АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 травня 2011 року м. Чернівці

Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Чернівецької області у складі:

головуючого Заводян К. І.

Суддів: Лисака І.Н., Савчук М.В.

Секретаря: Сторожук У.Є.

З участю: представника ВАТ КБ Надра ОСОБА_1,

ОСОБА_2 та його представника ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом ОСОБА_2 до відкритого акціонерного товариства Комерційний банк Надра про стягнення заборгованості за договором банківського вкладу, за апеляційною скаргою відкритого акціонерного товариства Комерційний банк Надра на рішення Шевченківського районного суду м. Чернівці від 02 листопада 2010 року, -

в с т а н о в и л а :

У липні 2010 року ОСОБА_2 подав позов до відкритого акціонерного товариства Комерційний банк Надра (далі: КБ Надра) про стягнення заборгованості за договором банківського вкладу.

Посилався на такі обставини.

08 жовтня 2008 року між ним та КБ Надра, в особі Центрального відділення філії ВАТ КБ Надра Чернівецьке регіональне управління, було укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) Мій вибір №650971, оформлений в рамках пакету послуг ПП Базовий №726000008 в сумі 250000 грн. строком на 12 місяців.

По закінченню строку, 05 жовтня 2009 року він офіційно звернувся із заявою про повернення йому всього вкладу з відсотками. Проте вклад йому не повернули, відповіді не надали.

Крім того, без його відома, 27 серпня 2009 року з його вкладу, в порушення п.10.13 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, з його депозитного рахунку проведено видаткові операції на загальну суму 74 848,14 грн.

Позивач є засновником ПП Авіком центр.

Це підприємство 08 жовтня 2008 року уклало з відповідачем кредитний договір №280/980-КД/151 з лімітом кредитування 200 000 грн., терміном погашення 07 вересня 2009 року. За додатковою угодою від 08.10.2008 р. підприємство отримало перший транш в сумі 50 000 грн. терміном користування по 08 квітня 2009 р. 150 000 грн. підприємству надані не були.

За договором застави майнових прав №КД/151 від 08 жовтня 2008 року, в забезпечення виконання зобовязань за кредитним договором ПП Авіком центр, позивач ОСОБА_2 виступив заставодавцем. Предметом застави стали майнові права за вищезазначеним договором строкового банківського вкладу (депозиту) Мій вибір №650971.

З метою погашення кредиту підприємства позивач в листопаді 2008 року та у квітні 2009 р. звертався до банку з проханням розірвати договір банківського вкладу, але йому відмовили.

Не прийняв банк і його пропозицію про переведення прав по договору банківського вкладу на заставодержателя, посилаючись на те, що депозит оформлено на фізичну особу ОСОБА_2, а кредит - на юридичну особу - ПП Авіком центр.

26 серпня 2009 року по телефону його повідомили, що у звязку з розірванням договору депозиту з його депозитного рахунку списують відсотки та штрафні санкції, починаючи з квітня 2009 року, коли кредит вийшов на прострочку. У видачі письмового обґрунтування, посилаючись на конфіденційність, йому відмовили.

Угоди про розірвання депозитного договору він не підписував і достроково суми вкладу не отримував.

Банк відмовив йому в достроковому розірванні депозиту і він з цією відмовою погодився.

Строк депозиту закінчувався 08 жовтня 2009 року і він мав змогу погасити кредит без втрати права на проценти по депозиту.

Ініціатива розірвання договору депозиту належала банку. З його вкладу були незаконно списані і спрямовані на погашення боргу ПП. Авіком центр кошти в сумі 74 848,14 грн., в тому числі: 49 998,01 грн.- кредит, 8076,91 грн. -відсотки по кредиту, 6613,44 грн. - пеня, 646,88 грн. - комісія за безготівкове списання, 9512,90 грн, - надлишок виплачених відсотків за розірвання депозитного договору.

Не заперечуючи утримання кредиту в сумі 49 998,01 грн. та 646,88 грн. комісії за безготівкове списання, в частині утримання інших сум позивач вважав, що відповідач порушив принцип рівності сторін договору. Заборгованість виникла з вини відповідача, який 9 місяців не повертав йому коштів. Посилаючись на ст.ст. 23, 616, 617, 654, 1050,1060 ЦК України, ст..ст.47,55,75,85 Закону України Про банки і про банківську діяльність, п.10.13 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою НБУ №492 від 12.11.2003 р., просив суд стягнути з ВАТ КБ Надра на його користь 20164,79 грн., списаних з депозитного рахунку №650971 Мій вибір, оформлений в рамках пакету послуг ПП Базовий №726000008.

Рішенням Шевченківського районного суду м. Чернівці від 02 листопада 2010 року позов ОСОБА_2 задоволено. На його користь з ВАТ КБ Надра стягнуто 20 284,79 грн. Вирішено питання про відшкодування судових витрат.

В апеляційній скарзі ВАТ КБ Надра просить рішення суду скасувати і ухвалити нове рішення.

Посилається на те, що позивач неодноразово звертався із заявою про розірвання договору депозиту. Але з 10 лютого 2009 року у ВАТ КБ Надра було призначено тимчасову адміністрацію.

Матеріали щодо дострокового розірвання депозитного договору були передані на розгляд кредитного комітету центрального офісу, який підписав протокол про дострокове розірвання депозитного договору 12 серпня 2009 року, на підставі якого 28 серпня 2009 року відбулося списання коштів з депозитного рахунку позивача.

Колегія суддів вважає, що підстав для задоволення апеляційної скарги не вбачається.

Судом вірно встановлено, що 08 жовтня 2008 року між ОСОБА_2 та ВАТ КБ "Надра" було укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) "Мій вибір" № 650971, оформлений в рамках пакету послуг IIII Базовий № 7160008, згідно умов якого позивач вніс готівкою кошти в сумі 250000 грн. на депозитний рахунок строком на 12 місяців.

ОСОБА_2 був засновником ПП. "Авіком центр", яке 08 жовтня 2008 року уклало з ВАТ КБ "Надра" кредитний договір №2008/980-КД/151 (а.с.8-10) з лімітом кредитування 200 000 грн. терміном до 07 вересня 2009 року.

ПП "Авіком центр" отримало перший транш в сумі 50 000 грн. з терміном користування по 08 квітня 2009 року. Іншу частину умов кредитного договору відповідач не виконав, 150000 грн. підприємству не були видані.

В забезпечення виконання зобов'язань за даним договором кредиту між ОСОБА_4 та ВАТ КБ "Надра" було укладено договір застави маршових прав № КД/151 від 08 жовтня 2008 року (а с. 11-12), відповідно до умов п. 1.1 та п.1.2 якого заставодавець в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором передає заставодержателю в заставу майнові права за договором банківського вкладу, укладеним між заставодавцем та боржником. Майнові права, що належать заставодавцю за договором банківського вкладу, оцінюються сторонами в сумі 250 000 грн.

В квітні 2009 року по кредитному договору ПП "Авіком центр" виникла заборгованість. ОСОБА_2 звертався до КБ "Надра" з проханням вирішити питання погашення простроченої заборгованості за правилом п.3.1.1 договору застави майнових прав, відповідно до якого у випадку, коли позичальник не виконав зобов'язання (повністю або частково) у визначені кредитним договором чи цим договором строки, заставодержатель набуває право задовольнити свої вимоги із вартості предмету застави шляхом переводу на себе права вимоги, що належить заставодавцю за договором банківського вкладу.

ОСОБА_2 неодноразово звертався до КБ Надра про розірвання договору депозиту, чого відповідач у судовому засіданні не заперчував.

25 травня 2009 року (а.с.23) Тимчасова адміністрація КБ Надра повідомила позивача, що послуга "Погашення кредиту за рахунок депозиту клієнта", яка дійсна для клієнтів, які одночасно мають прострочену заборгованість за кредитом на купівлю нерухомості та депозит, термін якого вийшов, не може бути застосована до правовідносин між ним та позивачем, оскільки договір депозиту укладений з позивачем як фізичною особою, а кредитний договір з юридичною особою - ПП "Авіком центр".

Однак, 26 серпня 2009 року розпорядженням Тимчасового адміністратора ВАТ КБ "Надра", у зв'язку із розірванням договору № 650971 строкового банківського вкладу (депозиту) "Мій вибір", з депозитного рахунку ОСОБА_2, без його відома та згоди, списані відсотки, які він отримував з жовтня 2008 року, та штрафні санкції за кредитним договором з ПП "Авіком центр" за період з квітня 2009 року, (з часу утворення заборгованості).

Згідно п.4.5 договору № 650971 строкового банківського вкладу (депозиту) "Мій вибір", у разі дострокового отримання суми вкладу та розірвання дії договору або повернення частини вкладу за ініціативою вкладника наступають наслідки, передбачені п.п.4.5.1, 4.5.2, тобто перерахунок відсотків по депозиту, але ОСОБА_2 не підписував угоди про розірвання цього договору і не отримував достроково суми вкладу, всі ці дії вчинені відповідачем в односторонньому порядку, без відома та згоди позивача.

Відповідно до ст. 654 ЦК України зміна або розірвання договору вчиняється в такій самій формі, що й договір, що змінюється або розривається, якщо інше не встановлене договором або законом.

Згідно п. 6.2 договору № 650971 строкового банківського вкладу (депозиту) "Мій вибір", оформленого в рамках Пакету послуг ПП Базовий № 7160008, договір вважається розірваним, якщо на вкладному рахунку залишається сума менша, ніж мінімальна сума відкриття вкладу - 500 грн.

Проте на депозитному рахунку позивача, після неправомірних списань коштів, спрямованих на погашення заборгованості ПП " Авіком центр" за кредитним договором, (49998 грн. 01 коп. - кредит, 8076 грн. 91 коп. - прострочені відсотки (застосована підвищена відсоткова ставка 43,4% річних замість 21,7%), 6613 грн.. 44 коп. - пеня, 646 грн. 88 коп. - комісія за безготівкове списання, 9512 грн. 90 коп. надлишок виплачених відсотків за розірвання депозитного договору), залишилась сума 175 151 грн. 86 коп., яка йому повернута банком.

Згідно п.43 інформаційного листа Вищого Господарського суду України № 01-8/211 від 07 квітня 2008 року, якщо порушення зобов'язання сталося цілком з вини кредитора, то збитки кредитора слід вважати такими, що завдані внаслідок його власних дій чи бездіяльності, і вони не є результатом порушення його права. Такі збитки не підлягають відшкодуванню, навіть якщо відповідно до закону або договору боржник несе відповідальність за порушення зобов'язання незалежно від наявності його вини.

Суд дійшов вірного висновку, що несвоєчасне погашення кредиту та відсотків за користування кредитом згідно кредитного договору ПП "Авіком центр" сталося з вини ВАТ КБ "Надра"., який своїми відмовами та бездіяльністю по їх непогашенню згідно договору застави майнових прав № КД/151 від 08 жовтня 2008 року, сприяв збільшенню розміру збитків, завданих порушенням зобов'язання по погашенню кредиту, тому ці збитки не підлягають відшкодуванню позивачем з його банківського вкладу.

З депозитного рахунку ОСОБА_2 незаконно списані кошти в сумі 20164 грн. 79 коп., а саме: неправомірно нараховані відсотки за користування кредитом в сумі 4038 грн. 45 коп., пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань в сумі 6613 грн. 44 коп., відсотки, нараховані по депозитному договору в сумі 9512 грн., які підлягають поверненню позивачу.

Рішення суду відповідає встановленим обставинам справи, вимогам матеріального і процесуального права, підстав для його скасування не вбачається.

Доводи КБ Надра, викладені в апеляційній скарзі про те, що за мировою угодою, укладеною між ОСОБА_2 та ВАТ КБ Надра і визнаною судом згідно ухвали Шевченківського районного суду м. Чернівці від 08 лютого 2010 року, про те, що ОСОБА_2 зобовязувався не мати майнових претензій до банку, не можуть бути взяті до уваги, оскільки позовні вимоги ОСОБА_5 про стягнення 20 164, 79 грн. та відшкодування моральної шкоди, за його заявою, залишені без розгляду.

Керуючись ст.ст. 307,308 ЦПК України, колегія суддів , -

у х в а л и л а :

Апеляційну скаргу відкритого акціонерного товариства Комерційний банк Надра відхилити.

Рішення Шевченківського районного суду м. Чернівці від 02 листопада 2010 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий:

Судді: