Справа № 2-69/10
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 січня 2010 року Комсомольський районний суд м. Херсона у складі:

головуючого судді: Мусулевського Я.А.

при секретарі: Труновій Н.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Закритого акціонерного товариства « ПриватБанк» Херсонської філії про визнання недійсною мін процентної ставки за кредитом -

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом, посилаючись на те, що згідно договору кредиту № HECFGK00001939 від 02.07.2007 року відповідачем було надано йому кредит в іноземній валюті в сумі 34107,40 доларів США зі сплатою відсотків у розмірі 0,84% на місяць від суми заборгованості та винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,20% щомісяця від суми виданого кредиту. 09.12.2008 року, при сплаті чергового платежу, він дізнався від касира, що процентну ставку за договором збільшено. На його листи з вимогою повідомити розмір процентної ставки, обставини її збільшення, дату з якої діє нова ставка, відповідач надав відповідь 03.02.2009р. з посиланням на своє право передбачене договором та постановою Правління НБУ №107 від 21.04.2008р. « Про регулювання грошово-кредитного ринку» змінювати в односторонньому порядку процентну ставку та листом від 24.07.2009р. повідомив, що процентна ставка складає 1,10% на місяць., при цьому не обґрунтував збільшення процентної ставки та не зазначив з якої дати діє нова ставка. Позивач вважає підвищення відповідачем в односторонньому порядку відсоткової ставки по кредитному договору незаконним , у зв»язку з чим просив визнати недійсною зміну відсоткової ставки з 10,2% річних до 13,2 % річних за кредитним договором від 02.07.2007р., проведену відповідачем в односторонньому порядку , зобов»язати відповідача встановити відсоткову ставку за даним договором в розмірі 10,2% річних, зобов»язати відповідача здійснити перерахунок платежів, здійснених за кредитом, з дати підвищення відсоткової ставки за кредитом до дати останнього розрахунку за договором кредиту розрахунку відсоткової ставки 10,2 % річних, стягнути з відповідача моральну шкоду в розмірі 1000грн та судові витрати.

В судовому засіданні позивач уточнив позовні вимоги, просив суд визнати недійсною зміну відсоткової ставки з 0,84% на місяць до 1,1 % на місяць за кредитним договором від 02.07.2007р., проведену відповідачем в односторонньому порядку , зобов»язати відповідача встановити відсоткову ставку за даним договором в розмірі 0,84% на місяць, зобов»язати відповідача здійснити перерахунок платежів, здійснених за кредитом, з дати підвищення відсоткової ставки за кредитом до дати останнього розрахунку за договором кредиту розрахунку відсоткової ставки 0,84% на місяць, стягнути з відповідача моральну шкоду в розмірі 1000грн та судові витрати.

В судовому засіданні 21.10.2009р.представник відповідача позовні вимоги ОСОБА_1 не визнала.

Вислухавши пояснення осіб, як беруть участь у справі, вивчивши матеріали справи, судом встановлено, що 02.07.2007 року між сторонами було укладено договір кредиту № HECFGK00001939 . Відповідно до договору ОСОБА_1 був наданий кредит в розмірі 34107,40дол США, з кінцевим терміном повернення 02.07.2037 року зі сплатою відсотків у розмірі 0,84% на місяць від суми заборгованості та винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,20% щомісяця від суми виданого кредиту.

Статтею 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" встановлено, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договором) між клієнтом та банком.

Договори про надання кредиту укладаються на власний розсуд кредитодавця і позичальника та з урахуванням вимог цивільного та банківського законодавства, статті 11 Закону України "Про захист прав споживачів" та Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007 року N 168.

Відповідно до пп. 2.3.1 п. 2 Кредитного Договору - Банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування Кредитом, при зміні кон'юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше ніж на 10 % у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладання даного Договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (по статистиці НБУ). При цьому банк надсилає позичальнику письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки.

Як вбачається з листа ОСОБА_1 на адресу відповідача від 25.12.2008р., який останній отримав 29.12.2008р., позивач дізнався про підвищення процентної ставки до 13,02% річних 09.12.2008р. при внесенні чергового платежу по кредиту від касира. Цим же листом позивач повідомив відповідача про свою незгоду з вказаними вище змінами до Кредитного Договору посилаючись на незаконність дій зі сторони відповідача щодо одностороннього внесення змін до Кредитного Договору .

Згідно листа відповідача від 03.02.2009 р. вбачається, що підставою для змін відсоткової ставки по Кредитному Договору укладеного з позивачем послугувало прийняття Національним банком України постанови N 107 від 21.04.2008 р. "Про врегулювання грошово-кредитного ринку" згідно якої з 30.04.2008 р. облікову ставку було змінено до 12 % річних. Та оскільки відповідачем з 30.04.2008 року не було змінено процентну ставку, право на її підвищення залишилося за відповідачем. В зв'язку з чим згідно умов Кредитного Договору та відповідно до п. 4 ст. 11 ЗУ "Про захист прав споживачів" позивачу було направлено лист (повідомлення) щодо зміни відсоткової ставки за Договором.

Згідно до ч. 1 ст. 651 ЦК України зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 652 ЦК України у разі істотної зміни обставин, якими сторони керувалися при укладенні договору, договір може бути змінений або розірваний за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті зобов'язання.

Відповідно до п. 4 ст. 11 Закону України "Про захист прав споживачів" у договорі про надання споживчого кредиту може зазначатися, що відсоткова ставка за кредитом може змінюватися залежно від зміни облікової ставки Національного банку України або в інших випадках. Про зміну відсоткової ставки за споживчим кредитом споживач повідомляється кредитодавцем протягом семи календарних днів з дати її зміни. Без такого повідомлення будь яка зміна відсоткової ставки є недійсною.

Доказів, які б свідчили, що відповідачем було надіслано такий лист позивачу, суду не надано, що тягне за собою визнання такої зміни процентної ставки недійсною

Крім того, Постанова Національного банку України N 168 від 10.05.2007 р. "Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту" наголошує, що правила прийняті з метою захисту прав споживачів під час укладання договорів про надання споживчих кредитів, запобігання завданню споживачам моральної чи матеріальної шкоди через надання свідомо недостовірної чи неповної інформації.

Пунктом 3.5 Правил встановлено, що банки мають право ініціювати зміну процентної ставки за кредитом лише в разі настання події, не залежної від волі сторін договору, яка має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку. Банки не мають права змінювати процентну ставку за кредитом у зв'язку з волевиявленням однієї із сторін (зміні кредитної політики банку).

Враховуючи норми ст. 652 ЦК України та вимоги Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту зміна процентної ставки можлива лише при істотній зміні обставин, якими сторони керувалися при укладенні договору.

В свою чергу, всупереч ст. 11 Закону України "Про захист прав споживачів" та Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, з листів відповідача (а.с. 11,12), направлених на адресу позивача, не вбачається конкретних обставин, що змусили відповідача вчинити підвищення процентної ставки по Кредитному Договору до 1,10% на місяць.

Крім того, з вказаних листів відповідача, також не вбачається з якої дати ним підвищено процентну ставку, що також є порушенням п. 2.3.1 Кредитного договору.

Оцінивши докази у справі ,суд приходить до висновку про необхідність задоволення позову в частині визнання дій банку по односторонньому зміненню процентної ставки, , зобов»язаня відповідача встановити відсоткову ставку за даним договором в розмірі 0,84% на місяць, зобов»язання відповідача здійснити перерахунок платежів, здійснених за кредитом, з дати підвищення відсоткової ставки за кредитом до дати останнього розрахунку за договором кредиту з розрахунку відсоткової ставки 0,84% на місяць .

В частині стягнення моральної шкоди позов задоволенню не підлягає за необгрунтованістю.

Відповідно ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача та держави підлягають стягненню судові витрати .

Керуючись ст.ст.10,60,88,169,212,213,215 ЦПК України, ст.. 11,22 Закону України "Про захист прав споживачів", ст..55 Закону України "Про банки і банківську діяльність", , суд

в и р і ш и в :

Позов задовольнити частково.

Визнати незаконною зміну відсоткової ставки з 0,84% на місяць до 1,10% на місяць за кредитним договором № HECFGK00001939 від 02.07.2007р. укладеного між ВАТ « ПриватБанк» та ОСОБА_1, проведену банком в односторонньому порядку .

Зобов»язати ВАТ « ПриватБанк» встановити відсоткову ставку за договором № HECFGK00001939 від 02.07.2007р. укладеного між ВАТ « ПриватБанк» та ОСОБА_1 в розмірі 0,84% на місяць.

Зобов»язати ВАТ « ПриватБанк» здійснити перерахунок платежів, здійснених за кредитом, з дати підвищення відсоткової ставки за кредитом до дати останнього розрахунку за договором кредиту в розрахунку відсоткової ставки 0,84% на місяць.

Стягнути з ВАТ « ПриватБанк» на користь ОСОБА_1 120 грн витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

В іншій частині позову відмовити за необгрунтованістю.

Стягнути з ВАТ « ПриватБанк» на користь держави 51 грн судового збору.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Херсонської області через Комсомольський районний суд м. Херсона шляхом подачі в 10-денний строк з дня проголошення рішення заяви про апеляційне оскарження і поданням після цього протягом 20 днів апеляційної скарги.

Суддя: