Бердянський міськрайонний суд Запорізької області
Справа №2-2736/2010
РІШЕННЯ

іменем України

01 липня 2010 року М.Бердянськ

Бердянський міськрайонний суд Запорізької області у складі: головуючого - судді Парій О.В.

при секретарі - Мирошниченко Н.Л.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Бердянського міськраионного суду справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» про визнання дій незаконними та зобов'язання виконати певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з заявою, в якій просить визнати незаконними дії ПАТ КБ «ПриватБанк» по зміні відсоткової ставки за Договором кредиту №№ ZРВDG від 28.03.08 року до 30% річних. Просить, також, зобов'язати відповідача здійснити перерахунок відсотків за користування кредитом за період з 28.07.09 року за процентною ставкою 15,00% річних.

В судовому засіданні позивач та його представник ОСОБА_2 позов підтримали. Зазначили, що між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір, згідно якого позивач отримав кошти в сумі 252000 грн. Оплата за користування кредитом встановлена в розмірі 15,00% річних. Банк в односторонньому порядку з 28.07.08 року змінив відсоткову ставку до 25,08% річних, а з 01.02.09 року - до 30,00 % річних. Вважають, що було порушено процедуру зміни процентної ставки. На адресу позивача банк повідомлень не направляв. Про зміну відсоткової ставки з 15% до 25, 08% позивач узнав з телефонної розмови наприкінці липня 2008 року та лише в грудні 2008 року отримав копію листа банку від 26.06.08 року про наміри збільшити відсоткову ставку з 28.07.08 року. Позивач направляв в грудні 2008 року на адресу банку листа з проханням надати офіційне роз'яснення стосовно підстав, строків зміни та обґрунтування розміру підвищення відсоткової ставки. Відповідь отримав лише в серпні 2009 року. Зазначили, що про підвищення відсоткової ставки з 25,08% до 30% річних банк також не повідомляв. Вважають, що з 01.02.09 року банк не мав права в односторонньому порядку проводити підвищення ставки за кредитом, оскільки набули чинності відповідні зміни до ЦК України.

Представник відповідача за дорученням ОСОБА_3 в судовому засіданні позов не визнав. Зазначив, що кредитний договір має умови, згідно яких Банк має право в односторонньому порядку підвищувати відсоткову ставку. Позивачу було направлено повідомлення про зміну відсоткової ставки, даних про отримання позивачем повідомлень немає.

Аналізуючи надані докази, суд приходить до наступного.

Відповідно до ст.ст. 626, 638, 651, 1054, 1055 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за

заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Зміна договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а! позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається в письмовій формі.

Згідно ст. 1056-1 Цивільного кодексу України, яка набула чинності з 09.01.09 року, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

Згідно ч. 4 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність", яка набула чинності з 09.01.09 року, банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати^ умови укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розмір процентної ставки за / кредитними договорами або зменшувати її розмір за договорами банківського вклад" (крім вкладу на вимогу), за винятком випадків, встановлених законом.

Судом встановлено, що 28 березня 2008 року між ПриватБанком та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № ZРВDGІ. Згідно умов даного договору банк надав позичальнику 252000,00 грн. для придбання квартири на строк до 28 березня 2028 року. За користування кредитом встановлена ставка в розмірі 15,00 % річних.

Відповідно до п. 8.9. договору сторони домовились, що може бути встановлений новий розмір відсоткової ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої із обставин, передбачених цим підпунктом: Відповідно до вимог статті 651 Цивільного кодексу України Сторони погодили, що протягом дії цього Договору Кредитор відповідно до умов Договору може змінити розмір відсоткової ставки в сторону збільшення у разі настання будь-якої із наступних обставин, а саме: а)порушення Позичальником кредитної дисципліни (тобто, неналежного виконання умов цього Договору та/або умов договорів, за яким надано забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за цим Договором); та/або

б) погіршення фінансового стану Позичальника, документально підтвердженого в

результаті щорічного моніторингу, що проводиться Кредитором відповідно до внутрішніх

нормативних документів на підставі довідки про доходи, тощо, а також даних по

виконанню Позичальником кредитної дисципліни, тобто, своєчасного погашення

заборгованості та/або виконання інших зобов'язань, передбачених цим Договором; та/або

в) здійснення поточних коливань відсоткових ставок за вкладами та/або кредитами, або

зміни у грошово-кредитній політиці НБУ; підвищення ставки за кредитами Кредиторів

України у відповідній валюті (по статистиці НБУ); підвищення ставки більш ніж на З

(три) відсоткових пункту за бланковими кредитами "овернайт" НБУ з дати укладення

цього Договору чи останнього перегляду відсоткової ставки.

Сторони договору погодили, що при настанні будь-якої із обставин, передбачених пунктом 8.9 договору, Кредитор може збільшити розмір відсоткової ставки за Договором в наступному порядку, а саме: Кредитор не пізніше ніж за 14 (чотирнадцять) календарних» днів до дня зміни розміру відсоткової ставки в сторону збільшення повідомляє Позичальника про встановлення нової відсоткової ставки, із зазначенням її розміру та дати початку дії такої ставки, шляхом направлення поштою відповідного рекомендованого листа (далі -Повідомлення Кредитору) за адресою Позичальника, що вказана у цьому договорі, або за іншою адресою, яку Позичальник письмово повідомив Кредитору при зміні адреси; - такий новий розмір відсоткової ставки за цим договором починає застосовуватись з дати, що буде вказана у Повідомленні Кредитору де Позичальника, без укладення сторонами відповідної угоди про внесення змін до цього Договору. У разі незгоди із встановлюваним згідно умов цього пункту договору новим

розміром відсоткової ставки, Позичальник у строк не пізніше ніж за 7 (сім) календарних днів до дати початку дії нової ставки, вказаної у Повідомленні Кредитору, зобов'язується надати на зазначену у договорі адресу Кредитору письмове повідомлення (відповідь) про свою незгоду із такою новою ставкою. У випадку отримання Кредитором в порядку та терміни, визначені цим пунктом договору, такого письмового повідомлення (відповіді) від Позичальника, договір вважається розірваним датою, яка у повідомленні була визначена як дата початку нової ставки. У цю дату Позичальник зобов'язується повернути Кредитору суму кредиту в повному обсязі, винагороду й відсотки за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов'язання за договором. Сторони погодили, що факт неподання Позичальником на зазначену у договорі адресу Кредитору у строк не пізніше ніж за 7 (сім) календарних днів до дати початку дії нової відсоткової ставки письмового повідомлення (відповіді) Позичальника про його незгоду із такою новою ставкою, вважається згодою Позичальника на встановлення Кредитором такого нового розміру відсоткової ставки з дати, що зазначена у Повідомленні Кредитору. Про збільшення відсоткової ставки Кредитор протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів з дати її збільшення письмово повідомляє Позичальника, шляхом направлення останньому поштою відповідного повідомлення за адресою Позичальника, що вказана у цьому договорі, або за іншою адресою, яку Позичальник письмово повідомив Кредитору при зміні адреси. В такому повідомленні Кредитором зазначається новий розмір відсоткової ставки та дата, з якої розпочато застосування цього нового розміру ставки.

Зазначене підтверджується кредитним договором № ZРВDG від 28.03.08 року, а також визнано сторонами в судовому засіданні.

Суду не надано доказів в підтвердження обставини, що ПриватБанк до підвищення відсоткової ставки з 15,00% річних до 25,08 % річних з 28.07.08 року завчасно, а саме за 14 днів, направив ОСОБА_1 письмове повідомлення про зміну відсоткової ставки. Не надано суду також підтвердження про отримання ОСОБА_1 такого повідомлення та надання ним згоди на підвищення відсоткової ставки. Не надано суду доказів в підтвердження обставини, що ПриватБанк після підвищення відсоткової ставки направив на адресу ОСОБА_1 відповідне повідомлення. Заяв про складнощі в отриманні доказів та клопотань про витребування доказів судом в порядку ст. 137 ЦПК України не надходило. Надану суду копію реєстру № 41і на рекомендовані листи, відправлені КБ ПриватБанк, про направлення 04.07.08 року на ім'я ОСОБА_1 кореспонденції за адресою: 71100 Запорізька обл. М.Бердянськ, Пролетарський, 230 кв. 52, суд не приймає до уваги з наступних підстав. Зазначений реєстр не свідчить про те, що на адресу позичальника направлено саме повідомлення про зміну відсоткової ставки. Даний реєстр не містить даних про отримання ОСОБА_1 повідомлення про зміну відсоткової ставки та надання ним на це згоди.

Суду не надано доказів в підтвердження обставини, що ПриватБанк до підвищення відсоткової ставки з 25,08% річних до 30,00% річних з 01.02.09 року завчасно, а саме за 14 днів, направив ОСОБА_1 письмове повідомлення про зміну відсоткової ставки. Не надано суду також підтвердження про отримання ОСОБА_1 такого повідомлення та надання ним згоди на підвищення відсоткової ставки. Не надано суду доказів в підтвердження обставини, що ПриватБанк після підвищення відсоткової ставки направив на адресу ОСОБА_1 відповідне повідомлення. Заяв про складнощі в отриманні доказів та клопотань про витребування доказів судом в порядку ст. 137 ЦПК України не надходило. Крім цього, з 09.01.09 року набрали чинності зміни до ЦК України та Закону України «Про банки і банківську діяльність» щодо заборони банкам в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами.

Суд приходить до висновку, що відповідачем не дотримано процедуру збільшення процентної ставки за кредитним договором № ZРВDG від 28.03.08 року як з 28.07.08 року так і з 01.02.09 року. Крім цього, відповідачем всупереч вимогам ст. 1056-1 ЦК України та ч. 4 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» проведено

збільшення відсоткової ставки за даним кредитом з 01.02.09 року в односторонньому порядку.

Враховуючи викладене, вимоги позивача щодо визнання незаконними дій ПАТ КБ^ «ПриватБанк» по зміні з 28.07.08 року відсоткової ставки за договором кредит) № ZРВDG від 28.03.08 року з 15,00% до 25,08% річних, та з 01.02.09 року з 25,08% до 30,00% річних, а також вимоги щодо зобов'язання відповідача здійснити перерахунок відсотків за користування кредитом за період з 28.07.08 року за процентною ставкою 15,00% річних підлягають задоволенню. Виходячи з того, що на день розгляду справи відповідачем добровільно не задоволено вимоги позивача, суд вважає, що перерахунок належить провести по день винесення рішення судом, а саме по 01 липня 2010 року.

Керуючись ст.ст.3-6, 11, 57 - 62, 64, 212 - 215, 223, 294 ЦПК України, ст.ст. 626, 638, 651, 1054, 1055, 1056-1 ЦК України (2003 рік), ч. 4 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», суд

4

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_1 задовольнити.

Визнати незаконними дії Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» по зміні з 28 липня 2008 року кредитної ставки за Договором про іпотечний кредит № 2РВБОІ від 28 березня 2008 року з 15% до 25,08 % річних, та з 01 лютого 2009 року з 25,08% до 30% річних.

Зобов'язати Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк здійснити перерахунок відсотків за користування кредитом за договором про іпотечний кредит №2РВБОЮ000004841 від 28 березня 2008 року за процентною ставкою 15°: річних за період з 28 липня 2008 року по 01 липня 2010 року.

Заяву про апеляційне оскарження рішення суду може бути подано протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом? двадцяти днів після подацйя заяви про апеляційне оскарження.

Суддя А.В.Парій