Баранівський районний суд Житомирської області
Справа №2-110/2010
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 березня 2010 року Баранівський районний суд Житомирської області в складі : головуючого - судді Юрчука М.І., секретаря судового засідання - Хоменко Г.М., з участю позивача - ОСОБА_1, розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Баранівка справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» про захист прав споживача,

Встановив:

27 січня 2010 року ОСОБА_1 звернувся в суд з позовом до ПАТ КБ "Приватбанк". Позивач просить визнати незаконними дії відповідача про підвищення в односторонньому порядку відсоткової ставки до 30% річних по договору про іпотечний кредит № ZRZ0GI від 08 листопада 2007 року, укладений між ним і відповідачем; зобов'язати відповідача відновити, дію цього договору в частині щодо сплати за користування кредитом 15 % річних та зробити перерахунок по цьому договору, а саме зарахувати отримані від нього в період з 1.02.2009 року кошти на сплату відсотків за користування кредитом в розмірі понад 15 відсотків на погашення боргу по основній сумі кредиту.

Обґрунтовуючи вимоги, ОСОБА_1 зазначив, що 08 грудня 2007 року між ним та ПАТ КБ "Приватбанк" був укладений договір про іпотечний кредит № ZRZ0GI. Відповідно до вказаного договору відповідач надав для нього кредит в сумі 300000 гривень строком на 13 років, зі сплатою 15 % річних. Згідно з умовами договору, кожного місяця він повинен був сплачувати заборгованість за кредитом та проценти за користування ним, всього в сумі 4 422 гривні 07 копійок. Зазначені умови ним виконуються. В порушення положень п. 8.9 кредитного договору 3 01.02.2009 відповідач підвищив в односторонньому порядку без повідомлення його про збільшення щомісячного платежу відсоткову ставку до ЗО % річних. Про ці дії він випадково дізнався при сплаті щомісячного платежу по кредиту. Вважає, що відповідач не мав права цього робити в односторонньому порядку, його дії носять незаконний характер, суперечать вимогам закону та умовам договору про іпотечний кредит від 08 листопада 2007 року.

В судовому засіданні позивач ОСОБА_1 підтримав позов повністю.

Просить суд постановити рішення, яким визнати незаконними дії ПАТ

комерційний банк „Приватбанк" про підвищення в односторонньому порядку з 15

до ЗО відсотків кредитної ставки по договору про іпотечний кредит

№ ZRZ0GI, укладеному 08 листопада 2007 року ним та

відповідачем, зобов'язати керівника відповідача видати розпорядження про те, щоб відновити, починаючи з 1 лютого 2009 року, дію кредитного договору в частині щодо сплати за користування кредитом 15 % річних, зобов'язати відповідача зробити перерахунок по кредитному договору, зокрема зарахувати отримані в період з 1.02.2009 року на сплату відсотків за користування кредитом кошти в розмірі понад 15 відсотків, на погашення боргу по основній сумі кредиту. Він пояснив, що відповідач з 1 лютого 2009 року безпідставно, не повідомивши його, збільшив відсоткову ставку по кредитному договору, не надав йому обґрунтувань своїх дій. Про збільшення процентної ставки за користування кредитом з 15 до ЗО відсотків його офіційно повідомили в січні місяці 2010 року, згідно довідки № 710 від 22.01.2010 року.

Представник відповідача ОСОБА_2 в судове засідання нет2 з'явиласяся, а листом від 24.03.2010 року №132 подала заперечення на позовну7/ заяву ОСОБА_1 І просить розглядати справу без неї. В запереченні відповідача зазначено, що збільшення відсоткової ставки банком грунтувалося на тому, що з 30.04.2008 року змінилася облікова ставка НБУ в розмірі 12 %, а також змінений курс долара США до гривні.

Оцінивши зібрані по справі докази в сукупності, суд прийшов до висновку, що позов ОСОБА_1 підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 08 листопада 2007 року між ОСОБА_1 та ПАТ КБ "Приватбанк" був укладений договір про іпотечний кредит № ZRZ0GI. Відповідно до вказаного договору, відповідач надав для ОСОБА_1 кредитні кошти на період з 08 листопада 2007 року по 08 листопада 2020 року зі сплатою 15 % річних, у вигляді непоновлюваної кредитної лінії в розмірі 300 000 гривень. Зазначена обставина підтверджується копією договору/а.с. 15-18/

Згідно пункту 8.9 вказаного вище договору, банк має право змінити

розмір відсоткової ставки в сторону збільшення у разі настання будь-якої із

наступних обставин, а саме: порушення позичальником кредитної дисципліни,

погіршення фінансового стану позичальника, здійснення поточних коливань

відсоткової ставки за вкладами та /або кредитами, зміни у грошово-кредитній

політиці НБУ, підвищення ставки за кредитами кредиторів України у відповідній

валюті, підвищення ставки більш ніж на три відсоткових пункти за бланковими

кредитами. Сторони погодили , що саме при настанні будь-якої із обставин,

передбачених цим пунктом договору, кредитор може збільшити розмір

відсоткової ставки за договором в наступному порядку, а саме: кредитор не

пізніше ніж за 14 календарних днів до дня зміни розміру відсоткової ставки

в сторону збільшення повідомляє позичальника про встановлення нової

відсоткової ставки. У разі незгоди із встановленим, згідно умов цього пункту договору новим розміром відсоткової ставки, позичальник у строк не пізніше ніж на 7 календарних днів до дати початку нової ставки зобов'язаний надати кредитору письмове повідомлення про свою незгоду із такою новою ставкою.

Відповідно до положень ст. 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору та визначенні умов договору із врахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. При цьому зміни до кредитних договорів допускаються лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом ( стаття 651 ЦК України) . Також у разі істотної зміни обставин, якими сторони керувались при укладенні договору, договір може бути змінений або розірваний за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором.

Пунктом 3.5 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту (далі Правил) затверджених постановою НБУ № 168 від 10 травня 2007 року, банкам надано право змінювати процентну ставку за кредитом лише у разі настання події, не залежної від волі сторін договору, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку. Банки не мають права змінювати проценту ставку за кредитом у зв'яку із волевиявленням однієї із сторін.

Згідно з частиною 5 пункту 3.4 Правил, банки зобов'язані у кредитному договорі зазначати правило, за яким змінюється процентна ставка за кредитом, якщо договором про надання кредиту передбачається можливість зміни процентної ставки за кредитом залежно від зміни облікової ставки НБУ або в інших випадках, а тому банк повинен навести математичну залежність між запропонованим розміром ставки до розміру ставки НБУ, а також обгрунтувати збільшення процентної ставки.

З матеріалів справи вбачається ( а.с. 8) , що на запит позивача / ОСОБА_1, керівник Баранівського відділення ТВБВ Житомирського РУ ПАТ КБ "Приватбанк" надав йому довідку № 710 від 22.01.2010 року, якою повідомив про збільшення відсоткової ставки по кредитному договору від 08.11.2007 року з 15 % до

30% з 01.02.2009 року.

В порушення вказаних Правил, банк не надав позивачу розрахунок нової реальної вартості кредиту.

За таких обставин банк не вправі був в односторонньому порядку збільшувати процентну ставку.

Крім того, відповідно до ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" та ст. 1056-1 ЦК України, до яких 12.12. 2008 року внесено зміни, які набули чинності з 09 січня 2009 року, встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

Приймаючи рішення про збільшення розміру відсоткової ставки з 15 до ЗО

процентів по кредитному договору, який укладений відповідачем з ОСОБА_1

В.О., ЗАТ КБ «ПриватБанк» не врахувало зазначені вище норми Законів та

Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту. Внаслідок таких дій грубо порушено права позивача.

Керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 209, 212, 213, 215 ЦПК України, на підставі статей 1056-1,1058-1060 ЦК України, суд

РІШИВ:

Позов ОСОБА_1 задовольнити.

Визнати неправомірними дії публічного акціонерного товариства

комерційний банк „Приватбанк" про підвищення в односторонньому порядку з

15 до ЗО відсотків ставки по договору про іпотечний кредит

№ ZRZ0GI, укладеному 08 листопада 2007 року між ПАТ КБ "Приватбанк" і ОСОБА_3.

Зобов'язати керівника публічного акціонерного товариства комерційний банк „Приватбанк" винести розпорядження про відновлення, починаючи з 1 лютого 2009 року, дію договору про іпотечний кредит № ZRZ0GI від 08 листопада 2007 року, укладеного з ОСОБА_3, в частині щодо сплати останнім за користування кредитом 15% річних.

Зобов'язати Публічне акціонерне товариство комерційний банк „Приватбанк" зробити перерахунок по договору про іпотечний кредит № ZRZ0GI від 08 листопада 2007 року, а саме- зарахувати отримані від ОСОБА_3 в період з 1.02.2009 року кошти на сплату відсотків за користування кредитом в розмірі понад 15 відсотків на погашення боргу по основній сумі кредиту.

На рішення може бути подано заяву про апеляційне оскарження або

апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня його проголошення.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Житомирської області через Баранівський районний суд протягом 20 днів після подання заяви про апеляційне оскарження.

Суддя: