ФАСТІВСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД
____________________________________________________________________________________
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
17 жовтня 2012 року Фастівський міськрайонний суд Київської області в складі: головуючого судді- Суботіна А.В., при секретарі- Лебідь О.В., розглянувши в судовому засіданні в м. Фастові цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ПАТ КБ «Приватбанк» про визнання нікчемною умови кредитного договору та зобов»язання повернення відсоткової ставки до попереднього розміру,-
в с т а н о в и в :
В судовому засіданні позивач та його представник позовні вимоги підтримали в повному обсязі, просили позов задовольнити.
Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнав, вважає його необгрунтованим, оскільки збільшення відсоткової ставки відбулось на законних підставах, до того ж дана умова була передбачена кредитним договором і без порушень механізму виконання домовленості між сторонами, що полягав у надісланні на адресу позивача відповідних повідомлень про підвищення відсоткової ставки по кредиту в межах строків визначених договором.
Заслухавши учасників процесу, вивчивши письмові докази по справі, суд вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.
Судом встановлено, що 14 серпня 2007 року між ОСОБА_1 та ПАТ КБ «Приватбанк» було укладено кредитний договір відповідно до якого позивач отримав кредит у розмірі 66 800 гривень на купівлю автомобіля та 31 584 гривень на сплату страхових платежів зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,17 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення 13.08.2014 року.
Відповідно до п.2.3.1 кредитного договору банк має право в односторонньому порядку змінювати відсоткову ставку за користування кредитом при змін кон»юктури ринку грошових ресурсів в України.
30.10.2008 року банк направив позичальнику лист про підвищення відсоткової ставки з 01.11.2008 року до 17,04%. З даним фактом позивач в судовому засіданні погодився і не заперечує сплочувати кредит за зазначеною відсотковою ставкою -17,04%, оскільки вона була встановлена до набрання чинності ЗУ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку».
Листом банку від 06.01.2009 року, який зареєстровано в реєстрі поштових відправлень 07.01.2009 року (вихідний день) позичальнику (позивачу) було відправлено лист про підвищення відсоткової ставки до 27,48% ( а.с. 45-46). Проте, відповідачем в судовому засіданні так і не надано доказів отримання позивачем такого повідомлення, отже, визначена договором процедура підвищення відсоткової ставки була дотримана банком лише формально. Тому суд вважає, що направлення листа на адресу позичальника не тотожнє повідомленню позичальника. Відправлення листа не є і не може вважатися повідомленням позичальника про зміну умов кредитного договору, що передбачено ч.4 ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів». Вказана позиція підтверджена і в листі Національного банку України №40-110/2429-7199 від.21.09.2007 року. Тому, посилання відповідача на той факт, що сплачуючи кредит у підвищеному розмірі позичальник автоматично погодився на зміну відсоткової ставки є необгрунтованими і такими, що порушують ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів», де зазначено, що правом споживача (позичальника) є право не бути примушеним під час виконання кредитного договору сплачувати платежі, встановлені на незаконних засадах.
Щодо дій позичальника відносно прийняття пропозиції кредитора.
На думку суду, сам факт неприйняття пропозиції позивачем щодо підвищення відсоткової ставки і виразився у подачі даного позову до суду, яка вперше відбулася 10 лютого 2011 року після того як на своє письмове звернення до банку-відповідача ОСОБА_1 отримав відповідь банку від 27 січня 2011 року (а.с.4). Тому, оскільки позивач не отримував листа про підвищення відсоткової ставки, то і висловити свою незгоду раніше він юридично не міг, тому що не знав, що збільшення платежу відбулося в зв»язку з підвищенням відсоткової ставки.
Згідно виписки банку по кредитному договору позичальника ОСОБА_1 станом на 10.09.2012 року позивач в повному обсязі сплачує кошти по кредиту та не має заборгованості. На даний час позичальником сплочено 127 077,15 гривень. Кінцевий термін повернення кредиту - 13.08.2014 року. Тобто сума, яку отримає банк до кінцевого терміну повернення кредиту, буде значно вищою, чим та, яка була обумовлена кредитним договором, підписаним сторонами 14.08.2007 року.
12 грудня 2008 року було прийнято Закон України « Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку» № 661-УІ.
Даним законом Цивільний кодекс доповнено ст. 1056-1 за якою розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначається в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.
Крім того, вище зазначеним Законом України від 12.12.2008 року № 661-УІ ст. 55 ЗУ «Про банки і банківську діяльність» доповнена ч. 4 такого змісту: «Банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема збільшувати розмір процентної ставки...»
Закон України № 661-УІ був опублікований в газеті «Урядовий кур»єр» 30.12.2008 року, а в газеті «Голос України» 31.12.2008 року. Даний закон набрав чинності 09.01.2009 року.
На момент направлення банком -відповідачем позивачеві листа від 06.01.2009 року про збільшення відсоткової ставки за договором в односторонньому порядку, а таким днем суд вважає день відправлення листа з м.Дніпропетровськ, як вбачається з реєстру № 648 (а.с. 46) -07.01.2009 року (вихідний день) ПАТ КБ «Приватбанку» було достовірно відомо про наявність ЗУ № 661-УІ, який було прийнято 12.12.2008 року, а опубліковано 30.12.2008 року та за яким визнавалися нікчемними умови договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку та заборонялося їм змінювати умови договорів, зокрема збільшувати відсоткову ставку в односторонньому порядку. Тобто з 01 лютого 2009 року такі дії банку є незаконними, оскільки на той час уже була чинна стаття 1056-1 ЦК України про заборону таких дій.
На підставі вищевикладеного дії ПАТ КБ «Приватбанк» щодо збільшення в односторонньому порядку відсоткової ставки за кредитним договором № КЗМ0АК22546539 від 14.08.2007 року укладеним між сторонами слід визнати неправомірними, вчиненими в порушення Закону України від 12.12.2008 року № 661-УІ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку» та такими, що призвели до порушення прав позивача, а умову кредитного договору щодо збільшення відсоткової ставки в односторонньому порядку -нікчемною.
Оскільки дії ПАТ КБ «Приватбанк» судом визнані неправомірними, то і вимога позивача щодо відновлення становища, яке існувало до порушення його прав шляхом покладання на відповідача зобов»язань по здійсненню коригуючих операцій щодо нарахування відсотків за користування кредитом в розмірі узгодженому сторонами при укладанні договора -17,04% річних починаючи з 01.02.2009 року також є правомірною і підлягаючою до задоволення.
Отже, судом встановлений факт збільшення відповідачем розміру відсоткової ставки саме з 01 лютого 2009 року, тобто після набрання чинності ЗУ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку».
Враховуючи вищевикладене та керуючись ст.ст.6,10,60,209,212-215 ЦПК України, ст.1056 -1 ЦК України, ст.55 ч.4 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», ЗУ «Про захист прав споживачів», суд,-
В И Р І Ш И В :
Позов ОСОБА_1 до ПАТ КБ «Приватбанк» про визнання нікчемною умови кредитного договору та зобов»язання повернення відсоткової ставки до попереднього розміру- задовольнити.
Визнати неправомірними дії ПАТ КБ «Приватбанк» щодо підвищення відсоткової ставки з 01 лютого 2009 року до 27,48 % річних за кредитним договором № КЗМ0АК22546539 від 14.08.2007 року укладеного між ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_1.
Визнати умову кредитного договору № КЗМ0АК22546539 від 14.08.2007 року укладеного між ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_1, а саме : п.2.3.1 -нікчемною.
Зобов»язати ПАТ КБ «Приватбанк» здійснити коригуючі операції за кредитним договором № КЗМ0АК22546539 від 14.08.2007 року укладеним між ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_1 в частині коригування відсотків за користування кредитом в розмірі 17,04%, починаючи з 01 лютого 2009 року та надати ОСОБА_1 відповідні протоколи засідання кредитного комітету ПАТ КБ «Приватбанк» по кредитному договору № КЗМ0АК22546539 від 14.08.2007 року про зменшення розміру відсотків до 17,04% річних та підтвердження розміру щомісячного платежу.
Зобов»язати ПАТ КБ «Приватбанк» провести відповідний перерахунок і зазначити суму залишку по кредиту станом на момент набрання рішенням законної сили, враховуючи платежі з 01.02.2009 року.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Київської області через Фастівський міськрайонний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня проголошення повного рішення апеляційної скарги.

СУДДЯ: