Справа №1-110-07
ВИРОК

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 серпня 2007 р. Кролевецький районний суд Сумської облласті

в складі: головуючого - судді Сірої Г.І.,

при секретарі Печеновій Л.В.,

з участю прокурора Нездименка СВ.,

представника цивільного позивача
ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Кролевець
справу про обвинувачення ОСОБА_2,
ІНФОРМАЦІЯ_1 народження, уродженця м.Кунгур Пермської
області Російської Федерації, громадянина України, з повною загальною середньою освітою, холостого, військовозобов'язаного,
жителя АДРЕСА_1, менеджера по споживчому
кредитуванню Кролевецького відділення АКБ
"Правекс-Банк", не судимого, зараз не працює,-

- за ст.367 ч.
1 КК України,-

встановив:

ОСОБА_2 згідно наказу голови правління АКБ
"Правекс-Банк" № 549-к від 6 червня 2006 року
призначений на посаду менеджера по споживчому кредитуванню Кролевецького відділення АКБ " Правекс-Банк" з
10 червня 2006 року. Відповідно до посадової
інструкції менеджера відділу споживчого кредитування, затвердженої регіональним керуючим Сумського феліалу АКБ "
Правекс-Банк" 23.11.2005 p., останній повинен:

·
здійснювати контроль за перевіркою
документів потенційних позичальників, керуючись
нормативними документами банку по програмі "Споживче кредитування";

·
контролювати повноту та правильність
документів, які складають справу по споживчому кредитуванню;

·
проводити перевірку потенційних
позичальників - фізичних осіб на предмет надання недостовірних даних;

·
контролювати видачу споживчих
кредитів, а саме: контролювати своєчасність проходження платежів по споживчим кредитам, контролювати оплату комісії за
надання споживчого кредиту та страхового платежу при видачі кредиту,
контролювати правильність оформлення бухгалтерських
документів при видачі та погашенні споживчих кредитів, керуючись відповідними нормативами та директивними документами банку
контролювати своєчасність погашення споживчих
кредитів, проводити переговори та укладати генеральні угоди з торговими підприємствами для роботи по програмі "Споживче
кредитування", підписувати вихідні банківські
документи в межах своїх повноважень

Менеджер по споживчому кредитуванню несе персональну
відповідальність за стан виконання відведеної йому ділянки роботи, задач та
функцій.

Згідно з розпискою від 7.06.2006р. ОСОБА_2 підтверджує, що він ознайомлений з "Положенням про споживче кредитування в АКБ
,"Правекс-Банк", а також з

2

усіма іншими
нормативними документами, що стосуються споживчого кредитування;
зобов"язується при оформленні споживчих кредитів виконувати всі умови
документів, що стосуються оформлення та видачі
споживчих кредитів, які надаються фізичним особам для купівлі товарів тривалого
користування, у тому числі: робити ксерокопії паспорта , індентифікаційного коду фізичної особи з оригіналів зазначених документів,
для видачі кредиту приймати у клієнта виключно
оригінал документу, підтверджуючого доход клієнта, звіряти особу клієнта, який надає документи, з фотокарткою клієнта в
паспорті і в разі невідповідності особи блокувати видачу кредиту незалежно від
суми і негайно ставити до відому свого безпосереднього
керівника, виконувати інші вимоги, передбачені його посадовою
інструкцією та нормативними документами банку.

ОСОБА_2 перебуваючи на посаді менеджера по
споживчому кредитуванню Кролевецького відділення АКБ
"Правекс-Банк", пов'язані з виконанням організаційно-розпорядчих обов'язків, являючись службовою особою,
працював у пункті видачі споживчих кредитів АКБ "Правекс-Банк" за
адресою АДРЕСА_2 , в приміщенні магазину ТОВ
"Альпарі". Протягом грудня 2006 р. - січня 2007р., неналежно
виконуючи свої вищезазначені службові обов'язки
через несумлінне ставлення до них, внаслідок неналежного виконання вимог посадової інструкції та ігнорування нормативних
документів банку, які регулюють порядок видачі
споживчих кредитів, по ксерокопіям деяких підроблених документів, необхідних для видачі кредиту, та іншим документам,
які були надані йому невстановленими в ході
слідства особами з метою оформлення кредитів на інших осіб та в подальшому заволодіння не встановленими в ході слідства
особами майном шляхом обману, а саме незаконного
отримання побутової техніки в магазині ТОВ "Альпарі", оформив 9 споживчих кредитів на загальну суму 53591 грн.
54 коп. Після оформлення зазначених кредитів, на підставі
відправлених по електронній пошті ОСОБА_2 заявок до АКБ "Правекс-Банк" м.Київ кошти всумі 38094 грн.
протягом грудня 2006 p.- січня 2007р.були перераховані банком на
рахунок ТОВ "Альпарі", на підставі чого працівниками магазину ТОВ "Альпарі" розташованого за адресою
в АДРЕСА_2, на зазначену суму було здійснена
видача побутової техніки невстановленим в ході слідства особами, згідно
виписаних рахунків-фактур.

На підставі наданих невстановленими особами ксерокопій
документів на ОСОБА_3, необхідних для оформлення кредиту,
ОСОБА_2 оформив споживчий кредит на зазначену особу на суму 4759 грн. 56 коп. відповідно до
кредитного договору НОМЕР_1 від 03.12.2006 р.
невстановлені особи в магазині "Альпарі" отримали побутову техніку, кошти за яку в сумі 2938 грн. були перераховані
банком на підставі оформленого та виданого
ОСОБА_2 кредиту згідно рахунку-фактури №
187 від 03.12.2006 р.

Аналогічно 10.12.2006 р. ОСОБА_2 оформив кредитний договір № 08687-1-355-0 на ім'я ОСОБА_4 на суму 6100,92 грн. в магазині "Альпарі"
не встановлені особи отримали побутову техніку,
згідно рахунку-фактури №201 від 10.12.2006 р. кошти за яку в сумі 3766
грн. перераховані банком.

16.12.2006 р. ОСОБА_2 по наданим ксерокопіям документів на ім'я ОСОБА_5 оформив споживчий кредитний договір НОМЕР_2 на суму 6543
грн. 18 коп. банком магазину "Альпарі"
перераховані кошти на підставі вказаного кредитного
договору та рахунку-фактури № 21 від 16.12.2006 р. в сумі 4039 грн. за побутову техніку.

21 грудня 2006 р. ОСОБА_2 оформив кредитний договір НОМЕР_3 на суму 5423,88 грн. на ім'я ОСОБА_6, на підставі якого та рахунку-фактури № 221 від 19.12.2006 р. банк перерахував магазину
"Альпарі" за побутову техніку 4109 грн.

28 грудня 2006 р. підсудний оформив кредитний договір №
152 895- 1- 355-0 на суму 5666,76 грн. на ім'я ОСОБА_7, на підставі якого та
згідно рахунку-фактури № 245 від 27.12.2006 р. банк
перерахував магазину "Альпарі" за побутову техніку 4293 грн .

04 січня 2007 р. ОСОБА_2 оформив кредитний договір № 003721- 1- 355-7

3

на ім'я
ОСОБА_8 , по якому банк на підставі рахунку-фактури № 05 від 03.01.2007 р. перерахував за побутову техніку магазину
"Альпарі" 4376 грн .

По договору № 006704-1-355-7 від 5.01.2007р., оформленого
ОСОБА_2, згідно рахунку-фактури № 14 від
5.01.2007 р. банк перерахував магазину "Альпарі" кошти за придбану
ОСОБА_9 побутову техніку в сумі 4824 грн .

По кредитному договору № 008313-1-355-7 від
6.01.2007р.,оформленому ОСОБА_2 на ім'я ОСОБА_10банк перерахував кошти згідно рахунку-фактури № 16 від 5.01.2007 р. за придбану побутову
техніку в сумі 4907 грн .

На підставі кредитного договору № 010066-1-355-7 та
рахунку-фактури № 18 від 8.01.2007 р. банк перерахував
кошти в сумі 4842 грн. ( кредитний договір на суму 6488 грн. 28 коп.) магазину "Альпарі" за придбану ОСОБА_11 побутову
техніку.

Кредитні договори на ім'я ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 були оформлені на суми відповідно - 5863,84
грн., 6464,16 грн., 6280,96 грн.

При оформленні вищезазначених кредитних договорів ОСОБА_2 , неналежно виконував свої службові
обов'язки через несумлінне ставлення до них, приймав для оформлення кредитів
від невстановлених осіб ксерокопії документів, необхідних для оформлення споживчого кредиту, оформляв кредитні договори
без дотримання належних до того умов, внаслідок чого було
заподіяно істотну шкоду охоронюваним законам інтересам АКБ
"Правекс-Банк" в результаті заподіяння матеріальних
збитків на суму 380941 грн. Сума коштів, яка була перерахована
банком на рахунок магазину ТОВ "Альпарі" по оформленим кредитним договорам. Вказані кошти були перераховані
фактично по розпорядженню ( висновку) ОСОБА_2 при відсутності для того достатніх підстав, оскільки
кредитні договори на час прийняття ним такого
рішення не були належним чином оформлені.

Допитаний в судовому засіданні підсудний ОСОБА_2 повністю визнав свою вину та пояснив, що з червня 2006 року він працював менеджером по
оформленню та видачі споживчих кредитів у Кролевецькому
відділенні АКБ "Правекс-Банк". В грудні 2006 р.
-січні 2007р. він оформляв споживчі кредити на
побутову техніку в пункті, розташованому по пр-т Миру, 4;
м.Кролевець в магазині ТОВ "Альпарі". Він був належним чином ознайомлений з його службовими обов'язками,
порядком оформлення споживчих кредитів і їх видачі. В грудні 2006 року він познайомився в магазині ТОВ
"Альпарі" з трьома молодими людьми,
які звернулись до нього з приводу оформлення споживчого кредиту на побутову техніку. Вони надали ксерокопії документів на
ім'я ОСОБА_3, які були необхідні для оформлення
кредитного договору. Пояснивши, що ОСОБА_3 не має можливості з'явитися особисто для оформлення кредиту, вони попросили
пакет документів для підпису. Він задовольнив
їх прохання, хоча розуміє, що ОСОБА_3 особисто мав звертатися з приводу оформлення кредитного договору, він повинен був
засвідчувати документи з порівнянням їх оригіналами. Оскільки вказані особи надали йому договір, підписаний
ОСОБА_3, він оформив його і передав
відповідне розпорядження про перерахування коштів на рахунок магазину "Альпарі" за придбану ОСОБА_3
побутову техніку. Аналогічним чином були оформлені інші вісім вказані у вироці кредитні договори по наданим
ксерокопіям необхідних документів.
Він перевіряв дані про позичальників. Зокрема, він перевіряв дані по ОСОБА_8, впевнившись, що він проживає в с.Мутин.
У нього не виникло ніякого сумніву в тому, що необхідні документи будуть
підписані позичальниками. І кредитні договори будуть виконуватися належним чином, так як він бачив, що
вказані троє молодих людей забирали побутову
техніку, неодноразово з'являлися в магазині; в їх поведінці ніщо не свідчило
про те, що вони діють шляхом обману.
Він був впевнений, що вони повернуть підписані документи і згодом погасять кредит. Однак 9 січня 2007 року, прийшовши
на робоче місце в пункті в магазині
"Альпарі" він виявив в столі пакети кредитних угод, які він передав
для підпису позичальниками, підписів
на них не було. Згодом йому зателефонували і він зрозумів, що його обманули, зрозумів, що ніхто не буде погашати
кредити. У нього виник сумнів щодо
достовірності даних йому для оформлення документів, і, злякавшись відповідальності перед банком, він не вийшов на
роботу. Свої дії пояснює як відсутнісю життєвого
досвіду так і досвіду роботи в банку, бажанням підвищити показники в роботі,

4

що було
пов'язано із розміром заробітної плати. Він був впевнений в тому, що умови кредитних договорів будуть виконуватися, хоча їх і
оформляли безпосередньо позичальники, так як такі
випадки у його практиці були і кредити погашались без будь-яких претензій з боку
позичальників, вказаних в договорах.

Крім визнання вини самим підсудним його вина
підтверджується показами свідка ОСОБА_2 В.В., матері підсудного, яка пояснила,
що в січні 2007 року син несподівано для неї. без
будь-яких пояснень залишив роботу в Кролевецькому відділенні АКБ "Правекс-Банк".
Вона поцікавилася у відділенні з приводу цього однак їй відповіли, що ніяких претензій до нього немає і причини залишення ним роботи
їм невідомі. Згодом, в лютому 2007року, вона вдома знайшла 9
пакетів документів по кредитним договорам, які вона віднесла до відділення банку. Через деякий час їй повідомили, що договори
оформлені на підроблені паспорти або на осіб,
які не зверталися в банк за кредитом. Вона зрозуміла, що з вини сина банку заподіяна шкода, тому нею було погашено
біля Ютис. по кредитним договорам. На її запитання син
згодом розповів, що вказані договори він оформив на прохання молодих людей, з якими познайомився в пункті оформлення кредитів,
і в нього не виникало сумніву, що вказані молоді
люди діють в інтересах позичальників і кредити будуть повернуті.

Вина підсудного підтверджується
зібраними письмовими доказами по справі:

- наказом N549-K від 6.06.2006р. по АКБ "Правекс - Банк"
про прийом ОСОБА_2

B.C. на роботу
менеджером по споживчому кредитуванню (а.с.40);

- посадовою інструкцією менеджеру відділу кредитування (а.с. 42-43);
Положенням про споживче кредитування в АКБ
"Правекс-Банк" (а.с. 45-47): Переліком документів, необхідних для розгляду Банком заяви про надання
споживчого кредиту (а.с. 48), з якими ОСОБА_2 був ознайомлений
7.06.2006р. (а.с. 44);

· заявою АКБ "Правекс -Банк" про
притягнення ОСОБА_2 до кримінальної відповідальності
(а.с.6-9);

· пакетами документів по оформленим ОСОБА_2 кредитним
договорам на ім'я ОСОБА_3 (а.с. 60-68); ОСОБА_4
(а.с. 69-77); ОСОБА_5 (а.с. 78-86), ОСОБА_6(а.с. 87-94), ОСОБА_7(а.с. 95-101),
ОСОБА_8 (а.с. 102-106), ОСОБА_9 (а.с. 107-111), ОСОБА_10
(а.с. 112-119), ОСОБА_11(а.с. 120-126);

· даними щодо осіб, на ім'я яких оформлені кредитні
договори та документів на їх ім'я (а.с. 23-27, 30, 33, 36-37);

· даними щодо часткового відшкодування шкоди (а.с.
149-171).

Вивчивши зібрані
по справі докази, суд вважає, що дії підсудного слід кваліфікувати за ст. 367 ч.1 КК України, оскільки він, будучи службовою
особою, неналежно виконував свої службові обов'язки через несумлінне ставлення
до них, що заподіяло істотну шкоду охоронюваним законом інтересам
юридичної особи.

Вирішуючи питання про вид та міру покарання підсудному, суд враховує
ступінь тяжкості вчиненого ним злочину,
особу підсудного, обставини, що пом'якшують покарання; обставини, що
обтяжують покарання суд не вбачає.

Як пом'якшуючі суд визнає ті обставини, що підсудний щиро розкаюється у вчиненому, ним частково відшкодована заподіяна шкода,
даючи правдиві покази про обставини вчинення ним злочину, він сприяв його
розкриттю.

Суд беручи до уваги також те, що ОСОБА_2 раніше не судимий, за місцем проживання він
характеризується позитивно.

Враховуючи вищезазначене, суд переходить до висновку, що призначені ОСОБА_2 покарання, відповідно до ст.75 КК
України його можливо звільнити від відбування
основного покарання з випробуванням, так як суд вважає можливим його виправлення
без відбування покарання.

Позивачем в особі АКБ "Правекс-Банк" заявлено цивільний позов на суму 52490 грн. 93 коп. При цьому представник позивача
посилається на те, що з суми заявленого позову 46727
грн. 53 коп.- сума непогашеного кредиту на 6.07.2007р., 4529 грн. 13 коп.-відсотки, несплачені за користування кредитом, 1234 грн.
27 коп. - пеня за порушення

5

строків погашення заборгованості за
кредитом.

Відповідач позов визнав частково, вважаючи, що має сплатити суму
перераховану банком магазину "Альпарі
" з врахуванням часткового відшкодування в сумі 9142 грн. 20 коп.

З врахуванням думки прокурора, суд
вважає, що позов слід задовольнити частково.

Ст.1166 ЦК України передбачає, що майнова шкода, завдана майну
юридичної особи, відшкодовується в повному обсязі особою, яка її завдала. В
судовому засіданні встановлена, що внаслідок,
протиправних дій ОСОБА_2, позивачем без належних до того підстав, так як кредитні договори підсудним були оформлені неналежним
чином внаслідок його службової недбалості, магазину ТОВ
"Альпарі " були перераховані кошти в сумі 38094 грн. Це є реальна
шкода , заподіяна позивачу діями підсудного, і вказана сума визначена як підстава для кваліфікації дій ОСОБА_2 Однак
враховуючи положення ст.22 ЦК України щодо відшкодування
збитків, суд вважає обгрунтованими вимоги позивача щодо відшкодування збитків у виді розміру упущеної вигоди. При
цьому суд вважає обгрунтованими вимоги
позивача в частині відшкодування суми кредиту, тобто суми, перерахованої банком по належно оформленим кредитним
договорам ( реальна шкода) та суми, яку банк передбачав безспірно
отримати ( кошти за оформлення кредитного договору, комісія) за звичайних умов цивільного обороту, тобто в даному випадку,
навіть за умов погашення кредиту наступного дня
після його оформлення. Цей розмір упущеної вигоди суд вважає доведеним. Що стосується вимог позивача щодо до відшкодування
збитків у виді відсотків за користування кредитом
та пені за порушення строків погашення заборгованості по кредиту, то, на думку
суду, з врахуванням викладених у вироці обставин, підстав для стягнення вказаних сум з підсудного немає, беручи до
уваги, що договори фактично не були укладені
належним чином, а відповідач має обов'язок нести матеріальну відповідальність перед позивачем за реальну майнову шкоду та доведену
упущену вигоду.

Тому, при визначенні розміру відшкодування суд виходить із суми реальної майнової шкоди 38094 грн. та упущеної вигоди в сумі 15497
грн. 54 коп., всього 53591 грн. 54коп.

В судовому засіданні встановлено, що підсудним відшкодовано в ході
досудового слідства 9142 грн. 20 коп.,
відшкодуванню підлягає 44449 грн. 34 коп.

Керуючись ст. 323,324 КПК України, -

засудив:

ОСОБА_2 визнати винним у вчиненні злочину, передбаченого ст.367 ч.1 КК
України, і призначити йому за цим законом покарання у виді двох років обмеження волі з позбавленням права займати
посади, пов'язані з виконанням організаційно - розпорядчих функцій строком на два роки.

Відповідно до ст. 75 КК України ОСОБА_2 звільнити від відбування основного покарання у виді двох років обмеження волі з
випробуванням, якщо він протягом іспитового строку
в два роки не вчинить нового злочину і виконає покладені на
нього обов'язки.

На підставі ст. 76 КК України покласти на ОСОБА_2 такі обов'язки:

1)
не
виїжджати за межі України
на постійне проживання без
дозволу органу кримінально-виконавчої
системи;

2)
повідомляти органи кримінально-виконавчої системи про
зміну місця проживання, роботи чи навчання;

3)
періодично з'являтись для
реєстрації в органи кримінально-виконавчої системи.

До вступу вироку в законну силу запобіжний захід відносно засудженого ОСОБА_2 залишити
попередній - підписку про невиїзд.

6

Цивільний позов задовольнити
частково.

Стягнути з
ОСОБА_2 на користь АКБ " Правекс-Банк " 44449 ( сорок чотири тисячі чотириста сорок дев'ять )
грн. 34 коп. В решті позовних вимог відмовити.

На вирок може бути подана апеляція до апеляційного суду Сумської області
через райсуд протягом
15 діб з моменту його проголошення.