Справа № 2-33/2010
провадження № б/н
РІШЕННЯ

іменем України

"30" червня 2010 р. Збаразький районний суд Тернопільської області в складі: головуючого суду ОСОБА_1

при секретарі Дутці В.І.

з участю представника ОСОБА_2, ОСОБА_3

адвоката ОСОБА_4

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Збаражі справу за позовом Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСибБанк» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення боргу за кредитами, ОСОБА_2, ОСОБА_3 до Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСибБанк» про захист прав споживача банківських послуг, шляхом визнання кредитних договорів, договорів іпотеки, договорів поруки недійсними,-

встановив:

До суду звернувся АІКБ «УкрСибБанк» з позовом до ОСОБА_2.І., ОСОБА_3 про солідарне стягнення з відповідачів в його користь 2171757 грн. 49 коп. заборгованості за кредитними договорами №0 від 29.06.2006р., №0 від 01.12.2006р., №0 від 21.09.2007р.

Зокрема, позивач просить стягнути з відповідачів в його користь за кредитним договором №0 від 29.06.2006р. 444046 грн. 42 коп. заборгованості по сплаті основної суми кредиту, 96022 грн. 83 коп. заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом, 2001 грн. 20 коп. пені за несвоєчасне погашення кредиту, 11029 грн. 26 коп. пені за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом, 500грн. штрафних санкцій, що в загальному становить суму 553599 грн. 71 коп.; за кредитним договором №0 від 01.12.2006р. 836788 грн. 79 коп. заборгованості по сплаті основної суми кредиту, 210581 грн. 30 коп. заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом, 48491 грн. 66 коп. пені за несвоєчасне погашення кредиту, 21638 грн. 40 коп. пені за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом, 500грн. штрафних санкцій, що в загальному становить суму 1118000 грн. 15 коп.; за кредитним договором №0 від 21.09.2007р. 404047 грн. 26 коп. заборгованості по сплаті основної суми кредиту, 78969 грн. 49 коп. заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом, 8871 грн. 59 коп. пені за несвоєчасне погашення кредиту, 7769 грн. 29 коп. пені за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом, 500грн. штрафних санкцій, що в загальному становить суму 500157 грн. 63 коп.

Свої вимоги АІКБ «УкрСибБанк» мотивує тим, що ОСОБА_2, отримав в нього позику відповідно до кредитного договору №0 від 29.06.2006р. в сумі 100000 доларів США, відповідно до кредитного договору №0 від 01.12.2006р. в сумі 176212 доларів США, відповідно до кредитного №0 від 21.09.2007р. 57797 доларів США.

Вищезгаданий борг виник внаслідок невиконання ОСОБА_2 обумовлених угодами своїх зобовязань щодо суми та строків погашення кредиту, а також відсотків за його користування.

Солідарну відповідальність ОСОБА_2 та ОСОБА_3 АІКБ «УкрСибБанк» обґрунтовує взятими ОСОБА_3 на себе зобовязаннями відповідно до укладених нею договорів поруки від 29.06.2006р. щодо кредитного договору №0 від 29.06.2006р., від 01.12.2006р. щодо кредитного договору №0 від 01.12.2006р., від 21.09.2007р. щодо кредитного договору №0 від 21.09.2007р.

АІКБ «УкрСибБанк» просить погасити дані боргові зобовязання у гривневому еквіваленті.

ОСОБА_2 та ОСОБА_3 звернулись до суду з позовом до АІКБ «УкрСибБанк» про захист прав споживача банківських послуг шляхом визнання вищезгаданих кредитних договорів та укладених в її забезпечення договорів іпотеки від 29.06.2006р., від 05.12.2006р. від 29.12.2007р. і договорів поруки від 29.06.2006р., від 01.12.2006р., від 21.09.2007р. недійсними.

