Хмельницький міськрайонний суд Хмельницької області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

3 серпня 2010 року Хмельницький міськрайонний суд в складі :

головуючого - судді Бондарчука В.В.

при секретарі Швакулі О.С.

з участю

представника позивача ОСОБА_1

відповідачів ОСОБА_2

ОСОБА_3

представника третьої

особи служби у

справах дітей ОСОБА_4,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Хмельницькому справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором коштів та звернення стягнення на предмет іпотеки,

встановив:

В березні 2010 року Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягненням на предмет іпотеки. На обґрунтування свої позовних вимог ПАТ АБ «Укргазбанк» зазначило, що 27 березня 2008 року між банком та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір №1372008/5ро, за умовами якого останній отримав кредит в сумі 65 000 доларів США під 13 відсотків річних із кінцевим строком повернення кредиту 26 березня 2038 року для придбання квартири.

В забезпечення зобовязань за кредитним договором було прийнято поруку від ОСОБА_3 та укладено договір іпотеки квартири. Про те, ОСОБА_2 взяті на себе зобовязання за договором виконував не належним чином, внаслідок чого станом на 11 березня 2010 року його заборгованість перед банком становить 77 374,82 долари США та 38184,13 грн. пені, яку відповідачі сплатити в добровільному порядку відмовляються, а тому позивач просить його позов задовольнити.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав в тому обсязі, що визначений у позовній заяві.

Відповідачі в судовому засіданні проти позову заперечили та пояснили, що внаслідок дії світової кризи та знецінення гривні по відношенню до долара, що є форс-мажорними обставинами, не можуть виконувати взяті на себе зобовязання, а тому згідно п.5.4 кредитного договору не повинні відповідати за порушення зобовязання. Крім цього банк не мав права надавати кредит в іноземній валюті, для цього необхідні

індивідуальні ліцензії.

Представник третьої особи, при вирішенні спору поклався на думку суду.

Заслухавши учасників процесу, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 27 березня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством акціонерний банк "Укргазбанк", правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № 1372008/5ро, за умовами якого банк надав останньому кредит на придбання двокімнатної квартири АДРЕСА_1 (п.1.5 Договору) в сумі 65 000 доларів США (п.1.1 Договору) із кінцевим строком повернення 26 березня 2038 року (п.1.1 Договору), із сплатою 13 відсотків річних (п.1.1 Договору), а ОСОБА_2 взяв на себе зобовязання повернути кредит та проценти за його користування згідно із установленими договором строками, при цьому щомісячно сплачуючи кредит в розмірі не менше 1/360 суми кредиту, що становить 180,56 доларів США. Надання кредиту ОСОБА_5 забезпечувалось заставою (іпотекою) двокімнатної квартири АДРЕСА_1, яка належить на праві власності ОСОБА_2

Крім цього, в забезпечення виконання зобов'язань ОСОБА_2 за кредитним договором, між ВАТ АБ "Укргазбанк" та ОСОБА_3 27 березня 2008 року був укладений договір поруки №1372008/5ро, за умовами п.1.2 якого, поручитель несе солідарну відповідальність із позичальником перед кредитором за невиконання зобовязань по кредитному договору.

Станом на 11 березня 2010 року умови кредитного договору та договору поруки щодо своєчасного повернення грошових коштів відповідачами не виконані, внаслідок чого заборгованість по кредиту становить 77 374,82 долари США, з яких 3069,52 долари заборгованість по кредиту прострочена, 60 666,56 доларів США заборгованість за кредитом строкова, 13 638,74 долари США заборгованість по процентах прострочена, а також нарахована пеня в сумі 38 184,13 грн.

Ці обставини підтверджуються: кредитним договором від 27 березня 2008 року № 1372008/5ро, договором поруки від 27 березня 2008 року №1372008/5ро, договором купівлі-продажу від 27 березня 2008 року, витягом про реєстрацію права власності на нерухоме майно, витягом з реєстру прав власності на нерухоме майно, договором іпотеки серії ВКІ №676517, випискою по особовому рахунку про надання кредиту в сумі 65 000 доларів США від 27 березня 2008 року, розрахунком заборгованості, статутом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк".

Не заслуговують на увагу посилання відповідачів про те, що банк не вправі видавати кредит в іноземній валюті (в доларах США) через відсутність індивідуальної ліценції, оскільки Національним Банком України ПАТ АБ "Укргазбанк" видано банківську ліцензію №123 від 19 листопада 2001 року на право здійснення банківських операції, визначених ч. 1 та п.п. 5-11 ч. 2 ст. 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" та дозвіл на право здійснення операцій, визначених п.п. 1-4 ч. 2 та ч. 4 ст. 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність", згідно з додатком до цього дозволу.

Необхідність в індивідуальній ліцензії на надання і одержання резидентами кредитів в іноземній валюті передбачено підпунктом в пункту 4 статті 5 Декрету Кабінету Міністрів України Про систему валютного регулювання і валютного контролю у випадку якщо терміни і суми таких кредитів перевищують встановлені законодавством межі. Законодавство України не встановлює межі термінів і сум надання (одержання) кредитів в іноземній валюті, а тому на теперішній час і не потребується індивідуальної ліцензії на видачу кредиту в іноземній валюті.

Що стосується форс-мажорних обставин, до яких відповідачі відносять світову кризу та знецінення гривні, втрату роботи ОСОБА_3 М,А. то суд виходив з того, що п.5.3 Договору передбачені форс-мажорні обставини, за наявності яких,

позичальник не відповідає за порушення зобовязання, про те світова фінансова криза, знецінення гривні по відношенню до долара та втрата роботи не входять до цього переліку.

За договором кредиту, укладеному між Банком та ОСОБА_2 кредитною валютою є долари США. Коливання співвідношення між національною валютою України та валютою США є передбачуваними, оскільки ці коливання відбуваються періодично в значних діапазонах незалежно від світової фінансової кризи і визначаються НБУ, а отже посилання ОСОБА_6 на наслідки світової фінансово-економічної кризи як на форс-мажорні обставини є безпідставними.

Згідно ст.625 ч.1 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ч. 1 ст. 1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У відповідності до ст.ст. 553, 554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, в тому числі і збитки.

Відповідно до п.5.3 Кредитного договору №1372008/5ро, за порушення терміні повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, позичальник зобовязаний сплатити банк пеню в сумі 0,1 % від суми невиконаного зобовязання. Яка згідно розрахунку становить 38 184,13 грн., з яких 6 023,2 грн. пеня за несвоєчасне погашення кредиту, 32 160,93грн. пеня за несвоєчасну сплату процентів.

Крім цього згідно п.3.3.4 Договору іпотеки іпотекодавець зобовязаний застрахувати Предмет іпотеки на його повну вартість за власник рахунок від усіх ризиків по даному виду страхування. Також відповідно до п.3.3.4.1 іпотекодавець зобовязаний вчасно сплачувати всі страхові платежі, а згідно п.3.3.4.2 надавати докази сплати страхових платежів іпотекодержателю.

Станом на 11 березня 2010 року ОСОБА_6 М,А. доказів про сплату страхових платежів не надано, у звязку із чим, предмет іпотеки є незастрахованим, а тому згідно п.4.2 Договору за не виконання цих вимог іпотекодавцем, передбачений штраф в розмірі 5 % від заставної вартості

предмета застави, яка п.2.3.Договору визначена в сумі 331 000 грн. Сума штрафу становить 16550 грн. = 331 000 х 5%.

Правовими наслідками невиконання зобов'язання, забезпеченого заставою є право заставодержателя на звернення стягнення на предмет застави, що визначено ч.1 ст.589 ЦК України. Порядок звернення стягнення на предмет застави, та реалізація предмета застави встановлено ст.ст. 590, 591 ЦК України, де передбачено, що реалізація предмета застави, на який звернено стягнення, провадиться шляхом його продажу з публічних торгів, якщо інше не встановлено договором або законом.

ч.2 ст. 35 Закону України «Про іпотеку» передбачено право іпотекодержателя у звернутись у будь-який час за захистом своїх порушених прав до суду у встановленому законом порядку.

З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що оскільки ОСОБА_2 та ОСОБА_3 не виконали у визначені строки зобовязання з повернення грошових коштів ПАТ АБ «Укргазбанк», яке відповідно до умов кредитного договору вправі достроково стягнути неповернутий кредит, проценти за користування коштами, а також звернути стягнення на предмет іпотеки.

Судові витрати розподіляються відповідно до вимог ст. 88 ЦПК України.

Керуючись ст.ст. 526, 553, 554, 589 - 591, 610, 611, 1046, 1048, 1054 ЦК України, ст. 35 Закону України "Про іпотеку", ст.ст. 10, 11, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд

вирішив:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2, ОСОБА_3 в солідарному порядку на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк»: 77 374,82 доларів США, що еквівалентно 610 657 грн. 55 коп. заборгованості по кредитному договору №1372008/5ро від 27 березня 2008 та пеню в сумі 38 184,13 грн.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» штраф за невиконання умов кредитного договору №1372008/5ро від 27 березня 2008 та договору іпотеки від 27 березня 2008 року щодо страхування предмета іпотеки в сумі 16 550 грн.

В рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 1372008 від 27 березня 2008 року в сумі 77 374,82 доларів США, звернути стягнення на предмет іпотеки двокімнатну квартиру АДРЕСА_2, загальною площею 44,6 кв.м., житловою площею 27,9 кв.м., яка належить ОСОБА_2 на праві приватної власності на підставі договору купівлі-продажу, посвідчено приватним нотаріусом Хмельницького нотаріального округу ОСОБА_7 27.03.2008 року за реєстровим номером 749, шляхом продажу вказаної квартири іпотекодержателем Публічним акціонерним товариством акціонерний банк "Укргазбанк" на публічних торгах в порядку передбаченому Законом України «Про виконавче провадження».

Стягнути з ОСОБА_2, ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» по 910 грн. судових витрат з кожного.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Хмельницької області протягом 20 днів з моменту подачі заяви про апеляційне оскарження рішення, яка подається протягом 10 днів з дня проголошення рішення.

Суддя: