Справа № 2-83/11
2/503/16/2012
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24.01.2012 .

Артемівський міськрайонний суду Донецької області у складі : головуючого Букрєй С.П.

при секретарі Тімченко Т.Ю.

з участю позивача ОСОБА_1

представника позивача ОСОБА_2

представника відповідача ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк»про визнання незаконними дій Публічного акціонерного товариства комерційний банк « ПриватБанк»щодо сплати страхових платежів за договором особистого страхування № GOAWLK92380067 та договором страхування наземного транспорту № GOAWLK92380067 за 2009-2011 роки та зобов»язання Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк»здійснити перерахунок заборгованості по кредитному договору № GOAWLK92380067 від 26.12.2007 року,-

В С Т А Н О В И В :

26 грудня 2007 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством комерційний банк « ПриватБанк»був укладений кредитний договір № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 року згідно якого банк зобов»язався надати позивачу кредитні кошти на строк з 26.12.2007 року по 25.12.2014 року у розмірі 15841.89 доларів США на наступні цілі :10996.63 доларів США на придбання автомобіля; 6,75 доларів США для сплати за реєстрацію предмета застави, а також сплату страхових платежів по договору страхування НТ № GOAWА 092380067 від 26.12.2008 року, по договору особистого страхування № GOAWLK92380067 від 26.12.2007 строком до 25.12.2008 року в сумі 109.97 доларів США, винагороду за надання фінансового інструменту у розмірі 109.97 доларів США та 4618.58 доларів США сплату страхових платежів згідно п.п. 2.1.3, 2.2.7 Договору, зі сплатою щомісячної винагороди у розмірі 0,00% від суми виданого кредиту на придбання автомобіля за використання кредиту.

Позивач згідно розрахунку повинен щомісяця вносити платіж у розмірі 193 .31 долара США /у подальшому 207 доларів США/ для погашення заборгованості за кредитним договором, який складає з заборгованості по кредиту, процентам, винагороди.

26 грудня 2007 року в якості забезпечення виконання зобов»язань по кредитному договору, між позивачем та «ПриватБанк»був також укладений договір застави рухомого майна № GOAWА 092380067, згідно якого позивач надав в заставу легковий автомобіль CHERY А 15 AMULЕТ 2007 рока випуску, державний номер НОМЕР_1.

26 грудня 2007 року відповідач сплатив позивачу кредит у розмірі 10996.63 доларів США на придбання автомобіля, а також відповідач сплатив : 6.75 доларів США за реєстрацію предмету застави в державному реєстру; 109.97 доларів США по договору особистого страхування № GOAWLK92380067 від 26.12.2007 строком до 25.12.2008 року, 109.97 доларів США винагороду, загальна сума кредиту складає 11223.32 доларів США, що в еквіваленті на момент надання кредиту та офіційного курсу НБУ складає 56677 гривень 77 копійок.

ОСОБА_1 звернувся з позовом до суду в якому вказує, що за період з січня 2008 року по листопад 2009 року, ним, згідно умов договору, було сплачено відповідачу в рахунок погашення кредиту і процентів 4201.95 доларів США, що складає 27 152 гривні 23 копійки, але починаючи з січня 2009 року йому від відповідача стали надходити повідомлення про заборгованість по кредитному договору та погрози, про застосування до нього фінансових санкцій за порушення договірних санкцій про що йому вручили повідомлення. На його непоодинокі звернення відповідач не надав йому жодної інформації про причини виникнення заборгованості. Вважаючи, що відповідач безпідставно не зараховував сплачену ним на цей час суму на своєчасне погашення суми кредиту та відсотків за користування кредитом, позивач звернувся до суду з позовом та просить визнати незаконними дії Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк»щодо нарахування йому заборгованості за кредитним договором № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 року та зобов»язати Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»здійснити перерахунок заборгованості по кредитному договору № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 року з урахування сплачених ним сум за вказаний період на виконання своїх зобов»язань по погашенню суми кредиту.

В судовому засіданні позивач та його представник підтримали позовну заяву та просили її задовольнити, пояснивши, що позивач виконав п.7.1 умови кредитного договору, щомісяця сплачував банку обов»язковий платіж у розмірі 193.31 долара США, а коли банк повисив процентну ставку став сплачувати 207 доларів США. Оскільки відповідач наполягає, що у позивача виникла заборгованість по кредитному договору, то це на його думку могло статися тільки тоді, коли відповідач самостійно зарахував частину його грошей з обов»язкового платежу по кредитному договору з суми 207 доларів США який він сплачує щомісяця, на сплату страховки по договорам особистого страхування та наземного транспорту, які він не укладав та не давав своєї згоди на сплату відповідачем страхових внесків.

