Справа № 459/1826/20 Головуючий у 1 інстанції: ОСОБА_1
Провадження № 11-кп/811/140/25 Доповідач: ОСОБА_2
У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 квітня 2025 року м. Львів

Колегія суддів судової палати з розгляду кримінальних справ Львівського апеляційного суду в складі:

головуючого судді - ОСОБА_2 ,

суддів - ОСОБА_3 , ОСОБА_4 ,

при секретарі - ОСОБА_5 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу захисника ОСОБА_6 в інтересах обвинуваченої ОСОБА_7 на вирок Червоноградського міського суду Львівської області від 30.12.2024 року у кримінальному провадженні про обвинувачення ОСОБА_7 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженки села Стаївка Сокальського району Львівської області, зареєстрованої та проживаючої за адресою: АДРЕСА_1 , раніше не судимої, у вчиненні кримінальних правопорушень, передбачених ч.3 ст.191, ч.1 ст.366, ч.1 ст.362, ч.3 ст.362 КК України,

з участю прокурора ОСОБА_8 ,

захисника ОСОБА_6 ,

встановила:

цим вироком ОСОБА_7 визнано винною у вчиненні кримінальних правопорушень, передбачених ч.3 ст.191, ч.1 ст.362, ч.3 ст.362, ч.1 ст.366 КК України, та призначено їй покарання: за ч.3 ст.191 КК України у виді позбавлення волі строком на 3 (три) роки 1 (один) місяць з позбавленням права обіймати посади, пов`язані з доступом електронно-обчислювальних машин (комп`ютерів), автоматизованих систем чи мереж, та посади, пов`язані з виконанням організаційно-розпорядчих та адміністративно-господарських функцій строком на 2 (два) роки; за ч.3 ст.362 КК України у виді позбавлення волі строком на 3 (три) роки з позбавленням права обіймати посади, пов`язані з доступом електронно-обчислювальних машин (комп`ютерів), автоматизованих систем чи мереж, та посади, пов`язані з виконанням організаційно-розпорядчих та адміністративно-господарських функцій строком на 1 (один) рік; за ч.1 ст.362 КК України у виді штрафу в розмірі шестисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, що становить 10200 (десять тисяч двісті) грн.; за ч.1 ст.366 КК України у виді штрафу в розмірі сто неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, що становить 1700 (одна тисяча сімсот) грн., з позбавленням права обіймати посади, пов`язані з доступом електронно-обчислювальних машин (комп`ютерів), автоматизованих систем чи мереж, та посади, пов`язані з виконанням організаційно-розпорядчих та адміністративно-господарських функцій строком на 2 (два) роки.

На підставі п.1 ч.1 ст. 49, ч.5 ст. 74 КК України ОСОБА_7 звільнено від призначеного даним вироком покарання у виді штрафу в розмірі шестисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, що становить 10200 (десять тисяч двісті) грн., у зв`язку з закінченням строків давності притягнення до кримінальної відповідальності.

На підставі п.2 ч.1 ст. 49, ч.5 ст. 74 КК України ОСОБА_7 звільнено від призначеного даним вироком покарання у виді штрафу в розмірі сто неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, що становить 1700 (одна тисяча сімсот) грн., у зв`язку з закінченням строків давності притягнення до кримінальної відповідальності.

На підставі ч. 1 ст. 70 КК України, шляхом поглинення менш суворого покарання більш суворим, визначено призначити ОСОБА_7 остаточне покарання у виді позбавлення волі строком на 3 (три) роки 1 (один) місяць з позбавленням права обіймати посади, пов`язані з доступом електронно-обчислювальних машин (комп`ютерів), автоматизованих систем чи мереж, та посади, пов`язані з виконанням організаційно-розпорядчих та адміністративно-господарських функцій строком на 2 (два) роки.

Строк відбуття покарання ОСОБА_7 визначено рахувати з часу приведення вироку до виконання.

Цивільний позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_7 про відшкодування матеріальної шкоди у розмірі 332972,57 грн. - задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_7 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний банк» 332972,57 грн. завданої матеріальної шкоди.

Вирішено питання щодо речових доказів та процесуальних витрат.

Вироком суду ОСОБА_7 визнана винною у тому, що вона, працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, діючи умисно, усвідомлюючи суспільно небезпечний характер своїх дій, передбачаючи їх суспільно небезпечні наслідки та бажаючи їх настання, шляхом зловживання своїм службовим становищем, 04 грудня 2018 року, переслідуючи мету незаконного збагачення, будучи добре обізнаною про надане їй право згідно посадової інструкції щодо прийняття рішень про відкриття поточного/карткового рахунку в процесі видачі споживчого кредиту та відкриття такий рахунок за наявності у кредитній справі (файлі Клієнта) заяви на відкриття рахунку/рахунків (або документа, який його замінює), незаконно отримала у останнього особисті документи та без згоди та його відома, створила завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_9 заяви № 701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з цільовим призначенням - оплата товарів: смартфон на загальну суму 68754 грн. з початковим платежем 23754, 00 грн., внісши при цьому недостовірні дані, як про отримання кредиту так і дані щодо абонентського номеру ОСОБА_9 , тим самим здійснивши незаконні дії щодо розпорядження та заволодінням в подальшому коштами Банку, а саме достовірно знаючи та усвідомлюючи, що підстав для видачі документу про перерахунок коштів відповідно до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не має, сформувала завідомо неправдивий електронний розрахунковий платіжний документ про перерахування коштів АТ «ПУМБ» на розрахунковий рахунок НОМЕР_1 ФОП « ОСОБА_10 », відкритий у АТ КБ «Приват Банк».

В подальшому, усвідомлюючи те, що банком погоджено споживчий кредит на ім`я ОСОБА_9 , ОСОБА_7 , маючи на руках завідомо підроблений документ - лист - гарантію № 701 від 04.12.2018, використала його та незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_10 », що за адресою АДРЕСА_2 , товари відповідно до найменування кредитного продукту на загальну суму 68 754 грн., якими розпорядилася на власний розсуд, спричинивши банку збитки на вказану суму.

Також, 04 грудня 2018 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо заволодіння коштами банку шляхом зловживання службовим становищем, повторно, імітуючи оформлення пакету документів, необхідного для проведення удаваної банківської операції, щодо відкриття карткового рахунку для ОСОБА_9 , незаконно отримавши від останнього особисті дані та фотокопії документів на його ім`я, незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_9 , безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, повідомила ОСОБА_9 , що Банком не погоджено кредит, незаконно склала завідомо неправдивий офіційний документ про відкриття ОСОБА_9 заяви №401 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення його до системи «SМS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн., при цьому отримала кредитну картку з кредитним лімітом 3000 грн., якою здійснювала оплату придбаних нею товарів та наданих їй послуг, таким чином заволоділа вказаними коштами.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 3000 грн.

У подальшому, 05.03.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети, щодо повторного заволодіння коштами банку, незаконно отримавши від ОСОБА_11 інформацію щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також належним чином завірені копії особистих документів останньої, без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_11 , створила у банківській системі - ВРМ-ВWМ, завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_11 заяви №901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення ОСОБА_11 до системи «SМS-банкінг» та Пакету послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі на загальну суму 43 000 грн. у ФОП « ОСОБА_12 » з початковим платежем 25253, 00 грн., та використовуючи завідомо підроблений документ - лист гарантію №901 від 05.03.2019 незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_12 », що за адресою АДРЕСА_3 , товари відповідно до найменування кредитного продукту, споживчого кредиту, якими розпорядилася на власний розсуд.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 43 000 грн.

Крім того, 03.02.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо заволодіння коштами банку, повторно, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції щодо відкриття карткового рахунку для ОСОБА_13 , незаконно отримала від потерпілої особисті дані та фотокопії документів на її ім`я та незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_13 , безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, незаконно склала завідома неправдивий офіційний документ про відкриття ОСОБА_13 заяви №501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн. при цьому отримала кредитну картку з кредитним лімітом 3000 грн., якою здійснювала оплату придбаних нею товарів та наданих їй послуг, таким чином заволодівши вказаними коштами шляхом зловживання службовим становищем.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 3000 грн.

Крім того, 03.02.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо повторного заволодіння коштами банку, незаконно отримавши від ОСОБА_13 інформацію щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також належним чином завірені копії особистих документів останньої, без відома ОСОБА_13 , повторно, створила у банківській системі - ВРМ-ВWМ, завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_13 заяви № 301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому внесення завідомо неправдивих відомостей про підключення потерпілої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі (різне) на загальну суму 65 782, 00 грн. у ФОП « ОСОБА_14 » з початковим платежем 18000,00 грн., та використовуючи завідомо підроблений документ - лист гарантію №301 від 03.02.2019, незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_14 », що за адресою: АДРЕСА_3 , товари відповідно до найменування кредитного продукту, якими розпорядилася на власний розсуд.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 47 782, 00 грн.

Окрім цього, 06.03.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо заволодіння коштами банку, повторно, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції щодо відкриття карткового рахунку для ОСОБА_15 , незаконно отримала від останньої особисті дані та фотокопії документів на її ім`я та незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_15 , безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, незаконно склала завідома неправдивий офіційний документ про відкриття ОСОБА_15 заяви №901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн. при цьому отримала кредитну картку з кредитним лімітом 3000 грн., якою здійснювала оплату придбаних нею товарів та наданих їй послуг, таким чином заволодівши вказаними коштами.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 3000 грн.

Також, 06.03.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо повторного заволодіння коштами банку, повторно, незаконно отримавши від ОСОБА_15 інформацію щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також належним чином завірені копії особистих документів останньої, без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_15 , повторно, створила у банківській системі - ВРМ-ВWМ, завідома підроблений документ про відкриття ОСОБА_15 заяви № 701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі (різне) на загальну суму 47590, 00 грн. у ФОП « ОСОБА_12 » з початковим платежем 20 000 грн., та використовуючи завідома підроблений документ - №701 від 06.03.2019, незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_12 », що за адресою: АДРЕСА_3 , товари відповідно до найменування кредитного продукту, споживчого кредиту, яким розпорядилася на власний розсуд.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 47 590, 00 грн.

Крім того, 14.05.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо заволодіння коштами банку, повторно, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції щодо відкриття карткового рахунку для ОСОБА_16 , незаконно отримала від останньої особисті дані та фотокопії документів на її ім`я та незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_16 , безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, незаконно склала завідомо неправдивий офіційний документ про відкриття ОСОБА_16 заяви №501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення потерпілої до системи «SМS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн. при цьому отримала кредитну картку з кредитним лімітом 3000 грн., якою здійснювала оплату придбаних нею товарів та наданих їй послуг, таким чином заволодівши вказаними коштами банку шляхом зловживання службовим становищем.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 3000 грн.

Окрім цього, 14.05.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети, щодо повторного заволодіння коштами банку, незаконно отримавши від ОСОБА_16 інформацію щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також належним чином завірені копії особистих документів останньої, без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_16 , повторно, створила у банківській системі - ВРМ-ВWМ, завідома підроблений документ про відкриття ОСОБА_16 заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі (різне) на загальну суму 38 300, 00 грн. у ФОП « ОСОБА_14 » з початковим платежем 10 000 грн., та використовуючи завідома підроблений документ - №901 від 14.05.2019, незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_14 » , що за адресою: АДРЕСА_3 , товари відповідно до найменування кредитного продукту, якими розпорядилася на власний розсуд.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 38 300, 00 грн.

Також, 23 квітня 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо заволодіння коштами банку, повторно, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції щодо відкриття карткового рахунку для ОСОБА_17 , незаконно отримала від потерпілої особисті дані та фотокопії документів на її ім`я та незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_17 , безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, незаконно склала завідомо неправдивий офіційний документ про відкриття ОСОБА_17 заяви №501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн. при цьому отримала кредитну картку з кредитним лімітом 3000 грн., якою здійснювала оплату придбаних нею товарів та наданих їй послуг, таким чином заволодівши вказаними коштами банку шляхом зловживання службовим становищем.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 3000 грн.

Крім цього, 23 квітня 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо повторного заволодіння коштами банку, незаконно отримавла від ОСОБА_17 інформацією, щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також належним чином завірені копії особистих документів останньої, без відома ОСОБА_17 , повторно, створила у банківській системі - ВРМ-ВWМ, завідома підроблений документ про відкриття ОСОБА_17 заяви № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет-Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі (різне) на загальну суму 59 250, 00 грн. з початковим платежем 19 300,00 грн. та разовою комісією 300 грн. та використовуючи завідома підроблений документ - лист гарантію № 801 від 23.04.2019, використала його та незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_12 », що за адресою АДРЕСА_3 , товари відповідно до найменування кредитного продукту на загальну суму 39950, 00 грн. , тобто споживчим кредитом 0-6-36 (РL) 2 (стр), якими розпорядилася на власний розсуд, спричинивши банку збитки на вказану суму.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 39950, 00 грн.

Також, 04 червня 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо заволодіння коштами банку, повторно, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції щодо відкриття карткового рахунку для ОСОБА_18 , незаконно отримала від останньої особисті дані та фотокопії документів на її ім`я та незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_18 , безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, незаконно склала завідома неправдивий офіційний документ про відкриття ОСОБА_18 заяви №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: Бронедвері, металеві двері, паркетна дошка, вікна, двері на загальну суму 43 465, 00 грн. з початковим платежем 8 000 грн. та разовою комісією 300 грн., якими розпорядилася на власний розсуд.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 35 465 грн.

Окрім цього, 18 лютого 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківського, 33, будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо заволодіння коштами банку, повторно, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції щодо відкриття карткового рахунку для ОСОБА_19 , незаконно отримала від останньої особисті дані та фотокопії документів на її ім`я та незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_19 , безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, незаконно склала завідома неправдивий офіційний документ про відкриття ОСОБА_19 заяви № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн. при цьому отримала кредитну картку з кредитним лімітом 3000 грн., якою здійснювала оплату придбаних нею товарів та наданих їй послуг, таким чином привласнивши вказані кошти.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 3000 грн.

Крім того, 18 лютого 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_20 , будучи службовою особою, повторно, незаконно отримавши від ОСОБА_19 інформацію щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також належним чином завірені копії особистих документів останньої, без відома ОСОБА_19 , створила у банківській системі - ВРМ-ВWМ, завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_19 заяви № 301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі (різне) на загальну суму 68 750, 00 грн. з початковим платежем 20 000,00 грн. та разовою комісією 300 грн. та використовуючи завідома підроблений документ - лист гарантію № 301 від 18.02.2019, використала його та незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_12 », що за адресою АДРЕСА_3 , товари відповідно до найменування кредитного продукту на загальну суму 48 750, 00 грн., якими розпорядилася на власний розсуд, спричинивши банку збитки на вказану суму.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 48 750, 00 грн.

Також, 23 квітня 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети, щодо заволодіння коштами банку, повторно, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції щодо відкриття карткового рахунку для ОСОБА_21 , незаконно отримала від останньої особисті дані та фотокопії документів на її ім`я та незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_21 , безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, незаконно склала завідома неправдивий офіційний документ про відкриття ОСОБА_21 заяви № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: оплата товарів: кухня, шафа-купе, меблі (різне) на загальну суму 53 725, 00 грн. з початковим платежем 14 530,00 грн. та разовою комісією 300 грн., якими розпорядилася на власний розсуд.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 39 195,00 грн.

Окрім цього, 04 січня 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо заволодіння коштами банку, повторно, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції щодо відкриття карткового рахунку для ОСОБА_22 , незаконно отримала від останньої особисті дані та фотокопії документів на її ім`я та незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_22 , безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, незаконно склала завідома неправдивий офіційний документ про відкриття ОСОБА_22 заяви №101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн. при цьому отримала кредитну картку з кредитним лімітом 3000 грн., якою здійснювала оплату придбаних нею товарів та наданих їй послуг, таким чином заволодівши вказаними коштами банку шляхом зловживання службовим становищем.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 3000 грн.

Крім того, 04 січня 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо повторного заволодіння коштами банку, повторно, незаконно отримавши від ОСОБА_22 інформацію щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також належним чином завірені копії особистих документів останньої, без відома ОСОБА_22 , повторно, створила у банківській системі - ВРМ-ВWМ, завідома підроблений документ про відкриття ОСОБА_22 заяви № 601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - з цільовим призначенням - оплата товарів: диван, кухня, шафа-купе, кровать, ортопедичний матрац на загальну суму 62 730, 00 грн. з початковим платежем 15 000,00 грн. та разовою комісією 300 грн. та використовуючи завідома підроблений документ - лист гарантію № 601 від 04.01.2019, використала його та незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_14 », що за адресою АДРЕСА_3 , товари відповідно до найменування кредитного продукту на загальну суму 47 730, 00 грн., якими розпорядиалася на власний розсуд, спричинивши банку збитки на вказану суму.

Також, 12 квітня 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо заволодіння коштами банку, повторно, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції щодо відкриття карткового рахунку для ОСОБА_23 , незаконно отримала від потерпілої особисті дані та фотокопії документів на її ім`я та незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_23 , безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, незаконно склала завідома неправдивий офіційний документ про відкриття ОСОБА_23 заяви № 001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: оплата товарів: шафа-купе, спальня, меблі (різні) на загальну суму 59 478, 00 грн. з початковим платежем 12478,00 грн. та разовою комісією 300 грн., якими розпорядилася на власний розсуд.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 47000,00 грн.

Крім цього, 12.04.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо заволодіння коштами банку, повторно, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції щодо відкриття карткового рахунку для ОСОБА_22 , незаконно отримала від останньої особисті дані та фотокопії документів на її ім`я та незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_23 , безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, незаконно склала завідома неправдивий офіційний документ про відкриття ОСОБА_23 заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн. при цьому отримала кредитну картку з кредитним лімітом 3000 грн., якою здійснювала оплату придбаних нею товарів та наданих їй послуг, таким чином заволодівши вказаними коштами банку шляхом зловживання службовим становищем.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 3000 грн.

Окрім цього, 11 травня 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 5, будучи службовою особою, повторно незаконно отримавши від ОСОБА_24 інформацію щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також належним чином завірені копії особистих документів останньої, без відома ОСОБА_24 , створила у банківській системі - BPM-BWM, завідома підроблений документ про відкриття ОСОБА_24 заяви № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SMS- банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі (різне) на загальну суму 51 875, 00 грн., з початковим платежем 12 500,00 грн. та разовою комісією 300 грн. та використовуючи завідома підроблений документ - лист гарантію № 801 від 11.05.2019, використала його та незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_14 », що за АДРЕСА_3 , товари відповідно до найменування кредитного продукту на загальну суму 39 375, 00 грн., споживчий кредит 0-6-36 (PL) 2 (стр), якими розпорядилася на власний розсуд, спричинивши банку збитки на вказану суму.

Також, 29 травня 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети, щодо повторного заволодіння коштами банку, незаконно отримавши від ОСОБА_25 інформацію щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також належним чином завірені копії особистих документів останньої, без відома ОСОБА_25 , створила у банківській системі - BPM-BWM, завідома підроблений документ про відкриття ОСОБА_25 заяви № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SMS-банкінг», «Інтернет-Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: двері, броне двері, металеві двері, паркетна дошка, плитка на загальну суму 46 857, 00 грн., з початковим платежем 9000,00 грн. та разовою комісією 300 грн. та використовуючи завідомо підроблений документ - лист гарантію № 101 від 29.05.2019, використала його та незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_10 », що за АДРЕСА_2 , товари відповідно до найменування кредитного продукту на загальну суму 37 857,00 грн., якими розпорядилася на власний розсуд, спричинивши банку збитки на вказану суму.

Окрім цього, 29 травня 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети, щодо заволодіння коштами банку, повторно, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції щодо відкриття карткового рахунку для ОСОБА_25 , незаконно отримала від неї особисті дані та фотокопії документів на її ім`я та незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_25 , безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, незаконно склала завідома неправдивий офіційний документ про відкриття ОСОБА_25 заяви 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SMS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн. при цьому отримала кредитну картку з кредитним лімітом 3000 грн., якою здійснювала оплату придбаних нею товарів та наданих їй послуг, таким чином заволоділа вказаними коштами банку шляхом зловживання службовим становищем.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 3000 грн.

Крім цього, у квітні 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», розташованого за адресою Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, діючи умисно, зловживаючи своїм службовим становищем, діючи повторно, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, який полягав у імітованому залучення клієнтів Банку, як способу досягнення поставленої мети, а також з метою максимально швидкої та ефективної реалізації злочинної діяльності, з належного їй абонентського номеру зателефонувала до своєї знайомої ФОП ОСОБА_26 , з якою вона перебувала в товариських відносинах і неофіційно займала посаду бухгалтера, та чітко усвідомлюючи роль останньої, як способу вчинення злочину, посилаючись на невиконання показника робочого плану, який полягав у виконанні завдань щодо залучення клієнтів банку, та під приводом офіційного працевлаштування особи до ФОП ОСОБА_27 , запропонувала останній залучити свою знайому стати клієнтом банку, у зв`язку з чим вона допомогла їй у працевлаштуванні цієї особи.

При цьому, ОСОБА_28 , враховуючи їх дружні стосунки, довіряючи ОСОБА_7 і розраховуючи на її порядність та чесність, не здогадуючись про її злочинні наміри, погодилася на пропозицію останньої та 09.04.2019, спільно зі своєю знайомою ОСОБА_29 , яка в свою чергу взяла зазначені ОСОБА_7 документи, а саме паспорт громадянина України на своє ім`я та реєстраційний номер облікової картки платника податків, пішли у точку продажу АТ «ПУМБ», яка знаходиться у приміщенні магазину «Прогрес», що за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, буд. 5, де ОСОБА_29 надала копії таких документів ОСОБА_7 не завіряючи їх особисто.

В свою чергу ОСОБА_7 , будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо заволодіння коштами банку, а також з метою максимально швидкої та ефективної реалізації злочинної діяльності, спрямованої на позбавлення можливості ОСОБА_29 усвідомити значення своїх дій, зловживаючи своїм службовим становищем, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції для ОСОБА_29 , незаконно отримала від неї інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану, а саме , щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також копії паспорта та ідентифікаційного коду виданих на її ім`я, які були необхідні ОСОБА_7 та з імітувавши внесення цих даних до ВРМ-ВWМ - автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку, тобто використовуючи можливості, пов`язані з характером виконуваної роботи, незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_29 , яку в подальшому надала останній для підписання та виготовила на її ім`я банківську платіжну картку АТ «ПУМБ», якою в подальшому сама користувалася, без відома останньої.

Після цього, ОСОБА_7 , будучи службовою особою та усвідомлюючи те, що всі необхідні документи для реалізації свого злочинного наміру у неї наявні, всупереч п.п. 5.9, 5.9.3, 5.9.5., 5.9.6, 5.9.7., 5.9.8., 5.9.9., 5.9.13., 5.9.20 Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», п.п. 5.1., 5.2. Інструкції по оформлення цільового кредиту SF-ImmediateX-sellCard 20 (споживчі кредити) АТ «ПУМБ», Регламенту надання послуг з видачі готівки з карткових рахунків із застосуванням платіжних карток шляхом введення їх реквізитів на платіжному пристрої та Посадової інструкції провідного кредитного фахівця Сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, згідно розробленого плану, з метою досягнення поставленої мети, незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_14 » рахунок фактури на товар: меблі на загальну суму 56 200 грн. та використовуючи можливості, пов`язані з характером виконуваної роботи, маючи в силу наданих їй повноважень право доступу до інформації, яка обробляється в автоматизовані системі Банку - ВРМ-ВWМ, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, маючи всі необхідні документи для оформлення цільового кредиту передбачені Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_29 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_29 заяви №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та «Інтернет-банкігн», Пакет послуг «Кредтний Плюс», Страхування життя зі споживчим кредитом та надання банківських послуги споживчий кредит з пільговим періодом (з послугою страхування) АТ «ПУМБ» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі на загальну суму 46 200 грн. у ФОП « ОСОБА_14 » з початковим платежем 10 000 грн., внісши при цьому недостовірні дані, як про отримання кредиту так і дані щодо абонентського номеру ОСОБА_29 , тим самим здійснивши незаконні дії щодо розпорядження та заволодінням в подальшому коштами Банку, а саме достовірно знаючи та усвідомлюючи, що підстав для видачі документу про перерахунок коштів відповідно до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не має, сформувала завідомо неправдивий електронний розрахунковий платіжний документ про перерахування коштів АТ «ПУМБ» в сумі 46 200 грн. на розрахунковий рахунок НОМЕР_2 ФОП « ОСОБА_14 », відкритий у АТ «ПУМБ».

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 46 200 грн.

Окрім цього, у січні 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , будучи службовою особою, діючи умисно, повторно, з корисливих мотивів, переслідуючи мету протиправного збагачення та незаконного привласненням коштів АТ «ПУМБ», яке було ввірене особі чи перебувало в її віданні, зловживаючи своїм службовим становищем, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, який полягав у імітованому залученні клієнтів Банку, як способу досягнення поставленої мети, а також з метою максимально швидкої та ефективної реалізації злочинної діяльності, з належного їй абонентського номеру зателефонувала до своєї знайомої ОСОБА_30 , з якою вона перебувала в товариських відносинах, та чітко усвідомлюючи роль останньої, як способу вчинення злочину, посилаючись на невиконання робочого плану, який полягав у виконанні завдань, щодо залучення клієнтів банку, та під даним приводом, запропонувала останній стати клієнтом банку.

При цьому, ОСОБА_31 , враховуючи їх дружні стосунки, довіряючи ОСОБА_7 і розраховуючи на її порядність та чесність, не здогадуючись про її злочинні наміри, погодилася на пропозицію останньої та 06.01.2019, взявши зазначені ОСОБА_7 документи, а саме паспорт громадянина України на своє ім`я та реєстраційний номер облікової картки платника податків, пішла у точку продажу АТ «ПУМБ», яка знаходиться у приміщенні магазину «Прогрес», що за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, буд. 5, де ОСОБА_32 надала копії таких документів ОСОБА_7 завіряючи їх особисто.

В свою чергу ОСОБА_7 , будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети, щодо заволодіння коштами банку, а також з метою максимально швидкої та ефективної реалізації злочинної діяльності, спрямованої на позбавлення можливості ОСОБА_32 усвідомити значення своїх дій, зловживаючи своїм службовим становищем, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції для ОСОБА_32 , незаконно отримала від неї інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану, а саме інформацію, щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також копії паспорта та ідентифікаційного коду виданих на її ім`я, які були необхідні ОСОБА_7 та з імітувавши внесення цих даних до ВРМ-ВWМ - автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку, тобто використовуючи можливості, пов`язані з характером виконуваної роботи, підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_32 , склавши при цьому офіційний документ про відкриття ОСОБА_32 заяви №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яку надала останній для підписання та виготовила на її ім`я банківську платіжну картку АТ «ПУМБ», якою в подальшому сама користувалася, без відома останньої, водночас надала неактивну карту ОСОБА_33 .

Після цього, ОСОБА_7 , будучи службовою особою та усвідомлюючи те, що всі необхідні документи для реалізації свого злочинного наміру у неї наявні, всупереч п.п. 5.9, 5.9.3, 5.9.5., 5.9.6, 5.9.7., 5.9.8., 5.9.9., 5.9.13., 5.9.20 Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», п.п. 5.1., 5.2. Інструкції по оформлення цільового кредиту SF-ImmediateX-sellCard 20 (споживчі кредити) АТ «ПУМБ», Регламенту надання послуг з видачі готівки з карткових рахунків із застосуванням платіжних карток шляхом введення їх реквізитів на платіжному пристрої та Посадової інструкції провідного кредитного фахівця Сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, згідно розробленого плану, з метою досягнення поставленої мети, незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_14 » рахунок фактури на товар: меблі на загальну суму 66 590 грн. та використовуючи можливості, пов`язані з характером виконуваної роботи, маючи в силу наданих їй повноважень право доступу до інформації, яка обробляється в автоматизовані системі Банку - ВРМ-ВWМ, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, маючи всі необхідні документи для оформлення цільового кредиту передбачені Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ». Внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_32 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_32 заяви №601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення потерпілої до системи «SМS-банкінг» та «Інтернет-банкінг», Пакет послуг «Кредтний Плюс» (без послугою страхування) АТ «ПУМБ» з цільовим призначенням - оплата товарів на загальну суму 49 890: меблі на загальну суму 49 590 грн. та сплата разової комісії на суму 300 гривень у ФОП « ОСОБА_14 » з початковим платежем 17 000 грн., ввівши при цьому недостовірні дані, як про отримання кредиту так і дані щодо абонентського номеру ОСОБА_33 . Відтак здійснивши незаконні дії, щодо розпорядження та заволодінням в подальшому коштами Банку, а саме достовірно знаючи та усвідомлюючи, що підстав для видачі документу про перерахунок коштів відповідно до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не має, сформувала завідомо неправдивий електронний розрахунковий платіжний документ про перерахування коштів АТ «ПУМБ» в сумі 49 590 грн. на розрахунковий рахунок НОМЕР_2 ФОП « ОСОБА_14 », відкритий у АТ «ПУМБ».

В подальшому, ОСОБА_7 , зловживаючи своїм службовим становищем, усвідомлюючи значення своїх дій та доведення таких до кінця, з метою реалізації злочинного наміру заволодіння коштами банку, діючи умисно, усвідомлюючи те, що Банком погоджено споживчий кредит на ім`я ОСОБА_32 , маючи на руках завідомо підроблений документ - лист - гарантію № 601 від 06.01.2019, використала його та незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_14 », що за адресою АДРЕСА_3 , товари відповідно до найменування кредитного продукту споживчий кредит 0-6-36 (РL) 2 (стр), якими розпорядилася на власний розсуд.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 49 890 грн.

Окрім цього, у травні 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , перебуваючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, діючи повторно, умисно, з корисливих мотивів, переслідуючи мету протиправного збагачення та незаконного заволодіння коштами АТ «ПУМБ», яке було ввірене особі чи перебувало в її віданні, зловживаючи своїм службовим становищем, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, який полягав у імітованому залученні клієнтів Банку, як способу досягнення поставленої мети, а також з метою максимально швидкої та ефективної реалізації злочинної діяльності, з належного їй абонентського номеру зателефонувала до своєї знайомої ОСОБА_34 , з якою вона перебувала в товариських відносинах, та чітко усвідомлюючи роль останньої, як способу вчинення злочину, посилаючись на невиконання свого робочого плану, який полягав у виконанні завдань щодо залучення клієнтів банку, та під даним приводом, запропонувала останній стати клієнтом банку.

При цьому, ОСОБА_35 , враховуючи їх дружні стосунки, довіряючи ОСОБА_7 і розраховуючи на її порядність та чесність, не здогадуючись про її злочинні наміри, погодилася на пропозицію обвинуваченої та 04.05.2019, взявши зазначені ОСОБА_7 документи, а саме паспорт громадянина України на своє ім`я та реєстраційний номер облікової картки платника податків, пішла у точку продажу АТ «ПУМБ», яка знаходилася у приміщенні магазину «Прогрес», що за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, буд. 5, де надала копії таких документів ОСОБА_7 завіряючи їх особисто.

В свою чергу ОСОБА_7 , будучи службовою особою, з метою приховування злочину та досягнення поставленої мети щодо заволодіння коштами банку, а також з метою максимально швидкої та ефективної реалізації злочинної діяльності, спрямованої на позбавлення можливості ОСОБА_36 усвідомити значення своїх дій, зловживаючи своїм службовим становищем, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції для ОСОБА_36 , незаконно отримала від неї інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану, а саме інформацію, щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також копії паспорта та ідентифікаційного коду виданих на її ім`я, які були необхідні ОСОБА_7 та з імітувавши внесення цих даних до ВРМ-ВWМ - автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку, тобто використовуючи можливості, пов`язані з характером виконуваної роботи, незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_37 .

Після цього, ОСОБА_7 , будучи службовою особою та усвідомлюючи те, що всі необхідні документи для реалізації свого злочинного наміру у неї наявні, всупереч п.п. 5.9, 5.9.3, 5.9.5., 5.9.6, 5.9.7., 5.9.8., 5.9.9., 5.9.13., 5.9.20 Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», п.п. 5.1., 5.2. Інструкції по оформлення цільового кредиту SF-ImmediateX-sellCard 20 (споживчі кредити) АТ «ПУМБ», безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, згідно розробленого плану, з метою досягнення поставленої мети, без відома ОСОБА_36 , отримала у ФОП « ОСОБА_14 » рахунок фактури на товар: меблі на загальну суму 51295 грн. та використовуючи можливості, пов`язані з характером виконуваної роботи, маючи в силу наданих їй повноважень право доступу до інформації, яка обробляється в автоматизовані системі Банку - ВРМ-ВWМ, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, маючи всі необхідні документи для оформлення цільового кредиту передбачені Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_36 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_36 заяви №101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та «Інтернет-банкігн», Пакет послуг «Кредтний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі на загальну суму 49 900 грн. у ФОП « ОСОБА_14 » з початковим платежем 11 295 грн., внісши при цьому недостовірні дані, як про отримання кредиту так і дані щодо абонентського номеру ОСОБА_36 , тим самим здійснивши незаконні дії щодо розпорядження та заволодінням в подальшому коштами Банку, а саме достовірно знаючи та усвідомлюючи, що підстав для видачі документу про перерахунок коштів відповідно до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не має, сформувала завідомо неправдивий електронний розрахунковий платіжний документ про перерахування коштів АТ «ПУМБ» в сумі 49 900 грн. на розрахунковий рахунок НОМЕР_2 ФОП « ОСОБА_14 », відкритий у АТ «ПУМБ».

Реалізуючи свій злочинний план на привласнення коштів АТ «ПУМБ» до кінця, ОСОБА_7 , 04.05.2019, свідомо, з метою приховування своєї злочинної діяльності, діючи повторно, всупереч п. п. 5.9.22, 5.9.23., 5.9.24. Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ» за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему ВРМ-ВWМ, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію №101 від 04.05.2019, відповідно до якої банківська установа АТ «ПУМБ» повідомляє про те, що рішення про надання споживчого кредиту громадянці ОСОБА_36 на придбання у торговій організації ФОП « ОСОБА_14 » товарів відповідно до найменування кредитного продукту споживчий кредит, яку в подальшому разом з заявою №101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та скановані копії таких внесені в банківську системи ВРМ-ВWМ працівником Банку, тобто ОСОБА_7 , остання будучи службовою особою, реалізуючи свій злочинний план до кінця, зловживаючи своїм службовим становищем, умисно, без підписання ОСОБА_36 в графі «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_36 » підтвердила факт отримання останньою примірника договору, а також власним підписом від імені ОСОБА_36 підтвердила отримання останньою товару у ФОП « ОСОБА_14 » відповідно до Листа - Гарантії АТ «ПУМБ», які в подальшому відповідно до Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», п.п. 5.1., 5.2. Інструкції по оформлення цільового кредиту SF-ImmediateX-sellCard 20 (споживчі кредити) АТ «ПУМБ», Регламенту надання послуг з видачі готівки з карткових рахунків із застосуванням платіжних карток шляхом введення їх реквізитів на платіжному пристрої, внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_37 .

В подальшому, ОСОБА_7 , зловживаючи своїм службовим становищем, усвідомлюючи значення своїх дій та доведення таких до кінця, з метою реалізації злочинного наміру, діючи умисно, усвідомлюючи те, що Банком погоджено споживчий кредит на ім`я ОСОБА_36 , ОСОБА_7 маючи на руках завідомо підроблений документ - лист - гарантію № 101 від 04.05.2019, використала його та незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_14 », що за адресою АДРЕСА_3 , товари відповідно до найменування кредитного продукту Споживчий кредит 0-6-36 (РL) 2 (стр), якими розпорядилася на власний розсуд.

Внаслідок вчинення злочинних дій у вказаний спосіб ОСОБА_7 заподіяла АТ «ПУМБ» шкоду на суму 49 900 грн.

Таким чином, ОСОБА_7 вчинила кримінальне правопорушення, передбачене ч. 3 ст. 191 КК України, а саме заволодіння чужим майном, шляхом зловживання службовою особою своїм службовим становищем, вчиненого повторно.

Крім того, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, 04.12.2018, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, будучи службовою особою, діючи умисно з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_9 , склала завідомо неправдивий офіційний документ заяву від імені ОСОБА_9 №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: смартфон на загальну суму 68754 грн. з початковим платежем 23754, 00 грн.

В подальшому, ОСОБА_7 , 04.12.2018, свідомо, з метою приховування своєї злочинної діяльності, незаконно та самостійно у банківській системі ВРМ-ВWМ підготувала лист гарантію № 701 від 04.12.2018, про погодження Банком рішення про надання споживчого кредиту громадянину ОСОБА_9 , яку в подальшому разом з заявою №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, роздрукувала та умисно, виконала в графі «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_9 » підпис від імені останнього, чим засвідчила факт отримання ОСОБА_9 примірника договору, а також виконала підпис від імені ОСОБА_9 в графі «Покупець» Листа - Гарантії АТ «ПУМБ».

Окрім цього, в цей же день, а саме 04.12.2018, будучи службовою особою, ОСОБА_7 незаконно склала завідомо неправдивий офіційний документ, а саме «Анкету заяву» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_9 , про відкриття ОСОБА_9 заяви №401 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та видачі кредитної картки Банку з кредитним лімітом 3000 грн.

Крім того, 05.03.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , будучи службовою особою, діючи умисно з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, увійшла у банківську систему ВРМ-ВWМ, де склала завідомо неправдиві офіційні документи - заяву від імені ОСОБА_11 №901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс», з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі у ФОП « ОСОБА_12 » на загальну суму 43 000 грн. та лист гарантію № 901 від 05.03.2019, які в подальшому разом з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та в скановані копії таких внесені в банківську системи ВРМ-ВWМ працівником Банку, самостійно виконала підпис від імені ОСОБА_11 в графі «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_11 », чим підтвердила факт отримання ОСОБА_11 примірника договору, а також виконала підпис від імені ОСОБА_11 в графі «Покупець» Листа - Гарантії АТ «ПУМБ», чим підтвердила отримання потерпілою товару у ФОП « ОСОБА_12 » відповідно до Листа - Гарантії АТ «ПУМБ», які в подальшому внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_11 .

Окрім цього, 03.02.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул.Тартаківська, 33, будучи службовою особою, діючи умисно з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, увійшла в банківську систему ВРМ-ВWМ, де склала завідомо неправдиві офіційні документи - заяву від імені ОСОБА_13 № 501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн. при цьому отримала кредитну картку з кредитним лімітом 3000 грн. та заяву від імені ОСОБА_13 № 301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс», з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі у ФОП « ОСОБА_14 » на загальну суму 65 782, 00 грн. та лист гарантію №301 від 03.02.2019, які в подальшому разом з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та в скановані копії таких внесені в банківську системи ВРМ-ВWМ працівником Банку, самостійно виконала підпис від імені ОСОБА_13 в графі «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_13 », чим підтвердила факт отримання ОСОБА_13 примірника договору, а також виконали підпис від імені ОСОБА_13 в графі «Покупець» Листа - Гарантії АТ «ПУМБ», чим підтвердила отримання останньою товару у ФОП « ОСОБА_14 » відповідно до Листа - Гарантії АТ «ПУМБ», які в подальшому внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування), щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_13 .

Крім того, 06.03.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , будучи службовою особою, діючи умисно з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, увійшла в банківську систему ВРМ-ВWМ, де склала завідомо неправдиві офіційні документи - заяву від імені ОСОБА_15 №901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та «Інтернет Банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн. та заяву № 701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс», з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі у ФОП « ОСОБА_12 » та лист гарантію №701 від 06.03.2019, які в подальшому разом з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та в скановані копії таких внесені в банківську системи ВРМ-ВWМ працівником Банку, самостійно виконала підпис від імені ОСОБА_15 в графі «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_15 » чим підтвердила факт отримання ОСОБА_15 примірника договору, а також виконали підпис від імені ОСОБА_15 в графі «Покупець» Листа - Гарантії АТ «ПУМБ», чим підтвердила отримання останньою товару у ФОП « ОСОБА_12 » відповідно до Листа - Гарантії АТ «ПУМБ», які в подальшому внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_15 .

Окрім цього, 14.05.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул.Тартаківська, 33, будучи службовою особою, діючи умисно з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, увійшла в банківську систему ВРМ-ВWМ, де склала завідомо неправдиві офіційні документи - заяву від ОСОБА_16 №501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та «Інтернет Банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн. та заяву № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: кухня, диван, шафа-купе, меблі (різне) на загальну суму 48 300, 00 грн. та лист гарантію №901 від 14.05.2019, які в подальшому разом з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та в скановані копії таких внесені в банківську системи ВРМ-ВWМ працівником Банку, самостійно виконала підпис від імені ОСОБА_16 в графі «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_16 » чим підтвердила факт отримання ОСОБА_16 примірника договору, а також виконали підпис від імені ОСОБА_16 в графі «Покупець» Листа - Гарантії АТ «ПУМБ», чим підтвердила отримання останньою товару у ФОП « ОСОБА_14 » відповідно до Листа - Гарантії АТ «ПУМБ», які в подальшому внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_16 .

Так, 23.04.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», будучи службовою особою, діючи умисно з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, склала завідомо неправдиві офіційні документи - заяву від імені від імені ОСОБА_17 № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі (різне) на загальну суму 59250, 00 грн. з початковим платежем 19 300,00 грн. та разовою комісією 300 грн. та заяву №501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн., а також лист гарантію № 801 від 23.04.2019, які в подальшому разом з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та в скановані копії таких внесені в банківську системи ВРМ-ВWМ працівником Банку, самостійно виконала підпис від імені ОСОБА_17 «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_17 » підпис від імені останньої, чим засвідчила факт отримання ОСОБА_17 примірника договору, а також виконала підпис від імені ОСОБА_17 в графі «Покупець» Листа - Гарантії АТ «ПУМБ» чим підтвердила отримані у ФОП « ОСОБА_12 » товари, які в подальшому внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_17 .

Крім того, 04.06.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул.Тартаківська, 33, будучи службовою особою, діючи умисно з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, увійшла в банківську систему ВРМ-ВWМ, де склала завідомо неправдиві офіційні документи - заяву від імені ОСОБА_18 заяви №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: Бронедвері, металеві двері, паркетна дошка, вікна, двері на загальну суму 43 465, 00 грн. з початковим платежем 8 000 грн. та разовою комісією 300 грн., яку в подальшому з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та в скановані копії таких внесені в банківську системи ВРМ-ВWМ працівником Банку, самостійно виконала в графі «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_18 » підпис від імені останньої, чим засвідчила факт отримання ОСОБА_18 примірника договору, а також виконала підпис від імені ОСОБА_18 в графі «Покупець» Листа - Гарантії АТ «ПУМБ» чим підтвердила отримані у ФОП « ОСОБА_10 », що за адресою АДРЕСА_2 , товари, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_18 .

Також, 18.02.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , будучи службовою особою, діючи умисно з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, увійшла банківську в систему ВРМ-ВWМ, де склала завідомо неправдиві офіційні документи - заяву від імені від імені ОСОБА_19 № 301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі (різне) на загальну суму 68 750, 00 грн. з початковим платежем 20 000,00 грн. та разовою комісією 300 грн. та заяву № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн., а також лист гарантію № 301 від 18.02.2019, які в подальшому разом з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та в скановані копії таких внесені в банківську системи ВРМ-ВWМ працівником Банку, самостійно виконала підпис від імені ОСОБА_19 «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_19 » підпис від імені останньої, чим засвідчила факт отримання ОСОБА_19 примірника договору, а також виконала підпис від імені ОСОБА_19 в графі «Покупець» Листа - Гарантії АТ «ПУМБ» чим підтвердила отримані у ФОП « ОСОБА_12 » товари, які в подальшому внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_19 .

Окрім цього, 23 квітня 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», будучи службовою особою, діючи умисно з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, увійшла в банківську систему ВРМ-ВWМ, де склала завідомо неправдиві офіційні документи - заяву від імені ОСОБА_21 № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: кухня, шафа-купе, меблі (різне) на загальну суму 53 725, 00 грн. з початковим платежем 14 530,00 грн. та разовою комісією 300 грн., яку в подальшому з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та в скановані копії таких внесені в банківську системи ВРМ-ВWМ працівником Банку, самостійно виконала в графі «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_21 » підпис від імені останньої, чим засвідчила факт отримання ОСОБА_21 примірника договору, а також виконала підпис від імені ОСОБА_21 в графі «Покупець» Листа - Гарантії АТ «ПУМБ» чим підтвердила отримані у ФОП « ОСОБА_14 » товари, які в подальшому, внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_21 .

Також, 04.01.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул.Тартаківська, 33, будучи службовою особою, діючи умисно з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, увійшла в банківську систему ВРМ-ВWМ, де склала завідомо неправдиві офіційні документи - заяву від імені від імені ОСОБА_22 № 601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі (різне) на загальну суму 62 730, 00 грн. з початковим платежем 15 000,00 грн. та разовою комісією 300 грн. та заяву №101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн., а також лист гарантію № 601 від 04.01.2019, які в подальшому разом з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та в скановані копії таких внесені в банківську системи ВРМ-ВWМ працівником Банку, самостійно виконала підпис від імені ОСОБА_22 «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_22 » підпис від імені останньої, чим засвідчила факт отримання ОСОБА_22 примірника договору, а також виконала підпис від імені ОСОБА_22 в графі «Покупець» Листа - Гарантії АТ «ПУМБ» чим підтвердила отримані ФОП « ОСОБА_14 » товари, які в подальшому внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_22 .

Крім того, 12.04.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів, будучи службовою особою, діючи умисно з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, увійшла в банківську систему ВРМ-ВWМ, де склала завідомо неправдиві офіційні документи - заяву від імені від імені ОСОБА_23 № 001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: шафа-купе, спальня, меблі (різні) на загальну суму 59 478, 00 грн. з початковим платежем 12478,00 грн. та разовою комісією 300 грн. та заяву №901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн., а також лист гарантію № 001 від 12.04.2019, які в подальшому разом з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та в скановані копії таких внесені в банківську системи ВРМ-ВWМ працівником Банку, самостійно виконала підпис від імені ОСОБА_23 «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_23 » підпис від імені останньої, чим засвідчила факт отримання ОСОБА_23 примірника договору, а також виконала підпис від імені ОСОБА_23 в графі «Покупець» Листа - Гарантії АТ «ПУМБ» чим підтвердила отримані ФОП « ОСОБА_12 » товари, які в подальшому внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_23 .

Також, 11.05.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», будучи службовою особою, діючи умисно з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, увійшла в банківську систему BPM-BWM, де склала завідомо неправдиві офіційні документи - заяву від імені ОСОБА_24 № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SMS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням оплата товарів: меблі (різне) на загальну суму 51 875, 00 грн., з початковим платежем 12 500,00 грн. та разовою комісією 300 грн., а також лист гарантію № 801 від 11.05.2019, які в подальшому разом з банківської системи BPM-BWM роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та в скановані копії таких внесені в банківську системи BPM-BWM працівником Банку, самостійно виконала підпис від імені ОСОБА_24 «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_24 » підпис від імені останньої, чим засвідчила факт отримання ОСОБА_24 примірника договору, а також виконала підпис від імені ОСОБА_24 в графі «Покупець» Листа - Гарантії АТ «ПУМБ» чим підтвердила отримані у ФОП « ОСОБА_14 » товари, які в подальшому внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_24 .

Крім того, 29.05.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів АТ «ПУМБ», будучи службовою особою, діючи умисно з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, увійшла в банківську систему BPM-BWM, де склала завідомо неправдиві офіційні документи - заяву від імені ОСОБА_25 № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SMS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: оплата товарів: двері, броне двері, металеві двері, паркетна дошка, плитка на загальну суму 46 857, 00 грн., з початковим платежем 9000,00 грн. та разовою комісією 300 грн. та заяву № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SMS-банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн., а також лист гарантію № 101 від 29.09.2019, які в подальшому разом з банківської системи BPM-BWM роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та в скановані копії таких внесені в банківську системи BPM-BWM працівником Банку, самостійно виконала підпис від імені ОСОБА_25 «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_25 » підпис від імені останньої, чим засвідчила факт отримання ОСОБА_25 примірника договору, а також виконала підпис від імені ОСОБА_25 в графі «Покупець» Листа - Гарантії АТ «ПУМБ» чим підтвердила отримані у ФОП « ОСОБА_10 » товари, які в подальшому відповідно внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_25 .

Окрім цього, 06.01.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , будучи службовою особою, діючи умисно, з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції, незаконно отримала від ОСОБА_32 інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану.

Так, реалізуючи свій злочинний план на привласнення коштів АТ «ПУМБ» до кінця, ОСОБА_7 05.03.2019 свідомо, з метою приховування своєї злочинної діяльності, всупереч п. п. 5.9.22, 5.9.23., 5.9.24. Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ» за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшовши в автоматизовану банківську систему ВРМ-ВWМ, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію № 601 від 06.01.2019, відповідно до якої банківська установа АТ «ПУМБ» повідомляє про те, що рішення про надання споживчого кредиту громадянці ОСОБА_32 на придбання у торговій організації ФОП « ОСОБА_14 » товарів відповідно до найменування кредитного продукту Споживчий кредит, яку в подальшому разом з заявою № 601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та в скановані копії таких внесені в банківську системи ВРМ-ВWМ працівником Банку, тобто ОСОБА_7 , обвинувачена будучи службовою особою, реалізуючи свій злочинний план до кінця, умисно, знаючи, що у графі «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_32 » поставлено не ОСОБА_32 , оскільки такий документ та підпис ОСОБА_32 не надавала, тим самим підтвердила факт отримання ОСОБА_32 примірника договору, а також аналогічним чином від імені ОСОБА_32 підтвердила отримання останньою товару у ФОП « ОСОБА_14 » відповідно до Листа - Гарантії АТ «ПУМБ», які в подальшому відповідно до Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», п.п. 5.1., 5.2. Інструкції по оформлення цільового кредиту SF-ImmediateX-sellCard 20 (споживчі кредити) АТ «ПУМБ», Регламенту надання послуг з видачі готівки з карткових рахунків із застосуванням платіжних карток шляхом введення їх реквізитів на платіжному пристрої, внесла в банківську систему, чим здійснила підробку офіційного документу та фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_33 .

Окрім цього, 04.05.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , будучи службовою особою, діючи умисно, з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, маючи умисел на підроблення та використання заздалегідь підробленого документу, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції, незаконно отримала від ОСОБА_36 інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану.

В подальшому, з метою досягнення поставленої мети, ОСОБА_7 , маючи всі необхідні документи для оформлення кредиту передбачені Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_36 , в порушенні п.5.9 Інструкції, склала завідома неправдивий офіційний документ заяву від імені ОСОБА_36 заяви №101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та «Інтернет-банкінг», Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів меблі на загальну суму 49 900 грн. у ФОП « ОСОБА_14 » з початковим платежем 11 295 грн. та заяву №901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та «Інтернет Банкінг» з кредитним лімітом 3000 грн.

Таким чином, ОСОБА_7 вчинила кримінальне правопорушення, передбачене ч.1 ст.366 КК України, а саме складання службовою особою завідомо неправдивих офіційних документів.

Окрім цього, 04 грудня 2018 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, незаконно отримавши фотокопії особистих документів ОСОБА_9 , маючи в силу наданих їй повноважень право доступу до інформації, яка обробляється в автоматизовані системі Банку - ВРМ-ВWМ, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, маючи всі необхідні документи для оформлення споживчого кредиту передбачені Інструкцією по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_9 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_9 заяви №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей (у роботу автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ) про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: смартфон на загальну суму 68754 грн. з початковим платежем 23754, 00 грн.

Крім цього, ОСОБА_7 , 04.12.2018, за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему ВРМ-ВWМ, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію № 701 від 04.12.2018, яку в подальшому відповідно до Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», п.п. 5.1., 5.2. Інструкції по оформлення цільового кредиту SF-ImmediateX-sellCard 20 (споживчі кредити) АТ «ПУМБ», Регламенту надання послуг з видачі готівки з карткових рахунків із застосуванням платіжних карток шляхом введення їх реквізитів на платіжному пристрої, внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_9 .

Також, 05.03.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, незаконно отримала від ОСОБА_11 інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану, а також належним чином завірені копії паспорта та ідентифікаційного коду на її ім`я, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_11 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_11 заяви №901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей (у роботу автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ) про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс», Страхування життя зі споживчим кредитом та надання банківських послуги споживчий кредит з пільговим періодом (з послугою страхування) АТ «ПУМБ» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі на загальну суму 43 000 грн. у ФОП « ОСОБА_12 » з початковим платежем 25253, 00 грн.

Реалізуючи свій злочинний план ОСОБА_7 , 05.03.2019, за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему ВРМ-ВWМ, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію № 901 від 05.03.2019, яку в подальшому разом з заявою № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку, незаконно виконала підписи від імені клієнтів та в скановані копії таких ОСОБА_7 , внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_11 .

Крім того, у 03.02.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, будучи службовою особою, діючи повторно, незаконно отримавши фотокопії особистих документів ОСОБА_13 , маючи в силу наданих їй повноважень право доступу до інформації, яка обробляється в автоматизовані системі Банку - ВРМ-ВWМ, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, маючи всі необхідні документи для оформлення споживчого кредиту передбачені Інструкцією по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_13 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідома підроблений документ про відкриття ОСОБА_13 заяви № 301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей (у роботу автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ) про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: на загальну суму 47782, 00 грн. з початковим платежем 18 000, 00 грн.

Крім цього, ОСОБА_7 , 03.02.2019, за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему ВРМ-ВWМ, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію № 301 від 03.02.2019, яку в подальшому відповідно до Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», п.п. 5.1., 5.2. Інструкції по оформлення цільового кредиту SF-ImmediateX-sellCard 20 (споживчі кредити) АТ «ПУМБ», Регламенту надання послуг з видачі готівки з карткових рахунків із застосуванням платіжних карток шляхом введення їх реквізитів на платіжному пристрої, внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_13 .

Окрім цього, 06.03.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, діючи повторно, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, незаконно отримала від ОСОБА_15 інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану, а також належним чином завірені копії паспорта та ідентифікаційного коду на її ім`я, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_15 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_15 заяви № 701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей (у роботу автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ) про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс», Страхування життя зі споживчим кредитом та надання банківських послуги споживчий кредит з пільговим періодом (з послугою страхування) АТ «ПУМБ» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі на загальну суму 67 590, 00 грн. у ФОП « ОСОБА_12 » з початковим платежем 20000, 00 грн.

Реалізуючи свій злочинний план ОСОБА_7 , 06.03.2019, за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему ВРМ-ВWМ, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію № 701 від 06.03.2019, яку в подальшому разом з заявою № 701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку, незаконно виконала підписи від імені клієнтів та в скановані копії таких ОСОБА_7 , внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_15 .

Також, 14.05.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, діючи повторно, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, незаконно отримала від ОСОБА_16 інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану, а також належним чином завірені копії паспорта та ідентифікаційного коду на її ім`я, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_16 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_16 заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей (у роботу автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ) про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс», Страхування життя зі споживчим кредитом та надання банківських послуги споживчий кредит з пільговим періодом (з послугою страхування) АТ «ПУМБ» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі на загальну суму 48 300, 00 грн. у ФОП « ОСОБА_14 » з початковим платежем 10000, 00 грн.

Реалізуючи свій злочинний план ОСОБА_7 , 14.05.2019, за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему ВРМ-ВWМ, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію №901 від 14.05.2019, яку в подальшому разом з заявою № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку, незаконно виконала підписи від імені клієнтів та в скановані копії таких ОСОБА_7 , внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_16 .

Окрім цього, 23 квітня 2019 року у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, діючи повторно, будучи службовою особою, незаконно отримавши фотокопії особистих документів ОСОБА_17 , маючи в силу наданих їй повноважень право доступу до інформації, яка обробляється в автоматизовані системі Банку - ВРМ-ВWМ, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, маючи всі необхідні документи для оформлення споживчого кредиту передбачені Інструкцією по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_17 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідома підроблений документ про відкриття ОСОБА_17 заяви № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей (у роботу автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ) про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі (різне) на загальну суму 59 250, 00 грн. з початковим платежем 19 300,00 грн. та разовою комісією 300 грн.

Крім цього, ОСОБА_7 23 квітня 2019 року за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему ВРМ-ВWМ, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію № 801 від 23.04.2019, яку в подальшому відповідно до Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», п.п. 5.1., 5.2. Інструкції по оформлення цільового кредиту SF-ImmediateX-sellCard 20 (споживчі кредити) АТ «ПУМБ», Регламенту надання послуг з видачі готівки з карткових рахунків із застосуванням платіжних карток шляхом введення їх реквізитів на платіжному пристрої, внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_17 .

Також, 04 червня 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, діючи повторно, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, незаконно отримала від ОСОБА_18 інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану, а також належним чином завірені копії паспорта та ідентифікаційного коду на її ім`я, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_18 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_18 заяви №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: Бронедвері, металеві двері, паркетна дошка, вікна, двері на загальну суму 43 465, 00 грн. з початковим платежем 8 000 грн. та разовою комісією 300 грн.

Реалізуючи свій злочинний план ОСОБА_7 , 04 червня 2019 року, за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему ВРМ-ВWМ, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію №701 від 04.06.2019, яку в подальшому разом з заявою №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку, незаконно виконала підписи від імені клієнтів та в скановані копії таких ОСОБА_7 , внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_18 .

Крім того, 18 лютого 2019 року у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, діючи повторно, будучи службовою особою, незаконно отримавши фотокопії особистих документів ОСОБА_19 , маючи в силу наданих їй повноважень право доступу до інформації, яка обробляється в автоматизовані системі Банку - ВРМ-ВWМ, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, маючи всі необхідні документи для оформлення споживчого кредиту передбачені Інструкцією по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_19 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідома підроблений документ про відкриття ОСОБА_19 заяви № 301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей (у роботу автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ) про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі (різне) на загальну суму 68 750, 00 грн. з початковим платежем 20 000,00 грн. та разовою комісією 300 грн.

Крім цього, ОСОБА_7 18 лютого 2019 року за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему ВРМ-ВWМ, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію № 301 від 18.02.2019, яку в подальшому відповідно до Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», п.п. 5.1., 5.2. Інструкції по оформлення цільового кредиту SF-ImmediateX-sellCard 20 (споживчі кредити) АТ «ПУМБ», Регламенту надання послуг з видачі готівки з карткових рахунків із застосуванням платіжних карток шляхом введення їх реквізитів на платіжному пристрої, внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_19 .

Також, 23 квітня 2019 року, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, діючи повторно, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, незаконно отримала від ОСОБА_21 інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану, а також належним чином завірені копії паспорта та ідентифікаційного коду на її ім`я, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_21 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_21 заяви № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей (у роботу автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ) про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: кухня, шафа-купе, меблі (різне) на загальну суму 53 725, 00 грн. з початковим платежем 14 530,00 грн. та разовою комісією 300 грн.

Реалізуючи свій злочинний план ОСОБА_7 , 23 квітня 2019 року, за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему ВРМ-ВWМ, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію № 801 від 23.04.2019, яку в подальшому разом з заявою № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку, незаконно виконала підписи від імені клієнтів та в скановані копії таких ОСОБА_7 , внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_21 .

Окрім цього, 04 січня 2019 року у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, діючи повторно, будучи службовою особою, незаконно отримавши фотокопії особистих документів ОСОБА_22 , маючи в силу наданих їй повноважень право доступу до інформації, яка обробляється в автоматизовані системі Банку - ВРМ-ВWМ, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, маючи всі необхідні документи для оформлення споживчого кредиту передбачені Інструкцією по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_22 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідома підроблений документ про відкриття ОСОБА_22 заяви № 601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей (у роботу автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ) про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням оплата товарів: меблі (різне) на загальну суму 68 750, 00 грн. з початковим платежем 20 000,00 грн. та разовою комісією 300 грн.

Крім цього, ОСОБА_7 , 04 січня 2019 року, за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему ВРМ-ВWМ, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію № 601 від 04.01.2019, яку в подальшому відповідно до Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», п.п. 5.1., 5.2. Інструкції по оформлення цільового кредиту SF-ImmediateX-sellCard 20 (споживчі кредити) АТ «ПУМБ», Регламенту надання послуг з видачі готівки з карткових рахунків із застосуванням платіжних карток шляхом введення їх реквізитів на платіжному пристрої, внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_22 .

Також, 12.04.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківського, 33, діючи повторно, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, незаконно отримала від ОСОБА_23 інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану, а також належним чином завірені копії паспорта та ідентифікаційного коду на її ім`я, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_23 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_23 заяви № 001на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей (у роботу автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ) про підключення останньої до системи «SМS-банкінг», «Інтернет-Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: шафа-купе, спальня, меблі (різні) на загальну суму 59 478, 00 грн.

Реалізуючи свій злочинний план ОСОБА_7 12.04.2019 за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему ВРМ-ВWМ, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію №001 від 12.04.2019, яку в подальшому разом з заявою №001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку, незаконно виконала підписи від імені клієнтів та в скановані копії таких ОСОБА_7 , внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_23 .

Крім того, 11.05.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 5, діючи повторно, будучи службовою особою, незаконно отримавши фотокопії особистих документів ОСОБА_24 , маючи в силу наданих їй повноважень право доступу до інформації, яка обробляється в автоматизовані системі Банку - BPM-BWM, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, маючи всі необхідні документи для оформлення споживчого кредиту передбачені Інструкцією по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», внесла до автоматизованої системи Банку - BPM-BWM та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_24 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідома підроблений документ про відкриття ОСОБА_24 заяви № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SMS-банкінг», «Інтернет -Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням оплата товарів: меблі (різне) на загальну суму 51 875, 00 грн., з початковим платежем 12 500,00 грн. та разовою комісією 300 грн.

Крім цього, ОСОБА_7 11 травня 2019 року за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему BPM-BWM, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію № 801 від 11.05.2019, яку в подальшому відповідно до Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», п.п. 5.1., 5.2. Інструкції по оформлення цільового кредиту SF-ImmediateX-sellCard 20 (споживчі кредити) АТ «ПУМБ», Регламенту надання послуг з видачі готівки з карткових рахунків із застосуванням платіжних карток шляхом введення їх реквізитів на платіжному пристрої, внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_24 .

Також, 29.05.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 5, діючи повторно, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, незаконно отримала від ОСОБА_25 інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану, а також належним чином завірені копії паспорта та ідентифікаційного коду на її ім`я, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, внесла до автоматизованої системи Банку - BPM-BWM та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_25 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідомо підроблений документ про відкриття ОСОБА_25 заяви № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідома неправдивих відомостей (у роботу автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ) про підключення останньої до системи «SMS-банкінг», «Інтернет-Банкінг» та Пакет послуг «Кредитний Плюс» з цільовим призначенням - оплата товарів: шафа-купе, спальня, меблі (різні) на загальну суму 37 857,00 грн.

Реалізуючи свій злочинний план, ОСОБА_7 29.05.2019 за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему BPM-BWM, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію № 101 від 29.05.2019, яку в подальшому разом з заявою № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з банківської системи BPM-BWM роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку, незаконно виконала підписи від імені клієнтів та в скановані копії таких ОСОБА_7 , внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_25 .

Окрім цього, продовжуючи свої злочинні дії, ОСОБА_7 , зловживаючи своїм службовим становищем, працюючи на посаді провідного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, керуючись корисливим мотивом, діючи повторно, будучи службовою особою, 09.04.2019 вчинила несанкціоновані дії щодо інформації в банківській системі за допомогою комп`ютера, який встановлений по місцю її роботи.

Так, 09.04.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , будучи службовою особою, діючи повторно, умисно, з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, який полягав у імітованому залучення клієнтів банку, як способу досягнення поставленої мети, на подальше заволодіння коштами, а також з метою максимально швидкої та ефективної реалізації злочинної діяльності, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції незаконно отримала від ОСОБА_29 інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану, а саме інформацію, щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також копії паспорта та ідентифікаційного коду на її ім`я, які були необхідні ОСОБА_7 та з імітувавши внесення цих даних до ВРМ-ВWМ - автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах а Банку, тобто ОСОБА_7 , використовуючи можливості, пов`язані з характером виконуваної роботи, незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_29 , яку в подальшому не надала останній для підписання та виготовила на її ім`я без її відома банківську платіжну картку АТ «ПУМБ», якою в подальшому самостійно користувалася.

Продовжуючи свої злочинні дії, ОСОБА_7 , зловживаючи своїм службовим становищем, працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, керуючись корисливим мотивом, діючи повторно, будучи службовою особою, 09.04.2019 вчинила несанкціоновані дії щодо інформації в банківській системі за допомогою комп`ютера, який встановлений по місцю її роботи відносно ОСОБА_33 .

Так, 09.04.2019, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , будучи службовою особою, діючи повторно, умисно, з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, який полягав у імітованому залучення клієнтів банку, як способу досягнення поставленої мети, на подальше заволодіння коштами, а також з метою максимально швидкої та ефективної реалізації злочинної діяльності, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції шляхом обману та зловживання довірою ОСОБА_32 , отримала від неї інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану, а саме інформацію, щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також копії паспорта та ідентифікаційного коду на її ім`я, які були необхідні ОСОБА_7 та з імітувавши внесення цих даних до ВРМ-ВWМ - автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах а Банку, тобто ОСОБА_7 , використовуючи можливості, пов`язані з характером виконуваної роботи, незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_32 , яку в подальшому не надала останній для підписання та виготовила на її ім`я без її відома банківську платіжну картку АТ «ПУМБ», якою в подальшому самостійно користувалася.

Продовжуючи свої злочинні дії, ОСОБА_7 , зловживаючи своїм службовим становищем, працюючи на посаді головного кредитного фахівця сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», розташованого за адресою: Львівська область, м. Сокаль, вул. Тартаківська, 33, керуючись корисливим мотивом, діючи повторно, будучи службовою особою, 04.05.2019 вчинили несанкціоновані дії щодо інформації в банківській системі за допомогою комп`ютера, який встановлений по місцю її роботи відносно ОСОБА_38 .

Так, у невстановлений досудовим розслідуванням точний час, ОСОБА_7 , будучи службовою особою, діючи повторно, умисно, з корисливих мотивів, дотримуючись заздалегідь розробленого злочинного плану, який полягав у імітованому залучення клієнтів банку, як способу досягнення поставленої мети, на подальше заволодіння коштами, а також з метою максимально швидкої та ефективної реалізації злочинної діяльності, імітуючи оформлення пакету документів, необхідних для проведення удаваної банківської операції, незаконно отримала від ОСОБА_36 інформацію, необхідну для подальшої реалізації свого злочинного плану, а саме інформацію, щодо місця проживання, місця роботи, контактних даних, та фінансового стану останньої, а також копії паспорта та ідентифікаційного коду на її ім`я, які були необхідні ОСОБА_7 та з імітувавши внесення цих даних до ВРМ-ВWМ - автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах а Банку, тобто ОСОБА_7 , використовуючи можливості, пов`язані з характером виконуваної роботи, незаконно підготувала та внесла персональні дані до «Анкети заяви» клієнта АТ «ПУМБ» ОСОБА_36 , яку в подальшому не надала останній для підписання та виготовила на її ім`я без її відома банківську платіжну картку АТ «ПУМБ», якою в подальшому самостійно користувалася.

Після цього, ОСОБА_7 , будучи службовою особою та усвідомлюючи те, що всі необхідні документи для реалізації свого злочинного наміру у неї наявні, всупереч п.п. 5.9, 5.9.3, 5.9.5., 5.9.6, 5.9.7., 5.9.8., 5.9.9., 5.9.13., 5.9.20 Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», п.п. 5.1., 5.2. Інструкції по оформлення цільового кредиту SF-ImmediateX-sellCard 20(споживчі кредити) АТ «ПУМБ», Регламенту надання послуг з видачі готівки з карткових рахунків із застосуванням платіжних карток шляхом введення їх реквізитів на платіжному пристрої та Посадової інструкції провідного кредитного фахівця Сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ», безпосередньо здійснюючи обов`язки з обслуговування клієнтів та видачі цільових кредитних продуктів, згідно розробленого плану, з метою досягнення поставленої мети, незаконно отримала у ФОП « ОСОБА_14 » рахунок фактури на товар: меблі на загальну суму 49 900 грн. та використовуючи можливості, пов`язані з характером виконуваної роботи, маючи в силу наданих їй повноважень право доступу до інформації, яка обробляється в автоматизовані системі Банку - ВРМ-ВWМ, перебуваючи у точці продажу АТ «ПУМБ» з використанням комп`ютера і закріплених за нею електронного цифрового підпису, логіну та паролю, увійшла до автоматизованої фронт-офісної банкової системи для ідентифікації та обслуговування клієнтів в рамках продуктів бізнесу та спеціально розробленого додатку для введення обробки та зберігання кредитних заявок по цільових/нецільових кредитах в Банку та несанкціоновано, маючи всі необхідні документи для оформлення цільового кредиту передбачені Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», внесла до автоматизованої системи Банку - ВРМ-ВWМ та без відома та за відсутності заяви - погодження ОСОБА_36 , в порушенні п.5.9 Інструкції, створила завідомо підроблений документ про відкриття останньої заяви №101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, здійснивши при цьому введення завідомо неправдивих відомостей про підключення останньої до системи «SМS-банкінг» та «Інтернет-банкігн», Пакет послуг «Кредтний Плюс», з цільовим призначенням - оплата товарів: меблі на загальну суму 49 900 грн. у ФОП « ОСОБА_14 » з початковим платежем 11 295 грн., внісши при цьому недостовірні дані, як про отримання кредиту так і дані щодо абонентського номеру ОСОБА_36 , тим самим здійснивши незаконні дії щодо розпорядження та заволодінням в подальшому коштами Банку, а саме достовірно знаючи та усвідомлюючи, що підстав для видачі документу про перерахунок коштів відповідно до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не має, сформувала завідомо неправдивий електронний розрахунковий платіжний документ про перерахування коштів АТ «ПУМБ» в сумі 49 900 грн. на розрахунковий рахунок НОМЕР_2 ФОП « ОСОБА_14 », відкритий у АТ «ПУМБ».

