Справа № 405/8185/13-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31.10.2013 року Ленінський районний суд м. Кіровограда в складі

головуючої судді: Шевченко І.М.

при секретарі : Фришко А.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кіровограді цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «УНІКА», третя особа на стороні позивача АТ «Райффайзен Банк Аваль» про стягнення суми страхового відшкодування, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернулась в суд з позовом в кому просить стягнути з відповідача приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «УНІКА» на її користь страхову виплату в розмірі 295 680,00 грн. та моральну шкоду в розмірі 50 000,00 грн. обґрунтовуючи позов тим, що 24 березня 2011 року між нею та відповідачем укладено договір добровільного страхування від нещасних випадків та здоров`я на випадок хвороби позичальника кредиту № 012087/0136/0000045. Строк дії договору з 26 березня 2011 року по 25 березня 2012 року.

Даний договір укладено відповідно до «Правил добровільного страхування від нещасних випадків» та «Правил добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби». Підставою для його укладення стала її письмова заява від 24.03.2011 року № 012087/0136/0000045, що є додатком та невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до умов договору страховиком є відповідач, застрахованою особою - вона, а вигодонабувачем є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль», який є кредитором за кредитним договором. При настанні страхового випадку банк набуває право на одержання суми страхової виплати у розмірі заборгованості застрахованої особи за кредитним договором, що існує на дату настання страхового випадку.

Предметом договору страхування є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи, тобто її.

Страховим випадком є стійка втрата застрахованої ососби працездатності внаслідок нещасного випадку та хвороби: інвалідність ІІ-ої групи.

Відповідно до акту огляду МСЕК 10 ААА № 872438 первинно II групу інвалідності встановлена 13.02.2012 року та індивідуальної програми реабілітації інваліда № 285 від 13 лютого 2012 року їй встановлено другу групу інвалідності, причина інвалідності загальне захворювання.

Відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства нею до «Страхової компанії «УНІКА» направлено комплект документів щодо виплати страхового відшкодування за Договором добровільного страхування від нещасних випадків та здоров`я на випадок хвороби позичальника кредиту № 012087/0136/0000045 від 24.03.2011 року, у зв`язку з встановленням 13.02.2012 року другої групи інвалідності по загальному захворюванню.

05 серпня 2013 року за вих. 4262 вона отримала відповідь та на підставі п.п. 3.1., 5.1. Договору страхування, відповідач зазначив, що не має правових підстав для здійснення страхової виплати згідно поданої заяви.

Вважає дану відмову безпідставною та посилаючись на вимоги діючого законодавства просить задовольнити позов.

Представник позивачки в судовому засіданні позов підтримав в повному обсязі, посилаючись на обставини, викладені в позовній заяві, просив позов задовольнити, зазначивши і про наявність моральної шкоди, яка зазнає його довіритель у зв`язку з діями відповідача.

Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнав, надав суду заперечення та посилаючись на зазначені в них обставини просив відмовити в задоволенні позову. Зазначив, що позивачкою не виконані умови договору в частині своєчасного повідомлення страхової компанії про настання страхового випадку. Крім того, стягнення моральної шкоди не передбачено умовами договору та відсутня вина страхової компанії у настанні хвороби позивачки.

Представник третьої особи в судове засідання не з`явився, про час та місце слухання справи повідомлений, надав суду пояснення, в яких не заперечує проти стягнення страхового відшкодування на користь страхувальника та заяву, в якій просив розглядати справу без участі представника.

Суд, заслухавши пояснення представників позивача та відповідача, дослідивши матеріали справи, встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 24 березня 2011 року між ОСОБА_1 (позивач) та Приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «УНІКА» (відповідач) укладено договір добровільного страхування від нещасних випадків та здоров`я на випадок хвороби позичальника кредиту № 012087/0136/0000045. Строк дії договору з 26 березня 2011 року по 25 березня 2012 року.

Договір добровільного страхування від нещасних випадків та здоров`я на випадок хвороби позичальника кредиту укладено відповідно до «Правил добровільного страхування від нещасних випадків» та «Правил добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби». Підставою для укладення Договору є письмова заява ОСОБА_1 від 24.03.2011 року № 012087/0136/0000045, що є додатком та невід`ємною частиною Договору, вигодонабувачем за вказаним договром є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль», який є кредитором за кредитним договором.

При настанні страхового випадку вигодонабувач набуває право на одержання суми страхової виплати у розмірі заборгованості застрахованої особи за кредитним договором, що існує на дату настання страхового випадку.

Предметом договору страхування є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов`язані з життям, здоров`ям та працездатністю застрахованої особи.

Страховим випадком є стійка втрата застрахованої ососби працездатності внаслідок нещасного випадку та хвороби: інвалідність ІІ-ої групи.

Відповідно до акту огляду МСЕК серії 10 ААА № 872438 ОСОБА_1 встановлена II група інвалідності з 13.02.2012 року, що також підтверджується індивідуальною програмою реабілітації інваліда № 285 від 13 лютого 2012 року, причина інвалідності загальне захворювання.

У відповідності до п.5 ст. 989 ЦК України, страхувальник зобов`язаний повідомити страховика про настання страхового випадку у строк передбачений договором, розділом 3 пункту 3.1. підпункт «б» договору: у разі настання нещасного випадку або захворювання застрахована особа повідомляє про факт настання випадку або захворювання, його причини, обставини і наслідки про стійку втрату застрахованою особою працездатності (встановлення 2 ї групи інвалідності) внаслідок хвороби повідомляє страховика письмово протягом 14 робочих днів з дати при зняття відповідного рішення МСЕК.

Позивачкою до «Страхової компанії «УНІКА» направлено комплект документів щодо виплати страхового відшкодування за договором добровільного страхування від нещасних випадків та здоров`я на випадок хвороби позичальника кредиту № 012087/0136/0000045 від 24.03.2011 року, у зв`язку з встановленням 13.02.2012 року другої групи інвалідності по загальному захворюванню.

Відповідачем 05 серпня 2013 року за вих. № 4262 на адресу позивачки надано відповідь та на підставі п.п. 3.1., 5.1. Договору страхування, відповідачем зазначено, що не має правових підстав для здійснення страхової виплати згідно поданої заяви.

Статтею 6 Закону України «Про стархуання» визначено, що загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються Правилами страхування. Види добровільного страхування, на які видається Ліцензія, визначаються згідно з прийнятими страховиком

Правилами (умовами) страхування, зареєстрованими Уповноваженим органом, а конкретні умови страхування визначаються під час укладання Договору страхування.

Згідно ст. 16 цього Закону договір страхування - це письмова угода між Страхувальником і Страховиком, згідно з якою Страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату, а Страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови Договору.

Статтею 626 ЦК України передбачено, що Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Стаття 629 ЦК України зазначає, що Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до пункту 1.1. Умов договору, страховими випадками визнаються передбачені договором наслідки нещасного випадку та хвороб, що сталися у строк та у місці дії договору, які підтверджені документами, виданими компетентними органами (медичними установами, правоохоронними органами тощо) у встановленому законом порядку.

Згідно п.3.1. Умов Договору, у разі настання нещасного випадку або захворювання страхувальник (застрахована особа) або його спадкоємець повідомляє страховика про факт настання нещасного випадку або захворювання, його причини, обставини і наслідки за наведеними у Умовах Договору телефонами. Також, згідно п.3.1.6. Умов договору, про стійку втрату застрахованою особою працездатності (встановлення І або II групи інвалідності) внаслідок нещасного випадку або хвороби страхувальник (застрахована особа) повідомляє страховика письмово протягом 14 (чотирнадцяти) робочих днів з дати прийняття відповідного рішення МСЕК.

Рішення про відмову у здійсненні страхової виплати приймається страховиком у строк не більший за передбачений договором та правилами страхування та повідомляється страхувальнику в письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови. Така відмова може бути оскаржена в судовому порядку.

Страховий випадок відповідно ст. 8 Закону України «Про страхування» - це подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Приписами ст. 979 ЦК України визначено, що за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній в договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

За змістом ч.2 ст. 991, ст.979 ЦК України та ст.16 та ч.2 ст.26 Закону «Про страхування`на виконання договору про страхування страховик зобов`язаний виплатити страхове відшкодування, а інші умови договору є підставою для відмови лише у тому разі, якщо таке порушення положень договору перешкодило страховику переконатися, що ця подія є страховим випадком. Так само, несвоєчасне повідомлення страхувальника, як підстава для відмови у виплаті страхового відшкодування, має місце, якщо буде доведено, що це позбавило страховика можливості дізнатись чи є подія страховим випадком, що відсутність відомостей про подію могло вплинути на обов`язок виплати страхового відшкодування.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 991 ЦК України страховик має право відмовитися від здійснення страхової виплати у разі несвоєчасного повідомлення страхувальником без поважних на те причин про настання страхового випадку.

У системному зв`язку з п. 5 ч. 1 ст. 989 ЦК України, яким на страхувальника покладено обов`язок повідомити страховика про настання страхового випадку у строк, встановлений договором, правове значення має повідомлення страховика про настання страхового випадку у строк, який дає страховику можливість дослідити обставини справи і дійти висновку про визнання його страховим випадком чи відмову в цьому. Сам факт порушення страхувальником визначеного договором страхування строку подання документів, що стосуються страхового випадку, за наявності факту своєчасного повідомлення страховика про настання страхового випадку не може бути підставою для відмови від здійснення страхової виплати.

Відповідно до розділу 4, договору добровільного страхування від нещасних випадків та здоров`я на випадок хвороби позичальника кредиту № 012087/0136/0000045, при настанні страхового випадку страхова виплата здійснюється при встановленні Застрахованій особі інвалідності 2-ї групи внаслідок хвороби 80% суми страхової виплати. Страхова сума, на період дії договору № 012087/0136/0000045 від 24.03.2011 року, складає 369 600 грн. 80% суми страхової виплати складає 295 680 грн.

Враховуючи вищевикладене, суд також приймає до уваги пояснення представника позивача щодо поважності причин невчасного повідомлення відповідача - страхової компанії про настання страхового випадку, враховуючи тяжкість захворювання .необхідність тривалого лікування в різних медичних закладах з отриманням інтенсивного лікування та курсів хіміотерапії.

Крім того, судом враховується і позиція вигодонабувача за вказаним договором АТ «Райффайзен Банк Аваль», який не заперечує щодо отримання суми страхового відшкодування застрахованою особою, а тому позовні вимоги в частині стягнення страхового відшкодування в сумі 295 680,00 грн. підлягають задоволенню.

Між тим, вимоги щодо стягнення моральної шкоди в сумі 50 000,00 грн. задоволенню не підлягають, так як між сторонами існують договірні відносини, які врегульовані спеціальним Законом України «Про страхування» та Цивільним Кодексом України, норми статей 625, 992 якого не передбачають такого виду відповідальності страховика, як відшкодування моральної шкоди. Можливість відшкодування моральної шкоди у таких правовідносинах не виключається у випадку, якщо сторони передбачили таку відповідальність в укладеному договорі. Договором страхування такий вид відповідальності не встановлений, тому суд відмовляє позивачці в задоволенні її позовних вимог щодо стягнення з відповідача моральної шкоди в сумі 50 000,00 грн.

Відповідно до вимог ст.88 ЦПК України стягненню з відповідача на користь держави підлягають судові витрати по даній справі.

На підставі викладеного і ст. ст. 626, 629, 979, 989, 991 ЦК України, ст. ст. 6, 8, 16, 26 Закону України «Про страхування», керуючись ст. ст. 10, 11, 60, 212-215 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В :

Позов ОСОБА_1 про стягнення суми страхового відшкодування задовольнити частково.

Стягнути з Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «УНІКА» (р/р 26501454 в АТ «Райффайзен Банк Аваль» м. Київ МФО 300335 Україна, МСП 01601 м. Київ вул. Рейтарська, 37) на користь ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ) страхову виплату в розмірі 295 680, 00 грн.

Стягнути з Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «УНІКА» (р/р 26501454 в АТ «Райффайзен Банк Аваль» м. Київ МФО 300335 Україна, МСП 01601 м. Київ вул. Рейтарська, 37) на користь держави судовий збір в сумі 2 956,80 грн.

В частині стягнення моральної шкоди відмовити.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Кіровоградської області через Ленінський районний суд м. Кіровограда протягом десяти днів.

Суддя Ленінського районного

суду м. Кіровограда Шевченко