Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 жовтня 2010 року Дубенський міськрайонний суд Рівненської області

Суддя : Юзьвяк Б.Г.,

при секретарі : Свирида М.І.,

розглянувши у судовому засіданні в м.Дубно цивільну справу за позовом ПАТ «Перший Український міжнародний ОСОБА_1» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

Позивач посилається на те, що 03 вересня 2008 року між позивачем та ОСОБА_2 (далі «Позичальник») було укладено кредитний договір № 6729758 від 03.092008 року. Відповідно до цього договору Позичальнику було надано банком кредит в розмірі 55000 доларів США, а Позичальник зобовязувався використати кредит за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути кредит частинами в розмірах, в порядку та в строки, визначені кредитним договором.

Позивач виконав свої зобовязання належним чином, відкривши відповідачу позичковий рахунок, та надавши йому обумовлені кредитним договором грошові кошти в повному розмірі, що підтверджується меморіальним валютним ордером від 03.09.2009 року. Згідно п.3.2.1. кредитного договору Позичальник зобовязаний здійснювати поверення кредиту частинами в розмірі та в строки, передбачені Графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, зазначеним як додаток № 1 до кредитного договору, що є його невідємною частиною.

Відповідно до пп. 3.1.2., 3.1.3. Кредитного договору проценти за користування кредитом розраховуються виходячи з залишку заборгованості за кредитом на початок кожного розрахункового періоду згідно з Графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, закріпленим у додатку № 1 до Кредитного договору, протягом всього строку кредитування починаючи з дня укладення Договору (включаючи цей день) по день повного погашення заборгованості за кредитом (не включаючи цей день). Проценти розраховуються виходячи з 360 днів у році та нараховуються щоденно.

Проценти за користування кредитом повинні сплачуватися Відповідачем в строки, передбачені Графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, закріпленим у додатку № 1 до Кредитного договору, який є його невід'ємною частиною.

З 03 вересня 2008 року по 02 грудня 2008 року Відповідач належним чином виконував свої договірні зобов'язання перед Позивачем.

Починаючи з 03.01.2009 року Відповідач припинив виконання зобов'язань за Кредитним договором. Зазначена вище подія була кваліфікована Позивачем як несприятлива, передбачена пп. 1 п. 3.5.7. Кредитного договору, а саме: «затримання сплати частини кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом порівняно з умовами цього Договору на 1 (один) календарний місяць».

Виникнення несприятливої події у відповідності з п. 3.5.7. Кредитного договору надало Позивачу право вимагати у Відповідача достроково повернути виданий йому кредит разом із розрахованими процентами. Відповідно до п. 3.5.8. Кредитного договору Відповідач зобов'язаний виконати таку вимогу Позивача в строк не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів з дня її отримання.

Відповідно до п. 3.5.7. Кредитного договору Позивачем 13.04.2009 р. було направлено рекомендованим листом з повідомленням про вручення Відповідачу лист № 009/ф від 13.04.2009 року. з вимогою дострокового повернення кредиту разом із розрахованими процентами. Лист був отриманий Відповідачем 24 квітня 2009 року, про що свідчить відмітка на повідомленні про вручення поштового відправлення. Відповідно до п.3.5.8. Кредитного договору та згідно з п.10 ст.П Закону України «Про захист прав споживачів» № 1023-ХІІ від 12.05.1991р. Відповідач зобов'язаний виконати пред'явлені йому Позивачем вимоги в повному обсязі в строк не пізніше 30 календарних днів з дня їх отримання. Передбачений Кредитним договором та чинним законодавством тридцятиденний строк на виконання вимоги Банку про дострокове повернення всієї суми кредиту та процентів за користування кредитом закінчився 22.05.2009 році.

Однак, в порушення вимог п. 3.5.8. Кредитного договору, станом на дату подання цього позову Відповідач так і не виконав законні вимоги Позивача, викладені у зазначеному вище листі, у зв'язку з чим, станом на дату подання цього позову, прострочена заборгованість Відповідача перед Позивачем з основної суми кредиту та процентів за користування ним становить:

- заборгованість Відповідача за основною сумою кредиту складає 54840,34 (п'ятдесят чотири тисячі вісімсот сорок) доларів США 34 центи.

- заборгованість Відповідача за непогашеними в строк процентами за користування кредитом, складає 10408,65 (десять тисяч чотириста вісім) доларів США 65 центів. Пунктом 5.2. Кредитного договору передбачено, що у разі порушення Відповідачем строків виконання зобов'язань з повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу Банка пеню у розмірі подвійної ставки Національного Банку України, що діяла у відповідний період, від суми прострочених виконанням зобов'язань за кожен день прострочення. Загальна сума пені, нарахована Відповідачем за порушення строків повернення основної суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом станом на 18.05.2010 року включно становить 101131,32 (сто одна тисяча сто тридцять одна гривня) 32 копійки.

Відповідно до умов Договору іпотеки Відповідач передав в іпотеку Позивачу нерухоме майно - квартира реєстраційний номер якої 19979854, загальною площею 55,3 кв. м., житловою площею 37,3 кв. м. Відповідно до Витягу з реєстру прав власності на нерухоме майно від 21.08.2008 р. № 19974731, виданого Комунальним підприємством «Архітектор» Дубенської міської ради, предмет іпотеки складається з 3-х кімнат. Адреса місцезнаходження предмету іпотеки: Рівненської обл., м. Дубно, вул. Кирила і МефодіяАДРЕСА_1.

Однією з обов'язкових умов надання Відповідачу кредиту згідно з п.2.1.4. Кредитного договору є страхування Відповідачем або іншою особою (та надання Банку відповідних доказів такого страхування) за свій рахунок та на користь Банку (як вигодонабувача, який у разі настання страхового випадку набуває право вимоги до страховика) страхування майнових інтересів осіб, що надали нерухоме майно в забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за цим Договором, пов'язаних з втратою такого майна через втрату права власності на, нього (далі за текстом «страхування титулу власності»), особисте страхування Відповідача на строк не менше одного року у страховика, схваленого Банком.

Крім того, відповідно до п. 4.3.1. Кредитного договору Відповідач зобов'язався протягом строку дії Кредитного договору щорічно, до дати закінчення періоду страхування, за який сплачено страховий платіж, поновлювати дію договору страхування на умовах, попередньо погоджених з Банком. При цьому страхова сума за договорами страхування, що будуть укладені на новий строк, має бути не меншою ніж сума поточної заборгованості Відповідача за основною сумою кредиту на момент укладання договорів страхування, а за договорами страхування нерухомого майна - не меншою повної (оціночної) вартості. На підтвердження виконання умов цього пункту Відповідач зобов'язався до дати закінчення періоду страхування, за який сплачено страховий платіж, надавати Банку, як вигодонабувачу, по одному оригінальному примірнику цих договорів страхування, а також документів, що підтверджують сплату страхових платежів в повному обсязі за період, на який було поновлено дію договору страхування. Згідно з п.5.4. Кредитного договору за кожний випадок порушення Відповідачем обов'язків щодо поновлення дії договору страхування, передбачених п.4.3.1 Кредитного договору, Відповідач зобов'язаний сплатити на вимогу Позивача на його користь штраф у розмірі 10% (десяти відсотків) від мінімальної страхової суми, на яку згідно з вимогами зазначеного пункту Кредитного договору має бути укладений договір страхування. Так, Відповідач уклав із ЗАТ «Страхова компанія «ВУСО» Договір № -01 добровільного страхування майна від 03.09.2008 року, строк дії якого закінчився 02.09.2009 року та Договір добровільного страхування від нещасного випадку № -01 від 03.09.2008 року, строк дії якого закінчився 02.09.2009 року.Всупереч положенням п.4.3.1. Кредитного договору Відповідач не поновив дію вищезгаданих Договорів страхування та не надав Банку оригінали Договорів страхування з поновленою дією, а також не надав документи, які б підтвердили сплату чергових страхових платежів в повному обсязі, тому Відповідач повинен сплатити на користь Позивача штраф, передбачений п.5.4. Кредитного договору, в розмірі 86931,80 (вісімдесят шість тисяч дев'ятсот тридцять одна) гривня 80 копійок.

Крім того, відповідно до п.4.3.5. Кредитного договору при отриманні від Позивача вимоги про дострокове повернення кредиту Відповідач зобов'язується повернути кредит в повному обсязі достроково разом із розрахованими процентами за користування кредитом і штрафними санкціями (якщо такі будуть мати місце) в порядку і строки, передбачені Кредитним договором. А в п. 5.5. Кредитного договору зазначено, що за кожний випадок порушення Відповідачем обов'язків, передбачених пп. 4.3.2.-4.3.6. Кредитного договору, Відповідач зобов'язаний сплатити на користь Позивача штраф у розмірі 1 % (один відсоток) від суми одержаного кредиту, що становить 550,00 (п'ятсот п'ятдесят доларів США) 00 центів, що в перерахунку на національну валюту України за курсом НБУ на 18.05.2010 року (7,9259 грн./дол.) складає 4359,25 (чотири тисячі триста п'ятдесят дев'ять гривень) 25 копійок. Таким чином, станом на 18 травня 2010 року включно загальна сума заборгованості Відповідача перед Позивачем за Кредитним договором складає 65 248,99 (шістдесят п'ять тисяч двісті сорок вісім доларів США) 99 центів та 192 422,37 гривні (сто дев'яносто дві тисячі чотириста двадцять дві гривні ) 37 копійок, з яких:

- заборгованість Відповідача за основною сумою кредиту складає 54840, 34 (п'ятдесят чотири тисячі вісімсот сорок) доларів США 34 центи; - заборгованість Відповідача за непогашеними в строк процентами за користування кредитом, складає 10408,65 (десять тисяч чотириста вісім) доларів США 65 центів;

- сума пені за порушення строків повернення основної суми кредиту та процентів за користування кредитом становить: 101131, 32 (сто одна тисяча сто тридцять одна) гривня 32 копійки;

- штраф за не поновлення договорів страхування складає 86931, 80 (вісімдесят шість тисяч дев'ятсот тридцять одна) гривня 80 копійок;

- штраф за невиконання умов договору (п.4.3.5.) станом на 18.05.2010. (включно) складає: 4359, 25 (чотири тисячі триста п'ятдесят дев'ять) гривень 25 копійок.

За загальним правилом, на особу покладається обов'язок вжити всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання взятого на себе зобов'язання (абзац 2 пункту 1 статті 614 ЦК). Неналежне ставлення до виконання цього обов'язку свідчить про вину особи, яка є безумовною підставою для накладення відповідальності за порушення зобов'язання. Так, статтею 629 ЦК зазначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами. Крім того, статтею 526 ЦК передбачено, що зобов'язання повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до умов договору. ЦК, крім обов'язку належного виконання зобов'язання, встановлює також принцип своєчасності його виконання: згідно пункту 1 статті 530 цього Кодексу, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Таким чином, невиконання Відповідачем своїх договірних зобов'язань по своєчасній і належній сплаті основної суми кредиту і відсотків за користуванням кредитом є грубим порушенням не тільки умов Кредитних договорів, але й вищенаведених норм ЦК. Відповідно до підпункту "в" пункту 4 статті 5 Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" № 15-93 від 19.02.93 року. індивідуальної ліцензії потребують операції з надання і одержання резидентами кредитів в іноземній валюті, якщо терміни і суми таких кредитів перевищують встановлені законодавством межі. На сьогоднішній день вимоги або будь-які обмеження відносно граничних сум та строків надання та одержання кредитів в іноземній валюті діючим законодавством не встановлені, у зв'язку з цим здійснення резидентами операцій з надання кредитів в іноземній валюті не вимагає індивідуальної ліцензії Національного банку України (лист Національного банку України № 28-313/2178 від 29.05.2001 року.).

Але, враховуючи вимоги до здійснення і функціонування банківської діяльності на підставі відповідної ліцензії (статті 2, 15, 19 Закону України "Про банки і банківську діяльність" № 2121-111 від 07.12.2000 року.) Позивач має Банківську ліцензію № 8 та Дозвіл № 8-1, видані Національним банком України 04.08.2009 року, які дозволяють йому виконувати банківські операції, передбачені статтею 47 вказаного Закону, в тому числі зазначені у пункті 3 частини 1 статті 47 цієї статті, а саме: розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (згідно статті 2 цього Закону, коштами є гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент). Відповідно до п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного процесуального кодексу України до набрання чинності законом, який регулює порядок сплати і розміри судового збору, судовий збір при зверненні до суду сплачується у порядку і розмірах, встановлених законодавством для державного мита.

Виходячи з цього Позивач при розрахунку судового збору, що підлягає до сплати за подання цієї позовної заяви, керується, зокрема, Декретом Кабінету Міністрів України «Про державне мито» та Інструкцією про порядок обчислення та справляння державного мита, затвердженою Наказом Головної державної податкової інспекції України № 15 від 22.04.93 року.

Враховуючи особливість позовних вимог Позивача, яка випливає із сутності кредитних правовідносин між банком і клієнтом (які надають банкам можливість кредитувати як в національній так і в іноземній валютах), позовні вимоги за даним позовом складаються із вимог в іноземній валюті.

Відповідно до статті 7 Декрету Кабінету Міністрів України "Про державне мито" № 7-93 від 21.01.93 року, пункту 1 Інструкції про порядок обчислення та справляння державного мита, затвердженої Наказом Головної державної податкової інспекції України № 15 від 22.04.93 року з позовів, що подаються до господарського суду в іноземній валюті, державне мито сплачується в іноземній валюті.

Поряд з цим, підпунктом "а" пункту 1 статті 3 Декрету Кабінету Міністрів України "Про державне мито" встановлений максимальний розмір державного мита, який сплачується за подання до господарського суду позовної заяви майнового характеру. Цивільний процесуальний кодекс України не виключає та й не забороняє взагалі можливість пред'явлення позовних вимог майнового характеру в різних валютах, а Декрет Кабінету Міністрів України "Про державне мито" встановлює граничну суму державного мита, яка повинна бути сплачена за подання до суду однієї позовної заяви майнового характеру. Тобто, законодавець звертає увагу не на види валют, з яких складаються вимоги Позивача (що може мати місце в судовій практиці), а на розмір граничної суми державного мита, що повинна бути сплачена з кожної такої заяви.

Отже, при вирішенні питання сплати державного мита за подання даної позовної заяви Позивач виходив з розміру ставки державного мита, який встановлений Декретом Кабінету Міністрів України "Про державне мито".

Так, підпунктом "а" пункту 1 статті 3 вказаного Декрету передбачено, що із позовних заяв, що подаються до суду, мито сплачується в розмірі 1 відсоток ціни позову, але не менше З неоподаткованих мінімумів доходів громадян і не більше 100 неоподаткованих мінімумів доходів громадян.

Ціна позову складається із національної та іноземної валюти:

- розмір позовних вимог в іноземній валюті - 65 248,99 доларів США. розмір позовних вимог в національній валюті - 192 422,37 гривні.

Порядок нарахування державного мита за подання цієї позовної заяви наступний: позивач розраховує, яке процентне відношення має ціна позову в іноземній валюті до загальної ціни позову:

192 422,37 грн. + 517 156,97 грн. = 709 579,34 грн, де 192 422,37 грн.. - ціна позову в національній валюті;

517 156,97 грн.. - ціна позову в іноземній валюті в перерахунку на національну валюту України станом на 18.05.2010 року. (7,9259 гривень за 1 долар США);

709 579,34 грн. - загальна ціна позову в національній валюті та в іноземні валюті, яка перерахована в національну валюту України станом на 18.05.2010 року.

517 156,97 грн. х 100 : 709 579,34 грн. = 72,88 %, де 72,88 % - процентне відношення ціни позову в іноземній валюті до загальної ціни позову за даною позовною заявою. Позивачем розраховано, яка сума державного мита повинна бути сплачено Позивачем в іноземній валюті

1700,00 грн. х 72,88 % = 1238,96 грн.,

1700,00 грн. - максимальна ціна державного мита за подання позовної заяви до суду; 1238,96 грн. - розмір державного мита, який повинен бути сплачений за позовні вимоги в іноземній валюті.

1238,96 грн. в перерахунку на іноземну валюту (долар США) станом на 18.05.2010 року (7,9259 гривень за 1 долар США) складає 156, 32 доларів США. Позивачем розраховано, яка сума державного мита повинна бути сплачена в національній валюті України.

1700,00 - 1238,96 грн. = 461,04 грн. Таким чином, розмір державного мита в іноземній валюті за оплату позовних вимог в іноземній валюті складає 156,32 доларів США, а розмір державного мита в національній валюті за оплату позовних вимог в національній валюті складає 461,04 гривня. А тому Позивач просить стягнути з ОСОБА_2 на його користь 65 248,99 (шістдесят п'ять тисяч двісті сорок вісім доларів США) 99 центів та 192 422,37 гривні (сто дев'яносто дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 37 копійок), з яких: - заборгованість Відповідача за основною сумою кредиту складає 54840,34 (п'ятдесят чотири тисячі вісімсот сорок доларів США ) 34 центи

- заборгованість Відповідача за непогашеними в строк процентами за користування кредитом, складає 10408,65 (десять тисяч чотириста вісім доларів США) 65 центів.

- сума пені за порушення строків повернення основної суми кредиту та процентів за користування кредитом становить 101131,32 (сто одна тисяча сто тридцять одна гривня) 32 копійки; траф за не поновлення договорів страхування складає 86931,80 (вісімдесят шість тисяч дев'ятсот тридцять одна гривня) 80 копійок; - штраф за невиконання умов договору (п.4.3.5.) станом на 18.05.2010. (включно) складає: 4359,25 (чотири тисячі триста п'ятдесят дев'ять гривень) 25 копійок.

В судовому засіданні представник позивача підтримав позов з підстав викладених у позовній заяві. Але збільшив позовні вимоги через те що розрахунок був зроблений станом на 18.05.2010 року, а на даний час зроблено перерахунок станом 01.07.2010 року і даний перерахунок просить врахувати при винесенні рішення.. Так позивач просить стягнути заборгованість у валюті в сумі 66090,82 долари США, та 204 858 грн 42 копійки а також сплачені судові витрати по справі Щодо заперечень відповідача поданих ним до суду, представник позивача пояснив наступне. Відповідач повинен був застрахуватись, що було однією з умов надання кредиту. Спочатку він це зробив і міг би отримати страхові платежі і погашати кредит. Чи отримав ці страхові платежі відповідач, та чи продовжив він страхування, що був зобовязаний зробити позивачу невідомо, бо відповідач в порушення своїх зобовязань його до відома не ставив.

Відповідач до суду не зявився, хоча належним чином повідомлявся про час та місце розгляду справи.

Вислухавши пояснення представника позивача, ознайомившись з матеріалами справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення.

Копія кредитного договору укладеного між сторонами підтверджує наявність у відповідача кредитних зобовязань перед позивачем, а розрахунок заборгованості по кредиту на їх розмір (а.с.8-12.)

В подальшому позивачем збільшено позовні вимоги у звязку минуванням часу і нарахуванням процентів що підтверджено розрахунками.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобовязується надати грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Зважаючи на викладені докази, та нормативні акти, вимоги позивача є обґрунтовані, і позов підлягає до задоволення.

Керуючись ст.ст.10,60, 209, 212 ЦПК України, суд

Р І Ш И В :

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного Акціонерного Товариства «Перший Український ОСОБА_1» заборгованість за кредитним договором №6729758 від 03.09.2008 року в сумі 66 090 (шістдесят шість тисяч девяносто) доларів США 82 центи, та 204 858 (двісті чотири тисячі вісімсот пятдесят вісім) гривень 42 копійки.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного Акціонерного Товариства «Перший Український ОСОБА_1», 152 (сто пятдесят шість) доларів США 32 центи витрат по сплаті судового збору, 461 (чотириста шістдесят одну) гривню 04 копійки витрат по сплаті судового збору, та 120 (сто двадцять) гривень витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Рівненської області протягом 10 днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення рішення, можуть подати апеляційну

скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення набирає законної сили у разі неподання апеляційної скарги. У вказані строки. У разі подання апеляційної скарги, рішення набирає законної сили за результатами розгляду справи у апеляційній інстанції.

Суддя: