Баранівський районний суд Житомирської області
Справа №2-400/2010
21 вересня 2010 року Баранівський районний суд Житомирської області в складі : головуючого - судді Юрчука М.І., секретаря судового засідання Нікітчиної О.Ю., з участю позивача ОСОБА_1, розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Баранівка справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» про захист прав споживача,
18 квітня 2008 року між ОСОБА_1, та Закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» в особі начальника відділення «Баранівське» філії «Житомирське регіональне управління» Закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» ОСОБА_2 був укладений договір про іпотечний кредит №
Відповідно до п. 1, 1 умов ОСОБА_3 надав ОСОБА_1 кредитні кошти на поліпшення якості окремого житлового будинку на строк з 18.04.2008 року по 18.04.2020 року у розмірі 130 000,00 грн. зі сплатою 15,00 % річних.. Згідно п.2.4 кредитного договору, кожного місяця позичальник повинен сплачувати заборгованість за кредитом та проценти за користування ним, всього в сумі не менше 1968 грн.60 коп..
Починаючи з 01.02.2009 року, ПАТ КБ «ПриватБанк» збільшив відсоткову ставку по кредитному договору №
07.07.2010 року ОСОБА_1 пред'явив позов до ПАТ КБ «ПриватБанк»,
просить визнати незаконними дії відповідача у винесенні розпорядження про
підвищення в односторонньому порядку відсоткової ставки до 30% річних
по договору про іпотечний кредит №
року, укладений між ним і відповідачем; зобов'язати відповідача відновити,
дію цього договору в частині щодо сплати за користування
кредитом 15 % річних та зробити перерахунок по цьому договору, а саме зарахувати отримані від нього в період з 1.02.2009 року , кошти на сплату відсотків за користування кредитом в розмірі понад 15 відсотків на погашення боргу по основній сумі кредиту.
Обґрунтовуючи вимоги, ОСОБА_1 зазначив, що 18 квітня 2008 року
між ним та відповідачем в особі начальника Баранівського відділення
«ПриватБанк» ОСОБА_2 був укладений договір про іпотечний кредит №
поліпшення якості окремого житлового будинку на строк з 18.04.2008 року по 18.04.2020 року у розмірі 130 000,00 грн. зі сплатою 15,00 % річних.. Згідно
п.2.4 кредитного договору, кожного місяця позичальник повинен сплачувати
заборгованість за кредитом та проценти за користування ним, всього в
сумі не менше 1968 грн.60 коп..Зазначені умови ним виконуються. В
порушення положень п. 8.9 кредитного договору 3 01.02.2009 відповідач
підвищив в односторонньому порядку без повідомлення його про
збільшення щомісячного платежу відсоткову ставку до 30 % річних. Про ці дії він випадково дізнався при сплаті щомісячного платежу по кредиту у лютому місяці 2009 року. Вважає, що відповідач не мав права цього робити в односторонньому порядку, його дії носять незаконний характер, суперечать вимогам закону та умовам договору. Він з лютого 2009 року вносив щомісячні платежі в подвійному розмірі.
В судовому засіданні позивач ОСОБА_1 підтримав позовні вимоги з підстав, викладених у позовній заяві і пояснив, що він не знав вимог законодавтсва і коли під час чергового внесення платежу у лютому 2009 року керівник Баранівсьького відділення Приватбанку ОСОБА_2 в усній формі повідомив, що з лютого місяця 2009 року підвищена Банком процентна ставка з 15% до 30%, він став вносити щомісячні платежі в подвійному розмірі до тих пір, поки не стало йому відомо про неправомврні дії керівництва Банку . Банк не повідомляв його до лютого місяця 2009 року про намір збільшити процентну ставку, як передбачено п. 8.9 ОСОБА_3, не надав йому обґрунтувань своїх дій. Про збільшення процентної ставки за користування кредитом з 15 до ЗО відсотків його офіційно повідомили при видачі 29.06.2010 року натйого вимогу довідки, яку він надав суду.
Ні в попереднє судове засідання на 27.07.2010 року, ні в судове засідання по розгляду справи по суті на 19.08.2010 року і на 21.09.2010 року представник відповідача не з'явився, Керівник "Приватбанку"не повідомив суд про причину неявки представника, не надав повідомлень про відношення "Приватбанку" до заявленого позову. Про час та місце розгляду справи відповідач повідомлений належно, про що свідчать відмітки на поштових повідомленнях про своєчасне отримання поштового відправлення.
За згодою позивача судом винесена ухвала про заочний розгляд справи і про ухвалення заочного рішення.
Оцінивши зібрані по справі докази в сукупності, суд прийшов до висновку, що позов ОСОБА_1.В. підлягає задоволенню..
Судом встановлено, що 18 квітня 2008 року між ОСОБА_1, та ПАТ КБ
Відповідно до п. 1, 1 умов ОСОБА_3 надав ОСОБА_1 кредитні кошти на поліпшення якості окремого житлового будинку на період з 18.04.2008 року по 18.04.2020 року у розмірі 130 000,00 грн. зі сплатою 15,00 % річних.. Згідно п.2.4 кредитного договору, кожного місяця позичальник повинен сплачувати заборгованість за кредитом та проценти за користування ним, всього в сумі не менше 1968 грн.60 коп..
Згідно пункту 8.9 вказаного вище договору, банк має право змінити
розмір відсоткової ставки в сторону збільшення у разі настання будь-якої
із наступних обставин, а саме: порушення позичальником кредитної
дисципліни, погіршення фінансового стану позичальника, здійснення поточних коливань відсоткової ставки за вкладами та /або кредитами, зміни у грошово-кредитній політиці НБУ, підвищення ставки за кредитами кредиторів України у відповідній валюті, підвищення ставки більш ніж на три відсоткових пункти за бланковими кредитами. Сторони погодили , що саме при настанні будь-якої із обставин, передбачених цим пунктом договору, кредитор може збільшити розмір відсоткової ставки за договором в наступному порядку, а саме: кредитор не пізніше ніж за 14 календарних днів до дня зміни розміру відсоткової ставки в сторону збільшення повідомляє позичальника про встановлення нової відсоткової ставки. У разі незгоди із встановленим, згідно умов цього пункту договору новим розміром відсоткової ставки, позичальник у строк не пізніше ніж на 7 календарних днів до дати початку нової ставки зобов'язаний надати кредитору письмове повідомлення про свою незгоду із такою новою ставкою.
Відповідно до положень ст. 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору та визначенні умов договору із врахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. При цьому зміни до кредитних договорів допускаються лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом ( стаття 651 ЦК України) . Також у разі істотної зміни обставин, якими сторони керувались при укладенні договору, договір може бути змінений або розірваний за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором.
Пунктом 3.5 Правил надання банками України інформації споживачу
про умови кредитування та сукупну вартість кредиту (далі Правил) ,
затверджених постановою НБУ № 168 від 10 травня 2007 року, банкам
надано право змінювати процентну ставку за кредитом лише у разі
настання події, не залежної від волі сторін договору, яка має
безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку. Банки не мають права змінювати проценту ставку за кредитом у зв'яку із волевиявленням однієї із сторін.
Згідно з частиною 5 пункту 3.4 Правил, банки зобов'язані у
кредитному договорі зазначати правило, за яким змінюється процентна
ставка за кредитом, якщо договором про надання кредиту
передбачається можливість зміни процентної ставки за кредитом
залежно від зміни облікової ставки НБУ або в інших випадках, а тому
банк повинен навести математичну залежність між запропонованим
розміром ставки до розміру ставки НБУ, а також обгрунтувати
збільшення процентної ставки.
В порушення вказаних Правил, банк не надав позивачу розрахунок нової реальної вартості кредиту.
За таких обставин банк не вправі був в односторонньому порядку збільшувати процентну ставку.
Крім того, відповідно до ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" та ст. 1056-1 ЦК України, до яких 12.12. 2008 року
внесено зміни, які набули чинності з 09 січня 2009 року, встановлений
договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.
Приймаючи рішення про збільшення розміру відсоткової ставки з 15 до 30 процентів по кредитному договору, який укладений відповідачем з ОСОБА_1, ПАТ КБ «ПриватБанк» не врахувало зазначені вище норми Законів та Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту. Внаслідок таких дій грубо порушено права позивача.
Керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 212, 213, 215,224,225,226 ЦПК України, на підставі статей 1056-1,1058-1060 ЦК України, суд,
Позов ОСОБА_1 задовольнити.
Стягнути з Публічного акціонерного товариства комерційний банк „Приватбанк" на користь ОСОБА_1 понесені витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи судом 37 грн..
Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем до суду, який його ухвалив протяголм десяти днів з дня отримання копії рішення.
Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Житомирської області

через Баранівський районний суд протягом десяти днів з дня його

проголошення, а особами, які брали участь у справи і не були присутні у

судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати

апеляційну скаргу в той же строк з дня отримання копії цього рішення.

Суддя