Справа № 2-27/11 /2322
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 березня 2011 року смт. Чорнобай

Чорнобаївський районний суд в складі головуючого судді - Синецької Л.А.,

при секретарі Дмитрієнко О.С.

представників ОСОБА_1, ОСОБА_2

відповідачів ОСОБА_3, ОСОБА_4

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Чорнобай цивільну справу за позовом кредитної спілки «Кредит-Союз»до ОСОБА_4 Болата Агієсовича, ОСОБА_5, ОСОБА_4 про стягнення боргу за договором кредиту,-

в с т а н о в и в :

Позивач кредитна спілка «Кредит-Союз» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_4 Болата Агієсовича, ОСОБА_5, ОСОБА_4 про стягнення боргу за договором кредиту, мотивуючи тим, що КС уклала з відповідачем ОСОБА_4 Болатом Агієсовичем договір кредиту №Чр-0111 від 15.05.07 року про надання кредиту в розмірі 36000 грн. Згідно з умовами вказаного договору відповідач зобов»язаний повернути отриману суму кредиту та сплатити проценти за користування грошима в строки, відповідно до передбаченого договором графіка, але він свої зобов»язання по договору виконав не повністю і з порушенням графіку та умов договору та допустив несплату процентів в сумі 8797,50 грн.

В якості забезпечення виконання зобовязання Позичальника по кредитному договору 15.05.2007 року укладено договір поруки з ОСОБА_5, ОСОБА_4 (далі Поручителі), згідно з яким поручителі поручаються перед Кредитором за належне виконання Позичальником зобовязань, передбачених кредитним договором. Відповідно до умов договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором у повному обсязі. Позичальник і Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники, що означає нічим не обумовлене і абсолютне право Кредитора вимагати виконання зобовязань повністю як від Позичальника та Поручителя разом, так і від кожного окремо.

На час звернення до суду відповідач мав непогашену суму відсотків 8797,50 грн. (вісім тисяч сімсот дев'яносто сім гривень 50 копійок).

Згідно договорів поруки від 15.05.2007 року за відповідача ОСОБА_3 поручились ОСОБА_5 та ОСОБА_4, в зв»язку з чим вони несуть солідарну відповідальність разом із боржником.

В звязку з вищевикладеним позивач змушений звернутись до суду з даним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_4 Болата Агієсовича, ОСОБА_5, ОСОБА_4 солідарно на користь кредитної спілки «Кредит-Союз» 8797,50 грн. боргу та понесені судові витрати.

В судовому засіданні представники позивача ОСОБА_6М та ОСОБА_2 змінили позовні вимоги, просили стягнути 4833, 33 грн. процентів з урахуванням рішення кредитного комітету КС «Кредит-Союз»про не застосування додаткових відсотків в зв»язку з тяжким матеріальним становищем ОСОБА_3А, змінені позовні вимоги підтримали просили задоволити, при цьому пояснили, що факт прийняття кредитною спілою грошових кошти на погашення тіла кредиту, замість зарахування їх на погашення процентів, що передбачено договором, полегшувало становище позичальника та не доводить його відсутність зобов'язань по сплаті процентів. Нарахування процентів відбувається у відповідності до п.3.1., 3.2., 8.5 договору кредиту. Прийняття коштів на тіло кредиту, а не на проценти, економить кошти позичальника, оскільки сума процентів нараховується в на залишок тіла кредиту. Якщо зробити перерахунок суми боргу, зарахувавши сплачені кошти в першу чергу на проценти, сума борту стане більшою, позичальнику вигідніше від такого порушення договору. Відповідачем не враховано ще однієї сплати по квитанції №1599 від 22.07.08р. про сплату 3788.78 грн. тіла кредиту та 711.22 грн. процентів. Сума сплати по квитанціях, які зазначені в запереченні, пораховані відповідачами невірно. Загальна сума названих відповідачами квитанцій про сплату коштів - 45837,05 грн., а не 48136,82 грн. Всього ж по договору сплачено 50337,05грн. ( в тому числі 36000.00 грн. - повернення кредиту та 14337,05 грн. сплата процентів за користування кредитом). З урахуванням зазначених виплат наявна заборгованість на кінець розрахунку становила 8797,50 грн. З урахуванням рішення про незастосування додаткових процентів остаточна сума заборгованості становить 4833, 33 грн.

Щодо записів в членській книжці позичальника представники позивача пояснили, що

в останній графі «залишок кредиту» зазначено прочерк та завірено підписом працівника спілки. Кредитна спілка не ставить під сумнів погашення тіла кредиту за договором. Залишку кредиту немає, існує заборгованість за нарахованими процентами. Твердження відповідача, що працівник спілки 18.05.09року в усній формі назвала остаточну суму до сплати, яка була сплачена і це є остаточним розрахунком, не відміняє факт наявності боргу перед спілкою. Працівниця кредитної спілки могла помилитись, вона не є керівником кредитної спілки, не уповноважена приймати рішення щодо списання чи прощення боргів.

Відповідачі ОСОБА_3 та ОСОБА_4 проти задоволення позову заперечили мотивуючи тим, що під час останнього платежу працівник КС не повідомив їх про наявність несплаченої суми, віддав здачу та поставив в кредитній книжці прочерк, який мав свідчити про остаточний розрахунок за кредит та відсутність заборгованості. Відповідно до п.4.4. договору здійснюється першочергово погашення процентів, а потім тіла кредиту, в зв'язку із цим вважають, що заборгованості по процентам не може бути, оскільки є закритим тіло кредиту. В членській книжці позичальника, де фіксуються здійснені сплати в останній графі зазначено прочерк та завірено відсутність боргу підписом працівника спілки. Відповідач ОСОБА_5 судове засідання не з»явився, належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи.

Судом встановлені слідуючі обставини справи та належні їм правовідносини.

Наказом № 427 від 30.10.06 року відповідач ОСОБА_3 прийнятий в члени кредитної спілки "Кредит-Союз".

На підставі заяви-анкети ОСОБА_3 між ним та КС"Кредит-Союз" 15.05.2007 року було укладено кредитний договір № 00111( а.с.5), за яким позивач в цей день надав позичальнику кредит в сумі 36000,00 грн. строком до 15.05.2010 року. Отримання коштів підтверджується видатковим касовим ордером № 179 від 15.05.2007 року( а.с.9).Згідно умов вказаного договору відповідач зобов'язаний повернути отриману суму кредиту та сплатити проценти за користування грошима в строки, відповідно до передбаченого договором графіка. За договором кредиту передбачені щомісячні сплати в розмірі по 1711,22 грн. впродовж тридцяти шести місяців - з них 1000 грн. тіло кредиту та відсотки в сумі 711 грн. Відповідно до умов Кредитного договору Позичальник повертає Кредит та сплачує відсотки через касу Спілки або шляхом перерахування коштів на рахунок спілки. Сума мінімально необхідного платежу складає 1711 грн.22 коп. При дотриманні умов договору загальна сума повернутих коштів спілці має складати 61603 грн. 92 коп.( 36000грн. суми кредиту + 25603,92 коп. суми відсотків).

У відповідності до п.3.1. договору кредиту, у випадку порушення пункту 8.5 договору кредиту, плата за користування кредитом становить 0,12603% за кожний день від суми залишку кредиту (денна відсоткова ставка). Порушенням вважаються випадки, якщо кошти по договору сплачуються в інших сумах та датах ніж зазначено п.8.5. (наприклад, дострокове виконання зобов'язань).

Пунктом З.2.договору визначено, що у випадку порушення п.8.5. договору шляхом прострочення строків або суми повернення кредиту чи відсотків за користування ним (тобто сплати по кредиту меншими сумами або пізніше, ніж визначено п.8.5 договору кредиту) денна відсоткова ставка визначена п.3.1. подвоюється.

Денна процентна ставка за договором кредиту (0,12603% ) визначена у п.3.1.договору кредиту. Суму процентів за період користування кредитом, виходячи із денної процентної ставки розраховується за формулою:

? (процентів) = Сума кредиту х денна ставка % х дні користування

100

Позичальник порушував умови Кредитного договору щодо сплати щомісячно до 15 числа поточного місяця мінімально необхідного платежу.Так він повинен зробити перший платіж не пізніше ніж через З0 днів з дня отримання кредиту, але він вперше вніс кошти через 150 днів в сумі 2200,00 грн. Сума відсотків на цей час дорівнювала 6805,48 грн., тому виник борг по відсотках в розмірі 4605,48 грн.(6805,48 грн.- 2200,00 грн.).

Наступний платіж був здійснений 05.11.07р., тобто з 12.10.07р. по 05.11.07р. пройшло 24 дні. Сума нарахованих відсотків за даний період дорівнювала 36000,00 х 0,12603% х 24 : 100 = 1088.88 грн. 05.11.07 сплачено 20000,00 грн. з них по тілу кредиту 16316.62 грн. відсотків - 3683,38 грн. Залишок кредиту: 36000.00 грн. - 16316,62 грн = 19683,38 грн., залишок відсотків: 4605.48 - 1088.88 - 3683,38 = 2010,98 грн.

Наступний платіж був здійснений 17.06.08р., тобто з 05.11.07р. по 17.06.08р. пройшло 225 днів. Сума нарахованих процентів за даний період дорівнювала 19683,38 х 0,12603% х 225 : 100 = 5581,45 грн. 17.06.08 сплачено 5000,00 грн. з них по тілу кредиту 2277.80 грн, процентів - 2722,20 грн. Залишок кредиту: 19683,38 грн. - 2277,80 грн = 17405,58 грн. Залишок відсотків: 2010,98 + 5581,45 - 2722,20 = 4870,23 грн.

Наступний платіж був здійснений 22.07.08р., тобто з 17.06.08р. по 22.07.08р. пройшло 35 днів. Сума нарахованих процентів за даний період дорівнювала 17405,58 х 0,12603% х 35 : 100 = 767.75 грн. процентів. 22.07.08 сплачено 4500,00 грн. з них по тілу кредиту 3788,78 грн, процентів - 711,22 грн. Залишок кредиту: 17405,58 грн. - 3788,78 грн = 13616,80 грн. Залишок відсотків: 4870,23 + 767,75 - 711,22 = 4926,76 грн.

Наступний платіж був здійснений 15.04.09р., тобто з 22.07.08р. по 15.04.09р. пройшло 267 днів. Сума нахованих процентів за даний період дорівнювала 13616,80 х 0,12603% х 267 : 100 = 4581,96 грн. процентів. Також були нараховані додаткові відсотки згідно формули:

?(2)= (Сума кредиту х 0,12603 (денна відсоткова)х (дні користування-36)) :100.Тобто 13616 х 0,12603 х (267-36) : 100 = 3964,17 грн. додаткових відсотків.

За 231 день, відповідно до п.3.2. договору (за час прострочення платежів процентна ставка подвоюється). 15.04.09р. донараховано проценти в сумі 3964.17грн. Оскільки по звичайній ставці проценти вже були розраховані, то додатково нараховано суму наступним чином: сума залишку кредиту х 0,12063 (денну процентну ставку) % х 231 (кількість днів прострочення користування коштами, за який вони донараховані).15.04.09 сплачено 10000,00 грн. з них по тілу кредиту 5324,61 грн, процентів -711,22 грн., додаткових процентів - 3964,17 грн. Залишок кредиту: 13616,80 грн. - 5324,61 грн = 8292,19 грн. Залишок відсотків: 4926,76 + 4581,96 + 3964,17 - 711,22 - 3964,17 = 8797,50 грн.

Наступний платіж(останній) був здійснений 18.05.09р., тобто 15.04.09р. по 18.05.09р. пройшло 33 дні. Сума нарахованих процентів за даний період дорівнювала 8292,19 х 0,12603% х 33 : 100 = 344,86 грн. 18.05.09 сплачено 8637,05 грн. з них по тілу кредиту 8292,19 грн, процентів -344,86 грн. Залишок кредиту: 8292,19 грн. - 8292,19 грн = 0 грн. Залишок відсотків: 8797,50 грн. З приводу несплати цієї суми відповідачем позивач звернувся до суду. Внесення платежів та розрахунок заборгованості підтверджується особовою карткою позичальника ( а.с.15), членською книжкою ОСОБА_3А.( а.с.35-37), квитанціями від 5 листопада 2007 року, 12 жовтня 2007 року, 17 червня 2008 року, 15 квітня 2009 року та 18 травня 2009 року( а.с.38,39).

З протоколу № 00136 від 17 червня 2008 року кредитного комітету КС «Кредит-Союз»вбачається, що кредитний комітет вирішив не застосовувати додаткові відсотки в зв»язку з тяжким матеріальним становищем ОСОБА_3

Свідок ОСОБА_7 пояснила, що ОСОБА_3 немає заборгованості по тілу кредиту, проте наявний борг по відсотках, при проведенні остаточного розрахунку працівником КС була допущена помилка, негайно повідомлено ОСОБА_3, проте він спочатку погоджувався, обіцяв сплатити решту. Потім відмовився, в зв»язку з чим подано позов. Сума заборгованості, яку просить стягнути позивач - це гроші членів спілки, від позовних вимог не можна відмовитись.

В якості забезпечення виконання зобовязання позичальника по кредитному договору з ОСОБА_3 З М. та ОСОБА_5 18.06.2010 року укладено договір поруки№111/1-п від 15 травня 2007 року( а.с 11), згідно з яким поручителі поручаються перед кредитором за належне виконання позичальником зобовязань кредитного договору. Відповідно до умов договору поруки поручителі відповідають перед кредитором у повному обсязі. Позичальник і поручителі відповідають перед кредитором як солідарні боржники, що означає нічим не обумовлене і абсолютне право кредитора вимагати виконання зобовязань повністю як від позичальника та поручителів разом, так і від кожного окремо.

Згідно зі ст. 526 Цивільного кодексу України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, а згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.1054 ЦК України кредитодавець зобов»язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити проценти.

Суд, дослідивши матеріали справи та письмові докази, вважає, що змінені позовні вимоги підлягають до задоволення, оскільки для цього є всі законні підстави. Відповідач ОСОБА_3 зобов»язаний сплатити згідно умов договору кредиту № 00111 та проведених розрахунків суму процентів 8797, 50грн, за мінусом не нарахованої суми додаткових процентів згідно протоколу № 00136 від 17 червня 2008 року кредитного комітету КС «Кредит-Союз»в зв»язку з тяжким матеріальним становищем ОСОБА_3- всього сума зобов»язання становить4833, 33 грн. В зв»язку з укладенням договору поруки стягнення має бути проведено також з поручителів(відповідачів) солідарно.

Керуючись ст.ст. 3, 88, 209, 214, 215 ЦПК України,суд,-

в и р і ш и в :

Позов кредитної спілки «Кредит-Союз» до ОСОБА_3 Болата Агієсовича, ОСОБА_5, ОСОБА_4 про стягнення боргу за договором кредиту - задоволити повністю.

Стягнути з ОСОБА_4 Болата Агієсовича, ІНФОРМАЦІЯ_1, ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_2, ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_3, жителів с. Франківка Чорнобаївського району Черкаської області солідарно на користь кредитної спілки «Кредит-Союз» борг за кредитним договором в сумі несплачених відсотків 4833, 33 грн.

Стягнути з ОСОБА_4 Болата Агієсовича, ОСОБА_5, ОСОБА_4 солідарно на користь кредитної спілки «Кредит-Союз» понесені нею судові витрати, а саме: 48 грн. судового збору та 120,00 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Апеляційна скарга, подана після закінчення строків, установлених ст. 294 ЦПК України, залишається без розгляду, якщо апеляційний суд за заявою особи, яка її подала, не знайде підстав для поновлення строку, про що постановляється ухвала.

Суддя Чорнобаївського

районного суду ОСОБА_8