ДАРНИЦЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД М.КИЄВА
справа № 2-354/12
провадження №
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"27" грудня 2013 р. Дарницький районний суд
м. Києва

в складі головуючого - судді Парамонова
М.Л., при секретарях Скирута К.В.,
Герасименко І.В., Прокопюк Т.В.,
Степанишиній (Цвігун) Г.А., розглянувши
у відкритому судовому засіданні в залі
суду в м. Києві справу за позовом

ОСОБА_2, ОСОБА_3 до Публічного
акціонерного товариства «Універсал
Банк», 3 особа - ОСОБА_4 - приватний
нотаріус Київського міського
нотаріального округу про визнання
договорів недійсними,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_2 і ОСОБА_3 11.10.2010 року звернулися
до Дарницького районного суду м. Києва
з позовом до Публічного акціонерного
товариства «Універсал Банк», 3 особа -
ОСОБА_4 - приватний нотаріус Київського
міського нотаріального округу про
визнання договорів недійсними.

Позивачі зазначали, що 28.12.2007 року між
позивачем ОСОБА_2 та Відповідачем були
підписані два кредитних договори -
№047-2915/840-0909 (договір 1) та №047-2915/840-0910
(договір 2).

Разом з тим, Відповідач надав Позивачу 1
на руки Договори з іншою датою, а саме -
від 28.01.2007 року; проте, у кредитній
справі Договори датовані 28.12.2007 року, що
відповідає дійсності.

Відповідно до зазначених договорів
Відповідач надав Позивачу 1 кредитні
кошти у сумі 100000,00 доларів США за
Договором 1 та 118720,00 доларів США за
Договором 2; Позивач 1, повністю
довіряючи Відповідачу, підписав
зазначені кредитні договори.

Стверджуючи, що зміст оспорюваних
договорів суперечить нормам
цивільного законодавства, а саме:

- Пункт 2.1.1 Договорів надає
Відповідачу право ініціювати
збільшення відсоткової ставки, що
створює істотний дисбаланс договірних
прав та обов»язків на шкоду споживачу;

- Пункт 5.2.5 Договорів надає
Відповідачу право вимагати
дострокового виконання зобов»язань за
Договорами у зазначених випадках, що
суперечать положенням ст.11 Закону
України «Про захист прав споживачів»;

- Відповідно до п.2.10 та 4.1.2
Договорів Позивача 1 суттєво обмежено у
достроковому частковому погашенні
кредиту - встановлено, що дострокове
часткове погашення можливе лише у
випадку якщо сума дострокового
погашення не менше двох щомісячних
платежів, та про що Позивач 1
зобов»язаний повідомити Відповідача
не менше ніж за три робочі дні, що також
обмежує права споживача (позичальника)
відповідно до ст.11 Закону України «Про
захист прав споживачів» та є
несправедливою умовою договорів;

- Договори містять умови внесення
змін (доповнень) та розірвання договору
в односторонньому порядку і лише в
інтересах Банку (п.2.1.2, 5.2.5 Договорів), що
суперечить Закону України «Про
фінансові послуги та державне
регулювання ринків фінансових послуг»;

- Розділ 1 Договорів містить зміст
зобов»язання в іноземній валюті, що
суперечить ч.1 ст.524 ЦК України, згідно
якої зобов»язання має бути виражене у
грошовій одиниці України - гривні;
згідно п.1.5 Договорів визначено
зобов»язання Позивача 1 повертати
кредити та сплачувати відсотки за
користування кредитом у доларах США, що
є істотною умовою договорів,
невідповідність якої вимогам
Цивільного кодексу України та іншим
законодавчим актам має своїм наслідком
недійсність договорів в цілому;

- При укладенні кредитних
договорів Відповідачем не було
дотримано умови отримання
індивідуальних ліцензій на здійснення
валютних операцій сторонами договору,
що також є підставою для визнання
договорів недійсними.

Вважаючи, що недійсність основного
зобов»язання спричиняє недійсність
правочину щодо його забезпечення; між
ОСОБА_3 (Позивачем 2) та Відповідачем
були укладені договори поруки -
відповідно №047/2915/840-0909-Р від 28.12.2007 року
та №047/2915/840-0910-Р від 28.12.2007 року; між
сторонами було укладено також договір
іпотеки від 28.12.2007 року, посвідчений
приватним нотаріусом Київського
міського нотаріального округу ОСОБА_4
28.12.2007 року за реєстровим номером 601,
тому позивачі ОСОБА_2 та ОСОБА_3 просили
суд: визнати недійсними - кредитний
договір №047-2915/840-0909 від 28.12.2007 року,
кредитний договір №047-2915/840-0910 від 28.12.2007
року, договори поруки за №047-2915/840-0909-Р
від 28.12.2007 року та №047-2915/840-0910-Р від
28.12.2007 року, а також договір іпотеки від
28.12.2007 року, посвідчений приватним
нотаріусом Київського міського
нотаріального округу ОСОБА_4 28.12.2007 року
за реєстровим номером 601; в порядку
застосування недійсності Договору
іпотеки - позивачі просили також
виключити із Державного реєстру іпотек
запис №601 від 28.12.2007 року про державну
реєстрацію Договору іпотеки від 28.12.2007
року та виключити із Єдиного реєстру
заборон відчуження об»єктів
нерухомого майна запис №602 від 28.12.2007
року про державну реєстрацію заборони
відчуження нерухомого майна за
Договором іпотеки від 28.12.2007 року -
квартири АДРЕСА_1.

Крім того, в обґрунтування заявлених
позовних вимог позивачі додатково
зазначали (згідно заяви про уточнення
позовних вимог від 20.06.2011 року - а.с.166-173
т.1), що: Позивач 1 має на руках
примірники кредитних договорів
датовані 28.01.2007 року, які підписані
позивачем 1; надані Відповідачем
примірники обох кредитних договорів,
датовані 28.12.2007 року - на сторінках 1 та 6,
а також - додатки 1 та 2 до Договорів
підписані не ОСОБА_2 (Позивачем 1);
ОСОБА_3 (позивач 2) також не підписувала
договорів поруки від 28.12.2007 року по
вищезазначеним кредитним договорам, що
надані Відповідачем; ОСОБА_3 (позивач 2)
також не підписувала надану
Відповідачем анкету позичальника
(подружжя) без дати.

В судовому засіданні позивачі ОСОБА_2 і
ОСОБА_3, представник позивачів ОСОБА_5 -
позовні вимоги підтримали та просили
позов задовольнити з підстав,
зазначених у позовній заяві;
представник відповідача - Дудник О.С.
позов не визнав; вважаючи, що усі
оспорювані позивачами договори були
укладені із додержанням вимог діючого
законодавства; обставини, які б були
підставою для визнання договорів
недійсними, відсутні, тому просив в
задоволенні позову відмовити у повному
обсязі.

3 особа - ОСОБА_4 - приватний нотаріус
Київського міського нотаріального
округу в судове засідання не з»явилась,
про час та місце розгляду справи була
повідомлена належним чином.

Заслухавши пояснення сторін,
представників сторін в судовому
засіданні, дослідивши матеріали
справи, суд приходить до висновку про
те, що позовні вимоги ОСОБА_2 та ОСОБА_3
не підлягають задоволенню, виходячи з
наступного.

Згідно ст.10, 60 ЦПК України кожна сторона
зобов"язана довести ті обставини, на
які вона посилається як на підставу
своїх вимог або заперечень, крім
випадків, встановлених статтею 61 цього
Кодексу (підстави звільнення від
доказування).

В судовому засіданні встановлено:
28.12.2007 року між ОСОБА_2 (позивачем 1) та
ВАТ «Універсал Банк» (правонаступник -
ПАТ «Універсал Банк» - відповідач) було
укладено кредитний договір №047-2915/840-0909,
відповідно до якого ОСОБА_2 (позивачу 1)
Банком було надано кредит (грошові
кошти) в іноземній валюті в розмірі
100000,00 доларів США, із процентною
ставкою за користування кредитом в
розмірі 13,45% річних, за умовами договору
- з кінцевим строком повернення до
10.12.2027 року, згідно графіку погашення
кредиту; цільове призначення кредиту -
споживчі потреби (а.с.107-117 т.1).

28.12.2007 року між ОСОБА_2 (позивачем 1) та
ВАТ «Універсал Банк» (правонаступник -
ПАТ «Універсал Банк» - відповідач) було
також укладено другий кредитний
договір №047-2915/840-0910, відповідно до
якого ОСОБА_2 (позивачу 1) Банком було
надано кредит (грошові кошти) в
іноземній валюті в розмірі 118720,00
доларів США, із процентною ставкою за
користування кредитом в розмірі 12,45%
річних, за умовами договору - з кінцевим
строком повернення до 10.12.2037 року,
згідно графіку погашення кредиту;
цільове призначення кредиту -
рефінансування заборгованості перед
Банком ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»
згідно кредитного договору 014/9408/74/43843
від 23.08.2006 року (а.с.122-133 т.1).

Для забезпечення виконання
зобов»язань позичальника за
зазначеними кредитними договорами між
ОСОБА_2 (позивачем 1) та ВАТ «Універсал
Банк» (правонаступник - ПАТ «Універсал
Банк» - відповідачем) було укладено
договір іпотеки (нерухомого майна -
квартири) від 28.12.2007 року, предметом
іпотеки є квартира АДРЕСА_1,
посвідчений приватним нотаріусом
Київського міського нотаріального
округу ОСОБА_4 за реєстровим №601 від
28.12.2007 року, відповідно до якого також
накладено заборону на відчуження
квартири АДРЕСА_1 за №602 від 28.12.2007 року
(а.с.199-202 т.1).

Крім того, на забезпечення виконання
зобов»язань позичальника ОСОБА_2 за
кредитними договорами №047-2915/840-0909 та
№047-2915/840-0910 - від 28.12.2007 року, були
укладені договори поруки від 28.12.2007
року - між ВАТ «Універсал Банк»
(правонаступник - ПАТ «Універсал Банк» -
відповідачем) та ОСОБА_3 (позивачем 2
-дружиною позичальника) - за
№047-2915/840-0909-Р (а.с.119-121 т.1) та
№047-2915/840-0910-Р (а.с.135-137 т.1).

Позивач ОСОБА_2 не заперечує факт
укладення між ним та Відповідачем
кредитних договорів №047-2915/840-0909 та
№047-2915/840-0910 саме 28.12.2007 року та
отримання ним кредитних коштів в сумі -
відповідно: 100000,00 доларів США, із
процентною ставкою за користування
кредитом в розмірі 13,45% річних, з
кінцевим строком повернення до 10.12.2027
року та 118720,00 доларів США, із процентною
ставкою за користування кредитом в
розмірі 12,45% річних, з кінцевим строком
повернення до 10.12.2037 року.

Рішенням Дарницького районного суду м.
Києва від 15.05.2009 року у цивільній справі
№2-970/2009 за позовом ВАТ «Універсал Банк»
до ОСОБА_2 та ОСОБА_3 про стягнення
заборгованості - позовні вимоги Банку
задоволені та стягнуто з ОСОБА_2 і
ОСОБА_3 солідарно заборгованість за
кредитними договорами №047-2915/840-0909 та
№047-2915/840-0910 - від 28.12.2007 року, яка
становила станом на 15.05.2009 року
загальну суму 1883723,70 грн. (а.с.36).

Зазначене судове рішення набрало
законної сили; дані обставини не
заперечуються сторонами.

Згідно ч.3 ст.61 ЦПК України обставини,
встановлені судовим рішенням у
цивільній справі, що набрало законної
сили, не доказуються при розгляді інших
справ, у яких беруть участь ті самі
особи або особа, щодо якої встановлено
ці обставини.

Згідно ч.3 ст.533 ЦК України використання
іноземної валюти, а також платіжних
документів в іноземній валюті при
здійсненні розрахунків на території
України за зобов»язаннями
допускається у випадках, порядку та на
умовах, встановлених законом.

Відповідно до ст.47 Закону України «Про
банки і банківську діяльність» банки
мають право на підставі банківської
ліцензії здійснювати банківські
операції з розміщення залучених коштів
(у національній валюті або іноземній
валюті) від свого імені, на власних
умовах та на власний ризик.

Як стверджується представником
відповідача, Відповідач на момент
укладення кредитних договорів з ОСОБА_2
мав необхідні банківські ліцензії та
дозволи на проведення операцій із
залучення та розміщення іноземної
валюти на валютному ринку України.

Згідно ст.6, 627 ЦК України сторони є
вільними в укладенні договору, з
урахуванням вимог цього Кодексу, інших
актів цивільного законодавства,
звичаїв ділового обороту, вимог
розумності та справедливості.

Згідно ч.1 ст.629 ЦК України договір є
обов»язковим для виконання сторонами.

Згідно ст.49 Закону України «Про банки і
банківську діяльність» Банк не може
надавати кредити під процент, ставка
якого є нижчою від процентної ставки за
кредитами, які бере сам банк, і
процентної ставки, що виплачується ним
по депозитах. Виняток можна робити лише
у разі, якщо при здійсненні такої
операції банк не матиме збитків.

Згідно ч.1, 3, 5 ст.203 ЦК України зміст
правочину не може суперечити цьому
Кодексу,

іншим актам цивільного законодавства,
а також моральним засадам суспільства;
волевиявлення учасника правочину має
бути вільним і відповідати його
внутрішній волі; правочин має бути
спрямований на реальне настання
правових наслідків, що обумовлені ним.

Згідно ч.1 ст.215 ЦК України підставою
недійсності правочину є недодержання в
момент вчинення правочину стороною
(сторонами) вимог, які встановлені
частиною 1, 3, 5 ст.203 цього Кодексу.

Як вбачається з наданих Позивачами
примірників копій кредитних договорів
№047-2915/840-0909 та №047-2915/840-0910, які датовані
28.01.2007 року (а.с.10-20 та 21-32 т.1), підписання
кожної із сторінок яких особисто не
заперечується позивачем ОСОБА_2, як
позичальником, у цих примірниках також
зазначено умови кредитування: за
кредитним договором №047-2915/840-0909 -
надано кредит (грошові кошти) в
іноземній валюті в розмірі 100000,00
доларів США, із процентною ставкою за
користування кредитом в розмірі 13,45%
річних, з кінцевим строком повернення
до 10.12.2027 року, згідно графіку погашення
кредиту; цільове призначення кредиту -
споживчі потреби (а.с.107-117 т.1); за
кредитним договором №047-2915/840-0910 -
надано кредит (грошові кошти) в
іноземній валюті в розмірі 118720,00
доларів США, із процентною ставкою за
користування кредитом в розмірі 12,45%
річних, за умовами договору - з кінцевим
строком повернення до 10.12.2037 року,
згідно графіку погашення кредиту;
цільове призначення кредиту -
рефінансування заборгованості перед
Банком ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»
згідно кредитного договору 014/9408/74/43843
від 23.08.2006 року (а.с.122-133 т.1).

Представником відповідача в судовому
засіданні не заперечуються твердження
позивача ОСОБА_2 про те, що сторінки 1 та
6 (перша та остання) кредитних договорів
№047-2915/840-0909 та №047-2915/840-0910, які
правильно датовані 28.12.2007 року, а також
додатки - №1 (перелік та вартість
супутніх послуг) та №2 (графік платежів)
до цих кредитних договорів, підписані
не позичальником ОСОБА_2, а іншою
особою.

Пояснення представника відповідача
про те, що працівником Банку у такій
спосіб (заміною окремих сторінок) було
виправлено описку в частині дати
укладення кредитних договорів (28.12.2007
року замість помилково зазначеної дати
28.01.2007 року) фактично також
підтверджуються позивачем ОСОБА_2,
оскільки розміри сум кредитних коштів
та умови кредитування, зазначені на
сторінках 1 та 6 кредитних договорів є
незмінними (а.с.10, 15 - 107, 112 т.1; та 21, 26 - 122,
127 т.1).

Згідно копії договору іпотеки від
28.12.2007 року (датовано правильно на день
укладення договору), основними
договорами, в забезпечення виконання
зобов»язань за якими укладено договір
іпотеки, зазначено - кредитні договори
№047-2915/840-0909 та №047-2915/840-0910 - від 28.12.2007
року (а.с.199-202 т.1); підписання саме цього
договору іпотеки не заперечується
ОСОБА_2, як іпотекодавцем.

Як вбачається з висновків
судово-почеркознавчої експертизи
№4311/4312/13-32 від 19.08.2013 року, «підпис від
імені ОСОБА_2 навпроти рукописного
запису «ОСОБА_2» на 4 сторінці в
анкеті-заяві Позичальника (подружжя) на
отримання іпотечного кредиту на 4 арк.,
виконано не ОСОБА_2, а іншою особою з
наслідуванням якомусь справжньому
підпису ОСОБА_2» (а.с.63-70 т.2).

Зазначену обставину суд оцінює як таку,
що не може бути покладена в основу
рішення суду у даній справі, адже
позивач ОСОБА_2 не заперечує факт
отримання кредитних коштів за двома
кредитними договорами від 28.12.2007 року,
за його зверненням до Банку.

Згідно висновків
судово-почеркознавчої експертизи
№4311/4312/13-32 від 19.08.2013 року (а.с.66-67) -
«встановити чи виконаний підпис від
імені ОСОБА_3 в графах «Поручитель» на 1,
2, 3 сторінках, в графі «підтверджую, що
примірник Договору отримав ___ (ОСОБА_3),
28.12.2007 року» на 3 сторінці в Договорі
поруки №047-2915/840-0909-Р від 28.12.2007 року на 3
арк. та Договорі поруки №047-2915/840-0910-Р
від 28.12.2007 року на 3 арк. - не виявилось
можливим; вирішити питання чи виконано
підпис від імені ОСОБА_3 в графі «ПІБ
чоловіка/дружини Позичальника»
навпроти рукописного запису «ОСОБА_3»
на 4 сторінці в анкеті-заяві
Позичальника (подружжя) на отримання
іпотечного кредиту б/д на 4 арк., не
виявилось можливим».

Такий висновок експертами зроблено
тому, що «визначити стійкість
встановлених розбіжних ознак
неможливо через відсутність у
розпорядженні експерта вільних
зразків підпису ОСОБА_3, які на запит
експертів не були надані» (а.с.65, 66).

Згідно ч.1 ст.146 ЦПК України у разі
ухилення особи, яка бере участь у
справі, від подання експертам
необхідних матеріалів, документів або
від іншої участі в експертизі, якщо без
цього провести експертизу неможливо,
суд залежно від того, хто із цих осіб
ухиляється, а також яке для них ця
експертиза має значення, може визнати
факт, для з»ясування якого експертиза
була призначена, або відмовити у його
визнанні.

За встановлених обставин, оскільки
позивачкою ОСОБА_3 на вимогу суду та
експертів не було надано інших вільних
зразків її підпису, тому з урахуванням
інших обставин справи суд визнає факт
підписання (укладання) нею договорів
поруки №047-2915/840-0909-Р від 28.12.2007 року та
№047-2915/840-0910-Р від 28.12.2007 року.

Враховуючи встановлені обставини
справи та надані сторонами докази у їх
сукупності, суд приходить до висновку
про те, що ствердження позивачів та
їхнього представника про те, що
договір був укладений сторонами з
порушеннями законодавства України на
момент укладення договору, в тому числі
- Декрету Кабінету Міністрів України
«Про систему валютного регулювання та
валютного контролю» №15-93 від 1993 року, є
необґрунтованими та такими, що не
знайшли свого підтвердження в судовому
засіданні; заперечення представника
відповідача щодо чинності усіх
укладених правочинів з позивачами є
обґрунтованими; при укладені між
відповідачем та позивачем ОСОБА_2
кредитних договорів від 28.12.2007 року - на
момент укладення кредитних договорів,
а також іпотечного договору, сторони
мали на меті реальне настання правових
наслідків, що обумовлені ними, а саме -
отримання кредитних коштів під заставу
нерухомості (квартири - предмета
іпотеки); сторонами договору було
додержано усіх істотних вимог,
додержання яких є необхідним для
чинності правочинів, який
посвідчується у тому числі нотаріально
(ст.203 ЦК України), тому в задоволенні
позову має бути відмовлено у повному
обсязі.

Керуючись ст.15, 30, 60, 209-218 ЦПК
України, на підставі ст.15, 16, 192, 203, 215, 216,
217, 229, 524, 525, 533, 547, 548, 627, 629, 633, 638 ЦК
України, ст.47, 49, 52, 53, 55 Закону України
«Про банки і банківську діяльність»,
Декрету Кабінету Міністрів України
«Про систему валютного регулювання та
валютного контролю» №15-93 від 1993 року,
Закону України «Про захист прав
споживачів», суд -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову ОСОБА_2, ОСОБА_3 до
Публічного акціонерного товариства
«Універсал Банк», 3 особа - ОСОБА_4 -
приватний нотаріус Київського
міського нотаріального округу про
визнання недійсними: кредитного
договору №047-2915/840-0909 від 28.12.2007 року,
кредитного договору №047-2915/840-0910 від
28.12.2007 року, договорів поруки -
№047-2915/840-0909 Р від 28.12.2007 року та
№047-2915/840-0910 Р від 28.12.2007 року, договору
іпотеки від 28.12.2007 року, посвідченого
приватним нотаріусом Київського
міського нотаріального округу ОСОБА_4
28.12.2007 року за реєстровим номером 601; про
виключення з Державного реєстру іпотек
запису №601 від 28.12.2007 року та виключення
з Єдиного реєстру заборон відчуження
об»єктів нерухомого майна запису №602
від 28.12.2007 року - відмовити.

Рішення може бути оскаржено до
Апеляційного суду м. Києва через
Дарницький районний суд м. Києва
протягом 10 днів з дня його
проголошення.

Суддя:
Парамонов М.Л.