Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 грудня 2014 року Октябрський районний суд м. Полтави в складі:

головуючого судді: Г.В. Андрієнко

при секретарі : О.А. Карпінчик

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полтаві цивільну справу за позовом ПАТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором ,

В С Т А Н О В И В :

08.08.2014 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом, де прохає стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 05.12.2005 р. в сумі 6271 грн.

В обґрунтування своїх позовних вимог вказав, що 05.12.2005 р. між Банком та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір відповідно до якого Банк надав відповідачу грошові кошти у сумі 1900 грн. у вигляді кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення , що відповідає строку дії картки.

Відповідач не повертає кошти , тому виникла заборгованість в сумі 6271 грн.

Вказані обставини стали підставою для звернення до суду.

Представник позивача в судовому засіданні позов повністю підтримав.

Представник відповідача позов не визнав та прохав відмовити у зв*язку з пропуском строку звернення до суду. Останній платіж ОСОБА_1 внесла 28.02.2007 р. З лютого 2007 р. кредит не погашався , тобто з лютого 2008 р. у Банка виникло право вимоги за кредитним договором , яке вони реалізували лише у серпні 2014 р.

Суд, заслухавши пояснення сторін , дослідивши матеріали справи , вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 05.12.2005 р. ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 1900 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення , що відповідає строку дії картки.

Відповідачка ОСОБА_1 взятих на себе зобов»язань не виконує, а тому станом на 30.07.2014 р. р. борг складає 6271 грн. , а саме :

- 938,72 грн. -заборгованість за кредитом ;

-4557,47 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом ;

а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг :

-500 грн. -штраф ( фіксована частина )

-274,81 грн. - штраф ( процентна складова ) .

Стаття 526 ЦК України передбачає, що зобов»язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до вимог ст. ст. 546 ч. І, 549 ч. І, З ЦК України виконання зобов»язання може забезпечуватися неустойкою (штрафом пенею), порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

У відповідності до вимог ст. 611 ч. 1 п. 1, З ЦК України у разі порушення зобов»язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов»язання внаслідок односторонньої відмови від зобов»язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки.

Відповідно до вимог ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов»язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідач заявив про застосування строку позовної давності.

Відповідно до п. 9.12 Умов надання банківських послуг , до яких приєднався відповідач та підписання яких Позичальником не є обов'язковим , договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору , він автоматично лонгується на такий же термін.

Банк вважає, що платіжна картка є спеціальним засобом для отримання та перерахування коштів , строк дії якої не припиняє строку дії договору , а Умови не містять положень , що строк дії договору та строк дії картки співпадають.

Суд не погоджується з даним твердженням.

Відповідно до умов Зави та п.4.1 Правил користування платіжною картою, погашення заборгованості по кредиту може здійснюватися шляхом внесення коштів на карту клієнтом або шляхом списання коштів з інших карт.

Згідно п.5.3 Правил користування платіжною карткою , строки і порядок погашення по кредиту ( кредитний ліміт, кредитна лінія ) по платіжним картам зі встановленим мінімальним обов'язковим платежем наведений у пам*ятці клієнта, що є невід*ємною частиною договору. Платіж включає в себе плату за користування кредитом , передбачену тарифами і частину заборгованості по кредиту.

Пунктами 9.6 , 9.7 Умов та правил надання банківських послуг визначено , що у разі ненадходження грошових коштів на кредитну карту на погашення заборгованості протягом 3 місяців з часу закінчення строку дії карти банк починає нараховувати комісію за користування рахунком , а при нульовому рахунку на картці на неактивному рахунку картка закривається. Кредитний рахунок також закривається при ненадходженні заробітної плати на карту протягом 6 місяців та дія кредитної картки не продовжується.

Згідно наданого Банком розрахунку останній платіж був здійснений відповідачем 28.02.20207 р.

У подальшому починаючи з лютого 2007 р. будь-яке погашення або шляхом внесення коштів ОСОБА_1 , або шляхом перерахування Банком коштів з інших карт не здійснювалося.

Згідно п.5.4 Правил користування платіжною карткою , строк погашення по кредиту

( кредитний ліміт, кредитна лінія ) по платіжним картам без установленого мінімального платежа , проводиться в наступному порядку :

-строк погашення процентів по Кредиту -щомісячно за попередній місяць ;

-строк погашення кредита - в повному обсязі , але не пізніше останнього дня місяця , вказаного на платіжній карті.

Згідно п.6.9 Умов і Правил надання банківських послуг , в разі виникнення заборгованості , клієнт зобов*язаний її погасити протягом 30 днів з моменту її виникнення.

Таким чином , моментом виникнення заборгованості слід рахувати 28.02.2007 р.

З позовними вимогами про стягнення заборгованості за кредитом позивач звернувся до суду 08.08.2014 р.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк , у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Як вбачається з матеріалів справи , відповідач припинила сплату коштів з 28.02.2007 р. , у наступному 2008 р. не продовжувала строку дії договору , нову кредитну карту не отримувала .

Такими чином , права позивача були порушені з лютого 2007 р. коли припинилося внесення коштів відповідачем і Банк без поважних причин не звернувся до суду в межах строку позовної давності за захистом своїх прав.

Жодна дія Банку та позичальника не свідчила про бажання сторін кредитного договору продовжити строк дії договору : позичальник з 28.02.2007 р. не знімала гроші і не повертала їх банку , а банк більше не кредитував рахунок позичальника.

Вказання в договорі про те, що він діє до повного виконання ні є правомірним , оскільки відповідно до ст. 252 ЦК України строк визначається роками , місяцями , тижнями , днями або годинами. Термін визначається календарною датою або вказівкою на подію , яка має неминуче настати.

Аналізуючи умови договору сторін та зміст зазначених правових норм , слід дійти висновку про те , що у випадку неналежного виконання позичальником своїх зобов*язань за кредитним договором , позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом , повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними платежами , повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Зазначена правова позиція сформульована і в постанові Верховного Суду України від 06.11.2013 р. по справі № 6-116 цс13.

Сплив позовної давності , про застосування якої заявлено стороною у спорі , є підставою для відмови у позові ( ч.4 ст. 267 ЦК України ).

Зі спливом позовної давності до основної вимоги , позовна давність спливає і до додаткової вимоги - стягнення неустойки , звернення стягнення на заставлене майно тощо ( ст. 266 ЦК України ).

Керуючись ст. 10, 60, 212-215, 218 ЦПК України , ст. 252, 257, 267 ч.4 , 526, 1054 ЦК України , суд,

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позовних вимог ПАТ КБ « Приватбанк « до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити у зв'язку з пропуском строку звернення до суду .

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Полтавської області через Октябрський районний суд м. Полтави шляхом подачі апеляційної скарги протягом 10 діб з моменту оголошення .

СуддяГ. В. Андрієнко