справа № 2-1797/11
БРОВАРСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

07 жовтня 2011 року Броварський міськрайонний суд Київської області в складі:

Головуючого судді - Сердинського В.С.

при секретарі - Калита Н.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 і ОСОБА_2 до акціонерного комерційного банку Форум, третя особа: приватний нотаріус Київського міського нотаріального округу ОСОБА_3 про визнання кредитного договору та договору іпотеки недійсними та зобовязання вчинити дії, -

встановив:

ОСОБА_1 і ОСОБА_2 звернулась до АКБ Форум, третя особа: приватний нотаріус Київського міського нотаріального округу ОСОБА_3 про визнання кредитного договору та договору іпотеки недійсними та зобовязання вчинити дії.

Позивачі зазначали, що 29 липня 2008 року між ОСОБА_1 та АКБ Форум, був укладений кредитний договір № 0374/08/01-CLNv.

Відповідно до п.1.1 кредитного договору банк відкриває позичальнику відновлювальну кредитну лінію на споживчі цілі з лімітом кредитування 165 000 доларів США. Згідно до п. 1.2. та 1.3. кредитні кошти надаються строком по 29 липня 2018 року, зі сплатою 13,5 % річних.

29.07.2008 року між ОСОБА_2 та АКБ Форум було укладено договір іпотеки на земельну ділянку площею 0,1674 га та житловий будинок, що знаходяться за адресою: Київська область, Броварський район, с. Перемога, вул. Гайдамацька, 212.

Відповідно до ст. 99 Конституції України грошовою одиницею України є гривня. Тобто ціна спірного кредитного договору повинна бути визначена у ОСОБА_4 валюті України, і тільки грошовий еквівалент цієї суми може бути визначеним у доларах США. Ціна кредитного договору, всупереч діючим нормам права була виражена відповідачем в іноземній валюті, а саме доларах США.

Статтею 5 Декрету Кабінету Міністрів України Про систему валютного регулювання і валютного контролю передбачено, що валютні операції проводяться на підставі відповідної ліцензії ОСОБА_4 банку України. Індивідуальні ліцензії видаються резидентам і нерезидентам на здійснення разової валютної операції на період, необхідний для здійснення такої операції.

На час підписання кредитного договору, сторонами не було надано інформації, а відповідно і зазначено у договорі, про наявність у жодної зі сторін індивідуальної ліцензії для здійснення такої валютної операції та використання іноземної валюти, а саме доларів США, на території України як засобу платежу, тому сторони не мали законного права здійснювати таку валютну операцію.

На день укладення кредитного договору іноземний курс валюти становив 1 долар США 4,84 грн., а на сьогоднішній день 1 долар США становить 7,96 грн. Тобто існує істотна зміна становища, щодо виконання боргових зобовязань за кредитним договором.

Посилаючись на викладене позивачі просили суд визнати недійсним кредитний договір № 0374/08/01-CLNv від 29 липня 2008 року, укладений між ОСОБА_1 та АКБ Форум. Визнати недійним договір іпотеки від 29.07.2008 року, укладений між ОСОБА_2 та АКБ Форум. Зобовязати відповідача прийняти у позивача залишкову суму за договором у розмірі 599 784 грн. 90 коп. з розстрочкою платежів на 120 місяців, щоб місячний платіж складав 4 998,20 грн. Зобовязати приватного нотаріуса Київського міського нотаріального округу ОСОБА_3 виключити запис з Державного реєстру іпотек та заборонити відчуження запису про іпотеку та відчуження нерухомого майна на земельну ділянку площею 0,1674 га та житловий будинок, що знаходяться за адресою: Київська область, Броварський район, с. Перемога, вул. Гайдамацька, 212, що належить ОСОБА_2

В судовому засіданні позивачки ОСОБА_1 і ОСОБА_2 та їх представник ОСОБА_5 позовні вимоги підтримали, надала пояснення аналогічні позовній заяві та просили суд про задоволення позову.

В судовому засіданні представник відповідача АКБ Форум ОСОБА_6 позовні вимоги не визнав, пояснив, що відповідно до п. 2 ст. 5 Декрету Кабінету Міністрів України Про систему валютного регулювання і валютного контролю Генеральні ліцензії видаються комерційним банком та іншими фінансовими установами України, національному оператору поштового звязку на здійснення валютних операцій, що не потребують індивідуальної ліцензії, на весь період дії режиму валютного регулювання. Тобто підставою для здійснення відповідачем валютних операцій, в тому числі операцій щодо надання кредитів в іноземній валюті достатньо Генеральної ліцензії ОСОБА_4 Банку України на здійснення валютних операцій.

03 грудня 2011 року ОСОБА_4 банком України видано АКБ Форум банківську ліцензію № 62 на право здійснювати банківські ліцензії, в тому числі щодо розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик та письмовий дозвіл № 62-2 і додаток до дозволу на право здійснювати операції з валютними цінностями.

Ст. 3 Декрету Кабінету Міністрів України Про систему валютного регулювання і валютного контролю визначає, що валюта України є єдиним законним засобом платежу України, який приймається без обмежень для оплати будь-яких вимог та зобовязань, якщо інше не передбачено цим договором, іншими актами валютного законодавства України. Тобто даною нормою встановлено пріоритет інших норм цього декрету або інших актів валютного законодавства.

Діючим законодавством не передбачений стабільний курс долара США до національної валюти до гривні. Таким чином, при укладенні кредитного договору в іноземній валюті, у доларах США та беручи на себе певні обовязки щодо погашення цього кредиту саме США, позивач повинен був усвідомлювати, що курс ОСОБА_4 валюти гривні до долара США не є незмінним та те, що зміна цього курсу можливо настане, а тому сторони повинні були передбачати та врахувати підвищення валютного ризику за цим договором.

Посилаючись на викладене просили відмовити в задоволені позову позивачки в повному обсязі.

В судове засідання третя особа: приватний нотаріус Київського міського нотаріального округу ОСОБА_3 не зявились, про слухання справи повідомлялись належним чином, про причини неявки до суду не повідомили.

Судом встановлено, що 29 липня 2008 року між ОСОБА_1 та АКБ Форум, був укладений кредитний договір № 0374/08/01-CLNv.

Відповідно до п.1.1 кредитного договору банк відкриває позичальнику відновлювальну кредитну лінію на споживчі цілі з лімітом кредитування 165 000 доларів США. Згідно до п. 1.2. та 1.3. кредитні кошти надаються строком по 29 липня 2018 року, зі сплатою 13,5 % річних. (а.с.7-10)

29.07.2008 року між ОСОБА_2 та АКБ Форум було укладено договір іпотеки на земельну ділянку площею 0,1674 га та житловий будинок, що знаходяться за адресою: Київська область, Броварський район, с. Перемога, вул. Гайдамацька, 212. (а.с.11-14).

Ст. 524 Цивільного кодексу України передбачено, що зобовязання має бути виражене у грошовій одиниці України гривні. Сторони можуть визначити грошовий еквівалент зобовязання в іноземній валюті.

Згідно статті 533 Цивільного кодексу України горшове забовязання повинно бути виконано у гривнях. Пункт 3 цієї статті зазначає, що використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за забовязаннями дозволяється у випадках, порядку та на умовах визначених законом.

Відповідно до ст. 35 Закону України Про ОСОБА_4 банк України гривня (банкноти і монети), як національна валюта є єдиним законним платіжним засобом на території України, який приймається усіма фізичними і юридичними особами без будь-яких обмежень на всій території України за всіма видами платежів, а також для зарахування на рахунки, вклади, акредитиви та для переказів.

Режим здійснення валютних операцій на території України, загальні принципи валютного регулювання, повноваження державних органів і функції банків та інших фінансових установ України в регулюванні валютних операцій, права та обов'язки субєктів валютних відносин, порядок здійснення валютного контролю, відповідальність за порушення валютного законодавства передбачені Декретом Кабінету Міністрів України Про систему валютного регулювання і валютного контролю.

Під валютними операціями у вказаному Декреті Кабінету Міністрів України розуміються операції, повязані з переходом права власності на валютні цінності, за винятком: операцій, що здійснюються між резидентами у валюті України; операцій, повязаних з використанням валютних цінностей в міжнародному обігу як засобу платежу, з передаванням заборгованостей та інших зобовязань, предметом яких є валютні цінності; операцій, повязаних з ввезенням, переказуванням і пересиланням на територію України та вивезенням, переказуванням і пересиланням за її межі валютних цінностей. Надання відповідачем позивачу грошових коштів (кредиту) в іноземній валюті та проведення позивачем дій відносно виконання своїх обовязків в іноземній валюті (в тому числі, оплата процентів за користування кредитом, різного роду комісій) за своєю правовою природою є валютною операцією.

Статтею 5 Декрету Кабінету Міністрів України Про систему валютного регулювання і валютного контролю передбачено, що валютні операції проводяться на підставі відповідної ліцензії ОСОБА_4 банку України.

П.2 та п.3 ст. 5 Декрету Кабінету Міністрів України Про систему валютного регулювання і валютного контролю передбачено, що генеральні ліцензії видаються комерційним банкам та іншим фінансовим установам України, національному оператору поштового звязку на здійснення валютних операцій, що не потребують індивідуальної ліцензії, на весь період дії режиму валютного регулювання, а саме на здійснення операцій, повязаних з торгівлею іноземною валютою, з правом відкривати на території України пункти обміну іноземних валют, у тому числі на підставі агентських угод з іншими юридичними особами - резидентами.

Індивідуальні ліцензії видаються резидентам і нерезидентам на здійснення разової валютної операції на період, необхідний для здійснення такої операції.

Згідно із пунктами в), г) ч.4 ст.5 Декрету Кабінету Міністрів України Про систему валютного регулювання і валютного контролю індивідуальної ліцензії потребують, в тому числі, операції щодо:

надання і одержання резидентами кредитів в іноземній валюті, якщо терміни і суми таких кредитів перевищують встановлені законодавством межі;

використання іноземної валюти на території України як засобу платежу або як застави.

Таким чином, враховуючи вищевикладене, надання відповідачем та одержання позивачем кредиту в іноземній валюті, використання іноземної валюти, як засобу платежу за користування кредитними коштами, можливо при дотриманні сторонами правочину імперативних вимог законодавства, щодо одержання відповідної індивідуальної ліцензії.

Відповідно до частини 5 статті 5 Декрету Кабінету Міністрів України Про систему валютного регулювання і валютного контролю, пункту 1.10 Положення Про порядок видачі ОСОБА_4 банком України індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти на території України як засобу платежу № 483, одержання індивідуальної ліцензії однією зі сторін валютної операції, означає також дозвіл на її здійснення іншою стороною або третьою особою, яка має відношення до цієї операції, якщо інше не передбачено умовами індивідуальної ліцензії.

Відповіднно до п.1.5 цього Положення, використання іноземної валюти як засобу платежу без ліцензії дозволяється якщо ініціатором або отримувачем за валютною операцією є уповноважений банк (ця норма стосується лише тих операцій уповноваженого банку, на здійснення яких Нацбанк видав йому банківську ліцензію та письмовий дозвіл на здійснення операцій з валютними цінностями), у випадках передбачених законами України.

Як вбачається з кредитного договору, саме позивач звернувся до банку з заявою про видачу кредиту, надав до банку усю необхідну інформацію про свій фінансовий стан, анкетні дані тощо. Тобто ініціатором отримання кредиту був саме позивач. До того ж, як свідчить кредитний договір отримувачем за валютною операцією (за кредитним договором в іноземній валюті) був теж позивач.

Кредитний договір між позивачем та відповідачем забезпечений договором іпотеки.

Згідно розділу 1 статті 2 ЗУ Про іпотечне кредитування, операціі з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати, основні економічні та правові вимоги виникнення іпотечного боргу мають бути розкриті до укладення договору про іпотечний борг. Ця інформація має бути оприлюднена кредитодавцем у письмовій формі і містити:

-опис усіх грошових зборів і витрат, повязаних з установленням іпотеки;

-принципи визначення плати за договором про іпотечний борг;

-положення про інфляційне застереження;

-порядок дострокового виконання основного зобовязання у разі неплатоспроможності боржника або невиконання боржником своїх зобовязань за договором та юридичні наслідки цього невиконання;

-право боржника попереджати кредитодавця про можливе невиконання основного зобовязання;

-реквізити, ліцензіі та/або свідоцтва про внесення кредитодавця до Державного реєстру фінансових установ чи Державного реєстру банків;

-інші умови за рішенням кредитодавця.

Таким чином, надання і отримання кредиту в іноземній валюті, використання іноземної валюти як засобу платежу є можливим при дотриманні імперативних вимог законодавства щодо одержання відповідної індивідуальної ліцензії. Відсутність такої ліцензії при укладенні договору є порушенням вимог Закону, зокрема ст.ст.227, 524, 533 ЦК України, п. г ч.4 ст.5 Декрету КМУ Про систему валютного регулювання і валютного контролю та Положення Про порядок видачі НБУ індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти на території України, як засобу платежу.

03 грудня 2011 року ОСОБА_4 банком України видано АКБ Форум банківську ліцензію № 62 на право здійснювати банківські ліцензії, в тому числі щодо розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик та письмовий дозвіл № 62-2 і додаток до дозволу на право здійснювати операції з валютними цінностями. (а.с.34-36).

При укладенні кредитного договору позивачем та відповідачем повністю були дотримані вимоги ст. 203 ЦК України, а тому відсутні підстави для визнання кредитного договору та договору іпотеки недійсним, що передбачені ст. 215 ЦК України.

Керуючись Законами України Про заставу, Про іпотеку, Про ОСОБА_4 України, Про ліцензування певних видів господарської діяльності, Про банки та банківську діяльність, Про платіжні системи та переказ коштів в Україні, Про захист прав споживачів, Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати, Декретом Кабінету Міністрів України Про систему валютного регулювання і валютного контролю, Положенням Про порядок видачі ОСОБА_4 Банком України індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти на території України як засобу платежу, Постанови № 5 від 12. 04. 96 Пленуму Верховного Суду України, 192, 203, 207, 215, 216, 227, 229, 230, 236, 316, 317, 318, 319, 321, 391, 524, 533, 546, 548, 593, 627, 628, 638, 1056-1 ЦК України, ст. ст. 214-215 ЦПК України,-

вирішив:

В задоволенні позову ОСОБА_1 і ОСОБА_2 до акціонерного комерційного банку Форум, третя особа: приватний нотаріус Київського міського нотаріального округу ОСОБА_3 про визнання кредитного договору та договору іпотеки недійсними та зобовязання вчинити дії відмовити.

На рішення протягом 10 днів може бути апеляційна скарга до Апеляційного суду Київської області.

Суддя В.С.Сердинський