АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________
Провадження № 22-ц/792/1153/14
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 липня 2014 року
м. Хмельницький

Колегія суддів судової палати у
цивільних справах

апеляційного суду Хмельницької
області

в складі: головуючої - судді
Варвус Ю.Д.,

суддів: Заїки
В.М., Пастощука М.М.,

при секретарі: Кошельнику В.М.

з участю: ОСОБА_1

розглянула у відкритому судовому
засіданні цивільну справу за
апеляційною скаргою публічного
акціонерного товариства комерційний
банк „ПРИВАТБАНК" на рішення
Хмельницького міськрайонного суду від
25 лютого 2014 року за позовом публічного
акціонерного товариства комерційний
банк „ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_2 про
стягнення заборгованості за кредитним
договором.

Заслухавши доповідача, пояснення
представника позивача, перевіривши
матеріали справи, ознайомившись з
доводами апеляційної скарги, колегія
суддів

в с т а н о в и л а :

ПАТ КБ „ПРИВАТБАНК", звертаючись в суд
із зазначеним позовом вказувало, що 17
травня 2007 року між банком та ОСОБА_2
укладено кредитний договір, згідно
умов якого відповідач отримав кредит в
сумі 5000 грн. у вигляді встановленого
кредитного ліміту на платіжну картку
зі сплатою 22,8% на рік на суму залишку
заборгованості за кредитом. Відповідач
зобов'язання за вказаним кредитним
договором належним чином не виконував,
в зв'язку з чим, станом на 31 жовтня 2013
року виникла заборгованість в сумі 12079
грн.95 коп., з яких: 3929 грн.36 коп. -
заборгованість по кредиту, 4056 грн.02 коп.
- заборгованість по відсотках за
користування кредитом, 3043 грн.14 коп. -
заборгованість по комісії, а також
штрафи: 500 грн. фіксована частина та 551
грн.43 коп. процентна складова.
Враховуючи викладене, банк просив
стягнути з ОСОБА_2 на його користь
заборгованість у розмірі 12079 грн.95 коп.
за кредитним договором від 17 травня 2007
року та судові витрати.

Рішенням Хмельницького міськрайонного
суду від 25 лютого 2014 року позов
задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_2
на користь ПАТ КБ „ПРИВАТБАНК" 7502 грн.57
коп. заборгованості за кредитним
договором та судові витрати в сумі 142
грн.22 коп.

________________________________________________________________________
______________________

Головуючий у першій інстанції:
Заворотна О.Л.
Категорія: 19,27

Доповідач: Варвус Ю.Д.

Дане рішення було оскаржене в
апеляційному порядку ОСОБА_2

Ухвалою колегії суддів судової палати
у цивільних справах апеляційного суду
Хмельницької області від 07 квітня 2014
року апеляційна скарга ОСОБА_2
відхилена, рішення Хмельницького
міськрайонного суду від 25 лютого 2014
року залишено в силі.

В апеляційній скарзі ПАТ КБ
„ПРИВАТБАНК" просить скасувати
рішення першої інстанції суду та
ухвалити нове рішення, яким позовні
вимоги задовольнити в повному обсязі,
посилаючись на порушення судом норм
матеріального та процесуального права.
Вважає, що суд дійшов помилкового
висновку щодо пропуску строку позовної
давності щодо вимог про стягнення
заборгованості за договором, при цьому
не врахував положень п.9.12 Умов та
правил надання банківських послуг, які
є невід'ємною частиною кредитного
договору, де сторони домовились, що
договір діє протягом 12 місяців з
моменту його підписання. Якщо жодна зі
сторін не заявляє про його припинення
він автоматично лонгується на такий же
термін. Отже на даний час договір діє до
17 травня 2014 року, оскільки з 2008 року
жодна зі сторін не заявила про свій
намір його розірвати.

Апеляційна скарга ПАТ КБ „ПРИВАТБАНК"
підлягає частковому задоволенню, а
судові рішення у даній справі -
скасуванню з наступних підстав.

Встановлено, що 17 травня 2007 року між ПАТ
КБ „ПРИВАТБАНК" і ОСОБА_2 був укладений
договір, відповідно до якого
останньому наданий кредит у сумі 5000
грн. у вигляді встановленого
кредитного ліміту на платіжну картку
зі сплатою відсотків за користування
ним у розмірі 22,8% на рік на суму залишку
заборгованості за кредитом,
щомісячними платежами у розмірі 7% від
заборгованості. Сторонами визначений
строк дії договору 12 місяців з моменту
підписання і пролонгацією на такий же
строк, якщо жодна із сторін у цей строк
не проінформує іншу сторону про
припинення дії договору.

У заяві позичальника на отримання
кредиту від 17 травня 2007 року, яка
завізована підписом відповідача,
зазначено, що він ознайомлений і
згодний з Умовами та Правилами надання
банківських послуг, а також із Тарифами
банку; погодився із тим, що заява разом
із Пам'яткою клієнта, Умовами та
Правилами складає між ним та банком
договір про надання банківських послуг
(а. с.7).

Зобов'язання за вказаним договором
відповідач належним чином не виконував
і станом на 31 жовтня 2013 року
заборгованість по сплаті кредиту
становила 12079 грн.95 коп., з яких: 3929 грн.36
коп. - заборгованість по кредиту, 4056
грн.02 коп. - заборгованість по процентах
за користування кредитом, 3043 грн.14 коп. -
заборгованість по комісії, штрафи: 500
грн. (фіксована частина) і 551 грн.43 коп.
(процентна складова).

Наведене підтверджується матеріалами
справи, заявою ОСОБА_2 від 17 травня 2007
року, Умовами і Правилами надання
банківських послуг, випискою по
особовому рахунку, розрахунком
заборгованості за договором. (а.с. 4-11).

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним
договором банк або інша фінансова
установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірах та
на умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 526 ЦК України
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

Договір є обов'язковим для виконання
сторонами (ст. 629 ЦК України).

За змістом ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у
зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).

Пунктом 9.12 Умов та Правил надання
банківських послуг встановлено, що
кредитний договір діє впродовж 12
місяців з моменту підписання. Також
передбачено автоматичне пролонгування
дії договору на такий самий строк у
разі, якщо жодна із сторін не
проінформує іншу сторону про
припинення договору (а.с. 10).

Задовольняючи частково позов, суд
виходив з того, що, у зв'язку з пропуском
позивачем строку позовної давності,
стягненню підлягає заборгованість по
кредиту лише за період з 29 листопада 2010
року по 31 жовтня 2013 року в сумі 7502 грн.57
коп., в тому числі: 1831 грн.28 коп. по тілу
кредиту, 2854 грн.58 коп. по відсотках за
користування кредитом, 1982 грн.31 коп. по
комісії і штрафи - 500 грн. (фіксована
складова) та 334 грн.40 коп. (процентна
складова).

Проте погодитися з таким висновком
суду не можна з огляду на наступне.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна
давність - це строк, у межах якого особа
може звернутися до суду з вимогою про
захист свого цивільного права або
інтересу.

Сплив позовної давності, про
застосування якої заявлено стороною у
спорі, є підставою для відмови у позові
(ч. 4 ст. 267 ЦК України).

Відповідно до ст. 253 ЦК України перебіг
строку починається з наступного дня
після відповідної календарної дати або
настання події, з якою пов'язано його
початок.

Початок перебігу позовної давності
співпадає з моментом виникнення у
зацікавленої сторони права на позов,
тобто можливості реалізувати своє
право в примусовому порядку через суд.

Порядок погашення боргового
зобов'язання передбачено п. 5 розділу ІІ
Умов, у якому зазначено, що строк і
порядок погашення кредиту (кредитний
ліміт, кредитна лінія) за платіжними
картками із встановленим мінімальним
обов'язковим платежем наведений у
Пам'ятці клієнта, яка є невід'ємною
частиною договору. Вказано, що платіж
включає плату за користування
кредитом, передбачену Тарифами, і
частину заборгованості за кредитом (п.
5.3).

Встановлено, що картка була видана
відповідачу строком на 2 роки і її дія
закінчилася 17 травня 2009 року. Належних
доказів про те, що ОСОБА_2 отримав нову
картку після спливу дії старої позивач
суду не надав та не спростував
пояснення відповідача, що платіжна
картка видавалася йому на два роки.

За висновками Верховного Суду України
про застосування ст.257 ЦК України до
правовідносин, у яких використовуються
платіжні картки як спосіб
надання/отримання кредитних коштів,
викладеними у постанові від 19 березня
2014 року № 6-14цс14, за таким договором, що
визначає щомісячні платежі погашення
кредиту та кінцевий строк повного
погашення кредиту перебіг позовної
давності щодо місячних платежів
починається після несплати чергового
платежу, а щодо повернення кредиту у
повному обсязі - зі спливом останнього
дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України),
а не закінченням строку дії договору.

Встановлено, що погашення кредиту
ОСОБА_2 повинен здійснювати
щомісячними платежами в розмірі 7% від
суми заборгованості.

Як вбачається з наданого позивачем
розрахунку заборгованості по
карткового рахунку ОСОБА_2 та
підтверджено в судовому засіданні
представником позивача, останній
платіж в погашення кредиту
відповідачем був здійснений 23 вересня
2009 року. До суду з позовом до ОСОБА_2 про
стягнення кредитної заборгованості
ПАТ КБ „ПРИВАТБАНК" звернулося 29
листопада 2013 року, тобто із спливом
строку позовної давності.

Заява про застосування строку позовної
давності подана відповідачем до суду
першої інстанції 17 лютого 2014 року
(а.с.35-36).

Виходячи з викладеного, колегія суддів
вважає, що позовні вимоги ПАТ КБ
„ПРИВАТБАНК" про стягнення з ОСОБА_2
кредитної заборгованості не
підлягають задоволенню, у зв'язку з
пропуском строку звернення до суду за
захистом порушеного права. З цих
підстав рішення Хмельницького
міськрайонного суду від 25 лютого 2014
року та ухвала колегії суддів судової
палати у цивільних справах
апеляційного суду Хмельницької
області від 07 квітня 2014 року підлягають
скасуванню.

Керуючись ст.ст.307, 309, 316, 318, 319 ЦПК
України, колегія суддів

в и р і ш и л а :

Апеляційну скаргу публічного
акціонерного товариства комерційний
банк „ПРИВАТБАНК" задовольнити
частково.

Рішення Хмельницького міськрайонного
суду від 25 лютого 2014 року та ухвалу
колегії суддів судової палати у
цивільних справах апеляційного суду
Хмельницької області від 07 квітня 2014
року скасувати.

В позові публічного акціонерного
товариства комерційний банк
„ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення
заборгованості за кредитним договором
відмовити.

Рішення набирає законної сили з
моменту проголошення, проте може бути
оскаржене в касаційному порядку до
Вищого спеціалізованого суду України з
розгляду цивільних і кримінальних
справ протягом двадцяти днів з дня
набрання ним законної сили.

Головуюча: /підпис/

Судді: /підписи/

З оригіналом згідно: суддя
апеляційного суду
Ю.Д. Варвус