Справа № 727/8486/13-ц
Провадження № 2/727/2034/13
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
03 грудня 2013 року
Шевченківський районний суд м.
головуючого судді
- Чебан В.М.
представника позивача Бабічук А.С.
відповідачки ОСОБА_2
представника відповідачки ОСОБА_3
розглянувши у відкритому судовому
засіданні в залі суду в м. Чернівці
справу за позовом Публічного
акціонерного товариства Комерційний
банк "ПриватБанк" до ОСОБА_2 про
стягнення заборгованості, -
В С Т А Н О В И В :
Позивач ПАТ КБ "ПриватБанк"
звернувся до суду з позовом до
відповідачки ОСОБА_2 про
стягнення заборгованості.
Посилався на те, що 28.08.2008 року
між ним та відповідачкою ОСОБА_2 був
укладений строковий кредитний договір
№CVXRRC39240017, згідно умов якого
відповідачці було видано кредит в сумі
5382 грн. зі сплатою відсотків за
користування кредитом у розмірі 12 % на
рік на суму залишку заборгованості за
кредитом, з кінцевим терміном
повернення до 27.08.2010 року.
Відповідачка підтвердила свою
згоду на те, що підписана заява разом з
Умовами надання кредиту фізичним
особам «Розстрочка» складає між нею
та банком договір, про що свідчить
підпис відповідачки у заяві.
Відповідно до умов договору погашення
заборгованості здійснюється в
наступному порядку: щомісяця в період
сплати, позичальник повинен надавати
банку грошові кошти (щомісячний платіж
) для погашення заборгованості за
кредитом, яка складається із
заборгованості за кредитом, за
відсотками, комісією, а також інші
витрати згідно умов.
Відповідачка ОСОБА_2 не виконує
взяті на себе зобов'язання за кредитним
договором, не сплачує отриманий кредит,
в зв'язку з чим станом на 10.09.2013 року
утворилась прострочена заборгованість
в сумі 43 889 грн. 34 коп., яка складається
із: заборгованості по кредиту в сумі 4
424, 54 грн., заборгованості по процентам
за користування кредитом в сумі 451,56
грн., заборгованості по комісії за
користування кредитом в сумі 1033,32 грн.,
пені за несвоєчасність виконання
зобов'язань за кредитом в сумі 35 413,76
грн., а також штрафу (фіксована частина)
в сумі 500 грн., штрафу (процентна
складова) в сумі 2066,16 грн.
Просить стягнути з відповідачки
ОСОБА_2 на їх користь несплачену
заборгованість за кредитним договором
в сумі 43 889,34 грн., а також судовий збі в
Представник позивача в судовому
засіданні надала пояснення
аналогічні викладеним в позовній
заяві, позовні вимоги підтримала в
повному обсязі та просила їх
Представник відповідачки та сама
відповідачка в судовому засіданні
позовні вимоги не визнали,
заперечували проти задоволення
позовних вимог, представник позивачки
в судовому засіданні вказав, що
останній платіж по кредитному договору
відповідачкою був здійснений в
грудні 2008 року, згідно чинного
законодавства термін позовної
давності встановлений в межах трьох
років, тому на думку представника
відповідачки позивачем подавши
позовну заяву про стягнення з ОСОБА_2
заборгованості до суду в вересні 2013
року пропущено строки позовної
давності для звернення до суду з даним
позовом. Просили відмовити в
задоволенні даного позову.
Заслухавши пояснення сторін,
дослідивши матеріали справи, суд
вважає, що позовні вимоги підлягають
до часткового задоволення.
Згідно ст.ст.1054 ч.ч.1 та 2, 1055 ЦК
України за кредитним договором банк
або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов'язується надати
грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірі та на умовах, встановлених
договором, а позичальник
зобов'язується повернути кредит та
сплатити проценти. До відносин за
кредитним договором застосовуються
положення параграфа 1 цієї глави, якщо
інше не встановлено цим параграфом і не
випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у
Судом встановлено, що 28.08.2008 року
між позивачем та відповідачкою
ОСОБА_2 був укладений строковий
кредитний договір №CVXRRC39240017, згідно
умов якого відповідачці було видано
кредит в сумі 5382 грн. зі сплатою
відсотків за користування кредитом у
розмірі 12 % на рік на суму залишку
заборгованості за кредитом, з кінцевим
терміном повернення до 27.08.2010 року (
а.с. 5-11). Погашення заборгованості за
кредитом здійснюється щомісяця шляхом
надання банку грошових коштів
(щомісячного платежу), яка складається
із заборгованості за кредитом, за
відсотками, комісією, а також інші
витрати згідно, Умов. Даний кредит є
споживчим, а відповідачка ОСОБА_2 як
фізична особа є споживачем, тому на
правовідносини між позивачем та
відповідачкою за цим договором
поширюються вимоги чинного
законодавства про захист прав
Умовами надання споживчого кредиту
фізичним особам «Розстрочка»
(Стандарт), передбачено що Позичальник
зобов'язаний сплатити Відсотки за
користування кредитом відповідно до
Заяви та п.п. 4.1., 4.2 даних Умов та
тарифів (п. 3.2.3), сплатити Банку
винагороду у строки та розмірі згідно
тарифів Згідно заяви та даних Умов (п.
3.2.4). повністю повернути кредит до дати,
зазначеної в заяві. При непогашенні
кредиту в строки, зазначені в Заяві
заборгованість у частині вчасно
непогашеної суми вважається
простроченою. На залишок
заборгованості по простроченій сумі
кредиту нарахування відсотків
здійснюється відповідно до п. 4.2 цих
Умов з дати виникнення простроченої
заборгованості (п. 3.2.9).
В свою чергу, заявою
передбачено, що погашення
заборгованості за кредитом
здійснюється в наступному порядку:
починаючи з 15.10.2008 р. (дата сплати
першого щомісячного платежу), щомісяця
в період сплати, за який приймається
період з "15" по "19" число кожного місяця
Позичальник повинен надати Банку
грошові кошти (щомісячний платіж) у
сумі 339.88 грн. для погашення
заборгованості за Кредитом, яка
складається із заборгованості за
кредитом, відсотків, винагороди,
комісії, а також інших витрат згідно з
Умовами. При цьому в вище вказаній
Заяві зазначено, що щомісячна
відсоткова ставка складає 1.0 % та
нараховується на суму залишку
заборгованості по кредиту. В той же час
п. 2.1 Умов надання кредиту фізичним
особам «Розстрочка» (Стандарт)
говорить, що розмір річної відсоткової
ставки дорівнює дванадцятьом місячним
відсотковим ставкам.
Також, відповідно до п. 5.3. Умов надання
споживчого кредиту фізичним особам
(«Розстрочка») (Стандарт), передбачено,
що при порушенні Позичальником
строків платежів по будь-якому з
грошових зобов'язань, передбачених
Договором більш ніж на 30 днів,
Позичальник зобов'язаний сплатити
Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми
Відповідачка ОСОБА_2 не виконує
взяті на себе зобов'язання за кредитним
договором, не сплачує отриманий кредит,
в зв'язку з чим станом на 10.09.2013 року
утворилась прострочена заборгованість
в сумі 43 889 грн. 34 коп., яка складається
із: заборгованості по кредиту в сумі 4
424, 54 грн., заборгованості по процентам
за користування кредитом в сумі 451,56
грн., заборгованості по комісії за
користування кредитом в сумі 1033,32 грн.,
пені за несвоєчасність виконання
зобов'язань за кредитом в сумі 35 413,76
грн., а також штраф (фіксована частина) в
сумі 500 грн., штраф (процентна складова)
в сумі 2066,16 грн., що підтверджується
розрахунком заборгованості (а.с.3-4), та
чого не заперечувала сама
відповідачка в судовому засіданні.
Разом з тим, згідно ст.ст.546 ч.1, 551 ЦК
України виконання зобов'язання може
забезпечуватися неустойкою, порукою,
гарантією, заставою, притриманням,
завдатком. Предметом неустойки може
бути грошова сума, рухоме і нерухоме
майно. Якщо предметом неустойки є
грошова сума, її розмір встановлюється
договором або актом цивільного
законодавства. Розмір неустойки,
встановлений законом, може бути
збільшений у договорі. Сторони можуть
домовитися про зменшення розміру
неустойки, встановленого актом
цивільного законодавства, крім
випадків, передбачених законом. Розмір
неустойки може бути зменшений за
рішенням суду, якщо він значно
перевищує розмір збитків, та за
наявності інших обставин, які мають
істотне значення.

Відповідно до ст.18 ч.ч.1 та 2 Закону
України "Про захист прав споживачів"
продавець (виконавець, виробник) не
повинен включати у договори із
споживачем умови, які є
несправедливими. Умови договору є
несправедливими, якщо всупереч
принципу добросовісності його
наслідком є істотний дисбаланс
договірних прав та обов'язків на шкоду
споживача.

Відповідно до п. 5.1 Умов надання
споживчого кредиту фізичним особам
(«Розстрочка») (Стандарт), при порушені
Позичальником будь - якого із
зобов'язань, передбачених Заявою та п.
п. 3.2.2., 3.2.3 даних Умов, Банк має право
нарахувати, а Позичальник
зобов'язується сплатити Банку пеню в
розмірі 1,25 % від суми простроченого
платежу, але не менше 1 грн. за кожний
день прострочки платежу.

Відносно зазначених вимог закону
суд вважає, що нарахована позивачем
сума пені 35 413,76 грн. за період з 20.11.2008
року по 10.09.2013 року включно не
відповідає вимогам чинного
законодавства про захист прав
споживачів та умовам кредитного
договору, так як згідно п.п.3.2.2, 3.2.3 Умов
має бути нарахована протягом трьох
років з дня, коли відповідне
зобов'язання повинне бути виконане
позичальником. Крім того, позивач ПАТ
КБ "ПриватБанк", передбачаючи в Умовах
надання споживчого кредиту фізичним
особам («Розстрочка») (Стандарт) такий
високий розмір пені (1,25 %) за кожен день
прострочення платежів, порушив принцип
рівності сторін договору, учасником
якого є відповідачка ОСОБА_2 як
споживач, тим самим порушив її права
споживача, тому вимога позивача про
стягнення нарахованої суми пені, яка є
явно завищеною, не відповідає
передбаченим ст.3 п.6, ст. 509 ч.3 та ст.627 ЦК
України засадам справедливості,
добросовісності, розумності, є
несправедливо непомірним тягарем для
відповідачки та джерелом отримання
невиправданих додаткових прибутків
позивачем. Нарахована позивачем сума
пені у декілька рази перевищує суму
отриманого відповідачкою кредиту, а
крім того, позивач звернувся до суду з
позовом тільки через п'ять років після
отримання кредиту, оскільки кредит не
погашався з 2008 року, тим самим умисно
збільшивши період нарахування пені і
відповідно суму, а тому суд вважає
можливим застосувати положення ст. 551
ч.3 ЦК України та зменшити розмір пені
до суми 4424,54 грн. заборгованості по
кредиту, оскільки відповідачка не
виконувала умови кредитного договору,
за порушення яких, в свою чергу,
повинна нести матеріальну
відповідальність.

Що стосується посилань
представника позивачки про те, що
позивачем подавши позовну заяву про
стягнення з ОСОБА_2 заборгованості до
суду в вересні 2013 року пропущено
строки позовної давності для звернення
до суду з даним позовом, то воно на
думку суду є необґрунтованим, оскільки
згідно п. 5.5 Умов надання споживчого
кредиту фізичним особам («Розстрочка»)
(Стандарт) термін позовної давності
по вимогах про стягнення кредиту,
відсотків за користування кредитом,
винагороди, неустойки - пені, штрафів
за даним договором встановлений
сторонами тривалістю 5 років.

Відповідачка підтвердила свою
згоду на те, що підписала заяву, яка
разом з Умовами надання кредиту
фізичним особам «Розстрочка»
(Стандарт) складає між нею та банком
договір, про що свідчить підпис
відповідачки у заяві.

Крім того, відповідно довідки ПАТ
КБ « ПриватБанк», останні
повідомляють, що Умови надання кредиту
фізичним особам «Розстрочка»
(Стандарт), які надані банком разом з
позовною заявою до ОСОБА_2 діяли на
момент укладення кредитного договору
№CVXRRC39240017 від 28.08.2008 року і були його
невід'ємною частиною. ( а.с.60).

Таким чином, суд вважає, що з
відповідачки належить стягнути на
користь позивача заборгованість по
кредиту в сумі 12 930,12 грн., що
складається: із заборгованості по
кредиту в сумі 4424,54 грн.,
заборгованості по процентам за
користування кредитом в сумі 451,56 грн.,
заборгованості по комісії за
користування кредитом в сумі 1033,32 грн.,
пені за несвоєчасність виконання
зобов'язань за договором у сумі 4424,54
грн., штрафу (фіксована частина) в сумі
500 грн., штрафу (процентна складова) в
сумі 2066,16 грн., частково задовольнивши
позовні вимоги, а також судові витрати
по сплаті судового збору в сумі 229 грн.
40 коп.

На підставі викладеного та керуючись
ст.ст. 526, 527, 530, 536, 546, 551, 610, 611, 612, 625, 1047-1050,
1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 60, 208, 209,
212-215, 218, 224-226, 228, 88 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного
товариства Комерційний банк
"ПриватБанк" до ОСОБА_2 про стягнення
заборгованості - задовольнити
частково.

Стягнути з ОСОБА_2, ІПН НОМЕР_1, на
користь Публічного акціонерного
товариства Комерційний банк
"ПриватБанк" заборгованість за
кредитним договором №CVXRRC39240017 від
28.08.2008 року в сумі 12 930 (
дванадцяти тисяч дев'ятсот тридцять )
гривень 12 ( дванадцять ) копійок.

Стягнути з ОСОБА_2, ІПН НОМЕР_1, на
користь Публічного акціонерного
товариства Комерційний банк
"ПриватБанк" понесений судовий збір в
сумі 229 ( двісті двадцять дев'ять )
гривні 40 ( сорок) копійок.

Рішення суду набирає законної сили
після закінчення строку для подання
апеляційної скарги. Апеляційна скарга
на рішення суду може бути подана до
апеляційного суду Чернівецької
області через Шевченківський районний
суд м. Чернівці протягом десяти днів з
дня його проголошення. Особи, які брали
участь у справі, але не були присутні у
судовому засіданні під час
проголошення судового рішення, можуть
подати апеляційну скаргу протягом
десяти днів з дня отримання копії цього
рішення.

СУДДЯ
В.М. Чебан