Номер провадження: 22-ц/785/1764/14
Номер справи місцевого суду: 1510/196/12
Головуючий у першій інстанції Швець
Доповідач Кварталова А. М.
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09.04.2014 року
м. Одеса

Колегія суддів судової палати у
цивільних справах апеляційного суду
Одеської області в складі:

головуючого судді - Кварталової А.М.,

суддів - Троїцької Л.Л., Фальчука В.П.,

при секретарі - Швець В.Ф.,

за участю: представника ОСОБА_2 - ОСОБА_6,
представника Публічного акціонерного
товариства акціонерний банк
«Укргазбанк» - Недзельської О.І.,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в м. Одесі цивільну справу за
позовом ОСОБА_2 до Публічного
акціонерного товариства акціонерний
банк «Укргазбанк» про стягнення
грошових коштів, за апеляційною
скаргою ОСОБА_2 на рішення
Ізмаїльського міськрайонного суду
Одеської області від 29 жовтня 2013 року, -

встановила:

11.01.2012р. ОСОБА_2 звернувся до
суду з позовом до Публічного
акціонерного товариства Акціонерний
Банк «Укргазбанк» (далі ПАТ АБ
«Укргазбанк») про стягнення грошових
коштів у розмірі 6445 дол. США.

ОСОБА_2 та його представник в
судовому засіданні позов підтримали,
при цьому посилались на те, що в червні
2009р. позивач уклав з відповідачем
строковий депозитний договір,
розмістивши в банку 10 000 дол. США, а у
січні 2010р. за пропозицією керуючого
відділенням ПАТ АБ «Укргазбанк» ОСОБА_7
він отримав лише відсотки та залишив
10000 дол. США, уклавши 14.01.2010р. новий
договір, але квитанції про внесення
коштів не отримав, через довіру до
керуючого банком.

Коли в січні 2011р. він звернувся до банку
для отримання коштів, то отримав лише
5000 дол. США та 745 дол. США відсотки. Щодо
залишку суми, то працівники банку
надали пояснення, що він вніс тільки 5000
дол. США, про що є відповідні документи,
а тому, позивач просив стягнути залишок
боргу у розмірі 5000 дол. США та відсотки
у розмірі 1445 дол. США, а разом 6445 дол.
США.

Представник відповідача у судовому
засіданні позов не визнала, посилалась
на те, що договір від 14.01.2010р. з
позивачем є неукладеним, оскільки
немає жодного належного підтвердження
факту внесення позивачем коштів за цим
договором на рахунки банку.

Рішенням Ізмаїльського міськрайонного
суду Одеської області від 29 жовтня 2013р.
в задоволенні позову ОСОБА_2
відмовлено.

В апеляційній скарзі ОСОБА_2 просить
рішення Ізмаїльського міськрайонного
суду Одеської області від 29 жовтня 2013р.
скасувати, ухвалити нове рішення, яким
позов задовольнити, посилаючись на
порушення судом норм матеріального та
процесуального права. При цьому,
посилається на те, що він вніс в банк
кошти у розмірі 10 000 дол. США, відкрив
рахунок, але отримав тільки кошти в
розмірі 5000 дол. США. Кошти з рахунку в
розмірі 5000 дол. США зникли через дії
працівника банку, відносно якої
порушено кримінальну справу, а тому
банк повинен відшкодувати йому частину
депозиту та недоотриманих відсотків.
5000 дол. США він отримав згідно договору
від 15.01.2011р., який ніколи з банком не
укладав, оскільки договір уклав тільки
14 січня 2010р.

В суді апеляційної інстанції
представник ОСОБА_2 - ОСОБА_6 підтримав
апеляційну скаргу, просив її
задовольнити, рішення суду скасувати.

Представник Публічного акціонерного
товариства акціонерний банк
«Укргазбанк» - Недзельська О.І.
апеляційну скаргу просила відхилити,
рішення суду залишити без змін. При
цьому надала до суду заперечення, які
підтримала, зазначила, що позивачем не
надано жодного документу, який
підтверджував факт внесення до банку
коштів у розмірі 10 000 дол. США.
Апелянтом не надано касового
документу у відповідності до
нормативно - правових актів НБУ про те,
що ОСОБА_2 зарахував на рахунок банку
кошти на суму 10 000 дол. США. Позивачем
було внесено до банку 5000 дол. США, які
він отримав у банку.

Вивчивши матеріали справи, заслухавши
суддю-доповідача, мотиви і доводи
апеляційної скарги, перевіривши
законність і обґрунтованість рішення в
межах доводів апеляційної скарги,
вислухавши пояснення сторін, колегія
суддів дійшла до висновку, що
апеляційна скарга не підлягає
задоволенню з наступних підстав.

Відмовляючи ОСОБА_2 в задоволенні
позовних вимог, суд першої інстанції на
підставі ст.ст.59, 60, 1058,1059 ЦК України
посилався на те, що позивач не надав
суду достатніх та беззаперечних
доказів в обґрунтування своїх позовних
вимог, не спростував викладених
відповідачем заперечень проти позову.
Посилання позивача на шахрайські дії з
боку працівників банку не мають
юридичного значення, так як не свідчать
про настання зобов'язання відповідача,
тому вказані обставини не можуть бути
враховано як підстава для задоволення
позову. Також позивачем не надано
жодного доказу, щодо внесення ним до
банку 10000 дол. США., не надано касовий
документ у відповідності до
нормативно-правових актів НБУ. Договір
банківського вкладу від 14.01.2010р. є
нікчемним, в зв'язку з недодержанням
письмової форми і тому не створює
юридичних наслідків, у зв'язку з чим
вимоги позивача щодо стягнення вкладу
в розмірі 5000 дол. США та відсотків є
безпідставними.

Колегія суддів погоджується з
висновком суду з наступних підстав.

Судом встановлено, що 14 січня 2010р.
позивач ОСОБА_2 уклав з відповідачем
строковий депозитний договір (без
номеру ) / 10- 840 про розміщення в ПАТ АБ
«Укргазбанк» коштів у розмірі 10 000
дол. США.(а.с.6).

Відповідно до п. 1.1 депозитного
договору (строковий банківський вклад)
№ 10/80 від 14.01.2010р., вкладник розміщує
тимчасово вільні грошові кошти у
розмірі 10000 дол. США на депозитний
рахунок № НОМЕР_1 в ОФ АБ «Укргазбанк»
на умовах дійсного Договору на строк з
14 січня 2010р. по 20 січня 2011р., зі сплатою
Банком вкладнику процентів із
розрахунку 14,5 % річних за зазначений
період.

Відповідно до п. 1.4. депозитного
договору(надалі Договір), укладеного
між позивачем та Одеською філією ВАТ АБ
«Укргазбанк», передбачено, що внесення
грошових коштів на депозитний рахунок
та повернення депозиту
підтверджується касовим документом, в
якому зазначається найменування банку,
який здійснив касову операцію, дата
здійснення касової операції, номер
депозитного рахунку вкладника та
грошова сума, зарахована на рахунок або
списана з рахунку, або виписка банку з
депозитного рахунку, в якій
зазначається найменування банку, номер
депозитного рахунку, грошові суми
зараховані на депозитний рахунок та
списані з рахунку, а також залишки
коштів на депозитному рахунку.

За пунктом 1.5 зазначеного Договору
режим депозитного рахунку регулюється
нормативними документами НБУ та іншим
чинним законодавством України, з якими
вкладник ознайомлений до укладання
договору.

Пункт 2.1 вказаного Договору
передбачає внесення готівкою в касу
Банку або шляхом безготівкового
перерахування на депозитний рахунок
грошові кошти в сумі, зазначений в п. 1.1
договору, в день укладання договору.

В позовній заяві ОСОБА_2 зазначає, що у
січні 2010р. за пропозицією керуючого
Ізмаїльським відділенням ПАТ АБ
«Укргазбанк» ОСОБА_7 він вирішив
залишити кошти в розмірі 10 000 дол. США
на депозит і отримати проценти по
договору і того ж дня 14 січня 2010р.
уклав новий договір на розміщення
коштів у розмірі 10 000 дол. США з
строком на один рік. Всі ці обставини
відбулися в службовому кабінеті
ОСОБА_7, але квитанції про внесення
коштів він не отримав через довіру до
керуючого банком. Коли в січні 2011р. він
звернувся до банку для отримання
коштів, то отримав лише 5000 дол. США та 745
дол. США відсотки. Щодо залишку суми у
розміру 5000 дол. США, то в банку йому
надали пояснення, що він вніс тільки 5000
дол. США, про що є відповідні
документи(а.с.1-5).

Відповідно до ч.1 ст. 1059 ЦК України
зазначено, що договір банківського
вкладу укладається у письмовій формі.
Письмова форма договору банківського
вкладу вважається додержаною, якщо
внесення грошової суми підтверджено
договором банківського вкладу з
видачею ощадної книжки або сертифіката
чи іншого документа, що відповідає
вимогам, встановленим законом, іншими
нормативно-правовими актами у сфері
банківської діяльності (банківськими
правилами) та звичаями ділового
обороту. У разі недодержання письмової
форми договору банківського вкладу цей
договір є нікчемним.

Відповідно до положень Інструкції про
порядок відкриття, використання і
закриття рахунків у національній та
іноземних валютах, затвердженої
постановою Правління Національного
банку України від 12 листопада 2003 року №
492 та зареєстрованої в Міністерстві
юстиції України 17 грудня 2003 року за №
1172/8493, банки відкривають своїм клієнтам
за договором банківського вкладу
вкладні (депозитні) рахунки (пункт 1.8.
Інструкції); договір банківського
рахунку укладається в письмовій формі;
один примірник договору зберігається в
банку, а другий - банк зобов'язаний
надати клієнту під підпис (пункт 1.9.
Інструкції); письмова форма договору
банківського вкладу вважається
дотриманою, якщо внесення грошової
суми на вкладний (депозитний) рахунок
вкладника підтверджено договором
банківського вкладу з видачею ощадної
книжки або іншого документа, що
відповідає вимогам, установленим
законом, іншими нормативно-правовими
актами у сфері банківської діяльності
(банківськими правилами) і звичаями
ділового обороту; у договорі
банківського вкладу, зокрема,
зазначаються: вид банківського вкладу,
сума, що вноситься або перераховується
на вкладний (депозитний) рахунок, строк
зберігання коштів (за строковим
вкладом), розмір і порядок сплати
процентів або доходу в іншій формі,
умови перегляду їх розміру,
відповідальність сторін, умови
дострокового розірвання договору тощо
(пункт 1.10. Інструкції).

Пункт 10.1. Інструкції передбачає
порядок відкриття вкладних
(депозитних) рахунків фізичним особам.
Зокрема, після пред'явлення фізичною
особою необхідних документів
уповноважений працівник банку
ідентифікує цю фізичну особу, після
чого між банком і фізичною особою
укладається в письмовій формі договір
банківського вкладу; після укладення
договору банківського вкладу фізична
особа вносить або перераховує з іншого
власного рахунку кошти на вкладний
(депозитний) рахунок, після чого на
підтвердження укладення договору
банківського вкладу і внесення
грошових коштів на вказаний рахунок
банк видає фізичній особі ощадну
книжку або інший документ, що її
замінює і який видається згідно з
внутрішніми положеннями банку.

Згідно п. 1.4 глави 1 Постанови
Національного банку від 03.12.2003р. № 516
"Про затвердження Положення про
порядок здійснення банками України
вкладних (депозитних) операцій з
юридичними і фізичними особами"
залучення банком вкладів (депозитів)
юридичних і фізичних осіб
підтверджується: договором
банківського рахунку; договором
банківського вкладу (депозиту) з
видачею ощадної книжки; договором
банківського вкладу (депозиту) з
видачею ощадного (депозитного)
сертифіката; договором банківського
вкладу (депозиту) з видачею іншого
документа, що підтверджує внесення
грошової суми або банківських металів
і відповідає вимогам, установленим
законом, іншими нормативно-правовими
актами у сфері банківської діяльності
(банківськими правилами) та звичаями
ділового обороту.

Відповідно до глави 2 Постанови
Національного банку від 03.12.2003р. № 516
"Про затвердження Положення про
порядок здійснення банками України
вкладних (депозитних) операцій з
юридичними і фізичними особами",
грошові кошти в національній та
іноземній валюті або банківські
метали, залучені від юридичних і
фізичних осіб, обліковуються банками
на відповідних рахунках, відкриття
яких здійснюється банком на підставі
укладеного в письмовій формі договору
банківського вкладу (депозиту) або
договору банківського рахунку та інших
документів відповідно до
законодавства України, у тому числі
нормативно-правових актів
Національного банку України з питань
відкриття банками рахунків у
національній та іноземній валюті.

Додержання письмової форми
договору є обов'язковою умовою
взаємовідносин між банком і
вкладником.

Договори банківського рахунку та
банківського вкладу (депозиту)
визначають права, зобов'язання
суб'єктів вкладних (депозитних)
операцій (власників грошових коштів
або банківських металів і банку) та
інші умови, визначені Цивільним
кодексом України, і мають бути
підписані сторонами договору
(уповноваженими ними особами). Договір,
укладений з фізичною особою,
скріплюється печаткою банку, а договір,
укладений з юридичною особою,
скріплюється печатками сторін.

Один примірник договору зберігається в
банку, а другий банк зобов'язаний
надати клієнту під підпис.

Крім того, Постановою Національного
банку від 14.08.2003р. № 337 "Про затвердження
Інструкції про касові операції в
банках України" визначено, що приймання
готівки іноземної валюти від клієнтів
здійснюється за такими прибутковими
касовими документами: за заявою на
переказ готівки - від юридичних осіб -
резидентів та
представництв-нерезидентів для
зарахування на власні поточні рахунки;
від уповноваженого представника
нерезидента - суб'єкта підприємницької
діяльності для зарахування на
розподільчий рахунок в іноземній
валюті, відкритий цим банком резиденту
- суб'єкту підприємницької діяльності;
від фізичних осіб - на поточні, вкладні
(депозитні) рахунки та переказу без
відкриття рахунку; за прибутковим
касовим ордером - від працівників та
клієнтів уповноваженого банку за
внутрішньобанківськими операціями; за
документами, установленими
відповідною платіжною системою, від
фізичних осіб - на відправлення
переказу, який приймається в
готівковій формі.

Після завершення приймання готівки
клієнту видається квитанція (другий
примірник прибуткового касового
документа) або інший документ, що є
підтвердженням про внесення готівки у
відповідній платіжній системі.
Квитанція або інший документ, що є
підтвердженням про внесення готівки у
відповідній платіжній системі, має
містити найменування банку, який
здійснив касову операцію, дату
здійснення касової операції (у разі
здійснення касової операції в після
операційний час - час виконання
операції), а також підпис працівника
банку, який прийняв готівку, відбиток
печатки (штампа) або електронний підпис
працівника банку, засвідчений
електронним підписом САБ.

Матеріалами справи підтверджено що,
відповідно до п. 1.4. Договору від 14
січня 2010р., укладеного між ОСОБА_2 та
Одеською філією ВАТ АБ «Укргазбанк»,
передбачено, що внесення грошових
коштів на депозитний рахунок та
повернення депозиту підтверджується
касовим документом, в якому
зазначається найменування банку, який
здійснив касову операцію, дата
здійснення касової операції, номер
депозитного рахунку вкладника та
грошова сума, зарахована на рахунок або
списана з рахунку, або виписка банку з
депозитного рахунку, в якій
зазначається найменування банку, номер
депозитного рахунку, грошові суми
зараховані на депозитний рахунок та
списані з рахунку, а також залишки
коштів на депозитному рахунку.

Таким чином сторони домовились, що
зазначені в цьому пункті документи,
засвідчені штампом банку та підписом
уповноваженого працівника банку, є
невід'ємною частиною цього договору та
підтверджують виконання сторонами
його умов.

Вказаний договір від 14 січня 2010р.,
укладений між ОСОБА_2 та Одеською
філією ВАТ АБ «Укргазбанк», без
внесення коштів на рахунок банку та
отримання про це відповідної квитанції
або ощадної книжки не є підставою для
задоволення позовних вимог позивача.

Аналіз зазначених норм матеріального
права дозволяє дійти висновку про те,
що письмова форма договору
банківського вкладу вважається
додержаною, якщо внесення грошових сум
підтверджується договором
банківського вкладу з видачею ощадної
книжки.

Також внесення грошових коштів до
банку може бути підтверджено
відповідною квитанцією, згідно вимог
Постанови Національного банку України
від 14.08.2003р. № 337 "Про затвердження
Інструкції про касові операції в
банках України".

Саме до цього зводяться правові
висновки, що висловлені Судовою
палатою у цивільних справах Верховного
Суду України в постанові від 29 січня
2014р. яка згідно зі статтею 360-7 ЦПК
України є обов'язковою для судів, що
зобов'язані привести свою судову
практику у відповідність із рішеннями
Верховного Суду України.

Враховуючи викладене, колегія суддів
вважає, що як до суду першої, так і
апеляційної інстанції позивачем та
його представником не наданий касовий
документ, в якому було б зазначено
найменування банку, який здійснив
касову операцію на 10 000 дол. США, дата
здійснення касової операції, номер
депозитного рахунку вкладника та
грошова сума у розмірі 10 000 дол. США,
зарахована на рахунок або списана з
рахунку, або виписка банку з
депозитного рахунку, в якій
зазначається найменування банку, номер
депозитного рахунку, грошові суми
зараховані на депозитний рахунок та
списані з рахунку, а також залишки
коштів на депозитному рахунку.

Як вбачається з письмових пояснень
представника банку та службового
розслідування відділу банківської
безпеки, на теперішній час неможливо
встановити наявність депозитного
договору між банком та ОСОБА_2, в банку
відсутні документи з цього приводу.

Згідно пояснень представника банку та
довідки банку, на ім'я ОСОБА_2 в
установі ВАТ АБ «Укргазбанк»
депозитний(вкладний) рахунок згідно
договору від 14 січня 2010р. не
відкривався та депозитні кошти в
розмірі 10 000 дол. США ОСОБА_2 не
розміщувалися(а.с.115).

Згідно п. 1 ст. 60 ЦПК кожна сторона
зобов'язана довести ті обставини, на
які вона посилається як на підставу
своїх вимог і заперечень, крім
випадків, встановлених ст. 61 ЦПК
України, але жодного доказу, що до банку
було внесено 10 000 дол. США позивачем не
надано.

Посилання представника апелянта на те,
що на теперішній час порушено
кримінальне провадження до колишнього
начальника Ізмаїльського відділення
ПАТ АБ «Укргазбанк» ОСОБА_7, яка
знаходиться у розшуку, позивач є
потерпілою особою у кримінальній
справі - не є підставою для стягнення
з відповідача коштів у розмірі 6445 дол.
США, але постановлений по
кримінальній справі вирок суду щодо
посадових осіб банку є підставою для
скасування рішення суду за
нововиявленими обставинами.

Таким чином, відсутні підстави для
стягнення коштів на користь позивача,
оскільки вина працівника банку в
завданні шкоди позивачу не доведена, а
також відсутні підстави для стягнення
з банку коштів за вкладом, тому що не
доведено внесення коштів до каси банку.

Враховуючи все вищевикладене, колегія
суддів розглянувши скаргу в межах
позовних вимог та доводів апеляційної
скарги вважає, що суд першої інстанції
порушень матеріального та
процесуального права при вирішенні
справи не допустив, рішення суду
відповідає фактичним обставинам
справи, а наведені в апеляційній скарзі
доводи правильність висновків суду не
спростовують.

За таких обставин, апеляційну скаргу
необхідно відхилити, а рішення суду
залишити без змін.

Підстав для ухвалення нового
рішення колегія суддів не вбачає.

Керуючись ст.ст. 209,303,307 ч.1 п.1,
308,314,315,317,319 ЦПК України, колегія суддів,
-

У Х В
А Л И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 - відхилити.

Рішення Ізмаїльського міськрайонного
суду Одеської області від 29 жовтня 2013
року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили
негайно з моменту проголошення, але
може бути оскаржена в касаційному
порядку до Вищого спеціалізованого
суду України з розгляду цивільних і
кримінальних справ протягом двадцяти
днів з дня набрання законної сили.

Судді апеляційного суду

Одеської області
А.М.Кварталова

Л.Л. Троїцька

В.П. Фальчук