Справа № 459/4902/13-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 лютого 2014 року
Червоноградський міський суд
Львівської області

в складі: головуючого - судді
Грабовського В.В.,

з участю: секретаря судових засідань
Черник Т.І.,

представника позивача
Мартинюк С.В.,

відповідача
ОСОБА_3,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в залі суду у м. Червонограді
цивільну справу за позовом Кредитної
Спілки «Львівська» до ОСОБА_3, ОСОБА_4,
ОСОБА_5 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

У жовтні 2013 року представник
Кредитної Спілки «Львівська»
звернувся в суд з даним позовом, у якому
просить стягнути солідарно з
відповідачів на користь позивача
заборгованість за договором
споживчого кредиту № 2012-0587 від 23.03.2012
року в сумі 24956 (двадцять чотири тисячі
дев'ятсот п'ятдесят шість),38 грн. Вимоги
обгрунтовані тим, що позивач надав
ОСОБА_3 позику відповідно до
заяви-анкети на кредит від 21.03.2012 року
та договору споживчого кредиту № 2012-0587
від 23.03.2012 року в розмірі 10000,00 грн. зі
сплатою 28 % річних за користування
позикою. 23.03.2012 року між позивачем та
ОСОБА_4, ОСОБА_5 були укладені договори
поруки, відповідно до яких останні є
гарантами позичальника у разі
невиконання зобов'язання по
своєчасному погашенню кредиту.
Позивачем надсилались відповідачам
листи з вимогою виконати зобов'язання,
однак позичальник та його поручителі
не повертають суми кредиту. Станом на
01.10.2013 року заборгованість ОСОБА_3 перед
банком за кредитним договором
становить 20 387 (двадцять тисяч триста
вісімдесят сім),23 грн., з яких: 9 557
(дев'ять тисяч п'ятсот п'ятдесят сім), 32
грн. - залишок по тілу кредиту; 2 802 (дві
тисячі вісімсот дві),54 грн. -
заборгованість по нарахованих
відсотках з 23.03.2012 року до 01.10.2013 року; 8
027 (вісім тисяч двадцять сім), 37 грн. -
заборгованість по нарахованих
додаткових відсотках за
протермінування по сплаті кредиту.
Розмір індексу інфляції згідно
інформації Державної служби
статистики України становить: за
грудень 2012 року - 100,2%, за січень 2013 року -
100,2%, за лютий 2013 року - 99,9%, за березень
2013 року - 100,0%, за квітень 2013 року - 100,0%, за
травень 2013 року - 100,1%, за червень 2013 року
- 100,0%, за липень 2013 року - 99,9%, за серпень
2013 року - 99,3%. Тому індекс інфляції
становить 47,86 грн. (9557,32 грн. х 100,2% х 100,2% х
100,0% х 100,0% х 100,1% х 100,0% - 9557,32).
Заборгованість із врахуванням 3% річних
становить 437,54 грн. (9557,32 х 3% / 365 х 557).
Розрахунок упущеної вигоди членів
Спілки: 9557,32 грн. х 28% / 365 х 557 (кількість
днів у періоді) = 4083,72 грн. Таким чином,
загальна сума заборгованості
відповідача становить 24 956 (двадцять
чотири тисячі дев'ятсот п'ятдесят
шість),38 грн., з яких: 9 557 (дев'ять тисяч
п'ятсот п'ятдесят сім), 32 грн. - залишок
по тілу кредиту; 2 802 (дві тисячі
вісімсот дві),54 грн. - відсотки за
користування кредитом; 8 027 (вісім тисяч
двадцять сім),37 грн. - додаткові
відсотки; 47 (сорок сім),86 грн. - індекс
інфляції; 437 (чотириста тридцять сім),57
грн. - заборгованість із врахуванням 3%
річних; 4 083 (чотири тисячі вісімдесят
три),72 грн. - упущена вигода.

12.12.2013 року відповідач ОСОБА_3
подав до суду заперечення на позовну
заяву, посилаючись на те, що при
укладенні кредитного договору
представники Спілки належним чином не
перевірили його майновий стан та не
перевірили необхідні для укладення
договору документи. Також, останнім
було відомо про те, що в нього наявні
непогашені фінансові зобов'язання в
інших кредитних установах. Окрім цього,
представники Спілки при укладенні
договору поруки із ОСОБА_4 та ОСОБА_5
знали про те, що в останніх є непогашені
фінансові зобов'язання в банківських
кредитних установах. З січня 2013 року
перестав сплачувати заборгованість
через важке матеріальне становище.
Заперечує факт отримання ним
повідомлення про прострочення платежу
та збільшення процентної ставки.

Представник позивача в судовому
засіданні позовні вимоги підтримав в
повному обсязі та пояснив, що упущена
вигода полягає в тому, що працівники
Кредитної Спілки могли надати кредит
іншій особі та отримати відсотки.
Просить позов задовольнити в повному
обсязі.

Відповідач ОСОБА_3 в судовому
засіданні позов не визнав, пославшись
на обставини, викладенні у запереченні
на позовну заяву. Просить відмовити
повністю у задоволенні позову.

Співвідповідач ОСОБА_4, будучи
належним чином повідомленим про час та
місце розгляду справи, двічі поспіль в
судові засідання не з'явився, про
причини неявки суд не повідомив, заяви
про розгляд справи за його відсутності
не подав.

Співвідповідач ОСОБА_5, будучи
належним чином повідомленим про час та
місце розгляду справи, двічі поспіль в
судові засідання не з'явився, про
причини неявки суд не повідомив, заяви
про розгляд справи за його відсутності
не подав.

Заслухавши пояснення
представника позивача, відповідача
ОСОБА_3, з'ясувавши обставини справи,
суд вважає, що позов підлягає
частковому задоволенню з таких
підстав.

Судом установлено, що відповідно
до заяви-анкети відповідача на кредит
від 21.03.2012 року, останній просить надати
кредит у сумі 10000,00 грн. з 28 % річних, на 12
місяців, на придбання меблів (а.с. 4).

23.03.2012 року між Кредитною спілкою
«Львівська» та ОСОБА_3 був укладений
договір споживчого кредиту
«Стандарт-Кредит-Товарний» № 2012-0587,
відповідно до умов якого позивач
зобов'язався надати ОСОБА_3 кредит на
загальну суму 10 000,00 грн., а останній
зобов'язався повернути наданий йому
кредит до 23.03.2013 року та сплатити
проценти у розмірі 28 % річних від суми
кредиту.

21.03.2012 року Кредитна спілка
«Львівська» та ОСОБА_4 уклали договір
поруки, згідно з умовами якого останній
зобов'язався на вимогу Кредитної
спілки «Львівська» погашати
заборгованість по кредиту та
нараховані відсотки в термін та
розмірах згідно з договором на кредит
№ 0587 від 23.03.2012 року, укладеного між
Кредитною спілкою «Львівська» та
ОСОБА_3 (а.с. 10).

21.03.2012 року Кредитна спілка
«Львівська» та ОСОБА_5 уклали договір
поруки, відповідно до якого останній
зобов'язався на вимогу Кредитної
спілки «Львівська» погашати
заборгованість по кредиту та
нараховані відсотки в термін та
розмірах згідно з договором на кредит
№ 0587 від 23.03.2012 року, укладеного між
Кредитною спілкою «Львівська» та
ОСОБА_3 (а.с. 12, 17).

На адресу відповідача ОСОБА_3
позивачем надсилалось повідомлення
про прострочення платежу і те, що в разі
непогашення кредиту до 20.03.2013 року,
відсоткова ставка буде збільшена до 75%.
Дане повідомлення відповідач отримав
19.03.2013 року (а.с. 14), однак будь-яких
заперечень щодо збільшення процентної
ставки не подав.

Також на адресу співвідповідачів
ОСОБА_4 та ОСОБА_5 надсилались
повідомлення про прострочення платежу
і те, що в разі непогашення кредиту до
20.03.2013 року, відсоткова ставка буде
збільшена до 75% (а.с. 15, 16), однак останні
погашення заборгованості не
здійсювали.

Відповідно до п.п. 1.1., 2.1. договору
споживчого кредиту
«Стандарт-Кредит-Товарний» № 2012-0587 від
23.03.2012 року кредитодавець зобов'язався
надати ОСОБА_3 кредит на загальну суму 10
000,00 грн., а останній зобов'язався
повернути наданий йому кредит до 23.03.2013
року та сплатити проценти у розмірі 28 %
річних від суми кредиту. Кредитодавець
на умовах строковості, зворотності,
платності та забезпеченості у
відповідності до умов цього договору
надає позичальнику кредит для купівлі
товару - меблів.

Згідно з п.п. 5 п. 3.1 вищевказаного
договору кредитодавець має право
збільшити відсоткову ставку за
кредитом до 75% річних, якщо позичальник
протермінував сплату по відсотках та
кредиту, що зазначена в п. 4.2, більше ніж
на 30 днів, а також вимагати сплати
додаткових відсотків за кожний
протермінований день з розрахунку 15%
річних від залишку по кредиту для
покриття завданих витрат.

Відповідно до п.п. 2, 4 п. 3.2.2.
договору споживчого кредиту
«Стандарт-Кредит-Товарний» № 2012-0587 від
23.03.2012 року позичальник зобов'язаний
погашати кредит та сплачувати проценти
в порядку, визначеному розділом 4 цього
договору; у разі відмови від зміни
процентної ставки Кредитодавцем -
повідомити Кредитодавця про свою
незгоду з новою процентною ставкою,
погасити повну заборгованість за
кредитом не пізніше десяти банківських
днів з дня отримання повідомлення про
такі зміни та сплатити Кредитодавцю
проценти відповідно до ставки, яка була
попередньо погоджена сторонами, за час
фактичного користування кредитом.
Відсутність повідомлення про
заперечення позичальника на зміну
процентної ставки, вважається його
згодою зі зміненою процентною ставкою.

Загальна сума заборгованості
відповідача перед позивачем становить
24 956 (двадцять чотири тисячі дев'ятсот
п'ятдесят шість),38 грн., з яких: 9 557
(дев'ять тисяч п'ятсот п'ятдесят сім), 32
грн. - залишок по тілу кредиту; 2 802 (дві
тисячі вісімсот дві),54 грн. - відсотки за
користування кредитом; 8 027 (вісім тисяч
двадцять сім),37 грн. - додаткові
відсотки; 47 (сорок сім),86 грн. - індекс
інфляції; 437 (чотириста тридцять сім),57
грн. - заборгованість із врахуванням 3%
річних; 4 083 (чотири тисячі вісімдесят
три),72 грн. - упущена вигода.

Розмір індексу інфляції згідно
інформації Державної служби
статистики України становить: за
грудень 2012 року - 100,2%, за січень 2013 року -
100,2%, за лютий 2013 року - 99,9%, за березень
2013 року - 100,0%, за квітень 2013 року - 100,0%, за
травень 2013 року - 100,1%, за червень 2013 року
- 100,0%, за липень 2013 року - 99,9%, за серпень
2013 року - 99,3%. Тому індекс інфляції за
період з грудня 2012 року по серпень 2013
року становить 47 (сорок сім),86 грн. (9557,32
грн. (залишок по тілу кредиту) х 100,2% х
100,2% х 100,0% х 100,0% х 100,1% х 100,0% - 9557,32 грн.).

Розрахунок 3% річних: 9557,32 грн.
(залишок по тілу кредиту) х 3% / 365 х 557
(кількість днів у періоді) = 437,54 грн.).

Вирішуючи спір, суд виходить з
наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України
за кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

В силу ст. 526 ЦК України
зобов'язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору та
вимог цього Кодексу, інших актів
цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

Згідно ст. 546 ЦК України, виконання
зобов'язання може забезпечуватися
неустойкою (штрафом, пенею), порукою,
гарантією, заставою, притриманням,
завдатком.

Разом з тим, у ст. 554 ЦК України
встановлено, що в разі порушення
боржником зобов'язання,
забезпеченого порукою, боржник і
поручитель відповідають перед
кредитором як солідарні боржники, якщо
договором поруки не встановлено
додаткову (субсидіарну)
відповідальність поручителя.
Поручитель відповідає перед
кредитором у тому ж обсязі, що і
боржник, включаючи сплату основного
боргу, процентів, неустойки,
відшкодування збитків, якщо інше не
встановлено договором поруки. Особи,
які спільно дали поруку, відповідають
перед кредитором солідарно, якщо інше
не встановлено договором поруки.

Виходячи з аналізу зазначеної
правової норми, поручителі, які
солідарно поручилися, відповідають
перед кредитором солідарно. У разі
укладення кількох договорів поруки на
виконання одного й того самого
зобов'язання, ч. 3 ст. 554 ЦК України не
застосовується.

У такому випадку кредитор має
право пред'явити вимогу до кожного з
поручителів на підставі окремого
договору, відповідно до яких кожен із
поручителів відповідає перед
кредитором разом із боржником, як
солідарні боржники.

За таких обставин, керуючись п. 4.
ст. 611 (у частині обов'язку щодо
відшкодування збитків), ч.ч. 1, 2 ст. 623 ЦК
України, суд дійшов висновку про
необхідність захисту майнового права
позивача шляхом стягнення з
відповідачів солідарно 20872,66 грн. боргу.

Що стосується стягнення 4083,72 грн.
упущеної вигоди, судом ураховано
наступне.

Відповідно до ч.1, п.2 ч.2 ст.22 ЦК
України особа, якій завдано збитків у
результаті порушення її цивільного
права, має право на їх відшкодування.
Збитками є доходи, які особа могла б
реально одержати за звичайних
обставин, якби її право не було
порушене (упущена вигода).

Однак позивачем не подано суду
жодного доказу, який би свідчив про
реальне одержання ним доходів у сумі
4083,72 грн. у разі непорушення його права
у спірних правовідносинах, а тому у цій
частині позову слід відмовити.

Заперечення відповідача ОСОБА_3
судом до уваги не береться з огляду на
таке.

Згідно з положенням частини 1
статті 627 ЦК України відповідно до
статті 6 цього Кодексу сторони є
вільними в укладенні договору, виборі
контрагента та визначенні умов
договору з урахуванням вимог цього
Кодексу, інших актів цивільного
законодавства, звичаїв ділового
обороту, вимог розумності та
справедливості.

Так, відповідач підтвердив в
судовому засіданні, що не піддавався
тиску зі сторони позивача на укладення
оспорюваного договору. Окрім цього,
останній не подав суду жодних доказів
на підтвердження обставин, викладених
у його запереченні.

Заперечення відповідача щодо
неотримання ним повідомлення про зміну
процентної ставки спростовується
наявним у матеріалах справи
рекомендованим повідомленням про
вручення поштового відправлення, в
якому останній 19.03.2013 року підписався
про отримання такого (а.с. 14).

Таким чином, позов
задовольняється частково в межах,
зазначених вище.

Керуючись ст. ст. 10, 30, 60, 209, 212-215, 218
ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити
частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_3,
ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентиф. номер НОМЕР_1,
ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентиф. номер
НОМЕР_2, ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентиф.
номер НОМЕР_3 на користь Кредитної
Спілки «Львівська» заборгованість за
договором споживчого кредиту № 2012-0587
від 23.03.2012 року в сумі 20872 (двадцять
тисяч вісімсот сімдесят два),66 грн. та 208
(двісті вісім),63 грн. сплаченого
судового збору.

У задоволенні решти позовних
вимог відмовити.

На рішення може бути подана
апеляційна скарга до Апеляційного суду
Львівської області на протязі десяти
днів з дня його проголошення. Особи, які
брали участь у справі, але не були
присутні у судовому засіданні під час
проголошення судового рішення, можуть
подати апеляційну скаргу протягом
десяти днів з дня отримання копії цього
рішення.

Суддя:
В. В. Грабовський