Апеляційний суд Житомирської області
РІШЕННЯ

Іменем України

13 липня 2010 року колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Житомирської області

в складі: головуючої судді Косигіної А.М.

суддів: Жигановської О.С., Котік Т.С.

при секретарі Порохня М.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Житомирі цивільну справу за позовом за позовом ОСОБА_1 до Любарського відділення Житомирського регіонального управління ПАТ ПриватБанк, Публічного акціонерного товариства комерційний банк ПриватБанк про визнання недійсними змін до кредитного договору про підвищення процентної ставки, зобов'язання вчинити певні дії

за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства комерційний банк ПриватБанк

на рішення Любарського районного суду Житомирської області від 15 квітня 2010 року, -

встановила:

У грудні 2009 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, в якому просив визнати недійсними зміни, внесені банком в односторонньому порядку з 01.02.2009 року щодо збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом, з 14% до 19,5%, за кредитним договором № ZRGК00003684 від 28.03.2007 року, укладеного між ним та ЗАТ КБ ПриватБанк. Посилається на те, що відповідач в порушення вимог закону в односторонньому порядку збільшив розмір процентної ставки за користування кредитом, при цьому попередньо не повідомив його про такі дії. В звязку з цим, просив зобовязати Любарське відділення ЗАТ КБ ПриватБанк провести перерахунок суми процентної ставки за кредитним договором, починаючи з 01.02.2009 року.

Ухвалою суду від 09.02.2010 року замінено відповідача ЗАТ КБ ПриватБанк на ПАТ КБ ПриватБанк /а.с. 37/.

Рішенням Аюбарського районного суду Житомирської області від 15 квітня 2010 року позов задоволено.

В апеляційній скарзі ПАТ КБ ПриватБанк, посилаючись на неправильне застосування норм матеріального права, просить рішення скасувати та ухвалити нове рішення про відмову у задоволенні позову. Зокрема, апелянт зазначив, що на адресу позивача був направлений лист з повідомленням про зміну відсоткової ставки за кредитним договором з 14% до 19,5%, починаючи з 01.02.2009 року. Крім того, відповідно до умов п. 2.3.1. цього договору, банк має право підвищувати відсоткову ставку в односторонньому порядку у разі настання подій, передбачених вказаним пунктом.

Розглянувши справу в межах, визначених ст. 303 ЦПК України, колегія суддів приходить до висновку, що скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 ЦК України акти цивільного законодавства 9 січня 2009 року набрав чинності Закон України від 12 грудня 2008 року Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку.

Вказаним Законом Цивільний кодекс України доповнено статтею 1056-1 Проценти за кредитним договором, відповідно до части 2, 3 якої, встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

Крім того, 14 січня 2009 року набрав чинності Закон України від 25 грудня 2008 року Про запобігання впливу світової фінансової кризи на розвиток будівельної галузі та житлового будівництва. Згідно з ч. 2 ст. З даного Закону, кредитно-фінансовим установам за укладеними договорами забороняється збільшувати процентну ставку за кредитами, отриманими фізичними та юридичними особами на придбання або будівництво житла. Така ставка може бути змінена лише за згодою сторін.

Судом встановлено, що 28 березня 2007 року між ЗАТ КБ ПриватБанк та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № ZROGК00003684, за умовами якого банк надав йому кредит у розмірі 40000 гри. на придбання житла та в розмірі 9000 грн. на сплату страхових платежів /а.с. 6-8/. Кредит надано строком до 27.03.2027 року. Сума щомісячного платежу становить 584 грн. 25 коп. /кредит, відсотки, винагорода/.

Пунктом 2.3.1 вказаного Договору передбачено право банку в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом за певних умов, у тому числі при збільшенні курсу долара США до гривні більш ніж на 10% в порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого Національним банком України на момент укладення договору.

З матеріалів справи вбачається, що проценти за користування кредитом у розмірі 27,42 % річних ЗАТ КБ ПриватБанк розпочало нараховувати позивачу з 01.02.2009 року /а.с. 110, 122/.

Задовольняючи позов щодо визнання недійсними змін, внесених банком щодо зміни розміру процентної ставки, суд першої інстанції правильно виходив з того, що з 01.02.2009 року ЗАТ КБ ПриватБанк фактично збільшило розмір процентів за кредитним договором у односторонньому порядку без згоди позивача, хоча на цей час уже була чинною стаття 1056-1 ЦК України про заборону таких дій.

Під час апеляційного розгляду, банком було надано копію листа від 31.12.2008 року № 20.1.3.2/6-38290 про збільшення відсоткової ставки за кредитним договором № ZROGК00003684 від 28.03.2007 року до 27,42%, починаючи з 01.02.2009 року /а.с. 106/.

Як пояснив представник відповідача, даний лист направлено боржнику 01.02.2009 року, що підтверджується копією реєстру № 270 /а.с. 107/. Однак, доказів про його вручення позивачу немає, оскільки воно надіслано простим листом без повідомлення.

ОСОБА_1 заперечує отримання вищезазначеного листа.

Є безпідставними доводи апелянта про те, що банк мав право в односторонньому порядку підвищити розмір відсоткової ставки, оскільки кредитний договір укладено у 2007 році, тобто до внесення змін до ст. 1056-1 ЦК України. Банком порушено процедуру внесення змін до кредитного договору, тому його дії в цій частині є незаконними.

Не заслуговують на увагу і посилання банку на те, що позивач був обізнаний з підвищенням відсоткової ставки за кредитом, враховуючи наступне.

Так, відповідач протягом розгляду справи в суді першої інстанції та в апеляційній скарзі /а.с. 76-78/ зазначав, що відсоткова ставка збільшилася з 14% до 19,5% починаючи з 01.02.2009 року. Однак, при розгляді справи в апеляційній інстанції відповідачем надано докази того, що зміна відсоткової ставки відбулася:

-з 31 жовтня 2008 року з 14,04% до 16,08%;

-з 01 лютого 2009 року з 16,5 % до 27,42%. /а.с. 110-112, 122/.

Отже, сам банк надавав суперечливі відомості про те, коли і в якому розмірі була збільшена відсоткова ставка.

Про необізнаність ОСОБА_1 зі зміною відсоткової ставки говорить і те, що ним заявлено вимоги про визнання недійсним її збільшення з 14% до 19,5% /а.с. 4- 5/.

Представник позивача пояснив суду, що банк не повідомив ОСОБА_1 про зміну розміру відсотків, однак, через деякий час почав нараховувати заборгованість з врахуванням підвищеної процентної ставки. Оскільки банком не було надано жодних розяснень з цього приводу, тому позивачем самостійно розраховано розмір відсотків, виходячи із суми заборгованості. Тому у позовній заяві ОСОБА_1 зазначено, що розмір відсотків збільшився до 19,5%.

Позивачем не було вчинено жодних дій, які могли б свідчити про його обізнаність із зміною розміру процентної ставки та згодою на проведення такої зміни. Сума щомісячних платежів, внесених ОСОБА_1 протягом 2009 року на погашення кредитного договору /а.с. 11 -13/, залишилась в межах, встановлених договором /а.с.8, 123/, а незначне відхилення у її розмірі, не дозволяє зробити висновок про згоду боржника на зміну умов договору.

Прийшовши до правильного висновку про незаконне підвищення відсоткової ставки, суд першої інстанції допустив помилку щодо її розміру. Крім того, суд зобовязав Любарське відділення Житомирського регіонального управління ПАТ КБ ПриватБанк вчинити певні дії, хоча воно не є юридичною особою, а тому на вказану установу не можна покладати жодного обовязку.

За таких обставин, рішення суду першої інстанції підлягає зміні в частині розміру відсотків /за період зазначений позивачем /, та покладення обовязку вчинити перерахунок суми процентної ставки.

Керуючись ст. ст. 209, 218, 303, 304, 307, 309, 313, 316, 317, 319, 324, 325 ЦП К України, колегія суддів, -

вирішила:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" відхилити.

Рішення Аюбарського районного суду Житомирської області від 15 квітня 2010 року змінити.

Визнати недійсними зміни, внесені ПАТ КБ ПриватБанк в односторонньому порядку з 01.02.2009 року до кредитного договору № ЕБ200К00003684 від 28.03.2007 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ КБ ПриватБанк щодо збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом з 16,08% до 27,42% річних.

Зобовязати ПАТ КБ ПриватБанк провести перерахунок суми процентної ставки за кредитним договором № ZRZOGKOOOOЗ684 від 28.03.2007 року з 27,42% до 16,08%, починаючи з 01 лютого 2009 року.

В решті рішення залишити без змін.

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення та може бути оскаржено в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду України протягом двох місяців з дня набрання ним законної сили.

Головуюча

Судді