Справа № 575/523/14-ц
Провадження № 2/575/135/14
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 грудня 2014 р. смт. Велика Писарівка

Великописарівський районний суд Сумської області

в складі:

головуючого Семенової О.С.,

за участю секретаря Пасюга Н.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Велика Писарівка справу за цивільним позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк», третя особа - Публічне акціонерне товариство «Юнекс Банк» про захист прав споживача,-

встановив:

Позивач ОСОБА_1 23.06.2014 року звернувся до суду з даним позовом, мотивуючи свої позовні вимоги тим, що він у вересні 2013 року звернувся до Київського відділення № 3 ПАТ «Юнекс Банк» з наміром отримати кредит в сумі 50 000 гривень. При з'ясуванні умов надання споживчого кредиту виявилося, що ПАТ «Юнекс Банк» співпрацює з ПАТ «Альфа-Банк», через якого і будуть надані кошти. Того ж дня з ПАТ «Юнекс Банк» був укладений кредитний договір і позивач повинен був отримати кредит в сумі 50 000 гривень на кредитну картку. Але після отримання кредитної картки позивач відмовився від отримання кредиту, повернув картку кредитодавцю, в наслідок чого гроші не видавалися, а кредитний рахунок був заблокований. Вважає, що він відмовився від кредитного договору, що свідчить про його пропозицію розірвати договір, яка була прийнята кредитною установою і гроші не видавалися. Фактично договір був розірваний того ж дня. Після відмови від кредитного договору будь-яких претензій від ПАТ «Юнекс Банк» не надходило. Наприкінці березня 2014 року йому надійшов лист від ПАТ «Альфа - Банк» з вимогами про дострокове повернення кредиту в сумі 59 802, 08 гривень, з якого він дізнався, що відносно нього існує претензія за наслідками укладення споживчого кредитного договору від 19.09.2013 р. за № 500414396 і станом на 20.02.2014 року за вказаним договором існує прострочення платежу на 123 дні на загальну суму 59 802, 08 гривні, в тому числі штрафні нарахування 800 гривень. Вважає, що відповідач порушує його права споживача та прохає суд з метою захисту його прав споживача визнати недійсним з моменту його оформлення та підпису кредитний договір № 500414396 від 19.09.2013 року між ПАТ «Альфа-Банк» та ним внаслідок відсутності волевиявлення споживача на отримання кредитних коштів, відмови споживача від кредитних послуг та блокування ПАТ «Альфа-Банком» банківської кредитної картки ОСОБА_1 без фактичної видачі готівкою кредитних коштів, що мало місце 19.09.2013 року; припинити будь-які грошові зобов'язання перед ПАТ «Альфа-Банком» за вказаним кредитним договором; визнати такими, що є нечесною підприємницькою діяльністю, незаконними та такими, що порушують права споживача, вимоги та примушування ПАТ «Альфа-Банк» виплатити прострочення за кредитним договором № 500414396 від 19.09.2013 року на суму 64 663, 07 гривні за відсутністю фактичної видачі кредитної готівки; зобов'язати ПАТ «Альфа-Банк» припинити нечесну підприємницьку діяльність шляхом примушування та вимог сплатити прострочення загальної суми заборгованості в розмірі 64 663, 07 гривні.

03.11.2014 року від позивача через канцелярію суду до початку судового розгляду надійшла позовна заява про збільшення позовних вимог щодо захисту прав споживача, в частині встановлення факту невиконання договірних зобов'язань ПАТ «Альфа-Банк» та ПАТ «Юнекс Банк» як кредитодавців перед ним як позичальником за умовами кредитного договору № 500414396 від 19.09.2013 року в наслідку не передання банківськими установами грошової позики в розмірі 50 000 гривень за зазначеним кредитним договором; клопотання про залучення співвідповідачем по цивільній справі ПАТ «Юнекс Банк», так як позивач звернувся до ПАТ «Альфа Банк» та ПАТ «Юнекс Банк» з позовом про збільшення позовних вимог щодо захисту прав споживача, заява про залишення без розгляду частини позовних вимог, а саме - вимоги позивача до ПАТ «Альфа-Банк», третя особа - ПАТ «Юнекс Банк» про захист прав споживача в частині визнання недійсним з моменту його оформлення та підпису кредитний договір № 500414396 від 19.09.2013 року між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 в наслідку відсутності волевиявлення споживача на отримання кредитних коштів, відмови споживача від кредитних послуг та блокування ПАТ «Альфа-Банком» банківської кредитної картки ОСОБА_1 без фактичної видачі готівкою кредитних коштів, що мало місце 19.09.2013 року /а.с.166-172/.

Ухвалою Великописарівського районного суду від 03.11.2014 року клопотання позивача задоволено у повному обсязі та залучено до участі у справі за позовом ОСОБА_1 до ПАТ «Альфа-Банк» про захист прав споживача в якості співвідповідача ПАТ «Юнекс Банк»; прийнято до розгляду позовну заяву ОСОБА_1 про збільшення позовних вимог щодо захисту прав споживача та залишено без розгляду частину позовних вимог, а саме - вимоги позивача до ПАТ «Альфа-Банк», третя особа - ПАТ «Юнекс Банк» про захист прав споживача в частині визнання недійсним з моменту його оформлення та підпису кредитного договору № 500414396 від 19.09.2013 року між Публічним акціонерним товариством «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 в наслідку відсутності волевиявлення споживача на отримання кредитних коштів, відмови споживача від кредитних послуг та блокування Публічним акціонерним товариством «Альфа-Банком» банківської кредитної картки ОСОБА_1 без фактичної видачі готівкою кредитних коштів, що мало місце 19.09.2013 року /а.с.176-177/.

Під час судового розгляду 19.12.2014 року позивач через канцелярію суду подав позовну заяву про збільшення позовних вимог щодо захисту прав споживача шляхом визнання розірвання договору кредитування, починаючи з 20.09.2014 року - моменту розірвання кредитного договору, перерахування грошових коштів на розрахунковий рахунок ПАТ «Юнекс Банк» для їх передання як позику позивачу, зміни ПАТ «Юнекс Банк» статусу кредитної картки на ім'я, позивача в наслідку блокування карткового рахунку та фактичного не передання банківськими установами кредитних коштів позичальнику на підставі і в порядку виконання кредитного договору; зобов'язання ПАТ «Юнекс Банк» повернути шляхом перерахування на банківський рахунок ПАТ «Альфа-Банк» гроші в сумі 50 000 гривень за кредитним договором № 500414396 від 19.09.2013 як непередану за цільовим призначенням грошову позику та невикористану за цільовим призначенням кредитування для передання позичальнику суми грошових коштів, наступної зміни статусу кредитної банківської картки внаслідок її блокування без фактичного передання грошової позики позивачу; зобов'язання ПАТ «Альфа-Банк» прийняти та зарахувати у рахунок невикористаних грошових коштів 50 000 гривень, які фактично не були передані позичальнику, не були отримані та використані ним за умовами вказаного кредитного договору. Заявлені раніше позовні вимоги за позовною заявою про збільшення позовних вимог від 03.11.2014 року залишаються без змін та в редакції заявлених позовних вимог /а.с.258-261/.

Позивач ОСОБА_1 в судовому засіданні підтримав свої позовні вимоги та пояснив, що 19.09.2013 року разом із своєю дружиною приїхали до м. Києва для отримання кредиту в одному з банків міста. Знайшли відділення «Юнекс Банку», де можливо було отримати кредит в сумі 50 000 гривень без будь-яких довідок про доходи. Він надав представнику банка свій паспорт, ідентифікаційний номер та трудову книжку. Укладав два договори - один на отримання кредиту з «Альфа Банком», другий - з «Юнекс Банком». Особисто підписував всі договори та копії, отримав копії договорів. Представник пояснив, що кошти можна буде отримати наступного дня 20.09.2013 року на картку. Але наступного дня він вирішив відмовитися від отримання кредиту, так як його не влаштовувала сума відсотків. Тому вони з дружиною прийшли до представника «Юнекс Банку» і він повідомив про свою відмову від отримання грошей. Він за допомогою представника «Юнекс Банку» написав заяву до ПАТ «Юнекс Банк» про розірвання договору на кредит. Отримав картку, щоб впевнитися про відсутність коштів, перевірив рахунок у банкоматі цього ж відділення, він був заблокований, повернув картку працівнику банку, який при ньому порізав її. Вони цього ж дня повернулися додому. А через деякий час до нього стали телефонувати з «Альфа Банку» щоб він повертав гроші, він пояснював, що кошти не отримував і розірвав договір. Але стали надходити листи з вимогами повертати гроші за кредитним договором, він після цього до банків не з'являвся для з'ясування обставин, а спілкувався з представниками тільки по телефону.

Представник позивача ОСОБА_2, що діє на підставі довіреності /а.с.33-37, 193/ в судовому засіданні підтримав позовні вимоги у повному обсязі та пояснив, що 19.09.2013 року позивач разом з дружиною відвідали офісне приміщення ПАТ «Юнекс Банк» в м. Києві по вул.. Панківській , 19 для отримання кредиту на споживчі потреби в інтересах сім'ї, де їм запропонували отримати кредит в сумі 50 000 гривень та укласти відповідний договір. Кредитний договір складався з двох розділів та був викладений дрібним шрифтом, який прочитати було неможливо, тому позивач не ознайомився з його текстом, інформацію отримував тільки від представника банку, примірник договору позивач не отримував.

До того ж вважає, що банк не мав права надати йому таку суму кредиту без довідки про його доходи, так як відповідно до Правил кредит більше 20 000 гривень видається за наявності довідки про доходи за останні 6 місяців. У позивача брали трудову книжку, звідки було видно, що він є безробітним та знаходиться на обліку у Великописарівському районному центрі зайнятості. Представник ПАТ «Юнекс Банк» пояснив, що кошти будуть видані ПАТ «Альфа Банком» безготівковим перерахуванням на відкритий рахунок у «Юнекс Банку», а для погашення заборгованості відкривається інший рахунок. Але ПАТ «Юнекс Банк» кошти не видав, що підтверджується фактом повернення невикористаної банківської картки позивачем «Юнекс Банку», що підтверджує факт невиконання договірних умов, але все ж намагається безпідставно стягнути кошти з ОСОБА_1 за невиданий кредит. При цьому ПАТ «Альфа Банк» ніяким чином не доводить проведення зустрічної перевірки з ПАТ «Юнекс Банком» щодо руху 50 000 гривень, які позивачу не видавалися. Відмова від договірних відносин та фактичне анулювання карткового рахунку ОСОБА_1 свідчить про невиконання договірних зобов'язань обома банками. Невиконання зобов'язання кредитодавця по видачі кредиту не породжує зобов'язань позичальника повертати борг за відсутністю боргового зобов'язання. Вважає, що позивач уклав з банком споживчий кредит, ці відносини регулюються нормами Закону України «Про захист прав споживачів», діяльність банків є нечесною, так як фактично гроші позивачу банками видані не були, але вони вимагають від нього повернення коштів. До того ж вважає, що один представник укладав договір кредиту від ПАТ «Альфа Банк» та договір на відкриття банківського рахунку з ПАТ «Юнекс Банк», і не надав позивачу ніяких документів їх спільної діяльності, що теж є сумнівним. Вважає, що договір кредиту є неукладеним, оскільки банк фактично не передав коштів позивачу.

