Справа 2-13/2010
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К РА Ї Н И

13.12.2010 року

Южний міський суд Одеської області у складі:

головуючого судді - Асанової З.І.,

при секретарі - Гнатюк Л.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ВАТ АБ «Укргазбанк» в особі Другої Одеської філії ВАТ АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості та звернення стягнення на предмет застави та за зустрічним позовом ОСОБА_1 до ВАТ АБ «Укргазбанк» в особі Другої Одеської філії ВАТ АБ «Укргазбанк» про відшкодування збитків та стягнення компенсації за заподіяну моральну шкоду,

ВСТАНОВИВ:

ПАТ АБ «Укргазбанк» в особі Другої Одеської філії АБ «Укргазбанк» звернулося до Южного міського суду Одеської області до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості у розмірі 17 961,19 доларів США, 9 877.11 грн. та звернення стягнення на предмет застави - автомобіль марки 1УЕКО ЬБ 440Е 43Т. 2001 року, мотивуючи свої вимоги тим, що 17.05.2007 року між ВАТ АБ «Укргазбанк» в особі Другої Одеської області філії ВАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №133/К, за умовами якого відповідачу був наданий кредит у сумі 30 000 доларів США на строк з 17 травня 2007 року по 01 травня 2010 року, зі сплатою процентів за користування кредитом, виходячи з 12,9 відсотків річних, а відповідач за умовами договору зобов'язався використовувати кредит на зазначені в договорі цілі та сплачувати заборгованість за кредитом не пізніше 10 числа кожного місяця в сумі 833,33 доларів США, на розрахунковий рахунок Другої Одеської філії АБ «Укргазбанк», а також сплачувати проценти за користування кредитом щомісячно у валюті кредиту виходячи з 12,9 відсотків річних на розрахунковий рахунок Другої Одеської філії АБ «Укргазбанк» щомісячно, у строк до 10 числа місяця, наступного за місяцем нарахування процентів.

Відповідачем були отримані кредитні кошти у сумі 30 000 доларів США, що підтверджується заявою на видачу готівки №1731.7 від 18.05.2007 року, Випискою/Особовий рахунок із 17.05.2007 року по 02.03.2009 року та Розрахунком заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором №133/К від 17.05.2007 року.

Позичальником частково сплачена сума кредиту у розмірі 12 507,20 доларів США.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором ОСОБА_1 свої зобов'язання щодо отримання кредиту та сплату процентів не виконує з липня 2007 року, у зв'язку з чим, згідно з умовами кредитного договору а саме: п.3.1.8, абзацами 2 та 3 п.3.3.2, 5.1, 5.3 виникла прострочена заборгованість по поверненню кредиту, яка складається з:

*заборгованості за кредитом в розмірі- 12 499,44 дол. США,

*простроченої заборгованості за кредитом - 4 993,36 дол. США,

*несплачених відсотків за кредитом - 223,61 дол. США,

*прострочених відсотків за кредитом - 244,78 дол. США,

*пені-37,11 грн.

Загальна сума заборгованості станом на 02.03.2009 року складає 17 961Д9 дол. США., що в еквіваленті по курсу НБУ на 02.03.2009 року (1 долар США = 7,70 грн.) складає 138 301,16 грн. та 37,11 грн., а всього 138 338,27 грн.

З метою забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, 17.05.2007 року між ВАТ АБ «Укргазбанк» особі Другої Одеської філії АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 був укладений Договір застави від 17.05.2007 року, посвідчений нотаріально, згідно якого предметом застави є автомобіль марки ІУЕКО ЪВ 440Е 43Т, 2001 року випуску, який належить заставодавцю на праві власності на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу ВНС 028640, виданого РЕВ-9-ГО УДАІ ГУМВС України в Одеській області, 17.05.2007 року. Згідно Договору застави, вартість предмета застави складає 196 800 грн.

Відповідно до приписів п.п.2.3.2., 3.1.5., 3.1.6. та 6.1. - 6.3 Договору застави у випадку, якщо в момент настання терміну виконання зобов'язань за кредитним договором (сплата та/або повернення кредиту), зобов'язання відповідача не буде виконано частково або у повному обсязі, Банк має право одержати задоволення своїх вимог шляхом звернення стягнення на предмет застави, а саме: за рахунок коштів, виручених від реалізації предмета застави, одержати задоволення своїх вимог на свій розсуд переважно перед іншими кредиторами або залишити у своїй власності предмет застави шляхом погашення заборгованості за кредитним договором за рахунок власних коштів у відповідності з цим договором.

Між ОСОБА_1 та Одеською філією АСТ «Вексель» був укладений договір добровільного страхування наземних транспортних засобів №202-196/07-ОДФ від 18.05.2007 року, терміном дії з 18.05.2007 року до 18.05.2008 року. В порушення вимог кредитного договору та договору застави, відповідач не надав позивачу доказів оформлення договору страхування та копію зазначеного договору, таким чином порушив п. 3,3.4 договору застави, який передбачає штраф у розмірі 5%.

Відповідно до п.4.2 договору застави за невиконання чи неналежне виконання п.п.3.3.1 - 3.3.5 дійсного договору заставодавець сплачує на користь заставодержателя штраф у розмірі 5% від заставної вартості предмета застави згідно п. 2.2 дійсного договору. Термін дії договору добровільного страхування наземних транспортних засобів закінчився 18.05.2008 року, в порушення умов кредитного договору та договору застави Відповідач не надав Позивачу доказів оформлення договору страхування та копію зазначеного договору.

Таким чином за невиконання п.3.3.4 договору застави Відповідач повинен сплатити на користь позивача штраф у розмірі 9 840 грн.

Відповідно до ст. 24, 25 Закону України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрації обтяжень» позивач зареєстрував відомості про звернення стягнення на предмет застави за реєстраційним номером Д5ГД8Г81ДД та повідомив письмово відповідача листом від 05.03.2009 року до подачі позову до суду.

Також надійшла до Южного міського суду Одеської області зустрічна позовна заява ОСОБА_1 до Другої Одеської філії АБ «Укргазбанк» про відшкодування збитків у розмірі 79 940,94 грн. та стягнення компенсації за заподіяну моральну шкоду у розмірі 150 000 грн., мотивуючи свої вимоги тим, що 17.05.2007 року між ВАТ АБ «Укргазбанк» в особі Другої Одеської області філії ВАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №133/К, за умовами якого відповідачу був наданий кредит у сумі 30 000 доларів США на строк з 17 травня 2007 року по 01 травня 2010 року, зі сплатою процентів за користування кредитом, виходячи з 12,9 відсотків річних, а відповідач за умовами договору зобов'язався використовувати кредит на зазначені в договорі цілі та сплачувати заборгованість за кредитом не пізніше 10 числа кожного місяця в сумі 833,33 доларів США, на розрахунковий рахунок Другої Одеської філії АБ «Укргазбанк», а також сплачувати проценти за користування кредитом щомісячно у валюті кредиту виходячи з 12,9 відсотків річних на розрахунковий рахунок Другої Одеської філії АБ «Укргазбанк» щомісячно, у строк до 10 числа місяця, наступного за місяцем нарахування процентів.

При укладені договору були суттєво порушені та обмежені права ОСОБА_1 на отримання повної, необхідної, доступної та своєчасної інформації про сукупну вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутних послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту відповідно до вимог ст.П Закону України «Про захист прав споживачів». Також його не повідомив банк, що валютні ризики під час виконання зобов'язань несе споживач. В зв'язку з порушенням цього Закону банком він має право на відшкодування завданих збитків з урахуванням сплачених відсотків та моральну компенсацію.

11.03.2009 року ОСОБА_1 звернувся до Другої Одеської філії ВАТ АБ «Укргазбанк» із заявою про надання йому відстрочки в погашенні кредиту, тобто реструктуризації кредиту, але замість відповіді отримав позов до суду.

В судовому засіданні представник позивача збільшив позовні вимоги, в частині суми заборгованості станом на 16.03.2010 року, змінив позовні вимоги в частині зміни найменування юридичної особи на публічне акціонерне товариство акціонерного банку «Укргазбанк» в особі Другої Одеської філії, в іншій частині позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

В судовому засіданні представник відповідача заперечував проти позову, та підтримав зустрічний позов.

Вислухавши представника позивача, представника відповідача, дослідивши матеріали справи суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню, а у задоволенні зустрічного позову необхідно відмовити.

