РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 січня 2014 року

Підволочиський районний суд
Тернопільської області

в складі головуючого судді
Могачевської В.Й.

при секретарі за участі
Реєнт Г. М.

розглянувши у судовому засіданні
цивільну справу за позовом Публічного
акціонерного товариства « Дельта Банк»
до ОСОБА_2 про стягнення
заборгованості за кредитним договором,
-

ВТАНОВИВ :

Позивач ПАТ « Дельта Банк » звернувся
до суду із позовною заявою до ОСОБА_2, в
якій просив стягнути з відповідачки на
його користь заборгованість по
Кредитному договору на загальну суму
3046 ( три тисячі сорок шість ) 90 копійок, з
яких : 806 ( вісімсот шість ) гривень 90
копійок - тіло кредиту; 2240 ( дві тисячі
двісті сорок ) гривень 00 копійок -
заборгованість за комісіями та судові
витрати по справі в сумі 229 ( двісті
двадцять дев"ять ) гривень 40 копійок .

В обґрунтування своїх позовних вимог
позивач посилався на те, що 31 жовтня 2007
року Товариство з обмеженою
відповідальністю « Комерційний Банк «
Дельта » ( правонаступником якого є
Публічне Акціонерне товариство «
Дельта Банк » ) та ОСОБА_2 уклали
Кредитний договір № 006-19069-311007.

Відповідно до п. 1.2 даного Договору Банк
відкрив відповідачці ( за договором -
держателю ) картковий рахунок № НОМЕР_1
в національній валюті України - гривні,
випускає та надає Держателю платіжну
картку та ПІН-код до картки; здійснює
обслуговування Держателя на умовах,
викладених в Тарифному пакеті Visa
Класичний, що міститься в Додатку № 1 до
Договору та на умовах викладених в
Правилах здійснення операцій за
картковими рахунками.

Банк надав Держателю Кредит шляхом
відкриття відновлювальної відкличної
Кредитної лінії, передбаченої п. 1.3
Кредитного Договору. Відповідно до
вказаного пункту банк відкрив
Держателю кредитну лінію на загальну
суму 30000 ( тридцять тисяч ) гривень та на
день укладання кредитного Договору
встановив ліміт Кредитної лінії на
Рахунку в сумі 2000 ( дві ) тисячі гривень.
Банк самостійно один раз на місяць міг
змінювати розмір ліміту Кредитної
лінії в межах Кредитної лінії, при
цьому сторони погодили, що в даному
випадку Додаткова угода не
складається.

Відповідно до п. 1.5 кредитного Договору
кредитні кошти та власні кошти
Держателя використовуються для
розрахунків за товари чи послуги, які
придбані Держателем у суб"єктів
господарювання, зняття готівки,
виконання Держателем своїх зобов"язань
перед банком за Договором, за вчинення
інших операцій передбачених Договором.

Відповідно до п. 2.1 моментом надання
Банком Держателю Кредиту є день
здійснення операції за допомогою
Картки або день утримання платежів за
умови відсутності на рахунку власних
коштів держателя.

У відповідності до Договору Держатель
картки ( відповідачка ) зобов"язалася
щомісяця в строки, визначені Правилами
здійснення операцій за картковими
рахунками, здійснювати погашення
частини суми заборгованості за
Кредитною лінією, яка виникла за
попередній звітний місяць, а також
здійснювати погашення в повному обсязі
заборгованості за Овердрафтом, яка
виникла за попередній звітний місяць у
разі порушення строків сплати
заборгованості за Кредитною лінією
та/або Овердрафтом за попередній
звітний місяць, та всю суму пені, яка
нарахована за попередній звітний
місяць у разі порушення строків сплати
заборгованості за Кредитною лінією
та/або Овердрафтом та процентів за
користування кредитною лінією та /або
Овердрафтом.

Також, відповідно до п. 2.13 Держатель
доручає банку здійснювати договірне
списання грошових коштів з Рахунку в
рахунок погашення сум заборгованості,
яка виникає за кредитним Договором.

Станом на 25.12. 2012 року відповідачка не
виконує належним чином зобов"язання за
кредитним договором, в результаті чого
виникла прострочена заборгованість на
вказану вище суму.

Про виникнення заборгованості по
оплаті передбачених Договором
платежів перед ТОВ « Комерційний банк «
Дельта » відповідачка була
повідомлена, однак по даний час
заборгованість не погашена.

У відповідності до ст. 526 ЦК України
зобов"язання має виконуватися належним
чином відповідно до умов договору.

Ст. ст. 1049, 1054 ЦК України передбачено, що
позичальник зобов"язаний повернути
Кредитору надані грошові кошти ( кредит
) та сплатити проценти у строки та на
умовах, встановлених договором.

У відповідності до ст. 530 ЦПК України,
якщо у зобов"язанні встановлений строк
( термін ) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк .

Згідно з ч. 4 ст. 631 ЦК України -
закінчення строку договору не звільняє
сторони від відповідальності за його
порушення, яке мало місце під час дії
договору.

В судовому засіданні представник
позивача Іванюк Т. М. позов підтримала,
дала пояснення аналогічні викладеним в
позовній заяві.

Відповідачка ОСОБА_2 позов не визнала і
пояснив, що вона дійсно в жовтні 2007 року
брала кредит в сумі 2000 ( три тисячі )
гривень, які використала на власні
потреби. На протязі 2008 - 2010 років вона
повністю сплатила заборгованість по
кредиту і процентах за користування
кредитом. При цьому повідомила, що
після оформлення Кредитного договору,
який їй оформляли в смт. Підволочиськ,
вона щомісячно намагалася сплачувати
обумовлені кредитним договором суми. В
2009 році повністю виплатила кредит і
проценти за користування кредитом. На
її усне звернення їй повідомили, що в
неї відсутня заборгованість. Однак, в
2010 році надійшло SMS повідомлення про
необхідність сплатити 300 гривень, що
вона й зробила, потім ще один чи два
рази сплачувала вказані в повідомленні
суми і більше ніяких повідомлень чи
попереджень їй не надходило. Так як ще в
2010 році під час користування
банкоматом в неї забрало кредитну
картку, на її звернення до банку про
видачу нової картки їй повідомили що у
зв"язку із закінченням терміну дії
кредиту і відсутністю заборгованості
за кредитом, кредитний рахунок
закритий і картка їй не потрібна, однак
довідку про закриття рахунку не
видали, а тому вона вважала, що питання
з даним кредитом вирішено, і більше
нікуди не зверталася.

Вислухавши пояснення представника
позивача, відповідача, дослідивши та
оцінивши докази по справі, суд
приходить до висновку, що в задоволенні
позову слід відмовити, виходячи з
таких міркувань.

З матеріалів справи вбачається, що 31
жовтня 2007 року між сторонами було
укладено Кредитний договір № 006-19069-311607
на відкриття карткового рахунку та
обслуговування платіжної картки, за
яким ТзОВ « Комерційний банк « Дельта »
відкрив ОСОБА_2 картковий рахунок №
НОМЕР_1 в національній валюті України
та надав кредит, шляхом відкриття
відновлювальної відкличної кредитної
лінії на загальну суму 30000 ( тридцять
тисяч ) гривень і на день укладення
цього договору встановив ліміт
кредитної лінії на рахунку в сумі 2000 (
дві тисячі ) гривень.

У відповідності до п. п. 3.6, 3.7 Кредитного
договору Держатель картки зобов"язаний
щомісяця в строки, визначені Правилами,
здійснювати погашення заборгованості
у вигляді обов"язкового мінімального
платежу ( ОПМ ) . У разі порушення
Держателем строків сплати
заборгованості за Кредитною лінією та
/або Овердафтом та процентів за
користування Кредитною лінією та /або
Овердафтом, держатель сплачує Банку
пеню в розмірі, в строки та в порядку,
які визначені Правилами та Тарифами.

У відповідності до п.1.4 Кредитного
договору кредитування рахунку у межах
кредитної лінії здійснюється протягом
364 календарних днів. Кожна наступна
кредитна лінія надається після спливу
строку надання попередньої, на умовах
погоджених Сторонами у цьому Договорі,
та не потребує підписання додаткових
угод.

Позивач вказує, що заборгованість
ОСОБА_2 станом на 25 грудня 2012 року
становить 3046 ( три тисячі сорок шість )
гривень 90 копійок.

Відповідно до анкети позичальника від
31 жовтня 2007 року строк дії кредитної
картки встановлюється на один рік.

Наведене свідчить, що строком
виконання зобов"язань, які виникають із
кредитного договору від 31.10. 2007 року є 30.
10. 2008 року.

Відповідно до вимог ст. 256 ЦК України
позовна давність - строк, у межах якого
особа може звернутися до суду з вимогою
про захист свого цивільного права або
інтересу.

На підставі ч. 1 ст. 261 ЦК України перебіг
позовної давності починається від дня,
коли особа довідалася або могла
довідатися про порушення свого права
або про особу, яка порушила.

Відповідно до вимог п. 7 ч. 13 ст. 11 Закону
України « Про захист прав споживачів »,
кредитодавцю забороняється вимагати
повернення споживчого кредиту, строк
давності якого минув.

Згідно роз"яснень, що містяться у п. 31
постанови № 5 Пленуму Вищого
спеціалізованого суду України з
розгляду цивільних і кримінальних
справ від 30. 03. 2012 року « Про практику
застосування судами законодавства при
вирішенні спорів, що виникають із
кредитних правовідносин », враховуючи
положення пункту 7 частини 13 ст. 11
Закону України « Про захист прав
споживачів », суди мають виходити з
того, що у спорах щодо споживчого
кредиту, строк давності якого минув. У
зв"язку з цим позовна давність за
позовом про повернення споживчого
кредиту застосовується незалежно від
наявності заяви сторони у спорі.
Оскільки зі спливом строків позовної
давності до основної вимоги
вважається, що позовна давність сплила
і до додаткової вимоги, положення п. 7 ч.
13 ст. 11 закону України « Про захист прав
споживачів » застосовується і до
додаткових вимог банку ( іншої
фінансової установи ).

Враховуючи те, що строком виконання
зобов"язань, які виникають із
кредитного договору № 006-19069-311007 від
31.10.2007 року є 30. 10. 2008 року. Останню
проплату відповідачка здійснила 29
квітня 2010 року. Наведене свідчить, що
строком позовної давності є 29 квітня 2013
року .

Як видно із матеріалів справи, позовна
заява була подана 03 грудня 2013 року,
тобто по спливу трьох років після
настання у позивача права вимоги.

Таким чином, станом на день звернення
позивача до суду строк давності за
вимогами про повернення кредиту минув.

Крім того, відповідачкою повністю
сплачена сума кредитних коштів про що
свідчать відповідні платіжні
квитанції : від 05.03.2010року на суму 190 грн;
від 29.04. 2010 року - 123 грн; 23.10.2009 року - 80
грн.; 15.01. 2010 року - 310 грн ; 18. 08. 2009 року - 70
грн ; 17.09.2009 року - 70 грн.; 16.06. 2009 року - 120
грн. ; 15.07. 2009 року - 70грн.; 24.04. 2009 року - 100
грн.; 20.05. 2009 року - 120 грн.; 12.02. 2009 року - 100
грн; 16. 03. 2009 року - 100 грн; 15. 12. 2008 року - 200
грн ; 16.01.2009 року - 70 грн ; 20.11. 2008 року - 200
грн ; 24. 10. 2008 року - 140 грн ; 19.08. 2008 року -
150грн; 17. 09. 2008 року - 150 грн; 13.06. 2008 року -
150 грн ; 16. 07. 2008 року - 200 грн; 15.04.2008 року -
150 грн. ; 29.05.2008 року - 150 грн ; 07.02. 2008 року -
150 грн; 06.03.2008 року - 160 грн; 07.12. 2007 року - 150
грн.; 15.01. 2008 року - 150 грн. Тобто, станом
на травень 2010 року було повністю
погашено суму Овердрафту та сплачено
до банку 3623 грн.

Позивачем не подано жодного доказу,
який би свідчив про направлення
відповідачці будь - яких повідомлень
про наявність заборгованості по
Кредитному договору, в тому числі і
Виписки, в яких було б відображено рух
коштів на її Рахунку, а тому у суду нема
підстав не вірити твердженням
відповідачки про те, що після
перерахування відповідачкою останніх
сум в квітні 2010 року, представник Банку
повідомив що Кредит її довірителькою
погашено в повному обсязі та
заборгованості немає.

Враховуючи наведені обставини, суд
приходить до висновку що позов
безпідставний, так як відповідачкою
повністю виконані умови Кредитного
договору і крім того позивачем
пропущено строк позовної давності .

Керуючись ст. 57, 64, 88, 204, 212, 213, 224 -226 ЦПК
України, ст. 16, 256, 261, 526 , 527, 530, 1049, 1054 ЦК
України , суд, -

ВИРІШИВ :

Відмовити у задоволенні позову ПАТ «
Дельта банк» до ОСОБА_2 про стягнення
заборгованості за кредитним договором
у зв"язку із спливом строку позовної
давності .

Рішення суду набирає законної сили
після закінчення строку на його
оскарження.

Апеляційна скарга подається до
апеляційного суду Тернопільської
області через Підволочиський районний
суд протягом десяти днів з дня його
проголошення, а особами , які не були
присутні в судовому засіданні під час
проголошення судового рішення -
протягом десяти днів з дня отримання
копії рішення. .

Суддя :