Справа № 161/4838/13-ц
Провадження № 2/161/5277/13
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 грудня 2013 року
м. Луцьк

Луцький міськрайонний суд Волинської
області в складі:

головуючого судді
Ковтуненка В.В.,

при секретарі
Ленічеві Є.А.,

з участю представника позивача
Герщаль І.В.,

представника відповідача
ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому
засіданні в залі суду м. Луцьк цивільну
справу за позовною заявою АТ
"Укрексімбанк" до ОСОБА_4 про стягнення
заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

АТ "Укрексімбанк" звернулося до суду з
вказаним позовом. В обґрунтування
заявленого позову посилається на те, що
13 листопада 2007 року між Публічним
акціонерним товариством „Державний
експортно-імпортний банк України" в
особі філії AT „Укрексімбанк" у м.
Луцьку, що є правонаступником
Відкритого акціонерного товариства
„Державний експортно-імпортний
України" та ОСОБА_4 укладений Кредитний
договір №86707С41.

Відповідно до умов Кредитного договору
№86707С41 від 13.11.2007 pоку, додаткової угоди
№ 86707С41-1 від 26.11.2007 року до Кредитного
договору Банк надав Позичальнику
кредит у вигляді невідновлюваної
кредитної лінії у сумі 511 000,00 доларів
США з річною процентною ставкою 10,75 %.
Кінцевою датою погашення кредиту є 04
жовтня 2010 року. Про факт отримання
кредиту свідчать меморіальні валютні
ордери №4 від 13.11.2007 pоку, №1 від 14.11.2007
pоку, ;№1 від 14.11.2007 року.

В забезпечення виконання зобов'язань
за Кредитним договором ОСОБА_4 згідно
договорів застави №86707Z46 від 13.11.2007 pоку,
№86707Z49 від 14.11.2007 pоку, №86707Z50 від 14.11.2007
pоку передала в заставу AT
„Укрексімбанк" майнові права, а саме
право вимоги грошових коштів у сумі 3 000
000,00 грн. з депозитних рахунків НОМЕР_1,
НОМЕР_2, НОМЕР_3, відкритих у філії АТ
«Укрексімбанк» у м.Луцьку.

Відповідно до п.п. 2.4.1.Кредитного
договору Позичальник зобов'язався
погасити кредит у валюті кредиту
згідно з Графіком надання та погашення
кредиту, що є додатком до додаткової
угоди №86707С41-1 від 26.11.2007 року та до
Кредитного договору.

Відповідно до п.п. 2.5.1 Кредитного
договору Позичальник зобов'язався
сплачувати проценти за користування
Кредитом у розмірі процентної ставки
10,75 % річних у валюті кредиту. Такі
проценти нараховуються на фактичну
суму заборгованості за Кредитом, із
розрахунку фактичної кількості днів
періоду нарахування процентів на
основі банківського року і підлягають
сплаті з 1 по 15 число кожного місяця.
Протягом цього періоду сплачуються
проценти за попередній місяць.

22 жовтня 2010 року настав термін
виконання зобов'язань за Кредитним
договором, проте, позичальник свої
зобов'язання не виконав.

Відповідно до п.п. 2.8.3. Кредитного
договору за виконання зобов'язань за
цим договором Позичальник несе повну
відповідальність перед Банком усім
належним майном, у тому числі

коштами, на яке може бути звернено
стягнення в порядку, передбаченому
чинним законодавством України.

Згідно до п.п. 2.4.7. Кредитного договору
Позичальник цим доручає, а Банк має
право здійснювати договірне списання
коштів на користь Банку з Депозитного
рахунку, у розмірі всіх платежів, що
мають бути сплачені Позичальником
Банку за цим Договором і Дата платежів
яких настала.

Крім того, 01.09.2011 року ОСОБА_4 звернулась
з позовом до Луцького міськрайонного
суду, в якому просила зобов'язати AT
"Укрексімбанк" перерахувати кошти з
депозитних рахунків на картковий
рахунок і спрямувати ці кошти на
погашення заборгованості за кредитним
договором (із розрахунку 5.9988 грн. за 1
долар США по курсу НБУ станом на 20.11.2008
року).

11.11.2011 року рішенням Луцького
міськрайонного суду позов ОСОБА_4
задоволено повністю.

13.12.2011 року Апеляційним судом
Волинської області було відхилено
апеляційну скаргу Банку та апеляційну
скаргу прокурора м. Луцька, а рішення
Луцького міськрайонного суду залишено
в силі.

