"17" грудня 2021 р. Київський районний суд м. Харкова у складі:
слідчого судді - ОСОБА_1 ,
при секретарі - ОСОБА_2 ,
03.12.2021 до Київського районного суду м. Харкова надійшло клопотання про надання тимчасового доступу до речей і документів в АТ КБ « ІНФОРМАЦІЯ_1 », МФО НОМЕР_1 , розташованому за адресою: АДРЕСА_1 , електронна пошта ІНФОРМАЦІЯ_2 та можливість їх вилучення: інформації про наявні рахунки ОСОБА_4 , іпн. НОМЕР_2 , ОСОБА_5 , іпн. НОМЕР_3 , ОСОБА_6 , іпн. НОМЕР_4 , ОСОБА_7 , іпн. НОМЕР_5 , ОСОБА_8 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , іпн. НОМЕР_6 , анкет, заяв, договорів на відкриття рахунків з усіма додатками до них, фотознімків осіб, які отримували платіжні картки, інформації про фінансові номери за вищевказаними рахунками, вилучення виписок про рух коштів за вищевказаними картковими рахунками за період з 01.01.2021 по 01.12.2021, із зазначенням дат, сум, призначення платежів, терміналів, банкоматів, через які пересилалися та отримувалися грошові кошти, їх адрес, контрагентів, з розшифровкою їх назв, кодів ЄДРПОУ та прізвища, ім`я, по батькові фізичних осіб, відправників та отримувачів коштів, фотознімків та відеозаписів, зроблених камерами банкоматів під час отримання коштів в банкоматах під час їх зняття з вказаних рахунків; виписок про рух коштів за картковим рахунком № НОМЕР_7 за період з 01.01.2021 по 01.12.2021 із зазначенням дат, сум, призначення платежів, терміналів, банкоматів, через які пересилалися та отримувалися грошові кошти, їх адрес, контрагентів, з розшифровкою їх назв, кодів ЄДРПОУ та прізвища, ім`я, по батькові фізичних осіб, відправників та отримувачів коштів, із можливістю отриманні тимчасового доступу до речей і документів в приміщенні відділення вказаного банку в місті Харкові.
Досудовим розслідуванням встановлено, що до СУ ГУНП в Харківській області з УПК в Харківській області ДКП НП України надійшли матеріали перевірки за зверненням АТ « ІНФОРМАЦІЯ_4 », про те, що протягом 2021 року групою осіб на території міста Харкова шляхом незаконних операцій з використанням електронно-обчислювальної техніки заволодівають коштами зазначеної банківської установи, здійснюючи транзакції з зарахування та обготівкування коштів власників карткових рахунків з іноземних країн, дані яких були здобуті незаконним шляхом, які підлягають відшкодуванню АТ « ІНФОРМАЦІЯ_4 ».
Відповідно до наданих документів останні ведуть підприємницьку діяльність пов`язану з наданням в оренду авто, під назвою торговця « ІНФОРМАЦІЯ_7 » ( ІНФОРМАЦІЯ_8 ), ФОП ОСОБА_5 , за адресою: АДРЕСА_2 , ФОП ОСОБА_4 , за адресою: АДРЕСА_3 . При цьому вказані ФОП заявляли себе перед Банкоком як партнери між собою по даному бізнесу, які ведуть спільну підприємницьку діяльність в різних регіонах. В підтвердження чого вказані особи надали договори оренди, які підтверджували за вказаними вище адресами оренду приміщень, для здійснення їхньої підприємницької діяльність, з наданням в оренду авто.
ФОП ОСОБА_9 при підписані договору еквайрингу вказав номер поточного рахунку який відкритий в ПуАТ « ІНФОРМАЦІЯ_9 » НОМЕР_8 , ФОП ОСОБА_10 вказав рахунок НОМЕР_9 . ПуАТ « ІНФОРМАЦІЯ_9 » являється банком агентом AT « ІНФОРМАЦІЯ_4 », тобто не маючи дану послугу (торговий еквайринг) даний банк отримує від клієнта перелік необхідних документів, відкриває за його бажанням рахунок і інформує останнього про дану послугу в AT « ІНФОРМАЦІЯ_4 », після чого передає всі зібрані ними документи від клієнта в AT « ІНФОРМАЦІЯ_4 », для їх ідентифікації/перевірки та вирішення питання надання послуги еквайрингу.
В результаті роботи двох терміналів даних ФОПів було запідозрено ряд підозрілих операцій, а саме: майже одночасне використання біля 10 разів по двом терміналам однієї карти на одинакові суми по 15 000 гривень. В подальшому було виявлено, що по даним терміналам були використані лише платіжні карти іноземних банків/емітентів, що викликало підозри в їх несанкціонованому використанні. Даний термінал був наданий в оренду без послуги ручного введення, тому дані платіжні картки вірогідно всього використовувались через послугу « ІНФОРМАЦІЯ_10 », шляхом піднесення до терміналу Таким чином в період з 17.08. по 10.09.2021 року по терміналу ФОП ОСОБА_10 було проведено операцій на загальну суму 524 700 гривень, зараховано клієнту 512 631 грн., з урахуванням комісії Банка, з яких виплачено 386 989 грн; утримано/заблоковано 125 642 грн., до вирішення обставин та отримання від клієнта документального підтвердження даних операцій, чеку; вже виплачено «чарджбек» Банком на суму 38 000 грн. Тобто потенційна сума збитків Банку може складати до 386 989 грн., так як термін оскарження транзакцій складає до 120 днів, на протязі якого до Банку можуть приходити «чарджбеки».
По терміналу ОСОБА_11 було проведено операцій на загальну суму 635 725 гривень, зараховано клієнту 621 103 грн., з урахуванням комісії Банка, з яких виплачено 451 984 грн; утримано/заблоковано 169 118 грн., до вирішення обставин та отримання від клієнта документального підтвердження даних операцій, чеку. Тобто потенційна сума збитків Банку може складати до 451 984 грн., так як термін оскарження транзакцій складає до 120 днів, на протязі якого до Банку можуть приходити «чарджбеки».
Даним клієнтам було направлено листи/запити, щодо надання до Банку підтверджуючих документів, чеків з POS- терміналу, копії документів товарно-касового обліку, письмових пояснень касирів, копій договорів оренди автомобілів. У відповідь було отримано від останніх короткі пояснення, в яких останні вказали, що чеки не зберігали, хоча відповідно до договору зберігання та пред`явлення чеків Банку є обов`язковою нормою. При цьому від останніх надано копії договорів оренди автомобілів та паспортів іноземців, справжність яких викликає великі сумніви та містить ознаки підробки (перелік документів міститься в додатку до заяви).
Згідно пункту № 7.3, Договору торгового еквайрингу, клієнт зобов`язаний повернути кошти по операціям які опротестовуються.
7.3. Якщо Банк відшкодував Торговцю кошти за недійсною операцією, незалежно від того, чи могла бути виявлена недійсність такої операції Банком до здійснення відшкодування, та, незалежно від того, чи була така операція опротестована держателем ПК, Банком-емітентом або платіжною організацією, Торговець зобов`язаний повернути Банку отримані за недійсною операцією кошти протягом З (трьох) банківських днів з моменту отримання відповідного Повідомлення Банку. Крім того, Банк має право утримувати такі суми з подальших сум відшкодування на користь Торговця за іншими дійсними операціями або здійснити списання такої суми з будь-якого поточного рахунку.
З даного приводу термінали були заблоковані, при цьому останні відмовляються їх повертати та незаконно їх утримують. Також додатково звертаємо увагу, на інформацію зазначену в акту приймання - передачі матеріальних цінностей/платіжного терміналу, а саме по ФОП ОСОБА_9 , термінал отримала особа яка представилась як ОСОБА_12 , де поставила свій підпис. Крім цього ОСОБА_4 та ОСОБА_5 є клієнтами « ІНФОРМАЦІЯ_11 », який є контрагентом AT « ІНФОРМАЦІЯ_4 », де в анкетах/заявах вказали зовсім інші місця роботи та професію. В ОСОБА_10 відкрито рахунок НОМЕР_10 , карта номер НОМЕР_11 ; в Давидюк рахунок НОМЕР_12 , карта номер НОМЕР_13 . Департаментом безпеки під час проведення перевірки було отримано інформацію, що до даної групи шахраїв може бути причетна ОСОБА_6 , ІНФОРМАЦІЯ_12 ІПН НОМЕР_4 , яка теж значиться як ФОП з даного виду діяльності /оренда авто, в останньої зареєстрована пошта, що у ОСОБА_10 та ОСОБА_9 , email: ІНФОРМАЦІЯ_13 , просимо використати дану інформацію в роботі.
Суть шахрайський дій/операцій з використанням платіжного терміналу полягала в наступному: після встановлення платіжного терміналу ФОП ОСОБА_10 та ОСОБА_9 провели тестові операції на суми 1 гривня. Дані операції були проведені як успішні. Після чого по даним терміналам почали проводити аналогічні операції використовуючи платіжні карти іноземних банків емітентів на різні суми мінімум від 1000 максимум до 41 000 грн. (більш детальна інформація по вказаним транзакція відображена в окремому файлі/документі на електронному носію інформації доданому до заяви). В подальшому власники даних іноземних карток дізнавшись про несанкціоноване списання з них коштів, звертаються в свій Банк/емітент (це Банк який випустив дану карту) для вияснення обставин та повернення коштів. Даний банк із запитом звертається до ІНФОРМАЦІЯ_14 ( ІНФОРМАЦІЯ_15 ) з метою надання інформації/роз`яснень по даним транзакціям. Які в свою чергу звертаються до нашого Банку як учасника Правил МПС, з проханням надати підтверджуючі документи на проведення даних операцій, так як від клієнта надійшло оскарження по транзакціям, дана процедура називається від англ. «Chargeback». Поворотний платіж або «чарджбек» (англ. Chargeback) - повернення грошей платника. Вид імперативної громадянської відповідальності банків і інших фінансових організацій за факт поставки, яка покладається на них міжнародними платіжними системами. Процедура оскарження транзакції банком-емітентом (з метою захисту прав платника), при якій сума платежу безакцептно списується з одержувача (банку-еквайра) і повертається платнику, після чого обов`язок доведення істинності транзакції покладається на одержувача. Технологія повернення платежу використовується в системах взаєморозрахунків з пластикових карт.
Таким чином, Банк не отримав, на наші письмові запити, жодного підтверджуючого документа проведення клієнтами ФОП ОСОБА_10 , ОСОБА_9 даних транзакцій, тому даний платіж був оскаржений держателем іноземної карти. В результаті чого з рахунку АТ « ІНФОРМАЦІЯ_4 », як учасника МПС, було безакцептно списано суми коштів в валюті Євро по еквіваленту до гривні, які були заявлені як оскарження проведених операцій та повернення коштів власнику карти («чарджбек»), Суми заявлених «чарджбеків» які надійшли до AT « ІНФОРМАЦІЯ_4 » та їх списання відображенні в додатках заяви за назвою Меморіальний ордер.
В діях ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_5 , та ОСОБА_5 , ІНФОРМАЦІЯ_6 , вбачаються ознаки злочину передбаченого ч.4 ст.190 КК України.
В результаті вчинення протиправних дій ОСОБА_4 та ОСОБА_5 AT « ІНФОРМАЦІЯ_4 » на даний час завдано збиток на суму вже повернутого «чарджбека» в розмірі 38 000 (тридцять вісім тисяч) грн., однак сума потенційних завданих збитків може сягати (термін опротестування операції згідно договору МПС складає 120 днів, на протязі цього періоду можуть приходити «чарджбеки») по шахрайським операціям ФОП Бондаренко розміру до 386 989 грн., по шахрайським операціям ФОП ОСОБА_9 розміру до 451 984 грн., що в загальному може скласти суму збитку в розмірі 838 973 грн.
Відповідно до інформації, викладеної в рапорті співробітника УПК в Харківській області ДКП НП України від 30.11.2021 оперативним шляхом було встановлено, що після отримання грошових коштів учасники злочинної групи перерахували грошові кошти на банківські картки ПАТ КБ « ІНФОРМАЦІЯ_1 » - картка № НОМЕР_7 імітована на ім`я ОСОБА_7 (іпн НОМЕР_5 ) та АТ « ІНФОРМАЦІЯ_16 » ( ІНФОРМАЦІЯ_17 ) - картка НОМЕР_14 імітована на ім`я ОСОБА_5 ІНФОРМАЦІЯ_6 (іпн НОМЕР_3 ), а також на картки АТ « ІНФОРМАЦІЯ_16 » ( ІНФОРМАЦІЯ_17 ) ОСОБА_4 ІНФОРМАЦІЯ_5 (іпн НОМЕР_2 ), ОСОБА_8 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , іпн. НОМЕР_6 .
З метою всебічного, повного та неупередженого встановлення всіх обставин вчинених кримінальних правопорушень необхідно долучити до матеріалів кримінального провадження документи, які перебувають у володінні АТ КБ « ІНФОРМАЦІЯ_1 ».
Слідчий ОСОБА_3 до судового засідання не з`явився, надав до суду заяву про розгляд клопотання за його відсутності, та просив його задовольнити.
Представник АТ КБ « ІНФОРМАЦІЯ_1 » в судове засідання не з`явився, повідомлявся у встановленому законом порядку.
Неприбуття цих осіб за судовим викликом, відповідно до ч.4 ст. 163 КПК України, не є перешкодою для розгляду цього клопотання.
В главі 15 КПК України визначений та регульований спосіб вилучення речей і документів у особи, у володінні якої вони знаходяться, шляхом тимчасового доступу до них.
Так, відповідно до ч.1 ст. 159 КПК України, тимчасовий доступ до речей і документів полягає у наданні стороні кримінального провадження особою, у володінні якої знаходяться такі речі і документи, можливості ознайомитися з ними, зробити їх копії та вилучити їх (здійснити їх виїмку).
За змістом ч.5 ст.163 КПК України, слідчий суддя, суд постановляє ухвалу про надання тимчасового доступу до речей і документів, якщо сторона кримінального провадження у своєму клопотанні доведе наявність достатніх підстав вважати, що ці речі або документи: 1) перебувають або можуть перебувати у володінні відповідної фізичної або юридичної особи; 2) самі по собі або в
сукупності з іншими речами і документами кримінального провадження, у зв`язку з яким подається клопотання, мають суттєве значення для встановлення важливих обставин у кримінальному провадженні; 3) не становлять собою або не включають речей і документів, які містять охоронювану законом таємницю.
Відповідно до ч. 6 ст. 163 КПК України, слідчий суддя, суд постановляє ухвалу про надання тимчасового доступу до речей і документів, які містять охоронювану законом таємницю, якщо сторона кримінального провадження, крім обставин, передбачених частиною п`ятою цієї статті, доведе можливість використання як доказів відомостей, що містяться в цих речах і документах, та неможливість іншими способами довести обставини, які передбачається довести за допомогою цих речей і документів.
Сторона кримінального провадження, яка звернулась з даним клопотання, довела наявність достатніх підстав вважати, що вказані документи перебувають або можуть перебувати у володінні АТ КБ « ІНФОРМАЦІЯ_1 » самі по собі або в сукупності з іншими речами і документами кримінального провадження, у зв`язку з яким подається клопотання, мають суттєве значення для встановлення важливих обставин у кримінальному провадженні; відомості, що містяться в цих речах і документах, можуть бути використані як докази; іншими способами неможливо довести обставини, які передбачається довести за допомогою цих речей і документів.
Керуючись ст.ст. 159, 163, 164, 165, 166, 372 КПК України, слідчий суддя,
Дозволити право тимчасового доступу до документів, зобов`язавши Акціонерне товариство Комерційний Банк « ІНФОРМАЦІЯ_1 », МФО НОМЕР_1 , ЄДРПОУ НОМЕР_15 , розташованому за адресою: АДРЕСА_1 , надати старшому слідчому в особливо важливих справах відділу розслідування особливо важливих справ та злочинів, учинених організованими групами, злочинними організаціями СУ ГУНП в Харківській області підполковнику поліції ОСОБА_3 тимчасовий доступ до документів з можливістю вилучення їх копій, а саме: інформації про наявні рахунки ОСОБА_4 , іпн. НОМЕР_2 , ОСОБА_5 , іпн. НОМЕР_3 , ОСОБА_6 , іпн. НОМЕР_4 , ОСОБА_7 , іпн. НОМЕР_5 , ОСОБА_8 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , іпн. НОМЕР_6 , анкет, заяв, договорів на відкриття рахунків з усіма додатками до них, фотознімків осіб, які отримували платіжні картки, інформації про фінансові номери за вищевказаними рахунками, вилучення виписок про рух коштів за вищевказаними картковими рахунками за період з 01.01.2021 по 01.12.2021, із зазначенням дат, сум, призначення платежів, терміналів, банкоматів, через які пересилалися, та отримувалися грошові кошти, їх адрес, контрагентів, з розшифровкою їх назв, кодів ЄДРПОУ та прізвища, ім`я, по батькові фізичних осіб, відправників та отримувачів коштів, фотознімків та відеозаписів, зроблених камерами банкоматів під час отримання коштів в банкоматах під час їх зняття з вказаних рахунків; виписок про рух коштів за картковим рахунком № НОМЕР_7 за період з 01.01.2021 по 01.12.2021 із зазначенням дат, сум, призначення платежів, терміналів, банкоматів, через які пересилалися та отримувалися грошові кошти, їх адрес, контрагентів, з розшифровкою їх назв, кодів ЄДРПОУ та прізвища, ім`я, по батькові фізичних осіб, відправників та отримувачів коштів, із можливістю отримання тимчасового доступу до речей і документів в приміщенні відділення вказаного банку в місті Харкові.
Встановити строк дії цієї ухвали один місяць, тобто до 15.01.2022.
Роз`яснити представнику АТ КБ « ІНФОРМАЦІЯ_1 », що у разі невиконання ухвали про тимчасовий доступ до документів слідчий суддя за клопотанням сторони кримінального провадження, якій надано право на доступ до документів на підставі ухвали, має право постановити ухвалу про дозвіл на проведення обшуку згідно з положенням КПК України з метою відшукання та вилучення зазначених документів.
Ухвала оскарженню не підлягає.
Слідчий суддя - ОСОБА_1