Дата документу 26.11.2014
Справа № 479/1161/14-ц
№ 2/479/306/14
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 листопада 2014 року Кривоозерський районний суд Миколаївської області

в складі: головуючого - судді Кондрачук А.П.

при секретарі Добровольській І.М.

розглянувши у судовому засіданні в смт Криве Озеро цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості в сумі 17 950 грн. 73 коп.,

в с т а н о в и в :

Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернулись в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості в сумі 17 950 грн. 73 коп., вказуючи на те, що 27 березня 2008 року між Закритим акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк", правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк", та ОСОБА_1 укладено договір без номеру, відповідно до якого відповідачка по справі отримала кредит в розмірі 3 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідно до умов договору, договір складається із Заяви позичальника, Умов та Правил надання банківських послуг.

Внаслідок порушення зобов'язань за договором ОСОБА_1 має заборгованість перед ПАТ КБ "Приватбанк" в сумі 17 950 грн. 73 коп. Посилаючись на викладене позивач просив про стягнення кредитної заборгованості.

В судове засідання представник позивача не прибув, в письмовій заяві просив розглянути справу без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі.

Згідно ч. 2 ст. 158 ЦПК України особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги не визнала, посилаючись на те, що 28 січня 2009 року Кривоозерським районним судом був винесений судовий наказ про стягнення з неї на користь ЗАТ КБ "Приватбанк" заборгованості за вищевказаним кредитним договором в сумі 4 322 грн. 61 коп., які вона повністю сплатила. Подала до суду заяву, в якій просила суд відмовити в задоволенні позову з підстав пропущення строку позовної давності.

Вислухавши відповідача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що в задоволенні позову необхідно відмовити з наступних підстав.

Відповідно до даних статуту Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" за рішенням загальних зборів акціонерів від 30 квітня 2009 року тип банку з Закритого акціонерного товариства змінено на Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк", та воно є правонаступником всіх прав та обов'язків.

Як випливає з матеріалів справи 27 березня 2008 року між Закритим акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк" та ОСОБА_1 укладено договір без номеру про надання кредиту в сумі 3 000 грн. у вигляді встановленого ліміту на платіжну картку, базова відсоткова ставка по кредиту 2% в місяць на залишок заборгованості та щомісячна комісія 3,5%.

Згідно п. 9.12 Умов надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання, тобто до 27 березня 2009, а у випадку, якщо в період цього строку жодна із сторін не проінформує другу сторону про припинення терміну дії договору, то він автоматично продовжується на той же строк.

Згідно матеріалів цивільної справи № 2-н-14/09 оглянутої в судовому засіданні, 28 січня 2009 року Кривоозерським районним судом був винесений судовий наказ про стягнення з ОСОБА_1 на користь ЗАТ КБ "Приватбанк" заборгованості за кредитним договором без номеру від 27 березня 2008 року в сумі 4 322 грн. 61 коп., із них 3 000 грн. заборгованість за кредитом, 878 грн. 68 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом, 250 грн. штраф (фіксована частина), 193 грн. 93 коп. штраф (процентна складова) та 40 грн. 50 коп. судових витрат.

Даними постанови від 01 вересня 2009 року державного виконавця відділу державної виконавчої служби Кривоозерського районного управління юстиції, що долучена до матеріалів справи встановлено, що виконавче провадження № 12134521 про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по вищевказаному судовому наказу закінчено, оскільки борг сплачено в повному обсязі згідно платіжних вимог № 356 від 6 травня 2009 року та № 544 від 26 червня 2009 року. Даний факт також підтверджується довідкою відділу державної виконавчої служби Кривоозерського районного управління юстиції від 26 листопада 2014 року, виданої на ім'я ОСОБА_1, що також знаходиться в матеріалах справи.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Як передбачено п. 8.6 Умов договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500+5% від суми позову.

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, ч. 2 ст. 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до ст. 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч.1 ст. 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу банком на новий термін, якщо раніше не надано заявки утримувача карти про закриття рахунку.

Згідно зі ст. 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги.

Відповідно до ч 4 ст. 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Як передбачено п. 3.1.3 Правил надання банківських послуг при закінченні строку дії картки вона продовжується на новий строк, якщо раніше не надійшла письмова заява утримувача картки про закриття карткового рахунку.

Як встановлено даними матеріалів справи останній платіж відповідачем по кредиту здійснено в травні та червні 2009 року, а дія картки закінчилась 27 березня 2009 року.

Згідно заяви про відкриття кредитного ліміту на платіжну картку, що є в матеріалах справи, відповідач ознайомлений з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами Приватбанку, які є невід'ємною частиною договору. В обґрунтування позовних вимог позивач надав Умови та правила надання банківських послуг, що складені на час укладення договору між ЗАТ КБ "Приватбанк" та відповідачем розділ 5 Умов. Порядок погашення боргових зобов'язань передбачена цивільно-правова відповідальність згідно п.п. 5.1-5.9 Договору та не містить домовленості про збільшення строків позовної давності для вимог банку щодо погашення боргів.

Такі ж Умови договору є в матеріалах справи за заявою позивача до ОСОБА_1 про видачу судового наказу про стягнення заборгованості за кредитним договором, що лягло в основу рішення суду про видачу судового наказу від 28 січня 2009 року про стягнення заборгованості в сумі 4 322 грн. 61 коп. та судових витрат.

Проте під час розгляду справи в суді в листопаді 2014 року позивач надав суду Правила користування платіжною карткою та Тарифами банку розділ 5, яких Порядок погашення боргових зобов'язань, згідно п. 5.11 передбачає, що нарахування неустойки за порушення зобов'язання здійснюється протягом трьох років з дня порушення зобов'язань п. 5.12 передбачає, що строк позовної давності по вимозі стягнення кредиту, процентів, винагороди, неустойки-пені, штрафів по договору сторонами встановлюється протягом 5 років.

Проте такий підхід банку до вирішення позову, надання інших Правил користування платіжною карткою суперечить принципу справедливості.

Як зазначено в розділі І п. 1 Резолюції 39/248 Генеральної Асамблеї ООН року "Керівні принципи для захисту інтересів споживачів" від 09 квітня 1985 року визнано, що споживачі як правило знаходяться в нерівному положенні з точки зору економічних умов, рівня освіти і купівельної спроможності.

Така ж позиція зазначена в рішенні Конституційного Суду України справа № 1-26/2011 від 10 листопада 2011 року у справі за конституційним зверненням громадянина ОСОБА_2 щодо офіційного тлумачення положень п.п. 22, 23 ст.ст. 1, 11, ч. 8 ст. 18, ч. 3 ст. 22 Закону України "Про захист прав споживачів" у взаємозв'язку з положеннями ч. 4 ст. 42 Конституції України (справа про захист прав споживачів кредитних послуг)споживача як більш слабкого суб'єкта економічних відносин, та визначено, що одним з фундаментальних принципів приватноправових відносин є принцип свободи договору, закріплений у п. 3 ст. 3 Кодексу. Разом з тим, зазначена свобода є обмеженою, межі дії цього принципу визначаються критеріями справедливості, добросовісності, пропорційності, розумності. Держава має підтримувати на засадах пропорційності розумний баланс між публічним інтересом ефективного перерозподілу грошових накопичень, комерційними інтересами банків щодо отримання справедливого прибутку від кредитування і охоронюваними законом правами та інтересами споживачів їх кредитних послуг.

Судом встановлено, що строк дії картки минув 27 березня 2009 року, згідно судового наказу останній платіж по борговому зобов'язанню відповідач здійснив в червні 2009 року згідно постанови державного виконавця про перерахунок суми боргу за судовим наказом.

З позовом до суду позивач звернувся тільки 2 жовтня 2014 року з пропуском п'ятирічного строку позовної давності.

Стосовно посилання позивача на порушення п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг, що якщо жодна із сторін не інформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк, суд вважає, що ця обставина не заслуговує на увагу, поскільки позивачем не надано суду будь-яких даних, що після погашення кредитних зобов'язань в червні 2009 року відповідач отримував нову кредитну картку, користувався грошовими коштами банку, а автоматичне неодноразове продовження дії картки не змінює терміну виконання кредитного зобов'язання, отже продовження дії картки для настання кінцевого терміну повернення заборгованості значення не має.

Таку правову позицію викладено у Постанові Верховного Суду України від 22 жовтня 2014 року № 6-127цс14, від 19 березня 2014 року (справа № 6- 14цс 14), від 12 листопада 2014 року (справа № 6- 167цс 14), яка відповідно до положень ч. 1 ст. 360-7 ЦПК України є обов'язковою для всіх судів України.

Таким чином суд приходить до висновку, що в задоволенні позовних вимог Публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" про стягнення кредитної заборгованості з ОСОБА_1 необхідно відмовити за спливом строків позовної давності.

На підставі ст. 256, ч. 5 ст. 257, ст. 261, ч. 4 ст. 267 ЦК України, керуючись ст.ст.10, 212, 213, 215, 218 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

В задоволенні позову Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості в сумі 17 950 грн. 73 коп. - відмовити за спливом строків позовної давності.

Рішення суду може бути оскаржено в Апеляційний суд Миколаївської області через Кривоозерський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні під час оголошення судового рішення можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

СУДДЯ: (підпис)

Копія вірна:

Голова Кривоозерського

районного суду А.П.Кондрачук

Рішення набрало законної сили "____" ____________________ року.

Оригінал рішення зберігається в цивільній справі № 479/1161/14-ц.

Керівник апарату суду Л.В.Ковальчук