Представник відповідача ПАТ «Альфа Банк» в судове засідання не прибув, надав письмове заперечення на першу позовну заяву, в якому вказав, що позовні вимоги ОСОБА_1 ПАТ «Альфа Банк» не визнає у повному обсязі, виходячи з наступного: 19.09.2013 року між ПАТ «Альфа Банком» та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір № 500414396, за умовами якого Банк надає кредит в сумі 50 000 гривень з відсотковою ставкою за користування кредитом 0,01% річних., остаточна дата повернення кредиту 20.09.2016 року. Сторонами досягнута згода щодо умов надання кредиту шляхом безготівкового перерахування на рахунок позичальника № НОМЕР_1 в ПАТ «Юнекс-Банк» в сумі 50 000 гривень. Днем надання кредиту є день списання грошових коштів з позичкового рахунку Банку з метою їх подальшого зарахування на рахунок позичальника. Для зарахування грошових коштів для погашення заборгованості за кредитним договором відкривається рахунок № НОМЕР_2 в ПАТ «Альфа Банк» / пункти 2.1, 2.3 - 2.4, 2.8.1 Договору/. ПАТ «Альфа Банк» виконав всі умови кредитного договору: кредитні кошти були перераховані на рахунок № НОМЕР_1 відкритий в ПАТ «Юнекс-Банк» в сумі 50 000 гривень. В свою чергу позичальник не виконує умов кредитного договору в частині повернення кредитних коштів та відсотків за користування. Ствердження позивача, що він не отримував коштів і взагалі відмовився від кредиту є недоведеними та такими, що не можуть бути підставою для визнання кредитного договору припиненим. Згідно до ч. 6 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» споживач має право протягом 14 календарних днів відкликати свою згоду на укладення договору без пояснення причин, яка оформлюється письмовим повідомленням, яке споживач зобов'язаний подати особисто або через уповноваженого представника або надіслати кредитодавцю до закінчення строку, а також одночасно з цим повернути кредитодавцю кошти та відсотки за період між моментом одержання коштів та моментом їх повернення за ставкою встановленою договором. В даному випадку позивач не подав до ПАТ «Альфа Банк» будь-якого письмового звернення про дострокове припинення кредитного договору. Сам факт повернення картки в ПАТ «Юнекс Банк» не може бути підставою для припинення договору. В даному випадку між позичальником та ПАТ «Юнекс Банк» склались правовідносини по обслуговуванню платіжної карти і відмовившись від карти позивач припинив свої відносини з ПАТ «Юнекс Банком», а не з ПАТ «Альфа Банком». Умовами договору передбачено, що незалежно від того чи використає позичальник грошові кошти чи не використає, він сплачує відсотки та комісію. Тому посилання позивача, що він не знімав з картки грошей не може бути підставою для припинення договору. З урахуванням вищевикладеного вважає позовні вимоги позивача є безпідставними та такими, що не підлягають задоволенню /а.с.98-99/.

Представник відповідача ПАТ «Юнекс Банк» Бойко Ю.О., що діє на підставі довіреності /а.с.193/ в судовому засіданні позовні вимоги за первісним та доповненим позовами не визнала у повному обсязі та пояснила, що 19.09.2013 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Юнекс Банк» укладений договір на відкриття поточного рахунку, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки. ОСОБА_1 отримав примірник вказаного договору, картку, про що свідчать його підписи. На вказаний рахунок 20.09.2013 року від ПАТ «Альфа Банк» надійшли кошти в розмірі 50 000 гривень. Заяви про закриття рахунку від позивача не надходило. На даний час на рахунку позивача знаходяться кошти в сумі 49 970, 04 гривні, 30, 04 гривні були списані 01.12.2014 року згідно договору. Кошти на рахунку є власністю позивача тому без його розпорядження банк не може самостійно здійснювати з ними будь-які операції.

29.12.2014 року представник ПАТ «Юнекс Банк» надіслав поштою заперечення проти позову з урахуванням позовних вимог про збільшення позовних вимог від 03.11.2014 року та 15.12.2014 року, в якому зазначив, що 19.09.2013 року між банком та позивачем був укладений договір на відкриття поточного рахунку, операції за яким здійснюють з використанням платіжної картки. Позивач отримав один примірник вказаного договору та платіжну картку НОМЕР_3 із запечатаним конвертом з ПІН-кодом, а також він отримав під розпис тарифи та правила користування платіжними картками. Таким чином, ПАТ «Юнекс Банк» надав позивачу всі документи та інформацію відповідно до вимог законодавства в повному обсязі. Позивачу був відкритий звичайний поточний рахунок для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій без встановлення кредитного ліміту, тобто без можливості кредитування. Кредит ПАТ «Юнекс Банк» позивачу не надавав. Станом на 01.12.2014 року позивач не має заборгованості за кредитами перед ПАТ «Юнекс Банк», таким чином ПАТ «Юнекс Банк» не є стороною кредитного договору № 500414396 від 19.09.2013 року, укладеного між позивачем та ПАТ «Альфа Банк» щодо правовідносин, за якими подано позов, а тому позовні вимоги позивача до ПАТ «Юнекс Банк» є необґрунтованими, не доведеними допустимими засобами доказування і ПАТ «Юнекс Банк» взагалі не може бути відповідачем за даним позовом. Всі кошти на поточному рахунку є приватною власністю клієнта, знаходяться в його розпорядженні, платіжна карта є лише одним із платіжних інструментів /доступу до рахунку/. Жодних перешкод у здійсненні позивачем права на розпорядження коштами, що обліковуються на його поточному рахунку, ПАТ «Юнекс Банк» не чинив, заяв про перерахування коштів чи закриття поточного рахунку від позивача до банку не надходило, докази їх подання чи надсилання до ПАТ «Юнекс Банк» суду не надано. Також позивачем не надано жодних доказів порушення ПАТ «Юнекс Банк» прав позивача, що свідчить про відсутність у позивача права на пред'явлення позову до ПАТ «Юнекс Банк» /а.с.266 - 268/.

Суд, враховуючи думку позивача та його представника, вважає за можливо розглянути справу без участі представників відповідачів.

Суд, вивчивши матеріали справи, оцінюючи докази, вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню з таких підстав.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Судом установлено, що 19.09.2013 року між ПАТ «Альфа Банк» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 500414396, відповідно до умов якого цей договір складається з двох розділів, Розділ № 1 «Базові умови кредитування» та Розділ №2 «Загальні умови кредитування фізичних осіб в ПАТ «Альфа Банк», які нероздільно пов'язані між собою та складають єдиний документ, включаючи всі додатки до нього, які складають невід'ємну частину цього Договору; Банк надає кредит в сумі 50 000 гривень з відсотковою ставкою за користування кредитом 0,01% річних, остаточна дата повернення кредиту 20.09.2016 року. Сторонами досягнута згода щодо умов надання кредиту шляхом безготівкового перерахування на рахунок позичальника № НОМЕР_1 в ПАТ «Юнекс-Банк» в сумі 50 000 гривень. Днем надання кредиту є день списання грошових коштів з позичкового рахунку Банку з метою їх подальшого зарахування на рахунок позичальника. Для зарахування грошових коштів для погашення заборгованості за кредитним договором відкривається рахунок № НОМЕР_2 в ПАТ «Альфа Банк». Договір вважається укладеним та набуває чинності з моменту підписання Сторонами Розділу № 1 цього договору та скріплення печаткою Банку /а.с.141-148/. До кредитного договору надаються копії паспорта ОСОБА_1 та довідки про присвоєння ідентифікаційного номера /а.с.149-152/. Кожен аркуш кредитного договору та додатків до нього засвідчений підписом позивача, що він особисто підтвердив в судовому засіданні. Як слідує з виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 ПАТ «Альфа Банк» у м. Києві 20.09.2014 року перерахував кошти в сумі 50 000 гривень згідно договору № 500414396 від 19.09.2013 року на рахунок № НОМЕР_4 ОСОБА_1 / а.с. 135-140/. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитом у гривні позичальника ОСОБА_1 станом на 30.09.2014 року загальна заборгованість за кредитним договором № 500414396 від 19.09.2013 року складає 67 803, 42 гривні /а.с.134/.

19.09.2013 року між ПАТ «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 укладений договір № КиЗ/РС/VЕ/UАН 181 на відкриття поточного рахунку, операції за якими здійснюються з використанням платіжної карти, відповідно до умов якого банк відкриває клієнту картрахунок № НОМЕР_4 у гривні для обліку операцій з платіжною картою. Згідно п. 6.5 вказаного договору у разі припинення дії Договору за бажанням клієнта або з ініціативи банку - платіжна карта оголошується недійсною. З припиненням дії Договору /одержання повідомлення/ операції по платіжній карті не виконуються. Залишок по картрахунку видається клієнту готівкою через касу Банка або перераховується безготівковим шляхом за реквізитами, вказаними в заяві клієнта /а.с.196-212/. ОСОБА_1 19.09.2013 року отримав платіжну карту з конвертом ПІН-кодом, про що свідчить його підпис /а.с.213/. З виписки ПАТ «Юнекс Банк» за договором № КиЗ/РС/VЕ/UАН 181 від 19.09.2013 року за період з 19.09.2013 року по 01.12.2014 року власника ОСОБА_1 слідує, що 20.09.2013 року зараховано на рахунок 50 000 гривень; 20.09.2013 р. о 12-49 год. здійснена операція - зміна статусу карти; о 13 - 36 год. - баланс по рахунку - 0, 00; о 14- 29 год. - проведена операція зміна статусу карти; підсумок операції - сума 49 970, 04; 01.12. 2014 року списано з рахунку 30, 04 грн. /а.с.214-216/. Відповідно довідки ПАТ «Юнекс Банк» від 01.12.2014 р. ОСОБА_1 не має заборгованості за кредитами та відсотками перед ПАТ «Юнек Банк» /а.с.217/. Відповідно довідки ПАТ «Юнекс Банк» від 11.12.2014 р. платіжною карткою НОМЕР_3 були здійснені наступні операції: 20.09.2013 р. в 12: 49 змінено статус Платіжної карти з ембосована /неактивна на видана/ активна; 20.09.2013 в 13: 36 перегляд балансу рахунку в банківському автоматі; 20.09.2013 р. в 14:24 змінено статус платіжної карти з видана /активна на видана/неактивна /а.с.251/. Позивач неодноразово отримував протягом 2014 року вимоги від ПАТ «Альфа Банк» та реєлторської компанії про дострокове повернення боргу /а. с. 6-11, 39-38, 271-272/.

Свідок ОСОБА_4, дружина позивача, в судовому засіданні підтвердила покази ОСОБА_1, та пояснила, що дійсно 19.09.2013 року вони з чоловіком мали намір отримати кредит в м. Києві на споживчі потреби, знайшли відділення «Юнекс Банку», де можливо було отримати кредит на суму 50 000 гривень. При оформленні документів, виявилося, що кошти будуть надані їм «Альфа Банком», а перераховані на рахунок в «Юнекс Банку». Чоловік оформив всі необхідні документи, отримав платіжну картку, але їм повідомили, що кошти будуть перераховані на рахунок 20.09.2013 року. Але наступного дня вони вирішили відмовитися від отримання кредиту, представник допоміг чоловіку написати заяву до «Юнекс Банку» про припинення кредитного договору, вони перевірили картку через банкомат, вона була заблокована, чи були перераховані кошти, їй не відомо. Після цього картка була анульована і вони поїхали додому. А через 2 тижня їм зателефонували з «Альфа Банку» і повідомили, що в них мається заборгованість за кредитом. Вони пояснили, що гроші не отримували. Але до відділення «Альфа Банку» особисто не зверталися.

У відповідності до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша кредитна установа /кредитодавець/ зобов'язується надати грошові кошти /кредит/ позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти, у відповідності до ч.2 цієї статті до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави.

Відповідно до частин 1, 4 статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем та споживачем, відповідно до якого кредитодавець надає кошти / споживчий кредит/ або бере зобов'язання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач зобов'язується повернути їх разом з нарахованими відсотками. Договір про надання споживчого кредиту укладається у письмовій формі, один з оригіналів якого передається споживачеві.

Позивач ОСОБА_1 в судовому засіданні підтвердив факт отримання ним примірника кредитного договору після його підписання 19.09.2013 року. Таким чином, позивач 19.09.2013 року уклав з ПАТ «Альфа Банк» споживчий кредит на отримання кредиту в розмірі 50 000 гривень, які повинні бути перераховані на його особистий рахунок, відкритий ним в ПАТ «Юнекс Банк».

Відповідно до частини 6 статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» - споживач має право протягом чотирнадцяти календарних днів відкликати свою згоду на укладення договору про надання споживчого кредиту без пояснення причин. Перебіг цього строку розпочинається з моменту передачі споживачеві примірника укладеного договору. Відкликання згоди оформлюється письмовим повідомленням, яке споживач зобов'язаний подати особисто чи через уповноваженого представника або надіслати кредитодавцю до закінчення строку, зазначеного в абзаці першому цієї статті. З відкликанням згоди на укладення договору про надання споживчого кредиту споживач повинен одночасно повернути кредитодавцю кошти або товари, одержані згідно з договором. Споживач також сплачує відсотки за період між моментом одержання коштів та моментом їх повернення за ставкою, встановленою в договорі.

З пояснень позивача в судовому засіданні слідує, що після укладення 19.09.2013 року двох договорів - кредитного договору з ПАТ «Альфа Банк» на отримання кредиту в сумі 50 000 гривень, та договору на відкриття поточного рахунку з ПАТ «Юнекс Банк» , він 20.09.2013 року відмовився від отримання кредиту, про що повідомив представника ПАТ «Юнекс Банк» і за його допомогою написав заяву до ПАТ «Юнекс Банк» про відмову від отримання кредиту. Після чого його рахунок був заблокований, а платіжна картка знищена. Проте, позивач не надав суду ніяких доказів, що він повідомив ПАТ «Альфа Банк» про відкликання своєї згоди на укладення кредитного договору. Його особистий рахунок в ПАТ «Юнекс Банк» не закритий, на ньому знаходяться кошти, перераховані 20.09.2013 року ПАТ «Альфа Банк» відповідно до п. 2.4 кредитного договору № 500414396 від 19.09.2013 р. , в сумі 49 970 гривень /за мінусом 30, 04 гривні за обслуговування/. Ніяких дій щодо їх повернення ПАТ «Альфа Банку» позивач не вчинив. Тому станом на 30.09.2014 року загальна сума заборгованості складає 67 803, 42 гривні.

В своїх позовних вимогах позивач посилається на ст. 19 Закону України «Про захист прав споживачів», а саме що нечесна підприємницька практика забороняється. Нечесна підприємницька практика включає:

1/ вчинення дій, що кваліфікуються законодавством як прояв недобросовісної конкуренції;

2/ будь-яку діяльність / дії або бездіяльність/, що вводить споживача в оману або є агресивною.

В зв'язку з цим він прохає суд визнати такими, що є нечесною підприємницькою діяльністю, незаконними та такими, що порушують права споживача, вимоги до примушування позивача виплатити ПАТ «Альфа Банк» прострочення за кредитним договором за відсутністю фактичної видачі кредитної готівки та блокування банківської кредитної картки.

Проте, суд вважає, що дії відповідачів по справі не можна визнати нечесною підприємницькою діяльністю, оскільки ПАТ «Альфа Банк» виконав свої зобов'язання перед позивачем за кредитним договором і перерахував йому кошти в сумі 50 000 гривень на особистий рахунок в ПАТ «Юнекс Банк», зазначений в договорі. Тобто вимоги ПАТ «Альфа Банку» про повернення суми кредиту з відсотками за користування не можна назвати незаконними. Стосовно ПАТ «Юнекс Банк», то він не є стороною у кредитному договорі, так як має самостійні договірні відносини з позивачем щодо відкриття поточного рахунку. Як слідує з матеріалів справи, досліджених в судовому засіданні, жодних ознак, визначених ст. 19 Закону України «Про захист прав споживачів» , суд не встановив.

Позивач також прохає визнати розірваним кредитний договір від 19.09.2013 року , починаючи з 20.09.2013 року, моменту його розірвання, в зв'язку з фактичним не переданням коштів позивачу в порядку виконання умов кредитного договору. Ця вимога також є безпідставною, так як в судовому засіданні встановлено, що ПАТ «Альфа Банк» повністю виконав свої зобов'язання за кредитним договором, укладеним з ОСОБА_1, перерахувавши йому кошти на його особистий поточний рахунок.

Відповідно до ст. 7.1.2. Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» поточний рахунок - це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження / ч. 1 ст. 1071 ЦК України/.

Таким чином, суд не може зобов'язати ПАТ «Юнекс Банк» повернути шляхом перерахування на банківський рахунок ПАТ «Альфа Банк» кошти з рахунка ОСОБА_1, так як вони є його особистою власністю. На даний час нічого не позбавляє позивача звернутися до каси ПАТ «Юнекс Банку» та отримати перераховані йому кошти для повернення ПАТ «Альфа Банк», або надати банку письмове розпорядження про проведення відповідної операції. До того, слід відмітити, що з пояснень позивача та його дружини слідує, що десь через 2 тижні після відмови від отримання коштів, до них надійшов телефонний дзвінок від ПАТ «Альфа Банк» в зв'язку з невиконанням вимог за кредитним договором. Позивач не вчинив ніяких дій для того, щоб з'ясувати ситуацію, не звертався до офісу «Альфа Банку», а лише 23.06.2014 року звернувся з позовом до суду про захист його прав споживача.

Відповідно до ч. 1 ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист його цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Тобто захисту полягає порушене право, на даний час позивач не довів та не надав суду доказів, що відповідачі по справі порушують його права. Крім того, сам позивач не виконав своїх зобов'язань як сторона за кредитним договором так і споживач, оскільки не вчинив дії, які визначені ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» відносно відмови від укладання споживчого договору протягом 14 календарних днів після отримання копії договору / до 03.10.2013 року/, а також не пересвідчився, що банк отримав від нього письмову відмову та перераховані кредитні кошти.

Суд дійшов переконливого висновку, що позивач не довів, що його право порушено, тому позові вимоги не підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до ч. 3 ст. 22 Закону України «Про захист прав споживачів» споживачі звільняються від сплати судового збору за позовами, що пов'язані з порушенням їх прав.

На підставі ч. 4 ст. 88 ЦПК України у разі залишення позову без задоволення, закриття провадження у справі або залишення без розгляду позову позивача, звільненого від оплати судових витрат, судові витрати, понесені відповідачем, компенсуються за рахунок держави.

Керуючись ст. ст. 10, 15, 60, 88, 212, 213, 215 ЦПК , ст. ст. 1054, 1071ЦК України, ст.ст. 11,22 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. 7.1.2. Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», -

У х в а л и в :

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 - відмовити у повному обсязі.

Судові витрати по сплаті судового збору компенсувати за рахунок держави.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Сумської області через Великописарівський районний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Повний текст виготовлений та підписаний 05.01.2015 року.

Суддя підпис О.С.Семенова

Оригінал рішення знаходиться в матеріалах справи.

Рішення вступило в законну силу .

Суддя О.С.Семенова.