Справа № 345/2186/14-ц
Провадження № 22-ц/779/2513/2014
Головуючий у 1 інстанції Гавриленко В.
Суддя-доповідач Пнівчук О.В.
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 грудня 2014 року
м. Івано-Франківськ

Колегія суддів судової палати з
розгляду цивільних справ Апеляційного
суду Івано-Франківської області в
складі:

головуючої Пнівчук О.В.

суддів: Беркій О.Ю.,
Соколовського В.М.,

секретаря Петріва Д.Б.,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні справу за позовом ОСОБА_2 до
ПАТ «Альфа-Банк» про повернення
незаконно отриманих відсотків за
користування споживчим кредитом, за
апеляційною скаргою ОСОБА_2 на рішення
Калуського міськрайонного суду від 24
жовтня 2014 року,-

в с т а н о в и л а :

Рішенням Калуського міськрайонного
суду від 24 жовтня 2014 року у задоволенні
вищевказаного позову відмовлено.

ОСОБА_2 на дане рішення подав
апеляційну скаргу, в якій посилається
на порушення судом вимог матеріального
та процесуального права.

Апелянт вказав, що 05.02.2008 року між ним і
ПАТ «Альфа-Банк» укладено споживчий
кредитний договір на суму 9454,95 доларів
США для придбання автомобіля, зі
сплатою 13,5% річних та кінцевим терміном
повернення до 06.02.2015 року.

Однак, листом від 08.08.2008 року банк
повідомив позичальника про збільшення
відсоткової ставки за кредитом до 16,5 %
річних з 01.09.2008 року, у зв'язку із зміною
ситуації на фінансовому ринку. Крім
того надано новий графік погашення
кредиту.

Апелянт вважає, що внаслідок
неправомірного одностороннього
збільшення кредитором відсоткової
ставки банк незаконно стягнув з нього
630,26 доларів США, що згідно курсу НБУ
становить 7563,12 грн.

ОСОБА_2 вважає, що відмовляючи у
задоволенні позову, суд першої
інстанції не звернув уваги на те, що
запропонований банком проект нового
графіку погашення заборгованості не
погоджений і не підписаний
позичальником. Крім того, відповідачем
у суді не доведено, які саме зміни на
фінансовому ринку призвели до
підвищення відсоткової ставки.

Також кредитор не запропонував
позичальнику укласти додаткову угоду
про внесення змін до п.2.2 кредитного
договору щодо зміни відсоткової ставки
з 13,5% на 16,5% річних.

Суд безпідставно не застосував до
спірних правовідносин ст.654 ЦК України,
відповідно до якої зміна або
розірвання договору вчиняється в тій
самій формі, що і договір, який
змінюється чи розривається.

Посилаючись на вказані обставини,
ОСОБА_2 просив скасувати оскаржуване
рішення та ухвалити нове рішення, яким
позовні вимоги задовольнити.

В судовому засіданні апеляційного суду
апелянт ОСОБА_2 та його представник
ОСОБА_3 підтримали доводи апеляційної
скарги.

Представник відповідача ПАТ
«Альфа-Банк» в судове засідання не
з»явився про час та місце розгляду
справи повідомлений належним чином.

Заслухавши суддю-доповідача, пояснення
апелянта та його представника,
перевіривши матеріали справи, колегія
суддів приходить до висновку про
відхилення апеляційної скарги.

Відмовляючи в задоволенні позову, суд
першої інстанції виходив з того, що
одностороннє підвищення ПАТ
«Альфа-Банк» відсоткової ставки за
користування кредитними коштами не
суперечить умовам кредитного договору
та положенням ЦК України, що діяли на
момент прийняття банком такого
рішення.

Колегія суддів погоджується з таким
висновком з наступних підстав.

В силу дії ст.526 ЦК України, зобов'язання
має виконуватися належним чином
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, а за відсутності таких
умов та вимог - відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться.

Статтями 626,651 ЦК України встановлено,
що договором є домовленість двох або
більше сторін, спрямована на
встановлення, зміну або припинення
цивільних прав та обов'язків. Зміна або
розірвання договору допускається лише
за згодою сторін, якщо інше не
встановлено договором або законом.

Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним
договором банк або інша фінансова
установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 05.02.2008 року між
ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_2 укладено
кредитний договір №700003463, за яким
ОСОБА_2 отримав кредит у розмірі 9454,95
доларів США з номінальною процентною
ставкою 13,5 % річних, з терміном
повернення до 06.02.2015 року, на придбання
транспортного засобу.

Згідно п.1 сторони домовились, що цей
договір складається з двох розділів:
розділу №1 «Базові умови кредитування»
та розділу №2 «Загальні умови
кредитування фізичних осіб».

Відповідно до п.8 кредитного договору
№700003463 від 05.02.2008 року підпис
позичальника в цьому договорі є також
письмовим підтвердженням того, що
позичальник у письмовій формі
ознайомлений із Загальними умовами
кредитування фізичних осіб ЗАТ
«Альфа-Банк» від 14 січня 2008 року №30, які
йому роз'яснені і зрозумілі та з якими
він цілком згодний (а.с.6).

Згідно п.6.2 Загальних умов кредитування
фізичних осіб ЗАТ «Альфа-Банк» від 14
січня 2008 року №30 банк має право змінити
розмір процентів за користування
кредитом в разі зміни ситуації на
світових фінансових ринках або на
фінансовому ринку України, облікової
ставки НБУ, індексу інфляції (споживчих
цін) тощо. Сторони домовились, що такі
обставини вважаються подіями, що не
залежать від волі сторін договору та
мають безпосередній вплив на вартість
кредитних ресурсів банку. Зміна
розміру процентів за користування
кредитом здійснюється за правилом,
відповідно до якого процентна ставка
підвищується у разі підвищення
вартості кредитних ресурсів. Про зміну
розміру процентної ставки по кредиту
та внесення у зв'язку із цим змін в
додаток №1 до договору банк повідомляє
позичальника за 7 днів до моменту
настання таких змін шляхом направлення
рекомендованого листа на адресу
позичальника. У зв'язку зі зміною
процентної ставки в разі настання
події, незалежної від волі сторін,
позичальник цим надає згоду на
внесення змін до додатку №1 до договору
та викладення додатку №1 у новій
редакції. Сторони погоджуються, що
оновлений додаток №1 набуває чинності
з дати зміни розміру процентної ставки.
Оновлений розрахунок сукупної
вартості кредиту та графік платежів по
кредиту, який скасовує попередній і
стає невід'ємною частиною договору,
позичальник отримує самостійно.
(а.с.42-42).

Таким чином питання щодо зміни розміру
процентів за користування кредитом, а
також щодо порядку такої зміни
встановлено договором та погоджено
сторонами договору.

Як вбачається з матеріалів справи,
листом від 08.08.2008 року №24994-24-б/б ЗАТ
«Альфа-Банк» повідомив ОСОБА_2 про те,
що зважаючи на зміну ситуації на
світових фінансових ринках, в тому
числі на фінансовому ринку
України,починаючи з 01.09.2008 року
відсоткова ставка за користування
кредитом зміниться та встановлюється
на рівні 16,5 % річних, у зв'язку з чим
Додаток №1 до кредитного договору
(додається до даного листа)
викладається у новій редакції та є
обов'язковим до виконання (а.с.9-10).

Отже, дії банку щодо односторонньої
зміни умов договору в частині
підвищення відсоткової ставки за
користування кредитними коштами
узгоджуються з п.1 кредитного договору
та п.6.2 Загальних умов кредитування
фізичних осіб, згоду на обов'язковість
яких позичальник ОСОБА_2 підтвердив
своїм підписом.

Згідно правової позиції висловленої
Верховним Судом України в постанові
від 19 грудня 2012 року по справі № 6-144 цс
12, якщо умовами кредитного договору,
щодо яких сторони дійшли згоди під час
його укладення, передбачено право
банку в односторонньому порядку
збільшувати розмір процентної ставки
за користування кредитом у разі
настання певних умов з додержанням
встановленої кредитним договором
процедури повідомлення позичальника,
то збільшення банком розміру
процентної ставки за цим кредитним
договором в односторонньому порядку є
правомірним, за умови, що рішення банку
про таку зміну розміру процентної
ставки було прийнято до набрання
чинності Закону України від 12 грудня 2008
року № 661-VI «Про внесення змін до деяких
законодавчих актів України щодо
заборони банкам змінювати умови
договору банківського вкладу та
кредитного договору в односторонньому
порядку», тобто до 9 січня 2009 року.

З огляду на умови кредитного договору,
а також на те, що рішення банку про
зміну розміру відсоткової ставки
банком прийнято до набрання чинності
вищевказаним Законом (у серпні 2008 року),
колегія суддів погоджується із
висновком суду першої інстанції щодо
правомірності дій банку та
безпідставності позовних вимог.

Доводи апеляційної скарги
правильності висновків суду не
спростовують, а тому підстав для її
задоволення не встановлено.

Керуючись ст. ст. 307,308, 313-315, 317 ЦПК
України, колегія суддів, -

у х в а л и л а :

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 відхилити.

Рішення Калуського міськрайонного
суду від 24 жовтня 2014 року залишити без
зміни.

Ухвала набирає законної сили з моменту
проголошення, однак може бути
оскаржена в касаційному порядку
безпосередньо до Вищого
спеціалізованого суду України з
розгляду цивільних і кримінальних
справ протягом двадцяти днів з часу
набрання законної сили.

Головуюча:
Пнівчук О.В.

Судді:
Беркій О.Ю.

Соколовський В.М.