Справа № 2-2308/11
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

"26" грудня 2011 р. м.Бердянськ

Бердянський міськрайонний суд Запорізької області

у складі: головуючого судді Парій О.В.

при секретарі Батовської А.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Бердянського міськрайонного суду справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк»про визнання дій незаконними та зобовязання виконати певні дії, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з заявою, в якій просить: - визнати незаконною зміну Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк»в односторонньому порядку умов, укладеного між позивачем та відповідачем кредитного договору №ZPBNGA від 21 лютого 2008 року, а саме підвищення з березня 2009 року відсотків за користування кредитом з 18,12% до 29,52 % річних; - зобовязати Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»перерахувати нараховані позивачу за кредитним договором №ZPBNGA від 21 лютого 2008 року відсотки за користування кредитом за період з 01 березня 2009 року по теперішній час із розрахунку 18,12% річних і зарахувати отриману відповідачем з 01.03.09 року різницю по відсоткам від одностороннього збільшення відсоткової ставки за кредитом в рахунок погашення заборгованості за основною сумою кредиту та привести розмір щомісячного платежу за цією кредитною угодою до суми 2023,00 гривні,тобто з урахуванням процентної ставки за користування кредитом у розмірі 18,12% річних; - зобовязати Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»скасувати застосовані до позивача штрафні санкції у вигляді пені та подвійних процентів та провести розрахунки за кредитом згідно сплачених ним квитанцій.

В судовому засіданні позивач та його представник ОСОБА_2 позов підтримали. Зазначили, що між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір, згідно якого позивач отримав кошти в сумі 126000 грн. Оплата за користування кредитом встановлена в розмірі 16,08% річних. Щомісячний платіж мав складати 1828,07 грн.. Банк в односторонньому порядку з 26.10.08 року змінив відсоткову ставку до 18,12% річних та щомісячний платіж став складати 2023,50 грн.. З зазначеним збільшенням позивач погодився. Проте, після сплати у березні 2009 року щомісячного платежу йому було повідомлено працівником банку, що існує заборгованість в розмірі 600 грн., яка склалася в звязку зі збільшенням з березня 2009 року чергового платежу до 3150,00 грн., тобто відсоткова ставка становитиме 29,52 % річних. Вважають, що було порушено процедуру зміни процентної ставки та порушено вимоги ст. 1056-1 ЦК України. На адресу позивача банк повідомлень не направляв. Вказують, що позивач неодноразово звертався до відповідача у письмовій формі з цього питання, проте отримав відповідь, що банк реалізував своє право щодо збільшення процентної ставки шляхом надсилання повідомлення до набрання чинності змін до ЦК України. Позивач продовжує сплату кредиту та відсотків виходячи з щомісячного платежу 2023,00 грн. та розміру ставки 18,12% річних.

Відповідач в судове засідання представника не направив. Повідомлений. Заяв про відкладення розгляду справи не надходило. В судовому засіданні 04 жовтня 2011 року представник позивача за дорученням ОСОБА_3 позов не визнав. Зазначив, що кредитний договір містить умови, згідно яких Банк має право в односторонньому порядку підвищувати відсоткову ставку. Позивачу було направлено повідомлення про зміну відсоткової ставки, існує реєстр поштових відправлень, даних про отримання позивачем повідомлень немає.

Справу розглянуто за відсутності відповідача за згоди позивача заочно.

Аналізуючи надані докази, суд приходить до наступного.

Відповідно до ст.ст. 626, 638, 651, 1054, 1055 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Зміна договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається в письмовій формі.

Згідно ст. 1056-1 Цивільного кодексу України (в редакції станом на 09.01.09 року) розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

Згідно ч. 4 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (в редакції станом на 09.01.09 року) банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами або зменшувати її розмір за договорами банківського вкладу (крім вкладу на вимогу), за винятком випадків, встановлених законом.

Судом встановлено, що 21 лютого 2008 року між ПриватБанком та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №ZPBNGA. Згідно умов даного договору банк надав позичальнику 126000 грн. на споживчі цілі на строк до 21 лютого 2028 року. За користування кредитом встановлена ставка в розмірі 16,08 % річних, щомісячний платіж визначений у сумі 1828,07 грн..

Відповідно до п. 2.3.1 договору сторони домовились, що банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом, при зміні конюнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше ніж на 10% у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладання даного договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (по статистиці НБУ). При цьому банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки.

Згідно пункту 9.2. кредитного договору зазначено місце реєстрації позичальника: Запорізька область, Приазовський район, с.Степанівка-1, вул.. Петровського, 134, а також зазначено місце проживання позичальника: АДРЕСА_1.

Зазначене підтверджується кредитним договором №ZPBNGA від 21.02.08 року.

Відповідно до наданої відповідачем копії реєстру № 227ір на рекомендовані листи, відправлені КБ ПриватБанк 09.01.09 року зазначено, що лист під порядковим номером 25 направлений ОСОБА_1 за адресою: «Приазовський район, вул.3-й Керамічний».

Суд приходить до висновку, що відповідачем не надано доказів в підтвердження обставини, що КБ ПриватБанк при зміні відсоткової ставки з 18,12% річних до 29,52 % річних направив ОСОБА_1 письмове повідомлення протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки. Заяв про складнощі в отриманні доказів та клопотань про витребування доказів судом в порядку ст. 137 ЦПК України не надходило.

Надану суду копію реєстру № 227ір на рекомендовані листи, відправлені КБ ПриватБанк, про направлення 09.01.09 року на імя ОСОБА_1 кореспонденції, суд не приймає до уваги з наступних підстав. Реєстр не свідчить про те, що на адресу позичальника направлено саме повідомлення про зміну відсоткової ставки. Зазначена в реєстрі адреса не є адресою, яка вказана в п. 9.2. кредитного договору (місце реєстрації та місце проживання). Про внесення змін до вказаного пункту кредитного договору стосовно зміни адреси позичальника відповідачем не заявлено. Повідомлення повинно біти направлено протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки.

Суд враховує, що з 09.01.09 року набрали чинності зміни до ЦК України та Закону України «Про банки і банківську діяльність»щодо заборони банкам в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами. В звязку з цим банк не мав правової підстави після 09 січня 2009 року проводити в односторонньому порядку зміну процентної ставки за кредитним договором №ZPBNGA від 21 лютого 2008 року.

Суд приходить до висновку, що відповідачем не дотримано процедуру збільшення процентної ставки за кредитним договором. Крім цього, відповідачем всупереч вимогам ст. 1056-1 ЦК України та ч. 4 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність»проведено збільшення відсоткової ставки за даним кредитом після 09.01.09 року в односторонньому порядку.

Враховуючи викладене, вимоги позивача підлягають задоволенню.

Керуючись ст.ст.3-6, 11, 57 - 62, 64, 212 - 215, 223, 294 ЦПК України, ст.ст. 626, 638, 651, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України (2003 рік), ч. 4 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», суд

В И Р І Ш И В :

Позов ОСОБА_1 задовольнити.

Визнати незаконними дії Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк»по зміні з 01 березня 2009 року кредитної ставки за кредитним договором №ZPBNGA від 21 лютого 2008 року з 18,12% до 29,52 % річних.

Зобовязати Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»здійснити перерахунок відсотків за користування кредитом за кредитним договором №ZPBNGA від 21 лютого 2008 року за процентною ставкою 18,12% річних за період з 01 березня 2008 року.

Зобовязати Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»зарахувати отриману з 01 березня 2009 року різницю від одностороннього підвищення відсоткової ставки в рахунок поточних платежів за кредитним договором №ZPBNGA від 21 лютого 2008 року.

Зобовязати Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»скасувати застосовані до ОСОБА_1 штрафні санкції у вигляді пені та подвійних відсотків за несвоєчасне погашення платежів в звязку з одностороннім підвищенням з 01 березня 2009 року відсоткової ставки за кредитним договором №ZPBNGA від 21 лютого 2008 року.

Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя: О.В.Парій