Справа № 427/7704/13-ц
Провадження № 2/427/2612/13
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19.12.2013 року

Свердловський міський суд
Луганської області у складі:

головуючого судді Бабенко С.Ш.,

при секретарі Пархоменко Є.В.,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні у залі суду міста
Свердловська Луганської області
цивільну справу за позовом Публічного
акціонерного товариства «Акцент-Банк»
до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до
Свердловського міського суду з позовом
до відповідача про стягнення
заборгованості, в обґрунтування вимог
зазначивши, що відповідно до
укладеного договору № AN3FCC9FV90092 від
30.08.2011р. ОСОБА_1 отримала кредит у
розмірі 7000,00 грн зі сплатою процентів
за користування кредитом у розмірі 0,12%
на рік на суму залишку заборгованості
за кредитом.

Відповідач підтвердив свою
згоду на те, що підписана заява разом з
Умовами надання кредиту фізичним
особам «Розстрочка» складає між ним і
Банком Договір, про що свідчить підпис
Відповідача у заяві. Відповідно до умов
договору погашення заборгованості
здійснюється наступним чином: щомісяця
в період сплати, Позичальник повинен
надавати Банку грошові кошти
(щомісячний платіж) для погашення
заборгованості за Кредитом, за
відсотками, комісією, а також інші
витрати згідно Умов.

Відповідно до умов договору
відповідач свої зобов'язання належним
чином не виконав.

У зв'язку з зазначеними
порушеннями зобов'язань за кредитним
договором відповідач станом на 22.08.2013р.
має заборгованість у розмірі 23488,00 грн,
яка складається з наступного: 5400,52 грн -
заборгованість за кредитом, 6,49 грн -
заборгованість по процентам за
користування кредитом, 2100,00 грн -
заборгованість по комісії за
користування кредитом, 14386,32 грн - пеня
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором, а також
штрафи відповідно до п.5.3 Умов та правил
надання банківських послуг, 500,00 грн -
штраф (фіксована частина), 1094,67 - штраф
(процентна частина).

Позивач просить суд постановити
рішення, яким стягнути з відповідача
ОСОБА_1 заборгованість за кредитним
договором у розмірі 23488,00 грн, судовий
збір у розмірі 234,88 грн.

У судовому засідання представник
позивача Нікеркін М.В. позовні вимоги
підтримав у повному обсязі, наполягає
на задоволені позову, просить стягнути
зазначену суму заборгованості по
кредитному договору, яка до моменту
розгляду справи судом відповідачем не
погашена.

Відповідач у судове засідання не
з'явилася, незважаючи на те, що належним
чином повідомлена про час та місце
розгляду справи судом, через
канцелярію суду надіслала заперечення
на позовну заяву, в якій позовні вимоги
не визнає, просить суд відмовити у їх
задоволенні, оскільки позивачем
завищена сума заборгованості за
кредитом, не надані докази
правомірності нарахування процентів,
пропущений строк позовної давності
щодо стягнення пені, не надані докази
нарахування комісії за користування
кредитом.

Представник відповідача за
нотаріально посвідченою довіреністю
ОСОБА_3 у судовому засіданні позовні
вимоги не визнав, посилаючись на
пропуск позивачем строку звернення до
суду з вимогою щодо стягнення з
відповідача пені за несвоєчасність
виконання зобов'язань за договором,
погоджується, що відповідач має
заборгованість за кредитом у розмірі
5400,52 грн та заборгованості по процентам
за користування кредитом у розмірі 6,49
грн, які відповідач має сплатити на
користь позивача, в іншій частини
заявлених позовних вимог просить суд
відмовити.

Дослідивши матеріали справи, суд
вважає позов обґрунтованим та
підлягаючим задоволенню в повному
обсязі з наступних підстав.

Вказані правовідносини
регулюються ст.1054 ЦК України, згідно з
якою за кредитним договором банк або
інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

Відповідно до заяви позичальника
№ AN3FCC9FV90092 від 30.08.2011р., Умов надання
споживчого кредиту фізичним особам
(«Розстрочка») («Стандарт»), ПАТ
«Акцент-Банк» та ОСОБА_1 уклали договір
про те, що банк надає відповідачу
строковий кредит у розмірі 7000,00 грн на
строк 36 місяців з 30.08.2011р. по 29.08.2014р.
включно, на споживчі цілі, зі сплатою
відсотків за користування кредитом у
розмірі 0,01% на місяць на суму залишку
заборгованості за Кредитом,
єдиноразової винагороди за надання
фінансового інструменту у розмірі 140,00
грн, якщо інше не встановлено в Умовах
та правилах надання банківських
послуг, та щомісячної винагороди за
надання фінансового інструменту у
розмірі 140,00 грн, якщо інше не
встановлено в Умовах та правилах
надання банківських послуг. Погашення
заборгованості здійснюється
щомісячними платежами у сумі 334,81 грн.
Дата останнього погашення
заборгованості має бути не пізнішою
ніж 29.08.2014р.

Згідно ст.ст.212,611,651 ЦК України
сторонами кредиту також в заяві
позичальника визначено, що при
порушенні встановлених сторонами
кредитного договору строків погашення
заборгованості, тривалих понад 210 днів,
терміном повернення кредиту
вважається 211 день з моменту виникнення
порушення та заборгованість за
кредитом, починаючи з 211 дня порушення
вважається простроченою.

Позичальник зобов'язується
повернути суму кредиту, відсотків,
винагороди відповідно до Заяви та Умов.

При цьому сторонами кредитного
договору також визначено, що все майно
позичальника є предметом застави,
максимальний розмір вимоги, яке
забезпечується Предметом застави,
складає 12053,16 грн.

Умови надання споживчого кредиту
фізичним особам («Розстрочка»)
(«Стандарт») затверджені головою
правління ПАТ «Акцент-Банк» та є
невід,ємною частиною договору кредиту,
укладеного між сторонами, як про це
зазначено в заяві позичальника від
30.08.2011р., яка підписана особисто
відповідачем, про що не заперечує в
судовому засіданні представник
відповідача та в своїх письмових
поясненнях відповідач у справі. Ці
Умови більш детальніше визначають та
розшифровують умови надання
споживчого кредиту відповідачу, який
надається в обмін на зобов'язання
позичальника по поверненню Кредиту,
сплаті відсотків, винагороди в
обумовлені в Заяві позичальника строки
(п.2).

Таким чином, між сторонами має
місце укладення договору приєднання,
оскільки відповідно до ст.634 ЦК України
договором приєднання є договір, умови
якого встановлені однією із сторін у
формулярах або інших стандартних
формах, який може бути укладений лише
шляхом приєднання другої сторони до
запропонованого договору в цілому, при
цьому, друга сторона не може
запропонувати свої умови договору.

У судовому засіданні відповідачем
у справі не надано жодних доказів та не
спростовано, що відповідач при
укладенні кредитного договору не
погодився з Умовами надання споживчого
кредиту фізичним особам («Розстрочка»)
(«Стандарт»), а напроти в Заяві
позичальника містяться посилення на
Умови надання споживчого кредиту
фізичним особам («Розстрочка»)
(«Стандарт»).

За вимогами п.3.3.3 Умов… при
виникненні з боку Позичальника подій,
пов'язаних з порушенням Позичальником
передбачених Договором зобов'язань,
банк на власний розсуд має право
змінити умови договору - зажадати від
Позичальника дострокового повернення
кредиту, сплати винагороди, комісії й
відсотків за його користування, інших
зобов'язань за цим договором у повному
обсязі шляхом направлення
відповідного повідомлення. При цьому,
згідно ст.ст.212,611,651 ЦК України щодо
зобов'язань, строк виконання яких не
настав, вважається, що строк настав у
зазначену в повідомленні дату, на цю
дату Позичальник повинен повернути
банку суму кредиту в повному обсязі,
винагороду, комісію й відсотки за
фактичний строк його користування.

Розділом 5 Умов… визначено, що
Банк має право нарахувати а
Позичальник зобов'язується сплатити
Банку у разу порушення зобов'язань пеню
в розмірі 1,25% від суми простроченого
платежу, але не менше 1 грн за кожний
день прострочки платежу (п.5.1), штраф у
розмірі 500 грн + 5% від суми
заборгованості (п.5.3). За вимогами п.5.4
нарахування неустойки за кожен випадок
порушень зобов'язань здійснюється
потягом 3 років з дня, коли відповідне
зобов'язання повинне бути виконане
позичальником.

Судом встановлено, що відповідач
ОСОБА_1 дійсно отримала кредит від
позивача ПАТ «Акцент-Банк» у розмірі
7000,00 грн, тобто позивачем виконані всі
умови кредитного договору, однак
відповідач у справі прострочив свої
зобов'язання за кредитним договором, з
приводу чого позивач заявив вимоги про
стягнення виниклої на 22.08.2013р.
заборгованості за кредитом,
заборгованості по процентам і комісії
за користування кредитом, пені за
несвоєчасність виконання зобов'язань
за договором та штрафу.

Відповідно до ст.526 ЦК України
обов'язок повинен виконуватися
належним чином згідно умов договору та
вимогам ЦК, інших актів цивільного
законодавства, а при відсутності таких
умов та вимог відповідно до звичаїв
ділового обороту або інших вимог, що
звичайно ставляться.

Також відповідно до вимог ст.625 ЦК
України боржник не звільняється від
відповідальності за неможливість
виконання ним грошового зобов'язання.

Згідно з п.2 ст.1054 ЦК України до
відносин за кредитним договором
застосовуються положення про позику та
згідно зі ст.1048 ЦК України позикодавець
має право на одержання від
позичальника процентів від суми
позики, якщо інше не встановлено
договором або законом. Розмір і порядок
одержання процентів встановлюється
договором.

Відповідно до ст.1049 ЦК України
позичальник зобов'язаний повернути
позикодавцеві позику (грошові кошти у
такій самій сумі або речі, визначені
родовими ознаками, у такій самій
кількості, такого самого роду та такої
самої якості, що були передані йому
позикодавцем) у строк та в порядку, що
встановлені договором.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України
якщо договором встановлений обов'язок
позичальника повернути позику
частинами (з розстроченням), то в разі
прострочення повернення чергової
частини позикодавець має право
вимагати дострокового повернення
частини позики, що залишилися, та
сплати процентів, належних йому
відповідно до ст.1048 ЦК України.

Згідно розрахунку заборгованості за
договором № AN3FCC9FV90092 від 30.08.2011р. станом
на 22.08.2013р. заборгованість складається
з наступного: 5400,52 грн - заборгованість
за кредитом, 6,49 грн - заборгованість по
процентам за користування кредитом,
2100,00 грн - заборгованість по комісії за
користування кредитом, 14386,32 грн - пеня
за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором, а також
штрафи відповідно до п.5.3 Умов та правил
надання банківських послуг, 500,00 грн -
штраф (фіксована частина), 1094,67 - штраф
(процентна частина), а всього на
загальну суму 23488,00 грн, у зв'язку з чим
зазначена сума підлягає стягненню на
користь позивача.

У судовому засіданні представник
відповідача погодився з тим, що
заборгованість відповідача за
зазначеним кредитом становить 5400,52 грн
- заборгованість за тілом кредиту, 6,49
грн - заборгованість по процентам за
користування кредитом, зазначені суми
відповідач і має сплатити на користь
позивача.

Зазначені правовідносини
випливають з договірних зобов'язань, у
відповідності зі ст.526 ЦК України
відповідач порушив права позивача,
оскільки добровільно заборгованість
за кредитом не сплатив.

Відповідно до ст.257 ЦК України
загальний строк позовної давності
встановлений у три роки, вимогами ст.258
ч.2 п.1 ЦК України до вимог про стягнення
неустойки (штрафу, пені) встановлена
спеціальна позовна давність в один рік.
Відповідно до ч.3 ст.267 ЦК України
позовна давність застосовується судом
лише за заявою сторони у спорі,
зробленою до винесення ним рішення,
така заява надана в суді представником
відповідача у справі, між тим, вона не
підлягає задоволенню з наступних
підстав.

Пунктом 5.5 Умов… сторонами
встановлений строк позовної давності
по вимогам про стягнення кредиту,
відсотків за користування кредитом,
винагороди, неустойки - пені, штрафів.

Положеннями ст.11 ч.13 п.7 Закону
України «Про захист прав споживачів»
встановлено, що у спорах щодо
споживчого кредитування кредитодавцю
забороняється вимагати повернення
споживчого кредиту, строк давності
якого минув, у зв'язку із цим позовна
давність за позовом про повернення
споживчого кредиту застосовується
незалежно від наявності заяви сторони
у спорі. Такі строки позовної давності
застосовуються не тільки до основної
вимоги, а і до додаткової вимоги, а саме,
стягнення неустойки.

Між тим, за умовами Заяви
позичальника від 30.08.2011р. дата
останнього погашення заборгованості
за укладеним між сторонами кредитним
договором має бути не пізнішою ніж
29.08.2014р., тобто, строки позовної
давності по зазначеному кредитному
договору, які визначені ст.257 ЦК України
в три роки, та п.п.5.5 Умов… в п'ять років,
взагалі не витекли, та правових підстав
для задоволення вимог представника
відповідача щодо застосування строків
позовної давності не має.

Також суд вважає стягнути з
відповідача на користь позивача
сплачений судовий збір у розмірі 234,88
грн, оскільки внаслідок неправомірних
дій відповідача позивач змушений
звертатися до суду для захисту
порушеного права та нести матеріальні
витрати.

На підставі ст.ст.1048-1054 ЦК України,
керуючись ст.ст.10-15,60,212-215,223,294 ЦПК
України, суд

в и р і ш и в :

Позов Публічного акціонерного
товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про
стягнення заборгованості за кредитним
договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь
Публічного акціонерного товариства
«Акцент-Банк» рах. №0010, МФО 307770,
, заборгованість за
кредитним договором № АN3FСС9FV90092 від
30.08.2011р. у розмірі 23488,00 грн (двадцять три
тисячі чотириста вісімдесят вісім грн).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь
Публічного акціонерного товариства
«Акцент-Банк» рах. №0001, МФО 307770,
, сплачений судовий збір
у розмірі 234,88 грн (двісті тридцять
чотири грн 88 коп).

Вступна та резолютивна частини
рішення ухвалені у нарадчій кімнаті та
проголошені у судовому засіданні
19.12.2013р. Рішення суду в повному обсязі
складено 23.12.2013р.

Апеляційна скарга на рішення суду
подається до апеляційного суду
Луганської області протягом десяти
днів з дня його проголошення. Рішення
суду набирає законної сили після
закінчення строку для подання
апеляційної скарги, якщо апеляційну
скаргу не було подано. У разі подання
апеляційної скарги рішення, якщо його
не скасовано, набирає законної сили
після розгляду справи апеляційним
судом.

Головуючий
С.Ш.Бабенко