АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД МІСТА КИЄВА
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа №755/31160/13-ц № апеляційного
провадження:22-ц/796/7246/2014 /2014Головуючий у
суді першої інстанції: Савлук
Т.В.Доповідач у суді апеляційної
інстанції: Побірченко Т.І. 04
листопада 2014 року колегія суддів
Судової палати у цивільних справах
Апеляційного суду м. Києва

у складі: головуючої судді
Побірченко Т.І.

суддів
Невідомої Т.О., Пікуль А.А.
при секретарі
Троц В.О.

розглянула у відкритому судовому
засіданні справу за апеляційною
скаргою представника Товариства з
обмеженою відповідальністю «ОТП
Факторинг Україна» - Бондар
ОлениВячеславівни

на рішення Дніпровського районного
суду м. Києва від 02 квітня 2014 року

в справі за позовом Товариства з
обмеженою відповідальністю «ОТП
Факторинг Україна» до ОСОБА_4, ОСОБА_5,
третя особа: Публічне акціонерне
товариство «ОТП Банк» про стягнення
заборгованості за кредитним
договором,-

В С Т А Н О В И Л А :

ТОВ «ОТП Факторинг Україна»
звернулося до суду з позовом про
стягнення солідарно з ОСОБА_4., ОСОБА_5
суми заборгованості за кредитним
договором № CL -013/118/2007 від 30 липня 2007
року у розмірі 1 456 322,36 грн., також
просило стягнути з ОСОБА_4. суму
заборгованості за договором № 013/199/07/1
про кредитування поточного рахунку
(овердрафт) від 30 липня 2007 року у
розмірі 20 149,16 грн., а також просило
стягнути солідарно з ОСОБА_4., ОСОБА_5
витрати на оплату судового збору в
розмірі 3 441 грн.. Посилається на те, що 30
липня 2007 року між ЗАТ «ОТП Банк» та
ОСОБА_4 укладено кредитний договір, за
умовами якого Банк надав Позичальнику
кредитні кошти в розмірі 37 934 доларів
США на купівлю автомобіля. В
забезпечення виконання кредитного
договору, 30 липня 2007 року між ЗАТ «ОТП
Банк» та ОСОБА_5 укладено договір
поруки. 05 листопада 2010 року між ПАТ «ОТП
Банк», правонаступником ЗАТ «ОТП Банк»,
та ТОВ «ОТП Факторинг Україна»
укладено договір купівлі-продажу
кредитного портфелю, за умовами якого
до ТОВ «ОТП Факторинг Україна»
перейшло право вимоги по вищевказаному
кредитному договору на загальну суму 30
592,50 дол. США. Крім того, 30 липня 2007 року
між ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_4 укладено
договір про кредитування поточного
рахунку (овердрафт), за умовами якого
Банк надав позичальнику овердрафт
шляхом кредитування поточного рахунку
в розмірі ліміту овердрафта, який
становить 13 900 грн.. 27 січня 2012 року між
ТОВ «ОТП Факторинг Україна» та ПАТ «ОТП
Банк» укладено договір факторингу, на
підставі якого до ТОВ «ОТП Факторинг
Україна» перейшло право вимоги по
договору про кредитування поточного
рахунку (овердрафт) від 30 липня 2007 року
на загальну суму 20 149,16 грн.. Про перехід
права вимоги про стягнення
заборгованості за цим договором до
Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна», ОСОБА_4 була повідомлена
письмово, проте досудова вимога
залишена без належного реагування.

Рішенням Дніпровського
районного суду м. Києва від 02 квітня 2014
року позов задоволено частково;
стягнуто з ОСОБА_4 на користь ТОВ «ОТП
Факторинг Україна» заборгованість за
договором про кредитування поточного
рахунку (овердрафт) від 30 липня 2007 року
на загальну суму 20 149,16 грн., витрати по
сплаті судового збору в розмірі 243,60
грн.; в іншій частині позовних вимог
відмовлено.

В апеляційній скарзі представник
Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» - Бондар О.В. просить рішення
скасувати та ухвалити нове, яким
задовольнити позовні вимоги в повному
обсязі, стягнути з відповідачів
витрати на оплату судового збору в
розмірі 5 268 грн., посилаючись на
порушення норм матеріального та
процесуального права, неповне
з'ясування обставин справи.

Заслухавши доповідь судді,
пояснення представників сторін,
перевіривши матеріали справи та
обговоривши доводи апеляційної скарги,
колегія вважає, що апеляційна скарга
підлягає відхиленню, виходячи з
наступного.

Встановлено, що 30 липня 2007 року
між Закритим акціонерним товариством
«ОТП Банк» та ОСОБА_4 було укладено
кредитний договір №СL-013/118/2007, за
умовами якого Банк надає позичальнику
кредитні кошти у розмірі 37934,00 доларів
США на купівлю автомобіля марки NISSAN TEANA,
фіксована процентна ставка 11,99% річних,
плаваюча процентна ставка - фіксований
відсоток +FIDR, зі строком повернення
кредиту до 30 липня 2013 року (а.с.10-15).

10 червня 2009 року між Закритим
акціонерним товариством «ОТП Банк» та
ОСОБА_4 укладено додатковий кредитний
договір №CL-013/118/2007/1 до кредитного
договору №CL-013/118/2007 від 30 липня 2007 року,
яким преамбулу кредитного договору
викладено у новій редакції (а.с.16).

В забезпечення виконання
зобов'язань за кредитним договором 30
липня 2007 року ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_5
укладено договір поруки №SR-013/118/2007, за
яким поручитель зобов'язався
відповідати за повне та своєчасне
виконання боржником його зобов'язань
за перед кредитором за кредитним
договором у повному обсязі (а.с.19-20).

10 червня 2009 року між ЗАТ «ОТП
Банк» та ОСОБА_5 укладено додатковий
договір №1 до договору поруки, яким
викладено у новій редакції термін
«боржник» та статтю договору поруки
«реквізити та підписи сторін» (а.с.21).

30 липня 2007 року між ЗАТ «ОТП
Банк» та ОСОБА_4 укладено договір
№013/199/07/1 про кредитування поточного
рахунку (овердрафт), за умовами якого
банк надає позичальнику Овердрафт
шляхом кредитування поточного рахунку
НОМЕР_1 відкритого у відділенні
Осокорки ЗАТ «ОТП Банк», МФО300528 в
розмірі ліміту Овердрафта, який
становить 13900,00 грн., а позичальник
приймає кредит, зобов'язується
належним чином використати та
повернути банку суму отриманого
кредиту та сплатити відповідну плату
за користування кредитом та виконати
інші зобов'язання, зазначені у договорі
(а.с.26-27).

10 червня 2009 року між ЗАТ «ОТП Банк» та
ОСОБА_4 укладено додатковий договір
№013/199/07/2 до договору №013/199/07/1 про
кредитування поточного рахунку
(овердрафт) від 30 липня 2007 року, яким
преамбулу кредитного договору
викладено у новій редакції (а.с.16)

05 листопада 2010 року між
правонаступником ЗАТ «ОТП Банк» -
Публічним акціонерним товариством
«ОТП Банк» то Товариством з обмеженою
відповідальністю «ОТП» Факторинг
Україна» було укладено договір
купівлі-продажу кредитного портфелю,
відповідно до предмету договору, в
порядку та на умовах, визначених цим
договором, продавець продає
(переуступає) покупцю права на
кредитний портфель та зобов'язується
сплатити на користь продавця
винагороду.

Відповідно до п.п.»а» п.3.3. договору
купівлі-продажу кредитного портфелю,
права, що переходять до покупця за
кредитними договорами у зв'язку з
продажем кредитного портфелю, з
урахуванням положень статті 3.4. нижче,
покупець набуває усі права вимоги за
кредитними договорами, що є дійсними
на дату набрання чинності, включаючи,
але не обмежуючись правами вимоги до
боржників щодо сплати суми основного
боргу; правами вимоги до боржників щодо
сплати процентів, нарахованих на суму
основного боргу, а також правами вимоги
до боржників щодо сплати штрафних
санкцій.

Згідно витягу з додатку №1 до договору
купівлі-продажу кредитного портфелю
від 05 листопада 2010 року до Товариства з
обмеженою відповідальністю «ОТП
Факторинг Україна» перейшло право
вимоги по кредитному договору
№CL-013/118/2007 від 30 липня 2007 року, який
укладено між ЗАТ «ОТП Банк» та ОСОБА_4,
на загальну суму основного боргу та
процентів у валюті кредитування в
розмірі 30592,50 доларів США (а.с.41).

27 січня 2012 року між ПАТ «ОТП Банк» та
Товариством з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» було укладено договір
факторингу №27/01/12, за умовами якого
клієнт (первісний кредитор) передає, а
Фактор (новий кредитор) приймає право
грошової вимоги, що належить клієнту, і
стає кредитором за кредитними
договорами, укладеними між Клієнтом і
Боржниками, в розмірі Портфеля
заборгованості.

Згідно витягу з додатку №1 до договору
факторингу №27/01/12 від 27 січня 2012 року до
Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» перейшло право вимоги по
договору №013/199/07/1 про кредитування
поточного рахунку (овердрафт) від 30
липня 2007 року, укладеного між Закритим
акціонерним товариством «ОТП Банк» та
ОСОБА_4, на загальну суму основного
боргу та процентів у валюті
кредитування в розмірі 20149,16 грн..

Відповідно до змісту ст.ст.1077,1078 ЦК
України, за договором факторингу
(фінансування під відступлення права
грошової вимоги) одна сторона (фактор)
передає або зобов'язується передати
грошові кошти у розпорядження другої
сторони (клієнта) за плату (у будь-який
передбачений договором спосіб), а
клієнт відступає або зобов'язується
відступити факторові своє право
грошової вимоги до третьої особи
(боржника).

Згідно ст. 514 ЦК України, до нового
кредитора переходять права первісного
кредитора у зобов'язанні в обсязі і на
умовах, що існували на момент переходу
цих прав, якщо інше не встановлено
договором або законом.

Згідно ст. 1081 ЦК України, клієнт
відповідає перед фактором за дійсність
грошової вимоги, право якої
відступається, якщо інше не
встановлено договором факторингу.

Відповідно до ст. 1082 ЦК України, боржник
зобов'язаний здійснити платіж
факторові за умови, що від одержав від
клієнта або фактора письмове
повідомлення про відступлення права
грошової вимоги факторові і в цьому
повідомленні визначена грошова вимога,
яка підлягає виконанню, а також
названий фактор, якому має бути
здійснений платіж. Боржник має право
вимагати від фактора надання йому у
розумний строк доказів того, що
відступлення права грошової вимоги
факторові справді мало місце. Якщо
фактор не виконає цього обов'язку,
боржник має право здійснити платіж
клієнтові на виконання свого обов'язку
перед ним.

Таким чином, виконання боржником
грошового зобов'язання фінансовому
агенту (фактору) звільняє його від
виконання зобов'язань перед клієнтом
(первісним кредитором) лише у випадку,
коли оплата здійснена з дотриманням
правил цієї статті, визначених як
частиною першою, так і частиною другою.

Звертаючись до суду з позовом позивач
просить стягнути солідарно з
відповідачів заборгованість за
кредитним договором у розмірі 1456322,36
грн., з яких залишок заборгованості за
кредитом в сумі 27702,49 доларів США, що
еквівалентно 221426,00 грн. за офіційним
курсом НБУ на дату проведення
розрахунку заборгованості, сума
несплачених відсотків за користування
кредитом - 12817,84 доларів США, що
еквівалентно 102453,00 грн. за офіційним
курсом НБУ на дату проведення
розрахунку заборгованості, пеня за
прострочення виконання зобов'язань за
період з 08 жовтня 2012 року по 08 жовтня 2013
року в розмірі 1132443,36 грн..

При цьому позивач посилається на витяг
з додатку №1 до договору
купівлі-продажу кредитного портфелю
від 05 листопада 2010 року, що підтверджує
перехід права вимоги по кредитному
договору від 30 липня 2007 року у розмірі
30592,50 доларів США.

Відмовляючи у задоволенні позовних
вимог в цій частині суд обґрунтовано
виходив з того, що неможливо встановити
дійсний розмір заборгованості по
кредитному договору, яка існувала на
дату укладення договору
купівлі-продажу кредитного портфелю,
на копії вищевказаного витягу відсутні
всі необхідні реквізити ділового
документу, позивач не надав належних та
допустимих доказів, які підтверджують
дійсний розмір заборгованості. Існують
суттєві розбіжності в розрахунках
позивача та виданої ним довідки №197 від
06 жовтня 2011 року.

Крім того встановлено, що автомобіль,
на придбання якого надавався кредит та
який перебував в заставі банку, 27
жовтня 2010 року викрадений, порушена
кримінальна справа. За договором
добровільного страхування
транспортного засобу від 10 листопада
2009 року, укладеного між позичальником
та ТОВ «Страхова компанія «Наста»,
вигодонабувачем є ПАТ «ОТП Банк», який
мав отримати страхове відшкодування в
розмірі вартості викраденого
автомобіля. Як вбачається з матеріалів
справи, у зв'язку з настанням
страхового випадку ОСОБА_5 01.11.2010 року
направив до страхової компанії заяву
про виплату страхового відшкодування
на користь вигодо набувача - банку.
Докази щодо отримання банком
страхового відшкодування позивачем
або 3 особою - банком не надані.

Як вбачається з рішення Господарського
суду м. Києва від 16.06.2014 року стягнуто з
Товариства з додатковою
відповідальністю «Страхова компанія
«Наста» на користь Публічного
акціонерного товариства «ОТП Банк»
240082,00 грн..

Відповідно до ч.1 ст. 1085 ЦК України, якщо
фактор пред'явив боржнику вимогу
здійснити платіж, боржник має право
пред'явити до заліку свої грошові
вимоги, що ґрунтуються на договорі
боржника з клієнтом, які виникли у
боржника до моменту, коли він одержав
повідомлення про відступлення права
грошової вимоги факторові.

Відповідно до ч.2 ст.516 ЦК України, якщо
боржник не був письмово повідомлений
про зміну кредитора у зобов'язанні,
новий кредитор несе ризик настання
несприятливих для нього наслідків. У
цьому разі виконання боржником свого
обов'язку первісному кредиторові є
належним виконанням.

Згідно змісту ч.1 ст. 517 ЦК України,
первісний кредитор у зобов'язанні
повинен передати новому кредиторові
документи, які засвідчують права, що
передаються, та інформацію, яка є
важливою для їх здійснення. Відповідно
до ч.2 цієї статті, боржник має право не
виконувати свого обов'язку новому
кредиторові до надання боржникові
доказів переходу до нового кредитора
прав у зобов'язанні.

Відмовляючи у задоволенні позовних
вимог в частині стягнення
заборгованості по кредитному договору
№CL-013/118/2007 від 30 липня 2007 року суд
виходив з вимог закону та досліджених
доказів.

Позовні вимоги належним чином
розглянуті судом першої інстанції,
всім дослідженим доказам дана належна
правова оцінка, що обґрунтовано
доводами судового рішення і не
спростовується доводами апеляційної
скарги. Рішення відповідає вимогам
матеріального та процесуального
закону. Підстав для його скасування з
мотивів, викладених в апеляційній
скарзі, колегія не знаходить.

Керуючись ст.ст.307,308,313,314,317,319 ЦПК
України, колегія,-

У Х В А Л И Л А :

Апеляційну скаргу представника
Товариства з обмеженою
відповідальністю «ОТП Факторинг
Україна» - Бондар Олени Вячеславівни
відхилити.

Рішення Дніпровського районного суду
м. Києва від 02 квітня 2014 року залишити
без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту
проголошення.

В касаційному порядку може бути
оскаржена до Вищого спеціалізованого
суду України з розгляду цивільних і
кримінальних справ протягом двадцяти
днів.

Головуючий-

Судді-