Справа 2-101/2010
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К РА Ї Н И

13.12.2010 року

Южний міський суд Одеської області у складі: головуючого судді - Асанової З.І.,

при секретарі - Гнатюк Л.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ПАТ «УкрСиббанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту та за позовом ОСОБА_1 до ПАТ «УкрСиббанк» про зміну умов кредитного договору,

ВСТАНОВИВ:

АКБ «УкрСиббанк» звернувся до Южного міського суду Одеської області з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення кредитної заборгованості у розмірі 58 245,08 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ складає 444 858,44 грн., мотивуючи свої вимоги тим, що 24.04.2008 року між АКБ «УкрСиббанк» в особі в.о.начальника відділення №386 АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 був укладений споживчий кредитний договір №0, за умовами якого відповідачу був наданий кредит у сумі 57 000 доларів США, що дорівнює еквіваленту 287 850 грн. за курсом НБУ на день укладання цього Договору, на строк з 24 квітня 2008 року по 24 квітня 2029 року, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 12,5% річних, шляхом внесення ануїтетних платежів у розмірі 645 доларів США.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором ОСОБА_1 свої зобов'язання щодо договору кредиту не виконує з січня 2009 року, у зв'язку з чим, згідно з умовами кредитного договору, виникла прострочена заборгованість по поверненню кредиту, яка складається з:

*заборгованості за основним та простроченим кредитом в розмірі - 56 624.64 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ складає 432 482,01 грн.,

*заборгованості по строковим та простроченим процентам за користування кредитом - 1 559,05 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ складає 11 907.56 грн..

*пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом - 19,26 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ складає 147,10 грн.,

*пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам за користування кредитом - 42,13 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ складає 321,77 грн.

Загальна сума заборгованості станом на 07.07.2009 року складає 58 245,08 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ (1 долар США = 7,6377 грн.) складає 444 858,44 грн.

З метою забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором між АКБ «УкрСиббанк» в особі заступника начальника відділення №386 АКІБ «УкрСиббанк та ОСОБА_2 був укладений Договір поруки № 200047 від 24.04.2 В року, згідно п.1.3 якого ОСОБА_2 на добровільних засадах бере на себе зобов'язання перед Позивачем відповідати по зобов'язанням ОСОБА_1 за кредитним договором.

Згідно п. 2.2 договору поруки у випадку невиконання ОСОБА_1 зобов'язань по кредитному договору банк має право пред'явити вимоги безпосередньо до Поручителя, тобто до ОСОБА_2 в солідарному порядку відповідно до п.1.4 цього Договору.

Позичальник належним чином свої зобов'язання не виконує, що є порушенням Закону України «Про банки та банківську діяльність» та умов кредитного договору.

Також надійшла до Южного міського суду Одеської області позовна заява ОСОБА_1 до АКІБ «УкрСиббанк» про зміну умов кредитного договору, який мотивує свої вимоги тим, що 24.04.2008 року між АКБ «УкрСиббанк» в особі в.о.начальника відділення №386 АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 був укладений споживчий кредитний договір №0, за умовами якого відповідачу був наданий кредит у сумі 57 000 доларів США, що дорівнює еквіваленту 287 850 грн. за курсом НБУ на день укладання цього Договору, на строк з 24 квітня 2008 року по 24 квітня 2029 року, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 12,5% річних, шляхом внесення ануїтетних платежів у розмірі 645 доларів США.

В якості забезпечення кредиту був укладений Іпотечний договір від 12.05.2008 року, згідно якого ОСОБА_1 передав Банку в іпотеку нерухоме майно. Предметом Іпотеки є квартира № 30, яка знаходиться за адресою: 65481, Одеська область, м. Южне, проспект Леніна, 1.

ОСОБА_1 працює в ДП «ЮТП», отримує заробітну плату в гривнях. Доки курс гривні був стабільний та дорівнював 5,05 грн. за один долар США його заробітної плати вистачало на виконання зобов'язань за кредитом. З 01.10.2008 року курс гривні стрімко пішов в гору і він втратив можливість проводити вчасно платежі по кредиту. Таким чином виникла заборгованість по сплаті процентів в розмірі 1 559,05 доларів США, що в еквіваленті складає 11 907,56 грн. Цю заборгованість він визнає. Крім того за несвоєчасну сплату йому нарахована пеня в розмірі 61,39 доларів США, що в еквіваленті складає 468,87 грн.

26.11.2009 року вступив в законну силу Закону України «Про внесення змін до деяких законів України» № 1533-VI, який вніс істотні зміни в умови кредитування, та в зв'язку з тяжким фінансовим становищем він звернувся до Відповідача з заявою про проведення реструктуризації кредитних обов'язків. Свою заяву подав 20.01.2010 року, яка була прийнята, враховуючи сукупний валовий місячний доход моєї родини, який складає 9 973,53 грн. на місяць. Тобто він має можливість щомісячно сплачувати 3 490,73 грн., що дорівнює 35% сукупного місячного доходу родини. Сплату відсотків він має можливість сплатити тільки в гривнях.

ОСОБА_1 просить зобов'язати відповідача провести реструктуризацію згідно закону та надати відстрочку в погашенні тіла кредиту на два роки, приймати платежі в розмірі 35% в національній валюті надати відстрочку на 18 місяців сплати прострочених процентів в розмірі 11 907,56 грн., а також звільнити від сплати пені та штрафу за несвоєчасне виконання умов кредитного договору в розмір 468,87 грн.

В судовому засіданні представник позивача АКБ «УкрСиббанк» збільшив позовні вимоги, в частині суми заборгованості станом на 11.10.2010 року та складає 66 371,94 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ становить 524 995,40 грн., змінив позовні вимоги в частині зміни найменування юридичної особи на публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк», в іншій частині позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Також на позов ОСОБА_1 про зміну умов кредитного договору надав заперечення, в яких просив відмовити в задоволенні позову в повному обсязі.

В судовому засіданні відповідачі та представник відповідача ОСОБА_1 заперечував проти позову частково, та підтримали позов ОСОБА_1 про зміну умов кредитного договору.

Вислухавши представника позивача, відповідачів, представника відповідача ОСОБА_1. дослідивши матеріали справи суд приходить до висновку, що позов

ПАТ «УкрСиббанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту підлягає задоволенню, а у задоволенні позову ОСОБА_1 до ПАТ «УкрСиббанк» про зміну умов кредитного договору, необхідно відмовити.

В судовому засіданні встановлено, що 24.04.2008 року між АКБ «УкрСиббанк» в особі в.о.начальника відділення №386 АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 був укладений споживчий кредитний договір №0, за умовами якого відповідачу був наданий кредит у сумі 57 000 доларів США, що дорівнює еквіваленту 287 850 грн. за курсом НБУ на день укладання цього Договору, на строк з 24 квітня 2008 року по 24 квітня 2029 року, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 12,5% річних, шляхом внесення ануїтетних платежів у розмірі 645 доларів США.

З метою забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором між АКБ «УкрСиббанк» в особі заступника начальника відділення №386 АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_2 був укладений Договір поруки № 200047 від 24.04.2008 року, згідно п.1.3 якого ОСОБА_2 на добровільних засадах бере на себе зобов'язання перед Позивачем відповідати по зобов'язанням ОСОБА_1 за кредитним договором.

Згідно п. 2.2 договору поруки у випадку невиконання ОСОБА_1 зобов'язань по кредитному договору банк має право пред'явити вимоги безпосередньо до Поручителя, тобто до ОСОБА_2 в солідарному порядку відповідно до п .4 цього Договору.

Також в якості забезпечення кредиту був укладений Іпотечний договір від 12.05.2008 року, згідно якого ОСОБА_1 передав Банку в іпотеку нерухоме майно. Предметом Іпотеки є квартира № 30, яка знаходиться за адресою: 65481, Одеська область, м. Южне, проспект Леніна, 1.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором ОСОБА_1 свої зобов'язання щодо договору кредиту не виконує з січня 2009 року, у зв'язку з чим, згідно з умовами кредитного договору, а саме: п.п.1.2, 1.3 виникла прострочена заборгованість по поверненню кредиту.

Загальна сума заборгованості станом на 11.10.2010 року складає 66 371,94 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ (1 долар США = 7,9099 грн.) становить 524 995,40 грн.

Згідно з положеннями п.п.5.5, 5,7., 12.1 кредитного договору, у випадку невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобов'язань за даним договором, Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів, комісій у порядку встановленому розділом 12 кредитного договору. Позичальник зобов'язується достроково повернути отриманий кредит та плату за кредит у встановлений заново термін у повному обсязі. Новий термін повернення кредиту та плати за кредит згідно вимоги Банку вважається таким що настав на 32 календарний день з дати одержання Позичальником повідомлення про дострокове повернення кредиту від Банку. У випадку неотримання Позичальником повідомлення протягом 40 календарних днів з дати направлення повідомлення Банком. У випадку неотримання Позичальником повідомлення протягом 40 календарних з дати направлення повідомлення Банком, термін повернення кредиту вважається таким, що настав на 41 календарний день з дати направлення повідомлення (Вимоги) про дострокове повернення кредиту.

Посилання позивача ОСОБА_1 на ОСОБА_3 України «Про внесення змін до деяких законів України» №1533-УІ від 26.11.2009 року суд не може взяти до уваги, так як за таким номером і за цією датою немає реєстрації жодного закону України.

Враховуючи пояснення Банку, який посилається на ОСОБА_3 України «Про внесення змін до деяких законів України з метою подолання негативних наслідків фінансової кризи» №1533-УІ від 23.06.2009 року відповідно до ч.4 розділу II «Прикінцеві положе-- надати право комерційним банкам проводити за погодженням із кожним позичальником

у термін до 31 грудня 2010 року реструктуризацію заборгованості за кредитами позичальників - фізичних осіб.

При цьому зазначено категорії кредиторів, як і підпадають під визначену програму реструктуризацію та зазначаються шляхи її реалізації, а саме: Реструктуризація розповсюджується на:

1)кредити, видані комерційними банками до 01 жовтня 2008 року,

2)кредити, номінальна сума яких не перевищує 1 млн. гривень, у тому числі деноміновані в іноземній валюті за офіційним курсом Національного банку України на 01 жовтня 2008 року.

При іпотечному кредитуванні реструктуризації підлягають тільки кредити під заставу житлової нерухомості, яка є єдиним помешканням позичальника та його сім'ї. Реструктуризація здійснюється шляхом:

1) надання позичальникам відстрочки сплати суми основного боргу за кредитними

договорами на термін не більше двох років,

2)продовження терміну кредитних договорів з урахуванням обмежень, що діють у комерційних банках, та обставин щодо фінансового стану, в яких знаходяться позичальники,

3)зміни механізму нарахування відсотків таким чином, щоб частина щомісячних платежів з обслуговування кредитів не перевищувала 35 відсотків сукупного місячного доходу сім'ї.

За реструктуризованими згідно із цією частиною кредитними договорами комерційні банки мають звільнити позичальників від сплати будь-яких штрафних санкцій за несвоєчасне виконання умов кредитних договорів, що виникли до дати такої реструктуризації.

Тобто кожен позичальник комерційного банку, який відповідає критеріям, які зазначені вище, має право звернутися до банку з проханням про надання реструктуризації в тих межах, які передбачені Законом. А банк має право надати реструктуризацію на визначених в Законі умовах. Але вирішення питання про надання реструктуризації - це право банку, а не обов'язок.

Згідно з п.10.4 Кредитного Договору - зміни до Договору оформляються шляхом підписання Сторонами відповідних додаткових угод до нього, крім випадків, коли цим Договором прямо передбачено, що зміни його умов не потребують укладення будь-яких додаткових угод.

Як встановлено в судовому засіданні згоди обох сторін на реструктуризацію кредитного договору досягнуто не було.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку, поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.І ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Ст. 88 ЦПК України передбачено, що стороні, на користь якої укладено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею та документально підтвердженні судові витрати.

За таких обставин суд приходить до висновку, що позов ПАТ «Укриббанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту, необхідно задовольнити, стягнувши з солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь ПАТ «Укриббанк» заборгованість за договором у розмірі 524 995,40 грн. та судові витрати в розмірі 1972 грн., а всього 526 967,40 грн.

Керуючись ст.ст. 10, 60, 88, 212, 215 ЦПК України та ст.ст. 525, 526, 530, 549, 553. 554, 559, 624, 629, 1054 ЦК

ВИРІШИВ:

Позов ПАТ «Укриббанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту -задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь ПАТ «Укриббанк» заборгованість за договором у розмірі 524 995,40 грн. та судові витрати в розмірі 1972 грн., а всього 526 967,40 грн.

У задоволенні позову ОСОБА_1 до ПАТ «Укриббанк» про зміну умов кредитного договору - відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку через суд першої інстанції, шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк - з дня проголошення рішення, а для осіб, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення - з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Южного міського суду

Одеської області ОСОБА_3