Реалізуючи свій злочинний план на привласнення коштів АТ «ПУМБ» до кінця, ОСОБА_7 04.05.2019 свідомо, з метою приховування своєї злочинної діяльності, всупереч п. п. 5.9.22, 5.9.23., 5.9.24. Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ» за допомогою робочого комп`ютера, використовуючи логін та відповідний пароль доступу, увійшла в автоматизовану банківську систему ВРМ-ВWМ, де незаконно, самостійно підготувала лист гарантію № 101 від 04.05.2019, відповідно до якої банківська установа АТ «ПУМБ» повідомляє про те, що рішення про надання споживчого кредиту громадянці ОСОБА_36 на придбання у торговій організації ФОП « ОСОБА_14 » товарів відповідно до найменування кредитного продукту Споживчий кредит, яку в подальшому разом з заявою № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з банківської системи ВРМ-ВWМ роздрукувала та достовірно знаючи про те, що дані документи повинні бути підписані клієнтом Банку та в скановані копії таких внесені в банківську системи ВРМ-ВWМ працівником Банку, тобто ОСОБА_7 , остання будучи службовою особою, реалізуючи свій злочинний план до кінця, зловживаючи своїм службовим становищем, умисно, знаючи, що у графі «Підпис особи, що подає заяву - ОСОБА_36 » поставлено не ОСОБА_36 , оскільки такий документ та підпис ОСОБА_36 не надавала, тим самим підтвердила факт отримання ОСОБА_36 примірника договору, а також аналогічним чином від імені ОСОБА_36 підтвердила отримання останньою товару у ФОП « ОСОБА_14 » відповідно до Листа - Гарантії АТ «ПУМБ», які в подальшому відповідно до Інструкції по видачі цільових кредитних продуктів АТ «ПУМБ», п.п. 5.1., 5.2. Інструкції по оформлення цільового кредиту SF-ImmediateX-sellCard 20 (споживчі кредити) АТ «ПУМБ», Регламенту надання послуг з видачі готівки з карткових рахунків із застосуванням платіжних карток шляхом введення їх реквізитів на платіжному пристрої, внесла в банківську систему, чим здійснила фіктивні касові проводки (сторнування) щодо видачі споживчого кредиту ОСОБА_37 .

Таким чином, своїми умисними протиправними діями ОСОБА_7 вчинила кримінальне правопорушення, передбачене ч. 3 ст. 362 КК України, а саме несанкціоновану зміну інформації, яка обробляється в автоматизованих системах, особою, яка має доступ до неї, вчиненого повторно.

В апеляційній скарзі захисник ОСОБА_6 просить вирок суду змінити та перекваліфікувати дії ОСОБА_7 з ч.3 ст.191 КК України на ч.1 та ч.2 ст.190 КК України, з ч.1 ст.366 КК України на ч.2 та ч.3 ст.358 КК України, а в частині визнання винною за ч.1 та ч.3 ст.362 КК України - скасувати.

В обґрунтування апеляційної скарги зазначає, що суд першої інстанції помилково прийшов до висновку про те, що ОСОБА_7 була службовою особою в силу покладених на неї адміністративних функцій, які визначені посадовою інструкцією, оскільки остання, будучи кредитним експертом, була матерально-відповідальною особою та забезпечувала збережння ввіреного їй майна банку, зокрема, стола, крісла, персонального комп`ютера тощо, однак не була уповноважена на розпорядження коштами банку, що надавались у кредит клієнтам, а також не впливала і не могла впливати на процес погодження заявки на отримання кредитних коштів чи виготовлення кредитної картки з будь-яким лімітом. Водночас, погодження чи відмова у кредитуванні відбувалась автоматично відповідною програмою банку та залежала виключно від кредитної історії клієнта. При цьому, наголошує на тому, що особи, на яких було оформлено кредитні картки, особисто були присутніми у відділенні банку, підписували заяви на видачу кредитних карток, подавали свої особисті документи та завіряли їх копії. Враховуючи наведене, вважає, що ОСОБА_7 вчинила кримінальні правопорушення, передбачені ч.2 та ч.3 ст.358 КК України, оскільки вона підробила підписи на заявах про отримання споживчих кредитів за ознаками складання чи видачі завідомо підроблених офіційних документів працівником юридичної особи, який не є службовою особою.

Крім того, на переконання сторони захисту, ОСОБА_7 не втручалась та фізично не могла втручатись у програмне забезпечення банку, а також не могла змінювати жодну інформацію, яка там міститься. Звертає увагу, що ч.1 ст.362 КК України відноситься до категорії кримінальних правопорушень приватного обвинувачення, однак банк не звертався із відповідними заявами у правоохоронні органи, що свідчить про безпідставність проведення досудового розслідування. Зазначає, що призначене обвинуваченій покарання є надто суворим, а суд першої інстанції належним чином не врахував дані про особу обвинуваченої, яка частково відшкодувала завдану матеріальну шкоду, щиро розкаялась, має на утриманні дитину-інваліда, яка потребує постійного догляду, вчинила кримінальні правопорушення через перебування у безвихідному становищі через захворювання дитини та скрутне матеріальне становище. Враховуючи наведене, вважає, що ОСОБА_7 необхідно призначити покарання, що не пов`язане з реальним позбавленням волі та надати можливість їй виправитися без ізоляції від суспільства.

Заслухавши доповідача, доводи захисника, який підтримав апеляційну скаргу, думку прокурора, який заперечив проти задоволення апеляційної скарги, дослідивши матеріали провадження, доводи апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що у задоволення апеляційної скарги слід відмовити з наступних підстав.

Відповідно до ст. 370 КПК України, судове рішення повинно бути законним, обґрунтованим і вмотивованим.

Колегія суддів вважає, що суд першої інстанції зазначених вимог дотримався та вірно встановив вину ОСОБА_7 у вчиненні кримінальних правопорушень, передбачених ч.3 ст.191, ч.1 ст.366, ч.1 ст.362, ч.3 ст.362 КК України, яка підтверджується зібраними та перевіреними у суді першої інстанції доказами.

Так, представник потерпілого ОСОБА_39 в суді першої інстанції показав, що впродовж з серпня 2020 по березень 2021 почали надходити повідомлення фізичних осіб, що їх колишня колега, знайома, подруга, оформляла кредити на них. Служба безпеки банку провела службове розслідування, в результаті чого, він підготував 16 заяв в правоохоронні органи про вчинення кримінальних правопорушень, за попередньою кваліфікацією за ст. 190 КК України, в Червоноградське РВП, Сокальське РВП та слідче управління ГУ НП у Львівській області. ОСОБА_7 працювала головним фахівцем департаменту споживчого кредитування, маючи коло знайомих, обманювала їх з метою виконання планів, вносила персональні дані, прізвище, ім`я, по батькові і телефон осіб, на яких оформляла кредити, отримувала доступ до кредитної картки, знімала їх. В подальшому, на цих осіб оформляла, також, споживчі кредити, вносила в систему рахунки ФОП, а саме після того, як кошти були перераховані на ці рахунки, їхала до тих підприємців і отоварювалась на цю суму, тобто коштів фактично не отримувала. Загальна сума збитків складала 561367,22 грн, з них частину погашено і залишок боргу становить 300182,57 грн. При цьому, зазначив, що метою обвинуваченої було лікування хворого сина. Крім того, звернув увагу, що обвинувачена не є службовою особою, оскільки жодними організаційно - розпорядчими та адміністративно-господарськими функціями не наділена. Рішення про видачу кредиту приймається автоматично програмою. В заяві є два підписи, один підпис особи, що приймає документи, ОСОБА_7 , а коли документи сформовані, заяву підписує керівник кредитного відділу, які він підписує автоматично, без додаткової перевірки (т. 14, а.с. 140-144).

Потерпіла ОСОБА_11 у судовому засіданні пояснила, що в магазині «Прогрес», що знаходиться на вул. Тартаківській в м. Сокаль, ОСОБА_7 оформляла їй кредитну картку на суму 5000 грн. Видача кредитної картки відбувалась з ініціативи ОСОБА_7 . Кредитною карткою вона ніколи не користувалась. В магазині обвинуваченій вона дала свої документи, які підписала, для оформлення кредитки, кредитна картка не була прив`язана до її мобільного телефону. Споживчого кредиту вона не оформляла, а дізналася про нього, коли листоноша повідомила про рекомендований лист банку про заборгованість на 16000 грн. В подальшому, звернулась у відділення банку, щоб з`ясувати стосовно наявної заборгованості. Крім того, подзвонила до ОСОБА_7 , яка сказала, що все поверне та написала їй розписку. Після того, через два дні вона звернулась в поліцію. Банком кредит був списаний (т. 14, а.с. 78-83).

Водночас, як повідомила суду потерпіла ОСОБА_18 , в червні 2019 року до неї зателефонувала ОСОБА_7 і зазначила, що їй терміново потрібно оформити одну кредитну картку. Вона дала обвинуваченій копію свого паспорта та, в свою чергу, повідомила, що на неї оформляє нульовий кредит. В жовтні надійшов лист з банку стосовно заборгованості по кредиту на суму 9000 грн. Вона подзвонила до ОСОБА_7 стосовно кредиту, натомість вона повідомила, що це помилка системи. В подальшому, звернулась у відділення банку, щоб надали їй договір на кредит. Після того, вона звернулась у поліцію. Обвинувачена їй повідомила, що на неї відкрила споживчий кредит на товар, який продала, а гроші забрала собі (т. 14, а.с. 78-83).

Допитана в якості свідка ОСОБА_40 , яка є керівником сектору продажів АТ «ПУМБ», у судовому засіданні показала суду, що в неї в підпорядкуванні близько 100 людей, в тому числі була і ОСОБА_7 . До них в банк звернулась клієнтка, яка повідомила про оформлений на неї кредит, а відтак дізнались про привласнення коштів ОСОБА_7 . Щодо процедури оформлення кредитної картки зазначила, що коли приходить клієнт, менеджер повинна дізнатись про ціль кредиту, перевірити документи і передати заявку на розгляд банку. Система банку дає погодження на відкриття кредиту або відмовляє. Це автоматичне рішення системи відмови чи погодження. Кредитна справа підписується клієнтом, передається на офіс, де адміністратор перевіряє на комплектність і відправляє в м. Київ. Менеджер первинно здійснює перевірку документів на підробку, наявність механічних пошкоджень. Також менеджер вносить в систему номер телефону клієнта та його родичів. На запитання відповіла, що обвинувачена в систему банку не могла втрутитись, однак могла внести неправдиву інформацію, зокрема, неправдивий дохід на погодження кредиту (т. 18, а.с. 146-155).

Свідок ОСОБА_41 , яка є адміністратором Західного регіону банку АТ «ПУМБ», пояснила суду першої інстанції, що особисто з обвинуваченою не знайома, керівником її не була. Вона отримувала лише фізично документи по кредитному договору і направляла в м. Київ. Вона здійснювала перевірку документів, наявність підписів на кожному документів згідно з паспортом та ставила свій підпис на кредитній справі, однак така перевірка здійснювалась після видачі кредиту. Зазначила, що на документах не було однакових підписів клієнта та кредитного фахівця (т. 18, а.с. 146-155).

Разом з тим, як повідомив в судовому засіданні свідок ОСОБА_14 , до 2022 року він був ФОП в м. Червонограді магазину меблів та був клієнтом банку АТ «ПУМБ». Представник банку в кінці 2017 року - на початку 2018 року запропонував співпрацю. На даний час з банком не співпрацює. ОСОБА_7 була їхньою клієнткою, телефонувала до нього, запитувала про товар, пізніше оформлявся кредит на цей товар. Клієнти забирали товар після надходження коштів на рахунок. Обвинувачена з невідомими йому людьми були присутні при отриманні товару з магазину. В магазині вівся облік товару. В магазині його сестра, також, була ФОП ОСОБА_42 . Протягом 2018-2019 років була співпраця з банком. Зупинили співпрацю, коли дізналися про відкрите кримінальне провадження. В межах десяти кредитів були оформлені купівлі товарів. З ОСОБА_7 у них були ділові відносини. Обвинувачена приїжджала і забирала меблі кожного разу з іншими людьми, тому у нього ніяких підозр не виникало (т. 18, а.с. 146-155).

Показання останнього в судовому засіданні повністю підтвердила свідок ОСОБА_43 , яка була ФОП в магазині меблів та працювала разом з братом ОСОБА_14 .

При цьому, свідок ОСОБА_10 у судовому засіданні показав суду першої інстанції, що він був ФОП, так і познайомився із обвинуваченою. ОСОБА_7 купляла у них товар, зокрема, вікна, двері через банк. Вони мали співпрацю з банком АТ «ПУМБ», кредитувалися як клієнти. Обвинувачена приходила до них з клієнтами, після перерахунку коштів отримувала товар. Зазначив, що жодних підписів на документах не перевіряв, лише видавав товар, коли надходили кошти. Після того, як до нього зателефонував слідчий зі Львова, він дізнався про оформлення таких кредитів (т.18, а.с. 146-155).

Окрім того, вина ОСОБА_7 у вчиненні кримінальних правопорушень, передбачених ч.3 ст.191, ч.1 ст.366, ч.1 ст.362, ч.3 ст.362 КК України, підтверджується наступними зібраними по справі доказами.

Так, з протоколу про відібрання зразків почерку ОСОБА_11 від 17.01.2020 із заявою ОСОБА_11 від 03.04.2020 (т. 4, а.с. 19-33), а також протоколу про відібрання зразків почерку ОСОБА_7 від 22.01.2020 (т. 4, а.с. 34-43) вбачається, що зразки почергу ОСОБА_11 та ОСОБА_7 відібрано в передбаченому законом порядку.

Відповідно до протоколу тимчасового доступу до документів від 02.03.2020, на підставі ухвали слідчого судді від 03.02.2020 отримано доступ до відповіді АТ «ПУМБ»; виписки по рахунку ОСОБА_29 ; виписки по рахунку ОСОБА_36 , кредитної справи ОСОБА_36 № 101; виписки по рахунку ОСОБА_11 ; кредитної справи ОСОБА_11 № 901; виписки по рахункам ОСОБА_17 ; кредитну справу ОСОБА_17 (т. 4, а.с. 45-48).

З реєстру документів відомо, що з кредитної справи № 901 на підставі ухвали суду № 454/3256/19 від 03.02.2020 вилучено: анкету ОСОБА_11 від 05.03.2019; заяву № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; паспорт споживчого кредиту; копію паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_11 ; копію реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_11 ; лист-гарантію від 05.03.2019 про прийняте рішення про надання споживчого кредиту ОСОБА_11 на придбання товару у тоговій організації ФОП ОСОБА_12 , розмір кредиту що надаватиметься, становить 43000 грн. (т. 4, а.с. 49-57).

Звітом до рахунку ОСОБА_11 за період з 01.01.2019 по 31.01.2020 підтверджується, що в ОСОБА_11 наявний рахунок в АТ «ПУМБ» (т. 4, а. с. 58-61).

Згідно з протоколом тимчасового доступу до документів від 13.05.2020, на підставі ухвали слідчого судді від 15.04.2020 отримано доступ до п`яти аркушів формату А4, на кожному з яких зображено фотографію жінки із розгорнутим паспортом у руках (т. 4, а.с. 66-71).

Водночас, висновком судового експерта №10/7/235 від 15.04.2020 встановлено, що: 1. Підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Анкети клієнта « ОСОБА_11 » від 05.03.2019 р. - виконаний не ОСОБА_11 , а іншою особою. Встановити, чи виконаний даний підпис ОСОБА_7 - не виявилося можливим. 2. Підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви №901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний не ОСОБА_11 , а іншою особою. Встановити, чи виконаний даний підпис ОСОБА_7 - не виявилося можливим. 3. Підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 05 березня 2019 р. (підпис)» Заяви №901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб виконаний ОСОБА_7 . 4. Підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ., підпис) Дата 05 березня 2019 р.» Заяви №901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 5. Підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник (уповноважена особа): (ПІБ., підпис) Дата 05 березня 2019 р.» Заяви №901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 6. Підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Підпис кредитодавця» Паспорта споживчого кредиту - виконані ОСОБА_7 . 7. Підпис в графі «Підпис споживача, 05 березня 2019р. ОСОБА_11 » Паспорта споживчого кредиту - виконаний не ОСОБА_11 , а іншою особою. Встановити, чи виконаний даний підпис ОСОБА_7 - не виявилося можливим. 8. Підписи та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_7 05.03.2019» на 1, 2, 4, 5, 6, 7, 10, 11, 12, 13 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_11 , ІНФОРМАЦІЯ_2 - виконані ОСОБА_7 . 9. Підписи та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_11 05.03.2019» на 1, 2, 4, 5, 6, 7, 10, 11, 12, 13 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_11 , ІНФОРМАЦІЯ_2 - виконані ОСОБА_11 . 10. Підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_11 05.03.2019» на фотокопії картки платника податків гр. ОСОБА_11 , ІНФОРМАЦІЯ_2 - виконані ОСОБА_11 . 11. Підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_7 05.03.2019» на фотокопії картки платника податків гр. ОСОБА_11 , ІНФОРМАЦІЯ_2 - виконані ОСОБА_7 . 12. Підпис в нижньому лівому куті в графі «Покупець ОСОБА_11 » Листа-Гарантії банківської установи АТ «ПУМБ» виконаний не ОСОБА_11 , а іншою особою. Встановити, чи виконаний даний підпис ОСОБА_7 - не виявилося можливим. 13. Підпис в графі «Підпис» та рукописний запис в графі «Співробітник банку» ОСОБА_7 оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_11 за договором №901 від 05 березня 2019 р. - виконані ОСОБА_7 (т. 4, а.с. 76-86).

Як вбачається з листа АТ «ПУМБ» від 28.05.2020 № КНО-14.6.1/252, таким долучено: копію рахунку № 14 від 05.03.2019 на суму 68253,00 грн; копію товарного чеку № б/н від 05.03.2019 на суму 25253,00 грн; довідку від 14.05.2020 про заборгованість ОСОБА_11 по кредитному договору № 101 від 05.03.2019, згідно з якою загальна сума заборгованості станом на 13.02.2020 становила 8681,79 грн.; довідку від 12.05.2020 про заборгованість ОСОБА_11 по кредитному договору № 901 від 06.03.2019, згідно з якою загальна сума заборгованості становила 41497,27грн. (т.4, а.с. 89-93 ).

Згідно з протоколом тимчасового доступу до документів від 04.06.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до анкети ОСОБА_9 від 04.12.2018; заяви № 701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб ОСОБА_9 від 04.12.2018; заяви № 401 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб ОСОБА_9 від 04.12.2018; паспорта споживчого кредиту від 04.12.2018; паспорта споживчого кредиту «Споживчий кредит 0-3-36» PL від 04.12.2018 ОСОБА_9 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_9 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_9 ; листа-гарантії від 04.12.2018 про прийняте рішення про надання споживчого кредиту ОСОБА_9 на придбання товару у тоговій організації ФОП ОСОБА_10 , розмір кредиту, що надаватиметься, становить 45000 грн; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_9 за договором № 701; руху коштів по рахунку № НОМЕР_3 ОСОБА_9 за період з 04.12.2018 по 31.12.2019; руху коштів по рахунку № НОМЕР_4 ОСОБА_9 за період з 04.12.2018 по 31.12.2019; руху коштів по рахунку № НОМЕР_5 ; руху коштів по рахунку № НОМЕР_6 ; фото особи, яка оформлювала кредит та виписки по рахунках на електронному носії; супровідний лист №КНО-07.8.3/1982 від 25.05.2020 (т. 4 а.с. 104-141).

З протоколу про відібрання зразків підпису ОСОБА_9 від 04.06.2020 із заявою ОСОБА_44 від 04.06.2020 вбачається, що зразки почергу ОСОБА_9 відібрано в передбаченому законом порядку (т. 4, а.с. 143-150).

Разом з тим, висновком судового експерта №10/7/466 від 17.06.2020 встановлено, що: 1. Досліджуваний підпис, який наявний в графі «Особистий підпис Клієнта:» анкети клієнта ОСОБА_9 від 04.12.2018 - виконаний не ОСОБА_9 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п. 1:2 дослідницької частини. 2. Досліджуваний підпис, який наявний в графі «Особистий підпис Клієнта:» заяви №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від імені ОСОБА_9 від 04.12.2018 - виконаний не ОСОБА_9 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п. 1.2 дослідницької частини. 3. Досліджуваний підпис, який наявний в графі «Відмітка банку» заяви №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від імені ОСОБА_9 від 04.12.2018 - виконаний ОСОБА_7 . 4. Досліджуваний підпис та короткий рукописний запис « ОСОБА_7 », які наявні в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис)» заяви №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від імені ОСОБА_9 від 04.12.2018 - виконані ОСОБА_7 . 5. Досліджуваний підпис та короткий рукописний запис « ОСОБА_7 », які наявні в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» заяви №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від імені ОСОБА_9 від 04.12.2018 - виконані ОСОБА_7 . 6. Досліджуваний підпис, який наявний в графі «Особистий підпис Клієнта» заяви №401 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від імені ОСОБА_9 від 04.12.2018 - виконаний не ОСОБА_9 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п. 1.2 дослідницької частини. 7. Досліджуваний підпис, який наявний в графі «Відмітка банку» заяви №401- на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від імені ОСОБА_9 від 04.12.2018 - виконаний ОСОБА_7 . 8. Досліджуваний підпис та короткий рукописний запис « ОСОБА_7 », які наявні в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис)» заяви №401 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від імені ОСОБА_9 від 04.12.2018 - виконані ОСОБА_7 . 9. Досліджуваний підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 », які наявні в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» заяви №401 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від імені ОСОБА_9 від 04.12.2018 - виконані ОСОБА_7 . 10. Два досліджувані підписи та рукописні записи, які наявні в графах «Підпис кредитодавця» паспорту споживчого кредиту (Споживчий кредит 0-3-36 (РL)) від 04.12.2018 та паспорту споживчого кредиту від 04.12.2018 - виконані ОСОБА_7 . 11. Два досліджувані підписи від імені ОСОБА_9 , які наявні в графах «Підпис споживача:» паспорту споживчого кредиту (Споживчий кредит 0-3-36 (РL)) від 04.12.2018 та паспорту споживчого кредиту від 04.12.2018 - виконані не ОСОБА_9 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконані два вищевказані підписи - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п. 1.2 дослідницької частини. 12. Чотири досліджувані підписи та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_7 04.12.2018», які наявні в завіреній копії сторінок паспорту громадянина України з серійним номером НОМЕР_7 ОСОБА_9 ІНФОРМАЦІЯ_3 від 04.12.2018 - виконані ОСОБА_7 . 13. Чотири досліджувані підписи від імені ОСОБА_9 , які наявні в завіреній копій сторінок паспорта громадянина України з серійним номером НОМЕР_7 ОСОБА_9 , ІНФОРМАЦІЯ_3 від 04.12.2018 - виконані не ОСОБА_9 . Вирішити питання про те, ким виконані чотири вищевказані підписи - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. Вирішити питання про те, чи виконані короткі рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_9 04.12.2018 р.», які наявні в завіреній копії сторінок паспорту громадянина України з серійним номером НОМЕР_7 ОСОБА_9 ІНФОРМАЦІЯ_3 від 04.12.2018 - ОСОБА_9 чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п. 2.1. дослідницької частини. Досліджувані короткі рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_9 04.12.2018р.», які наявні в завіреній копії сторінок паспорту громадянина України з серійним номером НОМЕР_7 ОСОБА_9 ІНФОРМАЦІЯ_3 від 04.12.2018 - виконані не ОСОБА_7 . 14. Досліджуваний підпис від імені ОСОБА_9 , який наявний в завіреній копії картки платника податків ОСОБА_9 від 04.12.2018 - виконаний не ОСОБА_9 . Вирішити питання про те, чи виконаний короткий рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_9 04.12.2018 р.», який наявний в завіреній копії картки платника податків ОСОБА_9 від 04.12.2018 - ОСОБА_9 чи іншою особою - не виявляється можливим, з причини зазначеної в п.2.1. дослідницької частини. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. Короткий рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_9 04.12.2018 р.», який наявний в завіреній копії картки платника податків ОСОБА_9 від 04.12.2018 - виконаний не ОСОБА_7 . 15. Досліджуваний підпис та короткий рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_7 04.12.2018», який наявний в завіреній копії картки платника податків ОСОБА_9 від 04.12.2018 - виконані ОСОБА_7 . 16. Досліджуваний підпис від імені ОСОБА_9 , який наявний в графі «підпис Покупця» копії листа-гарантії банківської установи ПАТ «ПУМБ» від 04.12.2018 - виконаний не ОСОБА_9 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 17. Досліджуваний підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 », які наявні в графі «Співробітник банку» оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_9 за договором № 901 від 04.12.2018 - виконані ОСОБА_7 (т. 4 а.с. 155-165).

Довідкою від 25.06.2020 про заборгованість ОСОБА_9 по кредитному договору № 701 від 05.12.2018 (т. 4 а.с. 167), а також довідкою від 22.06.2020 про заборгованість ОСОБА_9 по кредитному договору № 401 від 04.12.2008 (т. 4, а.с. 168) встановлено, що у ОСОБА_9 була заборгованість по кредитному договору.

Як вбачається з протоколу тимчасового доступу до документів від 04.06.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до реєстру документів, що вилучаються з юридичної справи ФОП « ОСОБА_12 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_12 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_12 ; фотокопії опитувальника клієнта - фізичної особи - підприємця; фотокопії витягу з ЄДР; фотокопії заяви ОСОБА_12 про приєднання до Договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів від 14.01.2019; фотокопії картки з зразками підпису ОСОБА_12 ; фотокопії довідки про відкриття рахунку № ; витягу з ЄДР від 16.01.2019 та опитувальника клієнта; реєстру документів з відкриття рахунків ФОП « ОСОБА_12 »; фотокопії анкети опитувальника; заяви № 276339376 від 16.01.2019 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; заяви ОСОБА_12 про відкриття поточного рахунку від 16.01.2019; реєстру документів, що вилучаються з кредитної справи (т. 4, а.с. 175-211).

Водночас, відповідно до протоколу тимчасового доступу до документів від 04.06.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до CD-R диску з інформацією в кількості 1 шт. (т. 4, а.с. 218-220).

З відповіді АТ «ПУМБ» від 30.04.2020 № КНО-14.6.1/197 відомо, що ОСОБА_7 були надані доступи до наступних банківських систем: система ВРМ-ВWМ (робоча програма, в якій менеджери видають кредити, а також оформляють кредитні та дебетні карки); система Кредитний Брокер (програма, в якій менеджери видають кредити від банків-агентів, з якими АТ «ПУМБ» співпрацює: Ідея Банк, Кредит Маркет, Альфа Банк) (т. 4, а.с. 232).

Згідно з довідкою АТ «ПУМБ» від 18.02.2020, ОСОБА_11 мала кредитні зобов`язання перед АТ «ПУМБ» згідно з договором № 901 від 06.03.2019. Відповідно до умов договору кредитні кошти в сумі 43300 грн. були надані строком до 06.03.2021. Станом на 18.02.2020 заборгованість по кредиту, процентам та комісії відсутня (т. 4, а.с. 233).

Як вбачається з опису речей і документів, які були вилучені на підставі ухвали слідчого судді від 24.01.2020, було вилучено: анкету для працевлаштування ОСОБА_7 ; автобіографію; заяву від 07.09.2017 про прийняття на роботу; копію паспорта ОСОБА_7 ; копію РНОКПП ОСОБА_7 ; копію закордонного паспорта ОСОБА_7 ; копію свідоцтва про одруження; копію свідоцтва про народження; згоду ОСОБА_7 на обробку персональних даних; повідомлення про права суб`єкта персональних даних від 11.09.2017; контрольний лист проходження інструктажу на робочому місці від 11.09.2017; контрольний лист про ознайомлення з документами від 11.09.2017; декларацію зовнішньої діяльності працівника АТ «ПУМБ»; декларацію зовнішньої діяльності близького родича від 11.09.2017; особову картку працівника ОСОБА_7 від 07.09.2017; лист ознайомлення з додатком № 1 до посадової інструкції від 01.11.2018 ОСОБА_7 ; додатку № 1 до посадової інструкції провідного кредитного фахівця сектору продажу Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону від 01.04.2019; лист ознайомлення з посадовою інструкцією ОСОБА_7 від 01.05.2019; посадову інструкцію головного кредитного фахівця сектору продажу Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону від 01.04.2019; зобов`язання працівника АТ «ПУМБ» про нерозголошення інформації відносно оплати праці ОСОБА_7 від 13.04.2019; заяву ОСОБА_7 від 27.06.2019 про звільнення; заяву ОСОБА_7 від 05.07.2019 про видачу трудової книжки; витяг з наказу про звільнення від 02.07.2019 № 2204 ОС; заяву про переведення на посаду кредитного фахівця від 26.04.2019; витяг з наказу про переведення від 26.04.2019 № 1460 ОС; заяву про переведення на посаду провідного кредитного фахівця від 01.08.2018; витяг з наказу про переведення від 01.08.2018 № 2586 ОС; заяву про переведення на посаду старшого кредитного фахівця від 02.05.2018; витяг з наказу про переведення від 02.05.2018 № 02.05.2018 № 1397/1 ОС; зобов`язання ОСОБА_7 від 11.09.2017; зобов`язання працівника АТ «ПУМБ» про зберігання комерційної таємниці від 11.09.2017; зобов`язання ОСОБА_7 від 11.09.2017; витяг з наказу від 08.09.2017 № 2697 ОС; особову картку працівника (топова форма № П-2) (т. 5, а.с. 28-45).

Довідкою від 06.08.2020 по кредитному договору № 701 підтверджується, що заборгованість ОСОБА_29 становить 39548,94 грн (т. 5, а.с. 48).

Як відомо з довідки від 11.08.2020, на ім`я ОСОБА_29 в АТ «ПУМБ» 09.04.2019 був укладений кредитний договір № 601 на загальну суму кредитного ліміту 3000 грн. (т. 5, а.с. 49).

Згідно з протоколу тимчасового доступу від 19.06.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до відповіді АТ «ПУМБ»; виписки по рахунку ОСОБА_45 ; фотокопії кредитної справи, копії паспорта, та копії формату А-4 з документами гр. ОСОБА_45 (т. 5, а.с. 79-116).

Відповідно до протоколу тимчасового доступу до речей і документів від 16.11.2021, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до оригіналу книги обліку доходів за 2018-2019р.; листа гарантії АТ «ПУМБ» про надання споживчого кредиту гр. ОСОБА_46 ; листа гарантії АТ «ПУМБ» про надання споживчого кредиту гр. ОСОБА_47 ; листа гарантії АТ «ПУМБ» про надання споживчого кредиту гр. ОСОБА_32 (т. 5, а.с. 123-133, 137).

Крім того, як відомо з протоколу тимчасового доступу від 17.11.2021, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до оригіналу книги обліку доходів за 2018р. (т. 5, а.с. 138-151, 155).

З протоколу про відібрання зразків підпису ОСОБА_16 від 29.01.2020 із заявою від 03.04.2020 вбачається, що зразки почергу ОСОБА_16 відібрано в передбаченому законом порядку (т. 5, а.с. 193-205).

Довідкою від 14.05.2020 підтверджується, що на ім`я ОСОБА_16 в АТ «ПУМБ» 14.05.2019 був укладений кредитний договір № 501 на загальну суму кредитного ліміту 3000 грн., а також заборгованість ОСОБА_16 по кредиту на 14.05.2020 становила 9577,37 грн. (т. 5, а.с. 209).

Разом з тим, відповідно до довідки від 12.05.2020, на ім`я ОСОБА_16 в АТ «ПУМБ» 14.05.2019 був укладений, також, кредитний договір № 901 на загальну суму 47792,00 грн (т. 5, а.с. 210).

Копією рахунку № 23 від 14.05.2019 ФОП ОСОБА_14 на суму 48300 грн (т. 5 а.с. 211), а також копією товарного чеку № б/н від 14.05.2019 на суму 10000 грн (т. 5 а.с. 212) підтверджуються фінансові операції між обвинуваченою таФОП ОСОБА_14 .

Висновком судового експерта №10/7/348 від 25.05.2020 встановлено, що: 1. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Анкеті клієнта « ОСОБА_16 » від 14.05.2019 р. - виконаний не ОСОБА_16 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 2. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний не ОСОБА_16 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 3. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 14.05.2019р. (підпис)» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 4. Досліджувані підпис та рукописні записи « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис) Дата 14 травня 2019 р.» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 5. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» Дата 14 травня 2019р.» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 6. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви № 501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний не ОСОБА_16 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 7. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 14.05.2019р. (підпис)» Заяви № 501 на Приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 8. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис) Дата 14 травня 2019 р.» Заяви № 501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 9. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» Дата 14 травня 2019 р.» Заяви № 501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 10. Два досліджувані підписи та рукописні записи «ОСОБА_57 » в графі «Підпис кредитодавця» Дата 14 травня 2019 p.» у 1 та 2 примірниках Паспорта споживчого кредиту - виконані ОСОБА_7 . 11. Два досліджувані підписи від імені ОСОБА_16 в графі «Підпис споживача» Дата 14 травня 2019 p.» у 1 та 2 примірниках Паспорта споживчого кредиту - виконані не ОСОБА_16 , а іншою особою. Вирішиуи питання про те, ким виконаний вищевказані підписи - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 12. Шість досліджуваних підписів та рукописних записів «З оригіналом вірно ОСОБА_7 14.05.2019» на 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 10, 11, 12, 13 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_16 - виконані ОСОБА_7 . 13. Шість досліджуваних підписів та рукописних записів «З оригіналом вірно ОСОБА_16 14.05.2019 р.» на 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 10, 11, 12, 13 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_16 - виконані ОСОБА_16 . 14. Досліджувані підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_16 14.05.2019» на фотокопії картки платника податків гр. ОСОБА_16 - ОСОБА_16 . 15. Досліджувані підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_7 14.05.2019» на фотокопії картки платника податків гр. ОСОБА_16 - виконані ОСОБА_7 . 16. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Покупець ОСОБА_16 » Листа-Гарантії банківської установи AT «ПУМБ» - виконаний не ОСОБА_16 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 17. Досліджувані підпис в графі «Підпис» та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Співробітник банку» оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_16 - виконані ОСОБА_7 (т.6, а.с. 4-14).

З протоколу про відібрання зразків почерку ОСОБА_13 від 11.02.2020 із заявою ОСОБА_13 від 02.04.2020 вбачається, що зразки почергу ОСОБА_13 відібрано в передбаченому законом порядку (т. 6, а.с. 16-28).

Як відомо з довідки від 14.05.2020, на ім`я ОСОБА_13 в АТ «ПУМБ» 03.02.2019 був укладений кредитний договір № 501 на загальну суму кредитного ліміту 3000 грн, а також заборгованість ОСОБА_13 по кредиту на 14.05.2020 становила 9597,39 грн. (т. 6, а.с. 32).

При цьому, довідкою від 12.05.2020 підтверджується, що на ім`я ОСОБА_13 в АТ «ПУМБ» 05.02.2019, також, був укладений кредитний договір № 301 на загальну суму 48082,00 грн. (т. 6, а.с. 33).

Копією рахунку № 1 від 03.02.2019 на суму 65782,00 грн (т. 6 а.с. 34), а також копією товарного чеку № б/н від 03.02.2019 на суму 18000,00 грн (т. 6 а.с. 35) підтверджується наявність фінансових операцій.

Висновком судового експерта №10/7/349 від 27.05.2020 встановлено: 1. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Анкеті клієнта « ОСОБА_13 » від 03.02.2019 р. - виконаний ОСОБА_13 . 2. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви № 301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний не ОСОБА_13 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_13 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим з причин, зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 3. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 03.02.2019 р. (підпис)» Заяви № 301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 4. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис) Дата 03.02.2019 р.» Заяви № 301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 5. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» Дата 03.02.2019 р.» Заяви № 301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 6. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви № 01 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_13 . 7. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 03.02.2019. (підпис)» Заяви № 501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 8. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис) Дата 03.02.2019.» Заяви № 501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 9. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» Дата 03.02.2019.» Заяви № 501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 10. Два досліджувані підпис та рукописні записи « ОСОБА_7 » в графі «Підпис кредитодавця» Дата 03.02.2019.» у 1 та 2 примірниках Паспорта споживчого кредиту - виконані ОСОБА_7 . 11. Досліджуваний підпис в графі «Підпис споживача» Дата 03.02.2019» паспорту споживчого кредиту (Споживчий кредит Стандарт) від 3 лютого 2019 р. - виконаний не ОСОБА_13 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_13 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим з причин, зазначених в п.1.2 дослідницької частини. Досліджуваний підпис в графі «Підпис споживача» Дата 03.02.2019» паспорту споживчого кредиту від 3 лютого 2019 р. - виконаний ОСОБА_13 12. П`ять досліджуваних підписів та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_7 03.02.2019» на 1, 2, 3, 4, 5, 10, 11, 12, 13 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_13 - виконані ОСОБА_7 13. П`ять досліджуваних підписів та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_13 03.02.2019» на 1, 2, 3, 4, 5, 10, 11, 12, 13 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_13 - виконані ОСОБА_13 . 14. Досліджувані підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_13 від 03.02.2019» фотокопії картки платника податків - виконані ОСОБА_13 . 15. Досліджувані підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_7 03.02.2019» фотокопії картки платника податків - виконані ОСОБА_7 . 16. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Покупець Набережна Валентина Вікторія» Листа-Гарантії банківської установи АТ «ПУМБ» - виконаний не ОСОБА_13 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_13 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим з причин, зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 17. Досліджуваний підпис в графі «Підпис» та рукописний запис в графі «Співробітник банку» ОСОБА_7 оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_13 - виконаний ОСОБА_7 (т. 6, а.с. 39-49).

Крім того, з протоколу про відібрання зразків почерку ОСОБА_15 від 16.03.2020 із заявою ОСОБА_15 від 03.04.2020 вбачається, що зразки почергу ОСОБА_15 відібрано в передбаченому законом порядку (т. 6 а.с. 51-60).

Згідно з довідкою від 14.05.2020, на ім`я ОСОБА_15 в АТ «ПУМБ» 06.03.2019 був укладений кредитний договір № 901 на загальну суму кредитного ліміту 3000 грн., а також заборгованість ОСОБА_15 по кредиту на 14.05.2020 становила 391,27 грн. (т. 6, а.с. 63).

Водночас, довідкою від 12.05.2020 підтверджується, що на ім`я ОСОБА_15 в АТ «ПУМБ» 07.03.2019, також, був укладений кредитний договір № 701 на загальну суму 47890,00 грн. (т. 6 а.с. 64).

Копією рахунку № б/н від 06.03.2019 ФОП ОСОБА_12 на суму 67590,00 грн. (т. 6, а.с. 65), копією товарного чеку № б/н від 06.03.2019 на суму 20000,00 грн. (т. 6, а.с. 35) підтверджуються фінансові операції між обвинуваченою та ФОП ОСОБА_12 .

Висновком судового експерта №10/7/347 від 21.05.2020 встановлено, що: 1. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Анкеті клієнта « ОСОБА_15 » від 06.03.2019 - виконаний не ОСОБА_15 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п. І дослідницької частини. 2. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви № 701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний не ОСОБА_15 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.І дослідницької частини. 3.Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 06.03.2019р. (підпис)» Заяви № 701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 4. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис) Дата 06.03.2019» Заяви № 701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 5. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» Дата 06.03.2019» Заяви 701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 6. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний не ОСОБА_15 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляєтеся можливим, з причин зазначених в п.І дослідницької частини. 7. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 06.03.2019 (підпис)» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 8. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис) 06.03.2019» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 9. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» 06.03.2019 Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 10. Два досліджувані підписи та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Підпис кредитодавця» 06.03.2019» у 1 та 2 примірниках Паспорта споживчого кредиту - виконані ОСОБА_7 . 11. Два досліджувані підписи від імені ОСОБА_15 в графі «Підпис споживача» 06.03.2019» у 1 та 2 примірниках Паспорта споживчого кредиту - виконані не ОСОБА_15 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконані два вищевказані підписи - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.І дослідницької частини. 12. Чотири досліджувані підписи та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_7 06.03.2019» на 1, 2, 3, 10, 11 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_15 - виконані ОСОБА_7 . 13. Чотири досліджувані підписи від імені ОСОБА_15 на 1, 2, 3, 10, 11 сторінках фотокопії, паспорта гр. ОСОБА_15 - виконані не ОСОБА_15 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконані чотири вищевказані підписи - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.І дослідницької частини. Рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_49 06.03.2019» на 1, 2, 3, 10, 11 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_49 - виконані ОСОБА_7 . 14. Досліджуваний підпис від імені ОСОБА_15 фотокопії картки платника податків гр. ОСОБА_15 - виконаний не ОСОБА_15 , а іншою особою. Рукописний запис «3 оригіналом вірно ОСОБА_15 06.03.2019» фотокопії картки платника податків гр. ОСОБА_15 - виконаний ОСОБА_7 . 15. Досліджувані підпис та рукописний записи «З оригіналом вірно ОСОБА_7 06.03.2019» фотокопії картки платника податків гр. ОСОБА_15 - виконані ОСОБА_7 . 16. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Покупець ОСОБА_15 » Листа-Гарантії банківської установи АТ «ПУМБ» - виконаний не ОСОБА_15 , а іншою особою. 17. Досліджувані підпис в графі «Підпис» та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Співробітник банку» оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_15 - виконані ОСОБА_7 (т. 6, а. с. 71-80).

Відповідно до протоколу тимчасового доступу від 30.04.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до анкети ОСОБА_13 від 03.02.2019; заяви № 301 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.02.2019 ОСОБА_13 ; заяви № 501 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.02.2019 ОСОБА_13 ; паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (PL) від 03.02.2019 ОСОБА_13 ; паспорта споживчого кредиту від 03.02.2019 ОСОБА_13 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_13 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_13 ; листа-гарантії від 03.02.2019; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_13 за договором № 301; анкети ОСОБА_15 від 06.03.2019; заяви № 701 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 06.03.2019 ОСОБА_15 ; заяви № 901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 06.03.2019 ОСОБА_15 ; паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (PL) від 06.03.2019 ОСОБА_15 ; паспорта споживчого кредиту від 06.03.2019 ОСОБА_15 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_15 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_15 ; листа-гарантії від 06.03.2019 про прийняте рішення про надання споживчого кредиту ОСОБА_15 на придбання товару у тоговій організації ФОП ОСОБА_12 , розмір кредиту, що надаватиметься, становить 47590,00грн; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_15 за договором № 701; анкети ОСОБА_16 від 14.05.2019; заяви № 901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 14.05.2019 ОСОБА_16 ; заяви № 01 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 14.05.2019 ОСОБА_16 ; паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (PL) від 14.05.2019 ОСОБА_16 ; паспорта споживчого кредиту від 14.05.2019 ОСОБА_16 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_16 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_16 ; листа-гарантії від 14.05.2019 про прийняте рішення про надання споживчого кредиту ОСОБА_16 на придбання товару у тоговій організації ФОП ОСОБА_14 , розмір кредиту, що надаватиметься, становить 38300,00грн; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_16 за договором № 901; виписки по кредитному договору № 901 ОСОБА_15 ; виписки по кредитному договору № 701 ОСОБА_15 ; виписки по кредитному договору № 01 ОСОБА_16 ; виписки по кредитному договору № 901 ОСОБА_16 ; виписки по кредитному договору № 501 ОСОБА_13 ; виписки по кредитному договору № 301 ОСОБА_13 ; диск CD-R з фото особи, яка брала кредити на ім`я ОСОБА_16 , ОСОБА_15 , ОСОБА_13 та виписки за кредитними договорами (т. 6, а.с. 82-263; т. 7, а.с. 1-3).

Згідно з протоколом тимчасового доступу до документів від 19.06.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до копії анкети ОСОБА_13 від 03.02.2019; копії заяви № 301 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.02.2019 ОСОБА_13 ; копії заяви № 501 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 03.02.2019 ОСОБА_13 ; копії паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (PL) від 03.02.2019 ОСОБА_13 ; копії паспорта споживчого кредиту від 03.02.2019 ОСОБА_13 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_13 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_13 ; копії листа-гарантії від 03.02.2019 про прийняте рішення про надання споживчого кредиту ОСОБА_13 на придбання товару у тоговій організації ФОП ОСОБА_14 , розмір кредиту, що надаватиметься, становить 47782,00грн; копії оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_13 за договором № 301; руху коштів по рахунку № НОМЕР_8 ; руху коштів по рахунку № НОМЕР_9 ; листа формату А-4 з фото особи (т. 7, а.с. 9-26).

Як вбачається з протоколу тимчасового доступу до документів від 19.06.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до копії анкети ОСОБА_16 від 14.05.2019; копії заяви № 901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 14.05.2019 ОСОБА_16 ; копії заяви № 01 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 14.05.2019 ОСОБА_16 ; копії паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (PL) від 14.05.2019 ОСОБА_16 ; копії паспорта споживчого кредиту від 14.05.2019 ОСОБА_16 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_16 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_16 ; копії листа-гарантії від 14.05.2019 про прийняте рішення про надання споживчого кредиту ОСОБА_16 на придбання товару у тоговій організації ФОП ОСОБА_14 , розмір кредиту, що надаватиметься, становить 38300,00грн; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_16 за договором № 901; руху коштів по рахунку № НОМЕР_10 ; листа формату А-4 з фото особи; відповіді КНО-07.8.3/2420БТ від 18.06.2020 (т. 7, а.с. 32-61).

З протоколу тимчасового доступу до документів від 05.06.2020 відомо, що на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до реєстру документів, що вилучаються з юридичної справи ФОП « ОСОБА_14 »; реєстру документів, що вилучаються з юридичної справи на відкриття рахунків ФОП « ОСОБА_14 », а саме анкета ОСОБА_14 , заява № 275627123 від 14.12.2018 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ», заява № 275626919 від 28.02.2019 на зміну діючого поточного рахунку в АТ «ПУМБ», паспорт споживчого кредиту, заява № 275627123 від 14.12.2018 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ», заява № 275626919 від 14.12.2018 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ»; реєстру документів, що вилучаються з кредитної справи № 601, а саме анкета ОСОБА_14 , заява № 601 від 05.11.2018 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ», паспорт споживчого кредиту, копія паспорта гр. України ОСОБА_14 , копія про присвоєння ідентифікаційного коду гр. ОСОБА_14 , оцінка фінансового стану боржника ОСОБА_14 ; реєстру документів, що вилучаються з кредитної справи №01, а саме анкета ОСОБА_14 , заява № 1 від 07.07.2016 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ», копія паспорта гр. України ОСОБА_14 , оцінка фінансового стану боржника ОСОБА_14 ; реєстру документів, що вилучаються з кредитної справи №01, а саме анкета ОСОБА_14 , заява № 201 від 17.12.2017 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ», паспорт споживчого кредиту, копія паспорта гр. України ОСОБА_14 , копія про присвоєння ідентифікаційного коду гр. ОСОБА_14 , оцінка фінансового стану боржника ОСОБА_14 , комплексний договір № 144144060/17FT добровільного страхування майна та відповідальності; реєстру документів, що вилучаються з кредитної справи № 01, а саме анкета ОСОБА_14 , заява № 01 від 15.02.2017 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ», паспорт споживчого кредиту, копія паспорта гр. України ОСОБА_14 , копія про присвоєння ідентифікаційного коду гр. ОСОБА_14 , лист-гарантія від 15.02.2017; оцінка фінансового стану боржника ОСОБА_14 ; реєстру документів, що вилучаються з кредитної справи № 901, а саме анкета ОСОБА_14 , заява № 901 від 13.11.2019 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ», паспорт споживчого кредиту, копія паспорта гр. України ОСОБА_14 , копія про присвоєння ідентифікаційного коду гр. ОСОБА_14 , оцінка фінансового стану боржника ОСОБА_14 ; виписок по рахунках ОСОБА_14 та фотокопій чеків внесення та списання коштів (т. 7, а.с. 65-149).

Окрім того, протоколом про відібрання зразків підпису та почерку ОСОБА_22 від 20.06.2020 із заявою ОСОБА_22 від 20.06.2020 підтверджується, що зразки почерку ОСОБА_22 відібрано в передбаченому законом порядку (т. 7 а.с. 198-208).

Згідно з протоколом тимчасового доступу до документів від 14.09.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до анкети ОСОБА_22 від 04.01.2019; заяви № 601 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 04.01.2019 ОСОБА_22 ; заяви № 101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 04.01.2019 ОСОБА_22 ; паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (PL) від 04.01.2019 ОСОБА_22 ; паспорта споживчого кредиту від 04.01.2019 ОСОБА_22 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_22 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_22 ; листа-гарантії від 04.01.2019; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_22 за договором № 601; фото особи на аркуші А-4; виписки по рахунку (т. 7, а.с. 212-248).

Водночас, з довідки від 06.08.2020 про заборгованість ОСОБА_22 по кредитному договору № 601 від 04.01.2019 вбачається, що заборгованість стаовить 18104,37 грн (т. 7, а.с. 251).

Довідкою від 11.08.2020 підтверджується, що на ім`я ОСОБА_22 в АТ «ПУМБ» 04.01.2019 був укладений кредитний договір № 101 на загальну суму кредитного ліміту 3000 грн, заборгованість за кредитним договором відсутня (т. 7, а.с.252).

Висновком судового експерта №10/7/979 від 30.11.2020 встановлено, що: 1. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Анкеті клієнта « ОСОБА_22 » від 04.01.2019 - виконаний ОСОБА_22 . 2. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта ОСОБА_22 » Заяви № 601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - не ОСОБА_22 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_22 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявилося можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 3. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 04.01.2019 р. (підпис)» Заяви № 601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 4. Досліджуваний підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис) Дата 04.01.2019 р. (підпис)» Заяви № 601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 5. Досліджуваний підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. ПІБ, підпис)» Дата 04.01.2019 (підпис)» Заяви № 601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 6. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта ОСОБА_22 » Заяви № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_22 . 7. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 04.01.2019 р. (підпис)» Заяви № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 8.Досліджуваний підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » 5 графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис) Дата 04.01.2019 р. (підпис)» Заяви № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 9. Досліджуваний підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» Дата 04.01.2019 (підпис)» Заяви № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 10. Два досліджувані підписи та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графах «Підпис кредитодавця» 04.01.2019» 2-х Паспортів споживчого кредиту - виконані ОСОБА_7 . 11. Досліджуваний підпис від імені ОСОБА_22 в графі «Підпис споживача» 04.01.2019» Паспорта споживчого кредиту - виконаний ОСОБА_22 . Досліджуваний підпис від імені ОСОБА_22 в графі «Підпис споживача» 04.11.2019» Паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (РL) - виконаний не ОСОБА_22 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_22 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявилося можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 12. П`ять досліджуваних підписів та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_7 , 04.01.2019» на 1, 2, 3, 4, 5, 10, 11, 12, 13 сторінках фотокопії паспорта ОСОБА_22 - виконані ОСОБА_7 13.П`ять досліджуваних підписів та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_22 , 04.01.2019» на 1, 2, 3, 4, 5, 10, 11, 12, 13 сторінках фотокопії паспорта ОСОБА_22 - виконані ОСОБА_22 . 14. Досліджуваний підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_22 , 04.01.2019» фотокопії довідки про присвоєння ідентифікаційного номера ОСОБА_22 - виконані ОСОБА_22 . 15. Ким виконано підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_7 04.01.2019» фотокопії довідки про присвоєння ідентифікаційного номера ОСОБА_22 - виконані ОСОБА_7 . 16. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Покупець ОСОБА_22 » Листа-Гарантії банківської установи АТ «ПУМБ» - виконаний не ОСОБА_22 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_22 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявилося можливим, з причин зазначених в п. І.2 дослідницької частини (т. 8, а.с. 4-12).

Протоколом про відібрання зразків підпису та почерку ОСОБА_23 від 20.06.2020 із заявою ОСОБА_23 від 20.06.2020 підтверджується факт відбирання зразків ОСОБА_23 (т. 8, а.с. 13-24).

Відповідно до протоколу тимчасового доступу до документів від 14.09.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до анкети ОСОБА_23 від 12.04.2019; заяви № 001 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 12.04.2019 ОСОБА_23 ; заяви № 901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 12.04.2019 ОСОБА_23 ; паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (PL) від 12.04.2019 ОСОБА_23 ; паспорта споживчого кредиту від 12.04.2019 ОСОБА_23 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_23 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_23 ; листа-гарантії від 12.04.2019 про прийняте рішення про надання споживчого кредиту ОСОБА_23 на придбання товару у торговій організації ФОП ОСОБА_12 , розмір кредиту, що надаватиметься, становить 47000грн; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_23 за договором № 001; фото особи на аркуші А-4; виписки по рахунку; відповіді АТ «ПУМБ» від 03.09.2020 (т. 8, а.с. 28-69).

Як відомо з довідкою від 05.08.2020 про заборгованість по кредитному договору № 001 від 12.04.2019, заборгованість ОСОБА_23 становить 20016,19 грн. (т. 8, а.с. 72).

Довідкою від 11.08.2020 підтверджується, що на ім`я ОСОБА_23 в АТ «ПУМБ» 12.04.2019 був укладений кредитний договір № 901 на загальну суму кредитного ліміту 3000 грн, заборгованість по кредиту відсутня (т. 8, а.с.73).

Копією товарного чека б/н від 12.04.2019 (т. 8 а.с.74) підтверджується наявність фінансових операцій.

Висновком судового експерта №10/7/980 від 02.12.2020 встановлено, що: 1. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Анкети клієнта ОСОБА_23 від 12.04.2019 - виконаний не ОСОБА_23 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_23 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявилося можливим, з причин зазначених в п.І дослідницької частини. 2. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта ОСОБА_23 » Заяви № 001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний не ОСОБА_23 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_23 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявилося можливим, з причин зазначених в п.І дослідницької частини. 4. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 12.04.2019р. (підпис)» Заяви № 001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 4. Досліджуваний підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис) Дата 12.04.2019 р. (підпис)» Заяви № 001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 5. Досліджуваний підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» Дата 12.04.2019 (підпис)» Заяви № 001 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 6. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта ОСОБА_23 » Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний не ОСОБА_23 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_23 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявилося можливим, з причин зазначених в п.І дослідницької частини. 7. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 12.04.2019р. (підпис)» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 8. Досліджуваний підпис та рукописний занис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис) Дата 12.04.2019 р. (підпис)» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 9. Досліджуваний підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» Дата 12.04.2019 (підпис)» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 10. Досліджуваний підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Підпис кредитодавця» 12.04.2019» у 1 та 2 примірниках Паспорта споживчого кредиту - виконані ОСОБА_7 . 11. Досліджуваний підпис від імені ОСОБА_23 у графі «Підпис споживача» 12.04.2019» у 1 та 2 примірниках Паспорта споживчого кредиту - виконаний не ОСОБА_23 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_23 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявилося можливим, з причин зазначених в п.І дослідницької частини. 12. Три досліджувані підписи та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_7 12.04.2019» на 1, 2, 3, 10, 11 сторінках фотокопії паспорта ОСОБА_23 - виконані ОСОБА_7 . 13. Три досліджувані підписи та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_23 12.04.2019 на 1, 2, 3, 10, 11 сторінках фотокопії паспорта ОСОБА_23 виконані не ОСОБА_23 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконані вищевказані підписи та рукописні записи від імені ОСОБА_23 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявилося можливим, з причин зазначених в п.І дослідницької частини. 14. Досліджуваний підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_23 12.04.2019» фотокопії картки платника податків ОСОБА_23 - виконані не ОСОБА_23 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконані вищевказані підписи та рукописні записи від імені ОСОБА_23 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявилося можливим, з причин зазначених в п.І дослідницької частини. 15. Досліджуваний підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_7 12.04.2019» фотокопії картки платника податків ОСОБА_23 - виконані ОСОБА_7 . 16. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Покупець ОСОБА_23 » Листа-Гарантії банківської установи АТ «ПУМБ» - виконаний не ОСОБА_23 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_23 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявилося можливим, з причин зазначених в п.І дослідницької частини. 17. Досліджуваний підпис в графі «Підпис» та рукописний запис в графі «Співробітник банку» ОСОБА_7 оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_23 - виконані ОСОБА_7 (т. 8, а.с. 78-86).

Крім того, з протоколу про відібрання зразків підпису та почерку ОСОБА_18 від 14.11.2019вбачається, що зразки почергу ОСОБА_18 відібрано в передбаченому законом порядку (т. 8 а.с. 111-121).

Згідно з протоколом тимчасового доступу до документів від 28.12.2019, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до анкети ОСОБА_18 від 04.06.2019; заяви № 701 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 04.06.2019 ОСОБА_18 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_18 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_18 ; листа-гарантії від 04.06.2019 про прийняте рішення про надання споживчого кредиту ОСОБА_18 на придбання товару у торговій організації ФОП ОСОБА_10 , розмір кредиту, що надаватиметься, становить 35465грн; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_18 за договором № 701; виписки по рахунку (т. 8, а.с. 123-152).

Відповідно до протоколу тимчасового доступу до документів від 16.06.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до: руху коштів по кредитному рахунку № НОМЕР_11 ; руху коштів по кредитному рахунку № НОМЕР_12 ; руху коштів по кредитному рахунку № НОМЕР_13 ; фото ОСОБА_18 на аркуші формату А-4 (т. 8, а.с. 158-178).

Висновком судового експерта №10/7/234 від 10.04.2020 встановлено, що: 1. Підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Анкети клієнта « ОСОБА_18 » від 04.06.2019 р. - виконаний ОСОБА_18 . 2. Підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний не ОСОБА_18 , а іншою особою. Встановити, чи виконаний даний підпис ОСОБА_7 - не виявилося можливим. 3. Підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 4 червня 2019 р. (підпис)» Заяви №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 4. Підпис та укописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ., підпис) Дата 4 червня 2019 р.» Заяви №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 5. Підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник (уповноважена особа): (ПІБ., підпис) Дата 4 червня 2019 р.» Заяви №701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 6. Підписи та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_7 04.06.19» на 1, 2, 4, 10 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_18 , ІНФОРМАЦІЯ_4 - виконані ОСОБА_7 . 7. Підписи та рукописні записи « ОСОБА_18 04.06.19 з оригіналом вірно» на 1, 2, 4, 10 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_18 , ІНФОРМАЦІЯ_4 - виконані ОСОБА_18 . 8. Підпис та рукописний запис « ОСОБА_18 04.06.19 з оригіналом вірно» на фотокопії картки платника податків гр. ОСОБА_18 , ІНФОРМАЦІЯ_4 - виконані ОСОБА_18 . 9.Підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_7 04.06.19» на фотокопії картки платника податків гр. ОСОБА_18 , ІНФОРМАЦІЯ_4 - виконані ОСОБА_7 . 10.Підпис в нижньому лівому куті в графі «Покупець ОСОБА_18 » Листа-Гарантії банківської установи АТ «ПУМБ» - виконаний не ОСОБА_18 , а іншою особою. Встановити, чи виконаний даний підпис ОСОБА_7 - не виявилося можливим. 11. Підпис та рукописний запис в графі «Співробітник банку» ОСОБА_7 оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_18 за договором №701 від 04 червня 2019 р. - виконанні ОСОБА_7 (т. 8, а.с. 183-191).

Довідкою від 14.05.2020 підтверджується, що на ім`я ОСОБА_18 в АТ «ПУМБ» 04.06.2019 був укладений кредитний договір № 701 на загальну суму кредитного ліміту 3000 грн., заборгованість ОСОБА_18 по кредиту відсутня (т. 8, а.с. 195).

Разом з тим, як вбачається з довідки від 12.05.2020, на ім`я ОСОБА_18 в АТ «ПУМБ» 05.06.2019, також, був укладений кредитний договір № № 701 на загальну суму 44276,60 грн. (т. 8, а.с.196).

Водночас, копією рахунку № 26 від 04.06.2019 ФОП ОСОБА_50 на суму 43465 грн (т. 8, а.с.197), а також копією товарного чека б/н від 04.06.2019 на суму 8000,00 грн (т. 8, а.с.198) підтверджується наявність фінансових операцій між обвинуваченою таФОП ОСОБА_50 .

Також, з протоколу про відібрання зразків підпису та почерку ОСОБА_17 від 30.01.2020 із заявою ОСОБА_17 від 02.04.2020 відомо, що зразки почергу ОСОБА_17 відібрано в передбаченому законом порядку (т. 8, а.с. 204-218).

Висновком судового експерта №10/7/246 від 22.04.2020 встановлено, що: 1. Підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Анкети клієнта « ОСОБА_17 » від 23.04.2019 р. - виконаний не ОСОБА_17 , а іншою особою. Встановити, чи виконаний даний підпис ОСОБА_7 - не виявилося можливим. 2. Підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви №801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний не ОСОБА_17 , а іншою особою. Встановити, чи виконаний даний підпис ОСОБА_7 - не виявилося можливим. 3. Підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 23 квітня 2019 р. (підпис)» Заяви №801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 4. Підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ., підпис) Дата 23 квітня 2019 р.» Заяви №801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 4. Підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник (уповноважена особа): (ПІБ., підпис) Дата 23 квітня 2019 р.» Заяви №801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 5. Підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Підпис кредитодавця» Паспорта споживчого кредиту - виконані ОСОБА_7 . 6. Підпис в графі «Підпис споживача: 23 квітня 2019 р. ОСОБА_17 » Паспорта споживчого кредиту - виконаний не ОСОБА_17 , а іншою особою. Встановити, чи виконаний даний підпис ОСОБА_7 - не виявилося можливим. 7. Підписи та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_7 23.04.2019» на 1,2, 3, 4, 5, 10, 11 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_17 , ІНФОРМАЦІЯ_5 - виконані ОСОБА_7 . 8. Підписи та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_17 23.04.2019» на 1, 2, 3, 4, 5, 10, 11 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_17 , ІНФОРМАЦІЯ_5 - виконані ОСОБА_17 . 9. Підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_17 23.04.2019» на фотокопії картки платника податків гр. ОСОБА_17 , ІНФОРМАЦІЯ_5 - виконані ОСОБА_17 . 11. Підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_7 23.04.2019» на фотокопії картки платника податків гр. ОСОБА_17 , ІНФОРМАЦІЯ_5 - виконані ОСОБА_7 . 12. Підпис в нижньому лівому куті в графі «Покупець ОСОБА_17 » Листа-Гарантії банківської установи АТ «ПУМБ» - виконаний не ОСОБА_17 , а іншою особою. Встановити, чи виконаний даний підпис ОСОБА_7 - не виявилося можливим. 13. Підпис в графі «Підпис» та рукописний запис в графі «Співробітник банку» ОСОБА_7 оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_17 за договором №801 від 23 квітня 2019 р. - виконані ОСОБА_7 (т. 8, а.с. 222-232).

Відповідно до протоколу тимчасового доступу до документів від 02.03.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до: анкети ОСОБА_17 від 23.04.2019; заяви № 801 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 23.04.2019 ОСОБА_17 ; паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (PL) від 23.04.2019 ОСОБА_17 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_17 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_17 ; листа-гарантії від 23.04.2019 про прийняте рішення про надання споживчого кредиту ОСОБА_17 на придбання товару у торговій організації ФОП ОСОБА_12 , розмір кредиту, що надаватиметься, становить 39950,00грн; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_17 за договором № 801; виписки по рахунку (т. 8, а.с. 234-248).

Як вбачається з довідки від 14.05.2020, на ім`я ОСОБА_17 в АТ «ПУМБ» 23.04.2019 був укладений кредитний договір № 501 на загальну суму кредитного ліміту 3000 грн, а також заборгованість ОСОБА_17 по кредиту на 17.02.2020 становила 7314,65 грн. (т. 8, а.с. 252).

Згідно з довідкою від 12.05.2020, заборгованість ОСОБА_17 по кредитному договору № 801 від 24.04.2019 становить 41691,24 грн (т. 8, а.с.253).

Разом з тим, копією рахунку № 2 від 23.04.2019 ВОП ОСОБА_12 на суму 59250 грн (т. 8 а.с.254) та копією товарного чека б/н від 23.04.2019 (т. 8 а.с.255) підтверджується наявність фінансових операцій.

Як відомо з протоколу тимчасового доступу від 19.06.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до: листа АТ «ПУМБ»; аркуша формату А-4 з фотографією особи; виписки по рахунку ОСОБА_17 ; реєстру документів; заяви на приєднання до договору № 501 ОСОБА_17 ; паспорта споживчого кредиту ОСОБА_17 (т. 9, а.с. 6-29).

Висновком судового експерта №10/7/649 від 03.08.2020 встановлено, що: 1. Підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» від імені ОСОБА_17 у Заяві №501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний не ОСОБА_17 , а іншою особою. Встановити, чи виконаний даний підпис ОСОБА_7 - не виявилося можливим. 2. Підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 23.04.2019 р. (підпис)» Заяви №501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 3. Підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ., підпис) Дата 23 квітня 2019 р.» Заяви №501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 4. Підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник (уповноважена особа) (ПІБ., підпис) Дата 23 квітня 2019 р.» Заяви №501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 5. Підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Підпис кредитодавця» Паспорта споживчого кредиту від 23.04.2019 - виконані ОСОБА_7 . 6. Підпис в графі «Підпис споживача, 23 квітня 2019 р. ОСОБА_17 » Паспорта споживчого кредиту - виконаний не ОСОБА_17 , а іншою особою. Встановити, чи виконаний даний підпис ОСОБА_7 - не виявилося можливим (т. 9, а.с. 32-39).

З протоколу про відібрання зразків підпису та почерку ОСОБА_14 від 27.07.2020 (т. 9, а.с. 46-50), протоколу про відібрання зразків підпису та почерку ОСОБА_43 від 27.07.2020 (т. 9, а.с. 51-57), а також протоколу про відібрання зразків підпису та почерку ОСОБА_10 від 06.08.2020 (т. 9, а.с. 58-63) вбачається, що зразки почерку ОСОБА_14 , ОСОБА_43 та ОСОБА_10 відібрано в передбаченому законом порядку.

Водночас, випискою з особового рахунку ФОП « ОСОБА_12 » № НОМЕР_14 (т. 9, а.с. 65-69) та видатковими накладними про замовлення товарів (т. 9, а.с. 71-80) підтверджується наявність фінансових операцій.

Крім того, як відомо з протоколу про відібрання зразків підпису та почерку ОСОБА_19 від 27.07.2020 із заявою ОСОБА_19 від 27.02.2020,зразки почерку останньої було відібрано в передбаченому законом порядку (т. 9, а.с. 100-107).

Згідно з протоколом тимчасового доступу до документів від 19.06.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до анкети ОСОБА_19 від 18.02.2019; заяви № 301 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 18.02.2019 ОСОБА_19 ; заяви № 801 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 18.02.2019 ОСОБА_19 ; паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (PL) від 18.02.2019 ОСОБА_19 ; паспорта споживчого кредиту від 18.02.2019 ОСОБА_19 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_19 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_19 ; листа-гарантії від 18.02.2019 про прийняте рішення про надання споживчого кредиту ОСОБА_19 на придбання товару у торговій організації ФОП ОСОБА_12 , розмір кредиту, що надаватиметься, становить 48750грн; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_19 за договором № 301; виписки по рахунку; аркуша формату А-4 з фотографією особи (т. 9, а.с. 113-130).

Відповідно до висновку судового експерта №10/7/651 від 13.08.2020 встановлено: 1. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Анкеті клієнта ОСОБА_19 від 14.02.2019 - виконаний ОСОБА_19 . 2. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви № 301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний не ОСОБА_19 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 3. Вирішити питання про те, ким виконано підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 18.02.2019 р. (підпис)» Заяви № 301 на приєднання до Договору комплексного банківського (обслуговування фізичних осіб - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.ІІ.2 дослідницької частини. Питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_19 , чи іншою особою -не вирішувалось, з причин зазначених в п.ІІ.2 дослідницької частини. 4. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відбирає рахунок (ПІБ, підпис) Дата 18.02.2019» Заяви № 301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 5. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» Дата 18.02.2019» Заяви № 301 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 6. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_19 . 7. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 18.02.2019 р. (підпис)» Заяви № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 8. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис) Дата 18.02.2019» Заяви № 801, на .приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 9. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» Дата 18.02.2019» Заяви № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 10. Два досліджувані підписи та рукописні записи « ОСОБА_7 » в графах «Підпис кредитодавця» 18.02.2019» у 1 та 2 примірниках Паспорта споживчого кредиту - виконані ОСОБА_7 . 11. Досліджуваний підпис в графі «Підпис споживача» 18.02.2019» у паспорті споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (РL) від 18 лютого 2019 р. - виконаний не ОСОБА_19 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. Досліджуваний підпис в графі «Підпис споживача» 18.02.2019» у паспорті споживчого кредиту від 18 лютого 2019 р. - виконаний ОСОБА_19 12. П`ять досліджуваних підписів та рукописних записів «З оригіналом вірно ОСОБА_7 18.02.2019» на 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_19 - виконані ОСОБА_7 13. П`ять досліджуваних підписів та рукописних записів «З оригіналом вірно ОСОБА_19 18.02.2019» на 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_19 - виконані ОСОБА_19 . 14. Досліджувані підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_19 18.02.2019» на фотокопії картки платника податків гр. ОСОБА_19 - виконані ОСОБА_19 . 15. Досліджувані підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_7 18.02.2019» на фотокопії картки платника податків гр. ОСОБА_19 - виконані ОСОБА_7 . 16. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Покупець ОСОБА_19 » Листа-Гарантії банківської установи АТ «ПУМБ» - виконаний не ОСОБА_19 , а іншою особою.Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявляється можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 17. Досліджувані підпис в графі «Підпис» та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Співробітник банку» оцінки фінансового стану боржника - виконані ОСОБА_7 (т. 9, а.с. 134-144).

Довідкою від 05.08.2020 підтверджується, що заборгованість ОСОБА_19 по кредитному договору № 301 від 18.02.2019 становить 20384,21 грн (т. 9, а.с. 147).

Як встановлено довідкою від 11.08.2020, на ім`я ОСОБА_19 в АТ «ПУМБ» 18.02.2019 був укладений кредитний договір № 801 на загальну суму кредитного ліміту 3000 грн., заборгованість ОСОБА_19 по кредиту відсутня (т. 9, а.с.148).

Разом з тим, копією товарного чека від 18.02.2019 на суму 68750 грн (т. 9, а.с.149) підтверджується наявність фінансових операцій.

Крім того, з протоколу про відібрання зразків підпису та почерку ОСОБА_21 від 27.07.2020 із заявою ОСОБА_21 від 27.02.2020 вбачається, що зразки почерку ОСОБА_21 було відібрано в передбаченому законом порядку (т. 9, а.с. 151-158).

Відповідно до протоколу тимчасового доступу до документів від 19.06.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до анкети ОСОБА_21 від 23.04.2019; заяви № 801 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 23.04.2019 ОСОБА_21 ; паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (PL) від 23.04.2019 ОСОБА_21 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_21 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_21 ; листа-гарантії від 23.04.2019 про прийняте рішення про надання споживчого кредиту ОСОБА_21 на придбання товару у торговій організації ФОП ОСОБА_14 , розмір кредиту, що надаватиметься, становить 39195 грн.; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_21 за договором № 801; виписки по рахунку; аркуша формату А-4 з фотографією особи (т. 9, а.с. 164-191).

Згідно з висновком судового експерта №10/7/650 від 13.08.2020 встановлено: 1. Вирішити питання про те, ким виконаний досліджуваний підпис від імені ОСОБА_21 , який наявний в графі «Особистий підпис клієнта:» анкети клієнта ОСОБА_21 від 23.04.2019 - ОСОБА_21 чи іншою особою - не виявилося можливим з причин, зазначених в п.4.1 дослідницької частини. Питання про те, чи виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_21 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не вирішувалося з причини, зазначеної в п.4.2 дослідницької частини. 2. Вирішити питання про те, ким виконаний досліджуваний підпис від імені ОСОБА_21 , який наявний в графі «Особистий підпис Клієнта:» заяви №801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від імені ОСОБА_21 від 23.04.2019 ОСОБА_21 , чи іншою особою - не виявилося можливим з причин, зазначених в п.4.1 дослідницької частини. Питання про те, чи виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_21 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не вирішувалося з причини, зазначеної в п.4.2 дослідницької частини. 3. Досліджуваний підпис, який наявний в графі «Відмітка банку» заяви №801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від імені ОСОБА_21 від 23.04.2019 виконаний - ОСОБА_7 . 4. Досліджуваний підпис та короткий рукописний запис « ОСОБА_7 », які наявні в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис)» заяви №801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від імені ОСОБА_21 від 23.04.2019 - виконані ОСОБА_7 . 5. Досліджуваний підпис та короткий рукописний запис « ОСОБА_7 », які наявні в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» заяви. №801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від імені ОСОБА_21 від 23.04.2019 - виконані ОСОБА_7 . 6. Досліджуваний підпис та короткий рукописний запис, які наявні в графі «Підпис кредитодавця» паспорту споживчого кредиту (Споживчий кредит 0-6- 36 (РL)2 (стр) від 23.04.2019 - виконані ОСОБА_7 . 7. Вирішити питання про те, ким виконаний досліджуваний підпис від імені ОСОБА_21 , який наявний в графі «Підпис споживача:» паспорту споживчого кредиту (Споживчий кредит 0-6-36 (РL)2 (стр) від 23.04.2019 - ОСОБА_21 , чи іншою особою - не виявилося можливим з причин, зазначених в п.4.1 дослідницької частини. Питання про те, чи виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_21 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не вирішувалося з причини, зазначеної в п.4.2 дослідницької частини. 8. Чотири досліджувані підписи від імені ОСОБА_7 та рукописні записи «З оригіналом; вірно ОСОБА_7 23.04.2019», які наявні в завірених копіях сторінок паспорту громадянина України з серійним номером НОМЕР_15 ОСОБА_21 ІНФОРМАЦІЯ_6 від 23.04.2019 - виконані ОСОБА_7 . 9. Чотири досліджувані підписи від імені ОСОБА_21 та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_21 23.04.2019», які наявні в завірених копіях сторінок паспорту громадянина України з серійним номером НОМЕР_15 ОСОБА_21 ІНФОРМАЦІЯ_6 від 23.04.2019 - виконані ОСОБА_21 . 10. Досліджуваний підпис від імені ОСОБА_21 та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_21 23.04.2019», які наявні в завіреній копії картки платника податків ОСОБА_21 від 23.04.2019 - виконані ОСОБА_21 . 11. Досліджуваний підпис від імені ОСОБА_7 та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_7 23.04.2019», які наявні в завіреній копії картки платника податків ОСОБА_21 від 23.04.2019 - виконані ОСОБА_7 . 12. Вирішити питання про те, ким виконаний досліджуваний підпис від імені ОСОБА_21 , який наявний в графі «Покупець» копії листа-гарантії банківської установи ПАТ «ПУМБ» від 23.04.2019 - ОСОБА_21 , чи іншою особою - не виявилося можливим з причин, зазначених в п.4.1 дослідницької частини. Питання про те, чи виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_21 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не вирішувалося з причини, зазначеної в п.4.2 дослідницької частини. 13. Досліджуваний підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 », які наявні в графі «Співробітник Банку» оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_21 за договором №801 від 23.04.2019 - виконані ОСОБА_7 (т. 9, а.с. 195-204).

Довідкою від 05.08.2020, згідно з якою заборгованість ОСОБА_21 по кредитному договору № 801 від 23.04.2019 становить 35019,75 грн. (т. 9, а.с.207).

Водночас, копією товарного чека від 23.04.2019 на суму 14530 грн (т. 9, а.с.208), копією рахунку № 18 від 22.04.2019 на суму 53725 грн (т. 9, а.с.209), а також копією виписки з особового рахунку ФОП « ОСОБА_12 » № НОМЕР_14 (т. 9, а.с. 212-228) підтверджується наявність фінансових операцій.

З протоколу про відібрання зразків підпису та почерку ОСОБА_24 від 09.09.2020 вбачається, що зразки почерку ОСОБА_24 було відібрано в передбаченому законом порядку (т. 10, а.с. 8-13).

Згідно з протоколом тимчасового доступу до документів від 16.06.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до анкети ОСОБА_24 ; заяви № 801 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 11.05.2019 ОСОБА_24 ; паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (PL) від 11.05.2019 ОСОБА_24 ; паспорта споживчого кредиту від 11.05.2019 ОСОБА_24 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_24 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_24 ; листа-гарантії від 11.05.2019 про прийняте рішення про надання споживчого кредиту ОСОБА_24 на придбання товару у торговій організації ФОП ОСОБА_14 , розмір кредиту, що надаватиметься, становить 39375грн; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_24 за договором № 801; відповіді АТ «ПУМБ» (т. 10, а.с. 19-31).

Відповідно до протоколу тимчасового доступу до документів від 14.09.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до копії анкети ОСОБА_24 ; копії заяви № 801 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 11.05.2019 ОСОБА_24 ; копії паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (PL) від 11.05.2019 ОСОБА_24 ; копії паспорта споживчого кредиту від 11.05.2019 ОСОБА_24 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_24 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_24 ; копії листа-гарантії від 11.05.2019; копії оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_24 за договором № 801; аркуша формату А-4 з фотографією особи; виписки по рахунку; (т. 10 а.с. 35-65);

Як вбачається з довідки від 05.08.2020, заборгованість ОСОБА_24 по кредитному договору № 801 від 11.05.2019 становить 49695,33 грн (т. 10, а.с. 68).

Довідкою від 11.08.2020 підтверджується, що на ім`я ОСОБА_24 в АТ «ПУМБ» 11.05.2019 був укладений кредитний договір № 401 на загальну суму кредитного ліміту 3000грн, а також заборгованість ОСОБА_24 по кредиту на 25.06.2020 становила 9916,58 грн (т. 10, а.с.69).

Разом з тим, копією рахунку № 12 від 11.05.2019 на суму 51875,00 грн (т. 10, а.с. 70), а також копією товарного чека від 11.05.2019 на суму 12500 грн (т. 10, а.с.71) підтверджується наявність фінансових операцій.

Висновком судового експерта №10/7/790 від 25.09.2020 встановлено, що: 1. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Анкеті клієнта ОСОБА_24 від 11.05.2019 - виконаний не ОСОБА_24 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_24 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявилося можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 2. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта ОСОБА_24 » Заяви № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний не ОСОБА_24 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_24 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявилося можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 3. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 11.05.2019 р. (підпис)» Заяви № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 4. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » у графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис) Дата 11.05.2019 р. (підпис)» Заяви № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 5. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » у графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» Дата 11.05.2019 (підпис)» Заяви № 801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 6. Два досліджувані підписи та рукописні записи « ОСОБА_7 » в графі «Підпис кредитодавця» 11.05.2019» у 2-х Паспортах споживчого кредиту - виконані ОСОБА_7 . 7. Два досліджувані підписи від імені ОСОБА_24 в графі «Підпис споживача» 11.05.2019» у 2-х Паспортах споживчого кредиту - виконані не ОСОБА_24 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконані вищевказані підписи від імені ОСОБА_24 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявилося можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 8. Чотири досліджувані підписи та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_7 11.05.2019» на зображеннях 1, 2, 3, 4, 5, 10, 11 сторінок фотокопії паспорта ОСОБА_24 - виконані ОСОБА_7 . 9. Чотири досліджувані підписи та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_24 11.05.2019» на зображеннях 1, 2, 3, 4, 5, 10, 11 сторінок фотокопії паспорта ОСОБА_24 - виконані ОСОБА_24 . 10. Досліджувані підпис та рукописний записи ОСОБА_24 11.05.2019» на фотокопії картки платника податків ОСОБА_24 - виконані ОСОБА_24 . 11. Досліджувані підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_7 11.05.2019» на фотокопії картки платника податків ОСОБА_24 - виконані ОСОБА_7 . 12. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Покупець ОСОБА_24 » Листа-Гарантії банківської установи АТ «ПУМБ» - виконаний не ОСОБА_24 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_24 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не виявилося можливим, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 13. Досліджувані підпис в графі «Підпис» та рукописний запис « ОСОБА_7 » у графі «Співробітник банку» оцінки фінансового стану боржника - виконані ОСОБА_7 (т. 10, а.с. 75-84).

Окрім того, з постанови про проведення відібрання зразків підпису та почерку для експертизи ОСОБА_25 від 10.02.2021 відомо, що зразки почерку ОСОБА_25 було відібрано в передбаченому законом порядку (т. 10 а.с. 85-89).

З протоколу тимчасового доступу від 05.11.2020 відомо, що на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до: анкети ОСОБА_25 ; заяви № 101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 29.05.2019 ОСОБА_25 ; заяви № 901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 29.05.2019 ОСОБА_25 ; паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (PL) від 29.05.2019 ОСОБА_25 ; паспорта споживчого кредиту від 29.05.2019 ОСОБА_25 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_25 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_25 ; листа-гарантії від 29.05.2019 про прийняте рішення про надання споживчого кредиту ОСОБА_25 на придбання товару у торговій організації ФОП ОСОБА_10 , розмір кредиту, що надаватиметься, становить 37857грн; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_25 за договором № 101; виписки по рахунку ОСОБА_25 (т. 10, а. с. 94-149).

Згідно з висновком судового експерта №10/7/790 від 25.09.2020 встановлено: 1. Досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Анкети клієнта ОСОБА_25 і від 29.05.2019 р. - виконаний ОСОБА_25 . 2. Вирішити питання про те, ким виконаний досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - ОСОБА_25 , чи іншою особою - не виявляється можливим з причин, зазначених в п.1.2 дослідницької частини. Питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_25 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не вирішувалося, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 3. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 29.05.2019 р. (підпис)» Заяви № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 4. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис) Дата 29.05.2019 р.» Заяви № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 5. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» Дата 29.05.2019 р.» Заяви № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 6. Вирішити питання про те, ким виконаний досліджуваний підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - ОСОБА_25 , чи іншою особою - не виявляється можливим з причин, зазначених в п.1.2 дослідницької частини. Питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_25 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не вирішувалося, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 7. Досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 29.05.2019. (підпис)» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 8. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок: (ПІБ, підпис) Дата 29.05.2019.» Заяви № 901, на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 9. Досліджувані підпис та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис)» Дата 29.05.2019.» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконані ОСОБА_7 . 10. Два досліджувані підписи та рукописні записи « ОСОБА_7 » в графі «Підпис кредитодавця» 29.05.2019» у 1 та 2 Паспорті споживчого кредиту - виконані ОСОБА_7 . 11. Вирішити питання про те, ким виконані два досліджувані підписи в графі «Підпис споживача» 29.05.2019» у 1 та 2 Паспорті споживчого кредиту ОСОБА_51 , чи іншою особою - не виявляється можливим з причин, зазначених в п.1.2 дослідницької частини. Питання про те, ким виконані вищевказані підписи від імені ОСОБА_25 - ОСОБА_7 , чи іншою особою - не вирішувалося, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 12. П`ять досліджуваних підписів та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_7 29.05.2019» на 1, 2, 3, 10, 11, 12, 13, 14, 15 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_25 - виконані ОСОБА_7 13. П`ять досліджуваних підписів та рукописні записи «З оригіналом вірно ОСОБА_52 29.05.2019» на 1, 2, 3, 10, 11, 12, 13, 14, 15 сторінках фотокопії паспорта гр. ОСОБА_25 - виконані ОСОБА_25 . 14. Досліджувані підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_52 від 29.05.2019» фотокопії картки платника податків - виконані ОСОБА_25 . 15. Досліджувані підпис та рукописний запис «З оригіналом вірно ОСОБА_7 29.05.2019» фотокопії картки платника податків - виконані ОСОБА_7 . 16. Вирішити питання про те, ким виконаний досліджуваний підпис в нижньому лівому куті в графі «Покупець ОСОБА_25 » Листа-Гарантії банківської установи АТ «ПУМБ» - ОСОБА_25 , чи іншою особою - не виявляється можливим з причин, зазначених в п.1.2 дослідницької частини. Питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис від імені ОСОБА_25 - ОСОБА_7 , чи іншою особою, - не вирішувалося, з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 17 Досліджуваний підпис в графі «Підпис» та рукописний запис « ОСОБА_7 » в графі «Співробітник банку» оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_25 - виконані ОСОБА_7 (т. 10, а.с. 153-162).

Відповідно до протоколу тимчасового доступу до речей і документів, які були вилучені на підставі ухвали слідчого судді від 24.01.2020, було вилучено: анкету для працевлаштування ОСОБА_7 від 18.08.2017; автобіографію; заяву ОСОБА_7 від 07.09.2017 про прийняття на роботу в ПАТ «ПУМБ»; копію паспорта ОСОБА_7 ; копію РНОКПП ОСОБА_7 ; копію закордонного паспорта ОСОБА_7 ; копію свідоцтва про одруження; копію свідоцтва про народження; згоду ОСОБА_7 на обробку персональних даних; повідомлення про права суб`єкта персональних даних від 11.09.2017 з яким ознайомилась ОСОБА_7 ; контрольний лист ОСОБА_7 про проходження інструктажу на робочому місці від 11.09.2017; контрольний лист ОСОБА_7 про ознайомлення з документами від 11.09.2017; декларацію зовнішньої діяльності працівника ПАТ «ПУМБ»; декларацію зовнішньої діяльності близького родича від 11.09.2017; особову картку працівника ОСОБА_7 від 07.09.2017; лист ознайомлення з додатком № 1 до посадової інструкції від 01.11.2018 ОСОБА_7 ; додатку № 1 до посадової інструкції провідного кредитного фахівця сектору продажу Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону від 01.04.2019; лист ознайомлення з посадовою інструкцією ОСОБА_7 від 01.05.2019; посадову інструкцію головного кредитного фахівця сектору продажу Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону від 01.04.2019; зобов`язання працівника АТ «ПУМБ» про нерозголошення інформації відносно оплати праці ОСОБА_7 від 13.04.2019; заяву ОСОБА_7 від 27.06.2019 про звільнення 05.07.2019; заяву ОСОБА_7 від 05.07.2019 про видачу трудової книжки; витяг з наказу про звільнення ОСОБА_7 , головного кредитного фахівця сектору продажу Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ» від 02.07.2019 № 2204 ОС; заяву ОСОБА_7 про переведення на посаду головного кредитного фахівця сектору продажу Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ» від 26.04.2019; витяг з наказу про переведення з 01.05.2019 на посаду головного кредитного фахівця сектору продажу Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ» від 26.04.2019 № 1460 ОС; заяву ОСОБА_7 про переведення на посаду провідного кредитного фахівця від 01.08.2018; витяг з наказу про переведення ОСОБА_7 з 01.08.2018 на посаду провідного кредитного фахівця сектору продажу Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ» від 01.08.2018 № 2586 ОС; заяву ОСОБА_7 про переведення на посаду старшого кредитного фахівця від 02.05.2018; витяг з наказу про переведення ОСОБА_7 з 02.05.2018 на посаду старшого кредитного фахівця сектору продажу Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ» від 02.05.2018 № 1397/1 ОС; зобов`язання ОСОБА_7 від 11.09.2017; зобов`язання працівника АТ «ПУМБ» про зберігання комерційної таємниці від 11.09.2017; зобов`язання ОСОБА_7 від 11.09.2017; витяг з наказу про прийняття ОСОБА_7 з 11.09.2017 на посаду кредитного фахівця сектору продажу Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «ПУМБ» від 08.09.2017 № 2697 ОС; особову картку працівника ОСОБА_7 (типова форма № П-2) (т. 10, а.с. 164-206).

Як вбачається з протоколу тимчасового доступу від 11.01.2023, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до: витягу з ЄРДР №0000620; ухвали слідчого судді про тимчасовий доступ до речей і документів від 18.10.2021; протоколу тимчасового доступу до речей і документів від 16.11.2021; постанови про визнання речовим доказом від 16.11.2021; протоколу тимчасового доступу до речей і документів від 17.11.2021; постанови про визнання речовим доказом від 17.11.2021; ухвали слідчого судді про тимчасовий доступ до речей і документів від 07.05.2020; протоколу тимчасового доступу до речей і документів від 05.06.2020 з документами вказаними в ньому на 64 арк.; ухвали слідчого судді про тимчасовий доступ до речей і документів від 27.12.2019; протоколу тимчасового доступу до речей і документів від 24.01.2020 з документами, вказаними в ньому, на 42 арк. (т. 12, а.с. 45-187).

Згідно з протоколом тимчасового доступу від 11.01.2023, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до документів згідно з описом (т. 12, а.с. 189-213).

З відповіді Головного управління ДФС у Львівській області від 23.06.2020 відомо, що ФОП ОСОБА_10 , ФОП ОСОБА_53 , ФОП ОСОБА_14 мають відкриті банківські рахунки у АТ «ПУМБ» (т. 12, а.с. 221-224).

Відповідно до довідки від 06.08.2020, заборгованість ОСОБА_32 по кредитному договору № 601 від 06.01.2019 становить 40395,23 грн (т. 13, а.с. 2).

Довідкою від 11.08.2020 встановлено, що на ім`я ОСОБА_32 в АТ «ПУМБ» 06.01.2019 був укладений кредитний договір № 701 на загальну суму кредитного ліміту 3000 грн., а також заборгованість ОСОБА_32 по кредиту на 24.12.2019 становила 6249,92 грн. (т. 13, а.с. 3).

Копією рахунку № 5 від 05.01.2019 на суму 66590 грн. підтверджується наявність фінансових операцій (т. 13, а.с. 4).

З протоколу про відібрання зразків почерку ОСОБА_7 від 22.01.2020відомо, що зразки почерку ОСОБА_7 було відібрано в передбаченому законом порядку (т. 13, а.с. 5-15).

Крім того, згідно з протоколом тимчасового доступу від 13.03.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до: анкети ОСОБА_32 ; заяви № 701 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 06.01.2019 ОСОБА_32 ; паспорта споживчого кредиту від 06.01.2019 ОСОБА_32 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_32 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_32 ; виписки по особовому рахунку ОСОБА_32 ; аркуша формату А-4 з фотографією ОСОБА_32 ; довідки про заборгованість ОСОБА_32 (т. 13, а.с. 64-79).

Відповідно до протоколу тимчасового доступу від 06.10.2022, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до: копії анкети ОСОБА_32 ; заяви № 601 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 06.01.2019 ОСОБА_32 ; паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит Стандарт (PL) від 06.01.2019 ОСОБА_32 ; листа-гарантії від 06.01.2019 про прийняте рішення про надання споживчого кредиту ОСОБА_32 на придбання товару у торговій організації ФОП ОСОБА_14 , розмір кредиту, що надаватиметься, становить 45590грн; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_32 за договором № 601 (т. 13, а.с. 89-96).

З протоколу про отримання зразків підпису та почерку для експертизи ОСОБА_32 від 10.01.2023 та заяви ОСОБА_32 від 10.01.2023 вбачається, щозразки почерку ОСОБА_32 було відібрано в передбаченому законом порядку (т. 13 а.с. 108-119).

Висновком судового експерта №СЕ-19/114-23/681-ПЧ від 20.01.2023 встановлено: 1. Підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис клієнта» Анкети клієнта ОСОБА_32 від 06.01.2019 - виконаний ОСОБА_33 . 2. Підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви № 601 на приєднання до Договору комплексного банкіківського обслуговування фізичних осіб - виконаний не ОСОБА_32 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою, не виявляється можливим з причин, зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 3. Підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 06 січня 2019 року (підпис)» Заяви № 601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 4. Підпис в графі «Відкрити поточний рахунок в національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис) дата 06 січня 2019 року» Заяви № 601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 5.Підпис в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок. (ПІБ, підпис) дата 06 січня 2019 року» Заяви № 601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 6. Підпис в графі «Підпис кредитодавця» Паспорта споживчого кредиту від 06.01.2019 - виконаний ОСОБА_7 . 7. Підпис в графі «Підпис споживача, 06 січня 2019 року ОСОБА_31 » Паспорта споживчого кредиту від 06.01.2019 - виконаний не ОСОБА_32 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою, не виявляється можливим з причин зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 8. Підпис в нижньому лівому куті в графі «Покупець ОСОБА_31 » Листа-Гарантії банківської установи АТ «ПУМБ» - виконаний не ОСОБА_32 , а іншою особою. Вирішити питання про те, ким виконаний вищевказаний підпис - ОСОБА_7 , чи іншою особою, не виявляється можливим з причин, зазначених в п.1.2 дослідницької частини. 9. Підпис в графі «Підпис» оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_32 за договором № 601 - виконаний ОСОБА_7 (т.13, а.с. 122-130).

Як вбачається з протоколу тимчасового доступу від 30.01.2023, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до висновку попередньої перевірки АТ «ПУМБ» від 02.12.2019, яким встановлено, що кредитна картка НОМЕР_16 оформлена головним кредитним фахівцем відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів ОСОБА_7 на ім`я ОСОБА_32 без відома і згоди останньої (т. 13, а.с 149-154).

Згідно з протоколом тимчасового доступу від 02.03.2020, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до: виписок по рахунку ОСОБА_36 ; анкети ОСОБА_36 ; заяви № 101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 04.05.2019 ОСОБА_36 ; паспорта споживчого кредиту Споживчий кредит 0-6-36 Стандарт (PL) 2 від 04.05.2019 ОСОБА_36 ; копії паспорта громадянина України на ім`я ОСОБА_36 ; копії реєстраційного номеру облікової картки платника податків ОСОБА_36 ; листа-гарантії від 04.05.2019; оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_36 за договором № 101 (т. 16, а.с. 148-162).

Водночас, з протоколу тимчасового доступу від 16.06.2020 відомо, що на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до: заяви № 901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 04.05.2019 ОСОБА_36 ; паспорта споживчого кредиту від 04.05.2019 ОСОБА_36 ; руху коштів по рахунку № НОМЕР_17 ; руху коштів по рахунку № НОМЕР_18 ; руху коштів по рахунку № НОМЕР_19 ; руху коштів по рахунку за період з 04.05.2019 по 31.12.2019; листа АТ «ПУМБ» від 01.06.2020; аркуша паперу формату А-4 з фото (т. 16, а.с. 168-184).

Крім того, довідкою від 14.05.2020 встановлено, що на ім`я ОСОБА_36 в АТ «ПУМБ» 04.05.2019 був укладений кредитний договір № 101 на загальну суму кредитного ліміту 3000 грн., заборгованість ОСОБА_36 по кредиту на 14.05.2020 відсутня (т. 16, а.с. 187).

Відповідно до довідки від 12.05.2020, заборгованість ОСОБА_36 по кредитному договору № 101 від 07.05.2019 становить 39548,94 грн. (т. 16, а.с. 188).

Копією рахунку № 15 від 04.05.2019 на суму 51295 грн (т. 16, а.с. 189), а також копією товарного чеку від 04.05.2019 на суму 11295 грн (т. 16, а.с. 190) підтверджується наявність фінансових операцій.

З протоколу про отримання зразків підпису та почерку для експертизи ОСОБА_32 від 10.01.2023 та заяви ОСОБА_32 від 10.01.2023 відомо, що зразки почерку ОСОБА_32 було відібрано в передбаченому законом порядку (т. 13, а.с. 108-119).

Висновком судового експерта №СЕ-19/114-23/23160-ПЧ від 23.11.2023 встановлено, що: 1. Вирішити питання: «Ким виконано підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис клієнта» Анкети клієнта « ОСОБА_36 » від 04.05.2019 року - ОСОБА_36 , чи іншою особою ?» - не виявляється можливим з причин зазначених в дослідницькій частині. В зв`язку з цим питання щодо можливого виконання даного підпису ОСОБА_7 експертом не вирішувалося. 2. Вирішити питання: «Ким виконано підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви №101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - ОСОБА_54 , чи іншою особою ?» - не виявляється можливим з причин зазначених в дослідницькій частині. В зв`язку з цим питання щодо можливого виконання даного підпису ОСОБА_7 експертом не вирішувалося. 3. Підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 04 травня 2019року (підпис)» Заяви № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 4. Підпис в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис) дата 04 травня 2019 року» Заяви № 101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 5. Підпис в графі «Підпис кредитодавця» Паспорта споживчого кредиту - виконаний ОСОБА_7 . 6. Вирішити питання: «Ким виконано підпис в графі «Підпис споживача, 04 травня 2019 року ОСОБА_35 » Паспорта .споживчого кредиту - ОСОБА_54 , чи іншою особою ?» - не виявляється можливим з причин зазначених в дослідницькій частині. В зв`язку з цим питання щодо можливого виконання даного підпису ОСОБА_7 експертом не вирішувалося. 7. Вирішити питання: «Ким виконано підпис в нижньому лівому куті в графі «Покупець ОСОБА_35 » Листа-Гарантії банківської установи AT «ПУМБ» - ОСОБА_54 , чи іншою особою ?» - не виявляється можливим з причин зазначених в дослідницькій частині. В зв`язку з цим питання щодо можливого виконання даного підпису ОСОБА_7 експертом не вирішувалося. 8. Підпис в графі «Підпис» оцінки фінансового стану боржника ОСОБА_54 за договором № 101 від 04 травня 2019 року - виконаний ОСОБА_7 . 9. Вирішити питання: «Ким виконано підпис в нижньому правому куті в графі «Особистий підпис Клієнта» Заяви №901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - ОСОБА_54 , чи іншою особою ?» - не виявляється можливим з причин зазначених в дослідницькій частині. В зв`язку з цим питання щодо можливого виконання даного підпису ОСОБА_7 експертом не вирішувалося. 10. Підпис в нижньому лівому куті в графі «Відмітка банку 04 травня 2019 року (підпис)» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 11. Підпис в графі «Документи на відкриття рахунку перевірив працівник, що відкриває рахунок. (ПІБ, підпис) дата 04 травня 2019 року» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 12. Підпис в графі «Відкрити поточний рахунок у національній валюті дозволяю. Керівник. (ПІБ, підпис) дата 04 травня 2019 року» Заяви № 901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - виконаний ОСОБА_7 . 13. Підпис в графі «Підпис кредитодавця» Паспорта споживчого кредиту - виконаний ОСОБА_7 . 14. Вирішити питання: «Ким виконано підпис в графі «Підпис споживача. 04 травня 2019 року ОСОБА_35 » Паспорта споживчого кредиту - ОСОБА_36 , чи іншою особою ?» - не виявляється можливим з причин зазначених в дослідницькій частині. В зв`язку з цим питання щодо можливого виконання даного підпису ОСОБА_7 експертом не вирішувалося (т. 16 а.с. 195-202);

Відповідно до протоколу тимчасового доступу від 21.12.2023, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до: витягу з ЄРДР №0000620 на 5 арк.; копії ухвала про тимчасовий доступ до речей і документів від 18.10.2021 на 3 арк.; протоколу тимчасового доступу до речей і документів від 16.11.2021 та вилучені документи на 15 арк.; постанови про визнання речовим доказом від 16.11.2021 на 3 арк.; протоколу тимчасового доступу до речей і документів від 17.11.201 та вилучені документи на 24арк.; постанови про визнання предметів речовим доказом від 17.11.2021 на 3 арк.; фото паперового конверту на 1 арк.; запиту та відповіді на запит на 10 арк.; ухвали про тимчасовий доступ до речей і документів від 07.05.2020 на 5 арк.; протоколу тимчасового доступу до речей і документів від 05.06.2020 на 2 арк. Та документів зазначених в протоколі на 64 арк.; ухвали про тимчасовий доступ до речей і документів від 27.12.2019 на 2 арк.; протоколу тимчасового доступу до речей та документів від 24.01.2020 на 5 арк. Та документів зазначених в протоколі на 42 арк. (т. 17, а.с 2-188).

Як вбачається з протоколу тимчасового доступу від 22.12.2023, на підставі ухвали слідчого судді отримано доступ до висновку попередньої перевірки АТ «ПУМБ» від 11.01.2020, яким встановлено, що кредитна картка *78771105 оформлена головним кредитним фахівцем відділу продажів Західного регіону Управління експрес-продажів ОСОБА_7 на ім`я ОСОБА_36 без відома і згоди останньої (т. 17, а.с. 190-193).

Крім того, відповідно до протоколу огляду від 09.01.2024 за участі ОСОБА_55 , обвинувачена підтвердила, що усі документи стосовно ОСОБА_36 були створені нею та у всіх документах у графах «підпис Клієнта» був виконаний нею, а не ОСОБА_36 (т. 17, а.с. 197-198).

Заперечення обвинуваченою вини у вчиненні кримінальних правопорушень, передбачених ч.3 ст.191, ч.1 ст.366, ч.1 ст.362, ч.3 ст.362 КК України, не спростовує правильних висновків суду першої інстанції про доведеність її вини у вчиненому, і апеляційним судом оцінюються як форма захисту з метою уникнення відповідальності за вчинене.

Покликання захисника на неправильну кваліфікацію дій ОСОБА_7 у зв`язку з тим, що вона не є службовою особою, колегія суддів вважає необгрунтованими з огляду на наступне.

Так, відповідно до ч.3 ст.18 КК України, службовими особами є особи, які постійно, тимчасово чи за спеціальним повноваженням здійснюють функції представників влади чи місцевого самоврядування, а також постійно чи тимчасово обіймають в органах державної влади, органах місцевого самоврядування, на підприємствах, в установах чи організаціях посади, пов`язані з виконанням організаційно-розпорядчих чи адміністративно-господарських функцій, або виконують такі функції за спеціальним повноваженням, яким особа наділяється повноважним органом державної влади, органом місцевого самоврядування, центральним органом державного управління із спеціальним статусом, повноважним органом чи повноважною службовою особою підприємства, установи, організації, судом або законом.

При цьому, адміністративно-господарські обов`язки це обов`язки з управління або розпорядження майном (установлення порядку його зберігання, перероблення, реалізації, забезпечення контролю за цими та подібними операціями тощо).

Організаційно-розпорядчі обов`язки це обов`язки зі здійснення керівництва певною галуззю промисловості, трудовим колективом, ділянкою роботи, виробничою діяльністю окремих працівників.

Таким чином, під організаційно-розпорядчими обов`язками розуміють дії щодо управління та керівництва діяльністю інших людей, організації їхньої роботи, а під адміністративно-господарськими - управління та розпорядження чужим майном, визначення правової долі цього майна.

Згідно з посадовою інструкцією головного кредитного фахівця Сектору продажів Львівської області 2 Відділу продажів Західного регіону управління експрес-продажів Департаменту споживчого кредитування АТ «Перший Український Міжнародний банк», посаду якого займала ОСОБА_7 , до обов`язків головного кредитного фахівця визначені наступні обов`язки: обслуговування клієнтів і надання консультаційних послуг щодо банківських послуг і кредитних продуктів, здійснювати перевірку всіх необхідних документів, із метою упевнитися в особистості клієнта, згідно з банківськими процедурами, для відповідного продукту Банку, проводити ідентифікацію та вивчення клієнтів відповідно до законодавства України та програм Банку в сфері протидії шахрайству, інформувати клієнта про можливі способи здійснення платежів за кредитом, а також про процедуру дострокового погашення кредиту, виконувати завдання щодо залучення клієнтів, виконувати планові показники з продажу банківських продуктів у сфері споживчого кредитування, дотримуватися вимог внутрішніх нормативних документів, які стосуються процесу оформлення, отримання, розриву або супроводу кредиту в банку, формувати файли клієнта, які включають усі необхідні документи; передавати файли клієнта в Головний (обласний) офіс відповідно до положень Банку. Контролювати наявність усіх необхідних підписів на документах відповідно до інструкцій і процедур Банку, надавати клієнту інформацію про види кредитних карт Банку, умови їх відкриття, характеристики продукту, ліміти і тарифи за обслуговування карткових рахунків, пропонувати та оформляти клієнту супутні банківські послуги і продукти, приймати від клієнта заяви на дострокове погашення кредиту (повне або часткове), а також на повернення/обмін товару згідно з внутрішніми процедурами Банку, оформляти та передавати менеджеру магазину повідомлення на повернення Банку грошових коштів за товар, який повертається відповідно до внутрішніх процедур Банку, оформляти інші необхідні документи та копії документів згідно з банківськими процедурами, які регламентують відповідну послугу/продукт Банку, виконання адміністративних функцій, виконувати передбачені внутрішніми інструкціями та процедурами Банку норми і правила, дотримуватись норм і термінів документообігу, забезпечувати збереження майна, ввірених коштів, цінностей і документів, дотримуватися установлених у Банку стандартів якісного обслуговування клієнтів, неухильно дотримуватися виконання внутрішніх політик і процедур Банку, які розміщені на внутрішньому порталі Банку, приймати та обробляти інформацію з обмеженим доступом виключно на корпоративних інформаційних ресурсах, на робочому місці стежити за тим, щоб інформація з обмеженим доступом не була доступною для осіб, які не мають доступу до неї (наприклад, згортати документи на екрані комп`ютера або на робочому столі, коли вони доступні для перегляду сторонній особі), перед передаванням або пересиланням інформації з обмеженим доступом переконатися, що одержувач має право доступу до неї, перед передаванням або пересиланням інформації з обмеженим доступом переконатися, що такі дії не будуть суперечити вимогам законодавства, нормативним документам ПУМБ або договірним умовам і такі дії явно санкціоновані безпосереднім керівником, використовувати інформацію ПУМБ і його клієнтів виключно з метою виконання своїх обов`язків, не створювати передумов до порушень, під час роботи з інформаційними ресурсами Банку дотримуватись вимог внутрішніх нормативних документів з інформаційної безпеки, виконання інших усних та/або письмових завдань і розпоряджень безпосереднього Керівника, викликаних службовою необхідністю.

Водночас, кредитний фахівець несе відповідальність за невиконання або неналежне виконання посадових обов`язків, порушення внутрішніх політик, інструкцій і процедур Банку, допущення грубих помилок, які призвели до збитків, втрат Банку, недотримання вимог правил пожежної безпеки; псування або втрати майна, ввірених коштів, цінностей і документів Банку, несе матеріальну відповідальність за шкоду, заподіяну внаслідок втрати, псування (пошкодження), знищення, недостачі тощо ввіреного майна у порядку, передбаченому колективним договором, внутрішніми нормативними документами Банку та чинним законодавством України, розголошення банківської таємниці, нецільове використання та перевищення лімітів використання всіх доступних ресурсів Банку, невиконання або неналежне виконання обов`язків, покладених на нього цією Посадовою інструкцією та іншими внутрішніми нормативними документами Банку, відповідно до чинного законодавства України.

Судом апеляційної інстанції встановлено, що ОСОБА_7 , як працівник банку, виконувала посадові обов`язки щодо перевірки правильності документів клієнтів та внесення достовірної інформації, в результаті обробки якої банком автоматично приймалось рішення щодо видачі кредиту.

Разом з тим, у віданні ОСОБА_7 була інформації про клієнтів, яка становить банківську таємницю та захищена Законом України «Про банки та банківську діяльність», якою могла розпорядитися лише вона в силу своєї посади та посадових обов`язків, оскільки вона заходила в систему банку під відповідним та присвоєним їй, як службовій особі, логіном та паролем.

Невнесення службовою особою до системи банку таких даних про клієнтів, які становлять банківську таємницю, унеможливює прийняття банком відповідного рішення про надання кредиту, а жодна інша особа не може вносити таку інформацію в систему.

Враховуючи наведене, на переконання колегії суддів, у зв`язку із покладеням на ОСОБА_7 виконання адміністративних функцій, а саме: забезпечення збереження майна, ввірених коштів, цінностей і документів, що передбачено п. 2.2.4 посадової інструкції, обвинувачена є службовою особою в розумінні ч.3 ст.18 КК України, яка може втручатись у програмне забезпечення банку.

Відтак, суд першої інстанції вірно кваліфікував дії обвинуваченої за ч. 3 ст. 191 КК України як заволодіння чужим майном шляхом зловживання службовою особою своїм службовим становищем, вчинене повторно.

Також вірною кваліфікацією дій обвуваченої є ч. 1 ст. 366 КК України як складання службовою особою завідомо неправдивих офіційних документів.

Крім того, дії обвинуваченої вірно кваліфікавано за ч.ч. 1, 3 ст. 362 КК України як несанкціонована зміна інформації, яка оброблюється в автоматизованій системі, вчинена особою, яка має право доступу до неї, а також такими ж самими діями, вчиненими повторно.

Необгрунтованими, на думку суду апеляційної інстанції, є доводи сторони захисту щодо безпідставності проведення досудового розслідування за ч. 1 ст. 362 КК України, оскільки банк не звертався із відповідними заявами у правоохоронні органи, з огляду на наступне.

Так, судом апеляційної інстанції встановлено, що потерпіла ОСОБА_11 15.01.2020 звернулась до правоохоронного органу із заявою, в якій просила прийняти міри до ОСОБА_7 , яка без її відома взяла кредит на її ім`я в АТ «ПУМБ» 05.03.2019 у розмірі близько 55000 грн.

Крім того, 22.01.2020 потерпілий ОСОБА_9 звернувся до правоохоронного органу із заявою, в якій просив прийняти міри до ОСОБА_56 , яка без його відома на початку грудня 2018 року взяла кредит на його ім`я в магазині «Водафон» у розмірі близько 45000 грн, а також у відділенні АТ «ПУМБ» без його відома та дозволу виготовила кредитну карку з якої зняла грошові кошти.

Водночас, аналіз п. 1 розділу 2 Положення про Єдиний реєстр досудових розслідувань, порядок його формування та ведення, затвердженого наказом Генерального прокурора від 30.06.2020 р. № 298, дає підстави для висновку про те, що слідчий, дізнавач вносить відомості до ЄРДР про попередню правову кваліфікацію повідомленого правопорушення з певною свободою розсуду, тобто може обирати з кількох юридично допустимих рішень те, яке він вважає найкращим за даних обставин, що свідчить про те, що питання попередньої кваліфікації кримінального правопорушення відноситься до дискреційних повноважень органів досудового розслідування, що не суперечить вимогам закону.

Разом з тим, судом першої інстанції обґрунтовано виключено з обвинувачення така кваліфікуюча ознака як вчинення злочину за попередньою змовою групою осіб, оскільки органом досудового розслідування не здобуто належних і допустимих доказів на підтвердження того, що ОСОБА_7 , переслідуючи мету незаконного збагачення, незаконно отримувала у потерпілих особисті документи, без їх згоди та відома створювала завідомо підроблені документи про відкриття заяв на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за попередньою змовою із невстановленими досудовим розслідуванням особами.

Відтак, колегія суддів вважає, що, покликаючись на безпосередньо досліджені докази, суд першої інстанції, відповідно до ст. 94 КПК України, всебічно, повно та неупереджено дослідив всі обставини кримінального провадження, керуючись законом, оцінив кожний доказ з точки зору належності, допустимості, достовірності, в сукупності зібраних доказів - з точки зору достатності та взаємозв`язку, дійшов до правильного висновку про доведеність вини обвинуваченої ОСОБА_7 у вчиненні кримінальних правопорушень, передбачених ч.3 ст.191, ч.1 ст.366, ч.1 ст.362, ч.3 ст.362 КК України.

Відповідно до вимог ст. 65 КК України особі, яка вчинила злочин, має бути призначене покарання необхідне і достатнє для її виправлення та попередження нових злочинів, з урахуванням ступеню тяжкості вчиненого злочину, особи винного та обставин, що пом`якшують і обтяжують покарання.

При призначенні покарання обвинуваченій ОСОБА_7 суд першої інстанції врахував ступінь тяжкості вчинених ОСОБА_7 кримінальних правопорушень, особу винної, яка раніше не судима, не працює, не одружена, має на утриманні сина інваліда, який потребує стороннього догляду, на обліку у лікаря-психіатра та у лікаря-нарколога не перебуває, її вік, сімейний стан, обставину, яка пом`якшує покарання - часткове відшкодування завданої шкоди, відсутність обставин, які обтяжують покарання.

Враховуючи вищенаведене, колегія суддів вважає, що покарання обвинуваченій ОСОБА_7 призначене з дотриманням вимог ст. 65 КК України у межах, встановлених у санкціях статей в редакції на час вчинення кримінальних правопорушень, та є необхідним й достатнім для її виправлення та попередження вчинення нею нових злочинів.

Крім того, відповідно до вимог ч. 1 ст. 70 КК України, суд першої інстанції вірно визначив, що обвинуваченій необхідно призначити остаточне покарання за сукупністю кримінальних правопорушень шляхом поглинення менш суворого покарання більш суворим.

Водночас, відповідно до ч. 5 ст. 74 КК України, особа може бути за вироком суду звільнена від покарання на підставах, передбачених статтею 49 цього Кодексу.

Як вбачається, строк притягнення особи за ч.1 ст.362, ч. 1 ст. 366 КК України, передбачений ст.49 КК України, на момент винесення вироку закінчився.

Відтак, апеляційний суд погоджується з висновками місцевого суду про необхідність звільнення обвинуваченої від призначеного судом покарання, призначеного за ч. 1 ст. 366 КК України, на підставі вимог ч. 5 ст. 74 та п. 2 ч. 1 ст. 49 КК України та від покарання, призначеного за ч. 1 ст. 362 КК України, на підставі вимог ч. 5 ст. 74 та п. 1 ч. 1 ст. 49 КК України.

Враховуючи вищенаведене, суд першої інстанції дійшов до правильного висновку про наявність у діях ОСОБА_7 складу кримінальних правопорушень, передбачених ч.3 ст.191, ч.1 ст.366, ч.1 ст.362, ч.3 ст.362 КК України, призначив останній покарання з дотриманням вимог ст. 65 КК України та обгрунтовано звільнив її від призначеного покарання за ч.1 ст.362, ч. 1 ст. 366 КК України на підставі п.п. 1, 2 ч.1 ст.49, ч.5 ст.74 КК України.

Істотних порушень вимог КПК України, які б давали підстави для скасування вироку суду першої інстанції відносно ОСОБА_7 колегією суддів не встановлено, а тому його слід залишити без змін.

Керуючись ст. ст. 404, 405, 407, 419 КПК України, колегія суддів, -

постановила:

вирок Червоноградського міського суду Львівської області від 30.12.2024 року відносно ОСОБА_7 залишити без змін, а апеляційну скаргу захисника ОСОБА_6 в інтересах обвинуваченої ОСОБА_7 - без задоволення.

Ухвала суду набирає законної сили з моменту проголошення, та на неї може бути подана касаційна скарга протягом трьох місяців з дня її проголошення.

Судді:

ОСОБА_2 ОСОБА_3 ОСОБА_4