Яготинський районний суд
Київської області
Справа № 382/2595/13-ц
Провадження №
РІШЕННЯ

Іменем України

03 лютого 2014 року
Яготинський районний
суд

Київської області у складі:

головуючого судді Литвин Л.І.

при секретарі Чемерис С.О.

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в м.Яготин справу за
позовом Публічного акціонерного
товариства Комерційний банк
"ПриватБанк", м. Дніпропетровськ вул.
Набережна Перемоги-50 до ОСОБА_1 про
стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до
Яготинського районного суду з позовною
заявою до ОСОБА_1 про стягнення
заборгованості, в котрій зазначив, що
відповідно до укладеного договору від
15.07.2005 року відповідач отримав кредит у
розмірі 10 000 гривень у вигляді
встановленого кредитного ліміту на
платіжну картку зі сплатою відсотків
за користування кредитом у розмірі 36,00 %
на рік на суму залишку заборгованості
за кредитом. Відповідач надав свою
згоду на те, що підписана ним заява та
умови надання банківських послуг,
правила користування платіжною
карткою складають Договір, що
підтверджується підписом у заяві.
Відповідно до п.9.12 Умов та правил
надання банківських послуг договір діє
протягом 12 місяців з моменту
підписання. Якщо протягом цього
терміну жодна зі сторін не проінформує
іншу сторону про припинення дії
договору, він автоматично лонгується
на такий же термін. Договором
передбачено порядок та умови погашення
кредиту, погашення заборгованості по
кредиту, сплата нарахованих за період
користування кредитом відсотків,
комісії за користування кредитом та
інших витрат. ПАТ КБ «ПриватБанк»
свої зобов'язання за Договором та
угодою виконав в повному обсязі, а саме,
надав відповідачу кредит у розмірі,
встановленому Договором. Відповідно до
п.6.5 Умов надання банківських
послуг-позичальник зобов'язується
погашати заборгованість за кредитом,
відсотками за його використання, за
перевитрати платіжного ліміту, а також
оплачувати комісії на умовах,
передбачених цим Договором. Згідно
п.6.6. Умов надання банківських послуг
позичальник зобов'язаний у разі
невиконання зобов'язань за Договором,
на вимогу банку виконати зобов'язання з
повернення кредиту ( у тому числі
простроченого кредиту та Овердрафту), з
оплати винагороди банку. Відповідно до
п.8.6 Умов надання банківських
послуг-при порушенні позичальником
строків платежів по кожному з грошових
зобов'язань, передбачених цим
договором більш ніж на 120 днів,
позичальник зобов'язаний сплатити
банку штраф у розмірі 500 грн+ 5% від суми
позову. Відповідач не надав своєчасно
банку грошові кошти для погашення
заборгованості за кредитом,
відсотками, а також іншими витратами
відповідно до умов Договору, що має
відображення у Розрахунку
заборгованості за договором. Таким
чином, в порушення умов кредитного
договору, відповідач зобов'язання за
вказаним договором не виконав, в
зв'язку з чим станом на 30.09.2013 року має
заборгованість у розмірі 13642, 27 гривень,
яка складається із заборгованості за
кредитом - 3086, 16 грн., заборгованості по
процентам за користування кредитом -
9431, 24 грн., а також штрафів відповідно
до пункту 8.6 Умов та правил надання
банківських послуг, 500 грн.- штраф
(фіксована частина), штраф (процентна
складова)-625, 87 грн. Зобов'язання
припиняється виконанням, проведеним
належним чином. На даний час відповідач
продовжує ухилятись від виконання
зобов'язання і заборгованість за
договором не погашає. З врахуванням
вищевикладеного, просив стягнути з
відповідача вищевказану
заборгованість та судові витрати.

В судовому засіданні
представник позивача підтримав
вимоги позову.

Представник відповідача вимоги позову
не визнав з наступних підстав. 25.12.2007
року о 14 годині 15 хвилин в м. Яготин з
автомобіля ОСОБА_1 невідомою особою
викрадена неактивована кредитна
картка. Відповідач своєчасно
повідомив банк про крадіжку картки, але
вона була заблокована банком не
відразу. Крім цього, з наданого банком
розрахунку видно, що відповідачем
після викрадення картки 19.11.2008 року та
04.09.2009 року погашено проценти,
відповідно, в сумі 1481, 74 грн. і в сумі 75,14
грн., хоча картка була заблокована
банком 25 грудня 2013 року. 4 січня 2008 року
працівниками Яготинського РВГУ МВС
України в Київській області порушена
кримінальна справа по факту крадіжки
майна ОСОБА_1 за ч.1 ст. 185 КК України.
Просив застосувати строк позовної
давності та відмовити у позові. Також
просив врахувати, що відповідачем була
підписана лише заява, проте,
кредитного договору останній з
позивачем не укладав та його не
підписував. З умовами і правилами
надання банківських послуг, на які
посилається позивач в позові та які
додані до нього, відповідач
ознайомлений не був. В заяві від 15
липня 2005 року про надання кредитної
картки зазначено строк її дії та
кредитного ліміту-до грудня 2008 року,
тобто три роки і п'ять місяців, а п.9.12
умов і правил надання банківських
послуг стосується лише тих
позичальників, які уклали кредитну
угоду на строк 12 місяців. Банк понад
п'ять років не надавав будь-якої
інформації про те, скільки коштів
викрадено з кредитної картки невідомою
особою та не пред'являв будь-яких
претензій до відповідача на протязі
даного періоду. Згідно п.3 розділу 2
умов і правил надання банківських
послуг, строк дії картки вказаний на
лицьовій стороні картки (місяць і рік)
та після закінчення строку дії картки
(п.3.1.3) на новий строк надається нова
картка. В зв'язку з тим, що кредитна
картка вибула з володіння відповідача
25 грудня 2007 року в результаті її
викрадення, строк дії картки
закінчився в грудні 2008 року, та нової
картки банком не видано, то строк дії
угоди закінчився 1 січня 2009 року, а
позов позивачем поданий 1 листопада 2013
року. Таким чином, закінчився трирічний
строк позовної давності щодо стягнення
основного боргу, заборгованості по
процентах за користування кредитом та
річний строк позовної давності щодо
стягнення штрафу, передбачений ст.ст.
257,258 ЦК України.

Перевіривши матеріали справи,
заслухавши пояснення сторін, покази
свідка, дослідивши докази, суд вважає,
що в задоволенні позову необхідно
відмовити.

Так, з показів свідка ОСОБА_2 даних
в судовому засіданні вбачається, що 27
грудня 2005 року йому зателефонував
ОСОБА_1 та повідомив про крадіжку
кредитної картки, яка була заблокована
25.12.2007 року. ОСОБА_1 звертався до банку з
заявою, в котрій повідомив, що з приводу
крадіжки порушена кримінальна справа.
Банк надав виписку по особовому
рахунку для правоохоронних органів.
Після блокування картки, банк, можливо,
знімав кошти з карткового рахунку по
заробітній платі відповідача для
погашення боргу за договором. Картка
була активована, так як без її
активації не могла діяти картка на
заробітку плату.

З висновку службової перевірки,
проведеної департаментом по роботі з
проблемною заборгованістю від 29.01.2014
року, (а.с.63-65) вбачається, що картка
клієнта була заблокована в зв'язку з її
викраденням 25.12.2007 року о 18:44:44. Згідно з
випискою зняття коштів відбулося
25.12.2007 року. З заявою про крадіжку
ОСОБА_1 звернувся 25.12.2007 року. 4 січня 2008
року по даному факту порушена
кримінальна справа. Кошти з картки №
НОМЕР_1 ОСОБА_1 були зняті через
банкомат САК 33592, який розташований в
смт. Баришівка Київської області.
Зняття коштів стало можливим, так як
особа, яка отримала кошти знала ПІН код
карти. Згідно п. 2.1.2.24 Умов і правил
надання банківських послуг, клієнт
несе повну відповідальність за
несанкціоноване отримання грошових
коштів з карткового рахунку третіми
особами.

З розрахунку заборгованості за
договором від 15.07.2005 року, укладеного
між Приватбанком та ОСОБА_1 (а.с.4-5)
вбачається, що станом на 30.09.2013 року
заборгованість за кредитом складає 3086,
16 грн., за процентами-9431, 24 грн.,
несплачені проценти на прострочену
заборгованість- 9431, 24 грн.,
заборгованість по судовим штрафам-1125,
87 грн., а всього 13 643, 27 грн. 25 грудня 2007
року виникла поточна заборгованість за
кредитом в розмірі 4944 гривні. Після
блокування картки, 31 жовтня 2008 року
погашена поточна заборгованість за
кредитом в розмірі 1857 грн.87 коп.. 19
листопада 2008 року погашена
заборгованість по відсотках в розмірі
1481,74 грн. 4 вересня 2009 року погашена
заборгованість по процентах в розмірі
75,14 грн.

З заяви від 15.07.2005 року (а.с.6)
вбачається, що заява про відкриття
карткового рахунку підписана ОСОБА_115
липня 2005 року. Тип картки: НОМЕР_1. Строк
дії картки 12/2008. Базова процентна
ставка 36 відсотків з розрахунку 360 днів
в році. Порядок погашення
заборгованості: щомісячними платежами
в розмірі 7% від суми заборгованості.
Погашення заборгованості по
Кредитному ліміту може провадитись як
шляхом внесення коштів на картку
Клієнтом, так і списанням Банком коштів
з Дебетної картки НОМЕР_2. З умовами і
правилами надання банківських послуг
ознайомлений.

З умов і правил надання
банківських послуг (а.с.7-10) вбачається,
що згідно п. 3.1.3 по закінченню строку
дії картка продовжується банком на
новий строк (шляхом надання клієнту
картки з новим строком дії), якщо
раніше (до початку закінчення строку
дії) не надійшла письмова заява
держателя про закриття рахунку, а
також при умові знаходження грошових
коштів на картковому рахунку для
оплати послуг по виконанню
розрахункових операцій по картковому
рахунку. Відповідно до п.9.12 Умов та
правил надання банківських послуг
договір діє протягом 12 місяців з
моменту підписання. Якщо протягом
цього терміну жодна зі сторін не
проінформує іншу сторону про
припинення дії договору, він
автоматично лонгується на такий же
термін. Відповідно до п.6.5 Умов надання
банківських послуг-позичальник
зобов'язується погашати
заборгованість за кредитом, відсотками
за його використання, за перевитрати
платіжного ліміту, а також оплачувати
комісії на умовах, передбачених цим
Договором. Згідно п.6.6. Умов надання
банківських послуг у разі невиконання
зобов'язань за Договором, на вимогу
банку виконати зобов'язання з
повернення кредиту (у тому числі
простроченого кредиту та Овердрафту),
оплати винагороди банку. Відповідно до
п.8.6 при порушенні позичальником
строків платежів по кожному з грошових
зобов'язань, передбачених цим
договором більш ніж на 120 днів,
позичальник зобов'язаний сплатити
банку штраф у розмірі 500 грн+ 5% від суми
позову.

З повідомлення прокуратури
Київської області від 19.10.2012 року
(а.с.30) вбачається, що за результатами
розгляду повідомлення щодо крадіжки
барсетки з автомобіля ОСОБА_1, 4 січня
2008 року Яготинським РВГУ МВС України в
Київській області порушено
кримінальну справу за фактом таємного
викрадення майна за ознаками злочину,
передбаченого ч.1 ст. 185 КК України.
Перевіркою законності прийнятого
рішення про зупинення досудового
слідства в зв'язку з невстановленням
особи, яка вчинила злочин, встановлено,
що постанова про зупинення досудового
слідства 20.09.2012 року скасована,
матеріали направлені до Яготинського
РВГУ для проведення досудового
слідства. В період з моменту
викрадення до блокування кредитної
картки, із карткового рахунку на
території смт. Баришівка невідомою
особою знято близько 10000 грн. З метою
врегулювання питання ОСОБА_1 необхідно
звернутися до головного відділення ПАТ
КБ «Приватбанк».

З копії постанови про порушення
кримінальної справи від 4 січня 2008 року
(а.с.31) вбачається, що дізнавачем
Яготинського РВГУ МВС України в
Київській області порушена
кримінальна справа по факту крадіжки
барсетки, належної ОСОБА_1 за ознаками
злочину, передбаченого ч.1 ст. 185 КК
України.

З заяви ОСОБА_1, адресованої
заступнику директора Київського ГРУ
ПриватБанк (а.с.34-35) вбачається, що 14
травня 2010 року ОСОБА_1 просив
врегулювати питання щодо дій з боку
працівників Яготинського відділення
Приватбанку з приводу нарахованої
кредитної заборгованості.

Відповідно до ч.2 ст. 207 ЦК України
правочин вважається таким, що вчинений
у письмовій формі, якщо він підписаний
його стороною (сторонами).

В силу ст. 526 ЦК України зобов'язання має
виконуватись належним чином,
відповідно до умов договору та вимог
цього Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, а за відсутності таких
умов та вимог-відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться. Одностороння
відмова від зобов'язань або
одностороння зміна його умов не
допускається.

Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України
позикодавець має право на одержання
від позичальника процентів від суми
позики, якщо інше не встановлено
договором або законом. Розмір і порядок
одержання процентів встановлюються
договором.

В силу ст. 1050 ЦК України якщо
позичальник своєчасно не повернув суму
позики, він зобов'язаний сплатити
грошову суму відповідно до статті 625
цього Кодексу. Якщо позичальник
своєчасно не повернув речі, визначені
родовими ознаками, він зобов'язаний
сплатити неустойку відповідно до
статей 549-552 цього Кодексу, яка
нараховується від дня, коли речі мали
бути повернуті, до дня їх фактичного
повернення позикодавцеві, незалежно
від сплати процентів, належних йому
відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Якщо договором встановлений обов'язок
позичальника повернути позику
частинами (з розстроченням), то в разі
прострочення повернення чергової
частини позикодавець має право
вимагати дострокового повернення
частини позики, що залишилася, та
сплати процентів.

Згідно ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним
договором банк або інша фінансова
установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України
кредитний договір укладається у
письмовій формі. Кредитний договір,
укладений з недодержанням письмової
форми, є нікчемним.

В силу ст. 256 ЦК України позовна
давність-це строк, у межах якого особа
може звернутися до суду з вимогою про
захист свого цивільного права або
інтересу.

Відповідно до ст. 257 ЦК України
загальна позовна давність
встановлюється тривалістю у три роки.

Відповідно до вимог ч.2 ст. 258 ЦК України
спеціальна позовна давність в один рік
встановлюється до вимог про стягнення
неустойки (штрафу, пені).

Згідно ч.5 ст. 261 ЦК України за
зобов'язаннями, строк виконання яких не
визначений або визначений моментом
вимоги, перебіг позовної давності
починається від дня, коли у кредитора
виникає право пред'явити вимогу про
виконання зобов'язання.

В силу ч.ч.3,4 ст. 267 ЦК України позовна
давність застосовується судом лише за
заявою сторони у спорі, зробленою до
винесення ним рішення. Сплив позовної
давності, про застосування якої
заявлено стороною у спорі, є підставою
для відмови у позові.

Таким чином, в судовому засіданні
встановлено, що 15.07.2005 року між
відповідачем та ПАТ КБ «Приватбанк»
був укладений договір про надання
банківських послуг. На підставі заяви
відповідача банк видав йому кредитну
картку № НОМЕР_1 та відкрив картковий
рахунок з кредитним лімітом в 10 000
гривень, зі сплатою відсотків за
користування кредитом у розмірі 36,00 %
на рік на суму залишку заборгованості
за кредитом. Порядок погашення
заборгованості: щомісячними платежами
в розмірі 7% від суми заборгованості.
Погашення заборгованості по
Кредитному ліміту може провадитись як
шляхом внесення коштів на картку
Клієнтом, так і списанням Банком коштів
з Дебетної картки НОМЕР_2. Строк дії
картки та дії кредитного ліміту
становив до грудня 2008 року. 25.12.2007 року,
в зв'язку з викраденням у відповідача
кредитної картки, картка була
заблокована банком о 18:44:44. 4 січня 2008
року Яготинським РВГУ МВС України в
Київській області порушена
кримінальна справа по факту крадіжки
майна, належного ОСОБА_1 за ознаками
злочину, передбаченого ч.1 ст. 185 КК
України. Оскільки картка була
заблокована 25 грудня 2007 року, то ОСОБА_1
не міг здійснювати будь-які платежі по
картковому рахунку протягом усього
періоду до 2013 року. Після блокування
картки банк самостійно списував кошти
з дебетної картки відповідача на
погашення заборгованості за кредитом,
що виникла внаслідок викрадення картки
та становила 44944 грн. Строк дії картки
закінчився 1 січня 2009 року. Загальна
сума заборгованості визначена банком
становить 13643,27 грн. Разом з тим, умови і
правила надання банківських послуг,
додані позивачем до заяви про
відкриття карткового рахунку є
нікчемним договором, оскільки вони не
підписані відповідачем, а тому доводи
позивача в тій частині, що відповідач
порушив п.6.10 договору та не вжив
заходів запобігання втрати картки та
Пін кода, а п. 9.12 передбачено
автоматичне продовження дії договору,
в зв'язку з чим строк давності не
пропущений, суд прийняти до уваги не
може. Таким чином, вимоги позивача є
недоведеними та до задоволення не
підлягають. Крім цього, позивачем
пропущений строк позовної давності.

Керуючись ст.ст.10,60,209,212, 213-215,218 ЦПК
України, ст.ст.256-258,261,ч.ч.3,4 ст. 267 ЦК
України, суд

ВИРІШИВ:

В позові Публічного
акціонерного товариства Комерційний
банк "ПриватБанк", м. Дніпропетровськ
вул. Набережна Перемоги-50 до ОСОБА_1
про стягнення заборгованості,
відмовити.

Рішення може бути оскаржено до
Апеляційного суду Київської області
шляхом подачі через Яготинський
районний суд апеляційної скарги
протягом 10 днів з дня його
проголошення.

Суддя
Литвин Л.І.