Справа № 2-5793/10
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 вересня 2010 року Рівненський міський суд

під головуванням судді - Ковальова І.М.

при секретарі - Гоменюк О.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Рівне цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства «Перший Український міжнародний Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягнення на предмет іпотеки,-

встановив :

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги уточнив. Остаточно просить суд стягнути з відповідачів ОСОБА_4, ОСОБА_2, ОСОБА_3 як солідарних боржників, заборгованість за кредитним договором №6881743 від 15 вересня 2008 року у загальній сумі 56512,99 доларів США та 104600,67 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту в розмірі 49515,28 доларів США; заборгованість за не .погашеними в строк процентами за користування кредитом в розмірі 6997,71 доларів США; сума пені за порушення строків повернення основної суми кредиту та процентів за користування кредитом в розмірі 68320,67 грн.; штраф за не поновлення договорів страхування в розмірі 36280,00 грн. та звернути стягнення на квартиру №65 загальною площею 43,4 кв.м., житловою площею 29,5 кв.м., що знаходиться за адресою м.Рівне, вул.Соборна, 277 та належить ОСОБА_4, ОСОБА_2, ОСОБА_3 на загальну суму заборгованості за кредитним договором №6881743 від 15 вересня 2008 року у розмірі 56512,99 доларів США та 104600,67 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту в розмірі 49515,28 доларів США; заборгованість за не погашеними в строк процентами за користування кредитом в розмірі 6997,71 доларів США; сума пені за порушення строків повернення основної суми кредиту та процентів за користування кредитом в розмірі 68320,67 грн.; штраф за не поновлення договорів страхування в розмірі 36280,00 грн. та судові витрати по справі, а саме 194,12 доларів США та 149,94 грн. сплаченого державного мита та 120,00 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в суді.

Відповідач ОСОБА_3 та представник відповідача в судовому засіданні не заперечили факту виникнення заборгованості за кредитним договором. Суду пояснили, що дана заборгованість виникла у зв»язку з тяжкім матеріальним становищем.

Відповідачі ОСОБА_4, ОСОБА_2 в судове засідання повторно не з"явилися. Про день та час розгляду справи повідомлялися завчасно судовими повістками. Причин своєї неявки суду не повідомили. Заяв чи клопотань про перенесення розгляду справи до суду не подавали.

Заслухавши представника позивача, відповідача ОСОБА_3 та її представника, дослідивши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають до часткового задоволення.

Судом встановлено, що Між Закритим акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний банк», правонаступником якого є Публічне АкціонернеТовариство "Перший Український міжнародний банк" надалі за текстом позивач, Банк) та ОСОБА_4 (надалі за текстом -Відповідач 1) булоукладено кредитний договір № 6881743 від 15.09.2008р. (надалі за текстом - Кредитний договір), відповідно до умов якого Позивач зобов"язався надати

Відповідачу 1 кредит у розмірі 50 000,00 доларів США, а Відповідач 1 зобов'язавсяприйняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит частинами в розмірах, в порядку та в строки, визначені Кредитним договором.

Позивач належним чином виконав свої обов'язки за Кредитним договором// відкривши Відповідачу 1 позичковий рахунок та надавши йому обумовлені Кредитним договором грошові кошти у повному обсязі, що підтверджується дослідженим в судовому засіданні Меморіальним ордером № 4 97619906 від 15.09.2008 року та довідкою про стан та історію заборгованості за Кредитним договором станом на 02.12.2009 року.

В якості забезпечення виконання зобов"язань Відповідача 1 перед Позивачем за Кредитним договором між позивачем та Відповідачем 1, майновими поручителями ОСОБА_2 (надалі за текстом - Відповідач 2) і ОСОБА_3 (надалі за текстом - Відповідач 3) 15.09.2008 року був укладений Договір іпотеки №688334 8, посвідчений приватним нотаріусом Рівненського міського нотаріального округу ОСОБА_5 за реєстровим №471 (надалі за текстом - Договір іпотеки), відповідно до якого майнові поручителі своїм майном поручилися перед Банком за виконання Відповідачем 1 усіх його кредитних зобовязань.

Крім того, з метою забезпечення виконання зобов'язань відповідача 1 перед Позивачем за Кредитним договором 15.09.2008 року між Банком та ОСОБА_2 був укладений договір поруки № 6896245, (далі за текстом - Договір поруки), відповідно до якого ОСОБА_2 поручився за виконання Відповідачем 1 зобов»язань за Кредитним договором.

Відповідач 1 свої обов»язки за Кредитним договором не виконує, вжитими Позивачем досудовими заходами спонукати Відповідача 1 до виконання договірних зобов'язань не вдалося.

Відповідно до п.3.2.1. Кредитного договору Відповідач 1 зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами в розмірі та в строки, передбачені Графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, закріпленим у Додатку №1 до Кредитного договору, який є його невід"ємною частиною.

Підпунктами 3.1.2., 3.1.3. Кредитного договору проценти за користування кредитом розраховуються виходячи з залишку заборгованості за кредитом на початок кожного розрахункового періоду згідно з Графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, закріпленим у Додатку №1 до Кредитного договору, протягом всього строку кредитування починаючи з дня укладення Договору (включаючи цей день) по день повного погашення заборгованості за кредитом (не включаючи цей день). Проценти розраховуються виходячи з 360 днів у році та нараховуються щоденно. Проценти за користування кредитом повинні сплачуватися Відповідачем 1 в строки, передбачені Графіком повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, закріпленим у Додатку №1 до Кредитного договору, який є його невідємною частиною.

З вересня 2008 року по листопад 2008 року Відповідач 1 належним чином виконував свої договірні зобов'язання перед Позивачем.

На протязі грудня 2008 року - листопада 2009 року Відповідачем 1 нерегулярно,

всупереч Графіку повернення кредиту та сплати процентів за користуванн

кредитом, закріпленим у додатку №1 до Кредитного договору, який є його невід"ємною частиною, частково погашались проценти за користування кредитом. Незначна частина кредиту в розмірі 45,72 доларів США. Була погашена 21.01.2009 року, після цього частини кредиту не погашались.

Відповідно до підпункту 1 п.3 . 5 . 7 . Кредитного договору, затримання сплати частини кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом на строк понад 1 (один) календарний місяць є подією, настання якої надає позивачу право вимагати від Відповідача 1 дострокового повернення всього кредиту разом із нарахованими процентами.

Відповідно до п. 3.5.8. Кредитного договору Відповідач 1 зобов'язаний виконати таку вимогу Позивача в строк не пізніше ЗО (тридцяти) календарних днів з дня її отримання, а у випадку невиконання

зазначеної вище вимоги у встановлений строк - з 31 дня з моменту її

отримання сплатити на користь Позивача пеню, передбачену Кредитними договором.

Зважаючи на викладене вище, Позивачем 20.10.2009 року на адресу Відповідача 1 надіслано вимогу - повідомлення №804/Ф від 20.10.2009 року

про усунення порушень Кредитного договору та дострокове повернення ВСІЄЇ І суми кредиту, нарахованих процентів за користування кредитом та сплати пені за порушення строків сплати кредиту та процентів в ЗО (тридцяти) денний строк з дня отримання вказаної Вимоги-повідомлення. Зазначена Вимога-повідомлення була отримана Відповідачем 1 21.10.2009 року, що

підтверджується Повідомленням про вручення рекомендованого поштового відправлення.

Відповідно до умов Кредитного договору та згідно з п.10 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» Відповідач 1 зобов'язаний виконати пред'явлені йому Позивачем вимоги в повному обсязі в строк не пізніше ЗО календарних днів з дня їх отримання. Передбачений Кредитним договором та чинним законодавством тридцятиденний строк на виконання вимоги Банку про дострокове повернення всієї суми кредиту та процентів за користування кредитом закінчився 21.11.2009 року.

Однак, в порушення вимог п.З . 5 . 8. Кредитного договору, станом на 02.12.2009 року Відповідач 1 так і не виконав вимоги Позивача, викладені у вищевказаній Вимозі-повідомленні, у зв'язку з чим, станом на 21 вересня 2010 року, прострочена заборгованість Відповідача 1 перед Позивачем з основної суми кредиту та процентів за користування ним становить: заборгованість за основною сумою кредиту - 4 9515,28 доларів США; заборгованість за процентами за користування кредитом 6997,71 доларів США.

Відповідно до умов Договору іпотеки Відповідач 1, Відповідач 2, Відповідач 3 передали в іпотеку Позивачу нерухоме майно - двохкімнатну квартиру № 65 (загальною площею 4 3,4 кв. м. , житловою площею 29,5 кв. м., реєстраційний номер:

11320698, що знаходиться за адресою: м.Рівне, вул. Соборна, буд.277 (далі за текстом -Предмет іпотеки).

Однією з обов'язкових умов надання Відповідачу 1 кредиту згідно з п.2.1.4. Кредитного договору є страхування Відповідачем 1 або іншою особою (та надання Банку відповідних доказів такого страхування) за свій рахунок та на користь Банку (як вигодонабувача, який у разі настання страхового випадку набуває право вимоги до страховика) майна, яке передано Банку в забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором на строк не менше одного року у страховика, схваленого Банком.

Відповідно до п.4 .3. 1. Кредитного договору Відповідач 1 зобов"язався протягом строку дії Кредитного договору щорічно, до дати закінчення періоду страхування, за який сплачено страховий платіж, поновлювати дію договору страхування на умовах, попередньо погоджених з Банком. При цьому страхова сума за

договорами страхування, що будуть укладені на новий строк, має бути не меншою ніж сума

поточної заборгованості Відповідача 1 за основною сумою кредиту на момент укладання договорів страхування, а за договорами страхування нерухомого майна - не меншою повної (оціночної) вартості. На підтвердження виконання умов цього пункту Відповідач 1 зобов'язався до дати закінчення періоду страхування, за який сплачено страховий платіж, надавати Банку, як вигодонабувачу, по одному оригінальному примірнику цих договорів страхування, а також документів, що підтверджують сплату страхових платежів в повному обсязі за період, на який було поновлено дію договору страхування.

Відповідно до п . 5 . 4. Кредитного договору за кожний випадок порушення Позичальником (Відповідачем 1) обов'язків щодо поновлення дії договору страхування, передбачених п.4.3.1 Кредитного договору, Відповідач 1 зобов'язаний сплатити на вимогу Позивача на його користь штраф у розмірі 10% (десяти відсотків) від мінімальної страхової суми, на яку згідно з вимогами зазначеного пункту Кредитного договору має бути укладений договір страхування.

Так, Відповідач 1 уклав із ЗАТ «Українська страхова компанія «Княжа» Договір страхування Предмету іпотеки № 20/08-03-08/26 від 12.09.2008 року, відповідно до умов якого застрахував майнові інтереси, пов'язані з володінням, розпорядженням та користуванням Предметом іпотеки. Згідно з п.12 цього Договору його строк дії закінчився 12.09.2009 року.

Всупереч положенням п.4.3.1. Кредитного договору Відповідач 1 не поновив дію вищезгаданого Договору страхування та не надав Банку оригінал Договору страхування з поновленою дією, а також не надав документи, які б підтвердили сплату чергових страхових платежів в повному обсязі, тому' Відповідач 1 повинен сплатити на користь Позивача штраф, передбачений п.5.4. кредитного договору, в розмірі 36 280,00 грн.

Загальний розмір заборгованості Відповідача 1 за Кредитним договором станом на 21 вересня 2010 року становить 56512,99 доларів США. та 104600,67 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту в розмірі 49515,28 доларів США; заборгованість за не погашеними в строк процентами за користування кредитом в розмірі 6997,71 доларів США; сума пені за порушення строків повернення основної суми кредиту та процентів за користування кредитом в розмірі 68320,67 грн.; штраф за не поновлення договорів страхування в розмірі 36280,00 грн.

В порядку забезпечення виконання зобов"язань Відповідача 1 перед Позивачем за Кредитним договором між Банком та Відповідачем 1, Відповідачем 2 та Відповідачем 3 15.09.2008 року був укладений Договір іпотеки №6883348,

посвідчений приватним нотаріусом Рівненського міського нотаріального округу ОСОБА_5 1-М. за реєстровим №471, відповідно до умов якого майнові поручителі передали в іпотеку Позивачу нерухоме майно -квартиру №65, за адресою м. Рівне, вул. Соборна, буд. 277.

Пунктом 4.1. Договору іпотеки передбачено, що Банк «...вправі звернути стягнення на Предмет іпотеки та одержати задоволення своїх вимог з вартості Предмету іпотеки переважно перед іншими кредиторами ОСОБА_6 в таких випадках: у разі невиконання чи неналежного виконання Основного зобов'язання; у разі невиконання вимоги Іпотекодержателя про дострокове виконання Основного зобов'язання, зробленої на підставі закону, Кредитного договору чи цього Договору; незалежно від настання строку виконання Основного зобов'язання у разі коли ОСОБА_6 порушено свої обов"язки щодо збереження та/або страхування Предмету іпотеки; будь-якого порушення ОСОБА_6 умов цього Договору або будь-якого порушення умов Кредитного договору; в інших випадках, передбачених цим Договором та чинним законодавством України».

У зв"язку з припиненням відповідачами виконання кредитних зобов"язань, позивач надіслав Відповідачу 1, відповідачу 2, відповідачу 3 Вимогу-повідомлення від 20.10.2009 року N«804/0, №805/Ф та №806/Ф з пропозицією усунути порушення та з попередженням, що у разі не усунення порушень в ЗО (тридцятиденний) термін Позивач набуде право на звернення стягнення на Предмет іпотеки.

Отримання Вимоги-повідомлення Відповідачами підтверджується Повідомленням про вручення рекомендованого поштового відправлення.

З метою забезпечення виконання зобов'язань ОСОБА_4 перед Позивачем за Кредитним договором між Банком та ОСОБА_2 був укладений Договір поруки № 6896245 від 15.09.2008 р. (далі за текстом Договір поруки), згідно з яким Поручитель - ОСОБА_2 (надалі за текстом Відповідачі) поручився перед Банком за виконання ОСОБА_4Г, своїх зобов'язань за Кредитним договором, зокрема відповідно до умов п. 1.2. та ст. 2 Договору поруки, Відповідач 2 зобов"язався відповідати перед Позивачем за виконання ОСОБА_4 наступних зобов'язань, що випливають з Кредитного договору: повернути кредит в розмірі 50000,00 доларів США у строк не пізніше 15 вересня 2018 року; щомісячно в строки, передбачені Графіком повернення Кредиту та сплати процентів за користування Кредитом, закріпленим в Додатку №1 до Кредитного договору, сплачувати проценти за користування кредитом в розмірі 13,4 9 % річних (з розрахунку 360 днів на рік); у випадках, передбачених Кредитним договором, сплатити неустойку (пеню, штраф) в розмірах, в порядку та в строки, передбачені Кредитним договором; у випадках, передбачених Кредитним договором, повернути кредит та здійснити плату за кредит достроково або в інші строки, передбачені Кредитним договором, а також здійснити інші платежі, передбачені Кредитним договором.

У разі порушення ОСОБА_4 зобов'язань, що випливають з Кредитного договору, Відповідачі, разом із ОСОБА_4 відповідають перед Позивачем як солідарні боржники, що означає право Позивача, як кредитора, вимагати виконання зобов"язань в повному обсязі як від Відповідача 2 та ОСОБА_4, так і від кожного з них окремо (п. 1.3. Договору поруки) .

У зв"язку з невиконанням Відповідачем 1 вимоги Позивача про дострокове повернення кредиту, на підставі п. 3.1. Договору поруки,

Позивач направив Відповідачу 2 вимогу виконати за ОСОБА_4 зобов'язання, забезпечене порукою, у повному обсязі.

Вказана вимога була отримана Відповідачем 2 21.10.2009р., що підтверджується Повідомленням про вручення рекомендованого поштового відправлення. Відповідач 2, як поручитель, зобов"язаний виконати пред"явлену йому Позивачем вимогу в повному обсязі в строк не пізніше ЗО (тридцяти) календарних днів з моменту отримання відповідної вимоги, тобто в строк не пізніше 21.11.2009 у р. Проте, на даний час Відповідач 2 так і не виконав своїх договірних зобов"язань перед Позивачем.

Таким чином, станом на 21 вересня 2010 року включно загальна сума заборгованості Відповідача 2 перед Банком за Кредитним договором складає 56512,99 доларів США. та 104600,67 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту в розмірі 49515,28 доларів США; заборгованість за не погашеними в строк процентами за користування кредитом в розмірі 6997,71 доларів США.; сума пені за порушення строків повернення основної суми кредиту та процентів за користування кредитом в розмірі 68320,67 грн.; штраф за не поновлення договорів страхування в розмірі 36280,00 грн.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов"язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

Відповідно до ч.І ст.1049 ЦК України позичальник зобов"язаний повертати позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлені договором.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов"язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики та сплати процентів.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові копти позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором. А позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Враховуючи вищевикладені обставини у їх сукупності, суд вважає, що заявлені позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за основною сумою кредиту в розмірі 49515,28 доларів США; заборгованості за не погашеними в строк процентами за користування кредитом в розмірі 6997,71 доларів США знайшли своє повне підтвердження, є обгрунтованими, доведеними, а тому вони підлягають до задоволення.

Відповідно до ч.З ст.549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч.З ст.551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Враховуючи вищевикладені обставини у їх сукупності та те, що відповідачі

вчасно не повернули кошти згідно кредитного договору у зв"язку з тяжким матеріальним становищем, суд вважає, що розмір заявленої пені за порушення строків повернення основної суми кредиту та процентів за користування кредитом слід зменшити до 30000,00 грн., а штраф за не поновлення договорів страхування слід зменшити до 15000,00 грн.

Відповідно до ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Оскільки при подачі позову до суду представником позивача було сплачено державне мито на користь держави в розмірі 194,13 доларів США згідно платіжного доручення в іноземній валюті №1 від 02 грудня 2009 року та 149,09 грн. згідно платіжного доручення №8370 від 02 грудня 2009 року, а також витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в розмірі 120,00 грн. згідно платіжного доручення №8371 від 02 грудня 2009 року, рішення прийнято на користь и позивача, тому дані судові витрати слід стягнути солідарно з відповідачів на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10,60,88,212,213,215,294 ЦПК України, ст.ст.526,549,551,590,612,1049,1054 ЦК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Публічного Акціонерного Товариства «Перший Український міжнародний Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягнення на предмет іпотеки задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_4 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1), ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_2),ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_3) як солідарних боржників, згідно кредитного договору №6881743 від 15 вересня 2008 року заборгованість з основної суми кредиту в розмірі 49515,28 доларів США (сорок дев»ять тисяч п»ятсот п»ятнадцять доларів США 28 центів); заборгованість за непогашеними в строк процентами за користування кредитом в розмірі 6997,71 доларів США; сума пені за порушення строків повернення основної суми кредиту та процентів за користування кредитом в розмірі 30000,00 грн.; штраф за не поновлення договорів страхування в розмірі 15000,00 грн.

В разі невиконання зобов»язань відповідачами перед позивачем звернути стягнення на квартиру №65 загальною площею 43,4 кв.м., житловою площею 29,5 ^ кв.м., що знаходиться за адресою м.Рівне, вул.Соборна, 277 та належить ОСОБА_4, ОСОБА_2, ОСОБА_3 згідно кредитного договору №6881743 від 15 вересня 2008 року заборгованість з основної суми кредиту в розмірі 49515,28 доларів США (сорок дев»ять тисяч п»ятсот п»ятнадцять доларів США 28 центів); заборгованість за непогашеними в строк процентами за користування кредитом в розмірі 6997,71 доларів США; сума пені за порушення строків повернення основної суми кредиту та процентів за користування кредитом в розмірі 30000,00 грн.; штраф за не поновлення договорів страхування в розмірі 15000,00 грн. та судові витрати по справі, а саме 194,12 доларів США та 149,94 грн. сплаченого державного мита, а також 120,00 грн. втрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в суді.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з

дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий: