Справа №303/5783/14-ц
Номер рядка стат. звіту - 26
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 жовтня 2014 року

м.Мукачево

МУКАЧІВСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД
ЗАКАРПАТСЬКОЇ ОБЛАСТІ

в особі головуючого - судді
Камінського С.Е.,

при секретарі Федорці
В.В.,

за участю: представника позивача
ОСОБА_1, представника відповідача
Левенцова О.А.,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в приміщенні суду в
м.Мукачево цивільну справу за позовною
заявою ОСОБА_3 до Публічного
акціонерного товариства «Укрсоцбанк»
в особі Мукачівського відділення про
захист прав споживача, визнання дій
неправомірними та зобов'язання до
вчинення дій,

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_3 звернулася до Мукачівського
міськрайонного суду із позовною заявою
до Публічного акціонерного товариства
«Укрсоцбанк» в особі Мукачівського
відділення про захист прав споживача,
визнання неправомірними дій
Публічного акціонерного банку
«Укрсоцбанк» по односторонньому
встановленню ставки за кредитним
договором № 305/84-Ж-08 від 10.07.2008 р. у
розмірі 21,61 відсотків та зобов'язання
Публічного акціонерного банку
«Укрсоцбанк» здійснити зарахування
надмірно сплачених відсотків у рахунок
погашення тіла кредиту за кредитним
договором № 305/84-Ж-08 від 10.07.2008 року.

Позовні вимоги мотивує тим, що між нею -
ОСОБА_3 і ПАТ «Укрсоцбанк» укладено
договір кредиту № 305/84-Ж-08 від 10.07.2008 р.,
відповідно до якого позивачу надано
грошові кошти в розмірі 55000 доларів США
зі сплатою 13,5% річних. Згідно п. 1.2.
договору, кредит надавався
позичальнику на ремонт та споживчі
цілі. Відповідно до договору про
внесення змін № 1 до договору кредиту №
305/84-Ж-08, сторони погодили наступне :
починаючи з третього року від дати
укладення цього договору про внесення
змін, процентна ставка за кредитом є
плаваючою, тобто змінною, її загальний
розмір переглядається щорічно «18
червня» починаючи з 18.06.2013 р. При зміні
базової процентної ставки
кредитування НБУ протягом поточного
річного періоду користування кредитом,
розмір процентної ставки за кредитом
зміні не підлягає до завершення
поточного річного періоду
користування кредитом ; новий розмір
плаваючої процентної ставки за
кредитом встановлюються кредитором 18
червня кожного річного періоду,
починаючи з 3-го року від дати укладення
цієї додаткової угоди, без укладення
відповідного договору про внесення
змін до договору кредиту. В разі, якщо
протягом дії цього договору
Національний банк України з будь-яких
причин припинить офіційно
оприлюднювати інформацію про середні
процентні ставки за депозитами,
залученими на рахунки домашніх
господарств у гривні на строк до 1 року,
кредитор матиме право ініціювати
перегляд підходу до розрахунку
процентної ставки за кредитом, про що
письмово попередить позичальника та в
результаті чого протягом визначеного
строку сторонами буде укладено
відповідний договір про внесення змін
до даного договору ; базовою ставкою за
цією додатковою угодою є
середньозважена процентна ставка за
депозитами в гривні строком до 1 року,
залученими на рахунки домашніх
господарств протягом останнього
місяця, що оприлюднена НБУ.

З червня 2014 року відповідач почав
здійснювати розрахунок відсоткової
ставки у розмірі

Стр. 2 із 4

21,61 %. Всупереч п. 3.2.1 договору про
внесення змін № 1 до договору кредиту №
305/84-Ж-08, позичальник не отримав
будь-яких повідомлень про намір банку
здійснити перерахунок кредитних
зобов'язань за новими ставками. З
наведеного вбачається, що між
сторонами існують договірні
зобов'язання. При цьому, умовами
договору зміна процентної ставки
пов'язана саме з повідомленням
позивача і наданням останньому
можливості достроково припинити дію
договору кредиту у разі непогодження з
розміром такої відсоткової ставки.
Відповідачем, в порушення умов ст. 1056-1
ЦК України, змінено процентну ставку
без належного погодження в порядку
п.3.2.1 та без повідомлення позичальника
про таку зміну. Позивач же здійснювала
платежі згідно графіка за ставкою,
визначеною на момент укладення
договору. Листування позичальника з
банком свідчить про те, що позичальник
повідомлення від банку про збільшення
процентної ставки за новою відсотковою
ставкою не отримувала.

В судовому засіданні представник
позивача ОСОБА_1 позовні вимоги
підримала, просила їх задоволити з
мотивів наведених у позовній заяві.
Пояснила, що підняття процентної
ставки відповідачем ПАТ «Укрсоцбанк»
відбулося в односторонньому порядку
без повідомлення відповідача ОСОБА_3,
що є порушенням закону і договору.

