РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

2-2570/2011 р.

23.12.2011 р. м. Лисичанськ

Лисичанський міський суд Луганської області в складі:

головуючого судді Калитки О.М.,

при секретарі Мягкій І.В.,

з участю представників

позивача ОСОБА_1,

відповідача ОСОБА_2В,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Лисичанську цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк", третя особа ОСОБА_4 про визнання незаконним підвищення процентної ставки та зобовязати вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

Позивача звернувся з позовом, в якому просив визнати незаконним підвищення процентної ставки та зобовязати вчинити певні дії відповідно до кредитного договору №LGY0GА від 08.07.2008 року.

Позов мотивував тим, що відповідач порушив умови Договору та діюче законодавство підвищивши в односторонньому порядку процентну ставку за договором кредиту №LGY0GА від 08.07.2008 року.

Також було порушено законодавство про захист права споживачів, оскільки споживач не зобовязаний сплачувати кредитодавцеві будь-які збори, відсотки або інші вартісні елементи кредиту, що не були зазначені у договорі.

Позивач у судовому засіданні позов підтримав, надав пояснення аналогічні обставинам викладеним в позові. Просив визнати незаконним підвищення в односторонньому порядку процентної ставки і зобовязати відповідача відмінити та повернути до попереднього рівня, відсоткову ставку, яка була встановлена відповідачем на день укладання договору кредиту №LGY0GА від 08.07.2008 року.

Представник позивача ОСОБА_1 у судовому засіданні позов підтримав, надав пояснення, аналогічні викладеному в позові.

Представник відповідача ОСОБА_2 у судовому засіданні позов не визнала, надала письмові заперечення. Просила відмовити у задоволені позову.

Третя особа, ОСОБА_4 у судовому засіданні позов підтримала, надала пояснення аналогічні викладеному в позові, додавши, що відповідач незаконну підвищив процентну ставку в односторонньому порядку, при цьому не повідомив ні її, ні позивача.

У судовому засіданні були досліджені наступні докази: копія кредитного договору №LGY0GА від 08.07.2008 року, копія додатку №2 до кредитного договору графік погашення заборгованості, копія договору іпотеки, копія договору поруки, копія додатку №1 до кредитного договору, заява позивача щодо надання довідки, копія рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення, копія реєстру відправлення рекомендованих листів, копія листа про підвищення відсоткової ставки, копія розпорядження, письмові заперечення, копії довіреностей, витяг про погашення за кредитом.

Вислухавши пояснення позивача, представників сторін, третьої особи, дослідивши письмові докази, суд вважає позов таким, що не підлягає задоволенню.

У судовому засіданні встановлено, що 08 липня 2008 р. між позивачем та відповідачем, був укладений кредитний договір №LGY0GА, згідно п.п.8.1 якого відповідач надав позивачу у кредит готівкові кошти в розмірі 89344,80 грн. в строк з 08.07.2008р. по 08.07.2023р. включно зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,67% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 3,00% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,00% від суми виданого кредиту щомісяця в період сплати, винагорода за резервування ресурсів у розмірі 5,04% річних від суми зарезервованих ресурсів, винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п. 7.2 даного договору.

На забезпечення виконання позивачем зобовязань за кредитним договором сторони та третя особа 09 липня 2008 р. уклали договір іпотеки буд.24а по вул. Луначарського у м. Лисичанську та договір поруки між відповідачем і третьою особою ОСОБА_4

Відповідно до ст.60 ЦПК України кожна сторона повинна підтвердити ті обставини, на які вона посилається в обґрунтування своїх доводів і заперечень.

Відповідно до ч.1 ст.212, ч.2 ст.632 ЦК України, договір укладений сторонами, має умови, згідно яких банк має право в односторонньому порядку підвищувати розмір процентної ставки.

Як вбачається з пояснень позивача у судовому засіданні, позивач погодився з такими умовами договору, підписавши кредитний договір особисто.

Відповідно до п.2.3.1 договору кредиту банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір відсоткової ставки за користування кредитом у випадку: при зміні конюктури ринку грошового ресурсу в Україні, а саме, зміна курсу долара США до гривні більше ніж на 10% у порівняні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного Договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або середньозваженої ставки по кредитах банків у відповідній валюті.

Лист про підвищення відсоткової ставки було направлено на адресу позивача 09.01.2009 року, що підтверджується копією витягу з Реєстру №342 та копією листа про підвищення процентної ставки в односторонньому порядку.

Пунктом 3.5 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитуваня та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління НБУ від 10.05.2005 №168 встановлено, що банки мають право ініціювати зміну процентної ставки за кредитом лише в разі настання події, не залежної від волі сторін договору, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку.

У випадку односторонньої зміни умов договору цивільним закнодавством чітко не врегульовано питання, з якого моменту відбувається зміна договору у випадку реалізації права на односторонню зміну. Відповідно до ст.6 ЦК України,сторони мають право врегулювати свої правовідносини на свій розсуд за умови відсутності у законодавстві прямої заборони, або вказівки, яким чином необхідно діяти. З цього випливає, що у випадку відсутності нормативного врегулювання щодо моменту зміни договору у випадку реалізації права на односторонню зміну, це питання може бути врегульовано у договорі.

Пунктом 2.3.1 договору встановлено, що банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір відсоткової ставки. Реалізація цього права здійснюється компетентним органом або відповідними посадовими особами в межах їх компетенції відповідно до установчих документів та закону шляхом прийняття управлінськорго рішення. Відповідно до цього ж пункту договоу, при цьому баанк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки.

Частиною 4 ст.11 Закону України Про захист прав споживачіввстановлено, що у договорі про надання споживчого кредиту може зазначатися, що від зміни облікової ставки НБУ або в інших випадках. Про зміну відсоткової ставки за споживчим кредитом споживач повідомляється кредитодавцем письмово протягом семи календарних днів з дати її зміни.

Таким чином, прийняття рішення про підвищення ставки (зміну умов договору) та відправлення повідомлення про прийняте рішення було здійснено до 09.01.2009 року - до моменту набрання чинності Закону №661-ІV від 12.12.2008 року про заборону одностороннього підвищення процентних ставок.

Згідно ч.4 ст.55 ЗУ Про банки і банківську діяльністьбанкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умовии укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розміри процентної ставки за кредитними договорами або зменшувати її розмір за договорами банківського вкладу (крім вкладу на вимогу), за винятком випадків, встановлених законом.

На момент укладення договору між сторонами законодавством дозволялося в односторонньому порядку змінювати умови договору, якщо це було передбачено умовами самого договору. Оскільки право банку збільшити процентну ставку шляхом надсилання відповідного повідомлення було реалізовано до набрання чинності Закону України №661-VІ від 12.12.2008р. відповідач діяв відповідно до умов укладеного з позивачем договору та в рамках чинного законодавства.

Згідно ч.1 ст.638 ЦК України договір є уклваденим, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Своїм підписом у кредитоному договору позивач підтвердив свою згоду з умовами зазначеної угоди.

На момент укладення договору сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, волевиявлення учасників було вільним, що підтверджено підписами та печатками сторін.

Таким чином, вказаний кредитний договір відповідає усім вимогам законодавства України, та ні в цілому, ні окремі його частини не можуть визнанні незаконними, тому позов задоволенню не підлягає.

На підставі викладеного, керуючись, ст.ст. 212, 215-236, 526,527,530,632 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 60, 212-215 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позову ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк", третя особа ОСОБА_4 про визнання незаконним підвищення процентної ставки та зобовязати вчинити певні дії відмовити за необгрунтованістю.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Луганської області протягом 10-ти днів з дня його проголошення через Лисичанський міський суд Луганської області.

Суддя