Справа № 247/1815/14-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 травня 2014 року Торезький міський суд
Донецької області в складі:

головуючої
Стріжакової Т.В.

при секретарі
Ходун І.Б.

розглянувши у відкритому судовому
засіданні у місті Торезі цивільну
справу за позовом Публічного
акціонерного товариства «Акцент-Банк»
до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
по кредитній лінії,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовною
заявою до відповідача про стягнення
заборгованості по кредитному договору.
Свої вимоги мотивував тим, що згідно з
договором № AN3DRX53870102 від 13.07.2011 року
ОСОБА_1 13.07.2011 року отримав кредит у сумі
3631,40 грн. зі сплатою 0,12 % за
користування кредитом у розмірі на рік
на суму залишку заборгованості за
кредитом. ПАТ "Акцент-Банк" є
правонаступником прав та обов'язків
ЗАТ "Акцент-Банк" у зв'язку з чим на
підставі рішення загальних зборів
акціонерів від 14.05.2009р. змінено тип
банку та його найменування з ЗАТ
"Акцент-Банк" на ПАТ «Акцент-Банк».

Відповідач підтвердив свою згоду, що
підписана заява разом з Умовами
надання кредиту фізичним особам
«Розстрочка», Тарифами складає між ним
та Банком кредитно-заставний договір.
Він був ознайомлений та згодний з
Умовами надання кредиту фізичним
особам «Розстрочка», банком надана
повна інформація про умови
кредитування, що підтверджується його
підписом в заяві. Згідно з Заявою
позичальника погашення заборгованості
проводиться в наступному порядку:
починаючи з "13" по "18" число кожного
місяця позичальник повинен надавати
банку грошові кошти (щомісячний платіж)
у сумі 429,92 грн. для погашення
заборгованості за кредитом, яка
складається із заборгованості за
кредитом, відсотків, винагороди,
комісії, а також інших витрат згідно з
Умовами. Для виконання зобов'язань банк
відкриває позичальнику рахунок НОМЕР_1
для зарахування коштів, спрямованих на
погашення заборгованості по договору.

Згідно з Умовами позичальник
зобов'язаний погашати кредит у порядку
та строки відповідно до Заяви (п. 3.2.2.),
сплатити відсотки за користування
кредитом відповідно до Заяви та п.п. 4.1,
4.2 даних Умов та тарифів (3.2.3), сплатити
банку винагороду у строки та розмірі
згідно тарифів, Заяви та даних Умов (п.
3.2.4), повністю повернути кредит до дати,
зазначеної в заяві. При непогашенні
кредиту в строки, зазначені в Заяві
заборгованість у частині вчасно
непогашеної суми вважається
простроченою. На залишок
заборгованості по простроченій сумі
кредиту нарахування відсотків
здійснюється відповідно до п. 4.2 цих
Умов з дати виникнення простроченої
заборгованості, (п. 3.2.9). Відповідно до п.
5.1 Умов при порушені позичальником будь
- якого із зобов'язань, передбачених
Заявою та п.п.3.2.2., 3.2.3 даних Умов банк
має право нарахувати, а позичальник
зобов'язується сплатити банку пеню в
розмірі 1,25% від суми простроченого
платежу, але не менше 1 грн. за кожний
день прострочки платежу. Згідно з п.5.3
Умов при порушенні позичальником
строків платежів по будь-якому з
грошових зобов'язань, передбачених
договором більш ніж на 30 днів,
позичальник зобов'язаний сплатити
банку штраф у розмірі 500 грн.+5% від суми
заборгованості. Згідно з п.5.4 Умов
нарахування неустойки за кожен випадок
порушення зобов'язань, передбачених
п.п.5.1, 5.2, 5.3 цих Умов, здійснюється
протягом 3 років з дня, коли відповідне
зобов'язання повинне бути виконане.

У порушення зазначених норм закону та
умов договору відповідач зобов'язання
за договором належним чином не виконав,
що відображено у розрахунку
заборгованості, він неналежно
сплачував внески на погашення
заборгованості за кредитом в період з
13.02.2012р. по 27.02.2014р.; процентів в період з
13.09.2011р. по 27.02.2014р.; пені в період з
21.02.2012р. по 27.02.2014р.; комісії в період з
19.01.2012р. по 27.02.2014р., чим допустив
порушення ст.ст.526,527,530 ЦК України та
умов договору.

16.01.2012 року відповідачем здійснено
останній платіж в сумі 430грн. в рахунок
погашення заборгованості за кредитом,
що підтверджується випискою по рахунку
відповідача, відкритого для
зарахування коштів, спрямованих на
погашення заборгованості по кредиту,
відсоткам, винагороді та іншим
платежам.

Станом на 27.02.2014 року мається
заборгованість 23881,76грн., яка
складається: 1805,77 грн. - за кредитом; 0,68
грн. - по процентам за користування
кредитом; 762,60 грн. - по комісії за
користуванням кредитом; 21312,71 грн. - пеня
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором.

Відповідно до п.5.3 Умов при порушенні
позичальником строків платежів по
будь-якому з грошових зобов'язань,
передбачених договором більш ніж на 30
днів, позичальник зобов'язаний
сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. +
5% від суми заборгованості. Строк
прострочки за тілом кредиту - 745 дня.
Сума штрафу 500 грн. + (23881,76 грн. х 5%) = 1694,09
грн. Загальна сума заборгованості
станом на 27.02.2014, складає: 23881,76 грн. + 1694,09
грн. = 25575,85 грн.

Просить стягнути з відповідача
заборгованість у розмірі 25575 грн. 85 коп.,
судові витрати у розмірі 255 грн. 76 коп.
(а.с.27,28).

Представник позивача у судове
засідання не з'явився, до суду надав
письмову заяву, в якій просив
розглянути справу без участі
представника позивача, заявлені
позовні вимоги підтримує в повному
обсязі, не заперечує проти винесення
заочного рішення (а.с.47).

Відповідач у судове засідання не
з'явився, хоча повідомлений в
установленому порядку про місце та час
розгляду справи, до суду надав письмову
заяву, в якій вказав, що він визнає
позовні вимоги ПАТ «Акцент-Банк» до
нього про стягнення заборгованості по
кредиту у сумі 1805,77грн., по процентам -
0,68грн., по комісії - 762,60грн та вимоги про
стягнення з нього штрафів у сумі 500грн.
(фіксована частина), у сумі 1194,09грн.
(процента частина). За позовними
вимогами про стягнення пені в сумі 21
312,71грн. просить відповідно до ч.3 ст.551
ЦК України зменшити рішенням суду
розмір пені, оскільки він значно
перевищує розмір завданих позивачу
збитків, значно перевищує розмір
заборгованості за основним боргом,
процентам; розмір пені та боргу по
кредитному договору не співмірні. Крім
того, у теперішній час він знаходиться
в тяжкому матеріальному становищі, не
працює, на його утриманні знаходяться
малолітня дитина, ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1,
та ОСОБА_3, яка не працює, здійснює
догляд за малолітньою дитиною; просив
розгляд справи провести без його
участі (а.с.53).

Дослідивши матеріали справи, судом
фактично встановлено, що 13.07.2011 року
ОСОБА_1 подав заяву №AN3DRX53870102 про
видачу на його ім'я строкового кредиту
у сумі 3631 грн. 40 коп. строком на 12
місяців, строк з 13.07.2011 року по 12.07.2012
року включно на наступні цілі:
придбання товару, а також у розмірі 205,55
грн. на сплату страхового платежу, зі
сплатою за користування Кредитом
відсотків у розмірі 0,01 % на місяць, на
суму залишку заборгованості за
Кредитом, якщо інше не зазначено в
Умовах та правилах надання банківських
послуг (далі - умови та правила),
одноразової винагороди за надання
фінансового інструменту у розмірі 115,85
грн. та щомісячної винагороди за
надання фінансового інструменту у
розмірі 127,10 грн., якщо інше не зазначено
в Умовах та правилах в обмін на
зобов'язання позичальника з повернення
кредиту, сплати відсотків, винагороди,
комісії в зазначені в Заяві та Умовах
та правилах строки. Погашення
заборгованості здійснюється в
наступному порядку: починаючи з «13» по
« 18» число кожного місяця позичальник
повинен надавати Банку грошові кошти
(щомісячний платіж) у сумі 429,92 грн. для
погашення заборгованості за Кредитом,
яка складається із заборгованості за
кредитом, відсотків, винагороди,
комісії, а також інших витрат згідно з
Умовами та правилами. Дата останнього
погашення заборгованості має бути не
пізніше ніж 12.07.2012 року.

При порушенні позичальником строків
погашення заборгованості, зазначених в
цій заяві, Умовах та правилах, понад 210
днів, щодо зобов'язань, строк яких не
настав, сторони узгодили, що терміном
повернення кредиту вважається 211 день з
моменту виникнення порушення.
Заборгованість за кредитом, починаючи
з 211 дня порушення, вважається
простроченою. Ефективна відсоткова
ставка в гривневому еквіваленті
дорівнює сумі щомісячних платежів. Для
виконання зобов'язань Банк відкриває
позичальнику рахунок НОМЕР_1 для
зарахування коштів, спрямованих на
погашення заборгованості по кредиту,
відсоткам, винагороді та іншим
платежам. Позичальник зобов'язується
повернути суму кредиту, відсотків,
винагороди відповідно до Заяви та Умов
та Правил. Товар або інше майно
позичальника є предметом застави та
відповідно то Умов та правил
забезпеченням зобов'язань. Предмет
застави - ноутбук Самсунг вартістю
3680грн. Предмет застави знаходиться за
адресою: АДРЕСА_1.

При порушенні позичальником
зобов'язань із погашення кредиту він
сплачує банку пеню, розмір якої
зазначений в Умовах та правилах за
кожний день прострочки. Відсоткова
ставка за кредитом може змінюватись в
залежності від відсоткової ставки НБУ
чи в інших випадках, відповідно до п.3.3.
Умов. Він ознайомився та згоден із
Умовами та правилами надання
споживчого кредиту «Розстрочка», які
були надані йому у письмовій формі.
Своїм підписом він підтвердив факт
надання йому повної інформації про
умови кредитування в ПАТ «А-Банк», а
саме: мету для якої може бути
витрачений; форми його забезпечення;
наявні форми кредитування з коротким
описом відмінностей між ними, в тому
числі між зобов'язаннями Позичальника;
тип відсоткової ставки; суму, на яку
кредит може бути виданий, орієнтовану
сукупну вартість кредиту та вартість
послуги з оформлення договору; строк на
який може бути одержаний кредит;
варіанти повернення його умови;
необхідність здійснення оцінки майна,
якщо така оцінка є необхідною, ким вона
здійснюється. Позичальник може
одержати докладнішу інформацію;
переваги та недоліки пропонованих схем
кредитування. В разі порушення ним
зобов'язань перед Банком він дає свою
згоду і доручає банку приймати рішення
по розподілу коштів, які направляються
на погашення заборгованості. Банк
одноосібно приймає рішення черговості
погашення таких зобов'язань з
пріоритетом погашення незабезпечених
зобов'язань. Він згоден що ця заява
разом із запропонованим ПАТ
«Акцент-Банк» Умовами, Тарифами,
складає між ним та Банком кредитно-
заставний договір. Він підтверджує, що
вся надана інформації достовірна.
Зобов'язується про всі зміни
повідомляти в банк не пізніше 15 днів
від моменту їх виникнення. Своїм
підписом він підтверджує, що отримав
товар згідно з договором купівлі
продажу рахунком фактурою №ДМН-01602 від
13.07.2011 року у повному обсязі (а.с.7).

Позичальник зобов'язується повернути
суму кредиту, відсотків, винагороди
відповідно до заяви та умов. Згідно
п.3.2.2 Умов надання споживчого кредиту
позичальник зобов'язується погашати
кредит у порядку та строки відповідно
до заяви; сплатити відсотки за
користування кредитом відповідно до
заяви та п. 4.1., 4.2 даних умов та тарифів.
Повну сплату за користування кредитом
здійснити не пізніше дати фактичного
повного погашення кредиту, сплатити
банку винагороду у строки та розмірі
згідно тарифів, заяви та даних умов
(п.3.2.4). Згідно до п. 3.2.7 Умов надання
споживчого кредиту позичальник
зобов'язується погасити
заборгованість по кредиту в повній
сумі, сплатити нараховані за весь
період користування кредитом відсотки,
винагороду й неустойку (штраф, пеню), не
пізніше дати, зазначеної в
повідомленні банку, передбаченого
п.п.3.3.1, 3.3.2, 3.3.3 даних умов. Позичальник
зобов'язується повністю повернути
кредит до дати, зазначеної в заяві. При
непогашенні кредиту в строки,
зазначені в заяві, заборгованість у
частині вчасно непогашеної суми кредит
вважається простроченим. На залишок
заборгованості по простроченій сумі
кредиту нараховується пеня відповідно
п.5.1 цих умов з дати виникнення
простроченої заборгованості. (п.3.2.9).
Позичальник має право вносити
клопотання про перенесення термінів
платежів при виникненні, з незалежним
від нього обставин, тимчасових
фінансових або інших труднощів (п.3.4.4).
Згідно з п. 5.1 при порушенні
позичальником будь-якого із
зобов'язань, передбачених Заявою та
п.3.2.2., 3.2.3. даних Умов, банк має право
нарахувати, а позичальник
зобов'язується сплатити банку пеню в
розмірі 1,25% від суми простроченого
платежу, але не менше 1 гривні за кожний
день простроченого платежу. Договором
встановлена позовна давність за
вимогами стягнення кредиту, відсотків
за користування кредитом, винагороди,
неустойки - пені, штрафів за Договором в
тривалістю 5 років. (п.5.5.). Нарахування
неустойки за кожен випадок порушення
зобов'язань, передбаченої п.п.5.1., 5.2, 5.3
цих Умов, здійснюється протягом 3 років
з дня, коли відповідне зобов'язання
покинення бути виконане позичальником
(п.5.4). Згідно п.5.3 Умов надання
споживчого кредиту при порушенні
позичальником строків платежів
будь-якому з грошових зобов'язань,
передбачених договором більш ніж на 30
днів, позичальник зобов'язаний
сплатити банку штраф у розмірі 500 грн.+5%
від суми позову (а.с.8-14).

Умови та Правила надання банківських
послуг для Приватбанку та усіх
дочірніх банків затверджені наказом
від 06.03.2010 року №СП-2010-256 (а.с.34,35).

Згідно з розрахунком за вказаним
договором відповідач має станом на
27.02.2014 року заборгованість, яка
складається з: 1805,77 грн. - за кредитом
(прострочено тіло); 0,68 грн. - за
відсотками (прострочені); 762,60 грн. -з
комісії (прострочена); 21312,71 грн. - з пені;
всього заборгованість за кредитом -
23881,76грн., штраф (фіксована частина)
500грн., штраф (відсоток від суми
заборгованості) 1194,09 грн., а всього 25575,85
грн. (а.с.6).

Згідно з статутом Публічного
акціонерного товариства «АкцентБанк»
він у зв'язку із зміною типу Банку та
його перейменуванням є
правонаступником ЗАТ «АкцентБанк», є
юридичною особою (а.с.22), зареєстрований
в ЄДРПОУ (а.с.17,18).

ПАТ «Акцент-Банк» має банківську
ліцензію № 16, зареєстровану
Національним банком України 30.10.1992 року
на право здійснювати банківські
операції, визначенні ч.1 та п.п.5-11 ч.2 ст.
47 ЗУ «Про банки і банківську діяльність
(а.с.19) та наданий відповідний дозвіл
(а.с.19-21)

Позивачем надана виписка по рахунку
НОМЕР_1 (а.с.31).

Згідно із свідоцтвом про шлюб позивач з
19 лютого 2014 року знаходиться в
зареєстрованому шлюбі (а.с.52), від шлюбу
має малолітню дитину ОСОБА_2,
ІНФОРМАЦІЯ_1 (а.с.51).

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за
кредитним договором банк або інша
фінансова установа (кредитодавець)
зобов'язується надати грошові кошти
(кредит) позивальникові у розмірі та на
умовах, встановлених договором, а
позичальник зобов'язується повернути
кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України
позичальник зобов'язаний повернути
позикодавцеві позику у строк та в
порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у
зобов'язанні встановлений строк
(термін) його виконання, то воно
підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України
порушення зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням
умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).

Відповідно до п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у
разі порушення зобов'язання настають
правові наслідки, встановлені
договором або законом, зокрема сплата
неустойки.

Відповідно до ч.1 ст.624 ЦК України, якщо
за порушення зобов'язання встановлено
неустойку, то вона підлягає стягненню у
повному розмірі, незалежно від
відшкодування збитків.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України
боржник не звільняється від
відповідальності за неможливість
виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до ст.525,526 ЦК України
зобов'язання повинні виконуватися
належним чином і в установлений строк,
у даному випадку відповідно до умов
договору, а при відсутності таких
вказівок - відповідно до вимог, що
звичайно ставляться. Одностороння
відмова від виконання зобов'язання і
одностороння зміна умов договору не
допускається, за винятком випадків,
передбачених законом.

Відповідно до ч.3 ст.549 ЦК України пенею
є неустойка, що обчислюється у
відсотках від суми несвоєчасно
виконаного грошового зобов'язання за
кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України розмір
неустойки може бути зменшений за
рішенням суду, якщо він значно
перевищує розмір збитків, та за
наявності інших обставин, які мають
істотне значення.

Відповідно до п.27 Постанови № 5 Пленуму
Вищого Спеціалізованого Суду України з
розгляду цивільних і кримінальних
справ від 30.03.2012 року «Про практику
застосування судами законодавства при
вирішенні спорів, що виникають із
кредитних правовідносин» положення ч.3
ст.551 ЦК України про зменшення розміру
неустойки може бути застосовано судом
лише за заявою відповідача до
відсотків, які нараховуються як
неустойка, і не може бути застосовано
до сум, які нараховуються згідно з ч.2
ст.625 ЦК, які мають іншу правову природу.
При цьому проценти, які підлягають
сплаті згідно з положеннями статей
1054,10561 ЦК, у такому порядку не
підлягають зменшенню через не
співмірність із розміром основного
боргу, оскільки вони є платою за
користування грошима і підлягають
сплаті боржником за правилами
основного грошового боргу.

Як вбачається з матеріалів справи,
сторони уклали кредитний договір,
позивач зі свого боку виконав у повному
обсязі свої зобов'язання, надав кредит
відповідачу, тоді як відповідач
покладені на нього зобов'язання не
виконав і в установленні договором
строки внески на погашення кредиту не
вносив, не сплачував відсотки за
користування кредитом, утворилася
заборгованість, яка не погашена до
теперішнього часу і на 27.02.2014 року
складає:

- 1805,77 грн. - заборгованість за кредитом,
в тому числі прострочено тіло;

- 0,68 грн. - заборгованість за відсотками,
в тому числі простроченої відсотки;

- 762,60 грн. - заборгованість з комісії;

- 21312,71 грн. - заборгованість з пені;

- 500грн. - штраф (фіксована частина), 1194,09
грн. - штраф (відсоток від суми
заборгованості),

всього загальна сума заборгованості за
договором - 25575 грн. 85 коп., іншого
розрахунку не надано, що надало
позивачу право звернення до суду для
стягнення заборгованості, пені,
відсотків у вказаному розмірі.

Такими діями відповідача порушені
права позивача на своєчасне отримання
наданого кредиту, відсотків за
користування кредитом, тому порушені
права позивача підлягають поновленню.

При визначені розміру пені, яка
підлягає стягненню, суд виходить з
наступного.

Відповідач подав заяву про зменшення
розміру нарахованої пені в сумі
21312грн.71коп, посилається на
неспівмірність суми пені (21312грн.71коп.)
та заборгованості за тілом кредиту
(1805грн.77коп.), за відсотками (0,68грн.), що
значно перевищує завдані позивачу
збитки; також відповідач посилається
на своє тяжке матеріальне становище,
оскільки не працює, проживає разом з
дружиною та малолітньою дитиною, які
знаходяться на його повному утриманні,
подав відповідні підтверджуючи
документи.

Враховуючи, що відповідач звернувся із
заявою про зменшення розміру
неустойки, що розмір нарахованої пені у
сумі 21 312,71 грн. значно перевищує
заборгованість за кредитом у сумі 1805,77
грн. та суми заборгованості за
відсотками - 0,68 грн., вони є не
співмірним, значно перевищують розмір
завданих позивачу збитків, враховуючи,
що позивач надав документи на
підтвердження його тяжкого
матеріального становища; що вказані
обставини мають істотне значення, суд
вважає, що на підставі ч.3 ст.551 ЦК
України розмір неустойки може бути
зменшений до 11 000 грн.

Інші суми заборгованості підлягають
стягненню в повному обсязі.

Тому з відповідача на користь позивача
підлягає стягненню: 1805,77 грн. + 0,68 грн. +
762,60 грн. + 11000 грн. + 500 грн. + 1194,09 грн. = 15
263,14грн.

Відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України
стороні, на користь якої ухвалено
рішення, суд присуджує з другої сторони
понесені нею і документально
підтверджені судові витрати. Якщо
позов задоволений частково, судові
витрати присуджуються позивачеві
пропорційно до розміру задоволених
позовних вимог, а відповідачеві -
пропорційно до тієї частини позовних
вимог, у задоволенні яких позивачеві
відмовлено. Оскільки з відповідача на
користь позивача підлягає стягненню
сума в розмірі 14 263,14грн., тому з нього
необхідно стягнути судові витрати у
сумі 243грн.60 коп. на користь позивача.

Керуючись ст.214,525,526,546,549,559,1054 ЦК України
2003р., ст.3,10,15,60,79,88,197, 209,212,214,215,223 ЦПК
України, суд, -

ВИРІШИВ:

Стягнути з ОСОБА_1 на користь
Публічного акціонерного товариства
«Акцент-Банк» заборгованість за
кредитом в сумі 1805 грн. 77 коп.,
заборгованість за відсотками в сумі 0,68
грн., заборгованість з комісії в сумі 762
грн. 60 коп., пеню в сумі 11 000 грн., штрафи в
сумі 1694 грн. 09 коп., а всього за
кредитним договором в сумі 15 263 грн. 14
коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь
Публічного акціонерного товариства
Комерційний Банк «Акцент-Банк» судовий
збір у сумі 243грн.60 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду
подається протягом десяти днів з дня
його проголошення. Особи, які брали
участь у справі, але не були присутні у
судовому засіданні під час
проголошення судового рішення, можуть
подати апеляційну скаргу протягом
десяти днів з дня отримання копії цього
рішення.

Рішення суду набирає законної сили
після закінчення строку для подання
апеляційної скарги, якщо апеляційну
скаргу не було подано. У разі подання
апеляційної скарги рішення, якщо його
не скасовано, набирає законної сили
після розгляду справи апеляційним
судом.

Суддя:
Т.В. Стріжакова