Свої вимоги ОСОБА_2, ОСОБА_3 мотивують підвищенням курсу долара США по відношенню до гривні з 500,5 грн. за 100 доларів США на час укладення оспорюваних договорів до 800 грн. за 100 доларів США на час вирішення спору, відсутністю у АКІБ «УкрСибБанк» ліцензії на здійснення операцій повязаних з кредитуванням у іноземній валюті, та відсутністю у них індивідуальної ліцензії на використання іноземної валюти як засобу платежу.

В суді представники сторін свої позови підтримали, заперечивши позовні вимоги протилежної сторони пославшись на їх безпідставність.

Проаналізувавши здобуті в ході судового розгляду докази суд приходить до висновку що позов АКІБ «УкрСибБанк» до ОСОБА_2.І., ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитними договорами підлягає до задоволення, а в позові ОСОБА_2, ОСОБА_3 до АІКБ «УкрСибБанк» про захист прав споживача банківських послуг шляхом визнання кредитних договорів, договорів іпотеки та договорів поруки недійсними слід відмовити виходячи з наступного.

Так, судом встановлено, що у відповідності із кредитним договором №0 від 29.06.2006р. АКІБ «УкрСибБанк» ОСОБА_2 було надано кредит в розмірі 100000 доларів США.

Згідно п.1.2.2 цього договору позичальник у будь-якому випадку зобовязаний повернути Банку кредит у повному обсязі в термін встановлений графіком погашення кредиту, але не пізніше 25.06.2011р.

П.1.3.1 договору передбаченого, що за використання кредитних коштів протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту процентна ставка встановлюється у розмірі 14% річних, який відповідно до п.9.2 договору в разі порушення позичальником кредитної дисципліни може бути змінено в сторону збільшення.

П.7.1 договору передбаченого право Банку в разі порушення позичальником терміну погашення будь-яких своїх грошових зобовязань зокрема, термінів погашення кредиту або термінів сплати відсотків за користування ним додатково вимагати сплату пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні; в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті.

Відповідно до п.7.6 договору за порушення своїх зобовязань позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф (неустойку) в розмірі 500 грн.

В звязку із порушенням ОСОБА_2 строків виконання кредитних зобовязань сторони 30.01.2009р. уклали додаткову угоду №1 до договору про надання кредиту №0 від 29.06.2006р. щодо зміни умов кредитного договору при реструктуризації відповідно до якого ОСОБА_2 як позичальник зобовязаний повернути кредит у повному обсязі не пізніше 25.06.2021р.

30.12.2009р. між сторонами даного договору було укладено додаткову угоду за №2 відповідно до якої позичальник ОСОБА_2І, зобовязується повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом шляхом щомісячної сплати ануїтентних платежів в розмірі 870 доларів США.

10.03.2009р. між сторонами цього договору було укладено додаткову угоду №4 щодо зміни умов кредитного договору при реструктуризації відповідно до якої були перенесені строки виконання ОСОБА_2 як позичальником зобовязань із сплати відсотків за користування кредитом за період з 01.10.2008р. по 31.10.2008р. на період з 01.11.2013р. по 25.11.2013р., за період з 01.11.2008р. по 30.11.2008р. на період з 01.12.2013р. по 25.12.2013р., за період з 01.12.2008р. по 31.12.2008р. на період 01.012014р. по 25.01.2014р., за період з 01.01.2009р. по 29.01.2009р. на період з 01.02.2014р. по 25.02.2014р.

Даний кредитний договір за №0 від 29.06.2006р. забезпечений договором поруки №1 від 29.06.2006р. відповідно до якого поручителем позичальника ОСОБА_2 є ОСОБА_3

Згідно додаткової угоди №3 від 30.01.2009р. договору про надання кредиту №0 від 29.06.2006р. ОСОБА_3 як поручитель за цим кредитним договором дала згоду на погашення кредитних зобовязань шляхом щомісячної сплати ануїтентних платежів в розмірі 870 доларів США, на зміну графіка погашення кредиту, та на перенесення кінцевого терміну виконання основного зобовязання на 24.06.2021р.

29.06.2006р. на забезпечення кредитного договору за №0 від 29.06.2006р. між його сторонами укладено договір іпотеки предметом якого є приміщення торгового центру «Вікторія» вартістю 1187400 грн., який розташований на майдані ОСОБА_5,8 в м.Збаражі Тернопільської області 31.01.2009р. до даного договору іпотеки було внесено зміни з врахуванням вищезгаданої додаткової угоди №1 від 30.01.2009р. до кредитного договору №0 від 29.06.2006р.

У відповідності із кредитним договором №0 від 01.12.2006р. АКІБ «УкрСибБанк» ОСОБА_2 було надано кредит в розмірі 176212 доларів США

Згідно п.1.2.2 цього договору позичальник у будь-якому випадку зобовязаний повернути Банку кредит у повному обсязі в терміни встановлені графіком погашення кредиту але не пізніше 06.12.2011р. П.1.3.1 договору передбачено, що за використання кредитних коштів протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту процентна ставка встановлена у розмірі 12,3% річних, який відповідно до п.9.2 договору в разі порушення позичальником кредитної дисципліни може бути змінено в сторону збільшення.

П.7.1 договору передбаченого право Банку в разі порушення позичальником терміну погашення будь-яких своїх грошових зобовязань зокрема, термінів повернення кредиту або термінів сплати відсотків за користування ним додатково вимагати сплату пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні; в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті.

Відповідно до п.7.6 договору за порушення своїх зобовязань позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф штраф (неустойку) в розмірі 500 грн.

Даний кредитний договір за №0 від 01.12.2006р. забезпечений договором поруки №1 від 01.12.2006р. відповідно до якого поручителем позичальника ОСОБА_2 є ОСОБА_3

05.12.2006р. на забезпечення кредитного договору №0 від 01.12.2006р. між його сторонами укладено договір іпотеки предметом якого є приміщення торгового центру «Вікторія» вартістю 2196320 грн., який розташований на майдані ОСОБА_5,8 в м.Збаражі Тернопільської області

У відповідності із кредитним договором №0 від 21.09.2007р. АКІБ «УкрСибБанк» ОСОБА_2 було надано кредит в розмірі 57797 доларів США

Згідно п.1.2.2 цього договору позичальник у будь-якому випадку зобовязаний повернути Банку кредит у повному обсязі в терміни встановлені графіком погашення кредиту але не пізніше 20.09.2017р.

П.1.3.1 договору передбачено, що за використання кредитних коштів встановлена процентна ставка у розмірі 11,90% річних.

П.4.1 договору передбаченого право Банку в разі порушення позичальником терміну погашення будь-яких своїх грошових зобовязань зокрема, термінів повернення кредиту або термінів сплати відсотків за користування ним додатково вимагати сплату пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні; в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті.

Відповідно до п.4.3 договору за порушення своїх зобовязань позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф штраф (неустойку) в розмірі 500 грн.

Даний кредитний договір за №0 від 21.09.2007р. забезпечений договором поруки №1 від 21.09.2007р. відповідно до якого поручителем позичальника ОСОБА_2 є ОСОБА_3

29.12.2007р. на забезпечення кредитного договору №0 від 21.09.2007р. між його сторонами укладено договір іпотеки предметом якого є розташовані на майдані ОСОБА_5 в м.Збаражі Тернопільської області земельні ділянки площею 0,020га., 0,020га., 0,025га., 0,030га.

Відповідно до п.п.5.5 кредитних договорів №0 від 29.06.2006р., №0 від 01.12.2006р. у випадку порушення позичальником термінів повернення кредиту або термінів сплати процентів, комісії, порушення інших умов договору, порушення позичальником, заставодавцем, поручителем умов договору щодо надання забезпечення виконання зобовязань позичальника Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів, комісій.

У відповідності із п.п.3.1.3 кредитного договору №0 від 21.09.2007р. Банк має право вимагати від позичальника дострокового повернення всієї суми кредиту та плати за користування кредитом у разі порушення позичальником умов цього договору.

Згідно п.1.3 вищезгаданих договорів поруки поручитель відповідає перед Банком, як кредитором в тому ж обсязі що і позичальник

П.1.4. цих договорів поруки передбачено солідарну відповідальність позичальника та поручителя за даними кредитними договорами.

Факт допущення позичальником ОСОБА_2 вищезгаданої заборгованості по даних кредитних угодах стверджується наданими АКІБ «УкрСибБанк» розрахунками станом на 15.06.2010р. які ОСОБА_2, ОСОБА_3 та їх представником в суді не оспорюються.

При вирішенні цього спору судом враховано вимоги ст.ст.525, 526 ЦК України.

Зокрема, згідно ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Крім цього, у відповідності із ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням) то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України, де зокрема вказано, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Судом враховано і вимоги ст.ст.553, 554 ЦК України

Так, згідно ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Відповідно до ст.554 ЦК України у разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Таким чином, беручи до уваги те, що оскільки вищенаведені встановлені содом обставини свідчать про невиконання позичальником ОСОБА_2 даних боргових зобовязань в добровільному порядку суд вважає, що права АКІБ «УкрСибБанк» є порушеними а тому вони підлягають судовому захисту.

Посилання ОСОБА_2, ОСОБА_3 на зазначені в їхньому позові підстави визнання недійсними кредитних договорів №0 від 29.06.2006р., №0 від 01.12.2006р., №0 від 21.09.2007р., договорів іпотеки від 29.06.2006р., від 05.12.2006р., від 29.12.2007р., договорів поруки від 29.06.2006р., від 01.12.2006р., від 21.09.2007р. суд вважає необґрунтованими, оскільки як встановлено судом відповідно до отриманої АКІБ «УкрСибБанк» банківської ліцензії №75 на право здійснювати банківські операції в тому числі щодо розміщення залучених коштів від свого імені на власних умовах і на власний ризик та відповідно Дозволу №75-3 від 21.09.2009р. на право здійснювати операції з валютними цінностями використання даною банківською установою і позичальником валюти як засобу платежу за вищезгаданими кредитним договорами відповідає вимогам чинного законодавства.

Керуючись ст.ст. 10,11 60, 82, 213, 214, 215, 218, ЦПК України, ст.ст.15, 16, 203, 236, 524, 525, 526, 530, 533, 536, 541, 546, 548, 549, 553, 554, 589, 590, 611, 625, 629, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд,

вирішив:

Позов Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСибБанк» задоволити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_2, ОСОБА_3 в користь Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСибБанк» (МФО 351005 код ЕДРПОУ 09807750, рахунок для погашення заборгованості 3304) 553599 грн. 71 коп. заборгованості за кредитним договором №0 від 29.06.2006р.; 1118000 грн. 15 коп. заборгованості за кредитним договором №0 від 01.12.2006р.; 500157грн. 63 коп. заборгованості за кредитним договором №0 від 21.09.2007р.;

Стягнути солідарно з ОСОБА_2, ОСОБА_3 в користь Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСибБанк» сплачені судовий збір в розмірі 1700 грн. та 120 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи.

В позові ОСОБА_2, ОСОБА_3 до Акціонерного комерційного інноваційного банку «УкрСибБанк» про визнання недійсними кредитних договорів№0 від 29.06.2006р., №0 від 01.12.2006р., №0 від 21.09.2007р., договорів іпотеки від 29.06.2006р., від 05.12.2006р., від 29.12.2007р., договорів поруки від 29.06.2006р., від 01.12.2006р., від 21.09.2007р. відмовити.

Дане рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Тернопільської області через Збаразький районний суд шляхом подачі заяви про апеляційне оскарження протягом десяти днів з дня проголошення рішення та подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом двадцяти днів після подання заяви про апеляційне оскарження.

Дане рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання заяви про апеляційне оскарження, якщо заяву про апеляційне оскарження не було подано. Якщо було подано заяву про апеляційне оскарження, але апеляційна скарга не була подана у вищевказаний строк, рішення суду набирає законної сили після закінчення цього строку. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя О.М.Ткаченко