В судовому засіданні встановлено, що 17.05.2007 року між ВАТ АБ «Укргазбанк» в особі Другої Одеської області філії ВАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №133/К, за умовами якого відповідачу був наданий кредит у сумі 30 000 доларів США на строк з 17 травня 2007 року по 01 травня 2010 року, зі сплатою процентів за користування кредитом, виходячи з 12,9 відсотків річних, а відповідач за умовами договору зобов'язався використовувати кредит на зазначені в договорі цілі та сплачувати заборгованість за кредитом не пізніше 10 числа кожного місяця в сумі 833,33 доларів США, на розрахунковий рахунок Другої Одеської філії АБ «Укргазбанк», а також сплачувати проценти за користування кредитом щомісячно у валюті кредиту виходячи з 12,9 відсотків річних на розрахунковий рахунок Другої Одеської філії АБ «Укргазбанк» щомісячно, у строк до 10 числа місяця, наступного за місяцем нарахування процентів.

Відповідачем були отримані кредитні кошти у сумі 30 000 доларів США, що підтверджується заявою на видачу готівки №1731.7 від 18.05.2007 року, Випискою/Особовий рахунок із 17.05.2007 року по 02.03.2009 року та Розрахунком заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором №133/К від 17.05.2007 року.

Позичальником частково сплачена сума кредиту у розмірі 12 507,20 доларів США.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором ОСОБА_1 свої зобов'язання щодо отримання кредиту та сплату процентів не виконує з липня 2007 року, у зв'язку з чим, згідно з умовами кредитного договору а саме: п.3.1.8, абзацами 2 та 3 п.3.3.2 виникла прострочена заборгованість по поверненню кредиту.

Загальна сума заборгованості станом на 16.03.2010 року складає 20 48К93 дол. США., що в еквіваленті по курсу НБУ на 16.03.2010 року (1 долар США = 7,9767 грн.) складає 163 378,21 грн. та 46 840,91 грн., а всього 210219,12 грн.

З метою забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, 17.05.2007 року між ВАТ АБ «Укргазбанк» особі Другої Одеської філії АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 був укладений Договір застави від 17.05.2007 року, посвідчений нотаріально, згідно якого предметом застави є автомобіль марки ІУЕКО ЬВ 440Е 43Т, 2001 року випуску, який належить заставодавцю на праві власності на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу ВНС 028640, виданого РЕВ-9-ГО УДАІ ГУМВС України в Одеській області, 17.05.2007 року. Згідно Договору застави, вартість предмета застави складає 196 800 грн.

Відповідно до приписів п.п.2.3.2., 3.1.5., 3.1.6. та 6.1. - 6.3 Договору застави у випадку, якщо в момент настання терміну виконання зобов'язань за кредитним договором (сплата та/або повернення кредиту), зобов'язання відповідача не буде виконано частково або у повному обсязі, Банк має право одержати задоволення своїх вимог шляхом звернення стягнення на предмет застави, а саме: за рахунок коштів, виручених від реалізації предмета застави, одержати задоволення своїх вимог на свій розсуд переважно перед іншими кредиторами або залишити у своїй власності предмет застави шляхом погашення заборгованості за кредитним договором за рахунок власних коштів у відповідності з цим договором.

Між ОСОБА_1 та Одеською філією АСТ «Вексель» був укладений договір добровільного страхування наземних транспортних засобів №202-196/07-ОДФ від 18.05.2007 року, терміном дії з 18.05.2007 року до 18.05.2008 року. В порушення вимог кредитного договору та договору застави, відповідач не надав позивачу доказів оформлення договору страхування та копію зазначеного договору, таким чином порушив п. 3.3.4 договору застави, який передбачає штраф у розмірі 5%.

Відповідно до п.4.2 договору застави за невиконання чи неналежне виконання п.п.3,3.1 - 3.3.5 дійсного договору заставодавець сплачує на користь заставодержателя штраф у розмірі 5% від заставної вартості предмета застави згідно п. 2.2 дійсного договору. Термін дії договору добровільного страхування наземних транспортних засобів закінчився 18.05.2008 року, в порушення умов кредитного договору та договору застави Відповідач не надав Позивачу доказів оформлення договору страхування та копію зазначеного договору.

Таким чином за невиконання п.3.3.4 договору застави Відповідач повинен сплатити на користь позивача штраф у розмірі 9 840 грн.

Відповідно до ст. 24, 25 Закону України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрації обтяжень» позивач зареєстрував відомості про звернення стягнення на предмет застави за реєстраційним номером Д5ГД8Г81ДД та повідомив письмово відповідача листом від 05.03.2009 року до подачі позову до суду.

Відповідно до заяви на отримання кредиту від 04.05.2007 року ОСОБА_1 була надана повна, достовірна та вичерпна інформація, власне про особу та місце знаходження Банку про всі умови отримання, користування та повернення кредиту про що він засвідчив власним підписом. Також він засвідчив про відсутність у нього будь-яких зауважень чи заперечень стосовно змісту наданої їй Банком вказаної інформації теж власним підписом. Також 04.05.2007 року ОСОБА_1 була надана інформація щодо наявних в установі ВАТ АБ «Укргазбанк» схем кредитування, їх умов, відмінностей між ними, про що свідчить його власний підпис.

Як пояснив в судовому засіданні представник відповідача, детальний розпис сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки, вартості супутник послуг, почав надаватись клієнтам на вимогу Постанови Нацбанку №168 від 10.05.2007 року, яка набрала чинності після 04.06.2007 року і на момент укладання кредитного договору ще не діяла. Але в усній формі при укладені кожного договору ця інформація доводиться банком до відома кожному позивальнику.

Суд не може взяти до уваги посилання ОСОБА_1 на абз.2 ч.4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», так як позивач був ознайомлений з умовами отримання, користування та повернення кредиту, про що він засвідчив власних! підписом, зауважень чи заперечень не заявляв, уклав договір застави в якосг. забезпечення договору кредитування.

Також суд не може взяти до уваги посилання ОСОБА_1, що позовні вимоги банку є безпідставними в умовах фінансово-економічної кризи, так як позивальник не виконує свої зобов'язання щодо отримання кредиту та сплату процентів з липня 2007 року, до настання самих умов фінансово-економічної кризи.

Посилання ОСОБА_1, що банк не надав йому відповіді на його заяву про реструктуризацію боргу теж є безпідставними, так як в матеріалах справи є лист банку, адресований йому з цього приводу.

Судом не встановлено порушення норм діючого законодавства, в момент укладання договору кредитування.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Згідно вимог ст. 20 Закону України «Про заставу» визначено, що заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави в разі, якщо в момент настання терміну виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, воно не буде виконано. Якщо інше не передбачено законом чи договором. При частковому виконанні боржником забезпеченого заставою зобов'язання застава зберігається в початковому обсязі.

Згідно ст. 589 ЦК України у разі невиконання зобов'язання, забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.І ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстрочення), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до умов кредитного договору.

Ст. 88 ЦПК України передбачено, що стороні, на користь якої укладено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею та документально підтвердженні судові витрати.

За таких обставин суд приходить до висновку, що позовТ1ХТ АЬ «9кргазЬанк» в особі Другої Одеської філії «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості та звернення стягнення на предмет застави, необхідно задовольнити, стягнувши з ОСОБА_1 загальну суму заборгованості станом на 13.12.2010 року складає 20 481,93 дол. США., що в еквіваленті по курсу НБУ на 13.12.2010 року (1 долар США = 7,95 грн.) складає 162 831,34 грн. та 46 840,91 грн., а всього 209 672,25 грн., а також судові витрати в розмірі 1681,78 грн., а всього 211 354,03 грн.

Керуючись ст.ст. 10, 60, 88, 212, 215 ЦПК України та ст.ст. 525, 526, 530, 589. 624, 629, 1054 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов ПАТ АБ «Укргазбанк» в особі Другої Одеської філії «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості та звернення стягнення на предмет застави - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» в особі Другої Одеської філії «Укргазбанк» заборгованість за договором у розмірі 209 672,25 грн. та судові витрати в розмірі 1681,78 грн., а всього 211 354,03 грн.

В рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №133/К від 17.05.2007 року в сумі 30 000 доларів США: - звернути стягнення на предмет застави автомобіль марки ІУЕСО ЬЭ 440Е 43Т, 2001 року випуску, № шасі(кузова, рами) ШММ1У8К004248205, колір жовтий, реєстраційний номер НОМЕР_1, що належить на праві власності ОСОБА_1, шляхом безпосереднього продажу конкретному покупцю з правом укладення заставодержателем договору купівлі-продажу предмету застави від імені заставодавця.

У задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1 до ВАТ АБ «Укргазбанк» в особі Другої Одеської філії ВАТ АБ «Укргазбанк» про відшкодування збитків та стягнення компенсації за заподіяну моральну шкоду - відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку через суд першої інстанції, шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк - з дня проголошення рішення, а для осіб, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення - з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Южного міського суду

Одеської області ОСОБА_2