Справа № 585/4567/13-ц
Номер провадження 2/585/116/14
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 лютого 2014 року
м.Ромни

Роменський міськрайонний суд Сумської
області в складі: головуючої:судді
Сольоної Н.М., при секретарі: Дем'яненко
С.А., розглянувши у відкритому судовому
засіданні в місті Ромни цивільну
справу за позовом Публічного
акціонерного товариства «Дельта Банк»
до ОСОБА_2 про стягнення
заборгованості за кредитним договором,
-

В С Т А Н О В И В:

ПАТ «Дельта Банк» звернувся до суду з
вказаним позовом і просить стягнути з
відповідача заборгованість по
кредитному договору на загальну суму
4425 грн. 00 коп. та судовий збір у розмірі
229,40 грн.

Свої вимоги позивач мотивує тим, 04.03.2008
року ПАТ «Дельта Банк» (правонаступник
ТОВ «Комерційний Банк «Дельта») та
ОСОБА_2 уклали кредитний договір №
003-18115-040308.

Відповідно до пункту 1.2. вищевказаного
Договору Банк відкриває Держателю
картковий рахунок НОМЕР_1 в
національній валюті України - гривні,
випускає та надає Держателю платіжну
картку, а також ПІН-код до картки;
здійснює обслуговування Держателя на
умовах, викладених в Тарифному пакеті
Visa Класичний, що міститься в Додатку № 1
до Договору, та умовах викладених в
Правилах здійснення операцій за
картковими рахунками. Банк надає
Держателю кредит, шляхом відкриття
відновлюваної відкличної Кредитної
лінії, що передбачена п. 1.3 кредитного
Договору. Відповідно до вказаного
пункту банк відкриває Держателю
кредитну лінію на загальну суму 30000,00
грн. та на день укладання кредитного
Договору встановлює ліміт Кредитної
лінії на Рахунку в сумі 3000,00 грн.

У відповідності до Договору, Держатель
картки зобов'язаний щомісяця в строки,
визначені Правилами, здійснювати
погашення частини суми заборгованості
за Кредитною лінією, яка виникла за
попередній звітний місяць, а також
здійснювати погашення в повному обсязі
заборгованості за Овердрафтом, яка
виникла за попередній звітний місяць,
сплачувати всю суму процентів,
нарахованих за користування кредитною
лінією та/або Овердрафтом за
попередній звітний місяць, та всю суму
пені, яка нарахована за попередній
звітний місяць у разі порушення
строків сплати заборгованості за
Кредитною лінією та/або Овердрафтом та
процентів за користування Кредитною
лінією та/або Овердрафтом.

Відповідач не виконала належним чином
зобов'язання за кредитним договором.

Станом на 20.09.2013 року за ОСОБА_2 мається
заборгованість по кредитному договору
на загальну суму 4425 грн. 00 коп., яка
складається з: тіло кредиту: 675 грн. 00
коп.; прострочене тіло кредиту: 00 грн. 00
коп.; заборгованість за відсотками: 00
грн. 00 коп.; заборгованість за
комісіями: 3750 грн. 00 коп. Оскільки
заборгованість перед Банком не
погашена, тому звернувся до суду з
вказаним позовом.

Представник позивача в судовому
засіданні позов підтримав та пояснив
обставини, викладені в ньому. Також
зазначив, що відповідно до розрахунку
ціни позову відповідачем по договору
було знято 3000,00 грн., а сплачені кошти в
сумі 3600,00 грн. Тіло кредиту
збільшувалось за рахунок поточного
зняття готівки та зменшувалось за
рахунок часткового зарахування
сплачених коштів в рахунок погашення
тіла кредиту. Інша частина сплачених
сум зараховувалась на погашення
нарахованих комісій. Після того, як
відповідач з квітня 2009 року припинив
сплачувати заборгованість,
непогашеним залишилось тіло кредиту в
сумі 300,00 грн. та утворилась прострочена
заборгованість по комісії, яка в серпні
2009 року відповідно до п.2.7 Договору була
погашена банком в сумі 375,00 грн. та
рахунок договірного списання - тіло
кредиту збільшилось з 300,00 грн. до 675,00
грн. Вважає, що строки позовної
давності при пред'явленні позову не
пропущені, поскільки кредитний договір
діє до повного виконання його умов, а
також відповідачу здійснювалось
повідомлення про необхідність сплати
заборгованості шляхом
смс-повідомлення.

Відповідач позов не визнала та
пояснила, що кошти за кредитним
договором нею були сплачені повністю.
Після їх сплати вона неодноразово
зверталася до установи банку для
уточнення повної сплати суми кредиту,
де їй було повідомлено, що рахунок
закритий у зв'язку з погашенням
кредиту. Ніяких повідомлень від
позивача про існування заборгованості
вона не отримувала. 30.01.2014 року
відповідач надала заяву про розгляд
справи без її участі, в якій зазначила,
що пояснення, раніше дані в судовому
засіданні, підтримує повністю. Після
сплати коштів ніяких претензій щодо
виконання договору на її адресу з боку
позивача не надходило. Вважає, що ПАТ
«Дельта Банк» пропущений строк
звернення до суду, тому відповідно до
ст. 267 ЦПК України просила суд
застосувати позовну давність і
відмовити в задоволенні позову.

Суд, вислухавши пояснення сторін та
дослідивши надані докази, дійшов
такого висновку.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов'язання
має виконуватися належним чином
відповідно до умов договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо
у зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позичальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Між сторонами склалися спірні
правовідносини з приводу виконання
кредитного зобов'язання.

Судом встановлено, що відповідно до
укладеного договору № 003-18115-040308 від
04.03.2008 року позивач відкриває
відповідачу ОСОБА_2 картковий рахунок
НОМЕР_1 в національній валюті України -
гривні, випускає та надає платіжну
картку, а також ПІН-код до картки,
здійснює обслуговування Держателя на
умовах, викладених у тарифному пакеті
Visa Класичний, що міститься в Додатку № 1
та на умовах викладених в Правилах
здійснення операцій за картковими
рахунками.

Згідно пункту 1.3. кредитного Договору
позивач надав відповідачу кредит,
шляхом відкриття відновлювальної
відкличної Кредитної лінії на загальну
суму 30000,00 грн. та на день укладення
кредитного договору встановив ліміт
Кредитної лінії на рахунку в сумі 3000,00
грн.

Відповідно до п. 2.3 кредитного договору
Держатель сплачує Банку проценти за
користування Кредитною лінією та/або
Овердрафтом за ставками, які зазначені
в Тарифах.

Згідно п. 1.4 договору кредитування
рахунку в межах кредитної лінії
здійснюється протягом 364 календарних
днів. Кожна наступна кредитна лінія
надається після спливу строку надання
попередньої, на умовах, погоджених
сторонами у цьому договорі та не
потребує підписання додаткових угод.

Відповідно до анкети позичальника, яка
є невід'ємною частиною договору, строк
дії картки 12 місяців (а.с. 12).

Згідно п. 3.6, п. 3.7 кредитного договору,
Держатель картки зобов'язаний щомісяця
в строки, визначені Правилами,
здійснювати погашення заборгованості
у вигляді обов'язкового мінімального
платежу (ОМП), складові якого
зазначаються у Тарифах. Обов'язковими
складовими ОМП є частка погашення
заборгованості, Овердрафт та
прострочена заборгованість попередніх
періодів. В залежності від умов Тарифів
до складу ОМП можуть включатись інші
платежі. У разі порушення Держателем
строків сплати заборгованості за
Кредитною лінією та/або Овердрафтом та
процентів за користування Кредитною
лінією та/або Овердрафтом, Держатель
сплачує банку пеню в розмірі, в строки
та порядку, які визначені Правилами та
Тарифами.

Пунктом 5.13 Правил здійснення операцій
за картковими рахунками, затв. Головою
Ради Директорів ТОВ «Комерційний банк
«Дельта» 12.04.2007 року, передбачено: у
разі, якщо прострочена заборгованість
на Рахунку не була погашена до
передостаннього дня місяця, наступного
за місяцем виникнення простроченої
заборгованості, строк надання
Кредитної лінії, зазначений в Договорі,
достроково припиняється, а Картка стає
неактивною до моменту повного
розрахунку держателя за наявною
заборгованістю перед Банком.

Як вбачається з розрахунку, наданого
позивачем, відповідач станом на 20.09.2013
року має заборгованість по кредитному
договору на загальну суму 4425 грн. 00 коп.,
яка складається з: тіло кредиту: 675 грн.
00 коп.; прострочене тіло кредиту: 00 грн.
00 коп.; заборгованість за відсотками: 00
грн. 00 коп.; заборгованість за
комісіями: 3750 грн. 00 коп. (а.с.13-14)

Відповідно до ст. 257 ЦК України загальна
позовна давність встановлюється
тривалістю у три роки.

Згідно ч. 5 ст. 261 ЦК України за
зобов'язаннями з визначеним строком
виконання перебіг позовної давності
починається зі спливом строку
виконання.

Пунктом 1.12 Правил здійснення операцій
за картковими рахунками, відкритими
фізичним особам, затверджених головою
Ради Директорів ТОВ «Комерційний банк
«Дельта» 12 квітня 2007 року,
визначено, що кредитна лінія (Кредитний
ліміт/Кредит) - це сума коштів, яка
надається Банком Держателю платіжної
картки траншами на умовах повернення,
строковості, платності, цільового
характеру використання протягом
строку дії картки в межах встановленої
Договором суми (ліміт кредитування)
шляхом забезпечення можливості
проведення Держателем Операцій з
використанням Картки понад залишок
власних коштів Держателя (кредитування
Рахунка).

Вище зазначеними умовами Договору
передбачено обов'язок відповідача
щомісяця в строки, визначені Правилами
здійснення операцій за картковими
рахунками, відкритими фізичним особам,
здійснювати погашення частини суми
заборгованості за кредитною лінією,
яка виникла за попередній звітний
місяць, а також здійснювати погашення в
повному обсязі заборгованості, яка
виникла за попередній звітний місяць,
сплачувати всю суму процентів,
нарахованих за користування кредитною
лінією за попередній звітний місяць, та
всю суму пені, яка нарахована за
попередній звітний місць у разі
порушення строків сплати
заборгованості за кредитною лінією та
процентів за користування кредитною
лінією.

Згідно з наданим позивачем розрахунком
заборгованості останній платіж за
договором відповідач здійснила 19.03.2009
року (а.с. 13) і з квітня 2009 року припинила
сплачувати кошти по кредиту, вказану
обставину також підтвердив
представник позивача в судовому
засіданні.

Судом встановлено, що з цього часу банк
не повідомляв відповідача про стан
кредитної заборгованості, нарахування,
списання коштів.

Строк позовної давності за вимогами, з
якими звернувся ПАТ «Дельта Банк»
розпочався з місяця, наступного за
датою останньої сплати відповідачем
грошових коштів в рахунок погашення
заборгованості за кредитним договором,
а саме з 19.04.2009 року та закінчився 19.04.2012
року.

Суд вважає, що положення договору про
його дію до повного виконання
боржником своїх зобов'язань перед
банком за кредитним договором, не є
встановленим сторонами строком
виконання зобов'язань за договором,
оскільки це суперечить ч. 1 ст. 251 та ч. 1
ст. 252 ЦК України, відповідно до яких
строком є певний період у часі, зі
спливом якого пов'язана дія чи подія,
яка має юридичне значення. Строк
визначається роками, місяцями, тижнями,
днями або годинами (ч. 1 ст. 252 ЦК
України).

Разом з тим із настанням певної події,
яка має юридичне значення,
законодавець пов'язує термін, який
визначається календарною датою або
вказівкою на подію, яка має неминуче
настати (ч. 2 ст. 251 та ч. 2 ст. 252 ЦК
України).

Дії банку по погашенню заборгованості
відповідача по тілу кредиту та комісії,
шляхом договірного списання грошових
коштів з карткового рахунку, при якому
заборгованість відповідача по тілу
кредиту збільшилась до 675,00 грн.,
суперечать пункту 5.13 Правил здійснення
операцій за картковими рахунками, яким
передбачено, що у разі, якщо
прострочена заборгованість на рахунку
не була погашена до передостаннього
дня місяця, наступного за місяцем
виникнення простроченої
заборгованості, строк надання
Кредитної лінії, зазначений в договорі,
достроково припиняється, а Картка стає
неактивною до моменту повного
розрахунку держателя за наявною
заборгованістю перед банком.

Крім того, з умов договору вбачається,
що строк дії картки сплив у березні 2009
року.

Виходячи з того, що відповідно до п.5.8
Правил здійснення операцій за
картковими рахунками термін повного
погашення заборгованості до 15-го числа
(включно) місяця, що слідує за місяцем
закінчення строку дії Картки, термін
повного погашення заборгованості по
картці відповідача був до 15 квітня 2009
року.

30.01.2014 року відповідач звернулася до
суду із заявою про застосування
строків позовної давності (а.с. 29).

Як встановлено судом, позивач
звернувся до суду із позовом до ОСОБА_2
про повернення суми боргу 18.12.2013 року
(а.с. 2), за таких обставин суд вважає, що
позивач пропустив строк позовної
давності.

В зв'язку з викладеним в задоволенні
позовних вимог необхідно відмовити.

Керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 209, 212, 214, 215, 218,
292, 294, 296 ЦПК України, ст. ст. 256, 261, 264, 267,
526, 1054 ЦК України суд,-

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позовних вимог
Публічного акціонерного товариства
«Дельта Банк» до ОСОБА_2 про стягнення
заборгованості за кредитним договором
- відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено до
апеляційного суду Сумської області
через Роменський міськрайонний суд
шляхом подачі апеляційної скарги
протягом 10 днів з дня його
проголошення, а особами, без участі
яких було проголошено судове рішення -
протягом 10 днів з дня отримання копії
цього рішення.

Повний текст рішення виготовлено 19.02.2014
року.

Суддя: підпис…

Копія вірна:

СУДДЯ РОМЕНСЬКОГО МІСЬКРАЙОННОГО СУДУ
Н. М. Сольона