РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 липня 2014 року Харцизький міський
суд Донецької області у складі:

головуючого - судді
Нікіфорова М.Ю.

при секретарі -
Нікуліної Г.Г.

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в м.Харцизьку цивільну
справу за позовом Публічного
акціонерного товариства "Банк «Фінанси
та Кредит» в особі Філії «Донецьке РУ»
АТ «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1,
ОСОБА_2 про виконання зобов»язання та
стягнення заборгованості ,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач 23 квітня 2014 року
звернувся до суду з позовом до
відповідачів про виконання
зобов»язання та стягнення
заборгованості, в якому вказує, що 16
вересня 2008 року між ВАТ «Банк «Фінанси
та Кредит» та фізичною особою ОСОБА_1
був укладений Кредитний договір про
відкриття відновлювальної кредитної
лінії. Відповідно до пункту 1
Кредитного договору відновлювальна
кредитна лінія - це форма надання
Банком на картковій рахунок
Позичальника Кредитних ресурсів у
вигляді кредитної лінії у межах, що не
перевищують у будь-який момент періоду
кредитування розміру кредитного
ліміту, встановленого в п. 2.1 даного
Договору. У межах строку дії
відновлювальної кредитної лінії після
неодноразового повного або часткового
повернення Позичальником виданих
кредитних ресурсів Банком
здійснюється подальше кредитування
Позичальника в межах кредитного
ліміту, за умови, щоб у будь-який момент
періоду дії кредитної лінії загальна
заборгованість Позичальника не
перевищувала розмір встановленого
кредитного ліміту. Відповідно до
пункту 2.1 Кредитного договору Банк
надає Позичальнику у тимчасове
користування на умовах забезпеченості,
поворотності, строковості, платності
Кредитні ресурси шляхом відкриття на
Картковий рахунок Позичальника, на
якому обліковуються операції,
здійснені з використанням Картки,
відновлювальну кредитну лінію з
розміром кредитного ліміту в сумі 12 000,00
(дванадцять) тисяч гривень зі сплатою
процентів за користування Кредитними
ресурсами у розмірі процентних ставок,
передбачених п.п.4.1., 4.1.1., 4.1.2. даного
Договору, а Позичальник зобов'язується
повністю повернути отримані в рахунок
Відновлювальної кредитної лінії
Кредитні ресурси в строк до 22.06.2010 року
і сплатити проценти за користування
Кредитними ресурсами в розмірі,
порядку й у строки, встановлені цим
Договором.

Відповідно до п.2.3. Кредитного
договору Картка надана Банком
Позичальнику на підставі Договору про
відкриття карткового рахунку, надання
і використанні платіжної картки
№012-Р/004141 від 16.09.2008 року.

Пунктом 4.3 Кредитного договору
встановлено, що сплата відсотків
здійснюється в День нарахування
відсотків шляхом списання Банком без
окремого розпорядження Позичальника
відповідної суми грошових коштів з
карткового рахунку Позичальника, у
тому числі і за рахунок встановленого
цим Договором ліміту овердрафту. Тобто,
в День нарахування відсотків, у випадку
відсутності на картковому рахунку
грошових коштів, розмір який перевищує
розмір встановленого кредитного
ліміту, або, якщо різниці між коштами на
рахунку та розміром кредитного ліміту
недостатнього для погашення відсотків,
відбувається погашення відсотків за
рахунок кредитного ліміту, внаслідок
чого нараховані відсотки набувають
статусу кредитних ресурсів, отриманих
позичальником, з відповідними
наслідками, передбаченими Кредитним
договором. За час користування
відновлювальною кредитною лінією
Позичальником було сплачено 18 704,76
гривень. У зв'язку з цим, станом на 14.02.2014
року у Позичальника виникла
заборгованість перед Банком, яка
складає 190 932,36 гривень, з яких:
заборгованість за встановленим
кредитним лімітом - 51 662,16 гривень; пеня -
139 270,20 гривень.

