Рівненський міський суд Рівненської області
Справа №2-5064/10
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

З листопада 2010 року м. Рівне

Рівненський міський суд Рівненської області

в особі головуючого судді Цвіркуна О.C.,

при секретарі Власюк О.В.,

за участю представника позивача-відповідача ОСОБА_1,

представника відповідача-позивача1 ОСОБА_2,

представника відповідача 2-третьої особи ОСОБА_3.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Рівне цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» (далі - ПАТ «УкрСиббанк») до ОСОБА_4 та ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитними договорами та зустрічним позовом ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», третя особа на стороні позивача ОСОБА_5 про розірвання кредитних договорів №0 від 19 лютого 2007 року та №0 від 15 лютого 2008 року, суд -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_4 та ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача за первісним позовом, та представник відповідача 1 за зустрічним позовам, суду пояснив, 19 лютого 2007 року між АТ „УкрСиббанк'' в наступному повне найменування змінене з Акціонерний комерційний банк «УкрСиббанк». на Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк»), та громадянкою України ОСОБА_4 було укладено Кредитний договір за № 0 (надалі - Договір), у відповідності до якого Позичальник отримав кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 67 300,00 (шістдесят сім тисяч триста) доларів США 00 цен., що на день укладання кредитного договору складало за курсом НБУ 339 865,00 (триста тридцять девять тисяч вісімсот шістдесят пять) гривень 00 коп.

Відповідно до п.1.2.2. Договору Позичальник у будь-якому випадку зобовязаний повернути кредит у повному обсязі в терміни встановлені графіком погашення кредиту (додається), але не пізніше „18 лютого 2017 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного терміну (достроково) відповідно до умов розділу 11 нього договору на підставі будь-якого з п.п.2.3.,5.3.,5.5.,5.6.,5.8.,5.10.,7.4., частини 2 п.9.2 цього Договору.

Згідно з п. 1.3.1. Договору за використання кредитних коштів у межах установленого терміну кредитування процентна ставка встановлюється у розмірі 13,8% (тринадцять цілих вісім десятих) відсотка річних, відповідно до п. 1.3.2. Договору проценти нараховуються на суму кредитних коштів, фактично наданих Банком Позичальнику згідно умов даного договору, за період з моменту фактичного надання коштів до повернення останнім коштів у власність Банку та у відповідності до п. 1.3.3. Договору нарахування процентів здійснюється щомісяця, в останній робочій день поточного місяця. Період нарахування процентів починається з дня фактичного надання кредитних коштів в перший період, а наступному - з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця. Проценти нараховуються методом ,, факт/факт, відповідно до Постанови Правління НБУ від 18 червня 2003 року за №255. При цьому проценти нараховуються на суму кредитних коштів, що фактично надані Банком Позичальнику і які ще неповернуті останнім відповідно до умов даного Договору. Для розрахунку процентів день надання та день погашення кредиту вважається одним днем.

Відповідно до п. 1.3.4. Договору термін сплати процентів - з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим. за який були нараховані проценти. При цьому остаточне погашення процентів повинно бути зроблене не пізніше дати остаточного повного повернення кредиту.

Відповідно до п. 5.5. Договору у випадку порушення Позичальником термінів повернення кредиту (основної суми) та/або термінів сплати плати за кредит строком більш ніж на 5 календарних дні, та/або у випадку порушення Позичальником умов договору застави, вказаного в п. 2 даного договору Банк має право змінити термін погашення кредиту та плати за кредит за цим договором в порядку визначеному в розділі 11 цього договору.

Згідно з п. 11.1 .Договору Відповідно до ст.ст. 525. 611 ЦК України Сторони погодили, що у випадку застосування будь-якого з п.п. 2.3.,4.9.,5.3.,5.5..5.6..5.8.,5.10,7.4., частини 2 п.9.2. цього договору та/або настання обставин, що передбачені вищевказаними пунктами Банк має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав, згідно з п.1.2.2. цього договору. При цьому, термін повернення кредиту вважається таким, що настав, а кредит - обовязковим до повернення з моменту отримання Позичальником відповідної письмової вимоги Банку. В цьому випадку Позичальник зобовязується достроково повернути отриманий кредит та плату за кредит у встановлений заново термін в повному обсязі.

В будь - якому випадку, новий строк повернення кредиту та плати за кредит згідно вимоги Банку не може перевищувати 14 календарних днів з дати відправлення Банком вказаної вимоги Позичальнику.

Відповідно до вищевикладеного, Кредитор вважає термін повернення кредиту таким, що настав, а кредит - обовязковим до повернення.

На даний час. Відповідачем 1/Позичальником порушені умови Договору, сума заборгованості станом на 15.02.2010 року перед Банком становить 62497,95 (шістдесят дві тисячі чотириста девяносто сім) доларів CUIA 95 ціп., та складається з:

сума простроченої заборгованості по кредиту - 56680,00 (пятдесят шість тисяч шістсот вісімдесят) доларів С1І1А 00 цнт.; сума заборгованості за простроченими відсотками за користування кредитними коштами - 5817.95 (п'ять тисяч вісімсот сімнадцять) доларів США 95 цнт.:

11 січня 2010 року за №115-132/11 Позивачем було направлено на адресу Відповідачаї1 рекомендованим листом Вимогу щодо погашення простроченої заборгованості за Кредитним договором від 19 лютого 2007 року за № 0 та її виконання на протязі 14-ти денного терміну з моменту отримання даної Вимоги.

Але зазначена Вимога та існуюча заборгованість Відповідачем 1 не погашена.

Згідно п.7.1. Договору за порушення термінів повернення кредиту та/або процентів за кредит та/або комісії Позичальник сплачує Банку додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми зазначеної заборгованості (суми кредиту та/або процентів по кредиту та/або комісій), розрахованої за кожний день сплати заборгованості.

Згідно п.7.6. Договору Позичальник зобовязаний сплатити Банку неустойку за порушення своїх зобов'язань (в тому рахунку і за порушення термінів виконання зобовязань) у розмірі 500.00 (п'ятсот) гривень 00 коп.

Таким чином, Відповідачу відповідно до п.7.1. та п.7.6. Договору, нарахована:

пеня у розмірі 7 999,98 (сім тисяч дев'ятсот девяносто дев'ять) гривень 98 коп. неустойка у розмірі 500,00 (пятсот) гривень 00 коп.

Одним з видів забезпечення виконання зобовязань за Кредитним договором від 19 лютого 2007 року за № 0 є порука фізичної особи - громадянина України ОСОБА_5.

19 лютого 2007 року між АТ „УкрСиббанк (надалі - Банк) та громадянином України ОСОБА_5 було укладено Договір поруки за № 97077 (надалі - Договір поруки) у відповідності до якого Поручитель зобовязується перед Кредитором відповідати за виконання Позичальником, усіх його зобовязань перед Кредитором в повному обсязі, що виникли з Кредитного договору від 19 лютого 2007 року за № 0, як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.

На підставі п.1.3. Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором у тому ж обсязі, що і Позичальник, в тому числі, за повернення основної суми боргу, процентів, за використання кредитних коштів, відшкодування можливих збитків, за сплату пені і інших штрафних санкцій, передбачених в вищеназваному Кредитному договорі, та на підставі п.2.2. Договору поруки у випадку невиконання Позичальником своїх зобов'язань по Кредитному договору Кредитор має право пред'явити свої вимоги безпосередньо до Поручителя, які є обов'язковими до виконання на 10 (десятий) день з моменту невиконання своїх зобов'язань Позичальником по Кредитному договору.

11 січня 2010 року за №116-132/11 Позивачем було направлено на адресу Відповідача2 рекомендованим листом Вимогу щодо погашення простроченої заборгованості за Кредитним договором від 19 лютого 2007 року за № 0 та її виконання на протязі 10-ти денного терміну з моменту отримання даної Вимоги .

Але зазначена Вимога та існуюча заборгованість Відповідачем2 не погашена.

Також 15 лютого 2008 року між АТ „УкрСиббанк" скорочене найменування змінене з АКІБ «УкрСиббанк» на АТ «УкрСиббанк», повне найменування змінене з Акціонерний комерційний банк «УкрСиббанк». Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк»), (надалі- Банк) та громадянкою України ОСОБА_4 було укладено договір про надання споживчого кредиту за № 0 . у відповідності до якого Позичальник отримав кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 45 000.00 (сорок п'ять тисяч) доларів США 00 цнт.. що на день укладання кредитного договору складало за курсом НБУ 22 250,00 (двісті двадцять сім тисяч двісті п'ятдесят) гривень 00 коп.

Відповідно до п.1.2.2. Договору Позичальник у будь-яком> вішалку зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни встановлені графіком погашення кредиту (додається), але не пізніше „31 січня 2018 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного терміну (достроково) відповідно до умов розділу 6 нього договору.

Згідно з п. 1.3.1. Договору за використання кредитних коштів у межах установленого терміну кредитування процентна ставка встановлюється у розмірі 13,25% (тринадцять цілих двадцять пять сотих) відсотка річних, відповідно до п.1.3,2. Договору проценти нараховуються на суму кредитних коштів, фактично наданих Банком Позичальнику згідно умов даного договору, за період з моменту фактичного надання коштів до повернення останнім коштів у власність Банку та у відповідності до п. 1.3.3. Договору нарахування процентів здійснюється щомісяця, в останній робочій день поточного місяця. Період нарахування процентів починається з дня фактичного надання кредитних коштів в перший період, а наступному - з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця. Проценти нараховуються методом ,. факт/факт, відповідно до Постанови Правління НБУ від 18 червня 2003 року за №255. При цьому проценти нараховуються на суму кредитних коштів, що фактично надані Банком Позичальнику і які ще неповернуті останнім відповідно до умов даного Договору. Для розрахунку процентів день надання та день погашення кредиту вважається одним днем.

Відповідно до п. 1.3.4. Договору термін сплати процентів - з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані проценти. При цьому остаточне погашення процентів повинно бути зроблене не пізніше дати остаточного повного повернення кредиту.

Згідно з п. 6. Договору Відповідно до ст.ст. 525. 61 1 ЦК України Сторони погодили, що Банк- має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав, згідно з п.1.2.2. нього договору. При ньому, термін повернення кредиту вважається таким, що настав, а кредит - обовязковим до повернення з моменту отримання Позичальником відповідної письмової вимоги Банку. В цьому випадку Позичальник зобовязується достроково повернути отриманий кредит та плату за кредит у встановлений заново термін в повному обсязі.

На даний час, Відповідачем 1/Позичальником порушені умови Договору, сума заборгованості станом на 15.02.2010 року перед Банком становить 44 197,76 (сорок чотири тисячі сто девяносто сім) доларів СШ А 76 цнт., та складається з:

сума простроченої заборгованості по кредиту - 40 500.00 (сорок тисяч п'ятсот) доларів США 00 цнт.; сума заборгованості за простроченими відсотками за користування кредитними коштами - 3 697,76 (три тисячі шістсот дев'яносто сім) доларів США 76 цнт.;

11 січня 2010 року за №117-132/11 Позивачем було направлено на адресу Відповідача1 рекомендованим листом Вимогу щодо погашення простроченої заборгованості за договором про надання споживчого кредиту за № 0 та її виконання на протязі 41-ого денного терміну з моменту отримання даної Вимоги.

Але зазначена Вимога та існуюча заборгованість Відповідачем! не погашена.

Згідно п.4.1. Договору за порушення термінів повернення кредиту та/або процентів за кредит та/або комісії Позичальник сплачує Банку додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми зазначеної заборгованості (суми кредиту та/або процентів по кредиту та/або комісій), розрахованої за кожний день сплати заборгованості.

Згідно п.4.3. Договору Позичальник зобовязаний сплатити Банку неустойку за порушення своїх зобовязань (в тому рахунку і за порушення термінів виконання зобовязань) у розмірі 500,00 (пятсот) гривень 00 коп.

Таким чином, Відповідачу відповідно до п.4.1. та п.4.3. Договору, нарахована: пеня у розмірі 5 014.88 (п'ять тисяч чотирнадцять) гривень 88 коп. неустойка у розмірі 500,00 (п'ятсот) гривень 00 коп.

Одним з видів забезпечення виконання зобовязань за договором про надання споживчого кредиту від 15 лютого 2008 р. за № 0 є порука фізичної особи - громадянина України ОСОБА_5.

15 лютого 2008 року між АТ „УкрСиббанк' (надалі - Банк) та громадянином України ОСОБА_5 (надалі - Поручитель/Відповідач2) було укладено Договір поруки за № 180267 (надалі - Договір поруки) у відповідності до якого Поручитель зобовязується перед Кредитором відповідати за виконання Позичальником, усіх його зобовязань перед Кредитором в повному обсязі, що виникли з договору про надання споживчого кредиту за № 0, як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.

На підставі п.1.3. Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором у тому ж обсязі, що і Позичальник, в тому числі, за повернення основної суми боргу, процентів, за використання кредитних коштів, відшкодування можливих збитків, за сплату пені і інших штрафних санкцій, передбачених в вищеназваному Кредитному договорі, та на підставі п.2.2. Договору поруки у випадку невиконання Позичальником своїх зобов'язань по Кредитному договору Кредитор має право пред'явити свої вимоги безпосередньо до Поручителя, які є обов'язковими до виконання на 10 (десятий) день з моменту невиконання своїх зобов'язань Позичальником по Кредитному договору.

11 січня 2010 року за №118-132/11 Позивачем було направлено на адресу Відповідача2 рекомендованим листом Вимогу щодо погашення простроченої заборгованості за договором про надання споживчого кредиту від 15 лютого 2008 р. за № 0 та її виконання на протязі 10-тн денного терміну з моменту отримання даної Вимоги .

Але зазначена Вимога та існуюча заборгованість Відповідачем! не погашена.

Просять суд позов задоволити, стягнути солідарно з Відповідачів на користь Позивача заборгованість по кредиту, згідно Кредитного договору від 19 лютого 2007 року за № 0 та Договору поруки №97077 від 19 лютого 2007 року., в розмірі 62 497,95 (шістдесят дві тисячі чотириста дев'яносто сім) доларів США 95 цнт., що за курсом НБУ на 15.02.2010. становить 500 139,84 (п'ятсот тисяч сто тридцять девять) гривень 84 коп.; неустойку за порушення своїх зобов'язань в розмірі 500.00 грн. (п'ятсот) гривень 00 коп.; пеню за порушення термінів повернення кредиту в розмірі 7 999,98 (сім тисяч дев'ятсот дев'яносто дев'ять) гривень 98 коп.. Стягнути солідарно з Відповідачів на користь Позивача заборгованість за договором про надання споживчого кредит) від 15 лютого 2008 р. за № 0 та Договору поруки №180267 від 15 лютого 2008 року., в розмірі 44 197,76 (сорок чотири тисячі сто девяносто сім) доларів США 76 цнт., що за курсом НБУ на 15.02.2010. становить 353 692,57 (триста п'ятдесят три тисячі шістсот девяносто дві) гривні 57 коп.; неустойку за порушення своїх зобов'язань в розмірі 500,00 грн. (пятсот) гривень 00 коп.; пеню за порушення термінів повернення кредиту в розмірі 5 014,88 (пять тисяч чотирнадцять) гривень 88 коп. Стягнути з Відповідачів на користь Позивача держмито в розмірі 1 700.00 (одна тисяча сімсот) гривень 00 коп. та витрати на 1ТЗ.

Позовні вимоги за зустрічним позовом ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», третя особа без самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача ОСОБА_5 про розірвання кредитних договорів №0 від 19 лютого 2007 року та №0 від 15 лютого 2008 року у зв'язку з істотною зміною обстановки - не визнав, просив суд відмовити в задоволенні позовних вимог у звязку з безпідставністю.

Представник відповідача 1 - позивача, ОСОБА_4 ОСОБА_2, в судовому засіданні позовні вимоги за первинним позовом не визнав та просив суд відмовити в його задоволенні, а зустрічний позов свого довірителя ОСОБА_4 підтримав та просив суд задоволити. Додатково суду пояснив, що на час укладення кредитних Договорів №0 від 19 лютого 2007 року та №0 від 15 лютого 2008 року на ринку кредитування процентні ставки по кредитах в іноземній валюті були значно меншими від процентних ставок по кредитах у національній валюті - гривні. Укладаючи кредитні договори у доларах США. Відповідач мала можливість значно заощаджувати, погашаючи кредит в іноземній валюті, адже на той час існувала тенденція укріплення гривні по відношенню до долара США.

У зв'язку з різким знеціненням національної валюти до долара США. починаючи з жовтня 2008 року значно збільшився розмір щомісячних платежів по кредиту, так як доходи Відповідач-позивач отримує в національній валюті, а зобов'язання підлягають виконанню у доларах США, остання неодноразово зверталась до відповідача з пропозицією розірвати кредитні договори, однак, це не призвело до якихось позитивних результатів. Вважають, що кредитні договори не можуть залишатися чинним, оскільки є всі підстави для їх розірвання.

Тривалий період часу, який передував укладенню Договорів. Національним банком України було офіційно встановлено курс долара США до національної валюти на рівні 505.0 гривень за 100 доларів США. Такий, а іноді й нижчий (484,0 грн./дол. США) курс валют існував з 2006 року по жовтень 2008 року. На час укладення обох кредитних договорів 100 доларів США коштувало 505,0 гривень, про що свідчить офіційний курс гривні щодо іноземних валют із офіційного сайту НБУ в мережі Інтернет. Отже, на момент укладення кредитних договорів Відповідач-позивач. як клієнт, та банк - кредитор керувалися стабільною фінансовою ситуацією на валютному ринку в Україні, і жодних передумов, які б свідчили про можливу дестабілізацію гривні по відношенню до іноземної валюти, не було.

Починаючи з жовтня 2008 року відбулося різке знецінення національної валюти та підвищення курсу долара США по відношенню до гривні з 4,84 до 8,01 гривень за один долар США. Таким чином, ні ОСОБА_5В, як позичальник кредитних коштів у іноземній валюті, ані банк ,як кредитор, що видав іноземну валюту у якості кредиту, не могли передбачити здорожчання долара США по відношенню до національної валюти України на понад 60%. Обвал курсу національної валюти та її знецінення по відношенню до долару США. тобто валюти кредитування, є істотною зміною обставин валютного кредитного договору.

В момент укладення Договорів ОСОБА_5В, не знала і не могла передбачити таких негативних змін на валютному ринку. В іншому випадку взагалі не стала би укладати такі договори. На даний чає, заробіток Відповідача-Позивача зменшився, таким чином виконання кредитного договору порушує співвідношення майнових інтересів сторін та позбавляє ОСОБА_5В, можливості погашати кредит без суттєвого фінансового обмеження бюджету своєї родини.

Вважає що вищенаведені кредитні Договори №0 від 19 лютого 2007 року та №0 від 15 лютого 2008 року підлягають розірванню на підставі ч.2 ст.652 ЦК України оскільки на даний час істотно змінилась обстановка.

Представник відповідача 2, третьої особи - ОСОБА_5М, ОСОБА_3, в судовому засіданні позовні вимоги за первинним позовом не визнав та просив суд відмовити в його задоволенні, а зустрічний позов ОСОБА_4 підтримав та просив суд задоволити в повному обсязі. Додатково суду пояснив, що спірні правочини укладені із відповідачем, що стосуються кредиту є такими, що суперечать вимогам цивільного законодавства, Оскільки, зміст правочину відповідно до вимог ЦК України не може суперечити положенням цього Кодексу та іншим законодавчим та нормативно-правовим актам. Як вбачається із оспорюваних правочинів грошовою одиницею, яка закладена в ньому є долар США. кредит надавався саме у такій валюті. Крім того, як вбачається із самого кредитного договір), в супереч вимогам ЦК України, розмір процентів за договором, комісійної винагороди та відповідальності за порушення зобовязання, що стосується взятого кредиту у валюті, визначено в іноземній валюті, а відповідно до законодавства України, єдиною грошовою одиницею на території держави є гривня. При цьому реальне виконання такого договору також відбувалося в іноземній валюті.

Заслухавши пояснення сторін, обєктивно та неупереджено дослідивши матеріали справи, суд вважає, що первинний позов підлягає до часткового задоволення, а в задоволенні зустрічного позову ОСОБА_4 слід відмовити за наступних підстав.

19 лютого 2007 року між Акціонерний комерційний банк «УкрСиббанк», в наступному повне найменування змінене на Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк», та громадянкою України ОСОБА_4 було укладено Кредитний договір за № 0, у відповідності до якого Позичальник отримав кредит в іноземній валюті в сумі 67 300.00 (шістдесят сім тисяч триста) доларів США 00 цен., що на день укладання кредитного договору складало за курсом НБУ 339 865,00 (триста тридцять девять тисяч вісімсот шістдесят пять) гривень 00 коп.

Відповідно до п.1.2.2. Договору Позичальник у будь-якому випадку зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни встановлені графіком погашення кредиту (додається), але не пізніше „18 лютого 2017 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного терміну (достроково) відповідно до умов розділу 11 цього договору на підставі будь-якого з п.п.2.3.,5.3.,5.5.,5.6.,5.8.,5.10.,7.4., частини 2 п.9.2 цього Договору.

Згідно з п. 1.3.1. Договору за використання кредитних коштів у межах установленого терміну кредитування процентна ставка встановлюється у розмірі 13,8% (тринадцять цілих вісім десятих) відсотка річних.

Відповідно до п.1.3.4. Договору термін сплати процентів - з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані проценти. Відповідно до п, 5.5. Договору у випадку порушення Позичальником термінів повернення кредиту (основної суми) та/або термінів сплати плати за кредит строком більш ніж на 5 календарних дні, та/або у випадку порушення Позичальником умов договору застави, вказаного в п. 2 даного договору Банк має право змінити термін погашення кредиту та плати за кредит за цим договором в порядку визначеному в розділі 11 цього договору.

На даний час, Відповідачем!/Позичальником порушені умови Договору, сума заборгованості станом на 15.02.2010 року перед Банком становить 62497,95 (шістдесят дві тисячі чотириста девяносто сім) доларів США 95 цнт., та складається з:

сума простроченої заборгованості по кредит) - 56680,00 (пятдесят шість тисяч шістсот вісімдесят) доларів США 00 цнт.; сума заборгованості за простроченими відсотками за користування кредитними коштами - 5817,95 (пять тисяч вісімсот сімнадцять) доларів США 95 цнт.;

Згідно п.7.1. Договору за порушення термінів повернення кредиту та/або процентів за кредит та/або комісії Позичальник сплачує анку додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми зазначеної заборгованості (суми кредиту та/або процентів по кредиту та/або комісій), розрахованої за кожний день сплати заборгованості.

Згідно п.7.6. Договору Позичальник зобовязаний сплатити Банку неустойку за порушення своїх зобовязань (в тому рахунку і за порушення термінів виконання зобовязань) у розмірі 500,00 (пятсот) гривень 00 коп.

Таким чином, Відповідачу відповідно до п.7.1. та п.7.6. Договору, нарахована:

пеня у розмірі 7 999,98 (сім тисяч девятсот девяносто дев'ять) гривень 98 коп. неустойка у розмірі 500.00 (пятсот) гривень 00 коп.

Одним з видів забезпечення виконання зобовязань за Кредитним договором від 19 лютого 2007 року за .Vs 0 є порука фізичної особи - громадянина України ОСОБА_5.

19 лютого 2007 року між АТ „УкрСиббанк (надалі - Банк) та громадянином України ОСОБА_5 було укладено Договір поруки за № 97077 (надалі - Договір поруки) у відповідності до якого Поручитель зобовязується перед Кредитором відповідати за виконання Позичальником, усіх його зобовязань перед Кредитором в повному обсязі, що виникли з Кредитного договору від 19 лютого 2007 року за № 0, як існуючих в теперішній час. так і тих. що можуть виникнути в майбутньому.

11 січня 2010 року за №116-132/11 Позивачем було направлено на адрес)' Відповідача2 рекомендованим листом Вимогу щодо погашення простроченої заборгованості за Кредитним договором від 19 лютого 2007 року за № 0 та її виконання на протязі 10-ти денного терміну з моменту отримання даної Вимоги .

Але зазначена Вимога та існуюча заборгованість Відповідачем2 не погашена.

Також 15 лютого 2008 року між АТ „УкрСиббанк скорочене найменування змінене з АКІБ «УкрСиббанк» на АТ «УкрСиббанк», повне найменування змінене з Акціонерний комерційний банк «УкрСиббанк», Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк»), та громадянкою України ОСОБА_4 було укладено договір про надання споживчого кредиту за № 0 , у відповідності до якого Позичальник отримав кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 45 000,00 (сорок пять тисяч) доларів США 00 цнт., що на день укладання кредитного договору складало за курсом НБУ 227 250,00 (двісті двадцять сім тисяч двісті пятдесят) гривень 00 коп.

Відповідно до п.1.2.2. Договору Позичальник у будь-яком) випадку зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни встановлені графіком погашення кредиту (додається), але не пізніше „31 січня 2018 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного терміну (достроково) відповідно до умов розділу 6 цього договору.

Згідно з п.1.3.1. Договору за використання кредитних коштів у межах установленого терміну кредитування процентна ставка встановлюється у розмірі 13,25% (тринадцять цілих двадцять пять сотих) відсотка річних.

Відповідно до п, 1.3.4. Договору термін сплати процентів - з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані проценти.

На даний час, Відповідачем 1/Позичальником порушені умови Договору, сума заборгованості етаном на 15.02.2010 року перед Банком становить 44 197,76 (сорок чотири тисячі сто девяносто сім) доларів США 76 цнт.. за складається з:

сума простроченої заборгованості по кредиту - 40 500.00 (сорок тисяч п'ятсот) доларів США 00 цнт.;

сума заборгованості за простроченими відсотками за користування кредитними коштами - 3 697,76 (три тисячі шістсот девяносто сім) доларів США 76 цнт.;

Згідно п.4.1. Договору за порушення термінів повернення кредиту та/або процентів за кредит та/або комісії Позичальник сплачує Банку додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми зазначеної заборгованості (суми кредиту та/або процентів по кредиту та/або комісій), розрахованої за кожний день сплати заборгованості.

Згідно п.4.3. Договору Позичальник зобовязаний сплатити Банку неустойку за порушення своїх зобовязань (в тому рахунку і за порушення термінів виконання зобовязань) у розмірі 500,00 (пятсот) гривень 00 коп.

Таким чином. Відповідачу відповідно до п.4.1. та п.4.3. Договору, нарахована; пеня у розмірі 5 014,88 (пять тисяч чотирнадцять) гривень 88 коп. неустойка у розмірі 500,00 (пятсот) гривень 00 коп.

Одним з видів забезпечення виконання зобовязань за договором про надання споживчого кредиту від 15 лютого 2008 р. за .Vs 0 є порука фізичної особи - громадянина України ОСОБА_5.

15 лютого 2008 року між АТ „УкрСиббанк (надалі - Банк) та громадянином України ОСОБА_5 (надалі - Поручитель/Відповідач2) було укладено Договір поруки за № 180267 (надалі - Договір поруки) у відповідності до якого Поручитель зобовязується перед Кредитором відповідати за виконання Позичальником, усіх його зобовязань перед Кредитором в повному обсязі, що виникли з договору про надання споживчого кредиту за № 0, як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.

Згідно ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 527 ЦК України боржник «зобов'язаний виконати свій обовязок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає, із суті зобовязання чи звичаїв ділового обороту,

У ст. 530 ЦК України встановлено, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно ст. 554 ЦК України в разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у ому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

На підставі вищенаведеного, суд приходить до переконання, що позовна вимога про солідарне стягнення з відповідачів на користь позивача суму боргу за кредитним договором за №0 від 19 лютого 2007 року та №0 від 15 лютого 2008 року підлягає до задоволення.

Відносно зустрічного позову заявленого ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», третя особа без самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача ОСОБА_5 про розірвання кредитних договорів № НОМЕР_1 від 19 лютого 2007 року та № 0 від 15 лютого 2008 року у звязку з істотною зміною обстановки . то суд приходить до переконання, що в їх задоволенні слід відмовити, у звязку з наступним.

В своїй позовній заяві позивач - відповідач зазначає, що падіння курсу гривні по відношенню до валюти кредиту є істотною зміною обставин, якими керувалися сторони при укладенні кредитного договору. І, оскільки згоди щодо приведення кредитного договору у відповідність з обставинами, які істотно змінилися сторони не досягли та наявні всі умови, передбачені ч.2 ст. 652 ЦК України, тому є

статні підстави для розірвання кредитних договорів, укладених між сторонами №0 від 19 лютого 2007 року та № 1 НОМЕР_2 від 15 лютого 2008 року.

Проте з таким висновком позивача-відповідача суд погодитись не може.

Із матеріалів справи вбачається, що між сторонами були укладені кредитні договори № НОМЕР_1 від 19 лютого 2007 року та

№ НОМЕР_2 від 15 лютого 2008 року за яким ОСОБА_5В, отримала кредит в доларах США .

На даний момент позивачем не виконуються зобов'язання по кредитному договору, не сплачується основний борг по кредиту та

відсотки по ньому в звязку з чим позивачем-відповідачем до суду заявлено позов про стягнення борг)' за договором кредиту.

Обґрунтовуючи свої вимоги відповідач-позивач посилається на світову фінансову кризу, підвищення курсу іноземної валюти, як на непередбачувані при укладенні договору обставини.

Однак ці обставини не можуть бути підставою для розірвання кредитного договору.

Одним із загальних принципів цивільного законодавства є принцип свободи договору, який втілюється в положеннях статей 3 та 627 ЦК України. Свобода договору включає й вільне визначення сторонами його умов, де фіксуються взаємні права та обов'язки учасників.

Цивільне законодавство базується на принципі обов'язкового виконання сторонами зобов'язань за договором. За загальним правилом, закріпленим у частині першій статті 651 ЦК України, зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом.

Стаття 629 ЦК України передбачає, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно ч. 1 до статті 652 ЦК України у разі істотної зміни обставин, якими сторони керувалися при укладенні договору, договір може бути змінений або розірваний за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті зобов'язання.

Зміна обставин є істотною, якщо вони змінилися настільки, що. якби сторони могли це передбачити, вони не уклали б договір або уклали б його на інших умовах.

ОСОБА_4, зважаючи на ситуацію, що склалася на грошово-кредитному та валютному ринках України, мала змогу, відповідно до умов кредитного договору, скористатись правом дострокового погашення кредиту або його частини, тим самим, позбавивши себе від вказаних ризиків.

Крім того, коливання співвідношення між національною валютою України та іноземною валютою є передбачуване, оскільки ці коливання відбуваються періодично в значних діапазонах незалежно від світової фінансової кризи і визначаються Національним банком України. Курс з моменту введення гривні, як національної валюти України постійно коливається, майже завжди в бік зменшення курсу гривні.

Також, відповідно до п. 3.8. постанови НБУ Хв168 від 10.05.2007 року валютний ризик під час виконання зобов'язань за кредитним договором покладається на позичальника.

При укладенні кредитного договору відповідач-позивач мав можливість обирати валюту кредитування. Обираючи американський долар, як валюту кредиту, позивач виходив з невеликого розмір) процентної ставки для кредитів в цій валюті по відношенню до інших валют, у тому числі національної валюти України, проте усвідомлював, або мав усвідомлювати, що такий низький розмір процентної ставки пов'язаний із більш високим ризиком для позивача росту курсу цієї валюти по відношенню до гривні в період кредитування. Позивач-відповідач, встановлюючи більш низьку процентну ставку для кредиту в іноземній валюті, зокрема американського долара, та відповідач-позивач, обираючи валют)' за власним бажанням та на власний розсуд, укладаючи кредитний договір на тривалий термін, усвідомлювали можливість збільшення курсу американського долара по відношенню до національної валюти України, а отже сторони не виходили з того, що така подія не настане.

Згідно з ч.2 статті 652 ЦК України, якщо сторони не досягли згоди щодо приведення договору у відповідність з обставинами, які істотно змінились, або щодо його розірвання, договір може бути розірваний, а з підстав, встановлених частиною четвертою цієї статті. - змінений за рішенням суду на вимогу заінтересованої сторони за наявності одночасно таких умов:

!)в момент укладення договору сторони виходили з того, що така зміна обставин не настане;

2) зміна обставин зумовлена причинами, які заінтересована сторона не могла усунути після їх виникнення при всій турботливості та обачності, які від неї вимагалися;

3) виконання договору порушило б співвідношення майнових інтересів сторін і позбавило б заінтересовану сторону того, на що вона розраховувала при укладенні договору;

4) із суті договору або звичаїв ділового обороту не випливає, що ризик зміни обставин несе заінтересована сторона.

Сторона, яка вимагає розірвання або зміни договору у рамках ст. 652 ЦК України, повинна довести, що в момент укладення договору сторони виходили з того, що така зміна не настане. Ця ж сторона повинна довести, що її вина в не усуненні причин, які призвели до зміни обставин, відсутня.

Відповідачем-позивачем доказів наявності всіх вимог, передбачених вищезазначеною статтею, що є необхідним для зміни умов договору за рішенням суду не наведено.

З приводу твердження представника відповідача 2 - ОСОБА_5 ОСОБА_6.. що спірні правочини. що стосуються кредиту є такими, що суперечать вимогам цивільного законодавства, оскільки, зміст правочину відповідно до вимог ЦК України не може суперечити положенням цього Кодексу та іншим законодавчим та нормативно-правовим актам то на думку суду дані твердження не заслуговують на увагу з наступних підстав.

Відповідно до ч. 2ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його сторонами. Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства, та скріплюється печаткою.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно ч.3 ст.533 ЦК України використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобовязаннями допускаються у випадку, порядку та на умовах, встановлених законом.

Відповідно до ст.47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» на підставі банківської ліцензії банки мають право здійснювати операції з валютними цінностями.

Банківською ліцензією № 75. виданою Акціонерному товариству «Укр Сиббанк»», зареєстрованою Національним банком України 28 жовтня 1991 року та дозволом №75-2, виданого Національним банком України 24 грудня 2001 року банк) надано право на здійснення операцій з валютними цінностями.

Відповідно до ст. 192 Цивільного кодексу України іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

З вищевказаного кредитного договору вбачається, що цей правочин вчинений у письмовій формі з дотриманням всіх вимог, передбачених чинним законодавством, між Банком та ОСОБА_4 погоджено всі істотні умови договору, про що свідчать підписи сторін, скріплена печаткою юридичної особи.

Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Відповідно до ч. 1 ст. 192 ЦК України, законним платіжним засобом, обовязковим до прийняття за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. Згідно з ч. З ст. 533 ЦК України, використання іноземної валюти при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом. Декретом КМУ від 19.02.1993 року № 15-93 Про систему валютного регулювання та валютного контролю ". Законом України "Про порядок здійснення розрахунків в іноземній валюті . Законом Про банки і банківську діяльність не передбачено випадки, порядок та умови використання іноземної валюти за зобовязаннями юридичних осіб (банків) перед фізичними особами, тому суд не може задоволити позов шляхом стягнення з відповідача коштів в іноземній валюті.

Судом встановлено, що офіційний курс гривні, встановлений НБУ по відношенню до долару станом на день винесення судом рішення складає 7,91 грн. за 1 дол.США.

На підставі вищенаведеного , ст.ст. 2,15,192,207,526,553,554,611,612,615,652,1054,1055 ЦК України , керуючись ст.ст. 88,215,224-226 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_4 та ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитними договорами про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_4 та ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» заборгованість по кредиту, згідно Кредитного договору від 19 лютого 2007 року за № 0 та Договору поруки №97077 від 19 лютого 2007 року., в розмірі 62 497,95 (шістдесят дві тисячі чотириста дев яносто сім) доларів США 95 цен., що за курсом НБУ станом на день проголошення рішення становить 494902,52грн. (чотириста девяносто чотири тисячі девятсот дві гривні пятдесят дві копійки); неустойку за порушення своїх зобовязань в розмірі 500,00 грн. (пятсот) гривень 00 коп.; пеню за порушення термінів повернення кредит)' в розмірі 7 999,98 (сім тисяч девятсот девяносто девять) гривень 98 коп.;

2. Стягнути солідарно з ОСОБА_4 та ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» за договором про надання споживчого кредиту від 15 лютого 2008 р. за № 0 та Договору поруки №180267 від 15 лютого 2008 року., в розмірі 44 197,76 (сорок чотири тисячі сто девяносто сім) доларів США 76 цнт., що за курсом НБУ станом на день проголошення рішення становить 349988,80 (триста сорок девять тисяч девятсот вісімдесят вісім гривень вісімдесят копійок; неустойку за порушення своїх зобов'язань в розмірі 500.00 грн. (п'ятсот) гривень 00 коп.: пеню за порушення термінів повернення кредиту в розмірі 5 014,88 (пять тисяч чотирнадцять) гривень 88 коп.:

Стягнути з ОСОБА_4 та ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» витрати понесені останніми на оплату державного мита в сумі 1700 грн. (одна тисяча сімсот гривень) та витрати на 1ТЗ в сумі 120,00 грн.(сто двадцять гривень), солідарно.

У задоволенні зустрічного позову ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», третя особа на стороні позивача ОСОБА_5 про розірвання кредитних договорів №0 від 19 лютого 2007 року та №0 від 15 лютого 2008 року - відмовити за безпідставністю.

Апеляційна скарга подається до Апеляційного суду Рівненської області через Рівненський міський суд.

Апеляційна скарга на рішення суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

ОСОБА_7

Суддя Рівненського міського суду