Справа № 212/6611/21
У Х В А Л А

28 квітня 2022 року м. Кривий Ріг

Жовтневий районний суд м. Кривого Рогу в складі Головуючого судді ОСОБА_1 , за участю секретаря судового засідання ОСОБА_2 , за участю прокурора ОСОБА_3 , обвинуваченої ОСОБА_4 , захисника обвинуваченої ОСОБА_5 , розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду обвинувальний акт у кримінальному провадженні, внесеному в Єдиний реєстр досудових розслідувань за № 0001915 від 10.12.2020 за обвинуваченням:

ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , що народилася в м. Кривому Розі Дніпропетровської області, українки, громадянки України, що має середню освіту, офіційно не працює, раніше не судима, не перебуває у шлюбі, яка зареєстрована та фактично мешкає за адресою: АДРЕСА_1 ,

у скоєнні кримінальних правопорушень, передбачених ч. 1 ст. 357, ч. 1 ст. 200, ч. 1 ст. 361 КК України

ВСТАНОВИВ:

Відповідно до пред`явленого обвинувачення, ОСОБА_4 , працюючи економістом І категорії сектора роздрібного бізнесу територіально-відокремленого безбалансового відділення ІІ типу № 10003/0354 філіалу-Дніпропетровського обласного управління АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ», перебуваючи на робочому місці зазначеного вказаного банківського відділення, розташованого по вул. Десантна, 8 у Покровському районі м. Кривого Рогу Дніпропетровської області, в період часу з 06.06.2020 до 08.10.2020 присвоювала платіжні картки клієнтів, після чого змінювала фінансові номери їх телефонів, тобто контактні номери телефонів клієнтів, що використовувалися банківською установою з метою проведення їх автентифікації, підробляючи таким чином засоби доступу до банківських рахунків, оскільки внаслідок цього отримувала доступ до банківських рахунків клієнтів, відкритих в АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ», за наступних обставин.

Так, ОСОБА_4 , відповідно до наказу виконуючого обов`язки начальника філії Дніпропетровського обласного управління АТ «Державний ощадний банк України» за № 1721-к від 10.07.2019, призначена на посаду економіста І категорії сектору роздрібного бізнесу ТВБВ № 10003/0354 філії Дніпропетровського обласного управління АТ «ОЩАДБАНК» з 15.07.2019.

16.11.2020 ОСОБА_4 , згідно наказу начальника філії Дніпропетровського обласного управління АТ «ОЩАДБАНК» за № 1583-к від 16.11.2020, звільнено з посади економіста І категорії сектору роздрібного бізнесу ТВБВ № 10003/0354 філії Дніпропетровського обласного управління АТ «ОЩАДБАНК» за згодою сторін на підставі заяви ОСОБА_4 від 16.11.2020.

Таким чином, у період часу з 15.07.2019 до 16.11.2020 ОСОБА_4 займала вищевказану посаду, керуючись у своїй службовій діяльності затвердженою 15.07.2019 посадовою інструкцією, з якою своєчасно та особисто ознайомлена. Так, згідно положень такої інструкції ОСОБА_4 , працюючи економістом І категорії сектору роздрібного бізнесу ТВБВ № 10003/0354 АТ «ОЩАДБАНК», мала доступ до інформації, що становить банківську та комерційну таємницю, носить службовий і конфіденційний характер, виконувала основну функціональну роль менеджера по роботі з клієнтами роздрібного бізнесу. Зокрема, серед іншого, відповідно до п. 2.11 зазначеної посадової інструкції ОСОБА_4 здійснювала у відповідності до вимог чинного законодавства України та внутрішніх нормативно-правових актів банку: проведення ідентифікації, верифікації та вивчення клієнтів, проведення уточнення відомостей, отриманих під час ідентифікації та вивчення клієнтів, ведення електронних анкет клієнтів; визначення оцінки фінансового стану клієнтів та визначення оцінки репутації клієнтів; аналіз фінансових операцій з метою виявлення операцій, які підлягають фінансовому моніторингу або можуть бути пов`язані з легалізацією кримінальних доходів; відповідно до п. 2.12 забезпечувала наявність (оновлення) актуальної контактної інформації про клієнта (номеру мобільного телефону, електронної адреси) в картці клієнта в АБС; відповідно до п. 2.13 забезпечувала здійснення ідентифікації клієнтів в частині виявлення у них ознак (критеріїв) інсайдера (пов`язаної із банком особи), у тому числі за допомогою наявного у ТВБВ програмного забезпечення, а також отримання анкети пов`язаної з банком особи та здійснення інших дій, відповідно до вимог внутрішнього нормативного документу банку, що регламентує порядок формування та актуалізації реєстру пов`язаних з банком осіб; відповідно до п. 2.18 залучала клієнтів до альтернативних каналів обслуговування та інформувала клієнтів про переваги обслуговування в ІПТ, банкоматі, системі WEB-/Mobile банкінг «Ощад 24/7»; відповідно до п. 2.26 забезпечувала своєчасне та якісне складання та передачу до відділів регіонального управління звітності за операціями у межах своєї компетенції; відповідно до п. 2.27 здійснювала опрацювання клієнтських баз в CRM-системі; відповідно до п. 2.28 здійснювала аналіз аудиторії потенційних клієнтів, виявляла їх потреби щодо банківського обслуговування; відповідно до п. 2.43 консультувала та надавала роз`яснення позичальникам при заповненні заяви на видачу кредиту, перевіряла та аналізувала їх; відповідно до п. 2.44 забезпечувала оформлення кредитної заявки на отримання кредиту/зміну умов кредитування; відповідно до п. 2.57 контролювала цільове використання коштів за кредитними лініями; відповідно до п. 2.58 вживала заходи щодо своєчасного погашення позичальником кредиту та нарахованих процентів; відповідно до п. 2.61 забезпечувала своєчасне поновлення оцінки фінансового стану позичальника відповідно до внутрішніх нормативно-правових документів та здійснювала класифікацію кредитної операції за ступенем ризику; : відповідно до п. 2.63 вживала заходи щодо погашення простроченої заборгованості згідно діючого порядку до прийняття рішення про визнання кредиту проблемним; відповідно до п. 2.66 приймала документи на оформлення банківської платіжної картки та відкриття карткового рахунку, консультувала клієнта щодо заповнення заяви-анкети; відповідно до п. 2.67 реєструвала контрагента в АБС в реєстрі контрагентів установи банку; відповідно до п. 2.68 процедурно виконувала роботи для відкриття карткових рахунків в АБС; здійснювала формування та підписання договорів з клієнтами в межах власних повноважень; відповідно до п. 2.69 здійснювала оформлення додаткових платіжних карток та послуг по рахунках (WEB банкінг/СМС інформування); відповідно до п. 2.70 забезпечувала проведення чергового та позачергового пере випуску банківських платіжних карток; відповідно до п. 2.71 взаємодіяла з клієнтом щодо своєчасного отримання катки та здійснювала видачу банківських платіжних карток і ПІН-конвертів для фізичних осіб; відповідно до п. 2.72- приймала участь у процесі оскарження операцій з банківських з банківськими платіжними картками в частині прийняття від клієнта заяви, консультації щодо термінів її розгляду; відповідно до п. 2.73 забезпечувала формування справи по картковому рахунку клієнта відповідно до нормативно-правових документів; відповідно до п. 2.74 отримувала від клієнтів заяви на закриття карткових рахунків, вилучала платіжну картку та передавала її для знищення підрозділ банківської безпеки. При цьому згідно вищевказаної інструкції ОСОБА_4 повинна знати законодавчі та нормативно-правові акти, що регламентують банківську діяльність, статут АТ «ОЩАДБАНК», Положення про ТВБВ, Положення про сектор роздрібного бізнесу, внутрішні нормативні документи, що регламентують діяльність банку та стосуються роздрібного бізнесу, лінійку роздрібних банківських продуктів і послуг, правила експлуатації комп`ютерної техніки, обчислювальної та організаційної техніки, перелік інформації, що становить банківську, комерційну таємницю або носить конфіденційний характер.

Таким чином, ОСОБА_4 була обізнана та мала відповідну теоретичну підготовку, практичний досвід і навички у сфері використання програмного забезпечення АТ «ОЩАДБАНК», комп`ютерних технологій, глобальної мережі Інтернет, а також в силу покладених на неї службових обов`язків була обізнана про конфіденційну інформацію щодо клієнтів АТ «ОЩАДБАНК», про заборону їх розголошення та несанкціонованого використання, достовірно розуміла умови використання платіжних карток і заходи з несанкціонованого доступу до кредитних коштів АТ «ОЩАДБАНК» та їх використання із застосуванням фінансового номеру телефону.

ОСОБА_4 06.06.2020, перебуваючи на своєму робочому місці в приміщенні ТВБВ № 10003/0354 філії Дніпропетровського обласного управління АТ «ОЩАДБАНК», виконуючи свої повноваження економіста І категорії сектору роздрібного бізнесу ТВБВ № 10003/0354 АТ «ОЩАДБАНК», діючи умисно, з метою несанкціонованого доступу до кредитних коштів у рамках кредитної лінії, які обліковуються по банківському рахунку клієнта, а також з метою несанкціонованого доступу шляхом підробки засобу доступу до рахунку, відкритого в АТ «ОЩАДБАНК», одержала від клієнта ОСОБА_6 платіжну картку, яку на порушення встановленого в АТ «ОЩАДБАНК» порядку не знищила.

Так, ОСОБА_4 достовірно знала та усвідомлювала, що відповідно до п. 3.9.5.1 Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «ОЩАДБАНК», затвердженого постановою правління АТ «ОЩАДБАНК» № 990 від 13.11.2015, у випадку повернення до установи банку платіжної картки клієнтами, знищення платіжної картки здійснюється відповідальним працівником фронт-офісу у присутності клієнта обов`язково в зоні роботи камер відеоспостереження. При цьому відповідальний працівник фронт-офісу/відповідальний працівник підрозділу касових операцій: розрізає отриману платіжну картку впоперек на 2/3 ширина картки із порушенням магнітної смуги, чіпові картки пошкоджуються шляхом пробивання отвору у середині чипу або шляхом його розрізання; в подальшому пошкоджена в присутності клієнта картка знищується механічним способом (шляхом розрізання)/в шредерах в разі наявності; після пошкодження платіжної картки в CRM-системі проставляє статус картки «Закриття БПК»; заповнює розписку про повернення та знищення платіжної картки, обов`язково проставляє о котрій годині картку було знищено (дата, час, хвилина), надає розписку для її візування клієнтом. Проте ОСОБА_4 платіжну картку, отриману від ОСОБА_6 не знищила, маючи на меті змінити фінансовий номер телефону вказаного клієнта та отримати несанкціонований доступ до банківського рахунку № НОМЕР_1 , відкритого в АТ «ОЩАДБАНК» клієнту ОСОБА_6 , а присвоїла дану платіжну картку, зберігаючи її в себе.

Після цього, в той же день 06.06.2020 ОСОБА_4 , перебуваючи на своєму робочому місці за вищевказаною адресою, використала службовий доступ до програмного забезпечення, з метою приховування несанкціонованого доступу до банківського рахунку № НОМЕР_1 , відкритого в АТ «ОЩАДБАНК» клієнту ОСОБА_6 , і запобігання належній автентифікації, умисно в програмному комплексі CRM відключила текстові повідомлення, які повинні були надсилатися банківською установою на особистий контактний номер телефону клієнта ОСОБА_6 з абонентським номером НОМЕР_2 , що використовувався АТ «ОЩАДБАНК» для проведення автентифікації, і змінила фінансовий номер телефону вказаного клієнта на абонентський номер НОМЕР_3 , який перебував у її користуванні.

При цьому, ОСОБА_4 в силу виконання покладених на неї повноважень економіста І категорії сектору роздрібного бізнесу ТВБВ № 10003/0354 АТ «ОЩАДБАНК», достовірно знала та усвідомлювала, що відповідно до п. 10.1.1 Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «ОЩАДБАНК», затвердженого постановою правління АТ «ОЩАДБАНК» № 990 від 13.11.2015, підключення/відключення послуги СМС-банкінгу здійснюється за зверненням клієнта: шляхом зазначення про своє бажання у заяві про приєднання при відкритті рахунку або шляхом надання клієнтом заяви до установи банку, в якій відкрито рахунок; шляхом телефонного звернення до контакт-центру банку; через банкомат (у разі технічної реалізації); через WEB-банкінг «Ощад 24/7», Mobile-банкінг «Ощад 24/7» (у разі технічної реалізації); згідно п. 10.1.2 за допомогою послуги СМС-банкінгу можливе: отримання інформації про залишок коштів по рахунку; отримання інформації про проведені операції по рахунку; блокування та розблокування картки (у разі технічної реалізації); здійснення переказу коштів з рахунку на інший рахунок (у разі технічної реалізації); проведення інших операцій (у разі їх технічної реалізації).

Відповідно до Положення про територіально відокремлене безбалансове відділення № 10003/0354 філії Дніпропетровського обласного управління ПАТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» ІІ типу, затвердженого постановою правління ПАТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» № 527 від 18.07.2016, передбачено, серед іншого, що за п. 5.1 ТВБВ забезпечує збереження банківської та комерційної таємниці всіма його працівниками відповідно до законодавства України, внутрішніх нормативних документів банку; за п. 5.4 працівникам ТВБВ забороняється розголошувати та використовувати з вигодою для себе чи третіх осіб конфіденційну інформацію, яка стала їм відома при виконанні службових обов`язків; за п. 9.4 усі працівники ТВБВ повинні зберігати комерційну та банківську таємницю стосовно банку та клієнтів, яка стала їм відома у процесі виконання професійної діяльності.

Відповідно до Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «ОЩАДБАНК», затвердженого постановою правління АТ «ОЩАДБАНК» № 990 від 13.11.2015, регламентовано технологічне та операційне супроводження операцій з відкриття рахунків, випуск платіжних карток міжнародних платіжних систем Visa International та MasterCard WorldWide та платіжних карток платіжної системи «Український платіжний простір», обслуговування держателів таких платіжних карток установах АТ «ОЩАДБАНК» та взаємодію установ підрозділів банку з цього приводу, а також передбачено, серед іншого, за пп. 6 п. 2.1 БАРС автоматизована банківська система АБС «БАРС-ММФО», в якій здійснюється відкриття та ведення рахунків клієнта; за пп. 33 п. 2.1 WEB-банкінг «Ощад 24/7» - сукупність програмно-апаратних засобів та організаційних заходів, що дозволяють клієнту дистанційно отримувати інформацію та здійснювати операції по рахунку на підставі електронних документів, а також отримувати інші послуги згідно з тарифами банку, інструкції користувача, договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; за пп. 52 п. 2.1 Mobile-банкінг «Ощад 24/7» - сукупність програмно-апаратних засобів та організаційних заходів, що дозволяють клієнту за допомогою власного мобільного телефону дистанційно отримувати інформацію та здійснювати операції по рахунку на підставі електронних документів, а також отримувати інші послуги в порядку та умовах, передбачених договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, тарифами банк, інструкцією користувача та правилами; за пп. 78 п. 2.1 платіжна картка електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, NFC кільця, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунку платника або з відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків, через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором; пп. 82 п. 2.1 CardManagement програмний комплекс, в якому здійснюються операції з платіжними картками клієнтів, зокрема: блокування/розблокування карток, встановлення добових лімітів на здійснення операцій з використанням платіжної картки, встановлення розміру кредиту, підключення/відключення до/від користування додатковими послугами (СМС-банкінг та ін.); за пп. 83 ч. 2.1 CRM-система програмне забезпечення, яке відповідно до цього Порядку виступає інструментом для автоматизації управління взаємовідносинами з користувачами платіжних карток, збереження інформації про користувачів і управління комунікаціями з користувачами, використовуючи різноманітні канали і сценарії; пп. 105 п. 2.1 СМС-банкінг комплекс послуг, який надається держателю за допомогою засобів мобільного зв`язку (СМС-повідомлень) і дозволяє отримувати інформацію щодо руху коштів за рахунком, отримувати інформаційні повідомлення від банку.

Відповідно до ч. 4 ст. 51 ЗУ «Про банки і банківську діяльність» № 2121-III від 07.12.2000 банки в Україні можуть використовувати як платіжні інструменти платіжні доручення, платіжні вимоги, вимоги-доручення, векселі, чеки, банківські платіжні картки та інші дебетові і кредитові платіжні інструменти, що застосовуються у міжнародній банківській практиці. Згідно ч. 5 ст. 51 даного Закону платіжні інструменти мають бути оформлені належним чином і містити інформацію про їх емітента, платіжну систему, в якій вони використовуються, правові підстави здійснення розрахункової операції і, як правило, держателя платіжного інструмента та отримувача коштів, дату валютування, а також іншу інформацію, необхідну для здійснення банком розрахункової операції, що цілком відповідають інструкціям власника рахунку або іншого передбаченого законодавством ініціатора розрахункової операції.

Відповідно до п. 1.19-3 ст. 1 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» № 2346-III від 05.04.2001 встановлено, що мобільним платіжним інструментом є електронний платіжний засіб, реалізований в апаратно-програмному середовищі мобільного телефону або іншого бездротового пристрою користувача; а згідно п. 1.27 ч. 1 даного Закону платіжною карткою є електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.

Відповідно до п. 1 ст. 1 ЗУ «Про електронні довірчі послуги» № 2155-VIII від 05.10.2017 автентифікація - електронна процедура, яка дає змогу підтвердити електронну ідентифікацію фізичної, юридичної особи, інформаційної або інформаційно-телекомунікаційної системи та/або походження та цілісність електронних даних.

Відповідно пп. 56 п. 5 до Положення про здійснення установами фінансового моніторингу, що затверджене Постановою Правління Національного банку України № 107 від 28.07.2020, фінансовий номер телефону - контактний номер телефону клієнта, що використовується установою, зокрема з метою проведення його автентифікації.

Таким чином, ОСОБА_4 за вищевказаних обставин підробила засіб доступу до банківського рахунку № НОМЕР_1 , відкритого в АТ «ОЩАДБАНК» клієнту ОСОБА_6 .

Після чого, ОСОБА_4 , отримавши у вищевказаний спосіб доступ до рахунку, відкритого клієнту ОСОБА_6 в АТ «ОЩАДБАНК» за № НОМЕР_1 (IBAN НОМЕР_4 ), діючи умисно, використовуючи доступ до автоматизованих систем банківської установи CRM-системи, WEB-банкінг «Ощад 24/7», Mobile-банкінг «Ощад 24/7» за допомогою власного мобільного телефону дистанційно здійснила несанкціоноване втручання в роботу автоматизованих систем, що призвело до витоку, спотворенню процесу обробки інформації, порушення встановленого порядку її маршрутизації, шляхом операції по рахунку на підставі сформованого АТ «ОЩАДБАНК» електронного документу меморіального ордеру № від 09.06.2020, а саме 06.06.2020 о 12.40 год. перерахувала кредитні грошові кошти в сумі 2 470 грн. на рахунок ТОВ «ЛАЙМ КЕПІТАЛ» IBAN НОМЕР_5 в АТ КБ «ПРИВАТБАНК», розпорядившись ними на власні потреби.

Крім того, 17.06.2020 ОСОБА_4 , перебуваючи на своєму робочому місці в приміщенні ТВБВ № 10003/0354 філії Дніпропетровського обласного управління АТ «ОЩАДБАНК», виконуючи свої повноваження економіста І категорії сектору роздрібного бізнесу ТВБВ № 10003/0354 філії Дніпропетровського обласного управління АТ «ОЩАДБАНК», діючи умисно, з метою несанкціонованого доступу до кредитних коштів у рамках кредитної лінії, які обліковуються по банківському рахунку клієнта, а також з метою несанкціонованого доступу шляхом підробки засобу доступу до рахунку, відкритого в АТ «ОЩАДБАНК», одержала від клієнта ОСОБА_7 платіжну картку, яку на порушення встановленого в АТ «ОЩАДБАНК» порядку не знищила.

Так, ОСОБА_4 достовірно знала та усвідомлювала, що відповідно до п. 3.9.5.1 Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «ОЩАДБАНК», затвердженого постановою правління АТ «ОЩАДБАНК» № 990 від 13.11.2015, у випадку повернення до установи банку платіжної картки клієнтами, знищення платіжної картки здійснюється відповідальним працівником фронт-офісу у присутності клієнта обов`язково в зоні роботи камер відеоспостереження. При цьому відповідальний працівник фронт-офісу/відповідальний працівник підрозділу касових операцій: розрізає отриману платіжну картку впоперек на 2/3 ширина картки із порушенням магнітної смуги, чіпові картки пошкоджуються шляхом пробивання отвору у середині чипу або шляхом його розрізання; в подальшому пошкоджена в присутності клієнта картка знищується механічним способом (шляхом розрізання)/в шредерах в разі наявності; після пошкодження платіжної картки в CRM-системі проставляє статус картки «Закриття БПК»; заповнює розписку про повернення та знищення платіжної картки, обов`язково проставляє о котрій годині картку було знищено (дата, час, хвилина), надає розписку для її візування клієнтом. Проте ОСОБА_4 платіжну картку, отриману від ОСОБА_7 не знищила, маючи на меті змінити фінансовий номер телефону вказаного клієнта та отримати несанкціонований доступ до банківського рахунку № НОМЕР_6 , відкритого в АТ «ОЩАДБАНК» клієнту ОСОБА_7 , а присвоїла дану платіжну картку, зберігаючи її в себе.

В подальшому, 17.06.2020 ОСОБА_4 , перебуваючи на своєму робочому місці за вищевказаною адресою, використала службовий доступ до програмного забезпечення, з метою приховування несанкціонованого доступу до банківського рахунку № НОМЕР_6 , відкритого в АТ «ОЩАДБАНК» клієнту ОСОБА_7 , і запобігання належній автентифікації, умисно в програмному комплексі CRM відключила текстові повідомлення, які повинні були надсилатися банківською установою на особистий контактний номер телефону клієнта ОСОБА_7 з абонентським номером НОМЕР_7 , що використовувався АТ «ОЩАДБАНК» для проведення автентифікації, і змінила фінансовий номер телефону вказаного клієнта на абонентський номер НОМЕР_3 , який перебував у її користуванні.

При цьому, ОСОБА_4 в силу виконання покладених на неї повноважень економіста І категорії сектору роздрібного бізнесу ТВБВ № 10003/0354 АТ «ОЩАДБАНК», достовірно знала та усвідомлювала, що відповідно до п. 10.1.1 Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «ОЩАДБАНК», затвердженого постановою правління АТ «ОЩАДБАНК» № 990 від 13.11.2015, підключення/відключення послуги СМС-банкінгу здійснюється за зверненням клієнта: шляхом зазначення про своє бажання у заяві про приєднання при відкритті рахунку або шляхом надання клієнтом заяви до установи банку, в якій відкрито рахунок; шляхом телефонного звернення до контакт-центру банку; через банкомат (у разі технічної реалізації); через WEB-банкінг «Ощад 24/7», Mobile-банкінг «Ощад 24/7» (у разі технічної реалізації); згідно п. 10.1.2 за допомогою послуги СМС-банкінгу можливе: отримання інформації про залишок коштів по рахунку; отримання інформації про проведені операції по рахунку; блокування та розблокування картки (у разі технічної реалізації); здійснення переказу коштів з рахунку на інший рахунок (у разі технічної реалізації); проведення інших операцій (у разі їх технічної реалізації).

Таким чином, ОСОБА_4 за вищевказаних обставин підробила засіб доступу до банківського рахунку № НОМЕР_6 , відкритого в АТ «ОЩАДБАНК» клієнту ОСОБА_7 .

Після чого, ОСОБА_4 , отримавши у вищевказаний спосіб доступ до рахунку, відкритого клієнту ОСОБА_7 в АТ «ОЩАДБАНК» за № НОМЕР_6 (IBAN НОМЕР_8 ), діючи умисно, використовуючи доступ до автоматизованих систем банківської установи CRM-системи, WEB-банкінг «Ощад 24/7», Mobile-банкінг «Ощад 24/7» за допомогою власного мобільного телефону дистанційно здійснила несанкціоноване втручання в роботу автоматизованих систем, що призвело до витоку, спотворенню процесу обробки інформації, порушення встановленого порядку її маршрутизації, шляхом проведення операцій по такому рахунку на підставі сформованих АТ «ОЩАДБАНК» електронних документів меморіальних ордерів № від 17.06.2020, № від 17.06.2020, № від 17.06.2020, № від 18.06.2020, № від 18.06.2020, № від 18.06.2020, а саме отримала та перерахувала кредитні грошові кошти на загальну суму 2 981 грн., розпорядившись ними на власні потреби: 17.06.2020 о 13.16 год. шляхом переказу коштів у сумі 600 грн. з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKING НОМЕР_9 на рахунок IBAN НОМЕР_10 в АТ «ОЩАДБАНК»; 17.06.2020 о 14.48 год. шляхом переказу коштів у сумі 200 грн. з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKING НОМЕР_11 на рахунок IBAN НОМЕР_10 в АТ «ОЩАДБАНК»; 17.06.2020 о 18.05 год. шляхом переказу коштів у сумі 1 000 грн. з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKING НОМЕР_12 на рахунок IBAN НОМЕР_10 в АТ «ОЩАДБАНК»; 18.06.2020 о 17.05 год. шляхом переказу коштів у сумі 300 грн. з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKING НОМЕР_13 на рахунок IBAN НОМЕР_10 в АТ «ОЩАДБАНК»; 18.06.2020 о 19.39 год. шляхом переказу коштів у сумі 800 грн. з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKING 612428 30010001 на рахунок IBAN НОМЕР_10 в АТ «ОЩАДБАНК»; а також 18.06.2020 о 15.33 год. шляхом здійснення розрахунку на суму 81 грн. в торгово-сервісній мережі UKR KYIV MBK-PORTMONE НОМЕР_14 на рахунок IBAN НОМЕР_10 в АТ «ОЩАДБАНК».

Крім того, 18.09.2020 ОСОБА_4 , перебуваючи на своєму робочому місці в приміщенні ТВБВ № 10003/0354 філії Дніпропетровського обласного управління АТ «ОЩАДБАНК», виконуючи свої повноваження економіста І категорії сектору роздрібного бізнесу ТВБВ № 10003/0354 філії Дніпропетровського обласного управління АТ «ОЩАДБАНК», діючи умисно, з метою несанкціонованого доступу до кредитних коштів у рамках кредитної лінії, які обліковуються по банківському рахунку клієнта, а також з метою незаконного доступу шляхом підробки засобу доступу до рахунку, відкритого в АТ «ОЩАДБАНК», одержала від клієнта ОСОБА_8 платіжну картку, яку на порушення встановленого в АТ «ОЩАДБАНК» порядку не знищила.

Так, ОСОБА_4 достовірно знала та усвідомлювала, що відповідно до п. 3.9.5.1 Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «ОЩАДБАНК», затвердженого постановою правління АТ «ОЩАДБАНК» № 990 від 13.11.2015, у випадку повернення до установи банку платіжної картки клієнтами, знищення платіжної картки здійснюється відповідальним працівником фронт-офісу у присутності клієнта обов`язково в зоні роботи камер відеоспостереження. При цьому відповідальний працівник фронт-офісу/відповідальний працівник підрозділу касових операцій: розрізає отриману платіжну картку впоперек на 2/3 ширина картки із порушенням магнітної смуги, чіпові картки пошкоджуються шляхом пробивання отвору у середині чипу або шляхом його розрізання; в подальшому пошкоджена в присутності клієнта картка знищується механічним способом (шляхом розрізання)/в шредерах в разі наявності; після пошкодження платіжної картки в CRM-системі проставляє статус картки «Закриття БПК»; заповнює розписку про повернення та знищення платіжної картки, обов`язково проставляє о котрій годині картку було знищено (дата, час, хвилина), надає розписку для її візування клієнтом. Проте ОСОБА_4 платіжну картку, отриману від ОСОБА_8 не знищила, маючи на меті змінити фінансовий номер телефону вказаного клієнта та отримати несанкціонований доступ до банківського рахунку № НОМЕР_15 , відкритого в АТ «ОЩАДБАНК» клієнту ОСОБА_8 , а присвоїла дану платіжну картку, зберігаючи її в себе.

Після цього, в той же день 18.09.2020 ОСОБА_4 , перебуваючи на своєму робочому місці за вищевказаною адресою, використала службовий доступ до програмного забезпечення, з метою приховування несанкціонованого доступу до банківського рахунку № НОМЕР_15 , відкритого в АТ «ОЩАДБАНК» клієнту ОСОБА_8 , і запобігання належній автентифікації, умисно в програмному комплексі CRM відключила текстові повідомлення, які повинні були надсилатися банківською установою на особистий контактний номер телефону клієнта ОСОБА_8 з абонентським номером НОМЕР_16 , що використовувався АТ «ОЩАДБАНК» для проведення автентифікації, і змінила фінансовий номер телефону вказаного клієнта на абонентський номер НОМЕР_17 , який перебував у її користуванні.

При цьому, ОСОБА_4 в силу виконання покладених на неї повноважень економіста І категорії сектору роздрібного бізнесу ТВБВ № 10003/0354 АТ «ОЩАДБАНК», достовірно знала та усвідомлювала, що відповідно до п. 10.1.1 Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «ОЩАДБАНК», затвердженого постановою правління АТ «ОЩАДБАНК» № 990 від 13.11.2015, підключення/відключення послуги СМС-банкінгу здійснюється за зверненням клієнта: шляхом зазначення про своє бажання у заяві про приєднання при відкритті рахунку або шляхом надання клієнтом заяви до установи банку, в якій відкрито рахунок; шляхом телефонного звернення до контакт-центру банку; через банкомат (у разі технічної реалізації); через WEB-банкінг «Ощад 24/7», Mobile-банкінг «Ощад 24/7» (у разі технічної реалізації); згідно п. 10.1.2 за допомогою послуги СМС-банкінгу можливе: отримання інформації про залишок коштів по рахунку; отримання інформації про проведені операції по рахунку; блокування та розблокування картки (у разі технічної реалізації); здійснення переказу коштів з рахунку на інший рахунок (у разі технічної реалізації); проведення інших операцій (у разі їх технічної реалізації).

Таким чином, ОСОБА_4 за вищевказаних обставин підробила засіб доступу до банківського рахунку № НОМЕР_15 , відкритого в АТ «ОЩАДБАНК» клієнту ОСОБА_8 .

Після чого, ОСОБА_4 , отримавши у вищевказаний спосіб доступ до рахунку, відкритого клієнту ОСОБА_8 в АТ «ОЩАДБАНК» № НОМЕР_15 (IBAN НОМЕР_18 ), діючи умисно, використовуючи доступ до автоматизованих систем банківської установи CRM-системи, WEB-банкінг «Ощад 24/7», Mobile-банкінг «Ощад 24/7» за допомогою власного мобільного телефону дистанційно здійснила несанкціоноване втручання в роботу автоматизованих систем, що призвело до витоку, спотворенню процесу обробки інформації, порушення встановленого порядку її маршрутизації, шляхом проведення операції по такому рахунку на підставі сформованого АТ «ОЩАДБАНК» електронного документу меморіального ордеру № від 18.09.2020, а саме 18.09.2020 о 16.27 год. отримала та перерахувала кредитні грошові кошти на загальну суму 2 450 грн. шляхом переказу коштів з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKING НОМЕР_19 на рахунок № НОМЕР_10 в АТ «ОЩАДБАНК», розпорядившись ними на власні потреби.

Крім того, 24.09.2020 ОСОБА_4 , перебуваючи на своєму робочому місці в приміщенні ТВБВ № 10003/0354 філії Дніпропетровського обласного управління АТ «ОЩАДБАНК», виконуючи свої повноваження економіста І категорії сектору роздрібного бізнесу ТВБВ № 10003/0354 філії Дніпропетровського обласного управління АТ «ОЩАДБАНК», діючи умисно, з метою несанкціонованого доступу до кредитних коштів у рамках кредитної лінії, які обліковуються по банківському рахунку клієнта, а також з метою несанкціонованого доступу шляхом підробки засобу доступу до рахунку, відкритого в АТ «ОЩАДБАНК», одержала від клієнта ОСОБА_9 платіжну картку, яку на порушення встановленого в АТ «ОЩАДБАНК» порядку не знищила.

Так, ОСОБА_4 достовірно знала та усвідомлювала, що відповідно до п. 3.9.5.1 Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «ОЩАДБАНК», затвердженого постановою правління АТ «ОЩАДБАНК» № 990 від 13.11.2015, у випадку повернення до установи банку платіжної картки клієнтами, знищення платіжної картки здійснюється відповідальним працівником фронт-офісу у присутності клієнта обов`язково в зоні роботи камер відеоспостереження. При цьому відповідальний працівник фронт-офісу/відповідальний працівник підрозділу касових операцій: розрізає отриману платіжну картку впоперек на 2/3 ширина картки із порушенням магнітної смуги, чіпові картки пошкоджуються шляхом пробивання отвору у середині чипу або шляхом його розрізання; в подальшому пошкоджена в присутності клієнта картка знищується механічним способом (шляхом розрізання)/в шредерах в разі наявності; після пошкодження платіжної картки в CRM-системі проставляє статус картки «Закриття БПК»; заповнює розписку про повернення та знищення платіжної картки, обов`язково проставляє о котрій годині картку було знищено (дата, час, хвилина), надає розписку для її візування клієнтом. Проте ОСОБА_4 платіжну картку, отриману від ОСОБА_9 не знищила, маючи на меті змінити фінансовий номер телефону вказаного клієнта та отримати несанкціонований доступ до банківського рахунку № НОМЕР_20 , відкритого в АТ «ОЩАДБАНК» клієнту ОСОБА_9 , а присвоїла дану платіжну картку, зберігаючи її в себе.

Після цього, в той же день 24.09.2020 ОСОБА_4 , перебуваючи на своєму робочому місці за вищевказаною адресою, використала службовий доступ до програмного забезпечення, з метою приховування несанкціонованого доступу до банківського рахунку № НОМЕР_20 , відкритого в АТ «ОЩАДБАНК» клієнту ОСОБА_9 , і запобігання належній автентифікації, умисно в програмному комплексі CRM відключила текстові повідомлення, які повинні були надсилатися банківською установою на особистий контактний номер телефону клієнта ОСОБА_9 з абонентським номером НОМЕР_21 , що використовувався АТ «ОЩАДБАНК» для проведення його автентифікації, і змінила фінансовий номер телефону вказаного клієнта на абонентські номери: о 17.58 год. на НОМЕР_17 , о 18.09 год. на НОМЕР_3 , які перебували у її користуванні.

При цьому, ОСОБА_4 в силу виконання покладених на неї повноважень економіста І категорії сектору роздрібного бізнесу ТВБВ № 10003/0354 АТ «ОЩАДБАНК», достовірно знала та усвідомлювала, що відповідно до п. 10.1.1 Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «ОЩАДБАНК», затвердженого постановою правління АТ «ОЩАДБАНК» № 990 від 13.11.2015, підключення/відключення послуги СМС-банкінгу здійснюється за зверненням клієнта: шляхом зазначення про своє бажання у заяві про приєднання при відкритті рахунку або шляхом надання клієнтом заяви до установи банку, в якій відкрито рахунок; шляхом телефонного звернення до контакт-центру банку; через банкомат (у разі технічної реалізації); через WEB-банкінг «Ощад 24/7», Mobile-банкінг «Ощад 24/7» (у разі технічної реалізації); згідно п. 10.1.2 за допомогою послуги СМС-банкінгу можливе: отримання інформації про залишок коштів по рахунку; отримання інформації про проведені операції по рахунку; блокування та розблокування картки (у разі технічної реалізації); здійснення переказу коштів з рахунку на інший рахунок (у разі технічної реалізації); проведення інших операцій (у разі їх технічної реалізації).

Таким чином, ОСОБА_4 за вищевказаних обставин підробила засіб доступу до банківського рахунку № НОМЕР_20 , відкритого в АТ «ОЩАДБАНК» клієнту ОСОБА_9 .

Після чого, ОСОБА_4 , отримавши у вищевказаний спосіб доступ до рахунку, відкритого клієнту ОСОБА_9 в АТ «ОЩАДБАНК» за № НОМЕР_20 (IBAN НОМЕР_22 ), діючи умисно, використовуючи доступ до автоматизованих систем банківської установи CRM-системи, WEB-банкінг «Ощад 24/7», Mobile-банкінг «Ощад 24/7» за допомогою власного мобільного телефону дистанційно здійснила несанкціоноване втручання в роботу автоматизованих систем, що призвело до витоку, спотворенню процесу обробки інформації, порушення встановленого порядку її маршрутизації, шляхом проведення операцій по такому рахунку на підставі сформованих АТ «ОЩАДБАНК» електронних документів меморіальних ордерів № від 24.09.2020, № від 28.09.2020, № від 28.09.2020, № від 05.10.2020, № від 05.10.2020, № від 07.10.2020, № від 08.10.2020, а саме перерахувала кредитні грошові кошти на загальну суму 5 800 грн., розпорядившись ними на власні потреби: 24.09.2020 о 18.30 год. шляхом переказу коштів у сумі 1 500 грн. з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKING НОМЕР_23 на рахунок IBAN НОМЕР_10 в АТ «ОЩАДБАНК»; 26.09.2020 о 13.22 год. шляхом переказу коштів у сумі 500 грн. з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKING НОМЕР_24 на рахунок IBAN НОМЕР_10 в АТ «ОЩАДБАНК»; 28.09.2020 о 15.15 год. шляхом здійснення транзакції CASH DISPENSE (CARDLESS) UKR KRYVYY RIG BRANCH 10003-0451 659129 A0300111, тобто шляхом зняття готівки без банківської картки в сумі 250 грн. через банкомат, розташований по пр. Миру, 37 у м. Кривому Розі; 05.10.2020 о 11.18 год. шляхом переказу коштів у сумі 650 грн. з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKING НОМЕР_25 на рахунок IBAN НОМЕР_10 в АТ «ОЩАДБАНК»; 05.10.2020 о 19.11 год. шляхом переказу коштів у сумі 500 грн. з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKING НОМЕР_26 на рахунок IBAN НОМЕР_10 в АТ «ОЩАДБАНК»; 07.10.2020 о 10.56 год. шляхом переказу коштів у сумі 500 грн. з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKING НОМЕР_27 на рахунок IBAN НОМЕР_10 в АТ «ОЩАДБАНК»; 08.10.2020 о 10.42 год. шляхом переказу коштів у сумі 1 900 грн. з рахунку через UKR KYIV MOBILE BANKING НОМЕР_28 на рахунок IBAN НОМЕР_10 в АТ «ОЩАДБАНК».

Досудовим розслідуванням злочинні дії обвинуваченої ОСОБА_4 кваліфіковано за ч. 1 ст. 357 КК України за ознаками «привласнення офіційних документів, вчиненого в інших особистих інтересах»; ч. 1 ст. 200 КК України за ознаками «підробка інших засобів доступу до банківських рахунків»; ч. 1 ст. 361 КК України за ознаками «несанкціоноване втручання в роботу автоматизованих систем, що призвело до витоку, спотворенню процесу обробки інформації, порушення встановленого порядку її маршрутизації».

Суд вважає правову кваліфікацію злочинних дій обвинуваченої ОСОБА_4 вірною.

У судовому засіданні адвокат обвинуваченої звернувся до суду із клопотанням про звільнення обвинуваченої ОСОБА_10 від кримінальної відповідальності у зв`язку із зміною обстав ноки на підставі ст.. 48 КК України, оскільки обвинувачена свою провину визнала у повному обсязі, раніше не судима, повністю відшкодувала потерпілим завдану шкоду.

Обвинувачена ОСОБА_4 повністю підтримала подане клопотання.

Прокурор у судовому засіданні не заперечував проти задоволення поданого клопотання.

Ознайомившись із поданим клопотанням, вислухавши сторони кримінального провадження, суд вважає можливим подане клопотання задовольнити.

Відповідно до статті 48 КК України (звільнення від кримінальної відповідальності у зв`язку із зміною обстановки), особу, яка вперше вчинила кримінальний проступок або нетяжкий злочин, крім корупційних кримінальних правопорушень, кримінальних правопорушень, пов`язаних з корупцією, порушень правил безпеки дорожнього руху або експлуатації транспорту особами, які керували транспортними засобами у стані алкогольного, наркотичного чи іншого сп`яніння або перебували під впливом лікарських препаратів, що знижують увагу та швидкість реакції, може бути звільнено від кримінальної відповідальності, якщо буде визнано, що на час кримінального провадження внаслідок зміни обстановки вчинене нею діяння втратило суспільну небезпечність або ця особа перестала бути суспільно небезпечною.

Відповідно до ст. 12 КК України, злочини, вчинені обвинуваченою ОСОБА_4 є злочинами не тяжкими.

ОСОБА_4 свою провину у скоєних кримінальних правопорушеннях визнала у повному обсязі, активно сприяла розкриттю кримінального правопорушення, раніше не судима, повністю відшкодувала потерпілим завдану шкоду.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 48 КК України, ст.ст. 284, 286, 369 КПК України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Клопотання сторони захисту - задовольнити.

Звільнити обвинувачену ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_1 від кримінальної відповідальності за скоєння кримінальних правопорушень, передбачених ч.1 ст.357,ч.1 ст.200, ч.1 ст.361 КК України, у зв`язку із зміною обстановки.

Кримінальну справу провадженням закрити.

Запобіжний захід стосовно обвинуваченої ОСОБА_4 не обирався.

Потерпілі у кримінальному провадженні відсутні.

Речові докази у кримінальному провадженні відсутні

Цивільний позов у кримінальному провадженні не заявлений.

Процесуальні витрати у кримінальному провадженні відсутні.

Ухвала суду може бути оскаржена до Дніпровського апеляційного суду протягом семи днів усіма учасниками судового провадження.

Суддя: ОСОБА_11