Справа № 459/5993/13
Головуючий у 1 інстанції: Мелешко
Провадження № 22-ц/783/6902/14
Доповідач в 2-й інстанції:
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 листопада 2014 року колегія суддів
судової палати в цивільних справах
Апеляційного суду Львівської області у
складі:

головуючого судді: Крайник Н.П.

суддів: Курій Н.М., Мельничук О.Я.

секретаря Куцика І.Б.

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в м. Львові цивільну справу
за апеляційною скаргою Приватного
акціонерного товариства «УНІКА Життя»
на рішення Червоноградського міського
суду Львівської області від 05 лютого 2014
року у справі за позовом ОСОБА_2 до
Приватного акціонерного товариства
«УНІКА Життя», третя особа ПАТ «Ідея
Банк» про визнання договору частково
недійсним та стягнення страхових
виплат, -

В С Т А Н О В
И Л А:

Оскаржуваним рішенням позов ОСОБА_2 про
визнання договору частково недійсним
та стягнення страхових виплат
задоволено.

Визнано недійсним п. 4.2. розділу 4
договору добровільного страхування
життя позичальників кредитів № ПБ 5А-30.

Стягнуто з ПрАТ «Страхова компанія
«УНІКА Життя» на
користь вигодонабувача за договором
добровільного страхування життя
позичальників кредитів № ПБ 5А-30 ПАТ
«Ідея Банк» страхову виплату в розмірі
69017 (шістдесят дев'ять тисяч сімнадцять
) гривень 46 копійок.

Рішення суду оскаржив відповідач ПрАТ
«Страхова компанія «УНІКА Життя».

В апеляційній скарзі покликається на
те, що рішення суду ухвалене з
порушенням норм матеріального та
процесуального права, а висновки суду
не відповідають дійсним обставинам
справи.

Зазначає, що ухвалюючи рішення про
задоволення позовних вимог ОСОБА_2,
районний суд прийшов до помилкового
висновку, що п.4.2 договору
добровільного страхування життя
позичальників кредитів № ПБ 5А-30 не
відповідає вимогам ЦК України, Закону
України «Про страхування» та Правилам
добровільного страхування життя ПрАТ
«СК «УНІКА Життя», зареєстрованим у
Державній комісії з регулювання ринків
фінансових послу України від 19.11.2008 р. №
0181638, оскільки відповідно до пп.3.1.1 п.3.1
розділу 3 Правил добровільного
страхування життя ПрАТ «СК «УНІКА
Життя» страховим ризиком в залежності
від умов відповідної Програми
страхування може бути, зокрема смерть
застрахованої особи, яка сталася
протягом всього строку дії договору
страхування та згідно з положеннями
п.3.8 Правил страховиком можуть
встановлюватися додаткові обмеження
за віком або станом здоров»я для
застрахованої особи та інші обмеження
з урахуванням конкретних умов
страхування.

Вважає, що сторони, уклавши договір
добровільного страхування життя
позичальників кредитів погодилися з
усіма його умовами, а відтак підстав
для визнання недійсним п. 4.2. розділу 4
договору добровільного страхування
життя позичальників кредитів № ПБ 5А-30
немає.

Заслухавши суддю-доповідача,
представника ПрАТ «СК «УНІКА Життя»,
перевіривши матеріали справи, колегія
суддів приходить до висновку, що скарга
підлягає до задоволення з наступних
мотивів.

Відповідно до положень ст. 203 ЦК України
зміст правочину не може суперечити
цьому Кодексу, іншим актам цивільного
законодавства, а також інтересам
держави і суспільства, його моральним
засадам.

Згідно ст. 215 ЦК України підставою
недійсності правочину є недодержання в
момент вчинення правочину стороною
(сторонами) вимог, які встановлені
частинами першою - третьою, п'ятою та
шостою ст. 203 ЦК України.

Судом встановлено, що 22 вересня 2011 року,
між Публічним акціонерним товариством
«Плюс Банк» правонаступником якого є
Публічне акціонерне товариство «Ідея
Банк» та ОСОБА_4 було укладено
кредитний договір за № 910.10765.

22 листопада 2011 року, між ПрАТ «Страхова
компанія «УНІКА ЖИТЯ» та ОСОБА_4 було
укладено договір добровільного
страхування життя позичальників
кредитів №ПБ 5А-30. Як зазначено у
договорі, такий укладено відповідно до
Закону України «Про страхування» та
Правил добровільного страхування
життя, зареєстрованих Державною
комісією з регулювання ринків
фінансових послуг 19.11.2008 року за № 0181638.

Вигодонабувачем за договором
добровільного страхування життя
позичальників кредитів №ПБ 5А-30 є
Публічне акціонерне товариство «Ідея
Банк».

Згідно п.4.2 розділу 4 договору
добровільного страхування життя
позичальників кредитів №ПБ 5А-30
страховим випадком відповідно до п.3.3.1
не вважається смерть і страхова
виплата не здійснюється, якщо подія
сталася внаслідок самогубства; скоєння
застрахованою особою протиправних дій,
в яких правоохоронними органами
встановлено склад злочину; дій
застрахованої особи, здійснених у
стані алкогольного, наркотичного та
токсичного сп»яніння; інших випадків,
передбачених п.2 Програми; смерть
застрахованої особи, що сталася
протягом перших 8 місяців договору.

ІНФОРМАЦІЯ_1 ОСОБА_4 помер. Згідно
інформації ВП «Шахта Червоноградська»
ДП «Львіввугілля» причиною смерті
ОСОБА_4 є нещасний випадок, пов'язаний з
виробництвом. Смерть наступила
внаслідок стиснення огруддя (асфіксії).

19 квітня 2012 року вигодонабувач за
договором добровільного страхування
життя позичальників кредитів №ПБ 5А-30 -
ПАТ «Ідея Банк» звертався до ПрАТ
«Страхова компанія «УНІКА Життя» із
заявою про здійснення страхової
виплати за договором страхування.

Листом за № 403/12 від 24 квітня 2012 року
ПрАТ СК «УНІКА Життя» відмовила ПАТ
«Ідея Банк» у здійсненні страхової
виплати, покликаючись на те, що
відповідно до п. 4.2. договору смерть
застрахованої особи не вважається
страховим випадком, якщо вона настала
протягом перших 8 місяців дії Договору.

03 червня 2013 року позивачка ОСОБА_2, як
спадкоємець прав та обов'язків ОСОБА_4
також зверталася із заявою до ПрАТ
«Страхова компанія «УНІКА ЖИТТЯ» з
проханням провести страхові виплати
відповідно до умов Договору
страхування, однак відповіді на дане
звернення не отримала.

Задовольняючи позовні вимоги ОСОБА_2 та
визнаючи недійсним п. 4.2. розділу 4
договору добровільного страхування
життя позичальників кредитів № ПБ 5А-30,
районний суд виходив з того, що
Правилами добровільного страхування
життя ПрАТ «СК «УНІКА ЖИТТЯ» від 29
вересня 2008 року, зареєстрованими
Державною комісією з регулювання
ринків фінансових послуг 19.11.2008 року за
№ 0181638, зокрема п. 3 Правил (Страхові
ризики, страхові випадки. Виключення із
страхових випадків і обмеження
страхування) встановлено виключний
перелік виключення із страхових
випадків і обмеження страхування, а
умови, зазначені у підпункті 4.2. п.4
Договору добровільного страхування
життя позичальників кредитів №ПБ-5А
стосовно виключення із страхових
випадків смерті Застрахованої Особи,
що сталося протягом перших 8 місяців
дії Договору Правилами добровільного
страхування життя ЗАТ «Страхова
компанія «УНІКА ЖИТТЯ» не передбачені.

Однак, з таким висновком суду не можна
погодитися з наступних мотивів.

Відповідно до п.3.6 Правил добровільного
страхування життя від 29 вересня 2008
року, затверджених Головою правління
Закритого Акціонерного товариства
«Страхова компанія «УНІКА ЖИТТЯ» та
зареєстрованих Державною комісією з
регулювання ринків фінансових послуг
19.11.2008 року за № 0181638, конкретні
страхові ризики визначаються за
домовленістю сторін та можуть
визначатися в договорі страхування,
згідно з умовами відповідних умов
страхування. Згідно п.3.8 Правил
страховиком можуть встановлюватись
додаткові обмеження з урахуванням
конкретних умов страхування.

Як вбачається із змісту договору
добровільного страхування життя
позичальників кредитів №ПБ 5А-30, такий
було укладено сторонами за погодженням
усіх його положень , в т.ч. і додаткових
обмежень, а тому відсутні підстави для
визнання договору в цій частині
недійсним.

З наведених мотивів, рішення суду слід
скасувати з ухваленням у справі нового
рішення про відмову у задоволенні
позовних вимог ОСОБА_2

Керуючись ст..ст. 307, 309, 316, 317, 319 ЦПК
України, колегія суддів, -

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу Приватного
акціонерного товариства «УНІКА Життя»
на рішення Червоноградського міського
суду Львівської області від 05 лютого 2014
року задовольнити.

Рішення Червоноградського міського
суду Львівської області від 05 лютого 2014
року скасувати.

Ухвалити нове рішення, яким у
задоволенні позову ОСОБА_2 до
Приватного акціонерного товариства
«УНІКА Життя», третя особа ПАТ «Ідея
Банк» про визнання договору частково
недійсним та стягнення страхових
виплат відмовити.

Рішення набирає законної сили з
моменту його проголошення та може бути
оскаржене протягом двадцяти днів
безпосередньо до суду касаційної
інстанції.

Головуючи:
Крайник Н.П.

Судді:
Курій Н.М.

Мельничук О.Я.