Справа №468/2787/13-ц 04.03.2014 04.03.2014 04.03.2014
Провадження №22-ц/784/833/14
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Головуючий у першій інстанції Бойко
в апеляційній інстанції Яворська Ж.М.
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

04 березня 2014 року
м. Миколаїв

Колегія суддів судової палати в
цивільних справах апеляційного суду
Миколаївської області у складі:

головуючого - Базовкіної Т.М.,

суддів: Кушнірової Т.Б., Яворської
Ж.М.,

при секретарі судового засідання -
Бакуті Т.В.,

без участі осіб, які беруть участь у
справі і належним чином повідомлені
про час і місце розгляду справи,

розглянувши у відкритому
судовому засіданні цивільну справу

за
апеляційною скаргою

публічного
акціонерного товариства
«Акцент-Банк»

на заочне рішення Баштанського
районного суду Миколаївської області
від 15 січня 2014 року

за позовом

публічного акціонерного товариства
«Акцнт-Банк» до ОСОБА_3 про стягнення
заборгованості за кредитним договором,

в с т
а н о в и л а :

У грудні 2013 року публічне
акціонерне товариство «Акцент- Банк»
(далі - Банк) звернулося з позовом до
ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за
кредитним договором.

В обґрунтування своїх вимог
позивач вказував, що відповідно до
укладеного 23 липня 2008 року між ЗАТ
„Акцент-Банк", правонаступником якого
є ПАТ"Акцент-Банк" та ОСОБА_3 кредитного
договору без номера Банк передав
відповідачці кредитні кошти у розмірі
3000 грн. у вигляді встановленого
кредитного ліміту на платіжну картку
зі сплатою відсотків у розмірі 24 % на
рік на суму залишку заборгованості за
кредитом.

Посилаючись на вказані
обставини, а також на те, що
відповідачка виконує свої зобов'язання
за Договором щодо повернення кредитних
коштів неналежним чином, внаслідок
чого заборгованість за договором
станом на 05 грудня 2013 року складає 22458
грн.80 коп.( 3000 грн.00 коп. - заборгованість
за кредитом, 10983 грн.14 коп. -
заборгованість за процентами за
користування кредитом, 6930 грн.00 коп.-
комісія за несвоєчасне виконання
зобов'язань за договором, а також 500
грн. - штраф (фіксована частина), 1045 грн.66
грн. - штраф (процентна складова), Банк
просив суд стягнути з відповідачки
вказану суму заборгованості та судові
витрати.

Заочним рішенням Баштанського
районного суду Миколаївської області
від 14 січня 2014 року у задоволенні
позову відмовлено за пропуском строку.

В апеляційній скарзі
представник Банку вказує на порушення
судом норм матеріального та
процесуального права, недоведенність
обставин, що мають значення по справі
та невідповідність висновків суду
обставинам справи і просить рішення
суду скасувати, та ухвалити нове про
задоволення позову у повному обсязі.

Заслухавши доповідь судді,
перевіривши правильність рішення суду
в межах доводів апеляційної скарги,
колегія суддів дійшла висновку, що
апеляційна скарга підлягає частковому
задоволенню із таких підстав.

Відмовляючи у задоволенні
позову, суд першої інстанції виходив
із того, що позивач пропустив строк
позовної давності, встановлений ст. 257
ЦК України.

Проте з такими висновками
суду погодитись не можна з огляду на
наступне.

З матеріалів справи вбачається
та судом встановлено, що 23 липня 2008 року
між ЗАТ КБ «Акцент-банк»,
правонаступником якого є ПАТ
„Акцент-Банк", та ОСОБА_3 було укладено
договір б/н, відповідно до якого
остання отримала кредит в розмірі 3 000,00
грн. у вигляді встановленого
кредитного ліміту на платіжну картку (
по технології CASH-кредит) зі сплатою
процентів за користування кредитом у
розмірі 24 % на рік на суму залишку
заборгованості за кредитом. Також
сторони домовились, що заява
позичальника та надані їй Правила
надання банківських послуг, а також
тарифи становлять договір про надання
банківського кредиту.

Для перерахування коштів
відповідачці цього ж дня на її ім'я
було відкрито рахунок НОМЕР_1, на який
було перераховано 3000 грн., що отримані
нею через банкомат. Таке
підтверджується витягом із особового
рахунку.

Обґрунтовуючи підставність
позову, ПАТ КБ «ПриватБанк» посилалось
на те, що ОСОБА_3 зобов'язання за
кредитним договором не виконувала,
внаслідок чого станом на 05 грудня 2013
року утворилася заборгованість за
кредитом у розмірі 22458 грн.80 коп., із
них: 3000 грн.00 коп. - заборгованість за
кредитом, 10983 грн.14 коп. - заборгованість
за процентами за користування
кредитом, 6930 грн.00 коп.- комісія та пеня
за несвоєчасне виконання зобов'язань
за договором, а також 500 грн. - штраф
(фіксована частина), 1045 грн.66 грн. - штраф
(процентна складова).

Вказану суму банк просив
стягнути на свою користь.

Згідно зі ст. ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612
ЦК України зобов'язання повинні
виконуватись належним чином, у
встановлений термін, відповідно до
умов договору та вимог чинного
законодавства. Порушенням зобов'язання
є його невиконання або виконання з
порушенням умов, визначених змістом
зобов'язання (неналежне виконання).

Статтею 1054 ЦК України визначено,
що обов'язком позичальника за
кредитним договором є, зокрема,
повернення кредиту та сплата процентів
за користування ним.

Відповідно до ч. ч. 1, 4 ст. 631 ЦК
України строком договору є час,
протягом якого сторони можуть
здійснити свої права і виконати свої
обов'язки відповідно до договору.
Закінчення строку договору не звільняє
сторони від відповідальності за його
порушення, яке мало місце під час дії
договору.

Із наявної у матеріалах справи
заяви від 23 липня 2008 року вбачається, що
ОСОБА_3 ознайомлена та погодилася з
Умовами, Правилами та Тарифами банку
(а.с. 6-9).

Відповідно до довідки про
стандартні умови кредитування строк
кредиту CASH-кредит 12 місяців.

Згідно з п. 9.12 Умов договір діє до
моменту належного виконання сторонами
зобов'язань.

Сторони, укладаючи зазначений
договір, досягли згоди, що по
закінченню строку його дії відповідна
картка продовжується банком на новий
строк, якщо раніше (до початку місяця
закінчення строку дії) не поступило
письмової заяви держателя про закриття
картрахунку, а відтак продовжується
строк дії кредитного договору, тобто,
момент досягнення домовленості
вважається таким, що настав ( п.3.1.3
Правил).

Отже, укладений між сторонами
правочин передбачає автоматичну
пролонгацію на новий строк, якщо жодна
із сторін не висловила бажання його
розірвати.

Відповідно до положень статті 257
та частини 3 статті 267 ЦК України
загальна позовна давність
встановлюється тривалістю у три роки
та позовна давність застосовується
судом лише за заявою сторони у спорі,
зробленою до винесення ним рішення.

За загальним правилом перебіг
позовної давності починається з дня,
коли особа довідалася або могла
довідатися про порушення свого права
або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст.
261 ЦК України).

З урахуванням особливостей
конкретних правовідносин початок
перебігу позовної давності пов'язаний
з певними юридичними фактами та їх
оцінкою управомоченою особою.

Так, за зобов'язаннями з
визначеним строком виконання перебіг
позовної давності починається зі
спливом строку виконання (ч. 5 ст. 261 ЦК
України).

У зобов'язаннях, в яких строк
виконання не встановлено або визначено
моментом вимоги кредитора, перебіг
позовної давності починається від дня,
коли у кредитора виникає право

пред'явити вимогу про виконання
зобов'язання. Якщо боржникові
надається пільговий строк для
виконання такої вимоги, перебіг
позовної давності починається зі
спливом цього строку.

Для обчислення позовної давності
застосовуються загальні положення про
обчислення строків, що містяться у ст.
ст. 252-255 ЦК України.

При цьому початок перебігу
позовної давності пов'язується не
стільки зі строком дії (припинення дії)
договору, як з певними моментами
(фактами), які свідчать про порушення
прав особи (ст. 261 ЦК України).

За змістом цієї норми початок
перебігу позовної давності співпадає з
моментом виникнення у зацікавленої
сторони права на позов, тобто
можливості реалізувати своє право в
примусовому порядку через суд.

Згідно з умовами кредитного
договору позичальник зобов'язаний
здійснювати повернення кредиту шляхом
сплати щомісячних ауітетних плтажів (
базис днів для розрахунку 360), кількість
платежів залежить та дорівнює строку
кредитування, в даному випадку 12, а
також встановлено відповідальність за
порушення умов повернення кредиту та
процентів за користування ним.

Отже, виходячи з умов Договору та
змісту зазначених правових норм, у
випадку неналежного виконання
позичальником зобов'язань за кредитним
договором, позовна давність за
вимогами кредитора про повернення
кредитних коштів, процентів за
користування кредитом та комісії,
повернення яких відповідно до умов
договору визначено періодичними
щомісячними платежами, повинна
обчислюватися з моменту настання
строку погашення чергового платежу.

Аналізуючи норми ст. ст. 261, 530, 631 ЦК
України слід дійти висновку про те, що у
разі порушення боржником строків
сплати чергових платежів, передбачених
договором, відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК
України кредитор протягом всього часу -
до закінчення строку виконання
останнього зобов'язання вправі був
стягувати несплачені до моменту
звернення кредитора до суду з позовом
щомісячні платежі (з процентами) в
межах позовної давності щодо кожного
із цих платежів.

В такому випадку, перебіг позовної
давності буде починатись в залежності
від закінчення строку сплати кожного
із щомісячних платежів. Несплачені до
моменту звернення кредитора до суду
платежі підлягають стягненню у межах
позовної давності по кожному із
платежів.

Така правова позиція висловлена
Верховним Судом України по справі №
6-116цс13 від 06 листопада 2013 року і є
обов'язковою для застосування в силу
ст. 360-7 ЦПК України.

З урахуванням викладених вимог
закону та обставин справи, дати
звернення з даним позовом, позивач має
право вимагати стягнення прострочених
щомісячних платежів з оплати кредиту,
процентів та комісії, які мав сплатити
відповідач за умовами Договору,
починаючи з 25 грудня 2010 року.

Суд першої інстанції, при
ухваленні рішення вважав, що строк
позовної давності слід рахувати з 23
липня 2008 року.

Як вбачається із матеріалів справи
відповідачка просила застосувати
строк позовної давності.

Приймаючи до уваги вищевикладене, з
відповідачки на користь позивача
належить стягнути заборгованість за
даним договором за період з 25 грудня 2010
року по 25 грудня 2013 року, яка становить
: 2091 грн. 20 коп. - заборгованість за
кредитом, 6549 грн. 75 коп. -
заборгованість за процентами за
користування кредитом, 3780 грн.00 коп.-
заборгованість по комісії за
несвоєчасне виконання зобов'язань за
договором.

Відповідно до п.8.6 Умов при
порушенні клієнтом строків платежів за
будь-яким із грошових зобов'язань,
передбачених даним договором більш ніж
на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити
штраф у розмірір 250 грн.+5% від суми
позову.

Оскільки до суду було надано інші
Умови та правила надання банківських
послуг, то розмір штрафу підлягає
корегуванню: 250 грн.+ 621 грн. 05 коп. (5% від
(2091.20 + 6549.75 + 3780 ) = 871 грн. 05 коп.

За такого в силу вимог п. 4 ч. 1 ст. 309
ЦПК України рішення суду необхідно
скасувати, ухваливши нове рішення про
часткове задоволення позову, а саме:
стягнення на користь позивача 13292 грн. 00
коп. заборгованості за договором та
відповідно з урахуванням положень ст. 88
ЦПК України 132 грн.92 коп. судового збору.

Керуючись ст. ст. 303, 307, 309, 316 ЦПК
України, колегія суддів

в и р
і ш и л а :

Апеляційну скаргу публічного
акціонерного товариства « Акцент-банк
» - задовольнити частково.

Заочне рішення Баштанського
районного суду Миколаївської області
від 14 січня 2014 року скасувати та
ухвалити нове рішення.

Позов публічного акціонерного
товариства «Акцент-банк» до ОСОБА_3 про
стягнення заборгованості за кредитним
договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь
публічного акціонерного товариства
«Акцент - банк» - 13292 ( тринадцять тисяч
двісті дев'яносто дві) грн.00 коп.
заборгованості за кредитним договором
, із них :

2091 ( дві тисячі дев'яносто одна) грн. 20
коп. - заборгованість за кредитом,

6549 ( шість тисяч п'ятсот чорок девять)
грн. 75 коп. - заборгованість за
процентами за користування кредитом,

3780 (три тисячі сімсот вісімдесят) грн.00
коп.- заборгованість по комісії за
несвоєчасне виконання зобов'язань за
договором,

250 ( двісті п'ятдесят ) грн. 00 коп. -
штраф (фіксована частина), 621 ( шістсот
двадцять одна) грн. 04 коп. - штраф
(процентна складова) та 132 ( сто
тридцять дві ) грн. 92 коп. судового
збору.

Рішення набирає законної сили з
моменту його проголошення, але може
бути оскаржено у касаційному порядку
до Вищого спеціалізованого суду
України з розгляду цивільних та
кримінальних справ протягом двадцяти
днів з дня набрання ним законної сили.

Головуючий

Судді: