В И Р О К
ІМ`ЯМ УКРАЇНИ

"26" лютого 2015 р. Справа153/287/15-к

Ямпільський районний суд Вінницької області

в складі головуючого судді ОСОБА_1

при секретарі с/з ОСОБА_2

за участю:

прокурора ОСОБА_3

обвинуваченої ОСОБА_4

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Ямпіль

кримінальне провадження про обвинувачення ОСОБА_5 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженки с.Качківка, Ямпільського району, Вінницької області, жительки АДРЕСА_1 , громадянки України, освіта вища, непрацюючої, раніше судимої: 18.07.2014 року Ямпільським районним судом Вінницької області за ч.1 ст.358 КК України до штрафу в розмірі п`ятдесяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, що становить 850 грн; за ч.3 ст.358 КК України до одного року позбавлення волі; на підставі ст.70 КК України остаточну міру покарання призначено у виді одного року позбавлення волі та сплатою штрафу у розмірі п`ятдесяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, що становить 850 грн, які складанню не підлягають та виконуються самостійно; на підставі ст.75 КК України звільнена від відбування призначеного покарання з випробуванням та встановлено іспитовий строк в один рік; на підставі п. «в» ч.1 ст.1 Закону України «Про амністію у 2014 році» звільнена від відбування покарання у виді штрафу у розмірі п`ятдесяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, що становить 850 грн та одного року позбавлення волі, у вчиненні кримінального правопорушення, передбаченого ч.2 ст.190 КК України,

В С Т А Н О В И В:

На початку листопада 2012 року у ОСОБА_6 , яка діяла в особистих інтересах, з метою особистого збагачення, виник умисел на шахрайське заволодіння коштами АТ «ОТП Банк» під приводом оформлення споживчих кредитів громадян з подальшим оберненням коштів, які надійшли на рахунок підприємця з банку, як оплата за придбаний товар, на свою користь.

Для досягнення своєї мети ОСОБА_6 вирішила оформляти споживчі кредити через АТ «ОТП Банк» на придбання товару у ФОП ОСОБА_7 , оскільки кредитний експерт АТ «ОТП Банк» (далі банк) ОСОБА_8 є її знайомою, а ФОП ОСОБА_7 , під придбання товару у якого банк надає кредити, є її колишнім сусідом по місцю проживання.

Так, на початку листопада 2012 року, ОСОБА_6 , перебуваючи в м.Ямпіль, Вінницької області, зустрілась зі своєю знайомою ОСОБА_9 , від якої при спілкуванні дізналась, що їй потрібно оформити кредит. В цей час у ОСОБА_6 виник злочинний умисел, направлений на шахрайське заволодіння коштами АТ «ОТП Банк» під приводом оформлення споживчого кредиту з використанням документів ОСОБА_9 на придбання товару у ФОП ОСОБА_7 .

У подальшому ОСОБА_6 для досягнення своєї злочинної мети, увійшовши в довіру до ОСОБА_9 , запропонувала останній посприяти в оформленні кредиту в АТ «ОТП Банк».

Після того, як ОСОБА_9 надала згоду на оформлення кредиту, ОСОБА_6 спільно з останньою звернулася до кредитного експерта АТ «ОТП Банк» ОСОБА_8 , робоче місце якої знаходиться в приміщенні магазину «Гуси-Лебеді» за адресою: м.Ямпіль, вул.Леніна,101, а ОСОБА_8 , не будучи обізнаною у злочинних намірах ОСОБА_6 , сфотографувала ОСОБА_9 з паспортом у руках, взяла в останньої копії паспорту та ідентифікаційного коду, а також повідомила їй, що про прийняте рішення повідомить згодом.

Далі ОСОБА_6 , переслідуючи корисливі мотиви, повідомила ОСОБА_9 завідомо неправдиву інформацію про відмову у наданні кредиту, а ОСОБА_8 , не будучи обізнаною у злочинних намірах ОСОБА_6 , відповідно до отриманих анкетних відомостей без відома ОСОБА_9 внесла до спеціальної банківської програми недостовірні відомості про ОСОБА_9 , а саме: відомості щодо її місця проживання, роботи, отриманих доходів та цілей використання споживчого кредиту.

У подальшому, 14.11.2012 року, ОСОБА_8 направила на розгляд до головного офісу АТ «ОТП Банк» заявку в електронному вигляді для отримання споживчого кредиту ОСОБА_9 та після отримання згоди на видачу останній споживчого кредиту на придбання товару в сумі 15000 грн із спеціальної банківської програми роздрукувала наступні документи, а саме: договір про надання споживчого кредиту № від 14.11.2012 року, графік платежів, договір комплексного страхування позичальника №06/07/ від 14.11.2012 року, інформаційний листок (умови кредитування), специфікацію до кредитного договору, інформацію про клієнта, згоду-дозвіл на обробку персональних даних та опитувальний лист фізичної особи.

Разом з тим, для формування усіх необхідних документів, які повинні знаходитися у кредитній справі ОСОБА_9 , ОСОБА_8 , не будучи обізнаною у злочинних намірах ОСОБА_6 та повідомленою останньою про те, що ОСОБА_9 не в змозі прибути для підписання документів, на прохання останньої передала їй пакет документів кредитної справи, після чого ОСОБА_6 , діючи в особистих інтересах, за відсутності самого позичальника, усвідомлюючи незаконність своїх дій, 14.11.2012 року власноручно виконала підписи та записи від імені ОСОБА_9 у всіх необхідних документах сформованої кредитної справи, а також власноруч виконала записи та підписи у копії паспорту та ідентифікаційного коду ОСОБА_9 та копії довідки про перший внесок.

На підставі сформованих та підписаних ОСОБА_6 документів кредитної справи ОСОБА_9 , 14.11.2012 року АТ «ОТП Банк» перерахував на розрахунковий рахунок ФОП ОСОБА_7 кошти за оформлений споживчий кредит ОСОБА_9 у сумі 15000 гривень, які в подальшому ФОП ОСОБА_7 були зняті з рахунку та передані ОСОБА_6 на її прохання.

Таким чином, внаслідок вчинення вказаних дій, ОСОБА_6 шахрайським шляхом заволоділа коштами у сумі 15000 гривень, чим заподіяла АТ «ОТП Банк» шкоду на суму 15000 гривень.

Крім того, наприкінці листопада 2012 року, ОСОБА_6 , перебуваючи в м.Ямпіль, Вінницької області, зустрілась зі своєю знайомою ОСОБА_10 , від якої при спілкуванні дізналась, що їй потрібно оформити кредит. В цей час у ОСОБА_6 виник злочинний умисел, направлений на шахрайське заволодіння коштами АТ «ОТП Банк» під приводом оформлення споживчого кредиту з використанням документів ОСОБА_10 на придбання товару у ФОП ОСОБА_7 .

У подальшому ОСОБА_6 для досягнення своєї злочинної мети, увійшовши в довіру до ОСОБА_10 , запропонувала останній посприяти в оформленні кредиту в АТ «ОТП Банк».

Після того, як ОСОБА_10 надала згоду на оформлення кредиту, ОСОБА_6 спільно з останньою звернулася до кредитного експерта АТ «ОТП Банк» ОСОБА_8 , робоче місце якої знаходиться в приміщенні магазину «Гуси-Лебеді» за адресою: м.Ямпіль, вул.Леніна,101. ОСОБА_8 , не будучи обізнаною у злочинних намірах ОСОБА_6 , сфотографувала ОСОБА_10 з паспортом у руках, взяла в останньої копії паспорту та ідентифікаційного коду, а також повідомила їй, що про прийняте рішення повідомить згодом.

Далі ОСОБА_6 , переслідуючи корисливі мотиви, повідомила ОСОБА_10 завідомо неправдиву інформацію про відмову у наданні кредиту, а ОСОБА_8 , не будучи обізнаною у злочинних намірах ОСОБА_6 , відповідно до отриманих анкетних відомостей без відома ОСОБА_10 внесла до спеціальної банківської програми недостовірні відомості про ОСОБА_10 , а саме: відомості щодо її місця проживання, роботи, отриманих доходів та цілей використання споживчого кредиту.

У подальшому, 23.11.2012 року, ОСОБА_8 направила на розгляд до головного офісу АТ «ОТП Банк» заявку в електронному вигляді для отримання споживчого кредиту ОСОБА_10 та після отримання згоди на видачу останній споживчого кредиту на придбання товару в сумі 18000 грн із спеціальної банківської програми роздрукувала наступні документи, а саме: договір про надання споживчого кредиту № від 23.11.2012 року, додаток №1 до договору про надання споживчого кредиту № від 23.11.2012 року (графіку платежів), інформаційний листок (умови кредитування), згоду-дозвіл на обробку персональних даних, опитувальний листок фізичної особи, договір страхування від нещасних випадків №20/01/ від 23.11.2012 року, інформацію про клієнта.

Разом з тим, для формування усіх необхідних документів, які повинні знаходитися у кредитній справі ОСОБА_10 , ОСОБА_8 , не будучи обізнаною у злочинних намірах ОСОБА_6 та повідомленою останньою про те, що ОСОБА_10 не в змозі прибути для підписання документів, на прохання останньої передала їй пакет документів кредитної справи, після чого ОСОБА_6 , діючи в особистих інтересах, за відсутності самого позичальника, усвідомлюючи незаконність своїх дій, власноруч виконала підписи та записи від імені ОСОБА_10 у всіх необхідних документах сформованої кредитної справи, а також власноруч виконала записи та підписи у копії паспорту та ідентифікаційного коду ОСОБА_10 та копії довідки про перший внесок.

На підставі сформованих та підписаних ОСОБА_6 документів кредитної справи ОСОБА_10 , 23.11.2012 року АТ «ОТП Банк» перерахував на розрахунковий рахунок ФОП ОСОБА_7 кошти за оформлений споживчий кредит ОСОБА_10 у сумі 18000 гривень, які в подальшому ФОП ОСОБА_7 були зняті з рахунку та передані ОСОБА_6 на її прохання.

Таким чином, внаслідок вчинення вказаних дій, ОСОБА_6 шахрайським шляхом заволоділа коштами у сумі 18000 гривень, чим заподіяла АТ «ОТП Банк» шкоду на суму 18000 гривень.

Крім того, на початку грудня 2012 року, ОСОБА_6 , перебуваючи в м.Ямпіль, Вінницької області, під час розмови з знайомою ОСОБА_11 дізналась, що знайомі ОСОБА_11 ОСОБА_12 та ОСОБА_13 бажають оформити кредити, так як їм потрібні кошти для особистих потреб. В цей час у ОСОБА_6 виник злочинний умисел, направлений на шахрайське заволодіння коштами АТ «ОТП Банк» під приводом оформлення споживчого кредиту з використанням документів ОСОБА_12 та ОСОБА_13 .

Для досягнення своєї мети ОСОБА_6 пообіцяла ОСОБА_11 посприяти в оформленні кредиту ОСОБА_12 та ОСОБА_13 .

У подальшому ОСОБА_6 , діючи в особистих інтересах, зателефонувала до знайомої ОСОБА_11 ОСОБА_12 , запропонувала зустрітись та у подальшому сприяти у оформленні кредиту.

Після того, як ОСОБА_12 надала згоду на оформлення кредиту, вона спільно з ОСОБА_6 звернулася до кредитного експерта АТ «ОТП Банк» ОСОБА_8 , робоче місце якої знаходиться в приміщенні магазину «Гуси-Лебеді» за адресою: м.Ямпіль, вул.Леніна,101. ОСОБА_8 , не будучи обізнаною у злочинних намірах ОСОБА_6 , сфотографувала ОСОБА_12 з паспортом у руках, взяла в останньої копії паспорту та ідентифікаційного коду, а також повідомила їй, що про прийняте рішення буде відомо на протязі двох годин.

Далі ОСОБА_6 , переслідуючи корисливі мотиви, повідомила ОСОБА_12 завідомо неправдиву інформацію про відмову у наданні кредиту, а ОСОБА_8 , не будучи обізнаною у злочинних намірах ОСОБА_6 , відповідно до отриманих анкетних відомостей без відома ОСОБА_12 внесла до спеціальної банківської програми недостовірні відомості про ОСОБА_12 , а саме: відомості щодо її місця роботи, отриманих доходів та цілей використання споживчого кредиту.

У подальшому, 12.12.2012 року, ОСОБА_8 направила на розгляд до головного офісу АТ «ОТП Банк» заявку в електронному вигляді для отримання споживчого кредиту ОСОБА_12 та після отримання згоди на видачу останній споживчого кредиту на придбання товару в сумі 22300 грн із спеціальної банківської програми роздрукувала наступні документи, а саме: договір про надання споживчого кредиту № від 12.12.2012 року, додаток №1 до договору про надання споживчого кредиту № від 12.12.2012 року (графік платежів), інформаційний листок (умови кредитування), згоду-дозвіл на обробку персональних даних, опитувальний листок фізичної особи.

Разом з тим, для формування усіх необхідних документів, які повинні знаходитися у кредитній справі ОСОБА_12 , ОСОБА_8 , не будучи обізнаною у злочинних намірах ОСОБА_6 та повідомленою останньою про те, що ОСОБА_12 не в змозі прибути для підписання документів, на прохання останньої передала їй пакет документів кредитної справи, після чого ОСОБА_6 , за відсутності самого позичальника, усвідомлюючи незаконність своїх дій, 12.12.2012 року власноручно виконала підписи та записи від імені ОСОБА_12 у всіх необхідних документах сформованої кредитної справи, а також власноруч виконала записи та підписи у копії паспорту, ідентифікаційного коду ОСОБА_12 та копії довідки про перший внесок.

Таким чином, внаслідок вчинення дій ОСОБА_6 , на ОСОБА_12 без її відома був оформлений споживчий кредит в АТ «ОТП Банк» на загальну суму 22300 гривень.

На підставі сформованих та підписаних ОСОБА_6 документів кредитної справи ОСОБА_12 , 12.12.2012 року АТ «ОТП Банк» перерахував на розрахунковий рахунок ФОП ОСОБА_14 кошти за оформлений споживчий кредит ОСОБА_12 у сумі 22300 гривень, а ОСОБА_6 по підробленим нею документах отримала придбаний на споживчі цілі у ФОП ОСОБА_14 товар.

Таким чином, внаслідок вчинення вказаних дій, ОСОБА_6 шахрайським шляхом заволоділа коштами у сумі 22300 гривень, чим заподіяла АТ «ОТП Банк» шкоду на суму 22300 гривень.

Крім того, в день, коли до кредитного інспектора ОСОБА_8 для оформлення кредиту зверталась ОСОБА_12 разом з ОСОБА_6 , остання також привела для отримання аналогічного кредиту ОСОБА_13 , якому також обіцяла сприяти в оформленні кредиту через АТ «ОТП Банк».

Після того, як ОСОБА_13 надав згоду на оформлення кредиту, він спільно з ОСОБА_6 звернулись до кредитного експерта АТ «ОТП Банк» ОСОБА_8 , робоче місце якої знаходиться в приміщенні магазину «Гуси-Лебеді» за адресою: м.Ямпіль, вул.Леніна,101. ОСОБА_8 , не будучи обізнаною у злочинних намірах ОСОБА_6 , сфотографувала ОСОБА_13 з паспортом у руках, взяла в останнього копії паспорту та ідентифікаційного коду, а також повідомила їй, що про прийняте рішення буде повідомлено згодом.

Далі ОСОБА_6 , переслідуючи корисливі мотиви, повідомила ОСОБА_13 завідомо неправдиву інформацію про відмову у наданні кредиту, а ОСОБА_8 , не будучи обізнаною у злочинних намірах ОСОБА_6 , відповідно до отриманих анкетних відомостей без відома ОСОБА_13 внесла до спеціальної банківської програми недостовірні відомості про ОСОБА_13 , а саме: відомості щодо його місця роботи, отриманих доходів та цілей використання споживчого кредиту.

У подальшому, 13.12.2012 року, ОСОБА_8 направила на розгляд до головного офісу АТ «ОТП Банк» заявку в електронному вигляді для отримання споживчого кредиту ОСОБА_13 та після отримання згоди на видачу останній споживчого кредиту на придбання товару в сумі 22300 грн із спеціальної банківської програми роздрукувала наступні документи, а саме: договір про надання споживчого кредиту № від 13.12.2012 року, додаток №1 до договору про надання споживчого кредиту № від 13.12.2012 року (графік платежів), інформаційний листок (умови кредитування), згоду-дозвіл на обробку персональних даних, опитувальний листок фізичної особи.

Разом з тим, для формування усіх необхідних документів, які повинні знаходитися у кредитній справі ОСОБА_13 , ОСОБА_8 , не будучи обізнаною у злочинних намірах ОСОБА_6 та повідомленою останньою про те, що ОСОБА_13 не в змозі прибути для підписання документів, на прохання останньої передала їй пакет документів кредитної справи, після чого ОСОБА_6 , за відсутності самого позичальника, усвідомлюючи незаконність своїх дій, 13.12.2012 року власноручно виконала підписи та записи від імені ОСОБА_13 у всіх необхідних документах сформованої кредитної справи, а також власноруч виконала записи та підписи у копії паспорту, ідентифікаційного коду ОСОБА_13 та копії довідки про перший внесок.

Таким чином, внаслідок вчинення дій ОСОБА_6 , на ОСОБА_13 без його відома був оформлений споживчий кредит в АТ «ОТП Банк» на загальну суму 23000 гривень.

На підставі сформованих та підписаних ОСОБА_6 документів кредитної справи ОСОБА_13 , 13.12.2012 року АТ «ОТП Банк» перерахував на розрахунковий рахунок ФОП ОСОБА_14 кошти за оформлений споживчий кредит ОСОБА_13 у сумі 23000 гривень, а ОСОБА_6 по підробленим нею документах отримала придбаний на споживчі цілі у ФОП ОСОБА_14 товар.

Таким чином, внаслідок вчинення вказаних дій, ОСОБА_6 шахрайським шляхом заволоділа коштами у сумі 23000 гривень, чим заподіяла АТ «ОТП Банк» шкоду на суму 23000 гривень.

Обвинувачена ОСОБА_6 в судовому засіданні свою винуватість у скоєнні даного кримінального правопорушення визнала. Щиро розкаялася. Викладене в обвинувальному акті підтвердила повністю. Вказала, що вона дійсно під приводом оформлення споживчих кредитів на ОСОБА_9 , ОСОБА_10 , ОСОБА_12 та ОСОБА_13 шахрайським шляхом заволоділа коштами АТ «ОТП Банк». Цивільний позов, заявлений Акціонерним товариством «ОТП Банк» на суму 88860,96 (вісімдесят вісім тисяч вісімсот шістдесят грн 96 коп.) грн. визнала повністю.

З`ясувавши думку учасників судового провадження про те, які докази потрібно дослідити, та порядок їх дослідження, судом визнано недоцільним дослідження доказів стосовно тих фактичних обставин провадження, які ніким з учасників процесу не оспорюються, враховуючи, що учасниками судового провадження не оспорюється доведеність вини обвинуваченої та кваліфікації дій обвинуваченої.

При цьому судом з`ясовано, що обвинувачена ОСОБА_6 розуміє зміст цих обставин, сумніву у добровільності та істинності її позиції у суду немає.

Суд також роз`яснив обвинуваченій ОСОБА_6 , що при таких обставинах вона позбавляється права оскаржити дані обставини справи у апеляційному порядку.

Переконавшись у добровільності позиції обвинуваченої ОСОБА_6 , а також в тому, що вона усвідомлює неможливість оскаржити дані обставини в апеляційному порядку, суд прийшов до висновку про судовий розгляд справи за вимогами ч.3 ст.349 КПК України.

Своїми умисними діями ОСОБА_6 вчинила кримінальне правопорушення, передбачене ст.190 ч.2 КК України, тобто заволодіння чужим майном шляхом обману та зловживання довірою (шахрайство), вчинене повторно.

При визначенні міри покарання обвинуваченій ОСОБА_6 , суд враховує характер та ступінь суспільної небезпеки скоєного кримінального правопорушення, особу обвинуваченої, яка раніше судима, а також наявність пом`якшуючих та відсутність обтяжуючих обставин.

До обставин, які пом`якшують покарання обвинуваченій ОСОБА_6 , суд відносить щире каяття обвинуваченої та сприяння слідству у розкритті правопорушення.

Обставин, які обтяжують покарання обвинуваченій ОСОБА_6 , суд не вбачає.

З врахуванням вище викладеного, суд вважає можливим призначити ОСОБА_6 покарання у виді штрафу в розмірі шістдесяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, що становить 1020 гривень, передбаченому санкцією статті 190 ч.2 КК України.

Відповідно до вимог ст.331 КПК України, враховуючи відсутність клопотань учасників судового розгляду про обрання обвинуваченій ОСОБА_6 запобіжного заходу, підстав для його обрання немає.

Цивільний позов, заявлений Акціонерним товариством «ОТП Банк» задоволити в повному об`ємі.

Речові докази та процесуальні витрати по кримінальному провадженню відсутні.

Керуючись ст.ст.368,373-374,376,380 КПК України, суд

З А С У Д И В:

ТУРЧИНСЬКУ ДІАНУ ОЛЕКСАНДРІВНУ визнати винуватою та засудити по ч.2 ст.190 КК України до штрафу в розмірі шістдесяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, що становить 1020 гривень.

Цивільний позов, заявлений Акціонерним товариством «ОТП Банк» задоволити в повному об`ємі.

Стягнути з ОСОБА_6 на користь Акціонерного товариства «ОТП Банк» 88860,96 (вісімдесят вісім тисяч вісімсот шістдесят грн 96 коп.) грн завданої шкоди.

Вирок може бути оскаржено до апеляційного суду Вінницької області протягом 30 днів з дня його проголошення.

Обвинуваченій ОСОБА_6 та прокурору копію вироку вручити негайно після його проголошення.

Учасники судового провадження мають право отримати в суді копію вироку.

ГОЛОВУЮЧИЙ ОСОБА_15