20.05.2013 року Справа № 2/643/132/2013
УХВАЛА

20 травня 2013 року Московський районний суд м. Харкова в складі судді Майстренко А.Н. при секретарі Постульга О.Г. розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Державно експортно-імпортний банк про визнання правочину недійсним

В С Т А Н О В И В :

В судовому засіданні представник позивача заявив клопотання про проведення по справі судової економічної експертизи.

В обґрунтування посилається на те, що 17.10.2007 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Державний експортно-імпортний банк України" було укладено договір № 6807С104 (далі за текстом Кредитний договір). Відповідно до умов договору Банк надав позивачу кредитні кошти у сумі 450 000 (чотириста п'ятдесят тисяч) євро, процентна ставка визначалась наступним чином: EUROR1BOR (12т) + 7,44%, але не нижче 12,00 відсотків річних. Кінцевий термін погашення кредиту встановлювався 16 жовтня 2014 року. Офіційний курс євро до української гривні на дату укладання договору не вказано. Станом на 17.10.2007 року офіційний курс НБУ євро до гривні складав 1 євро/7,15 грн.

Згідно з п.3.3. Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління НБУ №168 від 10.05.2007 року, банки зобов'язані в кредитному договорі зазначати сукупну вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх сукупних послуг та інших фінансових зобов'язань споживача, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту, а також зазначити її в процентному значенні та в грошовому виразі у валюті платежу за кредитним договором.

Під час укладення кредитного договору, Позивач та Відповідач підписали і сам договір і додаток до договору.

Згідно з абз.2 п.3.5 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, банки не мають права змінювати процентну ставку за кредитом у зв'язку з волевиявленням однієї із сторін. Згідно п.З ст. 1056-1 ЦК України -умова договору щодо права банку, іншої фінансової установи змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до п.2.2. постанови правління НБУ від 11 жовтня 2008 року №319 Про додаткові заходи щодо діяльності банків банки повинні враховувати, що ненадання позичальником інформації про сукупну вартість кредиту, що не відповідає змінам облікової ставки НБУ, кваліфікується як порушення вимог ст. 49 Закону України Про банки і банківську діяльність. Таким чином, відповідач при укладенні договору допустив порушення положень, закріплених нормами банківського законодавства.

Також при укладенні договору відповідачем було порушено низку норм передбачених законодавством про захист прав споживачів.

Так у Договорі відсутні положення (методика), що детально регулює порядок обчислення процентів, на підставі викладених у договорі положень.

Плаваюча ставка EURORIBOR, не відповідає ні одній із відомих формул банківського розрахунку, так як така ставка існує тільки в деяких банках і не є загальноприйнятною. В словниках фінансово -банківських термінів під редакцією ОСОБА_2 ОСОБА_3 (Glenn G. Munn) (США), ОСОБА_4 (Росія) та інших, подібного терміна не існує, що говорить про внутрішньобанківський термін, який неможливо розрахувати і навіть, в назві якого закладено протиріччя.

Посилається на те, що плаваюча ставка по любих видах депозитів, якщо згідно ст.1061 ЦК України - умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів на строковий вклад в односторонньому порядку є нікчемною. І про які депозитні угоди йде річ, адже є десятки різних видів депозитів - прибуткові депозитні вклади, ощадні депозитні вклади, накопичувальні депозитні вклади, універсальні депозитні вклади, вклади в золоті, також є депозити банківські, базові, гарячі, державні, закладні, звичайні, спеціальні, трастові і т.д.

Також посилається на офіціальні тлумачення схожих термінів:

ПЛАВАЮЧА ПРОЦЕНТНА CTABKA/floating INTEREST RATE - процентна ставка, розмір якої періодично передивляється через погоджених між дебітором і кредитором проміжки часу. Час, протягом якого ставку змінюється, називається процентним періодом. Плаваюча процентна ставка застосовується в умовах високих темпів інфляції, швидкого зростання і різких коливань рівня позикового відсотка, а також на міжнародному облігаційному ринку.

ПЛАВАЮЧА ПРОЦЕНТНА СТАВКА (floating interest rate) процентна ставка по середньострокових і довгострокових кредитах і облігаційних позиках, розмір якої не фіксується на весь термін кредитування, а передивляється через погоджених між кредитором і позичальником проміжки часу залежно від зміни ситуації на ринку. Час, протягом якого ставку залишається на незмінному рівні, називається процентним періодом. Таким чином, у зв'язку з вищевикладеним вважаю положення договору, щодо обчислення процентних ставок дискримінаційними і такими, що суперечать п.4 ч.5 ст.П Закону України Про захист прав споживачів. Також вважає, що було порушені права споживача на отримання достатньої інформації щодо наданої послуги, так відповідно до п.4 ч.І ст.4 Закону України Про захист прав споживачів кожен споживач має право на необхідну, доступну, достовірну та своєчасну інформацію про товари та послуги, що йому надаються, крім того кредитний договір фактично закріплює істотний дисбаланс сторін.

Відповідно до ч.3 ст.19 Закону України про захист прав споживачів забороняється як таке, що вводить в оману споживачів пропонування для реалізації продукції за визначеною ціною, якщо існують підстави вважати, що продавець або виконавець не зможе надати таку продукцію за такою ціною або у таких обсягах, що можна передбачити з огляду на пропоновану ціну та характеристику продукції. Відповідач при укладенні кредитного договору визначив процентну ставку, що і складає ціну кредиту. Встановлення дискримінаційних стосовно споживача, правил зміни відсоткової ставки порушує ст.5 ст.11Закону про захист прав споживачів .

Відповідно до п. 127 Інструкції про призначення та проведення судових експертиз, затвердженої наказом Міністерства юстиції України від 08 жовтня 1998 року № 53/5 економічна експертиза включає дослідження документів бухгалтерського, податкового обліку і звітності; дослідження документів про економічну діяльність підприємств і організацій, дослідження документів фінансово-кредитних операцій.

Відповідно до п. 130 інструкції Про призначення та проведення судових експертиз одним з головних завдань дослідження документів фінансово-кредитних операцій є установлення документальної обґрунтованості оформлення та відображення в обліку операцій з видачі, використання та погашення кредитів.

Вважає, що у даному випадку, для визначенням правильного нарахування ПАТ "Державний експортно-імпотртний банк України" розміру відсотків за кредитним договором потрібні спеціальні знання в галузі бухгалтерського обліку, то по справі необхідно призначити судову економічну експертизу, до предмету якої відноситься дослідження документів фінансово-кредитних операцій, проведення якої доручити Харківському науково-дослідному інституту судових експертиз імені засл. проф. ОСОБА_3, як компетентній установі, що володіє спеціальними знаннями.

Позивачем по справі було подано заяву, в якій він просить дану цивільну справу повторно надіслати до експертної установи для проведення призначеної судом експертизи, посилаючись на те, що ним було сплачено більшу частину вартості експертизи.

Суд, дослідив матеріали справи, вважає необхідним призначити по справі судову економічну експертизу, проведення якої доручити Харківському науково-дослідному інституту судових експертиз ім. засл. Проф. ОСОБА_3, так як для вирішення цих питань потрібні спеціальні пізнання.

Керуючись ст.. ст.. 143, 136, 137 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Призначити по справі судову економічну експертизу, проведення якої доручити Харківському науково-дослідному інституту судових експертиз ім. засл. Проф. ОСОБА_3.

На вирішення експерта поставити наступне коло питань:

1. Чи підтверджується документально розмір базової процентної ставки EURORIBOR розрахованої ПАТ "Державний експортно-імпотртний банк України" в період з 17.10.2007року по 17.10.2012 року за кредитним договором № 6807С104 від 17.10.2007 року.

2. Як змінився розмір базової процентної ставки EURORIBOR в період з 17.10.2007 року по 17.10.2012 року за кредитним договором № 6807С104 від 17.10.2007 року розрахованої ПАТ "Державний експортно-імпотртний банк України".

3. Представити фактичну формулу для обчислення ставки EURORIBOR, з чітким числовим показником кожної із невідомих величин.

4. Встановити числове значення процентної ставки EURORIBOR на момент підписання кредитного договору між Позивачем і відповідачем.

5. Представити розрахунки того, що ставка EURORIBOR є плаваючою, а значить повинна мати різні значення кожний банківський день.

6. Представити пояснення даних запитань в формі, яка буде зрозуміла не тільки спеціалістам, але й усім учасникам процесу.

Експертів попередити про кримінальну відповідальність за ст.. ст.. 384, 385 КК України.

Суддя: