Справа № 106/5461/13-ц
провадження № 2/106/1466/2013
УХВАЛА

19.12.2013
м. Євпаторія

Євпаторійський міський суд Автономної
Республіки Крим у складі:

головуючого
- судді Володарець Н.М.

при секретарі
- Некрасовій Л.О.

розглянувши у відкритому судовому
засіданні цивільну справу за позовом
Публічного акціонерного товариства
«Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1,
ОСОБА_2, діючого у своїх інтересах та
інтересах неповнолітніх дітей ОСОБА_3
ІНФОРМАЦІЯ_1, ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_2 та
ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_3, Головного
управління Державної міграційної
служби України в АР Крим в особі
Євпаторійського міського відділу ГУ
ДМСУ в АРК, третя особа орган опіки та
піклування виконавчого комітету
Євпаторійської міської ради, про
звернення стягнення заборгованості по
кредитному договору на предмет
іпотеки, виселення та зобов'язання
вчинити певні дії, за зустрічним
позовом ОСОБА_1 до Публічного
акціонерного товариства «Банк
«Фінанси та Кредит» про визнання
договору кредиту від 31 серпня 2007 року,
договору поруки від 31 серпня 2007 року та
іпотечного договору від 31 серпня 2007
року недійсними,

В С Т А Н О В И В :

ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит»
звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1,
ОСОБА_2, діючого у своїх інтересах та
інтересах неповнолітніх дітей ОСОБА_3
ІНФОРМАЦІЯ_1, ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_2 та
ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_3, Головного
управління Державної міграційної
служби України в АР Крим в особі
Євпаторійського міського відділу ГУ
ДМСУ в АРК, третя особа орган опіки та
піклування виконавчого комітету
Євпаторійської міської ради, про
звернення стягнення заборгованості по
кредитному договору на предмет
іпотеки, виселення та зобов'язання
вчинити певні дії.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 31
серпня 2007 року між ВАТ «Банк «Фінанси
та Кредит», правонаступником якого є
позивач, та ОСОБА_2 було укладено
договір про відкриття кредитної лінії
№2203-Е/07-КИ-7, за умовами якого
позичальнику було відкрито
відновлювальну кредитну лінію на
умовах забезпеченості, поворотності,
строковості, платності в розмірі
173000доларів США з кінцевим строком
повернення до 30 серпня 2022 року. За
умовами зазначеного договору
позичальник зобов'язався погашати в
повному обсязі кредит, сплачувати
проценти та неустойку, в разі її
виникнення, у строки, встановлені
договором, проте прийняті на себе
зобов'язання не виконує, кредит та
відсотки за користування кредитом та
інші передбачені договором платежі не
сплачує, у зв'язку з чим утворилася
заборгованість, яка станом на 2 квітня
2013 року складає 6398714,19 грн., з яких
строкова заборгованість за кредитом
складає 118066,97 доларів США, що за курсом
НБУ дорівнює 943709,29 грн., прострочена
заборгованість за кредитом - 49711,21
доларів США, що за курсом НБУ дорівнює
397341,70 грн., строкова заборгованість за
відсотками за користування кредитом -
2588,26 доларів США, що дорівнює 20687,96 грн.,
прострочена заборгованість за
відсотками за користування кредитом -
112073,73 доларів США, що дорівнює 895805,32
грн., заборгованість за пенею - 4141169,92
грн. У забезпечення виконання
зобов'язань за договором кредиту
позичальника ОСОБА_2 31 серпня 2007 року
між позивачем та ОСОБА_1 було укладено
іпотечний договір, відповідно до якого
у заставу банку було передано нерухоме
майно: житловий будинок, розташований
по АДРЕСА_2, належний іпотекодавцю на
праві власності, та земельну ділянку
площею 0,0603 га, кадастровий
№:01:060:0042, що розташована по
АДРЕСА_2 та належить іпотекодавцю на
праві власності. 24 квітня 2013 року
Банком позивальнику та іпотекодавцю
цінним листом з описом вкладення була
направлена вимога про усунення
порушень (повідомлення про порушення
основного зобов'язання та іпотечного
договору). Однак ані позичальником, ані
іпотекодавцем не були усунені
порушення зобов'язань та за кредитним
договором продовжує обліковуватися
прострочена заборгованість. Крім того,
на виконання діючого законодавства
Банком іпотекодавцю цінним листом з
описом вкладення 4 жовтня 2012 року, 16
листопада 2012 року та 30 січня 2013 року
було направлено вимогу щодо
добровільного звільнення всіма
мешканцями будинку, який є предметом
іпотеки, проте відповідачі житловий
будинок АДРЕСА_2 не звільнили. Просить
суд звернути стягнення на предмет
іпотеки - житловий будинок,
розташований по АДРЕСА_2, належний
ОСОБА_1, та земельну ділянку площею 0,0603
га, кадастровий №:01:060:0042, що
розташована по АДРЕСА_2 та належить
ОСОБА_1, шляхом проведення прилюдних
торгів за ціною, встановленою належним
суб'єктом оціночної діяльності, в межах
процедури виконавчого провадження,
передбаченої Законом України «Про
виконавче провадження», з метою
погашення заборгованості перед ПАТ
«Банк «Фінанси та Кредит» за Договором
про відкриття кредитної лінії
№2203-Е/07/КИ-7 від 31 серпня 2007 року станом
на 2 квітня 2013 року в сумі 6398714,19 грн., з
яких строкова заборгованість за
кредитом складає 118066,97 доларів США, що
за курсом НБУ дорівнює 943709,29 грн.,
прострочена заборгованість за
кредитом - 49711,21 доларів США, що за
курсом НБУ дорівнює 397341,70 грн., строкова
заборгованість за відсотками за
користування кредитом - 2588,26 доларів
США, що дорівнює 20687,96 грн., прострочена
заборгованість за відсотками за
користування кредитом - 112073,73 доларів
США, що дорівнює 895805,32 грн.,
заборгованість за пенею - 4141169,92 грн.,
виселити з житлового будинку,
розташованого по АДРЕСА_2 ОСОБА_1,
ОСОБА_2 разом з його неповнолітніми
дітьми ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, ОСОБА_4,
ІНФОРМАЦІЯ_2, та ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_3, та
зобов'язати Головне управління
Державної міграційної служби України в
АРК зняти їх з реєстраційного обліку за
зазначеною адресою.

ОСОБА_1 звернулася до суду з зустрічним
позовом до ПАТ «Банк «Фінанси та
Кредит» про визнання договору кредиту
від 31 серпня 2007 року, договору поруки
від 31 серпня 2007 року та іпотечного
договору від 31 серпня 2007 року
недійсними, мотивуючи свої вимоги тим,
що зазначені укладені договори мають
ознаки недійсності, оскільки при
укладення кредитного договору банком
були порушені вимоги діючого
законодавства. Так, відповідно до п. 2.2
Кредитного договору, для обліку
кредитних ресурсів, що видаються у
рахунок кредитної лінії Банк відкриває
позивальнику позичковий (ссудний)
рахунок НОМЕР_1, проте на підставі п. 8.12
Правил використовування готівкової
іноземної валюти на території України,
затверджених Постановою НБУ №200 від
30.05.2007 року та зареєстрованих
Міністерством Юстиції України 18.06.2007
року, на підставі Банківської ліцензії
для здійснення валютних операцій та
письмового дозволу НБУ банк має право
видавати кредит готівковою іноземною
валютою тільки з поточного рахунку
клієнта (балансові рахунки 26…,
«рахунки клієнтів банку», згідно
«Плану рахунків бухгалтерського
обліку банків України», затвердженого
постановою Правління НБУ від 17.06.2004
року за №280, або з банківського
поточного рахунку, відкритого клієнту
у банку у відповідності з положеннями
глави 72 ЦК України. Відкритий
позичальнику ссудний рахунок 2203 є
рахунком для внутрішньобанківського
обліку тіла кредиту та не відповідає
вимогам зазначених вище
нормативно-правових актів. Крім того у
кредитному договорі відсутні дати та
суми видачі кредитних коштів, а також
право дострокового погашення кредиту,
тобто відсутні істотні умови
кредитного споживчого договору, які
повинні відповідати вимогам
законодавства України. Також пунктом 7.8
Кредитного договору передбачено
одноразову комісійну винагороду Банку
у розмірі 6186,25 грн. та 0,3% від суми
кожного траншу, а у додатку №1, який є
невід'ємною частиною Кредитного
договору ці суми відсутні. На цей
момент Додаток №1 втратив чинність.
Додаток №4 від 24.10.2008 року, який вступив
у силу вказує іншу суму одноразової
комісійної винагороди Банку у розмірі
1802,5 доларів США, що значно перевищує
суму, зазначену в п. 7.8 Кредитного
договору. Отже вважає, що Банк обманним
шляхом, не вносячи змін в п. 7.8
Кредитного договору, умисно збільшив
зобов'язання позичальника на 1000
доларів США. Також Додаток №4 до
Кредитного договору не містить
інформації про суму комісійної
винагороди Банку у розмірі 0,3% за кожний
транш. Крім того Банком не була
виконана вимога ч. 1 ст. 11 Закону
України «Про захист прав споживачів». У
зв'язку з невиконанням ряду
перелічених вище вимог діючого
законодавства, а саме відкриття
окремого поточного рахунку, складання
графіку видачі траншів кредиту та ін.,
Банком було припущено самовільне
збільшення у односторонньому порядку
кредитних зобов'язань Позичальника на
суму 18800 доларів США. У наданому Банком
Додатку 1 до позовної заяви в графах 2-3
значиться сума кредиту, отриманого
позичальником на протязі 13-ти місяців
вісімнадцяти траншами. Загальна сума
виданого кредиту складає 191800 доларів
США, тоді як позичальник укладав
Кредитний договір на отримання кредиту
в сумі 173000 грн. Таким чином обманним
шляхом без узгодження та не
повідомивши позичальника, Банк
збільшив розмір зобов'язань на 18800
доларів США, що не передбачалося
умовами укладеного кредитного
договору. Також вона - відповідач
ОСОБА_1 виступила фінансовим
поручителем зазначеного кредитного
договору та відповідно до умов
укладеного договору поруки №1 від
31.08.2007 року зі змінами від 10.04.2008 року
вона зобов'язалася відповідати перед
Банком за виконання зобов'язань
позичальника за кредитні кошти в сумі
173000 доларів США та сплати ним відсотків
у розмірі 16% річних, проте 1 серпня 2008
року Банком була піднята процентна
ставка за користування кредитом до 16,83%
річних. Між нею та Банком не було
укладено договору про зміну процентної
ставки. Відповідно до п. 7.8 Кредитного
договору одноразова комісія Банку
складає 6186,25 грн., у той час, коли у
додатку №4 кредитного договору вказано
суму 1802,5 доларів США, а отже збільшення
зобов'язань поручителя без узгодження
з останнім складає більше 1000 доларів
США. За висновком, зобов'язання
поручителя збільшилися за відсотковою
ставкою, сумою комісійної винагороди
та основного зобов'язання, а саме на 0,83%
річних оплати за кредитом, що практично
на 60% збільшує розмір відповідальності
поручителя, сума одноразової комісії
на 1000 доларів США, основне зобов'язання
по кредиту на суму 18800 доларів США. Крім
того зазначає, що при укладенні
іпотечного договору не були виконані
необхідні умови, а саме не отримано
дозвіл органів опіки та піклування,
оскільки у житловому будинку, що
передавався у іпотеку проживали
малолітні діти. Також у зв'язку з тим, що
основне зобов'язання збільшилося до
191800 доларів США зі сплатою 16,83% річних, а
договір іпотеки не містить у собі цією
істотної умови, то договір іпотеки
підлягає визнанню недійсним. Просить
суд визнати недійсними договір поруки
від 31 серпня 2007 року та іпотечний
договір від 31.08.2007 року, укладені між
ОСОБА_1 та ВАТ «Банк «Фінанси та
Кредит», а також кредитний договір
№2203-Е/07/КИ-7 від 31 серпня 2007 року,
укладений між ОСОБА_2, фінансовим та
майновим поручителем якого є вона -
позивач ОСОБА_1, та ВАТ «Банк «Фінанси
та Кредит».

Ухвалою суду від 21 жовтня 2013 року по
справі призначено судову
бухгалтерську експертизу, провадження
якої було доручено експертам
Товариства з обмеженою
відповідальністю «Інституту обліку та
аудиту».

21 листопада 2013 року на адресу суду
надійшло повідомлення заступника
директора Товариства з обмеженою
відповідальністю «Інституту обліку та
аудиту» №483 від 19.11.2013 року про те, що у
зв'язку зі значною експертною
завантаженістю експерта, який виконує
судово-економічну експертизу,
призначена судом експертиза у справі
може бути розпочата у березні 2014 року
та закінчена у термін, який не
перевищує трьох місяців. У зв'язку з
непогодженням запропонованих
зазначеною експертною установою
строків проведення експертизи 6 грудня
2013 року справу було повернуто на адресу
суду без проведення призначеної
експертизи та ухвалою від 9 грудня 2013
року провадження у справі було
відновлено та призначено судове
засідання.

В судовому засіданні представник
відповідача ОСОБА_1 заявив клопотання
про направлення справи для проведення
експертизи до Кримського
науково-дослідного інституту судових
експертиз, оскільки іншим експертам
він - представник та відповідач ОСОБА_1
не довіряють та не впевнені у їх
спеціальних пізнаннях. Виходячи з
наведеного наполягав на задоволенні
клопотання, призначенні у справі
судової експертизи, провадження якої
доручити експертам Кримського НДІ СЕ.

Представник позивача ПАТ «Банк
«Фінанси та Кредит» вважали
необхідним доручити проведення
експертизи експертам Товариства з
обмеженою відповідальністю
«Укравтотехекспертиза» (, м.
Сімферополь вул. Жуковсткого, 17 кв. 1).

Відповідач ОСОБА_2, діючий у своїх
інтересах та інтересах неповнолітніх
дітей ОСОБА_3 ІНФОРМАЦІЯ_1, ОСОБА_4,
ІНФОРМАЦІЯ_2 та ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_3,
представник відповідача Головного
управління Державної міграційної
служби України в АР Крим в особі
Євпаторійського міського відділу ГУ
ДМСУ в АРК та представник третьої особи
органу опіки та піклування виконавчого
комітету Євпаторійської міської ради в
судове засідання не з'явилися, про час
та місце розгляду справи повідомлені
належним чином. З заявами та
клопотаннями про відкладення розгляду
справи до суду не зверталися. При таких
обставинах суд вважає можливим
розглянути заявлене клопотання у їх
відсутність.

Вислухавши доводи представників ПАТ
«Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1,
дослідивши матеріали справи, суд
вважає за необхідне проведення судової
бухгалтерської експертизи,
призначеної згідно ухвали суду від 21
жовтня 2013 року, доручити експертам
Приватного підприємства «Юг-Екперт» (м.
Сімферополь вул. Беспалова, 47-Б к. 9). При
визначенні зазначеної експертної
установи суд враховує те, що зазначена
експертна установа має всі необхідні
документи для проведення судових
бухгалтерських та економічних
експертиз, а отже експерти мають
відповідну кваліфікацію та наділені
спеціальними знаннями, а також
виходячи з невеликої завантаженості
експертів вказаного підприємства, у
зв'язку з чим призначену експертизу
мають можливість провести без
порушення встановлених законом
строків, що не призведе до порушення
розумних строків розгляду справи.

Керуючись ст. ст. 86, 168, 143, 144, 146, п. 5 ч. 1
ст. 202 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Цивільну справу за позовом Публічного
акціонерного товариства «Банк
«Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1, ОСОБА_2,
діючого у своїх інтересах та інтересах
неповнолітніх дітей ОСОБА_3
ІНФОРМАЦІЯ_1, ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_2 та
ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_3, Головного
управління Державної міграційної
служби України в АР Крим в особі
Євпаторійського міського відділу ГУ
ДМСУ в АРК, третя особа орган опіки та
піклування виконавчого комітету
Євпаторійської міської ради, про
звернення стягнення заборгованості по
кредитному договору на предмет
іпотеки, виселення та зобов'язання
вчинити певні дії, за зустрічним
позовом ОСОБА_1 до Публічного
акціонерного товариства «Банк
«Фінанси та Кредит» про визнання
договору кредиту від 31 серпня 2007 року,
договору поруки від 31 серпня 2007 року та
іпотечного договору від 31 серпня 2007
року недійсними направити до
Приватного підприємства «Юг-Експерт»
(м. Сімферополь вул. Беспалова, 47-Б к. 9)
для проведення судової бухгалтерської
експертизи, призначеної згідно ухвали
суду від 21 жовтня 2013 року, попередивши
експертів Приватного підприємства
«Юг-Експерт» (м. Сімферополь вул.
Беспалова, 47-Б к. 9) про кримінальну
відповідальність за ст. ст. 384, 385 КК
України.

Строк проведення експертизи визначити
в 2 місяці з дня отримання матеріалів
цивільної справи і проведення оплати.

Оплату експертизи покласти на
відповідача ОСОБА_1, яку провести до 27
грудня 2013 року, роз'яснити сторонам
положення ст. 146 ЦПК України про
наслідки ухилення від участі в
експертизі.

Роз'яснити сторонам, що
відповідно до вимог ч. 2 ст. 86 ЦПК
України кошти на оплату судової
експертизи вносяться стороною, яка
заявила клопотання про проведення
експертизи. У разі неоплати судової
експертизи у встановлений судом строк
суд скасовує ухвалу про призначення
судової експертизи.

Розгляд справи відкласти до 10 год.
30 хв. 20 лютого 2014 року, про що у
встановленому порядку повідомити
учасників розгляду справи.

Ухвала оскарженню не підлягає.

Суддя
Н.М. Володарець