Представник відповідача Левенцова О.А.
позовні вимоги не визнала, заперечила
проти задоволення позову та пояснила,
що перші два роки ставка була
фіксованою та складала 15 % річних.
Починаючи з третього року ставка є
плаваючою (змінною), при максимально
можливій ставці - 27 % річних і
мінімально можливій 12,50 % річних. Змінна
(плаваюча) ставка встановлюється 18
червня (кожного року, починаючи з 2013-го)
автоматично (на підставі даних НБУ) без
необхідності укладення будь-яких
додаткових угод та без будь-яких
додаткових повідомлень позичальника. В
додатковому договорі від 17 червня 2011
року сторони за взаємною згодою чітко
визначили якою буде ставка, визначили
її мінімальний і максимальний розмір, а
також заявили про відсутність
необхідності в подальшому укладати
будь-які додаткові угоди, щодо зміни
ставки або надсилати будь-які
попередні повідомлення.

Заслухавши пояснення представників
сторін, дослідивши письмові докази у
справі, оцінивши їх у сукупності, суд
приходить наступного.

Правовідносини, що виникли між
сторонами регулюються відповідними
нормами Цивільного кодексу України та
Закону України "Про захист прав
споживачів".

Частиною 1 статті 5 Закону України "Про
захист прав споживачів" встановлено, що
держава забезпечує споживачам захист
їх прав, надає можливість вільного
вибору продукції, здобуття знань і
кваліфікації, необхідних для прийняття
самостійних рішень під час придбання
та використання продукції відповідно
до їх потреб, і гарантує придбання або
одержання продукції іншими законними
способами в обсязі, що забезпечує
рівень споживання, достатній для
підтримання здоров'я і
життєдіяльності.

Згідно вимог ст.627 Цивільного кодексу
України, відповідно до статті 6 цього
Кодексу сторони є вільними в укладенні
договору, виборі контрагента та
визначенні умов договору з урахуванням
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, звичаїв
ділового обороту, вимог розумності та
справедливості. У договорах за участю
фізичної особи - споживача
враховуються вимоги законодавства про
захист прав споживачів.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним
договором банк або інша фінансова
установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.3 ст. 1056-1 ЦК України,
фіксована процентна ставка є незмінною
протягом усього строку кредитного
договору. Встановлений договором
розмір фіксованої процентної ставки не
може бути збільшено банком в
односторонньому порядку. Умова
договору щодо права банку змінювати
розмір фіксованої процентної ставки в
односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до вимог ст.60 ЦПК України,
кожна сторона зобов'язана довести ті
обставини, на які вона посилається як
на підставу своїх вимог і заперечень.

В судовому засіданні належними
доказами встановлено, що 10 липня 2008
року між Публічним акціонерним
товариством «Укрсоцбанк» та ОСОБА_3
укладено Договір кредиту № 305/84-Ж-08
відповідно до якого позивачу надано
грошові кошти в розмірі 55000 доларів США
зі сплатою 13,5 % річних.

Стр. 3 із 4

17 червня 2011 року між сторонами укладено
Договір № 1 про внесення змін до
договору кредиту № 305/84-Ж-08 від 10 липня
2008 року. Вказаним договором сторони
погодили наступне:

Починаючи з третього року від дати
укладення цього Договору про внесення
змін, процентна ставка за кредитом є
плаваючою, тобто змінною, її загальний
розмір переглядається щорічно 18 червня
починаючи з 18.06.2013 року. При зміні
базової процентної ставки
кредитування НБУ протягом поточного
річного періоду користування кредитом,
розмір процентної ставки за кредитом
зміні не підлягає до завершення
поточного річного періоду
користування кредитом (пункт 3.2) ;

новий розмір плаваючої процентної
ставки за кредитом встановлюються
кредитором 18 червня кожного річного
періоду, починаючи з 3-го року від дати
укладення цієї додаткової угоди, без
укладення відповідного договору про
внесення змін до договору кредиту. В
разі, якщо протягом дії цього договору
Національний банк України з будь-яких
причин припинить офіційно
оприлюднювати інформацію про середні
процентні ставки за депозитами,
залученими на рахунки домашніх
господарств у гривні на строк до 1 року
(розмір базової процентної ставки
кредитування), кредитор матиме право
ініціювати перегляд підходу до
розрахунку процентної ставки за
кредитом, про що письмово попередить
позичальника та в результаті чого
протягом визначеного строку сторонами
буде укладено відповідний договір про
внесення змін до даного договору (п.3.2.1).

Базовою процентною ставкою
кредитування за цією додатковою угодою
є середньозважена процентна ставка за
депозитами в гривні строком до 1 року,
залученими на рахунки домашніх
господарств протягом останнього
місяця, що оприлюднена НБУ. Під
офіційним оприлюдненням слід вважати
публікацію відомостей щодо розміру
ставок за депозитами, залученими на
рахунок домашніх господарств у гривні
на строк до 1 року, розміщену на сайтах
Національного банку України в мережі
Інтернет або надруковану в офіційних
виданнях.

Відповідно до п. 3.2.3 Договору про
внесення змін № 1, максимальний
можливий розмір процентної ставки за
кредитом встановлюється в розмірі не
більше ніж 27,00 % річних та
застосовується у разі, якщо розмір
процентної ставки за кредитом, що
застосовуватиметься кредитором в
наступному черговому періоді
перевищуватиме розмір процентної
ставки, зазначеної цьому пункті
договору.

Згідно п. 3.2.4 цього Договору, у разі,
якщо позичальник не погодиться із
новим зміненим розміром процентної
ставки за кредитом, встановленим в
порядку, визначеному п.3.2 договору, він
зобов'язаний достроково, протягом 30
календарних днів з дати запровадження
нової процентної ставки за кредитом
погасити у повному обсязі
заборгованість за кредитом,
нарахованими процентами та комісіями,
а також можливі неустойки відповідно
до умов цього договору.

З наведеного вбачається, що позивач
ОСОБА_3 при укладенні і підписанні
Договору № 1 від 17 червня 2011 року про
внесення змін до договору кредиту №
305/84-Ж-08 від 10 липня 2008 року добровільно,
свідомо погодилася з його умовами,
якими було передбачено зміну
процентної ставки та встановлено
максимально можливу ставку - 27 % річних
і мінімально можливу - 12,50 % річних.
Також встановлено, що інформація про
базову процентну ставку міститься на
сайті НБУ та у офіційному виданні
«Бюлетень Національного банку
України», що підтверджує її
загальнодоступність.

Відповідно до п.28 Постанови пленуму
Вищого спеціалізованого суду України з
розгляду цивільних і кримінальних
справ № 5 від 30.03.2012 року «Про практику
застосування судами законодавства при
вирішенні спорів, що виникають із
кредитних відносин» при вирішенні
питання щодо правомірності підвищення
банком чи іншою фінансовою установою
процентної ставки суди також повинні
розрізняти умови кредитного договору,
які встановлюють односторонню зміну
умов договору, від умов договору, що
встановлюють погоджену сторонами
процедуру зміни договору шляхом
прийняття позичальником пропозиції
кредитора про зміну умов договору
відповідно до вимог статей 641 - 642 ЦК або
в порядку, визначеному частиною шостою
статті 1056-1 ЦК. Наприклад, не є
односторонньою зміною умов договору та
не суперечить статті 1056-1 ЦК зміна
розміру фіксованої процентної ставки
залежно від зміни обставин кредитного
ризику (неукладення договору
страхування, припинення договору
застави/іпотеки тощо), якщо в
кредитному договорі визначено
обставини, за якими застосовується
інша фіксована процентна ставка, та її
розмір.

Тому таке збільшення процентної ставки
відповідачем не може вважатися
одностороннім і не суперечить
положенням ст.1056-1 ЦК України, на яку
посилається позивач, ні у редакції
цього

Стр. 4 із 4

Кодексу, яка була чинною на час
укладення 17 червня 2011 року Договору № 1
про внесення змін до договору кредиту
№ 305/84-Ж-08 від 10 липня 2008 року, ні в
редакції, яка діє на час розгляду
справи.

Також позивачем не доведено порушень
відповідачем стосовно неї норм,
викладених у Законі України «Про
захист прав споживачів».

З врахуванням всіх обставин данного
спору суд прийшов до висновку, що в
задоволені позову слід відмовити.

Відповідно до вимог ст.88 ЦПК України, у
разі відмови у задоволенні позову
судові витрати покладаються на
позивача.

На підставі наведеного, керуючись
ст.ст.6, 627, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 1, 5, 11
Закону України "Про захист прав
споживачів", ст.ст.10, 60, 88, 209-210, 212-215, 223
ЦПК України, суд

Р І Ш И В :

У задоволенні позову ОСОБА_3 до
Публічного акціонерного товариства
«Укрсоцбанк» в особі Мукачівського
відділення про захист прав споживача,
визнання неправомірними дій
Публічного акціонерного банку
«Укрсоцбанк» по односторонньому
встановленню ставки за кредитним
договором № 305/84-Ж-08 від 10.07.2008 р. у
розмірі 21,61 відсотків та зобов'язання
Публічного акціонерного банку
«Укрсоцбанк» здійснити зарахування
надмірно сплачених відсотків у рахунок
погашення тіла кредиту за кредитним
договором № 305/84-Ж-08 від 10.07.2008 р. -
відмовити.

Сплачений при подачі позовної заяви
судовий збір віднести за рахунок
позивача ОСОБА_4

Апеляційна скарга на рішення суду
подається протягом десяти днів з дня
його проголошення. Особи, які брали
учать у справі, але не були присутні у
судовому засіданні під час
проголошення судового рішення, можуть
подати апеляційну скаргу протягом
десяти днів з дня отримання копії цього
рішення.

Головуючий
С.Е.
Камінський