Дата документу: 03.05.2012
Справа № 0818/909/2012
Номер провадження 2/0818/1298/2012
03 травня 2012 року м. Запоріжжя
Орджонікідзевський районний суд м. Запоріжжя у складі: головуючого судді Геєць Ю.В., при секретарі Ровенській В.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду у м. Запоріжжя цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства „Перший Український Міжнародний банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Позивач ПАТ „Перший Український Міжнародний банк звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому вказав, що 26 травня 2008 року між юридичною особою Закритим акціонерним товариством „Перший Український Міжнародний банк, правонаступником всіх прав та зобов'язань якого є ПАТ „Перший Український Міжнародний банк, та фізичною особою ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 6454146.
Відповідно до п. 1.1. кредитного договору позивач зобов'язався надати відповідачу грошові кошти у розмірі 105 000,00 грн., а відповідач зобов'язався прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити проценти за користування кредитом та повернути кредит банку в порядку та у строки, визначені кредитним договором, але не пізніше 26.05.2022 року. Згідно з п. 3.2.1. кредитного договору відповідач зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами в розмірі та в строки, які встановлено графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, який є додатком № 1 до кредитного договору. Проте в порушення умов договору відповідач починаючи з 29.10.2008 року, припинив виконання зобов'язань за кредитним договором, тому станом на 12.01.2012 року загальна сума заборгованості відповідача перед банком за кредитним договором складає 224 712,72 гривень, у тому числі: заборгованість за сумою кредиту - 102 535,70 грн.; заборгованість за непогашеними в строк процентами за користування кредитом - 60 085,00 грн.; сума пені за порушення строків виконання зобов'язань за кредитним договором - 21 711,32 грн.; загальна заборгованість за сумою штрафу за порушення обов'язків, передбачених п. 4.3.2-4.3.6 кредитного договору, -1 050,00 грн.; загальна заборгованість за сумою штрафу за невиконання умов страхування предмета іпотеки - 39 330,70 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача у судовому порядку.
В судове засідання представник позивача не зявився, надав заяву про розгляд справи за його відсутністю, просить позов задовольнити у повному обсязі.
Відповідач до судового засідання не зявився, про час і місце судового засідання повідомлявся у встановленому законом порядку, причин неявки суду не повідомив.
У звязку з чим, на підставі ст. 224 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності сторін на підставі наявних у справі доказів та зі згоди позивача ухвалити заочне рішення.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню в зв'язку з наступним.
Згідно ст. 10, 60 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, при цьому докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі, а доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Судом встановлено, що 26 травня 2008 року між юридичною особою Закритим акціонерним товариством „Перший Український Міжнародний банк, правонаступником всіх прав та зобов'язань якого є ПАТ „Перший Український Міжнародний банк, та фізичною особою ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 6454146 (а.с. 15-17).
Відповідно до п. 1.1. кредитного договору позивач зобов'язався надати відповідачу грошові кошти у розмірі 105 000,00 грн., а відповідач зобов'язався прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити проценти за користування кредитом та повернути кредит банку в порядку та у строки, визначені кредитним договором, але не пізніше 26.05.2022 року. Згідно з п. 3.2.1. кредитного договору відповідач зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами в розмірі та в строки, які встановлено графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, який є додатком № 1 до кредитного договору.
Відповідно до п. 1.3. кредитного договору встановлено процентну ставку за користування кредитом у розмірі 18,49 % річних, а п. 3.1.2. кредитного договору визначено, що проценти за користування кредитом розраховуються, виходячи з щоденного залишку заборгованості за кредитом, протягом всього строку користування кредитними коштами, починаючи з дня надання кредиту (включаючи цей день) по день повного погашення заборгованості за кредитом (не враховуючи цей день). Проценти розраховуються виходячи з 360 днів у році та нараховуються щоденно.
Позивач належним чином виконав свої договірні зобов'язання, передбачені кредитним договором: своєчасно та в повному обсязі надав грошові кошти відповідачу, шляхом переказу суми кредиту з позичкового рахунку на картковий рахунок відповідача, відповідно до п. 2.3.2. кредитного договору, що підтверджується меморіальним валютним ордером № 446476175 від 26.05.2008 року (а.с. 21).
Починаючи з 29.10.2008 року, відповідач припинив виконання зобов'язань за кредитним договором, що на підставі п. 3.5.7. кредитного договору надало позивачу право вимагати у відповідача достроково повернути виданий йому кредит разом із розрахованими процентами.
На підставі вищевикладеного у зв'язку з настанням події, передбаченої пп. 1 п. 3.5.7. кредитного договору, позивачем відповідачу пред'явлено вимогу про дострокове повернення всієї суми кредиту та проценти за користування кредитом (вих. № 1187/120 від 02.10.2008), яку отримано особисто ОСОБА_1 20.10.2008 року (а.с. 22).
Пунктом 6.6 статті 6 кредитного договору передбачено, що будь-які повідомлення та документи, які надаються позивачем відповідачу повинні бути викладені в письмовій формі, та будуть вважатись наданими належним чином, якщо вони надіслані рекомендованим листом за місцем проживання відповідача, вказаним у розділі 7 цього Договору, або надані відповідачу особисто.
Відповідно до п. 3.5.8. кредитного договору, відповідач зобов'язаний виконати пред'явлені йому позивачем вимоги в повному обсязі в строк не пізніше 30 календарних днів з дня її отримання. Таким чином, передбачений Кредитним договором 30-денний строк на її виконання закінчився 20.11.2008 року.
Однак, в порушення вимог п. 3.5.8. кредитного договору, ні у строк до 20.11.2008 року, ні в подальшому відповідач так і не виконав законні вимоги позивача, викладені у зазначеній вище вимозі.
Станом 12.01.2012 року (включно), прострочена заборгованість відповідача за основною сумою кредиту та процентами перед позивачем за кредитним договором становить: сума заборгованості за основною сумою кредиту - 102 535,70 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом за період з 23.12.2008 по 12.01.2012 - 60 085,00 грн.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати винною особою неустойки (штрафу, пені).
За змістом статті 549 ЦК України під пенею розуміється грошова сума, яка встановлюється у відсотковому відношенні до простроченої суми за кожен день прострочення виконання грошового зобов'язання.
Пунктом 5.2. кредитного договору передбачено, що у разі порушення відповідачем строків виконання зобов'язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу банка пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України, що діяла у відповідний період, від суми прострочених виконанням зобов'язань за кожен день прострочення.
Відповідач повинен сплатити на користь позивача пеню за порушення строків виконання своїх зобов'язань з повернення основної суми кредиту та сплати проценти за користування кредитом за період з 12.02.2011 року по 12.01.2012 року.
Загальна сума пені, нарахована відповідачем за порушення строків повернення основної суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом станом на 12.01.2012 року включно, склала 21 711,32 грн.
В якості забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором між відповідачем та позивачем було укладено договір іпотеки № 6454205, посвідчений 26.05.2008 року ОСОБА_2, приватним нотаріусом Мелітопольського районного нотаріального округу Запорізької області, за реєстровим номером 6052, відповідно до умов якого відповідач передав в іпотеку позивачу належний йому на праві власності жилий будинок 33-А по вулиці Трудовій у селі Терпіння Мелітопольського району Запорізької області.
Однією з обов'язкових умов надання відповідачу кредиту згідно з п. 2.1.4. та 4.3.1. кредитного договору є страхування відповідачем або іншою особою (та надання банку відповідних доказів такого страхування) за свій рахунок та на користь банку (як вигодонабувача, який у разі настання страхового випадку набуває право вимоги до страховика) майна, яке передано банку в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, та особисте страхування у страховика, схваленого банком, та кожного року поновлювати договори страхування.
Крім того, згідно з п. 5.4. кредитного договору за кожний випадок порушення відповідачем обов'язків щодо поновлення дії договорів страхування відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу банку на його користь штраф у розмірі 10 % (десять відсотків) від мінімальної страхової суми, на яку згідно з вимогами зазначеного пункту договору має бути укладений договір страхування.
На підтвердження виконання умов пункту 4.3.1. кредитного договору відповідач зобов'язаний до дати закінчення періоду страхування, за який сплачено страховий платіж, надавати банку, як вигодонабувачу, по одному оригінальному примірнику цих договорів страхування, а також документів, що підтверджують сплату страхових платежів в повному обсязі за період, на який було поновлено дію договорів страхування.
Згідно з п. 1.3. договору іпотеки за домовленістю сторін на момент його укладення предмет іпотеки оцінено у сумі 178 535,00 грн. Відповідно, до п. 3.1. договору добровільного страхування майна громадян № 1494-иг/08зп від 26.05.2008 року страхова сума складає 178 535,00 грн.
Згідно з п. 2.1. договору № 131-фр/08зп страхування фінансового ризику, пов'язаного з втратою права власності на нерухомість, від 26.05.2008 року страхова сума встановлена в розмірі 109 772,00 грн.
Згідно з п. 2.1. договору № 3646-нсб/08зп страхування від нещасного випадку позичальника банку від 26.05.2008 року страхова сума складає 105 000,00 грн.
Відповідач не сплатив чергові платежі за вищевказаними договорами страхування і таким чином не поновив їх дію.
Таким чином, сума штрафу за порушення відповідачем обов'язків щодо поновлення дії договорів страхування склала 39 330,70 грн.
Згідно з п. 5.5. кредитного договору за кожний випадок порушення відповідачем обов'язків, передбачених пп. 4.3.2-4.3.6. кредитного договору, відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу банку на його користь штраф у розмірі 1 % (один відсоток) від суми одержаного кредиту. У зв'язку з невиконанням п. 4.3.5. кредитного договору відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу Банку на його користь штраф у розмірі 1 % від суми одержаного кредиту.
Зокрема, пунктом 4.3.5. кредитного договору встановлено обов'язок позичальника при отриманні від банку вимоги про дострокове повернення кредиту повернути кредит в повному обсязі достроково разом із нарахованими процентами за користування кредитом і штрафними санкціями (якщо такі будуть мати місце) в порядку і строки, передбачені кредитним договором.
У встановлений строк відповідач не виконав вимогу Позивача (про дострокове повернення кредиту), тому, відповідно до пункту 5.5. Кредитного договору зобов'язаний сплатити на користь позивача штраф у розмірі 1 050,00 грн.
Таким чином, станом на 12.01.2012 року загальна сума заборгованості відповідача перед банком за кредитним договором складає 224 712,72 гривень, у тому числі: заборгованість за сумою кредиту - 102 535,70 грн.; заборгованість за непогашеними в строк процентами за користування кредитом - 60 085,00 грн.; сума пені за порушення строків виконання зобов'язань за кредитним договором - 21 711,32 грн.; загальна заборгованість за сумою штрафу за порушення обов'язків, передбачених п. 4.3.2-4.3.6 Кредитного договору, - 1 050,00 грн.; загальна заборгованість за сумою штрафу за невиконання умов страхування предмета іпотеки - 39 330,70 грн. (а.с. 9-12).
Статтею 11 ЦПК України визначено, принцип диспозитивності сторін. Суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Статтею 60 ЦПК України передбачено, що кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Розрахунок заборгованості підтверджений позивачем, з урахуванням платежів відповідача, відповідно до умов кредитного договору та статті 64 ЦПК України, який не спростований відповідачем. Альтернативного розрахунку або квитанцій, які не враховані банком при проведені розрахунку заборгованості, відповідач суду не надав.
Клопотань про витребування інших доказів відповідачем не заявлялося, квитанцій про сплату коштів, які не враховані позивачем не зазначено.
Отже, наданий представником позивача розрахунок суми заборгованості за договором в цій частині приймається судом до уваги при вирішенні позовних вимог банку.
Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства.
Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі й на умовах, установлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит і сплатити відсотки.
Крім того, відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України загальними засадами судочинства, в тому й числі, є - свобода договору. Тобто, субєкти цивільного права можуть укладати договори і визначати їх зміст на свій розсуд. Сторони при укладені договору погодилися з його умовами та підписали його.
З огляду на викладене з відповідача підлягає стягненню сума заборгованості за договором у розмірі 224 712,72 гривень.
ПАТ „Перший Український Міжнародний банк, як сторона на користь якої виноситься рішення суду, також має право в порядку ч. 1 ст. 88 ЦПК України на стягнення з відповідача понесених документально підтверджених витрат, зокрема судового збору у розмірі 2247 грн. 13 коп.
Керуючись ст.ст. 10, 11, 209, 212, 214, 215 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства „Перший Український Міжнародний банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства „Перший Український Міжнародний банк заборгованість за договором № 6454146 від 26.05.2008 року в розмірі 224 712 грн. 72 коп., у тому числі: заборгованість за сумою кредиту - 102 535,70 грн.; заборгованість за непогашеними в строк процентами за користування кредитом - 60 085,00 грн.; сума пені за порушення строків виконання зобов'язань за кредитним договором - 21 711,32 грн.; загальна заборгованість за сумою штрафу за порушення обов'язків, передбачених п. 4.3.2-4.3.6 кредитного договору, - 1 050,00 грн.; загальна заборгованість за сумою штрафу за невиконання умов страхування предмета іпотеки - 39 330,70 грн., а також судовий збір у розмірі 2247 грн. 13 коп., а всього стягнути суму у розмірі 226 959 грн. 85 коп.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Запорізької області через суд першої інстанції протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Суддя Ю.В.Геєць