21.02.2012 року Вищим спеціалізованим
судом України з розгляду цивільних
та кримінальних справ розглянуто
касаційну скаргу Банку та винесено
ухвалу про відмову у допуску справи до
провадження.

09.07.2012 року Вищим спеціалізованим судом
України з розгляду цивільних та
кримінальних справ розглянуто заяву
про перегляд рішення касаційної
інстанції та винесено ухвалу про
допуск справи до провадження.

12.09.2012 року постановою Верховного Суду
України у задоволенні заяви банку
відмовлено.

Враховуючи вищезазначені судові
рішення, філією було виконано рішення
Луцького міськрайонного суду 11.11.2011
року станом на дату набрання законної
сили ухвали апеляційного суду
Волинської області від 13.12.2011 року, а
саме: перераховано кошти з депозитних
рахунків в сумі 3 000 000,00 гривень на
картковий рахунок ОСОБА_4 і спрямовано
ці кошти на погашення заборгованості
за Кредитним договором (із розрахунку
5,9988 грн. за 1 долар США по курсу НБУ
станом на 21.11.2008 року) та визнано
частково припиненим зобов'язання за
Кредитним договором в сумі 500 100,02
доларів США.

Тому, на підставі ч. 2 ст. 625 ЦК України
позивачем було нараховано три відсотки
річних від суми простроченої
заборгованості за Кредитним договором:

- від простроченої суми по основному
боргу ( за період з 04.10.2010 року по 24.12.2012
року) - 21 012,19 доларів США, що в
гривневому еквіваленті за курсом НБУ
станом на 24.12.2012 року становить - 167
950,43 гривень;

- від простроченої суми по відсотках (
за період з 15.11.2010 року по 24.12.2012 року) - 1
181,28 доларів США, що в гривневому
еквіваленті за курсом НБУ станом на
24.12.2012 року становить - 9 441,97 гривень.

Отже, станом на 24.12.2012 року в ОСОБА_4
перед Позивачем існує заборгованість
за Кредитним договором в сумі 121 364,14
долари США, що в гривневому еквіваленті
за курсом НБУ станом на 24.12.2012 року
становить 970 063,57 гривень, яка
складається з :

- основний борг - 77 852,35 доларів США,
що в гривневому еквіваленті за курсом
НБУ станом на 24.12.2012 року становить 622
273,84 гривень;

- нараховані відсотки (за період з 14.12.2011
року по 24.12.2012 року) - 8 764,32 доларів США,
що в гривневу еквіваленті за курсом НБУ
станом на 24.12.2012 року. становить - 70 053,21
гривень;

- пеня по простроченій сумі
основного боргу (за період з 25.12.2011 року
по 24.12.2012 року) - 11 968,72 доларів США, що в
гривневому еквіваленті за курсом НБУ
станом на 24.12.2012 року становить - 95 665,98
гривень;

- пеня по відсотках (за період з
25.12.2011 року по 24.12.2012 року) - 585,28 доларів

США, що в гривневому еквіваленті за
курсом НБУ станом на 24.12.2012 року
становить - 4 678,14 гривень;

- від простроченої суми по основному
боргу ( за період з 04.10.2010 року по 24.12.2012
року) - 21 012,19 доларів США, що в
гривневому еквіваленті за курсом НБУ
станом на 24.12.2012 року становить - 167 950,43
гривень;

- від простроченої суми по відсотках (
за період з 15.11.2010 року по 24.12.2012 року) - 1
181,28 доларів США, що в гривневому
еквіваленті за курсом НБУ станом на
24.12.2012 року становить - 9 441,97 гривень.

Просить стягнути з ОСОБА_4 на користь
Публічного акціонерного товариства
«Державний експортно-імпортний банк
України" в особі філії AT „Укрексімбанк"
у м. Луцьку заборгованість за Кредитним
договором №86707C41 від 13.11.2007 року в сумі
121 364,14 доларів США, що в гривневому
еквіваленті за курсом НБУ станом на
24.12.2012 року становить 970 063,57 гривень та 3
219,00 грн. судового збору.

Позивач 30.04.2013 року подав заяву про
збільшення позовних вимог (а.с. 120).В
обгрунтування заяви посилається на те,
що 25 грудня 2012 року позивач звернувся
до Луцького міськрайонного суду
Волинської області з позовом до ОСОБА_4
про стягнення заборгованості в сумі 121
364,14 доларів США, що в гривневому
еквіваленті становить 970 063,57 грн.

12 лютого 2013 року Луцьким міськрайонним
судом Волинської області винесено
заочне рішення, яким задоволено позов
АТ «Укрексімбанк» повністю.

19 березня 2013 року за заявою відповідача
судом скасоване заочне рішення від
12.02.2013 року та призначено справу до
розгляду в загальному порядку.
Позивачем донараховано суми (відсотки
та штрафні санкції) за Кредитним
договором №86707С41 від 13.11.2007 року за
період з 24.12.2012 року по 29.04.2013 року.

Отже, станом на 29.04.2013 року (включно)
заборгованість Відповідача за
Кредитним договором №86707С41 від 13.11.2007
року становить 129 799,90 доларів США, що в
гривневому еквіваленті становить 1 037
490,60 гривень, яка складається з:

- основного боргу - 77 852,35 доларів США , що
в гривневому еквіваленті становить 622
273,83 гривень;

- відсотків - 11 693,50 доларів США, що в
гривневому еквіваленті становить 93 466,15
гривень;

- пені по простроченному основного
боргу - 16 055,97 доларів США, що в
гривневому еквіваленті становить 128
335,37 гривень;

- пені по відсотках - 1 086,84 доларів США,
що в гривневому еквіваленті становить
8687,11 гривень;

- 3% річних від простроченої суми по
основному - 21 829,64 доларів США, що в
гривневому еквіваленті становить 174
484,31 гривень;

- 3% річних від простроченої суми по
відсотках - 1 281,60 доларів США, що в
гривневому еквіваленті становить 10 243,83
гривень.

Просить стягнути з ОСОБА_4 на користь
Публічного акціонерного товариства
«Державний експортно-імпортний банк
України" в особі філії AT „Укрексімбанк"
у м. Луцьку заборгованість за Кредитним
договором №86707C41 від 13.11.2007 року в сумі
129 799,90 доларів США, що в гривневому
еквіваленті становить 1 037 490,60 гривень
та судові витрати по справі.

В ході судового розгляду справи
представник позивача подав до суду
заяву про збільшення позовних вимог, в
обґрунтування якої вказує, що 25 грудня
2012 року позивач звернувся до Луцького
міськрайонного суду Волинської
області з позовом до ОСОБА_4 про
стягнення заборгованості в сумі 121 364,14
доларів США, що в гривневому
еквіваленті становить 970 063,57 грн. 30.04.2013
року Луцьким міськрайонним судом
Волинської області в задоволенні
позову AT «Укрексімбанк» відмовлено.
21.06.2013 року Апеляційним судом
Волинської області рішення Луцького
міськрайонного суду Волинської
області від 30.04.2013 року залишено без
змін. 23.10.2013 року Вищим спеціалізованим
судом України з розгляду цивільних і
кримінальних справ рішення Луцького
міськрайонного суду

Волинської області від 30.04.2013 року та
ухвалу Апеляційного суду Волинської
області Волинської області від 21.06.2013
року скасовано, справу направлено на
новий розгляд до суду першої інстанції.

Виходячи з вищезазначеного, Позивачем
було донараховано суми (відсотки та
штрафні санкції) за Кредитним
договором №86707С41 від 13.11.2007 року за
період з 30.04.2013 року по 25.11.2013 року.

Отже, станом на 25.11.2013 року (включно)
заборгованість Відповідача за
Кредитним договором №86707С41 від 13.11.2007
року становить 143 567,09 доларів США, що в
гривневому еквіваленті становить 1 147
531,75 гривень, яка складається з:

- основного боргу - 77 852,35 доларів США , що
в гривневому еквіваленті становить 622
273,83 гривень;

- відсотків - 16575,48 доларів США, що в
гривневому еквіваленті становить 132
487,81 гривень;

- пені по простроченному основного
боргу - 22275,51 доларів США, що в
гривневому еквіваленті становить 178
048,15 гривень;

- пені по відсотках - 2 154,89 доларів США,
що в гривневому еквіваленті становить
17 224,04 гривень;

- 3% річних від простроченої суми по
основному боргу - 23192,06 доларів США, що в
гривневому еквіваленті становить 185
374,14 гривень;

- 3% річних від простроченої суми по
відсотках - 1 516,80 доларів США, що в
гривневому еквіваленті становить 12 123,78
гривень.

Просить стягнути з ОСОБА_4 на користь
Публічного акціонерного товариства
„Державний експортно-імпортний банк
України" в особі філії AT „Укрексімбанк"
в м. Луцьку заборгованість за Кредитним
договором №86707С41 від 13.11.2007 р. в сумі 143
567,09 доларів США, що в гривневому
еквіваленті становить 1 147 531,75 гривень.
Судові витрати покласти на
Відповідача.

Представник позивача в судовому
засіданні заявлений позов та заяви про
збільшення позовних вимог підтримав з
підстав у них викладених. Просив позов
задовольнити.

Представник відповідача в судовому
засіданні заявлений позов та заяви про
збільшення позовних вимог не визнав
взагалі та пояснив, що у його
довірителя відсутня будь-яка
заборгованість перед банком. Так як
рішенням суду від 11 листопада 2011 року
задоволено позов ОСОБА_4 до банку та
визнано припиненим її зобов'язання
перед банком. Просила відмовити в
задоволенні позову в повному об'ємі.

Заслухавши пояснення представників
сторін, дослідивши письмові матеріали
справи, суд приходить до висновку, що
заявлений позов не підлягає до
задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу
України за кредитним договором банк
або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти.

Судом при розгляді справи встановлено
і цього не заперечувалось сторонами, що
13 листопада 2007 року між сторонами по
справі було укладено кредитний договір
№86707С41 (а.с. 13 - 17 Т-1).

Відповідно до умов кредитного договору
№86707С41 від 13.11.2007 pоку банк надав ОСОБА_4
кредит у вигляді невідновлюваної
кредитної лінії у сумі 511 000,00 доларів
США з річною процентною ставкою 10,75 %.
Кінцевою датою погашення кредиту 22
жовтня 2010 року.

З метою забезпечення виконання
зобов'язань ОСОБА_4 за кредитним
договором №86707С41 від 13.11.2007 pоку, між
сторонами було укладено договори
застави № 86707Z46 від 13.11.2007 pоку (а.с. 21-23
Т-1), № 86707Z49 від 14.11.2007 pоку (а.с. 24-26 Т-1), №
86707Z50 від 14.11.2007 pоку (а.с. 27 - 29 Т-1).

Відповідно до п. 1.2. умов укладених між
сторонами поговорів застави, ОСОБА_4
передала в заставу AT „Укрексімбанк"
майнові права, а саме:

- право вимоги грошових коштів у
сумі 1 000 000,00 гривень з вкладного
(депозитного) рахунку НОМЕР_1 (а.с. 21 Т-1);

- право вимоги грошових коштів у
сумі 1 000 000,00 гривень з вкладного
(депозитного) рахунку НОМЕР_2 (а.с. 24 Т-1),

- право вимоги грошових коштів у
сумі 1 000 000,00 гривень з вкладного
(депозитного) рахунку НОМЕР_3 (а.с. 27 Т-1),
які відкриті ОСОБА_4 у філії АТ
«Укрексімбанк» у м. Луцьку.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу
України зобов'язання має виконуватися
належним чином відповідно до умов
договору та вимог цього Кодексу, інших
актів цивільного законодавства, а за
відсутності таких умов та вимог -
відповідно до звичаїв ділового обороту
або інших вимог, що звичайно
ставляться.

Відповідно до ч. 3 ст. 61 ЦПК України
обставини, встановлені судовим
рішенням у цивільній, господарській
або адміністративній справі, що
набрало законної сили, не доказуються
при розгляді інших справ, у яких беруть
участь ті самі особи або особа, щодо
якої встановлено ці обставини.

Судом при розгляді справи встановлено
і цього також не заперечувалось
сторонами, що 11 листопада 2011 року
Луцьким міськрайонним судом
Волинської області ухвалено рішення у
цивільній справі за позовом ОСОБА_4 до
Публічного акціонерного товариства
«Державний експортно-імпортний банк
України» про зобов'язання виконати
умови договору банківського вкладу та
визнання припиненим зобов'язання про
кредитному договору.

Ухвалою апеляційного суду Волинської
області від 13.12.2011 року відхилено
апеляційну скаргу Публічного
акціонерного товариства «Державний
експортно-імпортний банк України» та
апеляційну скаргу прокурора м. Луцька,
рішення Луцького міськрайонного суду
від 11 листопада 2011 року залишено в силі
(а.с. 39 - 41 Т-1).

Також встановлено, що ухвалою
апеляційного суду Волинської області
від 01 квітня 2013 року (а.с. 130 - 131 Т-1)
підтверджено дату припинення
кредитного зобов'язання ОСОБА_4 перед
Публічним акціонерним товариством
«Державний експортно-імпортний банк
України» за кредитним договором №
86707С41 від 13.11.2007 pоку - 21 листопада 2008
року.

Відповідно до вимог ч.1 ст.1 Протоколу
№12 до Конвенції про захист прав людини
та основних свобод від 04 листопада 2000
року, користування будь-яким правом,
яке визнане законом, повинно бути
забезпечено виконанням без будь-якої
дискримінації.

Також встановлено, що Апеляційним
судом Волинської області встановлено і
цей факт є незаперечним, також цей факт
не спростовано представником позивача
в ході судового розгляду справи по
суті, що Публічним акціонерним
товариством «Державний
експортно-імпортний банк України» в
листопаді 2008 року не виконано умов
договору по перерахуванню коштів з
депозитного вкладу у визначений строк
на дострокове погашення кредиту та
відповідно до вимог діючого
законодавства.

Таким чином Публічним акціонерним
товариством «Державний
експортно-імпортний банк України» було
грубо порушено право ОСОБА_4 на
дострокове погашення кредиту
відповідно до умов укладеного між
сторонами кредитного договору №86707С41
від 13.11.2007 pоку та вимог діючого
законодавства України.

Приймаючи до уваги викладене та
враховуючи, що рішення Луцького
міськрайонного суду Волинської
області від 11 листопада 2011 року, яке
ухвалою апеляційного суду Волинської
області від 13.12.2011 року залишено в силі,
визнано припиненим зобов'язання ОСОБА_4
станом на 21.11.2008 року. Так як Публічним
акціонерним товариством «Державний
експортно-імпортний банк України» в
листопаді 2008 року не виконано умов
договору по перерахуванню коштів з
депозитного вкладу у визначений строк
на дострокове погашення кредиту та
відповідно до вимог діючого
законодавства. А тому за таких
обставин, суд приходить до висновку про
відмову в задоволенні позову в повному
об'ємі.

При цьому судом не приймаються до уваги
розрахунки заборгованості ОСОБА_4
перед Публічним акціонерним
товариством «Державний
експортно-імпортний банк України» (а.с.
30 - 33 Т-1, 122 - 125 Т-1, 8 - 11 Т-2), так як
зазначив апеляційний суд Волинської
області у своїй ухвалі від 13 грудня 2011
року, що це є довільним тлумаченням
Публічним акціонерним товариством
«Державний експортно-імпортний банк
України». Таке твердження суперечить
положенням ст. 629 ЦК України, так як
договір є обов'язковим до виконання,
оскільки між сторонами виникли
договірні відносини. При цьому
Публічним акціонерним товариством
«Державний експортно-імпортний банк
України» в листопаді 2008 року не
виконано умов договору по
перерахуванню коштів з депозитного
вкладу у визначений строк на
дострокове погашення кредиту. А тому
всі розрахунки банку про начебто
наявну заборгованість ОСОБА_4 перед
Публічним акціонерним товариством
«Державний експортно-імпортний банк
України» за кредитним договором №
86707С41 від 13.11.2007 року в сумі 143 567,09
доларів США, що в гривневому
еквіваленті за курсом НБУ станом на
25.11.2013 року становить 1 147 531,75 гривень є
безпідставними та такими, що не
ґрунтуються на вимогах законодавства.

Керуючись ст. ст. 526, 1054 ЦК України, ст.ст.
10, 57, 60, 61, 212- 215 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Відмовити АТ "Укрексімбанк" в
задоволенні позову до ОСОБА_4 про
стягнення заборгованості.

Рішення суду набирає законної сили
після закінчення строку для подання
апеляційної скарги, якщо апеляційну
скаргу не було подано. У разі подання
апеляційної скарги рішення, якщо його
не скасовано, набирає законної сили
після розгляду справи апеляційним
судом.

Рішення може бути оскаржене в
апеляційному порядку до апеляційного
суду Волинської області через Луцький
міськрайонний суд Волинської області
шляхом подачі апеляційної скарги
протягом десяти днів з дня його
проголошення. Особи, які брали участь у
справі, але не були присутні у судовому
засіданні під час проголошення
судового рішення, можуть подати
апеляційну скаргу протягом десяти днів
з дня отримання копії цього рішення.

Суддя В.В.
Ковтуненко

Рішення в повному об'ємі складено

05 грудня 2013 року