Справа № 579/1960/13-ц
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

17 грудня 2013 року Кролевецький районний суд Сумської області

в складі: судді - Школи М.Г.,

за участі секретаря - Сірої С.І.,

з участю відповідача - ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кролевці справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» (правонаступник Товариства з обмеженою відповідальністю «Комерційний банк «Дельта») звернулося до суду 03.12.2013р. з зазначеним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 11.04.2008 року між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 006-18047-110408.

Відповідно до пункту 1.2. вищевказаного Договору, позивач (за Договором - Банк) відкриває відповідачеві (за Договором - Держатель) картковий рахунок № НОМЕР_2 в національній валюті України - гривні, випускає та надає Держателю платіжну картку, а також ПІН-код до картки; здійснює обслуговування Держателя на умовах, викладених в тарифному пакеті Visа Класичний, що міститься в додатку № 1 до Договору та умовах викладених в Правилах здійснення операцій за картковими рахунками.

Банк надає Держателю кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії, що передбачена п.1.3 кредитного Договору. Відповідно до вказаного пункту банк відкриває Держателю кредитну лінію на загальну суму 30000 грн. та на день укладення кредитного Договору встановлює ліміт кредитної лінії на рахунку в сумі 3000,00 грн. Банк самостійно один раз на місяць може змінювати розмір ліміту кредитної лінії в межах кредитної лінії, при цьому сторони погодили, що у даному випадку додаткова угода не складається.

Відповідно до п.1.5 кредитного Договору кредитні кошти та власні кошти Держателя використовуються для розрахунків за товари та послуги, які придбані Держателем у суб'єктів господарювання, зняття готівки, виконання Держателем своїх зобов'язань перед банком за Договором, та вчинення інших операцій, передбачених Договором.

Відповідно до пункту 2.1. моментом надання Банком Держателю кредиту є день здійснення операції за допомогою картки або день утримання платежів за умови відсутності на рахунку власних коштів Держателя.

У відповідності до Договору, Держатель картки зобов'язаний щомісяця в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за овердрафтом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або овердрафтом за попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та/або овердрафтом.

Також, відповідно до п.2.13 Держатель доручає банку здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку в рахунок погашення сум заборгованості, яка виникає за кредитним Договором.

Відповідач станом на 25.12.2012 р. не виконує належним чином зобов'язання за кредитним договором, в результаті чого виникла прострочена заборгованість.

ОСОБА_1 був повідомлений про виникнення заборгованості по оплаті передбачених Договором платежів перед ТОВ «Комерційний банк «Дельта». Однак на даний час кредитна заборгованість позичальником погашена не була.

Таким чином, станом на 25.12.2012 року за відповідачем по укладеному з ТОВ «Комерційний банк «Дельта» Кредитному договору № 006-18047-110408 від 11.04.2008 року рахується заборгованість на загальну суму 2767,63 грн., яка складається з:

- тіло кредиту: 1128,23 грн.;

- прострочене тіло кредиту: 0,00 грн.;

- заборгованість за відсотками: 626,98 грн.;

- заборгованість за комісіями: 1012,42 грн.

У відповідності до ст.526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Статтями 1049, 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором.

Оскільки вимога про необхідність погашення кредиту залишилася без задоволення, позивач просить стягнути з відповідача зазначену суму боргу, а також стягнути з відповідача на користь ПАТ «Дельта Банк» судові витрати по справі.

В судове засідання представник позивача не з'явився, в письмовому клопотання, яке міститься в матеріалах справи, ПАТ «Дельта Банк» просить проводити розгляд справи за відсутності їх представника, а також зазначено, що свої позовні вимоги ПАТ «Дельта Банк» підтримує в повному обсязі (а.с.32).

Відповідач ОСОБА_1 фактично позовні вимоги ПАТ «Дельта Банк» визнав, пояснив, що кредит він оформив на своє ім'я, уклавши про це відповідний договір з ПАТ «Дельта Банк», однак грошові кошти, отримані за кредитним договором, використовувала інша особа, яка на даний час померла.

Заслухавши пояснення відповідача ОСОБА_1, дослідивши зібрані по справі докази, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Із Статуту Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (затвердженого рішенням загальних зборів учасників Банку від 15.09.2009р.) вбачається, що ПАТ «Дельта Банк» є правонаступником ТОВ «Комерційний банк «Дельта» (п. 1.2 Статуту) (а.с.15).

Встановлено, що між сторонами склалися договірні зобов'язання, які регулюються договором №006-18047-110408 від 11 квітня 2008 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки (а.с.5, 6).

Відповідно до пункту 1.2. вищевказаного Договору, Банк відкриває Держателю картковий рахунок № НОМЕР_2 в національній валюті України - гривні, оформляє та надає Держателю платіжну картку, а також ПІН-код до картки; здійснює обслуговування Держателя на умовах, викладених в тарифному пакеті Visа Класичний, що міститься в додатку № 1 до Договору та згідно з умовами цього Договору і Правил. Банк надає Держателю кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії на загальну суму 30 000 грн. та на день укладення цього Договору встановлює ліміт кредитної лінії на рахунку в сумі 3 000 грн. Ліміт кредитної лінії розраховується Банком самостійно та не може перевищувати загальної суми кредитної лінії, що передбачено п.1.3 кредитного Договору. Згідно п.1.5. Договору кошти кредитної лінії та власні кошти Держателя використовуються для розрахунків за товари чи послуги, що придбаваються Держателем у суб'єктів господарювання, зняття готівки, виконання Держателем своїх зобов'язань перед банком за цим Договором, та вчинення інших операцій, які не заборонені діючим законодавством України.

Відповідно до пункту 2.1. Договору моментом надання Банком Держателю кредиту є день здійснення операції за допомогою картки або день утримання платежів, передбачених тарифами, за умови відсутності на рахунку власних коштів Держателя.

Згідно п.п.3.6., 3.7., 3.8. Договору Держатель картки зобов'язаний щомісяця в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення заборгованості у вигляді обов'язкового мінімального платежу (ОМП), складові якого зазначаються у тарифах. Обов'язковими складовими платежу є частка погашення заборгованості, овердрафт та прострочена заборгованість попередніх періодів. В залежності від умов тарифів до складу ОМП можуть включатись інші платежі. У разі порушення Держателем строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та/або овердрафтом, Держатель сплачує Банку пеню в розмірі, в строки та порядку, які визначені Правилами та тарифами. При надходженні на рахунок коштів та наявності непогашеної кредитної заборгованості по рахунку, вони направляються на погашення заборгованості Держателя в наступній черговості: 1) по погашенню овердрафту, 2) по погашенню плати за прострочену заборгованість (пеню), 3) по сплаті прострочених процентів, які нараховані за користування кредитною лінією та/або овердрафтом, 4) по погашенню простроченої заборгованості за кредитною лінією, 5) по сплаті поточних процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або овердрафтом, 6) по погашенню поточної заборгованості за кредитною лінією, 7) по сплаті платежів за розрахунково-касове обслуговування, яке здійснюється Банком за рахунком відповідно до умов, що передбачені Правилами, тарифами та цим Договором, 8) решта коштів зараховується на рахунок. При цьому, в першу чергу погашається прострочена заборгованість за цим Договором, а потім поточна.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позивачем виконані зобов'язання по договору і ОСОБА_1 надані в кредит кошти, які знаходились на картці, а саме: 22.04.2008 року в сумі 300 грн., 15.04.2008 року - 2300 грн., 16.04.2008 року - 350 грн., 22.08.2008 року - 200 грн., 02.09.2008 року - 170 грн. (а.с.13). Разом з тим ОСОБА_1, провівши останній платіж по кредиту 24.02.2011 року, в подальшому не сплачував своєчасно відсотків за користування кредитом, комісії, не погашав кредиту, порушуючи умови кредитного договору, в зв'язку з чим станом на час проведення розрахунків, тобто на 25.12.2012 року, сума заборгованості по кредитному договору склала 2767,63 грн., з них: тіло кредиту: 1128,23 грн.; прострочене тіло кредиту: 0,00 грн.; заборгованість за відсотками: 626,98 грн.; заборгованість за комісіями: 1012,42 грн. (а.с.14). При цьому позивачем не заявлялася вимога про стягнення з ОСОБА_1 неустойки (пені), оскільки, відповідно до п.5.4. Договору нарахування та стягнення неустойки (пені), яка зазначена в Договорі, є правом, а не зобов'язанням Банку.

Відповідно до п.5.8. Договору у разі невиконання та/або неналежного виконання Держателем зобов'язань по сплаті заборгованості за цим Договором понад 91 (дев'яносто один) календарний день, Банк має право в односторонньому порядку достроково розірвати цей Договір, шляхом відправлення на адресу Держателя відповідного листа. Через 10 (десять) календарних днів з дати відправлення на адресу Держателя листа, цей Договір вважається розірваним. Розірвання Договору не звільняє Держателя від обов'язку погасити в повному обсязі заборгованість, що була нарахована до дати розірвання Договору, включаючи пеню, яка нарахована за порушення зобов'язань по цьому Договору, а також за платежами, які можуть надходити до Банку протягом 30 (тридцяти) календарних днів з моменту розірвання цього Договору.

Як вбачається з позовної заяви, ПАТ «Дельта Банк» відповідачу надсилалася вимога щодо погашення заборгованості, яка залишилася без задоволення, тому звернення позивача до суду є обгрунтованим з точки зору вимоги щодо належного виконання зобов'язання відповідачем перед ним як кредитором і стороною по договору, що випливає з положень ст.ст.525, 526 Цивільного кодексу України.

Пунктом 31 постанови пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року №5 «Про практику застосування законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» судам роз'яснено, що у справах щодо споживчого кредитування кредитодавцю забороняється вимагати повернення споживчого кредиту, строк давності якого минув. У зв'язку з цим позовна давність за позовом про повернення споживчого кредиту застосовується незалежно від наявності заяви сторони у справі.

Відповідно до ст.256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або її інтересу.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Відповідно до ч.5 ст.261 ЦК України за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Суд не може застосувати позовну давність при вирішенні даного спору, виходячи з наступного.

Відповідно до п.5.2. заключних положень Договору, цей Договір набуває чинності з дати його укладення сторонами та діє до повного виконання сторонами зобов'язань за цим Договором.

Оскільки відповідачем зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконані, чим порушено вимоги ст.526 ЦК України, ОСОБА_1 повинен нести відповідальність, передбачену ст.ст. 611, 612 ЦК України та умовами договору.

Відповідно до ст. 1050, 1054 ЦК України дійсно існують підстави для стягнення суми кредитної заборгованості, так як позичальник ОСОБА_1 своєчасно не повернув суму позики, а отже кредитний договір є дійсним і діючим на час ухвалення судового рішення, а тому його умови є обов'язковими для виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача судові витрати по справі, пов'язані зі сплатою судового збору, в розмірі 229,40 грн.

На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 526, 527, 530, 611, 612, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 209, 212, 214-215 ЦПК України, -

в и р і ш и в:

позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (р/р №8173, МФО 380236, ) заборгованість по кредитному договору № 006-18047-110408 від 11 квітня 2008 року у розмірі 2767,63 грн. станом на 25.12.2012 року.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (р/р № , МФО 380236, ) судові витрати по справі, пов'язані зі сплатою судового збору, в розмірі 229 грн. 40 коп.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Сумської області через Кролевецький районний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя М. Г. Школа