Справа № 247/2015/14-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 липня 2014 року

Торезький міський суд Донецької
області в складі:

Головуючого-судді
Гнатюка О.М.

при секретарі
Зайцевій Я.О.

розглянувши у відкритому судовому
засіданні у місті Торезі справу за
позовом Публічного акціонерного
товариства «Комерційний банк
«Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення
заборгованості за кредитним договором,
-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду із позовом до
відповідачів про стягнення
заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що
відповідно до укладеного договору №
DOXRRX01440270 від 02 грудня 2007 року ОСОБА_2
(далі - відповідач) 02 грудня 2007 року
отримала кредит у розмірі 2193,59 грн. зі
сплатою відсотків за користування
кредитом у розмірі 12.00 % на рік на суму
залишку заборгованості за кредитом.

Закрите акціонерне товариство
Комерційний банк "Приватбанк" є
правонаступником прав та обов'язків
Публічного акціонерного товариства
Комерційний банк "Приватбанк", у зв'язку
з чим на підставі рішення загальних
зборів акціонерів від 30 квітня 2009 р.
змінено найменування позивача із
Закритого акціонерного товариства
Комерційний банк "Приватбанк" на
Публічне акціонерне товариство
Комерційний банк "Приватбанк" (надалі -
банк), про що зазначено у п.1.1. статуту
ПАТ КБ "Приватбанк", 1 та 2 сторінка
статуту додаються до позовної заяви.

Відповідач підтвердив свою згоду на те,
що підписана заява разом з умовами
надання кредиту фізичним особам
«розстрочка» складає між ним і банком
договір, про що свідчить підпис
відповідача у заяві. відповідно до умов
договору погашення заборгованості
здійснюється в наступному порядку:
щомісяця в період сплати, позичальник
повинен надавати банку грошові кошти
(щомісячний платіж) для погашення
заборгованості за кредитом, яка
складається із заборгованості за
кредитом, за відсотками, комісією, а
також інші витрати згідно умов.

Згідно з статтями 526, 527, 530 Цивільного
Кодексу України зобов'язання повинні
виконуватись належним чином і в
установлений строк відповідно до умов
договору та вимог закону. у порушення
зазначених норм закону та умов
договору відповідач зобов'язання за
вказаним договором належним чином не
виконав.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за
кредитним договором кредитодавець
зобов'язується надати грошові кошти
позичальнику в розмірі та на умовах,
встановлених договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити відсотки.

У зв'язку з зазначеними порушеннями
зобов'язань за кредитним договором
відповідач станом на 15 квітня 2014 року
має заборгованість - 14842,02 грн., яка
складається з наступного: 1492,33 грн. -
заборгованість за кредитом, 794,69 грн. -
заборгованість по комісії за
користуванням кредитом, 11372,05 грн. - пеня
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором, а також
штрафи відповідно до пункту 5.3 умов та
правил надання банківських послуг:500,00
грн. - штраф (фіксована частина), 682,95 грн.
- штраф (процентна складова).

Позивач просить стягнути з відповідача
на користь ПАТ КБ «Приватбанк»:
заборгованість у розмірі 14842,02 грн. за
кредитним договором № DOXRRX01440270 від 02
грудня 2007 року, судові витрати у
розмірі 243.60 грн. судовий збір.

Представник позивача у судове
засідання не з'явився, до суду надав
письмову заяву, в якій просив
розглянути справу без участі
представника позивача, заявлені
позовні вимоги підтримує в повному
обсязі (а.с.25).

Відповідач у судове засідання не
з'явилася, хоча повідомлена в
установленому порядку про місце та час
розгляду справи, до суду надала
письмову заяву, в якій просила
розглянути справу за її відсутності.
Вказала, що вона визнає позовні вимоги
до нього про стягнення заборгованості
по кредиту у сумі 1492,33 грн., по комісії -
794,69 грн. Щодо позовних вимог в частині
стягнення пені та штрафу пояснила, що
розмір неустойки суттєво перевищує
розмір заборгованості за кредитом та
комісією за користування останнім. На
даний час прибуток відповідача
складається з посадового щомісячного
окладу в розмірі 1300 грн. На отриманні в
неї перебуває неповнолітня дитина -
ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1,який за станом
здоров'я перебуває на обліку в
лікувальному закладі. Батько дитини не
сплачує аліменти, які призначені за
рішенням суду. Теперішній чоловік
відповідачки не має постійної роботи.
За вказаних обставин просить відмовити
в задоволенні позовних вимог в частині
стягнення неустойки (пеню, штраф) в
розмірі 12 555 грн. (а.с.41-42).

Представник відповідача у судове
засідання не з'явилася, хоча
повідомлена в установленому порядку
про місце та час розгляду справи, до
суду надала письмову заяву, в якій
просила розглянути справу за її
відсутності. Просила врахувати її
заперечення щодо позову, відповідно до
яких позовні вимоги в частині
стягнення основної суми боргу по
кредиту в розмірі 1492,33 грн. тат комісії -
794,69 визнаються нею та відповідачем. В
іншій частині позовних вимог щодо
стягнення штрафних санкцій в розмірі
12555 грн. позов не визнала.

Дослідивши матеріали справи, судом
фактично встановлено, що 2 грудня 2007
року ОСОБА_2 заповнила анкету
позичальника № DOXRRX01440270 від 02 грудня 2007
року про видачу на її ім'я строкового
кредиту у сумі 2193грн.60коп. строком на 18
місяців з 2 грудня 2007 року по 2 червня 2009
року включно на придбання товару, зі
сплатою за користування кредитом
відсотків у розмірі 1,0% на місяць на
суму залишку заборгованості за
кредитом, одноразової винагороди за
надання фінансового інструменту у
розмірі 365,60 грн. та щомісячної
винагороди за надання фінансового
кредиту у розмірі 80,07 грн. в обмін на
зобов'язання позичальника з повернення
кредиту, сплати відсотків, винагороди,
комісії в зазначені в Заяві та Умовах
надання споживчого кредиту фізичним
особам («Розстрочка») («Стандарт») (далі
- «Умов») строки. Погашення
заборгованості здійснюється в
наступному порядку: щомісяця в період
сплати, за який приймається період з
«25» по « 29» число кожного місяця
позичальник повинен надавати банку
грошові кошти (щомісячний платіж) у
сумі 214 грн. 01 коп. для погашення
заборгованості за кредитом, яка
складається із заборгованості за
кредитом, відсотками, комісією, а також
інші витрати згідно Умов. Банк
відкриває позичальнику рахунок, він
зобов'язується повернути суму кредиту,
відсотків, винагороди відповідно до
Заяви та Умов. При порушенні
позичальником зобов'язань по погашенню
кредиту, позичальник сплачує банку
пеню, розмір якої зазначений у п.5.1 Умов
за кожний день прострочки. Він
ознайомився та згоден з Умовами
надання споживчого кредиту фізичним
особам, які були надані у письмовій
формі; своїм підписом він підтвердив
факт про надану йому повну інформацію
про умови кредитування в ПриватБанку;
він підтвердив, що отримав оригінал
кредитного договору; виражає свою
згоду, що ця заява разом з
запропонованими ПриватБанком Умовами
надання споживчого кредиту фізичним
особам, Тарифами складає між ним та
Банком кредитно-заставний договір
(а.с.7-11).

Позичальник зобов'язується повернути
суму кредиту, відсотків, винагороди
відповідно до заяви та умов. Згідно
п.3.2.2 Умов надання споживчого кредиту
позичальник зобов'язується погашати
кредит у порядку та строки відповідно
до заяви; сплатити відсотки за
користування кредитом відповідно до
заяви та п. 4.1 даних умов та тарифів.
Повну сплату за користування кредитом
здійснити не пізніше дати фактичного
повного погашення кредиту (п.3.2.3),
сплатити банку винагороду у строки та
розмірі згідно тарифів, заяви та даних
умов (п.3.2.4). Згідно до п. 3.2.7 Умов надання
споживчого кредиту позичальник
зобов'язується погасити
заборгованість по кредиту в повній
сумі, сплатити нараховані за весь
період користування кредитом відсотки,
винагороду й неустойку (штраф, пеню), не
пізніше дати, зазначеної в
повідомленні банку, передбаченого п.п.
3.3.1, 3.3.2, 3.3.3 даних умов. Позичальник
зобов'язується повністю повернути
кредит до дати, зазначеної в заяві. При
непогашенні кредиту в строки,
зазначені в заяві, заборгованість у
частині вчасно непогашеної суми кредит
вважається простроченим. На залишок
заборгованості по простроченій сумі
кредиту нараховується пеня відповідно
п.5.1 цих умов з дати виникнення
простроченої заборгованості. (п.3.2.9).
Позичальник має право вносити
клопотання про перенесення термінів
платежів при виникненні, з незалежним
від нього обставин, тимчасових
фінансових або інших труднощів (п.3.4.4).
Відповідно до п. 5.1 Умов надання
споживчого кредиту фізичним особам
(«Розстрочка») (Стандарт), у випадку
несвоєчасного погашення
заборгованості по кредиту, позичальник
сплачує банку пеню у розмірі 0,5 % від
суми простроченої заборгованості по
кредиту за кожен день прострочки, але
не менше 1 грн. Відповідно до ст.259 ЦК
України договором встановлена позовна
давність за вимогами стягнення
кредиту, відсотків за користування
кредитом, винагороди, неустойки - пені,
штрафів за Договором в тривалістю 5
років. (п.5.5. Умов надання споживчого
кредиту фізичним особам («Розстрочка»)
(Стандарт)). Згідно п.5.3 Умов надання
споживчого кредиту при порушенні
позичальником строків платежів
будь-якому з грошових зобов'язань,
передбачених договором більш ніж на 30
днів, позичальник зобов'язаний
сплатити банку штраф у розмірі 500 грн.+5%
від суми позову (а.с.11).

Згідно з розрахунком за вказаним
договором відповідач має
заборгованість станом на 15 квітня 2014
року в розмірі 14842,02 грн., яка
складається з: 1492,33 грн. -
заборгованість за кредитом, в тому
числі прострочено тіло; 794,69 грн. -
заборгованість з комісії; 11372грн.05коп. -
заборгованість з пені; всього
заборгованість за кредитом - 13659 грн. 07
коп.; 500,00 грн. - штраф (фіксована
частина), 682,95 грн. - штраф (процентна
складова) (а.с.6).

Згідно з статутом Публічного
акціонерного товариства Комерційного
Банку «ПриватБанк» він у зв'язку із
зміною типу Банку його перейменуванням
є правонаступником ЗАТ КБ
«ПриватБанк», є юридичною особою,
зареєстрований в ЄДРПОУ, є юридичною
особою (а.с.13,15,16).

Відповідно до свідоцтва про шлюб
ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_2, уклала шлюб з
ОСОБА_4 Шлюб зареєстрований 15 вересня
2010 року Торезьким ВАЦС Торезького МУЮ
Донецької області. Актовий запис №269.
Після одруження ОСОБА_2 змінила
прізвище на ОСОБА_2. (а.с.41)

Згідно із свідоцтвом про народження
відповідачка є матір'ю ОСОБА_3,
ІНФОРМАЦІЯ_1. (а.с.46)

Відповідно до медичної довідки №15 від
7 червня 2014 року ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1,
перебуває на «Д» обліку в дитячій
поліклініці м. Тореза амбулаторії №7.
Дитина потребує оздоровлення. (а.с.44).

Згідно із нотаріально посвідченою
заявою ОСОБА_5 відмовився від виховання
та утримання свого сина - ОСОБА_3 (а.с.49)

Згідно із трудовою книжкою ОСОБА_4,
ІНФОРМАЦІЯ_3, на цей час офіційно не
працевлаштований. (а.с.50)

Відповідно до довідки Торезького
міського відділу освіти від 5 червня 2014
року ОСОБА_2 працює в ДДУ №50 Торезького
міського відділу освіти в якості
помічника вихователя з 1 січня 2009 року
по 31 травня 2014 року і її зарплата
складала: за 2009 рік - 9616,72 грн., 2010 рік -
13213,09 грн., 2011 рік - 15800,90 грн., 2012 рік - 19341,37
грн., 2013 рік - 18688,75 грн., 2014 рік - 8862,56 грн.
(а.с.45)

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позивальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України
позичальник зобов'язаний повернути
позикодавцеві позику у строк та в
порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у
зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України
порушення зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Відповідно до п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у
разі порушення зобов'язання настають
правові наслідки, встановлені
договором або законом, зокрема сплата
неустойки.

Відповідно до ч.1 ст.624 ЦК України, якщо
за порушення зобов'язання встановлено
неустойку, то вона підлягає стягненню у
повному розмірі, незалежно від
відшкодування збитків.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України
боржник не звільняється від
відповідальності за неможливість
виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до ст.525,526 ЦК України
зобов'язання повинні виконуватися
належним чином і в установлений строк,
у даному випадку відповідно до умов
договору, а при відсутності таких
вказівок - відповідно до вимог, що
звичайно ставляться. Одностороння
відмова від виконання зобов'язання і
одностороння зміна умов договору не
допускається, за винятком випадків,
передбачених законом.

Відповідно до ч.3 ст.549 ЦК України пенею
є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасно
виконаного грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України розмір
неустойки може бути зменшений за
рішенням суду, якщо він значно
перевищує розмір збитків, та за
наявності інших обставин, які мають
істотне значення.

Відповідно до п.27 Постанови № 5 Пленуму
Вищого Спеціалізованого Суду України з
розгляду цивільних і кримінальних
справ від 30.03.2012 року «Про практику
застосування судами законодавства при
вирішенні спорів, що виникають із
кредитних правовідносин» положення ч.3
ст.551 ЦК України про зменшення розміру
неустойки може бути застосовано судом
лише за заявою відповідача до
відсотків, які нараховуються як
неустойка, і не може бути застосовано
до сум, які нараховуються згідно з ч.2
ст.625 ЦК, які мають іншу правову природу.
При цьому проценти, які підлягають
сплаті згідно з положеннями статей
1054,1056-1 ЦК, у такому порядку не
підлягають зменшенню через
неспівмірність із розміром основного
боргу, оскільки вони є платою за
користування грошима і підлягають
сплаті боржником за правилами
основного грошового боргу.

Як вбачається з матеріалів справи,
сторони уклали кредитний договір,
позивач зі свого боку виконав у повному
обсязі свої зобов'язання, надав кредит
відповідачу, тоді як відповідач
покладені на нього зобов'язання не
виконав і в установленні договором
строки внески на погашення кредиту не
вносив, не сплачував відсотки за
користування кредитом, утворилася
заборгованість, яка не погашена до
теперішнього часу і на 15 квітня 2014 року
має заборгованість - 14842,02 грн., яка
складається з наступного: 1492,33 грн. -
заборгованість за кредитом, 794,69 грн. -
заборгованість по комісії за
користуванням кредитом, 11372,05 грн. - пеня
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором, а також
штрафи відповідно до пункту 5.3 умов та
правил надання банківських послуг:500,00
грн. - штраф (фіксована частина), 682,95 грн.
- штраф (процентна складова).

Діями відповідача порушені права
позивача на своєчасне отримання
наданого кредиту, відсотків за
користування кредитом, тому порушені
права позивача підлягають поновленню.

Щодо визначення розміру пені, яка
підлягає стягненню, суд виходить з
наступного.

Відповідач подала заяву про невизнання
позовних вимого в частині стягнення
штрафних санкцій, посилаючись на тяжке
матеріальне становище (вона має на
утриманні неповнолітню дитину, яка
перебуває на «Д» обліку в лікарні та
потребує оздоровлення, проживає разом
з чоловіком, який не має постійного
місця роботи, отримує зарплату в
маленькому розмірі, на яку вони і
живуть, тобто знаходиться у тяжкому
матеріальному становищі), подала
відповідні підтверджуючи документи;
посилаючись на те, що розмір
нарахованої пені значно перевищує
розмір заборгованості по кредиту і
суми заборгованості по відсотках.

Згідно із висновком Конституційного
суду України в Рішенні №7-рп/2013 року від
11 липня 2013 року вимога про нарахування
та сплату неустойки за договором
споживчого кредиту, яка є явно
завищеною, не відповідає передбаченим
у пункті 6 статті 3, частині третій
статті 509 та частинах першій, другій
статті 627 ЦК засадам справедливості,
добросовісності, розумності як
складовим елементам загального
конституційного принципу верховенства
права. Наявність у кредитора
можливості стягувати із споживача
надмірні грошові суми як неустойку
спотворює її дійсне правове
призначення, оскільки із засобу
розумного стимулювання боржника
виконувати основне грошове
зобов'язання неустойка перетворюється
на несправедливо непомірний тягар для
споживача та джерело отримання
невиправданих додаткових прибутків
кредитором.

Конституційний Суд України вважає, що з
огляду на приписи частини четвертої
статті 42 Конституції України участь у
договорі споживача як слабкої сторони,
яка підлягає особливому правовому
захисту у відповідних правовідносинах,
звужує дію принципу рівності учасників
цивільно-правових відносин та свободи
договору, зокрема у договорах про
надання споживчого кредиту щодо сплати
споживачем пені за прострочення у
поверненні кредиту.

Цей висновок узгоджується з
положеннями Резолюції Генеральної
Асамблеї ООН „Керівні принципи для
захисту інтересів споживачів" від 9
квітня 1985 року № 39/248, в якій наголошено:
визнаючи, що споживачі нерідко
перебувають у нерівному становищі з
точки зору економічних умов, рівня
освіти та купівельної спроможності,
принципи захисту інтересів споживачів
мають, зокрема, за мету сприяти країнам
у боротьбі зі шкідливою діловою
практикою усіх підприємств на
національному та міжнародному рівнях,
яка негативно позначається на
споживачах.

Враховуючи, що відповідачка надала
документи на підтвердження її тяжкого
матеріального становища; що розмір
нарахованої пені у сумі 12555 грн. значно
перевищує заборгованість за кредитом у
сумі 1492,33 грн. та суми заборгованості за
відсотками - 794,69 грн., вони є не
співмірним, значно перевищують розмір
завданих позивачу збитків, що вказані
обставини мають істотне значення, суд
вважає, що на підставі ч.3 ст.551 ЦК
України розмір пені може бути
зменшений до 3000 грн.

Інші суми заборгованості підлягають
стягненню в повному обсязі.

Тому з відповідача на користь позивача
підлягає стягненню: заборгованість по
кредиту 1492,33 грн. + заборгованість по
комісії за кредитом 794,69 грн. + пеня 3000
грн. + штраф (фіксована частина) 500,00 грн.
+ штраф (процентна складова) 682,95 грн. =
6469,97 грн.

Відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України
стороні, на користь якої ухвалено
рішення, суд присуджує з другої сторони
понесені нею і документально
підтверджені судові витрати. Оскільки
з відповідача на користь позивача
підлягає стягненню сума в розмірі
5287,02грн., тому з нього необхідно
стягнути судові витрати у сумі 243грн.60
коп. на користь позивача.

В іншій частині позовних вимог
необхідно відмовити.

Керуючись ст.214,525,526,546,549,559,1054 ЦК України
2003р., ст.3, 10, 15, 60, 79, 197, 209, 212, 214, 215, 223 ЦПК
України, суд-

ВИРІШИВ:

Стягнути з ОСОБА_2 на користь
Публічного акціонерного товариства
Комерційний Банк «ПриватБанк»
заборгованість за кредитом в сумі 1492,33
грн.; заборгованість з комісії в сумі
794,69 грн.; заборгованість з пені в сумі
3000 грн., штраф (фіксована частина) 500,00
грн., штраф (процентна складова) 682,95
грн., а всього загальну суму
заборгованості за договором в розмірі
6469,97 грн.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь
Публічного акціонерного товариства
Комерційний Банк «ПриватБанк» судовий
збір у сумі 243,60 грн.

В іншій частині позовних вимог -
відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду
подається протягом десяти днів з дня
його проголошення. Особи, які брали
участь у справі, але не були присутні у
судовому засіданні під час
проголошення судового рішення, можуть
подати апеляційну скаргу протягом
десяти днів з дня отримання копії цього
рішення.

Рішення суду набирає законної сили
після закінчення строку для подання
апеляційної скарги, якщо апеляційну
скаргу не було подано. У разі подання
апеляційної скарги рішення, якщо його
не скасовано, набирає законної сили
після розгляду справи апеляційним
судом.

Суддя О.М. Гнатюк