Справа № 676/536/21
Провадження № 1-кп/676/56/23
ВИРОК

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 грудня 2023 року м. Кам`янець-Подільський

Кам`янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області у складі

головуючого - судді ОСОБА_1 ,

з участю секретаря - ОСОБА_2 ,

прокурорів - ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 ,

потерпілих - ОСОБА_6 , його представника адвоката ОСОБА_7 та представника потерпілої юридичної особи АТ «Райффайзен Банк Аваль» - ОСОБА_8 ,

обвинуваченої - ОСОБА_9 , її захисника адвоката ОСОБА_10 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні кримінальне провадження, внесене 10.07.2020 року до ЄРДР за № 0000710, по обвинуваченню ОСОБА_9 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженки, зареєстрованої та мешканки АДРЕСА_1 , українки, громадянки України, із вищою освітою, не одруженій, має на утриманні малолітню дитину, головного економіста Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль», не судимої,

у вчиненні кримінальних правопорушень, передбачених ч. 2 ст. 191, ч. 1 ст. 366 КК України, -

ВСТАНОВИВ:

Обвинувачена ОСОБА_9 , перебуваючи відповідно до наказу №1063-к від 24.07.2019 року на посаді головного економіста Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль», будучи матеріально відповідальною особою, яка згідно з договором про повну індивідуальну матеріальну відповідальність від 23.10.2019 року несла повну відповідальність за збереження матеріальних та грошових цінностей, ввірених їй Кам`янець-Подільським відділенням АТ «Райффайзен Банк Аваль», у невстановлений під час досудового розслідування час, 29 січня 2020 року, перебуваючи в приміщенні Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль», що по вул. Огієнка, 55, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області, діючи умисно, з корисливих мотивів прийняла рішення про незаконне привласнення грошових коштів, які належали АТ «Райффайзен Банк Аваль» та надані згідно кредитної справи, оформленої на ім`я ОСОБА_6 , без відома останнього, з метою використання їх в подальшому на власний розсуд.

Реалізовуючи свій злочинний намір на привласнення грошових коштів, діючи умисно, переслідуючи корисливий мотив, з метою особистого незаконного збагачення, усвідомлюючи протиправний та суспільно-небезпечний характер своїх дій, передбачаючи їх шкідливі наслідки і свідомо бажаючи настання таких наслідків, 29 січня 2020 року, точний час досудовим розслідуванням не встановлено, ОСОБА_9 , з метою привласнення кредитних коштів, шляхом внесення завідомо неправдих відомостей до офіційних документів - кредитної справи на ім`я ОСОБА_6 , оформила без відома останнього у Кам`янець-Подільському відділенні АТ «Райффайзен Банк Аваль», вказану справу на отримання кредиту в розмірі 100 000 гривень, достовірно знаючи, що підстави для її оформлення відсутні.

31 січня 2020 року, точний час досудовим розслідуванням не встановлено, ОСОБА_9 , перебуваючи в приміщенні Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль», що по вул. Огієнка, 55, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області, діючи умисно, з метою привласнення грошових коштів, в розписці про отримання картки внесла завідомо неправдиві відомості, а саме виконала підпис від імені ОСОБА_6 та вказала його прізвище ім`я по батькові, чим підробила підпис останнього та отримала платіжну кредитну картку № НОМЕР_1 , яку відкрито за реквізитами клієнта ОСОБА_6 в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та на рахунку якої знаходились грошові кошти в сумі 100 000 гривень.

Продовжуючи реалізовувати свій злочинний намір на привласнення грошових коштів, діючи умисно, переслідуючи корисливий мотив, з метою особистого незаконного збагачення, усвідомлюючи протиправний та суспільно-небезпечний характер своїх дій, передбачаючи їх шкідливі наслідки і свідомо бажаючи настання таких наслідків, у невстановлений під час досудового розслідування час 03 лютого 2020 року, ОСОБА_9 , знаючи пін-код доступу до кредитної картки № НОМЕР_1 , яку відкрито за реквізитами клієнта ОСОБА_6 в АТ «Райффайзен Банк Аваль», перебуваючи в приміщенні Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль», що по вул. Огієнка, 55, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила незаконну операцію - отримання готівкових коштів на суму 5000 грн., з 13 год. 25 хв. по 13 год. 28 хв. 04 лютого 2020 року за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM3729, що по вул. Соборна, 29а, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила три незаконних операції з отримання готівкових коштів по 2000 грн. кожна, на загальну суму 6000 грн.; з 13 год. 29 хв. по 13 год. 31 хв. 05 лютого 2020 року за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM6817, що по вул. Соборна, 27, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила три незаконних операції з отримання готівкових коштів по 2000 грн. кожна, на загальну суму 6000 грн. із вказаної картки; з 13 год. 39 хв. по 13 год. 40 хв. 05 лютого 2020 року за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM4020, що по вул. Соборна, 4, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила дві незаконних операції з отримання готівкових коштів по 2000 грн. кожна, на загальну суму 4000 грн., з 11 год. 13 хв. по 11 год. 14 хв. 16 лютого 2020 року за допомогою банкомату «АТМ1922 MARKET BULKA», що по вул. Героїв Небесної Сотні, 4, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила дві незаконних операції з отримання готівкових коштів по 5000 грн. кожна, на загальну суму 10000 грн., з 08 год. 19 хв. по 08 год. 20 хв. 17 лютого 2020 року за допомогою банкомату «АТМ1922 MARKET BULKA», що по вул. Героїв Небесної Сотні, 4, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила дві незаконних операції з отримання готівкових коштів по 5000 грн. кожна, на загальну суму 10000 грн., о 16 год. 21 хв. 18 лютого 2020 року за допомогою банкомату «АТМ1922 MARKET BULKA», що по вул. Героїв Небесної Сотні, 4 м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила незаконну операцію з отримання готівкових коштів на суму 5000 грн., з 14 год. 43 хв. по 14 год. 44 хв. 19 лютого 2020 року за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM8531, що по вул. Соборна, 4, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила дві незаконних операції з отримання готівкових коштів по 2000 грн. кожна, на загальну суму 4000 грн., з 14 год. 48 хв. по 14 год. 53 хв. 19 лютого 2020 року за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM6817, що по вул. Соборна, 27, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила п`ять незаконних операції з отримання готівкових коштів по 2000 грн. кожна, на загальну суму 10000 грн., о 08 год. 34 хв. 23 лютого 2020 року за допомогою банкомату «АТМ1922 MARKET BULKA», що по вул. Героїв Небесної Сотні, 4, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила незаконну операцію з отримання готівкових коштів на суму 5000 грн., з 14 год. 11 хв. по 14 год. 12 хв. 23 лютого 2020 року за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM0715, що по вул. Огієнка, 41, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила дві незаконних операції з отримання готівкових коштів по 2000 грн. кожна, на загальну суму 4000 грн., о 15 год. 28 хв. 24 лютого 2020 року за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM8531, що по вул. Соборна, 4, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила незаконну операцію з отримання готівкових коштів на суму 2000 грн., о 08 год. 12 хв. 26 лютого 2020 року за допомогою банкомату «АТМ1922 MARKET BULKA», що по вул. Героїв Небесної Сотні, 4 м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила незаконну операцію з отримання готівкових коштів на суму 1000 грн., о 14 год. 47 хв. 26 лютого 2020 року, скориставшись довірливими відносинами із ОСОБА_11 , ввела останнього в оману, який, не здогадуючись про злочинні наміри ОСОБА_9 на прохання останньої за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM4047, що по вул. Князів Коріатовичів, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснив зняття готівки в сумі 1000 грн. та передав їх ОСОБА_9 , о 12 год. 52 хв. 27 лютого 2020 року за допомогою банкомату «АТМ1922 MARKET BULKA», що по вул. Героїв Небесної Сотні, 4 м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила незаконну операцію з отримання готівкових коштів на суму 1200 грн., о 20 год. 15 хв. 27 лютого 2020 року за допомогою банкомату «АТМ1922 MARKET BULKA», що по вул. Героїв Небесної Сотні, 4, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила незаконну операцію з отримання готівкових коштів на суму 1000 грн., о 09 год. 54 хв. 28 лютого 2020 року, перебуваючи біля банкомату «АТМ1922 MARKET BULKA», що по вул. Героїв Небесної Сотні, 4 в м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області, здійснила незаконну операцію з отримання готівкових коштів на суму 1000 грн., о 10 год. 06 хв. 28 лютого 2020 року, скориставшись довірливими відносинами із ОСОБА_11 , ввела останнього в оману, який, не здогадуючись про злочинні наміри ОСОБА_9 на прохання останньої за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM0715, що по вул. Огієнка, 41 в м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснив зняття готівки в сумі 1000 грн. та передав їх ОСОБА_9 , о 15 год. 50 хв. 28 лютого 2020 року скориставшись довірливими відносинами із ОСОБА_11 , ввела останнього в оману, який, не здогадуючись про злочинні наміри ОСОБА_9 на прохання останньої за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM4729, що по вул. Привокзальна, 18, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснив зняття готівки в сумі 200 грн. та передав їх ОСОБА_9 , о 20 год. 30 хв. 28 лютого 2020 року за допомогою банкомату «АТМ1922 MARKET BULKA», що по вул. Героїв Небесної Сотні, 4 м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила незаконну операцію з отримання готівкових коштів на суму 1000 грн. із вказаної картки, о 21 год. 39 хв. 28 лютого 2020 року за допомогою банкомату «АТМ1922 MARKET BULKA», що по вул. Героїв Небесної Сотні, 4 м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила незаконну операцію з отримання готівкових коштів на суму 1000 грн., о 13 год. 30 хв. 02 березня 2020 року, скориставшись довірливими відносинами із ОСОБА_11 , ввела останнього в оману, який, не здогадуючись про злочинні наміри ОСОБА_9 на прохання останньої за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM4047, що по вул. Князів Коріатовичів, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснив зняття готівки в сумі 1000 грн. та передав їх ОСОБА_9 , о 19 год. 26 хв. 02 березня 2020 року за допомогою банкомату «АТМ1922 MARKET BULKA», що по вул. Героїв Небесної Сотні, 4 м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила незаконну операцію з отримання готівкових коштів на суму 2000 грн., з 14 год. 49 хв. по 14 год. 53 хв. 05 березня 2020 року, скориставшись довірливими відносинами із ОСОБА_11 , ввела останнього в оману, який, не здогадуючись про злочинні наміри ОСОБА_9 на прохання останньої за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM7794, що по пр. Грушевського, 2, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснив три незаконних операції з отримання готівкових коштів по 2000 грн. кожна та одну незаконну операцію з отримання готівкових коштів в сумі 1200 грн., на загальну суму 7200 грн. та передав їх ОСОБА_9 , о 16 год. 05 хв. 05 березня 2020 року, скориставшись довірливими відносинами із ОСОБА_11 , ввела останнього в оману, який, не здогадуючись про злочинні наміри ОСОБА_9 на прохання останньої за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM4047, що по вул. Князів Коріатовичів, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснив зняття готівки в сумі 300 грн. та передав їх ОСОБА_9 , з 17 год. 35 хв. по 17 год. 37 хв. 05 березня 2020 року, скориставшись довірливими відносинами із ОСОБА_11 , ввела останнього в оману, який, не здогадуючись про злочинні наміри ОСОБА_9 на прохання останньої за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM4020, що по вул. Соборна, 4, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснив дві незаконних операції з отримання готівкових коштів по 2000 грн. кожна, на загальну суму 4000 грн. та передав їх ОСОБА_9 , о 10 год. 20 хв. 06 березня 2020 року за допомогою банкомату АТ КБ «Приватбанк» CAHM6310, що по вул. 30 років Перемоги, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила незаконну операцію з отримання готівкових коштів на суму 1000 грн., о 11 год. 27 хв. 06 березня 2020 року за допомогою банкомату «АТМ1922 MARKET BULKA», що по вул. Героїв Небесної Сотні, 4, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила незаконну операцію з отримання готівкових коштів на суму 200 грн., о 22 год. 33 хв. 06 березня 2020 року за допомогою банкомату «АТМ1922 MARKET BULKA», що по вул. Героїв Небесної Сотні, 4, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила незаконну операцію з отримання готівкових коштів на суму 400 грн., у невстановлений під час досудового розслідування час, 15 березня 2020 року, перебуваючи всередині магазину «Принцип 21», що по вул. Героїв Небесної Сотні, 4, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області здійснила незаконну операцію на суму 46 грн. 50 коп. із вказаної картки. Так, ОСОБА_9 умисно привласнила грошові кошти на загальну суму 95 546 грн. 50 коп., які в подальшому використала на власний розсуд, чим завдала майнової шкоди на вказану суму.

Таким чином, ОСОБА_9 , привласнивши чуже майно, яке було їй ввірене, вчинила кримінальне правопорушення, передбачене ч. 1 ст. 191 КК України.

Крім того, ОСОБА_9 , будучи працівником юридичної особи - головним економістом Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль» відповідно до наказу №1063-к від 24.07.2019 року, яка не була службовою особою, являючись матеріально відповідальною особою, яка згідно з договором про повну індивідуальну матеріальну відповідальність від 23.10.2019 року несла повну відповідальність за збереження матеріальних та грошових цінностей, ввірених їй Кам`янець-Подільським відділенням АТ «Райффайзен Банк Аваль», у невстановлений під час досудового розслідування час, 29 січня 2020 року перебуваючи в приміщенні Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль», що по вул. Огієнка, 55, м. Кам`янець-Подільський Хмельницької області, діючи умисно, з корисливих мотивів, з метою незаконного відкриття карткового рахунку № НОМЕР_2 у Кам`янець-Подільському відділенні АТ «Райффайзен Банк Аваль», за реквізитами фізичної особи підприємця ОСОБА_6 без його відома та подальшого привласнення грошових коштів з вказаного рахунку, усвідомлюючи протиправний та суспільно-небезпечний характер свої дій, передбачаючи їх шкідливі наслідки і свідомо бажаючи їх настання, умисно внесла завідомо неправдиві відомості до офіційних документів, які посвідчують певні факти, що мають юридичне значення, а саме власноручно виконала підпис від імені ОСОБА_6 чим підробила підпис останнього у Розписці про отримання картки навпроти його прізвища, Заяві про надання Кредиту «Кредитна картка для підприємців» №011/88359/802984, в графі «Клієнт», двох екземплярах, Заяв на відкриття карткового рахунку та отримання Кредиту в рамках продукту «Кредитна картка для підприємців» до Договору банківського обслуговування, укладеного підписанням Угоди №612848 від 16.08.2019 року, навпроти його прізвища в нижній частині документу, Додатку 7 до Положення про порядок розгляду кредитних заяв клієнтів малого та мікробізнесу затвердженого Розпорядженням Правління АТ «Райффайзен Банк Аваль» №45/4РП від 19.03.2013 року, навпроти його прізвища в нижній частині документу, двох екземплярах Анкет-заяв на отримання кредиту від 29.01.2020 року, в графах «підпис позичальника» та «підпис керівника», заяві №011/88359/802984 на приєднання до договору добровільного страхування життя №РБ1703 від 01.07.2019 року, таким чином оформила вищевказану кредитну справу, на підставі якої 30.01.2020 року відкрито картковий рахунок № НОМЕР_2 за реквізитами ОСОБА_6 .

Таким чином, ОСОБА_9 , будучи працівником юридичної особи незалежно від форми власності, який не є службовою особою, здійснила складання завідомо підроблених офіційних документів, які посвідчують певні факти, що мають юридичне значення, чим вчинила кримінальне правопорушення, передбачене ч. 2 ст. 358 КК України.

В судовому засіданні обвинувачена ОСОБА_9 вину у вчиненні кримінальних правопорушень визнала частково, суду пояснила, що дійсно 29.01.2020 року, перебуваючи на посаді головного економіста Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль», за допомогою програмного забезпечення банку оформила Анкету-заяву про отримання кредиту від імені ОСОБА_6 , який впродовж декількох років був клієнтом банку. На вказаній заяві власноручно поставила свій підпис та підпис від імені клієнта, після чого передала дану заяву до начальника відділення на перевірку та погодження. Після того як начальник відділення погодила заяву, проставивши на ній свій підпис, 30.01.2020 року за допомогою відповідного програмного забезпечення банку здійснила оформлення подальших документів, необхідних для відкриття кредитного рахунку - заяви про надання Кредиту, заяви на відкриття карткового рахунку та отримання Кредиту в рамках продукту «Кредитна картка для підприємців», заяви на приєднання до договору добровільного страхування життя, розписки про отримання картки. На вказаних документах також власноручно проставила підпис від імені клієнта ОСОБА_6 , сформувавши таким чином кредитну справу. В подальшому вказану кредитну справу перевірив та погодив Центр прийняття рішень, після чого було відкрито кредитний рахунок на ім`я ОСОБА_6 з кредитним лімітом 100000 грн. Підтвердила, що приєднала до даного рахунку власний номер телефону для того щоб потерпілий не отримував сповіщень про операції на рахунку. В період з лютого по березень 2020 року здійснила ряд операцій по зняттю грошових коштів за допомогою різних банкоматів міста. Не заперечила того, що декілька разів на її прохання ОСОБА_11 здійснював зняття коштів з даної картки. Привласнені грошові кошти повністю відшкодувала потерпілим. Ствердила, що з посадовою інструкцією її ознайомили вже після звільнення з банку. Працювала звичайним менеджером, в підпорядкуванні нікого не мала, не завідувала ніякими ділянками роботи, не організовувала роботу. Не була наділена організаційно-розпорядчими функціями, оскільки не була самостійною у здійсненні своїх посадових функцій, так як кожен оформлений нею документ потребував погодження, перевірки та візування керівництвом. Заяву-анкету на отримання кредиту повинна була перевірити та погодити начальник відділення, а рішення про відкриття карткового кредитного рахунку та про суму кредитного ліміту приймалось лише Центром прийняття рішень, тому не могла бути службовою особою. Привласнені грошові кошти повністю відшкодувала потерпілим. Просила перекваліфікувати її дії на шахрайство.

Крім пояснень обвинуваченої, її вина в скоєному повністю доведена дослідженими в судовому засіданні поясненнями потерпілих, свідків та матеріалами кримінального провадження.

Так, потерпілий ОСОБА_6 суду пояснив, що протягом року до події був клієнтом банку «Райффейзен Банк Аваль» в якості ФОП. Влітку 2020 року йому стало відомо від працівників банку про наявність кредитної заборгованості. Крім того, з його основного карткового рахунку було знято грошові кошти для погашення відсотків по кредиту. Прийшовши до приміщення банку, його зустрів чоловік обвинуваченої ОСОБА_9 , який передав коробку з грошовими коштами в якості погашення кредитних зобов`язань. Одразу пішов до керівника даного відділення банку, яка пояснила, що на його ім`я оформлено кредит на суму 100000 грн. В свою чергу передав до каси отримані грошові кошти, які не перераховував, в якості погашення кредитних зобов`язань за власним рахунком. Після чого працівники банку повідомили, що жодних претензій до нього не мають. Всі відкриті рахунки у вказаному банку він закрив та більше там не обслуговувався. Жодних дій по відкриттю кредитного рахунку, користуванню кредитними коштами не вчиняв, нікого не уповноважував на їх вчинення від свого імені, лише вніс грошові кошти на погашення вказаного кредиту в касу від свого імені. Претензій до обвинуваченої не має, при призначенні покарання поклався на розсуд суду.

Представник потерпілої юридичної особи АТ «Райффайзен Банк Аваль» - ОСОБА_8 суду пояснила, що дійсно обвинувачена ОСОБА_9 , яка була працівником банку, 29.01.2020 року за допомогою програмного забезпечення «Трансмастер» та «Клендінг-Оріон» під своїм особистим ключем доступу відкрила картковий рахунок з кредитним лімітом 100 тисяч гривень на ім`я клієнта ОСОБА_6 . Підставою для відкриття вказаного рахунку стали оформлені нею фіктивні документи - заява на отримання кредиту, довідка з інформацією про клієнта, заява на відкриття карткового рахунку та тримання кредиту в рамках продукту «Кредитна картка для підприємців», заяву на приєднання до договору добровільного страхування життя. 31.01.2020 року на підставі вищевказаних документів та задач в програмному забезпеченні кредитним комітетом Центрального офісу було погоджено здійснення автоматичного відкриття вказаного карткового рахунку. Того ж дня ОСОБА_9 отримала від іншого працівника банку пластикову кредитну карту на імя ОСОБА_6 , підробивши його підпис в розписці про отримання, і в подальшому користувалась кредитним лімітом на вказаній картці на свій розсуд. Також, ОСОБА_9 завантажила до програмного забезпечення номер телефону, яким користувалась сама, і прив`язала його до відкритого нею кредитного рахунку потерпілого з метою неотримання ним жодних повідомлень про рух коштів на рахунку. Не змогла пояснити чому ОСОБА_9 не була ознайомлена з посадовою інструкцією згідно займаної посади, однак ствердила, що працівники банку, в тому числі і обвинувачена, постійно проходили відповідні навчання та тренінги, здача яких є обов`язковою умовою для виконання своїх функціональних обов`язків, тому всі працівники банку ознайомлені зі своїми посадовими обов`язками. Додала, що сама ОСОБА_9 на момент виявлення її незаконних дій, детально письмово пояснила всю хронологію подій. При призначення покарання поклалась на думку суду.

Свідок ОСОБА_12 суду пояснила, що на момент вчинення ОСОБА_9 інкримінованого злочину працювала начальником Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль». Обвинувачена ОСОБА_9 працювала в її підпорядкуванні спочатку головним експертом, згодом була переведена на посаду головного економіста. В квітні 2020 року від клієнта банку ОСОБА_6 стало відомо, що з його рахунку було знято близько 8000 грн. на погашення відсотків по кредиту, однак з його слів жодних кредитів він не оформляв. В ході дослідження за допомогою електронних програм стало відомо, що саме ОСОБА_9 відкрила кредитку карту на ім`я ОСОБА_6 з кредитним лімітом 100 тисяч гривень. ОСОБА_6 був постійним та надійним клієнтом банку, на його рахунок регулярно надходили грошові кошти, тому він був віднесений системою банку до клієнтів групи «А», яким банк надавав різні пропозиції щодо кредитування в автоматичному режимі. Сама процедура оформлення кредиту для вказаної категорії клієнтів була спрощеною і відбувалась автоматично. ОСОБА_9 першочергово була прийнята на роботу головним експертом, про що є відповідний наказ та договір про матеріальну відповідальність. В подальшому у зв`язку зі зміною штатного розпису була переведена на посаду головного економіста. Фактично жодних змін посадових обов`язків не відбулося, змінилася лише назва посади. Більша частина працівників відділення займали посади головних економістів, а решта - головних експертів. Запевнила, що ОСОБА_9 знала свої функціональні обов`язки, оскільки неодноразово проходила обов`язкові навчання та тренінги. Додала, що у всіх працівників відділення був доступ до архіву банку, де зберігались ідентифікуючі дані на кожного клієнта, тому для ОСОБА_9 не було перешкодою здобути особову справу ОСОБА_6 для оформлення кредиту. Підтвердила, що її підпис проставлений на анкеті-заяві на отримання кредиту, однак не пам`ятає при яких обставинах це відбулось.

Свідок ОСОБА_13 суду пояснила, що на момент події працювала головним експертом в Кам`янець-Подільському відділенні АТ «Райффайзен Банк Аваль». До її обов`язків входило обслуговування фізичних осіб, оформлення кредитів, депозитів, рахунків. 31 січня 2020 року, перебуваючи на робочому місці, до неї підійшла колега ОСОБА_9 з проханням отримати неіменну банківську картку для видачі клієнту. В свою чергу, подивившись, що за столом ОСОБА_9 сидів клієнт, взяла з сейфу кредитку карту «Viza» та передала ОСОБА_9 для подальшої видачі нею клієнту. Ствердила, що не повинна була здійснювати ідентифікацію клієнта перед видачею карти, оскільки це функція менеджера, який видає карту. По процедурі працівник банку, який здійснює видачу карти клієнту зобов`язаний встановити його особу згідно відповідних документів, здійснити прив`язку карти до рахунку, також отримати від клієнта розписку про отримання вказаної карти.

Як встановлено з даних заяви про вчинення дій, які мають ознаки кримінального правопорушення, зареєстрованої ГУНП в Хмельницькій області за № 7940 від 09.07.2020 року (т. 3 а.с. 13-15) представник АТ «Райффайзен Банк Аваль» ОСОБА_14 заявив, що головний економіст ОСОБА_9 , будучи службовою особою, умисно з метою особистого збагачення, зловживаючи службовим становищем, порушуючи свої повноваження та використовуючи свої організаційно-розпорядчі та адміністративно-господарчі функції всупереч інтересам служби для незаконного і безоплатного обертання чужого майна у свою власність, оформила кредитну карту на ім`я ФОП ОСОБА_6 , підробивши на документах підписи клієнта та незаконно заволоділа грошовими коштами в розмірі 100000 грн. Наступного дня, до ЄРДР внесено відомості по даному факту з попередньою правовою кваліфікацією за ч. 1 ст. 366 КК України. В подальшому 29.12.2020 року до ЄРДР внесено відомості також по вказаним фактах з попередньою правовою кваліфікацією за ч. 2 ст. 191 КК України. Вказані кримінальні провадження було об`єднано.

З даних заяви ОСОБА_6 про залучення до провадження як потерпілого від 20.01.2021 року (т. 3 а.с. 47) встановлено, що головний економіст АТ «Райффайзен Банк Аваль» ОСОБА_9 , будучи службовою особою, умисно з метою особистого збагачення, зловживаючи службовим становищем, порушуючи свої повноваження та використовуючи свої організаційно-розпорядчі функції 29.01.2020 року, перебуваючи в приміщенні Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль» по вул. Огієнка, 55 в м. Кам`янці-Подільському з метою незаконного привласнення грошових коштів з карткового рахунку № НОМЕР_2 , що був відкритий за реквізитами ФОП ОСОБА_6 без його відома, умисно внесла завідомо неправдиві відомості до офіційних документів, чим спричинила йому майнової шкоди на суму 9546 грн. 50 коп.

Даними заяви ОСОБА_9 від 07.11.2018 року (т. 3 а.с. 20) про прийняття її на роботу до АТ «Райффайзен Банк Аваль» на посаду головного експерта за строковим договором на період відпустки ОСОБА_15 до дня фактичного виходу основного працівника на роботу.

Даними протоколу огляду доказів від 16.11.2020 року (т. 3 а.с. 193-194), отриманих на підставі протоколу тимчасового доступу до речей і документів від 26.08.2020 року (т. 3 а.с. 186-192) згідно з якими було оглянуто, зокрема, виписку по рахунку обвинуваченої ОСОБА_9 за період з 01.01.2020 року по 01.06.2020 року, особовий листок по обліку кадрів на ім`я ОСОБА_9 , виписку по рахунку на ім`я ОСОБА_6 за період з 01.01.2020 року по 30.05.2020 року, наказ № 2780-к від 24.06.2020 року про звільнення ОСОБА_9 з 30.06.2020 року з посади головного економіста Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль» за власним бажанням, наказ № 1294-к від 05.11.2018 року про прийом на роботу ОСОБА_9 на посаду головного експерта Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль» з встановленням трьохмісячного строку випробування, наказ № 1063-к від 24.07.2019 року про переведення ОСОБА_9 з посади головного експерта на посаду головного економіста Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль».

Даними договору про повну індивідуальну матеріальну відповідальність від 23.10.2019 року (т. 3 а.с. 25) згідно яких начальник Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль» ОСОБА_12 та працівник ОСОБА_9 уклали договір, за яким ОСОБА_9 приймає на себе повну матеріальну відповідальність за незабезпечення цілості довірених їй банком майна та інших цінностей зобов`язується, зокрема, обережно поводитись з переданими йому для зберігання/обробки/продажу/перевезення/застосування або інших цілей в процесі роботи майна та інших цінностей і вживати заходів щодо їх повного збереження та запобігання Банку шкоди, суворо дотримуватись встановлених чинним законодавством, нормативно-правовими актами НБУ та нормативними документами банку правил здійснення операцій з майном та іншими цінностями і забезпечення їх повного збереження, вести облік майна та інших цінностей, складати та подавати у встановленому порядку відповідні звіти.

Суд звертає увагу на те, що в п. 1 даного Договору вказано «працівник, який обіймає посаду заступника начальника Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль». Натомість, ОСОБА_16 на момент укладення даного договору займала посаду головного економіста Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль». Незважаючи на наявні розбіжності, суд немає підстав для визнання вказаного договору недопустимим доказом, оскільки, даний договір було власноручно підписано обвинуваченою ОСОБА_9 та начальником відділення ОСОБА_12 , що свідчить про погодження та прийняття ОСОБА_16 умов даного договору. Крім того, укладення аналогічного договору з працівниками, які займають такого виду посаду передбачено статтею 135-1 КЗпП, згідно з якою письмовий договір про повну матеріальну відповідальність може бути укладено підприємством, установою, організацією з працівником, який досяг вісімнадцятирічного віку та займає посаду або виконує роботу, безпосередньо пов`язану із зберіганням, обробкою, продажем (відпуском), перевезенням або використанням у процесі виробництва переданих йому цінностей.

Даними посадової інструкції головного економіста Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль» (т. 3 а.с. 21-24) згідно яких метою даної посади є забезпечення якісного обслуговування клієнтів мікробізнесу, малого та корпоративного бізнесу щодо розрахунково-касового обслуговування, забезпечення активного та пасивного залучення приватних клієнтів, якісного продажу всього переліку продуктів, здійснення продажу кредитних продуктів клієнтів мікробізнесу, визначення потреб клієнтів малого та мікробізнесу щодо більш складних продуктів та підтримка стійких взаємовідносин. До обов`язків працівника належить: консультування клієнтів, залучення клієнтів та виконання планових показників відділення, продаж депозитів та відкриття рахунків приватним клієнтам, обслуговування депозитів та поточних рахунків приватних клієнтів, продаж та обслуговування беззаставних кредитів, продаж та обслуговування карткових рахунків, продаж та обслуговування кредитів під заставу, інкасування чеків, робота з дорожніми чеками, продаж та обслуговування небанківських продуктів, залучення клієнтів-юридичних осіб та виконання планових показників відділення, підготовка кредитних заявок по клієнтах, продаж та обслуговування інших продуктів банку, депозитів, поточних, корпоративних, карткових та інших рахунків суб`єктів господарювання, продаж та обслуговування кредитів мікробізнесу та мікробізнесу, документарні операції, контроль за сплатою комісій, робота з грошовими переказами, здача в оренду індивідуальних (банківських) сейфів, робота з зарплатними проектами, пошук та залучення клієнтів по продукту «Еквайринг», виконання валютних операцій, здійснення фінансового моніторингу, взаємодія з відповідними структурними підрозділами, виконання виправних операцій, звірка та формування «Документів дня» для відділення, робота з бланками суворої звітності, ведення позабалансового обліку цінностей, забезпечення схоронності грошових коштів, печаток, штампів, ключів, обслуговування банкоматів, опрацювання запитів клієнтів, керування клієнтськими потоками, участь у процесі відкриття/закриття робочого дня, здійснення процесу підкріплення/інкасації відділення, ведення діловодства, координація та контроль розміщення інформації, застосування засобів криптографічного захисту, дотримання вимог внутрішньобанківської, інформаційної безпеки, стандартів обслуговування клієнтів, політики управління операційними ризиками, виконання вимог законодавства, підвищення своєї кваліфікації шляхом участі в тренінгах, виконання вимог з техніки безпеки, правил, норм охорони праці. Дата підписання вказаної посадової інструкції обвинуваченою ОСОБА_16 27.03.2020 року.

Даними заяви-згоди на застосування електронного документообігу в трудових взаємовідносинах ОСОБА_9 від 21.11.2019 року (т. 3 а.с. 244-245), зобов`язання про нерозголошення банківської таємниці, персональних даних та іншої конфіденційної інформації Банку від 07.11.2018 року (т. 3 а.с. 246), згоди на обробку персональних даних та іншої конфіденційної інформації від 24.10.2018 року (т. 3 а.с. 249-250), зобов`язання щодо погашення заборгованості за кредитними договорами, відшкодування витрат за договорами з навчання/стажування, повернення матеріальних цінностей та документів, що отримані під час роботи в Банку, при припиненні трудових відносин з банком головного експерта ОСОБА_16 від 07.11.2020 року (т. 3 а.с. 241), зобов`язання про виконання безпеки адміністрування інформаційних систем банку від 07.11.2018 року (т. 3 а.с. 242). якими підтверджено обізнаність обвинуваченої ОСОБА_16 як працівника банку зі всіма вимогами та правилами роботи в банківській установі.

Даними витягу з ПЗ АТ «Райффайзен Банк Аваль» - «Перелік пройдених навчань співробітником ОСОБА_9 за період з 07.11.2018 року по 30.06.2018 року» (т. 2 а.с. 94-114) відповідно до яких зафіксовано факт проходження ОСОБА_9 близько двохсот навчань.

Даними заяви потерпілого ОСОБА_6 на ім`я начальника Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль» ОСОБА_12 (т. 3 а.с. 27) згідно яких він повідомив, що в квітні 2020 року з поточного рахунку відкритого на його ім`я було знято 7921, 69 грн. (погашення проблемної заборгованості). З дзвінка менеджера ОСОБА_16 зрозумів, що на його ім`я відкрито кредитку карту з кредитним лімітом 100000 грн., який в подальшому було знято повністю. В ході розмови він наполіг, що ніяких операцій не здійснював, тоді ОСОБА_16 запевнила, що заборгованість буде погашена.

Даними договору комплексного банківського обслуговування № 2843474 від 13.07.2016 року (т. 3 а.с. 211-219), укладеного між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та клієнтом ОСОБА_6 , заяви №011/88359/802984 на приєднання до Договору добровільного страхування життя № РБ1703 від 01.07.2019 року (т. 3 а.с. 220) з проставленням особистих підписів обох сторін, інформації щодо реального фінансового стану ФОП ОСОБА_6 , заяви ОСОБА_6 (для виконання Банком вимог Закону США «Про податкові вимоги до іноземних рахунків») від 13.07.2016 року, картки із зразками підписів ОСОБА_6 , податкової декларації платника єдиного податку -ФОП ОСОБА_6 за 2018 рік, угода № СМDРЕ-612848 від 16.08.2019 року, укладена між клієнтом ОСОБА_6 та АТ «Райффайзен Банк Аваль» (т. 3 а.с. 239-240) підтверджено факт обслуговування потерпілого ОСОБА_6 в даному банку.

Даними виписки з єдиного державного реєстру юридичних та фізичних осіб-підприємців (т. 3 а.с. 243) підтверджено те, що потерпілий ОСОБА_6 був ФОП з основним видом діяльності - інші види роздрібної торгівлі поза магазинами.

Даними кредитної справи ОСОБА_6 (т. 3 а.с. 28-39), в якій міститься: анкета-заява на отримання кредиту від 29.01.2020 року із зазначенням всіх ідентифікуючих даних потерпілого ОСОБА_6 (ІПН, дата народження, серія та номер паспорта, місце проживання, сімейний стан, вид діяльності тощо), на якій проставлено особисті підписи навпроти слів «Підпис Керівника», «ПІБ менеджера ОСОБА_9 » та «ПІБ начальника відділення»; заява про надання Кредиту «Кредитна картка для підприємців» № 011/88359/802984 від 30.01.2020 року з особистими підписами клієнта ОСОБА_6 та ОСОБА_9 ; заява на відкриття Карткового рахунку та отримання Кредиту в рамках продукту «Кредитна картка для підприємців» (для фізичних осіб-підприємців) до Договору банківського обслуговування, укладеного підписанням Угоди № 612848 від 16.08.2019 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та клієнтом ОСОБА_6 від 30.10.2020 року, в якій зафіксовано кредитний ліміт на суму 100000 грн. зі всіма ідентифікуючими даними клієнта, в тому числі номер мобільного телефону « НОМЕР_3 », та на якій проставлено особисті підписи клієнта ОСОБА_6 та головного економіста ОСОБА_16 ; заява від 30.01.2020 року №011/88359/8002984 на приєднання до договору страхування життя № РБ1703 від 01.07.2019 року, на якій проставлено особисті підписи клієнта ОСОБА_6 та представника Страхового агента ОСОБА_16 ; розписка ОСОБА_6 про отримання карти № НОМЕР_4 від 30.01.2020 року, яку підключено до послуги 3D Secure за № НОМЕР_9, на якій проставлено особистий підпис отримувача ОСОБА_6 ; історія по картковому рахунку клієнта ОСОБА_6 з 01.01.2020 по 25.05.2020 року, де зафіксовано час та дату зняття грошових коштів в банкоматах міста.

Даними протоколу огляду доказів від 12.11.2020 року (т. 3 а.с. 111-173), отриманих на підставі протоколу тимчасового доступу до речей і документів від 11.08.2020 року (т. 3 а.с. 107-110) згідно з якими зафіксовано фотозображення особи жіночої статті, ззовні схожої до обвинуваченої ОСОБА_9 , та осіб чоловічої статі, одна з яких ззовні схожа на ОСОБА_11 , які здійснюють зняття грошових коштів з карткового рахунку на ім`я ОСОБА_6 в різних банкоматах міста.

Даними акту документальної ревізії за картковим рахунком № НОМЕР_2 , який було відкрито в АТ «Райффазен Банк Аваль» за реквізитами клієнта ОСОБА_6 (т. 4 а.с. 8-127) згідно з якими викладену всю хронологію подій, починаючи від відкриття карткового рахунку та закінчуючи відшкодуванням завданих збитків. Так, 29.01.2020 року у ПЗ «Трансмастер» на ім`я клієнта ОСОБА_6 було відкрито картковий рахунок № НОМЕР_2 на підставі кредитної заявки № 011/88359/802984, яку 29.01.2020 року у ПЗ «Клендінг Оріон» сформувала головний економіст Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффазен Банк Аваль» ОСОБА_9 , що підтверджено витягами з вказаного ПЗ саме по цьому картковому рахунку (т. 4 а.с. 31-34). Для формування вказаної вище кредитної заявки ОСОБА_9 оформила фіктивні документи, а саме: 1) анкету-заяву на отримання кредиту від 29.01.2020 року (т. 4 а.с. 35); 2) довідку з інформацією про клієнта від 29.01.2020 року (т. 4 а.с. 36-37); 3) заяву на відкриття карткового рахунку та отримання кредиту від 30.01.2020 року (т. 4 а.с. 38-41); 4) заяву про надання кредиту № 011/88359/802984 від 30.01.2020 року (т. 4 а.с. 42-44); 5) заяву № 011/88359/802984 від 30.01.2020 року на приєднання до Договору добровільного страхування життя (т. 4 а.с. 45). В подальшому 30.01.2020 року ОСОБА_9 сформувала в ПЗ «ДМС» задачу №RBA-РІ-05952135 щодо відкриття кредитного рахунку та встановлення ліміту кредитування за картковим рахунком № НОМЕР_2 на ім`я ОСОБА_6 , що відповідно підтверджується витягом з ПЗ «ДМС» (т. 4 а.с. 50). 31.01.2020 року на підставі сформованої ОСОБА_16 у ПЗ «ДМС» задачі з урахуванням позитивного рішення Центрального офісу банку щодо можливості видачі кредиту клієнту ОСОБА_6 , провідний економість відділу видачі кредитів ОСОБА_17 здійснила операцію щодо автоматичного відкриття за реквізитами клієнта ОСОБА_6 кредитного рахунку № НОМЕР_5 , поточного рахунку № НОМЕР_6 і встановлення ліміту кредитування на суму 100000 грн. 31.01.2020 року ОСОБА_16 отримала від головного експерта Камянець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль» ОСОБА_13 кредитну карту «Visa Business Credit Instant» № НОМЕР_1 та оформила розписку про отримання ОСОБА_6 цієї картки, при цьому вказавши свій номер телефону № НОМЕР_3 з метою унеможливлення отримання клієнтом ОСОБА_6 інформації щодо операцій за його картковим рахунком, що підтверджується відповідною розпискою (т. 4 а.с. 45). Отримавши 21.01.2020 року через ПЗ «Клендінг-Оріон» інформацію про позитивне рішення Центрального офісу Банку щодо можливості видачі кредиту клієнту ОСОБА_6 , ОСОБА_16 31.01.2020 року о 15.21 год. завантажила до ПЗ інформацію про те, що до карткового рахунку № НОМЕР_2 , відкритого за реквізитами ОСОБА_6 , випущена додаткова карта «Visa Business Credit Instant» № НОМЕР_1 , що підтверджено витягами з ПЗ (т. 4 а.с. 53-54). В подальшому ОСОБА_16 в період часу з 03.02.2020 року по 15.03.2020 року за допомогою кредитної карти № НОМЕР_6 на ім`я клієнта ОСОБА_6 здійснила ряд операцій по зняттю готівкових та безгоотівкових грошових коштів в банкоматах на загальну суму 95546 грн., що підтверджується історією по картковому рахунку (т. 4 а.с. 55-57) та виписками по рахунку (т. 4 а.с. 58-83). 02.04.2020 року у звязку з виникненням простроченої кредитної заборгованості за рахунком № НОМЕР_5 , який було відкритор за реквізитами клієнта ОСОБА_6 , банком було здійснено списання грошових коштів на суму 7921, 69 грн. з поточного рахунку цього клієнта НОМЕР_7 - для погашення кредитної заборгованості, що обліковувалась на кредитному рахунку № НОМЕР_5 , що підтвердженос випискою про рух коштів (т. 4 а.с. 84). 25.05.2020 року клієнт ОСОБА_6 в телефонному режимі звернувся до банку з проханням пояснити причину списання грошових коштів на суму 7921, 69 грн., спростувавши факт отримання ним кретної карти. В польшому 27.05.2020 року ОСОБА_16 передала ОСОБА_6 грошові кошти в сумі 98120 грн., які він передав до каси відділення для поповнення рахунку. Тобто, завдані збитки було відшкодовано. Таким чином, ОСОБА_16 при здійснення незаконних операцій щодо оформлення фіктивного кредиту і привласнення грошових коштів порушила вимоги п.п. 3.2, 3.6 посадової інструкції головного економіста Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффазен Банк Аваль» (т. 4 а.с. 86-88), п.п. 3.9.3.1, 3.9.8, 3.10.4, 3.10.2, 3.11.2, 3.115.1, 3.11.5.3, 3.12.5, 3.12.4 Технологічної карти щодо видачі та супроводження кредитів за продуктом «Кредитна карта для підприємців» клієнтів Мікробізнесу (т. 4 а.с. 89-116).

Судом в ході судового слідства було оглянуто оригінали документів, які було вилучено в АТ «Райффайзен Банк Аваль», та встановлено їх повну ідентичність з копіями, які містяться в матеріалах досудового розслідування. Однак, суд звертає увагу на те, що у вказаних оригіналах міститься дві Анкети-заяви на отримання кредиту, датовані 29.01.2020 роком. При цьому, на одній з них проставлено ПІБ начальника відділення ОСОБА_12 , а на іншій ні.

Даними висновку судової почеркознавчої експертизи № 1.1-0136 від 07.10.2020 року (т. 4 а.с. 137-147) згідно з якими підписи від імені ОСОБА_6 у розписці про отримання картки навпроти його прізвища, заяві про надання кредиту Кредитна картка для підприємців» №011/88359/802984 в графі «Клієнт», двох екземплярах Заяв на відкриття карткового рахунку та отримання Кредиту в рамках продукту «Кредитна карта для підприємців» до Договору банківського обслуговування, укладеного підписанням угоди № 612848 від 16.08.2019 року, навпроти його прізвища в нижній частині документу, Додатку 7 до Положення про порядок розгляду кредитних заяв клієнтів малого та мікробізнесу, затвердженого Розпорядженням Правління АТ «Райффайзен Банк Аваль» № 45/4РП від 19.03.2013 року навпроти його прізвища в нижній частині документу, двох екземплярах Анкет-заяв на отримання кредиту від 29.01.2020 року в графі «підпис позичальника» та «підпист керівника», заяві №011/88359/802984 на приєднання до договору добровільного страхування життя №РБ1703 від 01.07.2019 року, виконані не потерпілим ОСОБА_6 , а обвинуваченою ОСОБА_9 . Підписи в копії податкової декларації платника єдиного податку - ФОП навпроти його прізвищав нижній частині документу, Угоді № СМDPE-612848 від 16.08.2019 року, в графі «Клієнт», копіях аркушів паспорта серії НОМЕР_8 та карти платника податків, поряд з його прізвищем, виконані потерпілим ОСОБА_6 .

Суд, проаналізувавши технологічну карту щодо видачі та супроводження кредитів за продуктом «Кредитна карта для підприємців» клієнтів Мікробізнесу, затверджену протоколом постійної комісії з питань документування бізнес-процесів АТ «Райффайзен Банк Аваль» № 530 від 05.10.2016 року (т. 4 а.с. 89-116) встановив наступну процедуру оформлення кредиту. Так, остаточне рішення про кредитування клієнтів в рамках продукту Кредитна карта для підприємців приймається Центром прийняття рішень малого та мікробізнесу. Для кредитування клієнт має подати копію паспорнта та ІПН, податкову декларацію про доходи. Працівник відділення повинен здійснити перевірку всіх даних клієнта, верифікацію та ідентифікацію клієнта відповідно до програми Банку, перевірку спроавжності підпису та наявності тдати складання всіх документів. Далі, працівник банку заводить Кредитну заявку до ПЗ «Клендінг» в присутності клієнта, обираючи програму «Кредитні картки» та продукт «Кредитна картка для підприємців, 24 міс. UAН". Після чого роздруковує в ПЗ «Клендінг» або надає для заповнення клієнту заяву на відкриття поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжної картки та встановлення кредитного ліміту (Заяву-анкету). Працівник відділення зобовязаний проконтролювати внесення клієнтом всіх даних, передбачених формою, наявність підписів. Працівник закінчує оформлення документів - вказує ПІБ, дату отримання документів, проставляє свій підпис, яким підтверджує факт прийняття документів та факт проведення візуальної оцінки клієнта. Пакет документів клієнта в той же день надається начальнику відділення для ознайомлення та перевірки на відповідність вимогам нормативних документів Банку. Начальник відділення, в свою чергу, ознайомлюється з Заявою-Анкетою клієнта та у випадку відсутності зауважень, візує її в обовязковому порядку. У разі відсутнрсті зауважень начальник відділення поряд з підписом працівника, вказує дату погодження, ставить підпис, ПІБ та повертає Заяву-Анкету працівнику відділення. Без візи начальника відділення Заява-Анкета вважається незаповненою. Для клієнтів групи «1» виїзд на місце ведення бізнесу не здійснюється. Працівник відділення прикріплює до Кредитної заявки в ПЗ «Клендінг» пакет документів, необхідних для розгляду кредитної заявки Центром прийняття рішень малого та мікробізнесу. Після отримання Кредитної заявки в ПЗ «Клендінг» Центр прийняття рішень малого та мікробізнесу перевіряє відповідність поданих документів Технологічній карті. Результатом аналізу Кредитної заявки Центром прийняття рішень малого та мікробізнесу є рішення на встановлення Поточного ліміту. Рішення може бути позитивне або негативне. У пазі позитивного рішення відбувається відкриття кредитного рахунку клінта, що забезпечує працівник відділення, який після затвердження кредитної заявки роздруковує в ПЗ «Клендінг» Договір про відкриття рахунку та Додаток на нього, який підписує клієнт. Після чого працівник відділення оформлює карту зі зразками підпису клієнта. Підключення додаткових послуг не потребує додаткових електронних запитів. Підписання кредитного договору здійснюється також і уповноваженими працівниками банку. Платіжна карта видається клієнту в день підписання Кредитного договору. Обов`язково в той же день відбувається і встановлення поточного ліміту по карті - працівник банку надсилає задачу через ПЗ до бек-офісу, який перевіряє повноту та правильність оформлення документів та встановлює ліміт. Після встановлення поточного ліміту до рахунку, працівник банку формує кредитну справу.

Правомірність та законність проведення слідчих дій в рамках досудового розслідування судом перевірено та підтверджено наявними в матеріалах кримінального провадження відповідних ухвал слідчих суддів на проведення таких слідчих дій.

Твердження сторони захисту про непідписання в момент вчинення інкримінованих ОСОБА_9 кримінальних правопорушень посадової інструкції згідно займаної нею посади, що відповідно тягне незнання своїх посадових функцій, суд вважає передчасними. Так, ОСОБА_9 протягом значного періоду часу до вчинення кримінальних правопорушень працювала в банку спочатку головним експертом, а потім головним економістом, виконуючи всі посадові функції та обов`язки, при цьому постійно проходила велику кількість тренінгів та навчань, за результатами яких здавала відповідні заліки, отримала від банку необхідні доступи до ряду програмного забезпечення, без яких вона би не змогла здійснювати свою професійну діяльність. Непідписання посадової інструкції не звільняє працівника від здійснення своїх посадових обов`язків і жодним чином не надає йому права вчиняти кримінальні правопорушення. Даний факт є порушенням трудового законодавства і несе відповідальність за це працівник, на якого покладено обов`язок ознайомлення інших працівників з їх посадовими інструкціями. Тому, на думку суду, ОСОБА_9 була повністю обізнана з функціоналом та повноваженнями згідно займаної посади.

Стороною обвинувачення дії ОСОБА_16 кваліфіковано за ч. 2 ст. 191 КК України як заволодіння чужим майном шляхом зловживання службовою особою службовим становищем, а також за ч. 1 ст. 366 КК України як внесення службовою особою до офіційних документів завідомо неправдивих відомостей. Оцінивши в сукупності досліджені в рамках даного кримінального провадження докази та даючи їм юридичну оцінку, суд дійшов висновку, що кваліфікація дій обвинуваченої ОСОБА_16 за ч. 2 ст. 191 КК України та ч. 1 ст. 366 КК України не знайшла свого підтвердження в ході судового розгляду, у зв`язку з чим, керуючись ст. 337 КПК України, діяння обвинуваченої слід перекваліфікувати на ч. 1 ст. 191 КК України та відповідно на ч. 2 ст. 358 КК України з наступних підстав.

Так, органом досудового розслідування не вказано, а судом в ході розгляду справи не встановлено якими конкретно адміністративно-господарськими функціями була наділена обвинувачена ОСОБА_9 , яка на момент вчинення кримінальних правопорушень займала посаду головного економіста Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль», на підтвердження інкримінованого їй статусі «службової особи».

Нормами частини 3 ст. 18 КК України закріплено, що службовими особами є особи, які постійно, тимчасово чи за спеціальним повноваженням здійснюють функції представників влади чи місцевого самоврядування, а також постійно чи тимчасово обіймають в органах державної влади, органах місцевого самоврядування, на підприємствах, в установах чи організаціях посади, пов`язані з виконанням організаційно-розпорядчих чи адміністративно-господарських функцій, або виконують такі функції за спеціальним повноваженням, яким особа наділяється повноважним органом державної влади, органом місцевого самоврядування, центральним органом державного управління із спеціальним статусом, повноважним органом чи повноважною службовою особою підприємства, установи, організації, судом або законом.

Постановою Пленуму Верховного Суду України «Про судову практику у справах про хабарництво» № 5 віл 26.04.2002 року конкретизовано, що при вирішенні питання, чи є та або інша особа службовою, належить керуватися правилами, які викладено в пунктах 1 і 2 примітки до ст. 364 КК України. При цьому слід мати на увазі, що до представників влади належать, зокрема, працівники державних органів та їх апарату, які наділені правом у межах своєї компетенції ставити вимоги, а також приймати рішення, обов`язкові для виконання юридичними і фізичними особами незалежно від їх відомчої належності чи підлеглості.

Організаційно-розпорядчі обов`язки - це обов`язки по здійсненню керівництва галуззю промисловості, трудовим колективом, ділянкою роботи, виробничою діяльністю окремих працівників на підприємствах, в установах чи організаціях незалежно від форми власності. Такі функції виконують, зокрема, керівники міністерств, інших центральних органів виконавчої влади, державних, колективних чи приватних підприємств, установ і організацій, їх заступники, керівники структурних підрозділів (начальники цехів, завідуючі відділами, лабораторіями, кафедрами), їх заступники, особи, які керують ділянками робіт (майстри, виконроби, бригадири тощо).

Адміністративно-господарські обов`язки - це обов`язки по управлінню або розпорядженню державним, колективним чи приватним майном (установлення порядку його зберігання, переробки, реалізації, забезпечення контролю за цими операціями тощо). Такі повноваження в тому чи іншому обсязі є у начальників планово-господарських, постачальних, фінансових відділів і служб, завідуючих складами, магазинами, майстернями, ательє, їх заступників, керівників відділів підприємств, відомчих ревізорів та контролерів тощо.

Особа є службовою не тільки тоді, коли вона здійснює відповідні функції чи виконує обов`язки постійно, а й тоді, коли вона робить це тимчасово або за спеціальним повноваженням, за умови, що зазначені функції чи обов`язки покладені на неї правомочним органом або правомочною службовою особою.

Працівники підприємств, установ, організацій, які виконують професійні (адвокат, лікар, вчитель тощо), виробничі (наприклад, водій) або технічні (друкарка, охоронник тощо) функції, можуть визнаватися службовими особами лише за умови, що поряд із цими функціями вони виконують організаційно-розпорядчі або адміністративно-господарські обов`язки.

Однак, в посадовій інструкції головного економіста Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль» не міститься жодних обов`язків по управлінню або розпорядженню державним, колективним чи приватним майном. Обов`язки, які вказані в даній посадовій інструкції є обов`язками звичайного рядового менеджера банку, а метою даної посади є забезпечення якісного обслуговування клієнтів мікробізнесу, малого та корпоративного бізнесу. ОСОБА_16 займала посаду головного економіста Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль», при цьому, незважаючи на назву посади, в даному відділенні всі працівники, без виключення, займали посади саме головних економістів або головних експертів. В свою чергу, ОСОБА_16 нікого в підпорядкуванні не мала, конкретною ділянкою роботи не завідувала, жодних функцій по управлінню чи розпорядженню майном банку не виконувала, оскільки не була на те уповноважена згідно своєї посадової інструкції. Крім того, на момент вчинення даних кримінальних правопорушень, такі функції не були їй делеговані чи покладені на неї відповідною правомочною службовою особою.

Разом з тим, суд звертає увагу на те, що сама ОСОБА_16 не була самостійною у своїй діяльності - вона як виконавець могла лише підготувати необхідні документи для формування кредитної справи, однак складені нею документи потребували перевірки та погодження керівником відділення банку, що чітко простежується в оригіналі Анкети-заяви на отримання кредиту від 29.01.2020 року, а рішення про відкриття кредитного рахунку та встановлення кредитного ліміту приймалось Центром прийняття рішень малого та мікробізнесу, що підтверджено та покроково відображено в Технологічній карті щодо видачі та супроводження кредитів за продуктом «Кредитна карта для підприємців» клієнтів Мікробізнесу, що відповідно свідчить про наявність саме в цих осіб виключних функцій з управління та розпорядження майном банку.

При цьому, несення ОСОБА_9 як працівником повної індивідуальної матеріальної відповідальності згідно укладеного договору автоматично не надає їй статусу «службової особи», оскільки відповідно до ст. 135-1 КЗпП такий договір може бути укладено підприємством, установою, організацією з працівником, який займає посаду або виконує роботу, безпосередньо пов`язану із зберіганням, обробкою, продажем (відпуском), перевезенням або використанням у процесі виробництва переданих йому цінностей. Так як ОСОБА_9 в процесі виконання своїх трудових обов`язків користувалась майном банку, здійснювала різного роду операції з грошовими коштами, є логічним та передбачуваним факт укладення з таким працівником саме такого виду договору з метою забезпечення схоронності ввіреного банком майна.

Таким чином, якщо працівник банку здійснює організаційно-розпорядчі чи адміністративно-господарські обов`язки, наприклад, керує відділенням, веде бухгалтерський облік, організовує та забезпечує функціонування конкретної ділянки роботи, то він може бути визнаний службовою особою. Якщо ж працівник банку виконує професійні, виробничі або технічні функції, наприклад, надає консультації, видає кредити, обслуговує клієнтів, то він не належить до службових осіб, якщо разом із цими функціями він не виконує організаційно-розпорядчі чи адміністративно-господарські обов`язки.

Враховуючи викладене вище, судом не встановлено факт здійснення головним економістом Кам`янець-Подільського відділення АТ «Райффайзен банк Аваль» ОСОБА_9 інкримінованих стороною обвинувачення адміністративно-господарських функцій, що дає підставу вважати про відсутність у ОСОБА_9 статусу «службова особа».

Суд, здійснюючи перекваліфікацію ч. 2 на ч. 1 ст. 191 КК України враховує пункт 23 Постанови Пленуму Верховного суду України № 10 від 06.11.2009 року «Про судову практику у справах про злочини проти власності» згідно з яким предметом привласнення та розтрати є лише те чуже майно, яке було ввірене винній особі чи перебувало в її законному віданні, тобто таке майно, що знаходилося в неї на законних підставах і стосовно якого вона здійснювала повноваження щодо розпорядження, управління, доставки використання або зберігання тощо. При привласненні ці повноваження використовуються для обернення винною особою майна на свою користь, а при розтраті - на користь інших осіб, зокрема це може бути відчуження майна іншим особам для споживання, як подарунок чи товар, в обмін на інше майно тощо.

Так, діяння може кваліфікуватися як привласнення чи розтрата лише у тому разі, коли його предметом виступає майно, яке було ввірене винному чи було в його віданні, тобто воно знаходилось у правомірному володінні винного, який був наділений правомочністю по розпорядженню, управлінню, доставці або зберіганню такого майна, тощо. Така правомочність може обумовлюватись службовими обов`язками, договірними відносинами або спеціальним дорученням.

Ця правомочність може виникати не лише в осіб, які перебувають у трудових відносинах з підприємством, установою чи організацією незалежно від форми власності (комірник, експедитор, агент по постачанню, продавець, касир). Такою правомочністю можуть наділятися і будь-які інші (приватні) особи, яким власник майна відповідно до закону передає певні повноваження щодо розпоряджання, управління, доставки чи зберігання майна. Така-правомочність у особи може виникнути на підставі цивільно-правових угод підряду, оренди, комісії, прокату, перевезення, схову, майнового найму. При цьому не має значення, яким саме власником - юридичною чи фізичною особою - винний був наділений певною правомочністю щодо відповідного майна.

При цьому, судом встановлено, що ОСОБА_9 займала відповідну посаду в юридичній особі, здійснювала конкретні функції та обов`язки згідно своєї посадової інструкції, була повністю матеріально відповідальною особою згідно договору, відповідаючи за схоронність цінностей, в тому числі грошових коштів, ввірених їй банком, здійснила вказане кримінальне правопорушення саме як працівник юридичної особи, а не як стороння особа, привласнила грошові кошти, які були їй ввірені банком, як працівнику та щодо яких вона була наділена певними повноваження, тому вказані дії слід кваліфікувати за ч. 1 ст. 191 КК України, а не за ст. 190 КК України як на тому наполягала сторона захисту.

Таким чином в судовому засіданні встановлено, що діяння, у вчиненні яких обвинувачується ОСОБА_9 , які виразились у привласненні чужого майна, яке було їй ввірене та складанні працівником юридичної особи незалежно від форми власності, який не є службовою особою, завідомо підроблених офіційних документів, які посвідчують певні факти, що мають юридичне значення, містять склад кримінальних правопорушень, передбачених ч. 1 ст. 191 КК України та ч. 2 ст. 358 КК України. Обвинувачена ОСОБА_9 винна у вчиненні цих епізодів кримінальних правопорушень.

Оскільки, від моменту вчинення ОСОБА_9 кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 358 КК України, яке відповідно до ст. 12 КК України належить до кримінальних проступків, строки давності, передбачені п. 2 ч. 1 ст. 49 КК України, спливли, - вона підлягає звільненню від покарання на підставі ч. 5 ст. 74 КК України.

При обранні обвинуваченій міри покарання суд бере до уваги ступінь тяжкості вчиненого епізоду кримінального правопорушення, обставини, що обтяжують та пом`якшують відповідальність, особу обвинуваченої, конкретні обставини справи.

Обставинами, що пом`якшують покарання обвинуваченої, судом встановлено добровільне відшкодування завданих збитків.

Обставин, що обтяжують покарання обвинуваченої, судом не встановлено.

ОСОБА_9 раніше не судима, за місцем проживання КП "УК "Добробут" компрометуючими матеріалами щодо неї не володіє, на обліках у психіатра та нарколога не перебуває, має на утриманні малолітню дитину, з урахуванням особи винної, добровільного в повному обсязі відшкодування завданої майнової шкоди потерпілим, які до неї не мають жодних претензій, а також враховуючи тяжкість і суспільну небезпечність вчиненого діяння, суд вважає за необхідне призначити їй покарання у виді обмеження волі на строк в межах санкції інкримінованого їй правопорушення із застосуванням ст. 75 КК України та додаткове покарання у виді позбавленням права обіймати посади, пов`язані з обліком, збереженням, управлінням та розпорядженням матеріальними цінностями, оскільки таке покарання є необхідним та достатнім для виправлення обвинуваченої та попередження вчинення нею нових злочинів. Підстав для застосування щодо ОСОБА_9 ст. 69 КК України судом не встановлено.

Запобіжний захід обвинуваченій ОСОБА_9 в ході досудового та судового розгляду справи не обирався. Таких підстав обирати їй будь-який із запобіжних заходів, до набрання вироку законної сили, суд не вбачає.

Цивільний позов не заявлено.

Долю речових доказів та процесуальних витрат необхідно вирішити відповідно до ст.ст. 100, 124 КПК України.

Керуючись ст.ст. 373-375 КПК України,

ЗАСУДИВ:

ОСОБА_9 визнати винною у вчиненні кримінального правопорушення, передбаченого ч. 1 ст. 191 КК України та призначити покарання у виді 3 (трьох) років обмеження волі з позбавленням права обіймати посади, пов`язані з обліком, збереженням, управлінням та розпорядженням матеріальними цінностями строком на 1 рік.

На підставі ст. 75 КК України звільнити ОСОБА_9 від відбування покарання з випробуванням, встановивши іспитовий строк 1 (один) рік.

Згідно зі ст. 76 КК України покласти на ОСОБА_9 обов`язки періодично з`являтися для реєстрації до уповноваженого органу з питань пробації, повідомляти уповноважений орган з питань пробації про зміну місця проживання, роботи або навчання, не виїжджати за межі України без погодження з уповноваженим органом з питань пробації.

ОСОБА_9 визнати винною у вчиненні кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 358 КК України, та звільнити від покарання на підставі ч. 5 ст. 74 КК України у зв`язку з закінченням строків давності, передбачених п. 2 ч. 1 ст. 49 КК України.

Запобіжний захід обвинуваченій ОСОБА_9 в ході досудового та судового розгляду справи не обирався. Таких підстав обирати їй будь-який із запобіжних заходів, до набрання вироку законної сили, суд не вбачає.

Цивільний позов не заявлено.

Речові докази згідно постанов про визнання предмету речовим доказом та приєднання до кримінального провадження від:

-12.11.2020 року (т. 3 а.с. 174, т. 4 а.с. 128-129) - залишити в матеріалах справи;

-16.11.2020 року (т. 4 а.с. 128-129) - повернути до АТ«РайффайзенБанкАваль».

Стягнути з ОСОБА_9 на користь держави процесуальні витрати судової почеркознавчої експертизи в сумі 3269 грн. (т. 4 а.с. 136).

Вирок набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого КПК України, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги вирок, якщо його не скасовано, набирає законної сили після ухвалення рішення судом апеляційної інстанції.

На вирок може бути подана апеляційна скарга до Хмельницького апеляційного суду через Кам`янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а обвинуваченій - в той же строк з моменту вручення їй копії вироку.

Копія вироку може бути отримана в суді учасниками судового провадження. Обвинуваченому та прокурору вручити копію вироку негайно після його проголошення.

Суддя