Коростенський міськрайонний суд Житомирської області
Справа № 2-5077/10
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 грудня 2010 року Коростенський міськрайонний суд

Житомирської області

в складі:

головуючого судді Коренюка В.П.

при секретарі Потопальській О.М.

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду № 1 у м. Коростені цивільну справу за по-зовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" про визнання дій неправомірними, суд, -

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_1 звернувся з вказаним позовом до суду, в якому зазначив, що 9 квітня 2008 ро-ку з ПАТ "КБ "ПриватБанк" уклав договір про іпотечний кредит за № ZRFWG1 та отримав кредит в сумі 99915 гривень. Відповідно до умов укладеного договору, за користування кредитом він зобовязувався сплачувати банку відсоткову ставку в розмірі 15 % (річних). З момен-ту укладення зазначеного договору до лютого 2009 року він своєчасно та у повному обсязі вико-нував умови укладеного договору.

Однак 13 січня 2009 року виявив у дверях свого помешкання лист банківської установи, датований 25 грудня 2008 року за вихідним № 20.1.3.2/6-38523 про те, що починаючи з 1 лютого 2009 року відсоткова ставка за вказаним кредитним договором складатиме 30 % річних.

Тобто ПАТ "КБ "ПриватБанк" нараховує йому до погашення кредит за ставкою 30 % річ-них, а кошти сплачені ним по договору, в першу чергу погашає відсотки по кредиту, потім нара-ховує пеню на непогашену суму, погашає комісійні, прострочений борг, чим збільшує суму пога-шення кредиту для нього і порушує його права.

Посилаючись на порушення умов договору, позивач просив суд визнати дії ПАТ "КБ "ПриватБанк" неправомірними, зобовязавши банк припинити нарахування відсотків по отриманому кредиту в підвищеному розмірі.

В судове засідання позивач не зявився, але надав суду заяву, в якій просив справу розгля-дати без його участі та його позов задовольнити, з підстав, зазначених у позові.

Відповідач та його представник в судове засідання не зявилися без поважних причин та не надали заперечень проти позову, хоча про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, про що у справі є рекомендовані поштові повідомлення.

Проаналізувавши матеріали справи та надані сторонами докази, суд приходить до наступ-ного.

Судом встановлено, що між сторонами виникли правовідносини, які врегульовано Параг-рафом 1 Глави 71 ЦК України.

Так дійсно позивач отримав у ПАТ "КБ "ПриватБанк" кредит в сумі 99915 гривень, про що свідчить іпотечний договір № ZRFWG1 від 9 квітня 2008 року (а.с.6 11).

13 січня 2009 року виявив у дверях свого помешкання лист банківської установи, датова-ний 25 грудня 2008 року за вихідним № 20.1.3.2/6-38523 про те, що починаючи з 1 лютого 2009 року відсоткова ставка за вказаним кредитним договором складатиме 30 % річних (а.с.15).

Відповідно до п. 8.9 Договору, за умовами цього Договору може бути встановлений новий розмір відсоткової ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої із обставин, перед-бачених цим підпунктом, а саме: порушення Позичальником кредитної дисципліни (тобто, нена-лежного виконання умов цього Договору або умов договорів, за яким надано забезпечення вико-нання зобов'язань Позичальника за цим Договором); погіршення фінансового стану Позичальни-ка, документально підтвердженого в результаті щорічного моніторингу, що проводиться Кредито-ром відповідно до внутрішніх нормативних документів на підставі довідки про доходи, тощо, а також даних по виконанню Позичальником кредитної дисципліни, тобто, своєчасного погашення заборгованості або виконання інших зобов'язань, передбачених цим Договором; здійснення пото-чних коливань відсоткових ставок за вкладами або кредитами, або зміни у грошово-кредитній по-літиці НБУ; підвищення ставки за кредитами Кредиторів України у відповідній валюті (по статис-тиці НБУ); підвищення ставки більш ніж на 3 (три) відсоткових пункту за бланковими кредитами "овернайт" НБУ з дати укладення цього Договору чи останнього перегляду відсоткової ставки. При цьому Банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки. Збільшення процентної ставки Банком у вищевказаному порядку можливо в границях кількості пунктів, на яке збільшилася ставка НБУ, розмір відрахувань у страховий фонд, середньозважена ставка по кредитах або пропорційно збільшенню курсу долара США.

Однак, позивача працівники банку навіть не повідомили, яка саме з визначених договором обставин стала підставою для зміни розміру процентної ставки за кредитним договором.

Крім того, всупереч вимогам зазначеного вище пункту 8.9 Договору, відповідно до якого повідомлення про збільшення відсоткової ставки здійснюється шляхом направлення письмового повідомлення, зазначене повідомлення на адресу позивача рекомендованим листом не направля-лось.

Також дії ПАТ КБ "ПриватБанк" суперечать і вимогам, передбачених ст.10561 ЦК України, відповідно до якої розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кре-дитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Вста-новлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком, іншою фінансовою установою в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку, іншої фінансової установи змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

Згідно ст.55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" зі змінами, внесеними За-коном України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому по-рядку" від 12.12.2008 p., яка набула чинності з 9.01.2009 року, банкам забороняється в односто-ронньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами або зменшувати їх розмір за договорами банківського вкладу (крім вкладу на вимогу) за винятком випадків, встановлених законом.

Статтею 215 ч.2 ЦК України передбачено, що "Недійсним є правочин, якщо його недійс-ність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недій-сним судом не вимагається." А згідно ст.216 ЦК України, також передбачено, що "Недійсний пра-вочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю. У разі недійс-ності правочину кожна із сторін зобов'язана повернути другій стороні у натурі все, що вона одер-жала на виконання цього правочину, а в разі неможливості такого повернення, зокрема тоді, коли одержане полягає у користуванні майном, виконаній роботі, наданій послузі, - відшкодувати вар-тість того, що одержано, за цінами, які існують на момент відшкодування."

Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння зміна умов договору не допускається, зок-рема "Одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускаєть-ся, якщо інше не встановлено договором або законом."

Судом також встановлено, що відповідач у порушення "Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту", затверджених поста-новою Національного банку України від 10.05.2007 р. № 168, повідомлення з наведенням матема-тичної залежності між запропонованим розміром ставки до розміру облікової ставки Національно-го банку України та обґрунтування збільшення процентної ставки за користування кредитом з 15% до 30% річних позивачу не направлялось.

Отже суд вважає, що в зв'язку зі змінами в законодавстві, які набули чинності з 9.01.2009 року - п.8.9 даного кредитного договору втратив чинність.

В звязку з цим суд вважає дії ПАТ КБ "Приватбанк" щодо прав позивача виконувати зо-бовязання за укладеним кредитним договором № ZRFWG1 від 9 квітня 2008 року за встановленими цим договором відсотками за користування кредитом в розмірі 30% є неправомір-ними.

Тому даний позов підлягає задоволенню у повному обсязі.

Керуючись ст.ст.10, 11, 60, 213 218 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст.509, 525,526, 554, 651, 653, 1048, 10561 Цивільного кодексу України,Законом України "Про банки і банківську діяльність" суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Комер-ційного банку "ПриватБанк" про визнання дій неправомірними задовольнити.

Визнати дії Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк", щодо прав ОСОБА_1 виконувати зобов'язання за укладеним кредитним догово-ром № ZRFWG1 від 9 квітня 2008 року за встановленими цим договором відсотками за користування кредитом у розмірі 15% річних в частині збільшення в односторонньому порядку з 1 лютого 2009 року відсоткової ставки до 30% річних неправомірними.

Зобов'язати Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" припинити нарахування відсотків за кредитним договором № ZRFWG1 від 9 квітня 2008 року в підвищеному розмірі з 1 лютого 2009 року.

Звільнити сторони від оплати судового збору та державного мита на підставі ст.4 п.18 Декрету Кабінету Міністрів України "Про державне мито".

Рішення суду може бути оскаржено до апеляційного суду Житомирської області протягом десяти днів з дня проголошення рішення, а особа, яка не була присутня у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, може подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: