Справа № 2-530/11
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16.06.2011

Іллінецький районний суд Вінницької області в складі:

Головуючого судді Мотрука М.І.

при секретарі Мозоль Л.І.

розглянувши у попередньому судовому засіданні в м. Іллінці справу за позовом Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" від імені якого діє Лівобережне відділення № 53 АБ "Укргазбанк", представник за довіреністю ОСОБА_2, звернулось до суду із зазначеним позовом, в якому вказано, що 4 грудня 2007 року між ВАТ АБ «Укргазбанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк", що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію юридичної особи АБ «Укргазбанк» та Статутом АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір № 282-Ф/07. За умовами п.1.1. Кредитного договору, банк надав ОСОБА_3 кредит у сумі 11504,00 долари США на строк з 4 грудня 2007 року по 4 грудня 2014 р. зі сплатою процентів за користування кредитом, виходячи з 11,9 % річних. Згідно п.1.4. кредитного договору, кредит був наданий на придбання автомобіля марки ЗАЗ, модель ТР 699Р, 2007 року випуску, реєстраційний номер НОМЕР_1. Пунктом 2.1. Кредитного договору передбачено, що в забезпечення зобов'язань за дійсним договором банком прийнято в заставу даний автомобіль, про що з позичальником укладено договір застави від 4 грудня 2007 року, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу ОСОБА_4 за реєстраційним №з-6660, який є невід'ємною частиною кредитного договору. Пунктом 3.1.1. Кредитного договору передбачено обов'язок банку відкрити позичальнику позичковий рахунок № 096.840 та видати позичальнику кредит в сумі 11 504,00 долари США з позичкового рахунку, шляхом видачі готівки через касу банку.

В свою чергу, пунктом 3.3.1., 3.3.3 Кредитного договору передбачено, що Позичальник зобов'язується використати кредит на зазначені в п. 1.4. даного договору цілі та здійснювати повернення кредиту на рахунок №096.840 у АБ „Укргазбанк" МФО 320478, з 1-го по 15-е число кожного місяця, починаючи з січня 2008, в розмірі не менше 1/84 від суми отриманого кредиту, що становить 136,95 доларів США. Пунктом 3.3.4. Кредитного договору передбачено, що Позичальник зобов'язується сплачувати проценти за користування кредитом щомісячно, виходячи з 11, 9% річних на рахунок №096.840 в АБ „Укргазбанк" МФО 320478, не пізніше 15-го числа наступного місяця, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, у відповідності з п. 1.1. цього договору, в день дострокового погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання цього договору або у разі настання строку (терміну) виконання зобов'язань у відповідності до п. 1.1 договору.

23 грудня 2010 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №2 до Кредитного договору № 282-Ф/07 від 4 грудня 2007 року, згідно якої текст кредитного договору викладено в іншій редакції. Згідно п.2.1. Кредитного договору передбачено, що кредит забезпечується всім належним позичальнику майном. Пунктом 3.1 Кредитного договору передбачено, що Позичальник здійснює повернення суми кредиту на рахунок № 90.840 у АБ „Укргазбанк": по 23.12.2010 року в сумі 3 872,58 долари США; починаючи з 24.12.2010 року - щомісячно з 1-го по 10-те число кожного місяця у розмірі не менше 1/48 від суми 7 631,42 долар США, що становить 159,00 доларів США, а останній платіж сплачується у сумі 158,42 доларів США.

Пунктом 3.2. Кредитного договору передбачено, що позичальник зобов'язується сплачувати проценти за користування кредитом щомісячно, виходячи з 11,9% річних на рахунок №96.840 в АБ „Укргазбанк" МФО 320478, один раз на місяць не пізніше 10-го числа наступного місяця, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, у відповідності з п.1.3. цього договору, в день дострокового погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання цього договору або у разі настання строку (терміну) виконання зобов'язань у відповідності до п.1.3. цього договору.

Кошти з позичкового рахунку Позичальника № 096.840 були видані Позичальнику через касу Банку, що підтверджується випискою/особовим рахунком з 4 грудня 2007 р. по 5 квітня 2011 р. та розрахунком заборгованості ОСОБА_1П Тобто, Банк належним чином виконав свої зобов'язання за кредитним договором, визначені п.3.1.1. вказаного Кредитного договору.

Як вбачається з розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором №282-Ф/07 від 4 грудня 2007 року станом на 5 квітня 4.2011 року, ОСОБА_1 з 16 липня 2008 року не виконує свої зобов'язання за кредитним договором, щодо повернення кредиту та сплати процентів. Згідно ч. 1 ст. 546 ЦК України, виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Згідно п. 2.2. кредитного договору, кредит, наданий банком, забезпечується неустойкою передбаченою дійсним договором. Відповідно до п. 3.1.10. Кредитного договору та п. 1.4.2. додаткової угоди №2, банк нараховує на залишок простроченої заборгованості за простроченим кредитом проценти виходячи з 12,9 % річних, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості. Згідно п. 5.3. Кредитного договору, за порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку пеню в розмірі 0,1% від суми невиконаного зобов'язання за кожен день прострочення платежу від дня виникнення такої прострочки до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності.

Стаття 526 Цивільного кодексу України передбачає, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, тобто належним виконанням зобов'язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата процентів за користування ним у строки, у розмірі та валюті, як це було визначено кредитним договором.

У зв'язку з цим, станом на 5 квітня 2011 року заборгованість відповідача - ОСОБА_1 перед Банком складає: заборгованість по кредиту - 7 631,42 долар США (поточна - 7 154,42 долари США, прострочена - 477,00 доларів США); заборгованість по процентах - 332,69 долари США (поточна - 89,98 доларів США, прострочена -242,71 долари США); заборгованість по пені за несвоєчасне погашення кредиту та за несвоєчасну сплату процентів -15 836,18 гривень, а всього 7 964,11 долари США та 15 836,18 гривень.

Відповідно до п. 5.1. кредитного договору та п. 4.2.4. додаткової угоди №2, у випадку порушення Позичальником зобов'язань, банк має право відмовитися від виконання своїх зобов'язань та/або розірвати цей договір, при цьому Позичальник зобов'язаний відшкодувати банку збитки в розмірі неповерненої суми кредиту, процентів за користування кредитом та витрат, понесених банком за цим договором, а також повернути банку заборгованість по кредиту, сплатити проценти за користування кредитом, неустойку та інші видатки, понесені банком за цим договором. Згідно ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), та в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статі 1048 Цивільного кодексу Кодексу.

4 грудня 2007 року між банком та ОСОБА_1 був укладений договір застави, що зареєстрований в реєстрі за №з-6660, який є невід'ємною частиною кредитного договору. Відповідно до данного договору, предметом застави є автомобіль марки ЗАЗ, модель ТР 699Р, 2007 року випуску, реєстраційний номер НОМЕР_1, що належить на праві власності ОСОБА_1 на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НА №520404, виданого РВ ДДАІ МВС України 1 грудня 2007 року. Згідно п.3.3.4. договору застави заставодавець зобов'язаний на період дії дійсного договору застрахувати заставлене майно на повну вартість за свій рахунок від всіх ризиків страхування та виконувати всі умови кредитного договору при здійсненні страхування. Згідно п.3.3.13 кредитного договору позичальник зобов'язаний вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування зокрема вчасно сплачувати всі чергові страхові платежі, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування на строк не менший, ніж той, в межах якого будуть виконанні всі зобов'язання за кредитним договором, а будь-яка чергова сплата платежів продовжувала б дію договору страхування не менше, ніж на наступний рік. А саме, згідно п. 3.3.14. кредитного договору позичальник зобов'язаний не пізніше, ніж за З календарних дні до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначеного договором страхування, сплачувати такі чергові страхові платежі та не пізніше, ніж за 1 календарний день до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначеного договором страхування, надавати до Банку докази таких сплат.

Позичальник, на виконання умов Договору застави застрахував на користь банку, належний йому на праві приватної власності автомобіль, що підтверджується договором добровільного страхування № 28-0103-2592 від 4 грудня 2007 року, строк дії якого закінчився 3 грудня 2008 року.

Таким чином, відповідно до п. 4.2. Договору застави від 4 грудня 2007 року, відповідач за порушення умов договору застави та кредитного договору щодо обов'язку страхування майна на весь період дії договору застави, зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 5% від заставної вартості предмета застави, що становить 3 227,55 гривень. Відповідно до п.2.2. Договору застави предмет застави оцінено в 64 551,00 гривня (64 551,00 грн. х 5% = 3 227,55 грн.).

23 грудня 2010 року між Банком та ОСОБА_1 було укладено договір про розірвання Договору застави від 4 грудня 2007 року. Позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором № 282-Ф/07 від 04 грудня 2007 року в доларах США, а не в національній валюті України, обґрунтовані тим, що кредит ОСОБА_1 був наданий у доларах США. Крім того, при поверненні відповідачем заборгованості в національній валюті України і наступним придбанням банком іноземної валюти виникне курсова різниця, оскільки курс долара США до гривні на дату ухвалення рішення буде відрізнятися від курсу на день виконання рішення суду, внаслідок чого, банк понесе додаткові витрати по сплаті збору до Пенсійного фонду України, адже відшкодування боржником таких витрат договором не передбачене. Пунктами 3.3.1., 3.3.3., 3.3.4 кредитного договору передбачено, що позичальник зобов'язаний використати кредит на зазначені в договорі цілі та сплачувати заборгованість за кредитом і проценти за користування ним у строки, в розмірі та валюті, як це було визначено договором.

Стаття 526 Цивільного кодексу України передбачає, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, тобто належним виконанням зобов'язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата процентів за користування ним у строки, у розмірі та валюті, як це було визначено кредитним договором. Правомірність вимог Банку, щодо стягнення в судовому порядку заборгованості по кредитним договорам у доларах США, у випадку отримання відповідачем кредитних коштів у доларах США, також підтверджена судовою практикою, зокрема, рішенням Верховного Суду України від 29 вересня 2010 року.

Статтею 192 Цивільного кодексу України передбачено, що законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом. Відповідно до ч. 3 ст. 533 ЦК України використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом. Пункт 1.3. Положення про валютний контроль, затвердженого постановою Правління НБУ № 49 від 8 лютого 2000 року, визначає, що використання іноземної валюти як засобу платежу - це розрахунок за продукцію, роботи, послуги, об'єкти права інтелектуальної власності та інші майнові права. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором Банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Враховуючи викладене, виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором в частині повернення суми кредиту та сплати процентів у іноземній валюті не є використанням іноземної валюти як засобу платежу, відповідно, дія статей 192 та 533 Цивільного кодексу України на дані правовідносини банку та позичальника не розповсюджується. При цьому, слід зазначити, що чинне законодавство України не забороняє надання кредиту в іншій валюті, ніж валюта України.

Статтею 47 Закону «Про банки і банківську діяльність» встановлено, що на підставі банківської ліцензії банки мають право здійснювати такі банківські операції: приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб; відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них; розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик. Банк, крім перелічених у частині першій цієї статті операцій, має право здійснювати, зокрема, операції з валютними цінностями. АБ «Укргазбанк» має всі необхідні ліцензії, щоб здійснювати валютні операції відповідно до вимог Закону України «Про банки і банківську діяльність» № 2121-III від 07.12.2000 р. та Декрету КМУ «По систему валютного регулювання та валютного контролю» № 15-93 від 19 лютого 1993 р. Статтями 6, 627 Цивільного кодексу України передбачено, що сторони у договорі можуть відступати від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд, з врахуванням вимог кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Тобто Цивільний кодекс закріпив принцип свободи договору. Змістом договору є ті умови, на яких сторони погодились виконувати договір. Статтею 526 Цивільного кодексу України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. А належним виконанням зобов'язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата відсотків за користування кредитними коштами у строки, в розмірі та в валюті, визначеними в кредитному договорі. Відповідно до ст. 599 ЦКУ зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, тобто зобов'язання за кредитним договором припиняється лише виконанням, проведеним відповідно до умов договору, а саме: поверненням кредиту та сплаті відсотків за користування кредитом у строки, в розмірі та валюті, передбаченими в Кредитному договорі.

Пунктами 3.3.1., 3.3.3, 3.3.4. Кредитного договору передбачено, що позичальник зобов'язаний сплачувати заборгованість за кредитом і проценти за користування ним у строки, в розмірі та валюті, як це було визначено договором, а саме в доларах США, що підтверджується виписками з рахунків позичальника та кредитним договором. Згідно зі статтею 1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика», якщо інше не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до параграфа 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (позики). Слід зазначити, що під час виконання судового рішення про стягнення заборгованості в гривні, при тому, що право вимоги у АБ «Укргазбанк» розраховується в іноземній валюті, виникне курсова різниця, оскільки курс долара США до гривні на дату винесення рішення суду буде відрізнятися від курсу долара США до гривні на день виконання рішення суду(платежу), таким чином Банку не буде повернута така ж сума грошових коштів, яку позичальник отримав у власність. Погашення заборгованості в іноземній валюті законодавчо врегульоване, стаття 51 Закону України «Про виконавче провадження» передбачає порядок звернення стягнення на майно боржника при обчисленні боргу у іноземній валюті. У свою чергу, ст. 6 Декрету КМУ «Про систему валютного регулювання та валютного контролю» передбачено, що фізичні особи - резиденти мають право купувати іноземну валюту в уповноважених банках та інших фінансових установах, що одержали ліцензію Національного банку України, або за їх посередництвом - у інших фізичних осіб - резидентів і нерезидентів, а також у національного оператора поштового зв'язку, який одержав ліцензію Національного банку України. Тобто, для відповідача нема ніяких перешкод у придбанні іноземної валюти.

Крім цього, Правлінням Національного банку України 29 грудня 2008 року було прийнято постанову N 469 "Про запровадження Національним банком України валютних аукціонів", на підставі якої Національним банком запроваджено проведення аукціонів з цільового продажу іноземної валюти за гривні з метою задоволення потреб клієнтів банків резидентів - фізичних осіб, а також резидентів -фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності (малий бізнес), які обумовлені необхідністю погашення заборгованості за кредитами в іноземній валюті. Тобто, Національним банком України, що є головним органом валютного контролю, що здійснює контроль за виконанням правил регулювання валютних операцій на території України, визнається правомірність виконання позичальниками банків своїх зобов'язань за кредитними договорами в іноземній валюті. Таким чином погашення заборгованості в іноземній валюті законодавчо врегульоване.

В ціні позову врахована загальна сума заборгованості з погашення кредиту станом на 5 квітня 2011 року (сума заборгованості за кредитним договором станом на 5 квітня 2011 року складає 7 964,11 долари США та 15 836,18 гривень), згідно Службового розпорядження Національного банку України, станом на 13 травня 2011 року офіційний курс гривні до долара США становить: 100 доларів США складає 797,85 гривень.

У звязку з наведеним в позивача виникла необхідність у зверненні до суду із даним позовом, в якому представник позивача просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк»: заборгованість по кредиту - 7 631,42 долар США (поточна - 7 154,42 долари США, прострочена - 477,00 доларів США); заборгованість по процентах - 332,69 долари США (поточна - 89,98 доларів США, прострочена -242,71 долари США); заборгованість по пені за несвоєчасне погашення кредиту та за несвоєчасну сплату процентів -15 836,18 гривень, а всього 7 964,11 долари США та 15 836,18 гривень; стягнути з ОСОБА_1 штраф за невиконання договору застави щодо обов'язку страхування заставного майна в розмірі 3227 гривень 55 копійок; стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» понесені судові витрати.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_5 позовні вимоги підтримав та просить суд їх задоволити, з наведених підстав.

В судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 позовні вимоги визнав повністю.

Суд дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення позивача, відповідача вважає за можливе прийняти визнання позову відповідачами і задоволити позовні вимоги у підтриманих позивачами межах, оскільки вони, крім повного визнання позову відповідачами, підтверджуються письмовими доказами, а саме: копією Кредитного договору № 282-Ф/07 від 4 грудня 2007 року (а.с. 9-13), копіями додаткових угод № 1 та № 2 до Кредитного договору № 282-Ф/07 від 4 грудня 2007 року та від 23 грудня 2010 року (а.с. 14, 15-18), копією договору застави від 04 грудня 2007 року (а.с. 19- 21), копією договору про розірвання договору застави (а.с. 22), розрахунок заборгованості ОСОБА_1 станом на 5 квітня 2011 року за Кредитним договором № 282-Ф/07 від 4 грудня 2007 року (а.с. 23-26), копією виписки особового рахунку з 4 грудня 2007 року по 5 квітня 2011 року (а.с. 27-32), копією договору страхування нерухомого майна № 28-0103-2592 від 4 грудня 2007 року (а.с. 33-34), службовим розпорядження НБУ про курс валют (а.с. 35).

Згідно ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідно до ч. 2 ст.1050 та ч.2. ст.1054 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. Частиною 1 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Згідно ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання. Згідно ст. 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст.192 ЦК України законним платіжним засобом, обовязковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня.

На підставі викладеного, керуючись, ст.ст. 526, 530, 546, 547, 609-612, 1049, 1050, ЦК України, ст.ст. 213-215, 218 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк»: заборгованість по кредиту - 7 631,42 долар США (поточна - 7 154,42 долари США, прострочена - 477,00 доларів США); заборгованість по процентах - 332,69 долари США (поточна - 89,98 доларів США, прострочена -242,71 долари США); заборгованість по пені за несвоєчасне погашення кредиту та за несвоєчасну сплату процентів -15 836,18 гривень, а всього 7 964,11 долари США та 15 836,18 гривень;

Стягнути з ОСОБА_1 штраф за невиконання договору застави щодо обов'язку страхування заставного майна в розмірі 3227 гривень 55 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» суму судового збору в розмірі 826 гривень 5 копійок та суму витрат на інформаційно-технічне забезпечення в розмірі 120 гривень сплачені Публічним акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк» про подачі позову

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь в справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя М.І. Мотрук