Справа № 401/1338/12
РІШЕННЯ

Іменем України

28.03.2012 року Амур-Нижньодніпровський районний суд м. Дніпропетровська у складі:

головуючого судді Щербини-Почтовик І.В.

при секретарі Штонді О.О.

за участі представника позивача та відповідача

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Дніпропетровську цивільну справу за позовом ОСОБА_1 акціонерного товариства ОСОБА_2 Приватбанкдо ОСОБА_3 про стягнення коштів,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_3 про стягнення коштів. В обґрунтування позовних вимог посилався на те, що між ОСОБА_2 Банком Приватбанкта відповідачем ОСОБА_3 був укладений договір про надання банківських послуг, відповідно до умов якого, ОСОБА_3 був відкритий рахунок та надано платіжну картку: № 4405 8850 1246 4191 без встановлення кредитного ліміту. Як зазначив позивач, у період з 14.06.2009 року по 10.11.2009 року, ОСОБА_3 перебуваючи на території республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій в банкоматах комерційних банків, та внаслідок проведених операцій по вказаному картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на загальну суму 342 324,49 грн. У звязку з тим, що, заборгованість відповідач добровільно не погашає, тому, позивач просив суд стягнути з відповідача ОСОБА_3 у рахунок погашення заборгованості за платіжною карткою 541857, 45 гривень та судові витрати по справі, а саме судовий збір у сумі 3326,30 грн.

В судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги та просив їх задовольнити.

В судовому засіданні відповідач заперечував проти задоволення позовних вимог, пояснивши, що він дійсно на свою платіжну картку клав грошові кошти в Україні, а в Республіці Грузія, знімав грошові кошти у більшому розмірі ніж зараховував, однак, як зазначив відповідач, позов не підлягає задоволенню, оскільки помилка в роботі процесингового центру щодо встановлення курсу продажі гривні відносно ларі. - виникла з вини працівників Банку, тому відповідальність він нести не повинен.

Суд, вислухавши пояснення учасників процесу, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку про наявність правових підстав для задоволення позовних вимог повністю з огляду на наступне.

Відповідно до вимог статті 10 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Зазначені норми законодавства судом розяснювалися учасникам цивільного процесу.

Як встановлено судом та вбачається з матеріалів справи, 13 червня 2009 року між позивачем ОСОБА_2 Приватбанкта ОСОБА_3 був укладений договір, за яким позивач зобов'язався відкрити картковий рахунок у гривнях та надати платіжну картку, а також обслуговувати її в порядку та на умовах, встановлених договором; клієнт зобов'язався використовувати платіжну картку як засіб безготівкового розрахунку відповідно до умов договору (а.с. 7-11). На виконання умов вказаного договору ОСОБА_3 у цей же день вніс у банк кошти у сумі 5000,00 грн., отримав від позивача платіжну картку № 4405 8850 1246 4191 та ПІН-конверт до неї. Із матеріалів справи вбачається, що 13.06.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 5000,00 грн. 14.06.2009 року, у період з 19 години 53 хвилин до 15.06.2009 року до 09 години 55 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валюто обмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці - ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 1278,26 грн.;

- 19.06.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 167 700,00 грн., 19.06.2009 року, у період з 20 години 20 хвилин до 22 години 13 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 35672,10 грн.;

- 22.06.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 184 700,00 грн., 22.06.2009 року, у період з 14 години 07 хвилин до 14 години 14 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 47562,80 грн.;

- 23.06.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 122 500,00 грн., 23.06.2009 року, у період з 14 години 47 хвилин до 26.06.2009 до 16 години 07 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 48216,77 грн.;

- 07.07.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 91000,00 грн., 07.07.2009 року, у період з 16 години 28 хвилин до 16 години 42 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 5474,92 грн.;

- 24.07.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 187990,00 грн., 24.07.2009 року, у період з 17 години 25 хвилин до 17 години 31 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 8528,11 грн.;

- 25.07.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 141400,00 грн., 25.07.2009 року, у період з 17 години 14 хвилин до 18 години 08 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 8969,22 грн.;

- 26.07.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 133500,00 грн., 27.07.2009 року, у період з 17 години 56 хвилин до 18 години 02 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 11468,82 грн.;

- 13.08.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 174980,00 грн., 13.08.2009 року, у період з 15 години 37 хвилин до 18.08.2009 року до 20 години 59 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 9085,94 грн.;

- 09.09.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 189700,00 грн., 09.09.2009 року, у період з 16 години 07 хвилин до 16 години 13 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 15300,15 грн.;

- 11.09.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 192700,01 грн., 11.09.2009 року, у період з 13 години 24 хвилин до 14 години 31 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 14032,00 грн.;

- 12.09.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 199900,00 грн., 12.09.2009 року, у період з 13 години 26 хвилин до 14 години 31 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 17746,95 грн.;

- 14.09.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 209000,00 грн., 14.09.2009 року, у період з 15 години 59 хвилин до 16 години 33 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 17323,77 грн.;

- 15.09.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 138000,00 грн., 15.09.2009 року, у період з 14 години 37 хвилин до 14 години 59 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 12135,75 грн.;

- 16.09.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 90000,00 грн., 16.09.2009 року, у період з 14 години 20 хвилин до 17.09.2009 року 17 години 46 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 8420,13 грн.;

- 13.10.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 179500 грн., 13.10.2009 року, у період з 14 години 22 хвилин до 14 години 50 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 13086,78 грн.;

- 21.10.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 122030,00 грн., 21.10.2009 року, у період з 15 години 28 хвилин до 15 години 32 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 8879,43 грн.;

- 22.10.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 107000,00 грн., 22.10.2009 року, у період з 16 години 48 хвилин до 16 години 51 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 7159,84 грн.;

- 03.11.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 185000,00 грн., 03.11.2009 року, у період з 20 години 18 хвилин до 20 години 24 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 12152,53 грн.;

- 04.11.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 189900,00 грн., 04.11.2009 року, у період з 20 години 06 хвилин до 20 години 20 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 12612,59 грн.;

- 06.11.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 199900,00 грн., 06.11.2009 року, у період з 16 години 13 хвилин до 16 години 52 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 12967,57 грн.;

- 07.11.2009 року на рахунок відповідача надійшли кошти у сумі 189200,00 грн., 08.11.2009 року, у період з 14 години 33 хвилин до10.11.2009 року до 14 години 47 хвилин ОСОБА_3, перебуваючи на території Республіки Грузія, здійснив низку валютообмінних операцій у банкоматах комерційних банків (зняття готівкових коштів у грошовій одиниці ларі), внаслідок чого на картковому рахунку виник несанкціонований овердрафт на суму 14250,06 грн.

Таким чином, з врахуванням вищезазначеного, на картковому рахунку відповідача виник несанкціонований овердрафт на загальну суму 342324,49 гривень, у звязку з чим відсотки за перевищення платіжного ліміту ( несанкціонований овердрафт) становлять відповідно до розрахунку заборгованості за відсотками 199 532.96 гривень ( а.с.22)

16 листопада 2009 року позивачем була виявлена помилка у в роботі процесингового центру щодо встановлення курсу продажі гривні відносно ларі, фактичний курс становив більш ніж той, за яким ОСОБА_3 здійснював купівлю. Станом на 30.11.2012 року заборгованість відповідача по платіжній картці № 4405 8850 1246 4191 складає 541857,45 гривень, з яких 342 324.49 гривень несанкціонований овердрафт, та 199 532.96 гривень відсотки за перевищення платіжного ліміту, що підтверджується випискою із особового рахунку ( а.с.13-21).

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язання є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають із підстав, установлених ст. 11 цього Кодексу, зокрема: договорів та інших правочинів (ч. 2 ст. 509 ЦК України).

Зобов'язання перестає діяти в разі його припинення з підстав, передбачених договором або законом (ч. 1 ст. 598 ЦК України), ці підстави зазначені в ст. ст. 599, 600, 601, 604 - 609 ЦК України, та за відсутності інших підстав припинення зобов'язання, передбачених договором або законом, зобов'язання припиняється його виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Належним виконанням зобов'язання є виконання, прийняте кредитором, у результаті якого припиняються права та обов'язки сторін зобов'язання.

Як встановлено ч.1 ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а в разі порушення зобовязань, згідно ч.1 ст.611 ЦК України, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка, згідно до ч.1 ст. 1069 ЦК України, банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Пунктом 1.5 Постанови НБУ № 137 від 19.04.2005 року Про затвердження Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням( що діяло на момент спірних правовідносин та втратило чинність згідно до Постанови Правління Національного банку України від 30 квітня 2010 року N 223)визначено поняття терміну овердрафт короткостроковий кредит, який надається банком клієнту в разі перевищення суми операції за платіжною карткою залишку коштів на його картрахунку або встановленого ліміту кредитування.

Пунктом 3.22 цієї ж Постанови НБУ № 137 передбачено, що незалежно від платіжної схеми та типу (виду) платіжних карток на картрахунку може виникати заборгованість держателя платіжної картки перед банком-емітентом, що не була обумовлена договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Ця заборгованість може виникати, зокрема, в разі: зміни курсів валют і надходження до клірингу інформації про операцію в іноземній валюті в сумі більшій, ніж та, яку еквайр (платіжна система) попередньо надіслав емітенту в платіжному повідомленні і яку було блоковано на картрахунку клієнта для забезпечення його зобов'язання за здійсненою операцією; виникнення технічних помилок у роботі обладнання емітента, еквайра або процесингового центру; в інших випадках. Емітенти в договорі з клієнтом повинні передбачати порядок і строки погашення такої заборгованості.

Відповідно до п. 6.9 Умов і правил надання банківських послуг, з якими відповідач ознайомився про що свідчить його підпис у заяві від 13.06.09, у випадку виникнення заборгованості Держателя по Картрахунку в результаті курсової різниці, технічних помилок в роботі обладнання та в інших випадках, Клієнт зобов'язується погасити заборгованість протягом 30 днів з моменту її виникнення. ( а.с. 9 зворот.)

Відповідач ОСОБА_3 в судовому засіданні підтвердив, що знімав у банкоматах комерційних банків м. Тбілісі кошти у грошовій одиниці Республіки Грузії ларі, хоча рахунки у нього були відкриті у гривнях; здійснення таких операцій із перевищенням суми грошових коштів, які були на рахунках підтверджується виписками із банківських рахунків, із яких вбачається виникнення несанкіонованого овердрафту, який у подальшому відповідачем погашався. Тому доводи Відповідача про те, що у договорі, який був укладений між позивачем та відповідачем не було передбачено здійснення операцій понад суму коштів на рахунках - не відповідають наявним у справі письмовим доказам. Оскільки фактично станом на час зняття коштів у м. Тбілісі курс становив 4.23; 4.47; 4.50; 4.63; 4.70; 4.86; 4.75;4.82; 4.84;4.83; 4.71; 4.72; 4.64; 4.69; 4.64; 5.53; 4.87; 4.89; 5.03; 5.10; 5.38; 5.27; 5.34; 5.36; 5.33; 5.19;5.14; 5.06, 5.11; 5.05; 5.53; 4.87; 5.06 гривень за 1 ларі, що підтверджується виписками із банківських рахунків, що приведені вище, та поясненнями представника позивача (а.с.13-21)

З врахуванням викладеного, суд вважає за необхідне позов в частині стягнення з відповідача ОСОБА_3 на користь позивача ОСОБА_1 акціонерного товариства ОСОБА_2 Приватбанк541 857.45 гривень, з яких 342 324.49 гривень несанкціонований овердрафт, та 199 532.96 гривень відсотки за перевищення платіжного ліміту задовольнити та стягнути з відповідача ОСОБА_3 на користь позивача ОСОБА_1 акціонерного товариства ОСОБА_2 Приватбанкгрошові кошти в сумі 541 857.45 гривень.

Вирішуючи відповідно до вимог ст. 88 ЦПК України питання щодо розподілу судових витрат, суд приходить до висновку про необхідність стягнення з відповідача ОСОБА_3 на користь позивача ОСОБА_1 акціонерного товариства ОСОБА_2 Приватбанк судові витрати у виді судового збору в сумі 3219.00 гривень та судові витрати у виді судового збору в сумі 107.30 гривень витрачені позивачем при поданні заяви про забезпечення позову.

Керуючись ст. ст.10, 11, 57-60, 88, 214-215 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_1 акціонерного товариства ОСОБА_2 Приватбанкдо ОСОБА_3 про стягнення коштів задовольнити повністю.

Стягнути з відповідача ОСОБА_3 на користь позивача ОСОБА_1 акціонерного товариства ОСОБА_2 Приватбанкгрошові кошти в сумі 541 857.45 гривень.

Стягнути з відповідача ОСОБА_3 на користь позивача ОСОБА_1 акціонерного товариства ОСОБА_2 Приватбанксудові витрати які складаються із судового збору в сумі 3 326.30 гривень.

Вступну та резолютивну частини рішення проголошено 28.03.2012, у повному обсязі текст рішення буде складено 02.04.2012 року.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Дніпропетровської області через Амур-Нижньодніпровський районний суд міста Дніпропетровська. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя