Ленінський районний суд м. Запоріжжя
Справа № 2-2337/2010 року
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

05 липня 2010 року Ленінський районний суд м. Запоріжжя у складі : головуючого - судді Нікітенко Н.П., при секретарі Висоцькій О.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Запоріжжі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного комерційного банку «Форум», третя особа: приватний нотаріус Запорізького міського нотаріального округу ОСОБА_2 про розірвання кредитного договору та договору іпотеки та зустрічний позов Акціонерного комерційного банку «Форум» до ОСОБА_1, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості по кредиту та звернення стягнення на предмет іпотеки,

ВСТАНОВИВ:

Позивач за первісним позовом ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом в якому зазначила, що згідно кредитного договору №0251/08/07-Nv вiд 12.08.2008р., який був укладений нею з відповідачем по первісному позову АКБ Форум в особі Запорізької філії, отримала кредит для придбання будинку за адресою м.Запоріжжя, вул. Семеренка, буд.20 у сумі 118 800,00 доларів США 00 центів, з кінцевим строком повернення по 09 серпня 2028 року.

Повернення кредиту та сплату процентів в розмірі 13,5 % річних за користування кредитними коштами ОСОБА_1, як позичальник, зобовязалась проводити щомісячно, а саме повертати кредит в сумі не менше 495.00 доларів США 00 центів, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту та щомісячно сплачувати проценти не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами, а у разі несвоєчасного повного чи часткового неповернення кредитних коштів та несплати процентів, сплатити на вимогу банку штрафні санкції, передбачені розділом 4 кредитного договору.

В забезпечення повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування та можливої неустойки (штраф, пеня) ОСОБА_1 передала в іпотеку банку будинок за адресою м.Запоріжжя, вул. Семеренка, буд.20, згідно іпотечного договору, посвідченого 12 вересня 2008 року ОСОБА_4, приватним нотаріусом Запорізького міського нотаріального округу за реєстр.№5089.

12 серпня 2008 року між ОСОБА_3 і АКБ «Форум» було укладено договір поруки, за яким у випадку невиконання ОСОБА_1 зобов»язань по кредитному договору, вони відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

Позивач по первісному позову вважає, що відповідач по первісному позову незаконно стягнув з нього кошти в розмірі 2%(2376,00 доларів США) від суми виданого кредиту за його обслуговування в перший місяць; вимагав виконання обовязку по погашенню кредиту згідно з комерційним курсом валют банку (крос-курс), а не за курсом НБУ; збільшував вимоги щодо розміру щомісячної плати без погодження з позивачем.

ОСОБА_1 вважає, що в країні склалася складна економічна ситуація, яка в політичних та економічних колах називається «кризою», що призвело до істотних змін в обставинах, якими сторони керувались при укладанні кредитного договору.

Тому, позивач по первісному позову просить суд розірвати кредитний договір №0251/08/07-Nv вiд 12.08.2008р., укладений з АКБ «Форум», затвердити суму боргу, яку їй необхідно сплатити на користь відповідача в рахунок виконання вимог за кредитним договором по первісному позову в сумі 933 391,80 грн.; припинити дію договору іпотеки, посвідченого 12 вересня 2008 року ОСОБА_4, приватним нотаріусом Запорізького міського нотаріального округу за реєстр.№5089; вилучити запис про обтяження будинку за адресою: м. Запоріжжя, вул. Семеренка, буд.20, який належить ОСОБА_1 на праві власності, який міститься в Єдиному реєстрі заборон відчуження обєктів нерухомого майна та Державному реєстрі іпотек.

05.06.2009 року до суду подано зустрічну позовну заяву АКБ «Форум» до ОСОБА_1, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості по кредитному договору та звернення стягнення на предмет іпотеки.

Згідно вимог Закону України «Про акціонерні товариства» та Закону України «Про банки та банківську діяльність» Акціонерний комерційний банк «Форум» змінив з 19 квітня 2010 року назву на ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БАНК ФОРУМ», яке є правонаступником усіх прав та зобовязань Акціонерного комерційного банку «Форум», що підтверджується документами наданими до матеріалів справи.

ОСОБА_1, ОСОБА_3 в судове засідання не з»явились, про день та час розгляду справи повідомлені належним чином, ніяких доказів або заперечень до суду не надали.

В судовому засіданні представник відповідача по первісному позову ПАТ «БАНК ФОРУМ» позов не визнав зазначивши, що вимоги Постанови Правління ОСОБА_5 банку України від 10 травня 2007 року N 168, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25 травня 2007 р. за N 541/13808 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту», дотриманні в умовах кредитного договору №0215/08/07-Nv від 12.08.2008 року, укладеного банком з ОСОБА_1 Згідно умов кредитного договору ( п.п.2.3, 2.6, 3.3.2) боржник взяв на себе зобовязання щодо своєчасного повернення кредитних коштів та сплати процентів за їх користування, у встановленні терміни, згідно кредитного договору. Банком не вимагалась від позивача сплата всіх платежів згідно з комерційним курсом валют банку (крос-курс), а не за курсом НБУ, який застосовувався банком для здійснення валюто-обмінних операцій.

Вислухавши пояснення представника відповідача по первісному позову, вивчивши матеріали справи, суд знаходить зустрічний позов обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню за наступних підстав :

Відповідно частини 3 статті 533 ЦК України «Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.». Банк, видаючи кредит в іноземній валюті, здійснив з клієнтом розрахунок на території України за зобов'язанням про надання кредиту саме в іноземній валюті і, відповідно, погашення кредиту здійснюється в тій валюті, в якій надано кредит.

Відповідно до ст. 203 ЦК України під час підписання правочину року позивач виявляє власне волевиявлення та вільну внутрішню волю, про що свідчать підписи позивача на кожній сторінці договору.

Укладаючи цей договір, позичальник не знаходився під впливом омани, обману, насильства, погрози, зловмисної угоди або збігу важких обставин. Сторони погодились, що з укладанням цього договору вони досягли згоди з усіх його істотних умов та не існує будь-яких умов, які можуть бути істотними та необхідними за змістом цього договору. Підписанням цього договору позичальник підтверджує, що перед укладанням кредитного договору банк надав йому в письмовій формі всю інформацію про умови кредитування, а також йому була надана вся інформація, передбачена «Правилами надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту», затверджених Постановою Правління ОСОБА_5 банку України від 10 травня 2007 року № 168 в повному обсязі.

У відповідності до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. (а.с. 7-10)

Діючим законодавством не передбачений стабільний курс долару США до національної валюти-гривні. Відповідно до ст. 36 Закону України «Про ОСОБА_5 України», офіційний курс гривні до іноземних валют встановлюється ОСОБА_5 Банком України. Згідно з ч. 1 ст. 8 Декрету Кабінетів Міністрів України «Про систему валютного регулювання та валютного контролю», валютні курси встановлюється ОСОБА_5 Банком України за погодженням з Кабінетом Міністрів України.

Поряд с цим, Положенням «Про встановлення офіційного курсу гривні до іноземних валют та курсу банківських металів», затвердженим Постановою Правління ОСОБА_5 Банком України № 496 від 12.11.2003р., визначається, що офіційний курс гривні до іноземних валют, зокрема до долару США, встановлюється щоденно. Для розрахунку курсу гривні до іноземних валют використовується інформація про котирування іноземних валют станом на останню дату.

З наведеного можливо зробити висновок, що стабільність курсу гривні до іноземних валют законодавчо не закріплена.

Таким чином, при укладенні кредитного договору в іноземній валюті (доларах США) та беручи на себе певні обов'язки щодо погашення цього кредиту саме в доларах США, сторони за договором, (перш за все позивач), повинні були усвідомлювати, що курс національної валюти України до долару США не є незмінним, та те що зміна цього курсу можливо настане, а тому повинні були передбачити та врахувати підвищення валютного ризику за цим договором.

Позивач, згідно з ч. 2 ст. 1056 ЦК України, мав право відмовитися від одержання кредиту частково або в повному обсязі, повідомивши про це кредитодавця. Окрім того, відповідно до п. 6 ст.14 Закону України «Про захист прав споживачів» у позивача існувала можливість в 14-денний термін відмовитись від кредиту, проте цим правом він не скористався, отже, оцінюючи всі фінансові ризики, позивач не відмовився від отримання кредитних коштів саме в валюті долари США.

Згідно ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банківський кредит - це будь-яке зобовязання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобовязання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобовязання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. У ст. 2 вищезазначеного Закону дається визначення поняття «кошти», згідно якого кошти - це гроші у національній, іноземній валюті чи їх еквіваленті.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 1046 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобовязується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Як зазначено в ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Частиною 1 ст.12 Закону України «Про іпотеку» встановлено правові наслідки порушення обов'язків іпотекодавця, відповідно до якої, «у разі порушення іпотекодавцем обов'язків, встановлених іпотечним договором, іпотекодержатель має право вимагати дострокового виконання основного зобов'язання, а в разі його невиконання - звернути стягнення на предмет іпотеки». Зазначені вимоги статті Закону відповідають положенням ст.589 ЦК України, якою встановлено, що «у разі невиконання зобов'язання, забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави».

Судом встановлено, що 12 серпня 2008 року укладено кредитний договір №0251/08/07-Nv між ОСОБА_1 та відповідачем по первісному позову АКБ Форум в особі Запорізької філії, за яким ОСОБА_1 отримала кредит для придбання будинку за адресою м.Запоріжжя, вул. Семеренка, буд.20 у сумі 118 800,00 доларів США 00 центів, з кінцевим строком повернення по 09 серпня 2028 року. (а.с. 7-10)

Свої зобовязання по кредитному договору банк виконав в повному обсязі, а саме 12.08.2008 року, надав ОСОБА_1 кредитні коштів 118 800,00 доларів США 00 центів, що підтверджується заявою на видачу готівки №2162824 від 12.08.2008 року. (а.с. 36).

В забезпечення повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування та можливої неустойки (штраф, пеня) ОСОБА_1 передала в іпотеку банку будинок за адресою м.Запоріжжя, вул. Семеренка, буд.20, згідно іпотечного договору, посвідченого 12 вересня 2008 року ОСОБА_4, приватним нотаріусом Запорізького міського нотаріального округу за реєстр.№5089, що підтверджено договором іпотеки (а.с. 11-14)

12 серпня 2008 року між ОСОБА_3 і АКБ «Форум» було укладено договір поруки, за яким у випадку невиконання ОСОБА_1 зобов»язань по кредитному договору, вони відповідають перед кредитором як солідарні боржники.(а.с. 44)

Станом на 20.04.2010 року за відповідачами утворилась заборгованість 1198942,26 гривен (151268,91 доларів США), яка включає: суму основного боргу 925903,64 гривен ( 116820,00 доларів США); суму нарахованих та несплачених процентів за користування кредитними коштами 174924,14 гривен ( 22069,94 доларів США); пеню за несвоєчасну сплату процентів 72024,40 гривен ( 9087,22 доларів США); пеню за несвоєчасне повернення кредиту 26090,08 гривен 9 3291,75 доларів США). (а.с. 103-104)

Свої зобовязання за кредитним договором відповідачі за зустрічним позовом не виконували, регулярного щомісячного погашення частини кредиту і відсотків за користування кредитними коштами та інших платежів не здійснювали, внаслідок чого їх заборгованість за кредитним договором станом на 20.04.2010 року складає 1198942,26 гривен. Заборгованість у зазначеній сумі відповідачами не погашена дотепер, тому підлягає стягненню в повному обсязі.

У відповідності зі ст. 88 ЦПК України підлягають відшкодуванню і витрати понесені позивачем по оплаті держмита у сумі 1700 грн. 00 коп. і витрати на інформаційно-технічне забезпечення у розмірі 250 грн. 00 коп.

Крім того, керуючись п. 3 ч. 1 ст. 207 ЦПК України суд вважає за необхідне залишити первісний позов ОСОБА_1 до Акціонерного комерційного банку «Форум», третя особа: приватний нотаріус Запорізького міського нотаріального округу ОСОБА_2 про розірвання кредитного договору та договору іпотеки залишити без розгляду, так як позивачка у судове засідання не з»явилась, причини неявки суду невідомі.

Керуючись ст. ст. 10,60,88,212,215,224,294, 207 ЦПК України, ст. ст. 203, 533, 638, 1046, 1049, 1054, 1056 ЦК України, ст.12 Закону України «Про іпотеку», суд

в и р і ш и в :

Первісний позов ОСОБА_1 до Акціонерного комерційного банку «Форум», третя особа: приватний нотаріус Запорізького міського нотаріального округу ОСОБА_2 про розірвання кредитного договору та договору іпотеки - залишити без розгляду.

Стягнути з ОСОБА_1 та ОСОБА_3 солідарно на користь АКБ «Форум» в особі Запорізької філії - 1198942,26 гривен.

Звернути стягнення на предмет іпотеки - нерухоме майно: будинок за адресою: м. Запоріжжя, вул. Семеренко, буд. 20, який належить на праві власності ОСОБА_1 в межах суми боргу у розмірі 1198942,26 гривен шляхом проведення прилюдних торгів за ціною визначеною незалежним оцінювачем на день реалізації.

Стягнути з ОСОБА_1, ОСОБА_3 солідарно на користь АКБ «Форум» в особі Запорізької філії суму сплаченого позивачем державного мита в розмірі 1 700 гривень та суму сплачених позивачем витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу в розмірі 250,00 гривень.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Запорізької області через суд першої інстанції шляхом подачі в 10-денний строк з дня проголошення рішення заяви про апеляційне оскарження і поданням після цього протягом 20 днів апеляційної скарги або в порядку ч.4 ст.295 ЦПК України.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Суддя: Н.П.Нікітенко