Забезпеченням виконання
зобов'язання за вказаним Кредитним
договором є порука фізичної особи -
ОСОБА_2, оформлена Договором поруки від
16.09.2008 року.

Згідно п.п. 2.2., 3.1. Договору поруки
№2819Р від 13 червня 2007 року Поручитель
відповідає перед Банком у тому ж
обсязі, що й Позичальник, у т.ч. по
основному боргу, сплаті щомісячних
процентів і підвищених процентів,
сплаті комісійної винагороди, сплаті
неустойки по основному боргу та
процентам, а також по відшкодуванню
всіх збитків та у випадку невиконання
Позичальником зобов'язань у
встановлені Кредитним договором
строки, Поручитель повинен не пізніше
2-х банківських днів сплатити грошову
суму, яку вимагає Кредитор.

Відповідно до п.5 ч.І ст.261 ЦК України
за зобов'язаннями з визначеним строком
виконання перебіг позовної давності
починається зі спливом строку
виконання.

Отже, оскільки кінцевий строк
повернення кредитних ресурсів 29.06.2010
року, Банк повинен був подати позовну
заяву до 29.06.2013 року.

Проте, через неналежне виконання
Позичальником та Поручителем своїх
зобов'язань за Кредитним договором у 2009
році Банк був змушений звернутися до
суду з позовом про стягнення
заборгованості. Рішенням Харцизького
міського суду Донецької області від
29.01.2010 року з ОСОБА_1, ОСОБА_2, як із
солідарних боржників, стягнуто на
користь Банку заборгованість в сумі 14
332,46 гривень та судові витрати.

На виконання вказаного судового
рішення Банком були отримані виконавчі
листи та передані до відповідного
відділу державної виконавчої служби
для виконання. В ході здійснення
виконавчого провадження
заборгованість, стягнута з
Відповідачів згідно з рішенням
Харцизького міського суду Донецької
області від 29.01.2010 року, була сплачена
лише в січні 2013 року.

При цьому, статтею 599 Цивільного
Кодексу України передбачено, що
зобов'язання припиняється виконанням,
проведеним належним чином. Отже,
зобов'язання припиняється виконанням,
здійсненим відповідно до умов
договору, а не ухваленням рішення суду
тощо. Згідно з умовами Кредитного
договору Банк має право нараховувати
відсотки до повного погашення боргу за
встановленим кредитним лімітом, на
підставі чого Позивачем здійснювалось
подальше нарахування сум відсотків за
користування наданими кредитними
коштами та пені.

З наведеного вбачається, що строк
позовної давності починає спливати з
січня 2013 року до січня 2016 року. Отже,
позовна заява Банку подана в межах
строку позовної давності, що
застосовується до такого виду
правовідносин.

Просить стягнути з ОСОБА_1 та
ОСОБА_2, як із солідарних боржників, на
користь АТ «Банк "Фінанси та Кредит" в
особі Філії «Донецьке РУ» АТ «Банк
«Фінанси та Кредит» заборгованість в
сумі 190 932,36 гривень, з яких:
заборгованість за встановленим
кредитним лімітом - 51 662,16 гривень; пеня
- 139 270,20 гривень, та судові витрати.

Представник позивача в судове
засідання не прибув, надавши заяву, в
якій позовні вимоги підтримав у
повному обсязі, просить справу
розглянути у його відсутності.

Відповідачі в судове засідання не
з»явились, але надали суду заяви з
проханням справу розглядати в їх
відсутність, позовні вимоги не визнали,
оскільки заборгованість вони сплатили
за рішенням суду. Просили застосувати
строк позовної давності.

Суд, дослідивши матеріали справи,
вважає позов не обґрунтованим та таким,
що не підлягає задоволенню з наступних
підстав.

На підставі ст.60 ЦПК України кожна
сторона зобов'язана довести ті
обставини,на які вона посилається як на
підставу своїх вимог і заперечень.
Докази подаються сторонами та іншими
особами,які беруть участь у справі.
Доказуванню підлягають обставини, які
мають значення для ухвалення рішення у
справі і щодо яких у сторін та інших
осіб, які беруть участь у
справі,виникає спір.

Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним
договором банк або інша фінансова
установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 16 вересня
2008 року між ВАТ «Банк «Фінанси та
Кредит» та фізичною особою ОСОБА_1 був
укладений Кредитний договір про
відкриття відновлювальної кредитної
лінії.

Відповідно до пункту 1 Кредитного
договору відновлювальна кредитна
лінія - це форма надання Банком на
картковій рахунок Позичальника
Кредитних ресурсів у вигляді кредитної
лінії у межах, що не перевищують у
будь-який момент періоду кредитування
розміру кредитного ліміту,
встановленого в п. 2.1 даного Договору. У
межах строку дії відновлювальної
кредитної лінії після неодноразового
повного або часткового повернення
Позичальником виданих кредитних
ресурсів Банком здійснюється подальше
кредитування Позичальника в межах
кредитного ліміту, за умови, щоб у
будь-який момент періоду дії кредитної
лінії загальна заборгованість
Позичальника не перевищувала розмір
встановленого кредитного ліміту.

Відповідно до пункту 2.1
Кредитного договору Банк надає
Позичальнику у тимчасове користування
на умовах забезпеченості,
поворотності, строковості, платності
Кредитні ресурси шляхом відкриття на
Картковий рахунок Позичальника, на
якому обліковуються операції,
здійснені з використанням Картки,
відновлювальну кредитну лінію з
розміром кредитного ліміту в сумі 12 000,00
тисяч гривень зі сплатою процентів за
користування Кредитними ресурсами у
розмірі процентних ставок,
передбачених п.п.4.1., 4.1.1., 4.1.2. даного
Договору, а Позичальник зобов'язується
повністю повернути отримані в рахунок
Відновлювальної кредитної лінії
Кредитні ресурси в строк до 22.06.2010 року
і сплатити проценти за користування
Кредитними ресурсами в розмірі,
порядку й у строки, встановлені цим
Договором.

Відповідно до п.2.3. Кредитного
договору Картка надана Банком
Позичальнику на підставі Договору про
відкриття карткового рахунку, надання
і використанні платіжної картки
№012-Р/004141 від 16.09.2008 року (далі - Договір
про відкриття карткового рахунку).

Пунктом 4.6. Договору про відкриття
карткового рахунку, сторони визначили,
що Клієнт уповноважує Банк самостійно
проводити списання коштів, що
знаходяться на його картрахунку на: 1)
суму операцій, здійсненних Клієнтом з
використанням Картки, за платіжними
повідомленнями еквайрів; 2) суму
комісійної винагороди по платіжних
картках відповідно до Тарифів Банку; 3)
суму комісії Банку (суми збитків, що
виникли в результаті порушення
Клієнтом умов Договору); 4) суми
кредитного ліміту (ліміту овердрафту),
що підлягає поверненню Клієнтом Банку,
процентів за користування кредитним
лімітом і неустойки,передбачених
окремим договором між Банком і
Клієнтом про відкриття кредитної лінії
з встановленням кредитного ліміту на
Картку; 5) суми нарахованих процентів та
суми несанкціонованого овердрафту, що
може виникнути на картрахунку Клієнта.

Відповідно до пункту 10.9. Договору
про відкриття карткового рахунку
Тарифи Банку є невід'ємною частиною
цього договору.

Пунктом 3.14 Тарифів Банку
встановлений розмір відсотків, що
нараховується на несанкціонований
овердрафт, який становить 40% річних.

При цьому, пунктом 6.2.2. Договору про
відкриття карткового рахунку
передбачено, що Банк має право
змінювати умови обслуговування
картрахунків і Тарифи на свої послуги
не раніше, ніж через 21 день після
повідомлення Клієнта про майбутні
зміни в порядку, передбаченому цим
Договором.

З 04.01.2012 року у всі Тарифні пакети АТ
"Банк "Фінанси та Кредит" по операціям з
платіжними картками внесені зміни, а
саме: плата за користування
несанкціонованим овердрафтом за
поточним рахунком клієнта в Банку, на
якому обліковуються операції за
допомогою платіжної картки для
рахунків в національній валюті
України, гривні, складає 60% річних.

Згідно з п.4.1. Кредитного договору
Позичальник сплачує Банку проценти за
користування кредитними ресурсами у
валюті кредиту, згідно з такими
процентними ставками: 2,2% річних -
протягом 22 днів, починаючи з дня
здійснення кожної операції по
картрахунку з використанням карти та
кредитних ресурсів в рамках
Поновлюваної кредитної лінії; 22% річних
- у період, починаючи з 23-го дня після
здійснення кожної операції по
картрахунку з використанням карти та
кредитних ресурсів в рамках
поновлюваної кредитної лінії, та до
моменту повного погашення виданих
позичальнику кредитних ресурсів; 22%
річних - при знятті з карткового
рахунку готівки в банкоматах та
пунктах видачі готівки банка та інших
банків, як на території України, так і
за її межами, а також при проведенні
інших операцій згідно з Договором про
відкриття карткового рахунку, наданні
та використанні платіжної карти.

Відповідно до пункту 4.2.
Кредитного договору нарахування
відсотків здійснюється щомісяця, один
раз на місяць, у день нарахування
відсотків на залишок заборгованості
Позичальника за період з попереднього
по поточний день нарахування
відсотків.

Згідно Рішення Харцизького
міського суду Донецької області від
29.01.2010р. з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 була
стягнута сума боргу по кредитному
договору від 16 вересня 2008р., в сумі
14332,46грн. (станом 28 січня 2010р.). Сума
боргу була сплачена в січні 2013 року.

Станом на 14.02.2014 року у відповідачів
виникла заборгованість перед Банком,
яка складає 190 932,36 гривень, з яких:
заборгованість за встановленим
кредитним лімітом - 51 662,16 гривень; пеня -
139 270,20 гривень.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК
України до вимог про стягнення
неустойки (пені, штрафу) застосовується
позовна давність в один рік.

Згідно з ч. 5 ст. 261 ЦК України за
зобов'язаннями з ви значеним строком
виконання перебіг позовної давності
почи нається зі спливом строку
виконання.

Оскільки у кредитному договорі
передбачено, що його виконання
здійснюється відповідно до графіків
погашення кредиту, то початком
перебігу строку позовної давності є
день, коли боржник повинен був сплатити
черговий платіж, проте не сплатив його.

Крім того, у разі пропущення річного
строку неустойка бути обрахована за
останній рік невиконання основного
зобов»язання, в межах строку позовної
давності за основним зобов»язанням.

З урахуванням вищенаведеного суд
дійшов висновку до того, що Банк
звернувся до суду з позовною заявою
23.04.2014 року, останній платіж
відповідачів був здійснений в січні 2013
року, яким було сплачено усю суму боргу
за договором, саме тіло кредиту та інші
штрафні санкції були погашені
відповідно до рішення суду від 29.01.2010
року, тому банк звертаючись до суду з
позовною заявою про виконання
зобов»язання та стягнення
заборгованості пропустив строк
позовної давності звернення до суду.

Керуючись ст.ст.258,261 ЦК України,
ст.ст.10, 11, 60, 88, 212, 213, 214, 215 ЦПК України,
суд -

В И Р І Ш И В:

Відмовити в задоволенні позову
Публічного акціонерного товариства
"Банк «Фінанси та Кредит» в особі Філії
«Донецьке РУ» АТ «Банк «Фінанси та
Кредит» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про виконання
зобов»язання та стягнення
заборгованості

Рішення може бути оскаржено до
Апеляційного суду Донецької області
через Харцизький міський суд протягом
десяти днів з дня його проголошення.

Суддя: