Справа № 2-423/2010 р.
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 березня 2010 року Зарічний районний суд м. Суми в складі:

головуючого - судді Собина О.І. при секретарі - Біріній Ю.М.

Розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Суми цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» про спонукання до виконання зобовязань, встановлених договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому вказував, що відповідно до умов кредитного договору № SUH2AAU00100001 від 21.08.2006 року укладеного між позивачем та відповідачем останнім було надано позивачу грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання у розмірі 66400 грн. зі сплатою 15 відсотків річних за користування кредитом для придбання автомобіля марки ОСОБА_2. Він свої зобовязання встановлені умовами договору виконував, але 08.01.2009 року отримав лист від відповідача без номера , без печатки та мокрого підпису про підвищення розміру процентної ставки по договору з 15% до 26.40% річних з 01.01.2009 року Вважає, що відповідач неправомірно здійснив одностороннє підняття та нарахування процентної ставки у розмірі 26,40 %, оскільки дії відповідача протирічать умовам договору та вимогам Цивільного кодексу України . Після отримання зазначеного повідомлення він звернувся до відповідача з листом про незгоду з діями банку , але відповідь не отримав. В той же час відповідачем підвищена з 01.02.2009 року процентна ставка і розмір щомісячної виплати збільшився з 1421 грн.87 коп. до 1754 грн.08 коп. Просить постановити рішення, яким зобовязати відповідача виконувати умови укладеного кредитного договору , а саме п.1.1 Договору щодо встановлення розміру процентів за користування кредитом у розмірі 15% річних, визнати неправомірним рішення відповідача про підвищення процентної ставки та зобов»язати здійнити перерахунок процентів за користування кредитом відповідно до умов договору на рівні 15% річних з моменту їх підвищення, зобовязати відповідача приймати від нього грошові кошти по кредитному договору та зараховувати отримані по даному договору в наступному порядку: за «тіло кредиту» - у розмірах згідно погашення, згідно п.п.1.1 .ст.]., договору, а проценти за користування кредитом - нараховані у розмірі 15% річних відповідно до п.1.1 Договору, зобовязати відповідача кошти переплачені з моменту підвищення процентної ставки до 26,40% з 01.02.2009 року перерахувати на погашення заборгованості по кредиту , стягнути судові витрати по справі. В судовому засіданні позивач підтримав позовні вимоги в повному обсязі.

Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнала і зазначила, що банк при підвищенні процентної ставки по кредиту укладеному з позивачем діяв в межах умов договору та відповідно до діючого на час підвищення процентної ставки законодавства, оскільки Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в одностронньому порядку набрав законної сили з 10.01.2009 року, а рішення про підвищення процентної ставки було прийняте до набрання законної сили цього закону. Просить відмовити в задоволенні позовних вимог за їх безпідставністю.

Суд, заслухавши сторони , дослідивши матеріали справи вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав:

В судовому засіданні встановлено, що 21.08.2006 року між сторонами було укладено кредитний договір № SUH2AAU00100001 на купівлю транспортного засобу. Відповідно до умов зазначеного договору позивачу було надано у користування на умовах забезпеченості, повернення , строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти в сумі 66400 грн.00 коп. зі сплатою процентів в розмірі 1,25% в місяць (15 процентів річних ).. Також п.2.3.1 даного договору було передбачено, що банк має право в односторонньому порядку збільшити розмір процентної ставки за користування кредитом, при зміні кон»юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміни курсу долару США до гривні більше ніж на 10% в порівнянні з курсом долара СІНА до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного договору; зміни облікової ставки НБУ; зміни розміру відрахувань в страховий ( резервний) фонд для зміни середньозваженої ставки по кредитам банків України у відповідній валюті. При цьому банк надсилає зайомщику письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступв силу зміненої процентної ставки.

Позивач свої зобов»язання встановлені умовами договору виконував, але 08.01.2009 року отримав лист від відповідача про підвищення розміру процентної ставки по договору з 15% до 26,4% річних з 01.02.2009 року. На даному листі відсутній його вихідний реєстраційний номер, підпис Голови правління банку та печатка, (а.с.14).

Позивач не погодився з діями відповідача щодо одностороннього внесення змін до умов кредитного договору , звернувся з письмовим запереченням до відповідача, але відповіді на свій запит не отримав.

Статтею 55 Закону України «Про банки та банківську діяльність» встановлено, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно -правовими актами Національного банку України та угодами (договором) між клієнтом та банком.

Згідно зі ст. 627 ЦК України , відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості .

Договори про надання кредиту укладаються па власний розсуд кредитодавця і позичальника та з урахуванням вимог цивільного та банківського законодавства, статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту . затверджених постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007 року № 168.

Відповідно до ч.1 ст.651 ЦК України, зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.652 ЦК України . у разі істотної зміни обставин, якими сторони керувались при укладенні договору, договір може бути змінений або розірваний за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті зобов»язання.

Відповідно до п.4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» у договорі про надання споживчого кредиту може зазначатися, що відсоткова ставка за кредитом може змінюватися залежно від зміни облікової ставки Національного банку України або в інших випадках. Про зміну відсоткової ставки за споживчим кредитом споживач повідомляється кредитодавцем протягом семи календарних днів з дати її зміни . Без такого повідомлення будь-яка зміна відсоткової ставки є недійсною.

Відповідно до вступної частини Постанови Національного Банку України № 168 від 10.05.2007 року «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитуванні та сукупну вартість кредиту», правила прийняті з метою захисту прав споживачів під час укладання договорів про надання споживчих кредитів, запобігання завданню споживачам моральної чи матеріальної шкоди через надання свідомо недостовірної чи неповної інформації. Пунктом 3.5 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту встановлено, що банки мають право ініціювати зміну процентної ставки за кредитом лише в разі настання події, не залежної від волі сторін договору, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку. Банки не мають права змінювати процентну ставку за кредитом у зв»язку з волевиявленням однієї із сторін ( зміни кредитної політики банку).

Таким чином, зміна процентної ставки, відповідно до ст.652 ЦК України та вимог Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту можлива лише при істотній зміні обставин, якими сторони керувались при укладенні договору.

В свою чергу, всупереч ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту , з листів відповідача направлених на адресу позивача, не вбачається конкретних обставин, що змусили відповідача вчинити підвищення процентної ставки по кредитному договору до 26,4% процентів річних.

Крім того, відповідно до п.п.2.2 постанови Правління НБУ від 11.10.2008 року № 319 «Про додаткові заходи щодо діяльності банків» банки повинні враховувати, що рефінансування простроченої заборгованості шляхом видачі нових кредитів, необгрунтована пролонгація кредитів, ненадання позичальникам інформації про сукупну вартість кредиту, внесення до кредитного договору вартості кредиту, що не відповідає змінам облікової ставки НБУ, кваліфікуватиметься як порушення вимог статті 49 Закону України «Про банки та банківську діяльність» із неухильним застосуванням адекватних заходів пливу.

Відповідно до ч.2 ст. 1056-1 ЦК України ( що набула чинності з 10.01.2009 року) встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку.

Як вбачається з листа-повідомлення відповідача, процентна ставка по кредитному договору підвищується відповідачем з 01.02.2009 року, тобто після набрання чинності ст. 1056-1 ЦК України та оскільки позивач не надавав свою згоду на зміну відсоткової ставки за кредитним договором повинна залишатися без зміни до поїзного виконання всіх умов обома сторонами договору

Таким чином, суд вважає, що дії відповідача щодо підвищення процентної ставки за Кредитним договором укладеним між сторонами до 26,4 % річних є незаконними . а тому суд вважає за необхідне задовільними позовні вимоги позивача в частині зобов»язання відповідача виконувати умови кредитного договору № SUH2AU00100001 від 21.08.2006 року укладеного між сторонами , а саме п.1.1 Договору щодо встановлення розміру процентів за користування кредитом в розмірі 15% річних (1.25% в місяць), визнати неправомірним рішення відповідача про підвищення процентної ставки до 26,4% по кредиту № SUH2AU00100001 від 21.08.2006 року та зобов»язати здійснити перерахунок процентів за користування кредитом відповідно до умов договору па рівні 15% річних з моменту їх підвищення. зобов»язати відповідача приймати від позивача грошові кошти по кредитному договору та зараховувати отримані від нього грошові кошти по даному договору в наступному порядку: за «тіло кредиту» - у розмірах згідно графіку погашення, згідно п.п. 1.1.1 договору, а проценти за користування кредитом - нараховані у розмірі 15% річних відповідно до п.1.1 Договору.

В той же час, суд вважає за необхідне відмовити в задоволенні позовних вимог в частині зобов»язання відповідача кошти сплачені з моменту підвищення процентної ставки до 26.4% з 01.02.2009 року перерахувати на погашення заборгованості по кредитному договору від 21.08.2006 року, оскільки позивач не надав суду переконливих доказів на підтвердження того, що існує на даний час переплата ним коштів за даним кредитним договором. Крім того, задоволення його позовних вимог в частині зобов»язання відповідача виконувати умови укладеного між сторонами кредитного договору і здійснити перерахунок процентів за користування кредитом відповідно до умов договору на рівні 15% з моменту їх підвищення потягне за собою і перерахування коштів, у випадку переплати ним щомісячних платежів.

Також необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати по справі в сумі 250 грн.00 коп.

Керуючись 11, 203, 215, 651. 652 , ч.2 ст. 1056-1 ЦК України , Законом України «Про захист прав споживачів», Законом України «Про банки та банківську діяльність» , ст.ст. 10, 60. 88, 208. 213. 223ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги ОСОБА_1 задовільнити.

Зобов»язати Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» виконувати умови кредитного договору № SUH2AU00100001 від 21.08.2006 року укладеного між Закритим акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_1 , а саме п.1.1 Договору щодо встановлення розміру процентів за користування кредитом в розмірі 15% річних.

Визнати неправомірним рішення Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» про підвищення процентної ставки до 26,4% по кредиту № SUH2AU00100001 від 21.08.2006 року та зобов»язати здійнити перерахунок процентів за користування кредитом відповідно до умов договору на рівні 15% річних з моменту їх підвищення.

Зобов»язати Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» приймати від ОСОБА_1 грошові кошти по кредитному договору та зараховувати отримані від нього грошові кошти по даному договору в наступному порядку: за «тіло кредиту» - у розмірах згідно графіку погашення, згідно п.п.1.1.1 договору, а проценти за користування кредитом - нараховані у розмірі 15% річних відповідно до п.1.1 Договору.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» на користь ОСОБА_1 судові витрати по справі в сумі 250 грн.00 коп.

В задоволенні іншиих позовних вимог відмовити за їх безпідставністю.

Для осіб, які брали участь у розгляді справи, рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання заяви про апеляційне оскарження, якщо заяву про апеляційне оскарження не було подано. Якщо було подано заяву про апеляційне оскарження, але апеляційна скарга не була подана у строк, встановлений ст.294 ЦПК України рішення суду набирає законної сили після закінчення цього строку. У разі подання апеляційної скарги рішення , якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Особами, які брали участь у розгляді справи, рішення суду може бути оскаржено до судової палати у цивільних справах апеляційного суду Сумської області через Зарічний районний суд м. Суми. Заяву про апеляційне оскарження рішення може бути подано протягом двадцяти днів після подання заяви про апеляційне оскарження .

СУДДЯ СОБИНА О.І.