Ковпаківський районний суд м.Суми
справа № 1806/2-547/11
РІШЕННЯ

іменем України

27 квітня 2011 року Ковпаківський районний суд м. Сум в особі судді Князєва В.Б., при секретарі Кучерявій Т.А., розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» в особі Сумської філії про визнання недійсним підвищення процентної ставки за договором, -

встановив:

Позивач свої вимоги мотивує тим, що уклав із відповідачем в особі Сумської філії ПАТ КБ «ПриватБанк» кредитний договір № SUA0GK00000162 від 29 травня 2007 року, відповідно до якого відповідач зобовязувався надати позивачеві кредитні кошти шляхом видачі через касу чи/або перерахування на рахунок, зазначений у п. 7.1 договору.

Відповідно до п. 7 договору № SUA0GK00000162 від 29 травня 2007 року, відповідач зобовязаний надати кредитні кошти шляхом видачі через касу на строк з 29 травня 2007 року по 28 травня 2037 року включно у вигляді не поновлюваної лінії у розмірі 104 000 доларів США на наступні цілі: 80 000 доларів США на купівлю квартири, а також у розмірі 24 000 доларів США на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п. п. 2.1.3, 2.2.7 кредитного договору, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0,84 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 2 % від суми виданого кредиту щомісяця в період сплати, відсотки за дострокове погашення, згідно з п. 3.11 кредитного договору та винагороди за періодом сплати. Період сплати з 01 по 05 число кожного місяця. Річна відсоткова ставка за даним кредитним договором складала 10,08 % річних, (0,84 % в місяць), яка нараховувалась на залишок заборгованості за кредитом. Щомісячний платіж за вищевказаним кредитним договором складав на момент його підписання 876,00 доларів США.

07.08.2009 р. за № 16.0.0.1-05 за підписом представника відповідача за дорученням ОСОБА_2 на адресу позивача було направлено повідомлення про добровільне повернення позивачем відповідачу всіх сум кредиту, нарахованих на них відсотків і т.д. У даному повідомленні, було також конкретно вказано суму відсотків, що нараховувались за отриманий кредит на місяць 0,84 %, що в річному перерахуванню становить 10,08 %. Окрім всього, в надісланому повідомленні були вказані суми заборгованості із поясненнями по видах заборгованості, зокрема:

- 79 331,62 дол. США за тіло кредиту;

- 571,9 дол. США кошти, які прострочені по сплаті тіла кредиту;

- 174,54 дол. США нараховані відсотки по кредиту;

- 4 133,65 дол. США заборгованість по прострочених відсотках;

- 322,06 дол. США заборгованість по простроченій комісії;

- 176,49 дол. США пеня, а всього вимагали достроково повернути з урахуванням усіх штрафних санкцій 84 710,26 доларів США. Не дочекавшись від нього відповіді, відповідач звернувся до Охтирського міськрайонного суду 11.08.2009 р. з позовною заявою про стягнення з позивача вищезазначеної суми. Під час розгляду справи в Охтирському міськрайонному суді з наданої банком довідки позивач дізнався, що відсоткова ставка за вищевказаним кредитним договором складає 13,20 %.

З таким підвищенням процентної ставки позивач не згоден, жодних додаткових угод із відповідачем ПАТ КБ «ПриватБанк» не підписував, а тому вважає, що підвищення відповідачем відсоткової ставки за кредитним договором, в односторонньому порядку без подальшої згоди, внаслідок чого збільшується щомісячний платіж, є незаконним та підлягає скасуванню, оскільки відповідач не надсилав позивачеві жодного повідомлення щодо повідомлення його про те, що ним в односторонньому порядку, користуючись п. 2.3 кредитного договору збільшується до 13,2 % річних відсоткова ставка.

Позивач та його представник просять визнати недійсним збільшення в односторонньому порядку річної відсоткової ставки за договором кредиту від 29 травня 2007 р. № SUA0GK00000162 із 10,04 % до 13,20 %.

Представник відповідача в судовому засіданні заперечував проти позову та пояснив, що дійсно між ПриватБанком та позивачем був укладений кредитний договір № SUA0GK00000162 від 29 травня 2007 року. Відповідно до укладеного договору позивач отримав кредит зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 10,08 % на рік на суму залишку заборгованості кредитом, з кінцевим терміном повернення 28.05.2037 року. Відповідно до ч. 1 ст. 212, ч. 2 ст. 632 ЦК України, договір укладений сторонами по справі, має умови, згідно яких банк має право в односторонньому порядку підвищувати розмір процентної ставки. Відповідно до пп. 2.3.1 п. 2.3 укладеного з позивачем договору банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір відсоткової ставки за користування кредитом у випадку: при зміні конюнктури ринку грошового ресурсу в Україні, а саме: зміна курсу долара США до гривні більше ніж на 10 % у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або середньозваженої ставки по кредитах банків у відповідній валюті (по статистиці НБУ). Скориставшись своїм правом, банк збільшив, починаючи з 06.10.2008 року, в односторонньому порядку відсоткову ставку за вищезазначеним договором, а саме з 10,08 % річних на 13,20 % річних. При цьому мали місце декілька обставин для зміни відсоткової ставки, а саме: - з 30.04.2008 р. змінилася облікова ставка НБУ, що підтверджується Постановою Правління Національного банку України № 107 від 21.04.2008 р. «Про регулювання грошово-кредитного ринку». Згідно з цією постановою облікова ставка з 30.04.2008 р. встановлюється в розмірі 12 % річних (проти даного факту позивач не заперечує). Отже, внаслідок зміни облікової ставки Національного банку України, у банка виникло право збільшити відсоткову ставку по кредиту, приймаючи до уваги, що дійсно з 30.04.2008 р. банком не було змінено процентну ставку; - друга обставина - це зміна курсу долара США до гривні у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладання договору більше ніж на 10 %. З курсу 5,5 до 7.7 за 1 долар США (5,5 + 10 % = 6,05) Тобто, курс змінився набагато більше, ніж 10 %; - зміна середньозваженої відсоткової ставки НБУ по кредитам та депозитам. Тобто зміна процентної ставки за кредитом відбулася не внаслідок волевиявлення однієї із сторін, а через збільшення облікової ставки НБУ та зміні курсу долара США до гривні. У задоволенні позову просить відмовити.

Судом встановлено, що між банком та позивачем був укладений кредитний договір кредитний договір № SUA0GK00000162 від 29 травня 2007 року, відповідно до якого відповідач зобовязувався надати позивачеві кредитні кошти шляхом видачі через касу чи/або перерахування на рахунок, зазначений у п. 7.1 договору (а. с. 5-9).

Згідно п. 2.3.1 кредитного договору № SUAG0K00000162 від 29 травня 2007 р. банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом при зміні конюнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше ніж на 10 % у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного договору; зміні облікової ставки НБУ, зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (по статистиці НБУ).

Відповідно до ч. 1 ст. 212, ч. 2 ст. 632 ЦК України, договір укладений сторонами по справі, має умови, згідно яких банк має право в односторонньому порядку підвищувати розмір процентної ставки.

Відповідно до ч. 4 ст. 55 Закону України «Про банки та банківську діяльність», що діяв на момент укладення договору - 2007 рік (а. с. 5-9), дозволялося в односторонньому порядку змінювати умови договору.

Відповідно до ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» комерційні банки самостійно встановлюють процентні ставки та комісійну винагороду по своїх операціях.

Відповідно до ч. 1 ст. 58 Конституції України та ч. 2 ст. 5 ЦК України закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони помякшують або скасовують відповідальність особи.

За таких обставин, суд приходить до висновку, що в діях ПАТ КБ «ПриватБанк» не має фактів необґрунтованого підвищення процентної ставки за кредитним договором, укладеним між сторонами по даній справі, а тому не має підстав для задоволення позовних вимог, так як суд не вбачає порушення прав позивача з боку відповідача.

Керуючись ч. 1 ст. 58 Конституції України, ч. 1 ст. 212, ч. 2 ст. 632, ч. 1 ст. 651 Цивільного кодексу України, ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», Постановою Правління Національного банку України № 107 від 21.04.2008 р., Правилами надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою Правління Національного банку України від 10.05.2005 р. № 168, суд, -

вирішив:

В позові ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» в особі Сумської філії про визнання недійсним підвищення процентної ставки за договором відмовити повністю.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Сумської області через Ковпаківський районний суд м. Сум. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: В.Б. Князєв