№ 2/679/56/2014
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 жовтня 2014 року
Нетішинський міський суд
Хмельницької області у складі:
головуючої судді Фурсевич О.В.,

при секретарі
Лисюк О.О., Плазій Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в залі суду м.Нетішин
цивільну справу за позовом Публічного
акціонерного товариства комерційного
банку "Приватбанк" до ОСОБА_1 про
стягнення заборгованості за кредитним
договором, -

В С Т А Н
О В И В:

Згідно позовної заяви та пояснень
представників позивача в судовому
засіданні, відповідно до укладеного
договору № б/н від 21.04.2008 року ОСОБА_1
отримав кредит в розмірі 7000 гривень у
вигляді встановленого кредитного
ліміту на платіжну картку зі сплатою
відсотків за користуванням кредитом в
розмірі 30% на рік на суму залишку
заборгованості за кредитом. Відповідач
підтвердив свою згоду на те, що
підписана заява разом з Умовами
надання банківських послуг, Правилами
користування платіжною карткою та
Тарифами банку складає між ним та
позивачем договір, про що
підтверджується його підписом у заяві.
При укладенні даного договору сторони
керувалися ч.1 ст.634 ЦК України.
Відповідно до п.3.1 Умов та правил
надання банківських послуг, до яких
приєднався відповідач підписавши
заяву від 21.04.2008 року, договір
укладається шляхом підписання заяви та
відкриття рахунку. Згідно п.9.12 Умов та
правил надання банківських послуг,
договір діє протягом 12 місяців з
моменту підписання. Якщо протягом
цього терміну жодна із сторін не
проінформує іншу сторону про
припинення дії договору, він
автоматично лонгується на такий же
термін. Договором передбачено порядок
та умови погашення кредиту,
заборгованості по кредиту, сплата
нарахованих за період користування
кредитом відсотків, комісії за
користування кредитом на інших витрат.
Відповідно до п.6.5, п.6.6 Умов та правил
надання банківських послуг,
позичальник зобов'язується погашати
заборгованість за кредитом, відсотками
за його користування, за перевитрати
платіжного ліміту, а також оплачувати
комісії на умовах, передбачених цим
договором. У разі невиконання
зобов'язань за договором, на вимогу
банку позичальник має виконати
зобов'язання з повернення кредиту (у
тому числі простроченого кредиту та
овердрафту), оплатити винагороди банку.
Пунктом 8.6 Умов та правил надання
банківських послуг передбачено, що при
порушенні позичальником строків
платежів по кожному з грошових
зобов'язань, передбачених цим
договором більш ніж на 30 днів, він
зобов'язаний сплатити банку штраф в
розмірі 500 гривень + 5% від суми позову.

Позивач свої зобов'язання за
вищевказаним кредитним договором
виконав в повному обсязі, а саме надав
відповідачу кредит у встановленому в
договорі розмірі шляхом видачі
платіжної картки з терміном дії до 05.2011
року. Однак ОСОБА_1 свої зобов'язання
порушив, не надавав своєчасно грошові
кошти для погашення заборгованості за
кредитом, відсотками, а також іншими
витратами, внаслідок чого станом на
30.09.2013 року в нього виникла
заборгованість в сумі 22624 гривні 83
копійки, в тому числі: заборгованість
за кредитом - 6150 гривень 41 копійка;
заборгованість за процентами за
користування кредитом - 12090 гривень 36
копійок; заборгованість з комісії за
користування кредитом - 2830 гривень 50
копійок; штраф (фіксована частина) - 500
гривень; штраф (процентна складова) - 1053
гривні 56 копійок.

Крім того, представник позивача
пояснила, що факт користування
платіжною картою саме ОСОБА_1
підтверджується тим, що він 8 разів
перераховував кошти з карти, яка була
йому видана на підставі вищевказаного
договору на свій рахунок в ПАТ
"Укрсоцбанк", що підтверджується
випискою по рахунку НОМЕР_2 в ПАТ КБ
"Приватбанк", випискою по рахунку
НОМЕР_1 в ПАТ "Укрсоцбанк", дублікатами
квитанцій. При перерахунку коштів ПАТ
КБ "Приватбанк" знімалась комісія в
розмірі 1%, тому на рахунок ПАТ
"Укрсоцбанк" приходили суми грошей з
відрахування вказаного розміру
комісії. Перерахування коштів
здійснювалося з рахунку ОСОБА_1 через
загальний транзитний рахунок ПАТ КБ
"Приватбанк" на рахунок ОСОБА_1 в ПАТ
"Укрсоцбанк".

На підставі наведеного представник
позивача просила позов задоволити,
стягнути з стягнути з ОСОБА_1 на
користь ПАТ КБ "Приватбанк"
заборгованість за кредитним договором
№ б/н від 21.04.2008 року в сумі 22624 гривні 83
копійки та судові витрати у справі.

В судовому засіданні відповідач
позов не визнав, просив відмовити в
його задоволенні. Пояснив, що дійсно
звертався в ПАТ КБ "Приватбанк" з
наміром укласти кредитний договір,
подавав копії свого паспорта та інших
своїх документів, однак кредит йому не
надали. Не пам'ятає, які саме документи
в банку підписував, але якщо
почеркознавча експертиза вказала, що в
заяві та довідці про умови
кредитування стоїть його підпис,
значить він їх підписував. Проте
кредитну карту не отримував, що
підтвердила вказана експертиза, гроші
з неї не знімав. Платіжних карт ПАТ КБ
"Приватбанк" в нього немає. Зазначив, що
в ПАТ "Укрсоцбанк" в нього був відкритий
рахунок, на який приходили гроші від
клієнтів як плата за надані послуги,
оскільки він на той час займався
бізнесом. Проте не цікавився хто і за що
йому платив, документи за час його
підприємницької діяльності не
збереглися. Не пам'ятає чи користувався
коштами, які приходили на його рахунок
в ПАТ "Укрсоцбанк".

Представник відповідача пояснив,
що ОСОБА_1 подавав документи в ПАТ КБ
"Приватбанк" для отримання кредиту,
однак кредитну карту не отримував, що
підтвердила почеркознавча експертиза.
Кредитну карту отримала інша
невстановлена особа, тому в просив в
задоволенні позову відмовити.

Суд, дослідивши матеріали справи,
оцінивши докази у їх сукупності,
прийшов до висновку, що позов підлягає
задоволенню з наступних підстав.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України, за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 статті 638 ЦК України
визначено, що договір є укладеним, якщо
сторони в належній формі досягли згоди
з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про
предмет договору, умови, що визначені
законом як істотні або є необхідними
для договорів даного виду, а також усі
ті умови, щодо яких за заявою хоча б
однієї із сторін має бути досягнуто
згоди.

Відповідно до ст.634 ЦК України,
договором приєднання є договір, умови
якого встановлені однією із сторін у
формулярах або інших стандартних
формах, який може бути укладений лише
шляхом приєднання другої сторони до
запропонованого договору в цілому.

Судом встановлено, що відповідно до
кредитного договору від 21.04.2008 року
відповідач ОСОБА_1 отримав у ЗАТ КБ
"Приватбанк" (правонаступником якого ж
ПАТ КБ "Приватбанк") кредит у розмірі 7000
гривень у вигляді встановленого
кредитного ліміту на платіжну картку,
зі сплатою відсотків в розмірі 30%
річних на суму залишку заборгованості
за кредитом. За умовами договору сплата
заборгованості по кредиту проводиться
щомісячними платежами в розмірі 7% від
суми заборгованості, але не менше 50
гривень і не більше залишку
заборгованості до 25 числа місяця
наступного за звітним, також
нараховується процентна ставка на суму
простроченої заборгованості в розмірі
5% в місяць. Договором також передбачено
порядок та умови сплати комісії за
користування кредитом на інших витрат.
Відповідач погодився з тим, що заява
від 21.04.2008 року разом з Умовами та
правилами банківських послуг, а також
Тарифами становить між ним та
позивачем договір, про що свідчить його
підпис в заяві. При цьому в своїм
підписом в заяві клієнта від 21.04.2008 року
підтвердив, що він ознайомився та
погоджується із запропонованими
Банком умовами кредитування. На
підставі даного договору, 29.04.2008 року
ОСОБА_1 було відкрито рахунок НОМЕР_2, а
21.05.2008 року видано карту НОМЕР_2 з
терміном дії до 05.2011 року.

Згідно п.9.12 Умов та правил надання
банківських послуг, договір діє
протягом 12 місяців з моменту
підписання. Якщо протягом цього
терміну жодна із сторін не проінформує
іншу сторону про припинення дії
договору, він автоматично лонгується
на такий же термін. Відповідно до п.6.5,
п.6.6 Умов та правил надання банківських
послуг, позичальник зобов'язується
погашати заборгованість за кредитом,
відсотками за його користування, за
перевитрати платіжного ліміту, а також
оплачувати комісії на умовах,
передбачених цим договором. У разі
невиконання зобов'язань за договором,
на вимогу банку позичальник має
виконати зобов'язання з повернення
кредиту (у тому числі простроченого
кредиту та овердрафту), оплатити
винагороди банку. Пунктом 8.6 Умов та
правил надання банківських послуг
передбачено, що при порушенні
позичальником строків платежів по
кожному з грошових зобов'язань,
передбачених цим договором більш ніж
на 120 днів, він зобов'язаний сплатити
банку штраф в розмірі 500 гривень + 5% від
суми позову.

В судовому засіданні свідок ОСОБА_2
пояснила, що в 2008 році працювала в
Нетішинському відділенні ПАТ КБ
"Приватбанк" - обслуговувала "vip
клієнтів" та видавала Gold карти.
Пам'ятає, що відповідач приніс всі
необхідні документи, вона оформила
договір, а потім видала йому кредитну
карту за отримання якої він розписався
у відповідному журналі та в заяві -
анкеті в її присутності. Крім того, у 2008
році на всіх картах Gold - клубу
розміщувалася фотографія клієнта, тому
видати її іншій особі вона не могла.
Добре пам'ятає, що видавала карту
відповідачу, якого впізнала в судовому
засіданні, оскільки такі видавалися
невеликій кількості клієнтів.

З виписки по рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_2 в
ПАТ КБ "Приватбанк", виписки по рахунку
ФОП ОСОБА_1 НОМЕР_1 в ПАТ "Укрсоцбанк",
вбачається, що 26.06.2008 року з рахунку
НОМЕР_2 в ПАТ КБ "Приватбанк" були
перераховані кошти в сумі 7000 гривень, а
27.06.2008 року на рахунок НОМЕР_1 в ПАТ
"Укрсоцбанк" надійшли з ПАТ КБ
"Приватбанк" кошти в сумі 7000 гривень,
призначення платежу: ОСОБА_1 за покупку
товарів.

30.07.2008 року з рахунку НОМЕР_2 в ПАТ КБ
"Приватбанк" були перераховані кошти в
сумі 6623,58 грн., а 31.07.2008 року на рахунок
НОМЕР_1 в ПАТ "Укрсоцбанк", надійшли з
ПАТ КБ "Приватбанк" кошти в сумі 6558
гривень, призначення платежу: ОСОБА_1
оплата зг. рах.№ 30 від 30.07.08 року.

29.08.2008 року з рахунку НОМЕР_2 в ПАТ КБ
"Приватбанк" були перераховані кошти в
сумі 6999,3 грн., а 01.09.2008 року на рахунок
НОМЕР_1 в ПАТ "Укрсоцбанк", надійшли з
ПАТ КБ "Приватбанк" кошти в сумі 6930
гривень, призначення платежу: ОСОБА_1 за
послуги зг.рах №34 від 29.08.08 року.

29.09.2008 року з рахунку НОМЕР_2 в ПАТ КБ
"Приватбанк" були перераховані кошти в
сумі 6989,2 грн., а 30.09.2008 року на рахунок
НОМЕР_1 в ПАТ "Укрсоцбанк", надійшли з
ПАТ КБ "Приватбанк" кошти в сумі 6920
гривень, призначення платежу: ОСОБА_1 за
послуги зг. дог. №39 від 29.09.2008 року.

30.10.2008 року з рахунку НОМЕР_2 в ПАТ КБ
"Приватбанк" були перераховані кошти в
сумі 6999,3 грн., а 31.10.2008 року на рахунок
НОМЕР_1 в ПАТ "Укрсоцбанк", надійшли з
ПАТ КБ "Приватбанк" кошти в сумі 6930
гривень, призначення платежу: ОСОБА_1
оплата за послуги.

05.12.2008 року з рахунку НОМЕР_2 в ПАТ КБ
"Приватбанк" були перераховані кошти в
сумі 7001,3 грн., а 05.12.2008 року на рахунок
НОМЕР_1 в ПАТ "Укрсоцбанк", надійшли з
ПАТ КБ "Приватбанк" кошти в сумі 6930
гривень, призначення платежу: ОСОБА_1
плата з послуги згідно рах.№ 51.

13.01.2009 року з рахунку НОМЕР_2 в ПАТ КБ
"Приватбанк" були перераховані кошти в
сумі 6855,88 грн., а 14.01.2009 року на рахунок
НОМЕР_1 в ПАТ "Укрсоцбанк", надійшли з КБ
"Приватбанк" кошти в сумі 6788 гривень,
призначення платежу: ОСОБА_1 плата за
послуги зг. рах. №57.

19.02.2009 року з рахунку НОМЕР_2 в ПАТ КБ
"Приватбанк" були перераховані кошти в
сумі 6094,7 грн., а 19.02.2009 року на рахунок
НОМЕР_1 в ПАТ "Укрсоцбанк", надійшли з
ПАТ КБ "Приватбанк" кошти в сумі 6032
гривень, призначення платежу: ОСОБА_1
плата за послуги зг. наклад №63.

З наведеного вбачається, що з рахунку
НОМЕР_2, відкритого на ім'я ОСОБА_1 в ПАТ
КБ "Приватбанк" у 2008 - 2009 роках сім разів
були перераховані вищевказані суми
коштів, а на рахунок НОМЕР_1, відкритий
на ім'я ФОП ОСОБА_1 в ПАТ "Укрсоцбанк" сім
разів надходили суми грошей з
відрахуванням 1% від сум, що
перераховувались ПАТ КБ "Приватбанк",
що відповідає поясненням представника
позивача про те, що при перерахунку
банком знімається комісія в розмірі 1%.
Крім того, один раз було перераховано з
рахунку НОМЕР_2, відкритого на ім'я
ОСОБА_1 в ПАТ КБ "Приватбанк" 7000 гривень
і така ж сума надійшла на рахунок
НОМЕР_1, відкритий на ім'я ФОП ОСОБА_1 в
ПАТ "Укрсоцбанк".

Крім того, сам ОСОБА_1 пояснив, що
платіжних карт ПАТ КБ "Приватбанк" в
нього немає.

З виписки по рахунку ФОП ОСОБА_1 НОМЕР_1
в ПАТ "Укрсоцбанк" також вбачається, що
вищевказаними коштами, які надходили з
ПАТ КБ "Приватбанк" на цей рахунок
НОМЕР_1 відповідач фактично
користувався, здійснював оплату
товарів та послуг.

На підставі вищевикладеного, суд
приходить до висновку, що відповідач
ОСОБА_1 укладав з ПАТ КБ "Приватбанк"
кредитний договір від 21.04.2008 року,
отримував кредитну карту, відкриту на
його підставі та користувався
кредитними коштами, тобто фактично
отримав їх.

Суд не приймає до уваги та оцінює
критично висновок експертів за
результатами проведення судово -
технічної та почеркознавчої
експертизи № 177/178/14-21 від 05.05.2014 року про
те, що підпис від імені ОСОБА_1 в графі
"Підпис клієнта" на заяві позичальника
від 21.04.2008 року виконаний не ОСОБА_1, а
іншою особою із ретельним
наслідуванням підпису ОСОБА_1 та
пояснення відповідача про те, що він не
отримував кредитну карту, відкриту на
підставі кредитного договору від 21.04.2008
року та не користувався кредитними
коштами, оскільки вони повністю
спростовуються вищевикладеними
доказами.

Згідно розрахунку заборгованості за
кредитним договором № б/н від 21.04.2008
року, станом на 30.09.2013 року загальна
сума заборгованості ОСОБА_1 становить -
22624 гривні 83 копійки, яка складається з
наступного:

- заборгованість за кредитом - 6150
гривень 41 копійка;

- заборгованість за процентами - 12090
гривень 36 копійок;

- заборгованість з комісії - 2830 гривень
50 копійок;

- штраф (фіксована частина) - 500 гривень;

- штраф (процентна складова) - 1053 гривні
56 копійок.

Згідно ст.526 ЦК України, зобов'язання
повинні виконуватись належним чином,
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу.

Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК
України, порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Відповідно до ч.2 ст.1054, ч.2 ст.1050 ЦК
України, якщо договором встановлений
обов'язок позичальника повернути
позику частинами (з розстроченням), то в
разі прострочення повернення чергової
частини позикодавець має право
вимагати дострокового повернення
частини позики, що залишилася та сплати
процентів.

Згідно ч.1 ст.549 ЦК України, неустойкою
(штрафом, пенею) є грошова сума або інше
майно, які боржник повинен передати
кредиторові у разі порушення боржником
зобов'язання.

На підставі наведеного, суд приходить
до висновку, що позов підлягає
задоволенню, оскільки в судовому
засіданні встановлено, що відповідач
ОСОБА_1 порушив зобов'язання,
передбачені кредитним договором та
добровільно не сплатив заборгованість
в сумі 22624 гривні 83 копійки, тому
вказана сума коштів підлягає стягненню
з відповідача на користь позивача
разом із сумою судового збору.

Керуючись ст.ст.526, 610, 611, 634, 638, 1050, 1054 ЦК
України, ст.ст.3, 15, 60, 88, 209, 212-215 ЦПК
України, суд, -

В И Р І
Ш И В:

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь
Публічного акціонерного товариства
комерційного банку "Приватбанк"
заборгованість за кредитним договором
від 21.04.2008 року в розмірі 22624 гривні 83
копійки, судовий збір в розмірі 229
гривень 40 копійок, а всього: 22854 гривні 23
копійки.

Апеляційна скарга на рішення суду
подається до апеляційного суду
Хмельницької області через
Нетішинський міський суд протягом
десяти днів з дня його проголошення.
Особи, які брали участь у справі, але не
були присутні у судовому засіданні під
час проголошення судового рішення,
можуть подати апеляційну скаргу
протягом десяти днів з дня отримання
копії цього рішення.

Головуюча:
підпис

З оригіналом згідно:

Суддя:
Фурсевич О.В.