В судовому засіданні представник відповідача з позовними вимогами позивача не погодилася, просить в задоволенні позовних вимог відмовити, оскільки «ПриватБанк»згідно кредитного договору № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 року надав позивачу кредитні кошти згідно п.7.1 на строк з 26.12.2007 року по 25.12.2014 року у розміру 15841.89 доларів США , на наступні цілі: 10996.63 доларів США на купівлю автомобіля; 6,75 доларів США для сплати за реєстрацію предмету застави в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна шляхом перерахування відповідно до п. 1.2 кредитного договору; 109.97 доларів США на сплату страхових платежів за договором страхування НТ № GOAWА 092380067 від 26.12.2008 року, договором особистого страхування № GOAWLK92380067 від 26.12.2007 до 25.12.2008 року; 109.97 доларів США винагороди за надання фінансового інструменту, а суму 4618,58 доларів США на сплату страхових платежів, передбачених п.п. 2.1.3, 2.2.7 даного договору позивачу не видавали , а самі її сплачували по договорам страхування. Згідно з кредитним договором позивач щомісяця повинен був сплачувати 193.31 долари США обов»язковий платіж по кредиту, з 1.11.2008 року у розмірі 207 доларів США. В цю суму входить погашення тіла кредиту та відсотків. Оскільки 25.12.2008 року позивач не сплатив суму страховки, то страховку по договору особистого страхування та страхування наземного транспорту сплатив банк і сплачену суму банк відніс на тіло кредиту . Позивач сплачував банку обов»язковий платіж по кредиту у розмірі 207 доларів США, але цієї суми не хватало на погашення тіла кредиту та відсотки і тому у позивача вийшла недоплата, на підставі чого з січня 2009 року йому були нараховані штрафні санкції.

Вивчивши матеріали справи, з»ясувавши всі обставини справи, дослідивши надані сторонами докази, вислухавши обґрунтування позовних вимог позивачем та його представником, обґрунтування заперечень проти позову представника відповідача суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

У відповідності з ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи за зверненням фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених ними вимог.

В судовому засіданні встановлено, що між позивачем та відповідачем 26.12.2007 року був укладений кредитний договір № GOAWА 092380067, згідно якого банк зобов»язався надати позивачу кредитні кошти на строк з 26.12.2007 року по 25.12.2014 року у розмірі 15841.89 доларів США на наступні цілі :10996.63 доларів США на придбання автомобіля; 6,75 доларів США для сплати за реєстрацію предмета застави, а також сплату страхових платежів по договору страхування НТ № GOAWА 092380067 від 26.12.2008 року, по договору особистого страхування № GOAWLK92380067 від 26.12.2007 строком до 25.12.2008 року в сумі 109.97 доларів США, винагороду за надання фінансового інструменту у розмірі 109.97 доларів США та 4618.58 доларів США сплату страхових платежів згідно п.п. 2.1.3, 2.2.7 Договору, зі сплатою щомісячної винагороди у розмірі 0,00% від суми виданого кредиту на придбання автомобіля за використання кредиту.

Відповідно до статті 11 Закону України Про захист прав споживачів договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем та споживачем, відповідно до якого кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере зобовязання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач зобовязується повернути їх разом з нарахованими відсотками, що підтверджується заявами від ОСОБА_1 на переказ готівки та квитанціями на погашення заборгованості по кредитному договору № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 року за період з січня 2008 року по вересень 2009 року включно.

Відповідно до ч.4 ст. 11 Закону України Про захист прав споживачів споживач не зобов'язаний сплачувати кредитодавцеві будь-які збори, відсотки, комісії або інші вартісні елементи кредиту, що не були зазначені у договорі.

В судовому засіданні в достатній ступені встановлено, що суму 4618,58 доларів США на сплату страхових платежів передбачених п.п. 2.1.3, 2.2.7 даного договору позивач не отримував від відповідача, а відповідач сам сплачував страхові платежі за позивача по договору особистого страхування та страхування наземного транспорту, що не заперечував представник відповідача.

Цей факт підтверджується наданими представником відповідача доказами, які підтверджують, що згідно меморіального ордеру № 1141 від 25 грудня 2008 року відповідач сплатив на рахунок «Ингосстрах ЗАО»страхову премію ОСОБА_1 по договору страхування наземного транспорту за рахунок кредитної лінії № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 у розмірі 2771.15 гривень та меморіального ордеру № 11ІН від 25 грудня 2008 року по договору особистого страхування № GOAWLK92380067 від 26.12.2007 у розмірі 554.23 гривні.

Згідно меморіального ордеру № PT025BOTYV від 25 грудня 2009 року відповідач сплатив на рахунок «Ингосстрах ЗАО»страхову премію ОСОБА_1 по договору страхування наземного транспорту за рахунок кредитної лінії № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 у розмірі 2649/22 гривень та меморіального ордеру № PT025BOQON від 25 грудня 2009 року по договору особистого страхування № GOAWLK92380067 від 26.12.2007 у розмірі 554.23 гривні.

Згідно меморіального ордеру № PT024B0OKL від 24 грудня 2010 року відповідач сплатив на рахунок «Ингосстрах ЗАО»страхову премію ОСОБА_1 по договору страхування наземного транспорту за рахунок кредитної лінії № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 у розмірі 2532.65 гривень та меморіального ордеру № PT024B0MMQ від 24 грудня 2010 року по договору особистого страхування № GOAWLK92380067 від 26.12.2007 у розмірі 554.23 гривні

Таким чином, за вказаний період відповідач сплатив 9615.71 гривень страхових платежів за вказаними договорами особистого страхування та страхування наземного транспорту, по яким сторонами договору зазначені ЗАТ страхова компанія «ІНГОССТРАХ»та ОСОБА_1 і ця сума відповідачем була нарахована позивачу як сума кредиту, що спричинило виникнення у позивача заборгованості, оскільки позивач сплачував встановлені йому розрахунком щомісячні платежі без урахування вказаної суми.

Оцінивши докази по справі у їх сукупності, суд вважає, що дії відповідача щодо сплати страхових виплат у сумі 9615.71 гривен, не ґрунтуються на законі і не відповідають умовам укладених між сторонами договорів та порушують права позивача.

Так, відповідно до п.7.1 кредитого договору № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 року відповідач зобов*язується надати позивачу 4618.58 доларів США на сплату страхових платежів у випадках та згідно порядку, передбачених п.п. 2.1.3, 2.2.7 даного Договору. Аналогічне зобов*язання відповідача передбачене і в п.34.1 договору застави рухомого майна № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 року, який було укладено між сторонами спору.

Між тим п. п. 2.1.3, 2.2.7 кредитного договору № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 року не встановлює порядок та не визначає випадків сплати страхових платежів у сумі 4618.58 доларів США і ці питання вказаними договорами не вирішені.

Одночасно суд не може визнати, як незаперечну підставу щодо сплати страхових внесків відповідачем, наявність договору страхування наземного транспорту № GOAWА 092380067 від 26.12.2008 року та договору особистого страхування № GOAWLK92380067 від 26.12.2007 року, укладених між ЗАТ Страхова компанія «ІНГОССТРАХ»та ОСОБА_1

Пунктом 34.7 договору застави рухомого майна № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 року передбачений обов*язок позивача на день укладання цього договору застрахувати Предмет застави на 12 місяців та сплатити страховий платіж.

Відповідно до договору № П 674 добровільного страхування транспортних засобів від 26.12.2007 року між ВАТ «Українська страхова компанія «Дженерал Гарант»та ОСОБА_1 було укладено вказаний договір термін дії якого складав з 26.12.2007 року по 25.12.2008 року, т.т. 12 місяців.

Позивачем було виконано п. 34.7 договору застави рухомого майна № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 року і відповідно обов*язку особистого страхування, що підтверджується договором особистого страхування № GOAWLK92380067 від 26.12.2007 року.

Відповідно до п.4.7.3 договору добровільного страхування транспортних засобів № П 674 від 26.12.2007 року, якщо черговий страховий платіж на рахунок Страховика не надійшов до встановленого строку сплати або надійшов не повністю, то цей Договір припиняє свою дію з дати, що є наступною за днем, яким є останнім у періоді, за який страховий платіж внесено, а саме до 25.12.2008 року згідно умов, передбачених п.4.7 цього договору.

Аналогічні умови щодо порядку набуття чинності договору страхування з моменту надходження повної суми платежу передбачені і п. п. 12.5; 12.6 договору особистого страхування № GOAWLK92380067 від 26.12.2007 року.

Таким чином, умови вказаних договорів передбачають момент набрання ними чинності в часі та діях Страхувальника /сплата або несплата страхових платежів/.

В судовому засіданні позивач пояснив, що виконавши умови п.34.7 договору застави рухомого майна № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 року від уклав договори добровільного страхування терміном на 12 місяців, наземного транспорту та особистого страхування, за що сплатив свої кошти і в подальшому не бажав укладати такі договори і до цього не мав перед відповідачем обов*язків, який за своїм розсудом став сплачувати за нього страхові платежі і тим самим безпідставно, проти його волі, продляти договори його добровільного страхування.

Ці обставини не оспорюються представником відповідача та приймаються судом як встановлені.

Між тим, суд вважає, що у відповідача були відсутні підстави, без узгодження цього питання з позивачем, самостійно перераховувати на рахунок Страховика страхові платежі.

Відповідно до п. 7.2 кредитного договору позивач доручає відповідачу без додаткового узгодження, перерахувати кредитні кошти в сумі: 55423.00 гривень на поточний рахунок автосалону ОАО «Донецк-Авто»;109.97 доларів США комісію банку; 554.23 гривні на сплату страхових платежів на поточний рахунок страхової компанії ЗАО страхова компанія «Ингосстрах», що не було зроблено відповідачем в частині плати страхових платежів у 2007 році.

Таким чином, умовами кредитного договору № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 року передбачений обов*язок відповідача надати позивачеві 4618.58 доларів США на сплату страхових платежів, але всіма дослідженими судом договорами, не передбачений обов*язок позивача продляти договори добровільного страхування наземного транспорту та особистого страхування.

При таких обставинах суд вважає, що відповідач, без додаткового погодження з позивачем не мав обґрунтованих та законних підстав самостійно сплачувати за позивача страхові платежі, тим самим продляючи проти волі позивача договори страхування, де позивач є одною з сторін.

Оскільки позивач не скористався своїм правом отримати від відповідача сплату за укладання договорів страхування, тому що не бажав їх укладання и не вніс своєчасно належну суму платежів, щоб продовжити дію вказаних договорів, то в силу п.4.7.3 договору добровільного страхування транспортних засобів № П 674 від 26.12.2007 року і п. п. 12.5; 12.6 договору особистого страхування № GOAWLK92380067 від 26.12.2007 року, вони припинили свою дію за спливом 12 місяців від часу їх укладання.

Крім того суд приймає до уваги, що сума кредиту, яка фактично видана позивачу складає 11223.31 доларів США, що підтверджується додатком №1 до кредитного договору № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 року і в цю суму не входить сума 4616.58 доларів США, яку відповідач лише зобов*язався надати на сплату страхових платежів, якою позивач не виявив бажання скористатися.

Таким чином, на підставі досліджених доказів, суд вважає, що дії відповідача, що до самостійної, без погодження з позивачем, сплати страхових платежів на загальну суму 9615.71 гривень слід визнати незаконними, зобов*язавши відповідача здійснити перерахунок грошових сум, які були внесені ОСОБА_1 на виконання своїх обов*язків по кредитному договору № GOAWА 092380067 від 26.12.2007 року за період з 25 грудня 2008 року по 24 січня 2012 року.

Керуючись ст.ст. 10,11, 209, 212-215, 224 ЦПК України, ст..11 Закону України «Про захист прав споживачів»; ст. 979-984, 997; 1054, 1055 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» про визнання незаконними дій Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК»щодо сплати страхових платежів за договором особистого страхування № GOAWLK92380067 та договором страхування наземного транспорту № GOAWLK92380067 за 2009-2011 роки та зобов*язання Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК»здійснити перерахунок заборгованості по кредитному договору № GOAWLK92380067 від 26.12.2007 року - ЗАДОВОЛЬНИТИ.

Визнати незаконними дії Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК»щодо сплати страхових платежів за договором особистого страхування № GOAWLK92380067 та договором страхування наземного транспорту № GOAWLK92380067 за 2009-2011 роки на рахунок № 0686 МФО 305299 у ПриватБанку, код ЗКПО 33248430 одержувач ЗАТ «Інгосстрах»на загальну суму 9615.71 гривень.

Зобов*язати Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК»здійснити перерахунок грошових сум, які були внесені ОСОБА_1 на виконання своїх обов*язків по кредитному договору № GOAWLK92380067 від 26.12.2007 року за період з 25 грудня 2008 року по 24 січня 2012 року.

Повний текст рішення виготовлено 31 січня 2012 року.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Донецької області через Артемівський міськрайонний суд шляхом подачі апеляції в 10-денний строк з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10-ти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий суддя С. П.Букрєй