П О С Т А Н О В Л Е Н И Е
И М Е Н Е М У К Р А И Н Ы
20.06.2012г. Донецкая область
Дружковский городской суд
в составе: председательствующего судьи - Грубника А.Н.
при секретаре - Варламовой О.Д.
с участием: прокурора Калиниченко В.В.
защитников - ОСОБА_1
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда города Дружковки Донецкой области уголовное дело по обвинению ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, уроженца ІНФОРМАЦІЯ_2, украинец, гражданин Украины, работающий в ПАО «Украинский бизнесбанк» специалистом, ІНФОРМАЦІЯ_3, не судим, проживающей по адресу: ІНФОРМАЦІЯ_4, в совершении преступления, предусмотренного ст. 367 ч. 1 УК Украины, суд
Подсудимый ОСОБА_3Г являясь должностным лицом, принятый на работу в соответствии с трудовым договором №252 от 21.09.2001г., заключенным между ним и ПриватБанк в лице директора Краматорского филиала ЗАО КБ «ПриватБанк» ОСОБА_4, назначенный приказом по Краматорскому филиалу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ПриватБанк» (далее ЗАО КБ «ПриватБанк) №Э.КТ-ПП-2004-221 от 01.12.2004 года на должность ведущего специалиста микрокредитования Дружковского отделения Краматорского филиала ЗАО «ПриватБанк», осуществляя организационно-распорядительные функции, будучи уполномоченным в соответствии с доверенностью № 7086 от 21.10.2005г. и доверенностью № 7683 от 14.11.2005г. выданными ЗАО ПриватБанк заключать кредитные договора, договора на приобретение имущества, имущественных прав, другие договора (соглашения) которые связаны с размещением денежных средств, по которым ПриатБанк принимает обязательства, договора (соглашения) о предоставлении банковских гарантий, и выдавать гарантии, в пределах установленных лимитом полномочий. Заключать договора (соглашения) об обеспечении исполнения обязательств перед ПриватБанком. Предоставлять и получать необходимые справки и документы, подавать заявления в соответствующие органы и организации, подписывать договора залога, ипотеки, поруки, гарантий, заключать договора (соглашения) о внесении изменений и дополнений в договора (соглашения) залога, ипотеки, поруки, гарантий, задатка и других видов обеспечения исполнения обязательств. Представлять интересы «ПриватБанк» по всем вопросам, связанным с внесением и получением ведомостей с государственных реестров. Подавать исполнительные документы для взыскания, исполнения исполнительных надписей, получать выполненные надписи, получать присужденное имущество или деньги, в апреле 2008г. более точно время в ходе досудебного следствия установить не представилось возможным, являясь должностным лицом находясь в своем рабочем кабинете б/н, в помещении Дружковского отделения Краматорского филиала ЗАО КБ «ПриватБанк» расположенном по адресу: Донецкая область, г.Дружковка, ул. Ленина, 15а, действуя умышленно в нарушение раздела 5 п. 5.1, раздела 6.4.1 Процедуры Микрокредитования Утвержденной Приказом №1054 от 14.10.2003г. Председателя Правления «ПриватБанк», где отражено четкое обозначение и разграничение функциональных обязанностей между специалистами по микрокредитованию и службами Банка, участвующих в процессе принятия решения о целесообразности финансирования проектов, а также обеспечения их строгого выполнения, изложены полностью функциональные обязанности эксперта сектора по микрокредтованию, используя свое должностное положение, действуя вопреки интересам службы, в интересах третьих лиц не проведя сбора и анализа документов необходимых для определения возможности предоставления, а в дальнейшем - оформления кредита, не осуществив выезд к клиенту с целью осмотра места ведения бизнеса, а также определения уровня его социально-материального положения - посещение местожительства, не проведя детальный анализ «жизнеспособности» кредитного проекта, не произведя осмотр, выбор и оценку, а также не проверив фактического наличия, предполагаемого обеспечения (предметов залога) по кредиту, не истребовав документы, подтверждающими право собственности на имущество, передаваемое в залог, достоверно зная о том, что заемщик по кредитному договору №246М-08 от 11.04.2008г. ОСОБА_5, являющаяся и залогодателем одновременно, не имеет в наличии торговые павильоны с торговым оборудованием, в количестве 2 штук, составил официальный документ каковым является ОСОБА_6 передачи на хранение от 11.04.2008г., в котором указал, что ОСОБА_5 - «Залогодатель» передает «Залогодержателю» в лице ОСОБА_3 торговые павильоны, с торговым оборудованием в количестве дух штук. Указанный официальный документ, исполненный на бумажном носителе, с внешней стороны оформленный верно, но по своему содержанию не соответствующий действительности, ОСОБА_3 заверил своей подписью, как ведущий менеджер Дружковского отделения Краматорского филиала ЗАО КБ «ПриватБанк» и печатью Дружковского отделения Краматорского филиала ЗАО КБ «ПриватБанк».
Он, же ОСОБА_3, являясь должностным лицом, принятый на работу в соответствии с трудовым договором №252 от 21.09.2001г., заключенным между ним и ПриватБанк в лице директора Краматорского филиала ЗАО КБ «ПриватБанк» ОСОБА_4, назначенный приказом по Краматорскому филиалу Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ПриватБанк» № Э.КТ-ПП-2004-221 от 01.12.2004 года на должность ведущего специалиста микрокредитования Дружковского отделения Краматорского филиала ЗАО «ПриватБанк», осуществляя организационно-распорядительные функции, будучи уполномоченным в соответствии с доверенностью № 7086 от 21.10.2005г. и доверенностью №7683 от 14.11.2005г. выданными ЗАО ПриватБанк заключать кредитные договора, договора на приобретение имущества, имущественных прав, другие договора (соглашения) которые связаны с размещением денежных средств, по которым ПриатБанк принимает обязательства, договора (соглашения) о предоставлении банковских гарантий, и выдавать гарантии, в пределах установленных лимитом полномочий. Заключать договора (соглашения) об обеспечении исполнения обязательств перед ПриватБанком. Предоставлять и получать необходимые справки и документы, подавать заявления в соответствующие органы и организации, подписывать договора залога, ипотеки, поруки, гарантий, заключать договора (соглашения) о внесении изменений и дополнений в договора(соглашения) залога, ипотеки, поруки, гарантий, задатка и других видов обеспечения исполнения обязательств. Представлять интересы «ПриватБанк» по всем вопросам, связанным с внесением и получением ведомостей с государственных реестров. Подавать исполнительные документы для взыскания, исполнения исполнительных надписей, получать выполненные надписи, получать присужденное имущество или деньги, в июле месяце 2008г. более точно время в ходе досудебного следствия установить не представилось возможным, являясь должностным лицом находясь в своем рабочем кабинете б/н, в помещении Дружковского отделения Краматорского филиала ЗАО КБ «ПриватБанк» расположенном по адресу: Донецкая область, г.Дружковка, ул. Ленина, 15а действуя умышленно, в нарушение раздела 5 п. 5.1, раздела 6 п.6.2 п.п. А, раздела 6.4,6.4.1 Процедуры Микрокредитования Утвержденной Приказом №1054 от 14.10.2003г. Председателя Правления «ПриватБанк», где отражено четкое обозначение и разграничение функциональных обязанностей между специалистами по микрокредитованию и службами Банка, участвующих в процессе принятия решения о целесообразности финансирования проектов, а также обеспечения их строгого выполнения, изложены полностью функциональные обязанности эксперта сектора по микрокредтованию, используя свое должностное положение, действуя вопреки интересам службы, в интересах третьих лиц не проведя сбора и анализа документов необходимых для определения возможности предоставления, а в дальнейшем - оформления кредита, не осуществив выезд к клиенту с целью осмотра места ведения бизнеса, а также определения уровня его социально-материального положения - посещение местожительства, не проведя детальный анализ «жизнеспособности» кредитного проекта, не произведя осмотр, выбор и оценку, а также не проверив фактического наличия, предполагаемого обеспечения (предметов залога) по кредиту, не истребовав документы, подтверждающими право собственности на имущество, передаваемое в залог, достоверно зная, что такового имущества нет, действуя умышленно, составил заведомо поддельный официальный документ каковым является экспертное заключение по оценке залога от 14.07.2008 г. на имя заемщика по кредиту ОСОБА_5, где в качестве залогодателя выступает она же ОСОБА_5
Домашний кинотеатр Sonу 29 М80, 2007года выпуска, по рыночной стоимости 4300,00 грн., залоговой стоимостью 3000,00 грн.
Телевизор LG, 2008года выпуска рыночной стоимостью 8600,00 грн., залогвой стоимостью 6000,00 грн.
Стиральную машину Zanussі, 2007года выпуска, рыночной стоимостью 2800,00 грн., залоговой стоимостью 1960,00 грн.
Микроволновую печь Samsung СЕ 2927, 2006года выпуска рыночной стоимостью 720,00 грн., залоговой стоимостью 500,00 грн.
Холодильник Samsung, 2007года выпуска рыночной стоимостью 1960,00 грн., залоговой стоимостью 1370,00 грн.
Пылесос Sіmens 831006, 2008года выпуска рыночной стоимостью 350,00 грн., залоговой стоимостью 200,00 грн.
Компьютер на базе: АМD Phеnоm 4Х 9500, 2 gb ddr, 500 gb HDD, 8800 GTS, DVD RWI, FDD, клавиатура, оптическая мышь, колонки 2008 года выпуска рыночной стоимостью 2900,00грн., залоговой стоимостью 2000,00 грн.
Монитор 20LG204 WT, 2008 года выпуска, рыночной стоимостью 2900,00 грн., залоговой стоимостью 2000,00 грн.
Стиральную машину, Іndesіt W84TX, 2006 года выпуска рыночной стоимостью 1430,00 грн, залоговой стоимостью 1000,00 грн.
Видеокамера JVC GR-FХ15, 2005 года выпуска рыночной стоимостью 1500,00 грн., залоговой стоимостью 1010,00 грн.
Мягкий уголок (диван, одно кресло) 2008года выпуска рыночной стоимостью 6500,00 грн., залоговой стоимостью 4500,00 грн.
Кухонный гарнитур, 2008года выпуска рыночной стоимостью 7200,00 грн., залоговой стоимостью 5000,00 грн.
Спальный гарнитур 2008года выпуска рыночной стоимостью 5800,00 грн., залоговой стоимостью 4050,00 грн.
Указанный официальный документ, каковым является экспертное заключение по оценке залога от 14.07. 2008г., ОСОБА_3действуя умышленно, заверил своей подписью, как кредитный эксперт и предоставил на рассмотрение кредитного комитета.
До настоящего времени кредитные обязательства по кредитному договору 427М-08 от 17.07.2008г. ОСОБА_5 не выполнены. В виду отсутствия залогового имущества, долговые обязательства по кредитному договору 427М-08 от 17.07.2008г. на него обращены быть не могут. В результате ненадлежащего исполнения своих обязанностей подсудимым ОСОБА_3 был причинен сущетсвенный вред интересам ЗАО КБ "Приватбанк".
В предъявленном обвинении подсудимый ОСОБА_3 виновным себя признал частично и пояснил, что он действительно допустил халатность составив экспертное по оценке залогового имущества в наличии которого не удостоверился, однако не согласен с квалификацией своих действий, считает, что его действия необходимо квалифицировать по ст. 367 ч.1 УК Украины
Суд, исследовав доказательства по делу, считает, что вина подсудимого в совершении преступления, предусмотренного ст. 367 ч.1 УК Украины подтверждается его собственными показаниями в судебном заседании, показаниями свидетелей, а также иными материалами уголовного дела.
Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля ОСОБА_7Т пояснила что, в настоящее время проживает одна. Но в ее квартире также прописан сын ОСОБА_8, его жена ОСОБА_5 Ранее они проживали все в ее квартире, на протяжении 20 лет. С конца декабря месяца 2008г., сын и невестка с ней не проживают, где, они проживают, не знает. От данного брака ОСОБА_8 и ОСОБА_5 имеют сына возрастом 16 лет, ОСОБА_9, который также жил с родителями в ее квартире. ОСОБА_5 является частным предпринимателем. Выезжая из ее квартиры, они ничего из бытовой техники не забирали, так как у них ничего своего нет. Когда они жили с ней, в одной квартире у них никогда не было: домашнего кинотеатра, телевизора импортного производства, компьютера, стиральной машины - автомат, видеокамеры, кухонного гарнитура, мягкого уголка, спального гарнитура.
О том, что ОСОБА_5 брала кредиты в банке свидетелю ничего не известно. О том, что вышеуказанное имущество было, как залоговое имущество ей также ничего не известно. О данном кредите свидетелю впервые стало известно в мае-июне месяце 2010г, пришли работники банка и осматривали ее квартиру, и тогда ей стало известно о кредитах и об имуществе якобы находящемся в ее квартире, и что ОСОБА_5 является должником по кредиту и теперь надо данное имущество изъять. Она объяснила, работникам банка, что ей ничего неизвестно, и что данного имущества в ее квартире никогда не было. В июле месяце 2008г. семья сына проживали с ней, но никакие работники банка в квартиру не приходили и имущество не осматривали.
Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ОСОБА_9 пояснил, что он и родители мать - ОСОБА_5, отец - ОСОБА_8, прописаны по адресу: АДРЕСА_1, но фактически в данной квартире не проживают в ней проживает бабушка ОСОБА_7 Он и родители проживают на съемной квартире. Ранее они все вместе проживали в бабушкиной квартире. На съемную квартиру съехали примерно около двух-трех месяцев назад. Отец работает на Дружковском машиностроительном заводе в 16 цеху, мать частный предприниматель, осуществляет торговлю женскими сумками. на выезде в городах Белозерске, Красноармейске.
Ему известно, что у родителей есть кредиты, но на какую сумму, когда они оформлены, не знает.
Что касается по вопросу наличия бытовой и офисной техники, мебели в их семье, он показал, что домашнего кинотеатра у них никогда не было, и нет. Телевизор старый, они его взяли у бабушки. Телевизора «LG» у них никогда не было, стиральной машины автомат не было, и нет. В доме вообще нет стиральной машины, микроволновой печи не было и нет, холодильник старенький. Холодильника марки «Самсунг» не было, и нет, компьютер старенький его дал дядя из гор. Севастополя, примерно около двух лет назад, но не более, что - то около двух лет, видеокамеры не было, и нет, есть ДВД «Одеон», мягкого уголка (диван, два кресла) нет и не было, кухонного гарнитура нет и не было, спального гарнитура нет и не было. Спят на кроватях, шифоньер старенький, т.е. это не гарнитур.
Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ОСОБА_6А, пояснил, что ранее в период с 2002г. по 2009г. работал в Краматорском филиале КБ «ПриватБанк» начинал экспертом микрокредитования, затем работал в должности старшего эксперта, затем был переведен на должность начальника отдела. На период 2008г. работал в должности начальника отдела микрокредитования. В его функциональные обязанности входило общее руководство отделом, набор сотрудников в отдел, контроль за их работой. Отдел микрокредитования был один на все отделения, в том числе и на Дружковское отделение и на Славянское отделение.
Микроредитование - это кредитование клиентов малого и среднего бизнеса, суммой кредита до 250 тыс. долларов эквивалента.
Существует следующий порядок оформления кредита микрокредитования, клиент обращается в банк и изъявляет желание на кредитование до вышеуказанной суммы, обслуживание клиента ведет свободный на момент обращения клиента. Клиент пишет заявку на получение кредита, предоставляет документы: паспорт, код, регистрационные документы, свидетельствующие о том, что, он является предпринимателем, отчеты ГНИ, личные учеты, данный порядок относится, как к юридическим лицам, так и к физическим лицам, но пакет документов для юридических лиц, значительно больше. Также клиент банка предоставляет документы на залоговое имущество, передаваемое в обеспечение кредита. К таким документам относится в случае если это недвижимость, документы подтверждающие право собственности, если автомобиль то технический паспорт. Далее эксперт предоставляет все документы на рассмотрение кредитного комитета, где решается вопрос о возможности кредитования клиента. При получении согласия кредитного комитета, клиент банка окредитовывается, после заключения всех соответствующих договоров, а именно, кредитного договора, договора поручительства, договора залога.
Эксперт проверяет наличие залогового имущества, на момент оформления кредита и в последующем путем осмотра документов на наличие залогового имущества. Кроме этого, эксперт обязан залоговое имущество осматривать визуально, по месту нахождения, о чем составляется соответствующий акт, который подписывает как эксперт, так и клиент банка. Данная процедура предусмотрена «Процедурой микрокредитования» разработанной головным банком, а также внутренними приказами по банку.
ОСОБА_3, на период 2008г. являлся его подчиненным и работал ведущим экспертом Дружковского отделения Краматорского филиала. По вопросу кредитования ОСОБА_5, свидетель показать ничего не смог, так как о данном кредите ему ничего не известно.
Если в качестве залогового имущества предоставляется бытовая техника, мебель, заемщик предоставляет эксперту в подтверждение наличия указанного залогового имущества гарантийные письма, квитанции об оплате, чеки с магазина, если документов нет, заемщик пишет гарантийное письмо, в котором подтверждает наличие указанного имущества, эксперт должен осмотреть имущество визуально.
В случае если в залог предаются торговые павильоны с оборудованием заемщик, обязан предоставить эксперту те же самые документы и визуальный осмотр работником банка обязателен.
Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля ОСОБА_5В, пояснила что в настоящее время она и ее семья состоящая из трех человек муж - ОСОБА_8, сын - ОСОБА_9, проживают ІНФОРМАЦІЯ_5. Данную квартиру снимают на протяжении двух месяцев. Ранее в период с 1991г. т.е. с момента заключения брака они с мужем жили в квартире ее свекрови ОСОБА_7, по адресу АДРЕСА_2. Прожили по данному адресу примерно до 2009года. Они периодически уходили из квартиры матери мужа и жили у ее родителей по адресу: гор. Дружковка, ул. Горького, 23. Более на съемных квартирах, кроме той, в которой проживают в настоящее время они нигде не жили.
Примерно с 1995года по настоящее время она является частным предпринимателем, зарегистрирована, как субъект хозяйственной деятельности физическое лицо в исполкоме Дружковского городского совета. Как частный предприниматель осуществляет торговлю женскими сумками, на период 2008г. она также осуществляла торговлю женскими сумками.
Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ОСОБА_10Н пояснил, что что работает в Дружковском отделение ПАО КБ «ПриватБанк» в должности ст. специалиста центра обработки проблемных кредитов. В данной должности работает один год и один месяц. Вообще в данном отделении банке работает с конца апреля месяца 2005года. Работал с 2005г. до марта месяца 2010г. в должности специалиста по микрокредитованию. В его функциональные обязанности, как специалиста по микрокредитованию входило: поиск, привлечение новых клиентов, мониторинг кредитного портфеля ( проверка наличия залогового имущества, проверка финансового состояния заемщика, его деятельности).
Микрокредитование осуществляется следующим образом: клиент изъявивший желание кредитоваться обращается в банк, микрокредитование предусматривает выдачу кредитов максимальный размер которого не должен превышать 140 тыс. долларов США в эквиваленте, клиент заполняет заявку на кредит, представляет паспорт, код, с которого эксперт делает светокопии, обязательное наличие поручителя с документами. После чего эксперт вместе с клиентом выезжает на место ведения его бизнеса, независимо от того частный это предприниматель или юридическое лицо-фирма. Кроме того, клиент также вместе с личными документами, удостоверяющими личность, предоставляет документы, подтверждающие занятие им предпринимательской деятельностью, свидетельство о гос. регистрации, отчеты, свидетельство об оплате налога. Выехав с клиентом на объект ведения его бизнеса, он как эксперт осматривает его торговые точки, место их расположения ( все это предусмотрено Процедурой микрокредитования), осматривает товар, записи учета товара, наличие наемных лиц, проверяет право собственности на торговую точку, если торговый павильон. Ведет беседу с заемщиком о его бизнесе, какова частота закупки товара, его наценки, доставка товара, т.е. фактически анализирует его финансовое состояние. Проведя анализ финансового состояния, он выясняет, что будет являться залогом, это может быть движимое и недвижимое имущество. Клиент предоставляет документы подтверждающие право собственности и наличия залогового имущества, в случае если документов нет, клиент предоставляет гарантийное письмо. Для кредитного комитета в данном случае достаточно гарантийного письма, в случае передачи торгового павильона передаются договора аренды земли на рынке. Свои доводы проведенного анализа финансового состояния заемщика он отражает в резюме, которое предоставляю на Кредитный комитет. Кредитный комитет принимает положительное либо отрицательное решение о кредитовании. После чего заключаются кредитные договора, договора залога, договор поручительства. Со стороны банка такие договора подписывает человек, у которого есть доверенность. На период 2008г. такая доверенность была у ст. эксперта (менеджера) ОСОБА_3 После подписания договоров кредита и выдачи денег, проводится мониторинг по кредиту, если в качестве обеспечения залога выступает движимое имущество (автотранспорт, бытовая техника, оборудование, торговые ларьки и т.д.), то залоговое имущество проверяется раз в два месяца. Первая проверка проводится по истечению двух месяцев со дня выдачи кредита. Эксперт выезжает на место, где находится залоговое имущество, осматривает его и составляет акт проверки залога, который подписывает залогодатель и представитель банка, и так каждые два месяца до полного погашения кредита. Недвижимость проверяется точно также только раз в три месяца. В случае отсутствия залогового имущества по указанному заемщиком адресу, эксперт составляет акт об отсутствии предмета залога либо в одностороннем порядке (когда клиент скрывается, либо не предоставляет имущество к осмотру) либо если добросовестный клиент акт подписывает и клиент и представитель банка. Акт об отсутствии имущества передается по истечению 90 дней в Службу безопасности банка, передается полностью кредит в Службу безопасности банка для обработки. Если в качестве залогового имущества предоставляется бытовая техника, мебель, какие документы заемщик обязан предоставить эксперту в подтверждение наличия указанного залогового имущества гарантийные талоны, квитанции об оплате, чеки с магазина, если документов нет, заемщик пишет гарантийное письмо, в котором подтверждает наличие указанного имущества, эксперт должен осмотреть имущество, перечисленное в гарантийном письме визуально согласно процедуры кредитования.
Если в залог предаются торговые павильоны с оборудованием заемщик предоставляет, договор аренды земли, на котором расположены торговые павильоны, гарантийное письмо и визуальный осмотр работником банка.
По вопросу кредитования ОСОБА_5 свидетелю известно, что это проблемный клиент банка, оформлением кредитов занимался бывший эксперт ОСОБА_3, который ранее с ним работал в одном отделе.
Допрошенный в судебном заседании качестве свидетеля ОСОБА_11В пояснил, что показал, что в Дружковском отделении Краматорского филиала ПАО КБ «ПриватБанк» работает с 2007года. На период 2008 года работал в должности эксперта по микрокредитованию. Его рабочее место находилось в помещении банка по адресу: гор. Дружковка, ул. Ленина, 15а. Руководил отделом микрокредитования ОСОБА_6, который находился в Краматорском филиале. Все работники отдела, занимались кредитованием граждан - частных предпринимателей, юридических лиц. Кредитованием физических лиц занимался другой отдел. Старшим в отделе был ОСОБА_3, он ездил на совещания, отвечал за отчеты, т.е. все указания с Краматорского филиала делегировались работникам отдела непосредственно через ОСОБА_3. Он фактически был старшим в отделе, выполнял ту же работу, что и остальные эксперты, но имел больше полномочий по руководству отделом.
При приеме на работу все эксперты заключали трудовой договор с банком. Должностных инструкций не было. Обязанности эксперта указаны в приложении к приказу по «ПриватБанку» изданного головным банком, называется данное приложение «Процедура микрокредитования». В данном документе изложены обязанности эксперта по микрокредитованию. Все работники отдела были ознакомлены с данным приказом и приложением к нему. За ознакомление с данным приказом не расписывались, но в работе непосредственно руководствуются данной процедрой микрокредитования. Кроме всего прочего ОСОБА_3 имел доверенность на подписание от имени банка договора залога, кредитных договоров до определенной суммы.
В его функциональные обязанности, как эксперта по микрокредитованию входило: поиск, привлечение новых клиентов, выдача кредита, мониторинг кредитного портфеля (проверка наличия залогового имущества, проверка финансового состояния заемщика, его деятельности, работа по просроченным кредитам). Микрокредитование осуществляется следующим образом: клиент изъявивший желание кредитоваться обращается в банк, заполняет заявку на кредит, представляет паспорт, код, с которого эксперт делает светокопии, обязательное наличие поручителя с документами. Все копии документов снимаются при клиенте и заверяются работником банка. После чего, он вместе с клиентом выезжает на место ведения его бизнеса, независимо от того частный это предприниматель или юридическое лицо-фирма. Осматривает его рабочее место на рынке либо там, где оно расположено. Выехав с клиентом на объект ведения его бизнеса, эксперт осматривает его торговые точки, место их расположения (все это предусмотрено Процедурой микрокредитования), товар, записи учета товара, наличие наемных лиц, проверяет право собственности на торговую точку, если торговый павильон. расположен на рынке, предприниматель должен предъявить документы, либо гарантийное письмо, о том, что это его собственность. Проведя анализ финансового состояния, эксперт выясняет, что будет являться залогом, это может быть движимое и недвижимое имущество. Клиент предоставляет документы подтверждающие право собственности и наличия залогового имущества, в случае если документов нет, клиент предоставляет гарантийное письмо. Свои доводы проведенного анализа финансового состояния заемщика эксперт отражает в резюме, которое предоставляю на Кредитный комитет. Кредитный комитет принимает положительное либо отрицательное решение о кредитовании. После чего заключаются кредитные договора, договора залога, договор поручительства. Со стороны банка такие договора подписывает человек, у которого есть доверенность. На период 2008г. такая доверенность была у ст.эксперта ОСОБА_3 После подписания договоров кредита и выдачи денег, проводится мониторинг по кредиту, если в качестве обеспечения залога выступает движимое имущество (автотранспорт, бытовая техника, оборудование, торговые ларьки и т.д.), то залоговое имущество проверяется раз в два месяца. Первая проверка проводится по истечению двух месяцев со дня выдачи кредита. Эксперт вместе с заемщиком выезжает на место, где находится залоговое имущество, осматривает его и составляет акт проверки залога, который подписывает залогодатель и представитель банка, и так каждые два месяца до полного погашения кредита. Недвижимость проверяется точно также только раз в три месяца. В случае отсутствия залогового имущества по указанному заемщиком адресу, эксперт составляет акт об отсутствии предмета залога либо в одностороннем порядке (когда клиент скрывается, либо не предоставляет имущество к осмотру) либо если добросовестный клиент акт подписывает и клиент и представитель банка. Акт об отсутствии имущества передается по истечению 90 дней в Службу безопасности банка.Если в качестве залогового имущества предоставляется бытовая техника, мебель, заемщик обязан предоставить эксперту в подтверждение наличия указанного залогового имущества, гарантийные талоны, квитанции об оплате, чеки с магазина, если документов нет, заемщик пишет гарантийное письмо, в котором подтверждает наличие указанного имущества, эксперт должен осмотреть имущество, перечисленное в гарантийном письме визуально согласно Процедуры микрокредитования.
Заемщик предоставляет кредитному эксперту, в случае если в залог предаются торговые павильоны с оборудованием, Договор аренды земли, на котором расположены торговые павильоны, гарантийное письмо и визуальный осмотр работником банка обязателен.
По вопросу кредитования ОСОБА_5 ему известно, что это проблемный клиент банка, оформлением кредитов занимался бывший эксперт ОСОБА_3
Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля ОСОБА_12И пояснила, что работает в должности главного бухгалтера ООО «Элита» с 2003 года. ООО «Элита» это городской рынок гор. Красноармейска, юридический адрес которого: гор. Красноармейск, ул. Тургенева, 1. Учредителями данного предприятия являются три человека, которые проживают в ІНФОРМАЦІЯ_6, Димитрово, и с. Миролюбовка. Фактическое руководство рынком осуществляет заместитель директора ОСОБА_13 В ее функциональные обязанности, как главного бухгалтера входит ведение бухгалтерского учета и сдача отчетности. Земля, на которой расположен рынок, находится в постоянном пользовании, акт на постоянное пользование землей выдан на 50 лет. На рынке 1071 торговое место. Торговые места представляют из себя металлоконструкцию, сверху накрытую тентом. Никакого оборудования на торговых местах нет. Предприниматели приспосабливают свои столики, и другую фурнитуру, никаких стеллажей, прилавков нет. Закрепления торговых мест за предпринимателями на рынке нет, т.е. частный предприниматель который решил осуществлять торговлю на территории ООО «Элита» приезжает на рынок и занимает свободное торговое место. В будние дни плата за предоставление торгового места на рынке стоит 20 гривен, в выходные дни оплата составляет 25 гривен. С 1 января 2011 годы в связи с принятием нового налогового кодекса, рыночный сбор на рынке отменен, до указанного времени рыночный сбор составлял 40 процентов от суммы за услугу предоставления торгового места. Оплата за торговое место производится в кассу ООО «Элита», которая расположена в здании администрации. Туда же производилась оплата и за рыночный сбор. В течении дня между рядами ходят контролеры которых 4 человека, они проверяют чеки об оплате за торговое место. Никакой регистрации, частных предпринимателей не производят. Свидетелю при допросе были предъявлены квитанции и записи, о том, что якобы с частного предпринимателя ОСОБА_5 получено 9000гривен за металлоконструкцию, которые ей будут возвращены ООО «Элита» в полном объеме. Обозрев данный документ свидетель показала, данный документ видит впервые, в связи, с чем и кому, он выдан она знает. Подобного образца письма, у них никогда не изготавливались, и не выдавались, в связи, с чем и кому были, оплачены 9 тысяч гривен не знает. Предпринимателя ОСОБА_5 она лично не знает. Предприниматели, которые торгуют на рынке годами, как правило, уже становятся торговать на одном и том же месте, но закреплять эти места за ними никто не закреплял, и нигде их не регистрирует.
Допрошенный в период досудебного следствия в качестве свидетеля ОСОБА_13Л показал, что, работает в должности заместителя директора ООО «Элита» гор. Красноармейска, с 1 ноября 2008г. и является управляющим рынка. ООО «Элита» организовали три учредителя, один из которых проживает в гор. Донецке, второй в гор. Димитрово, и третьим является Халапсус, который проживает в селе Миролюбовке. Фактический адрес рынка, гор. Красноармейск, ул. Тургенева,1, а юридический адрес гор. Димитрово, ул. Ватутина, 14а. Согласно имеющегося акта, земля на которой находится рынок, оформлена в постоянное пользование учредителями предприятия на 50 лет, т.е никакой аренды земли никто не платит. Общая площадь рынка примерно около 5000 м квадратных. Всего на рынке примерно 1071 торговое место. Торговые места представляют из себя металлический каркас, сверху накрытый тентом. Никакого оборудования на торговых местах нет. Предприниматели приспосабливают свои столики, и другую фурнитуру, никаких стеллажей, прилавков нет. Закрепления торговых мест за предпринимателями на рынке нет, т.е. частный предприниматель который решил осуществлять торговлю на территории ООО «Элита» приезжает на рынок и занимает любое свободное торговое место. В будние дни плата за предоставление торгового места на рынке стоит 20 гривен, в выходные дни оплата составляет 25 гривен. С 1 января 2011 годы в связи с принятием нового налогового кодекса, рыночный сбор на рынке отменен, до указанного времени рыночный сбор составлял 40 процентов от суммы за услугу предоставления торгового места. Оплата за торговое место производится в кассу ООО «Элита», которая расположена в здании администрации. Туда же производилась оплата и за рыночный сбор. Свидетелю при допросе предъявлены записи, о том, что якобы с частного предпринимателя ОСОБА_5 получено 9000гривен за металлоконструкцию, которые ей будут возвращены ООО «Элита» в полном объеме. Что это за документ, в связи, с чем и кому, он выдан свидетель не знает. В его функции администратора рынка входит осуществление контроля за бытовыми услугами, вывоз мусора, электроэнергия и т.д. Предприниматели, которые торгуют на рынке годами, как правило, уже становятся торговать на одном и том же месте, но закреплять эти места за ними никто не закреплял, и нигде их не регистрирует.
Аналогичные показания в качестве дал при допросе в качестве свидетеля ОСОБА_14,работающий в должности администратора на ООО «Элита» г. Красноармейска.
Допрошенный на досудебном следствии в качестве свидетеля ОСОБА_15А показал что, показал, что работает в ПАО КБ «ПриватБанк» в должности руководителя направления кредитных менеджеров и корпоративных продаж с 31.03.2011г. Вообще в указанном банковском учреждении работает с 26.03.2007г. на период апреля-июля месяца 2008г. работал в должности эксперта отдела микрокредитования Краматорского филиала ЗАО КБ «ПриватБанк». В его должностные обязанности, как эксперта входило: поиск и привлечение клиентов, сбор первичной документации и проведение финансово-экономического анализа, осмотр и оценка залогового имущества в пределах допустимых норм. Самостоятельно эксперт имел право на осмотр залогового имущества в случае, если стоимость залогового имущества не превышает 50.000 долларов США, если же указанная сумма выше, то эксперт выезжает на осмотр залогового имущества вместе с руководителем отдела. Защита кредитного проекта на кредитном комитете, оформление кредитных договоров, выдача кредитов, мониторинг кредита и залогового имущества до полного погашения кредита. Основным документов, который, он использовал в своей работе, как эксперт являлась Процедура микрокредитования разработанная и утвержденная головным банком. В данной процедуре изложены все функциональные обязанности, порядок работы эксперта и других сотрудников отдела по микрокредитованию, трудовым договором, в котором также отражены основные обязанности эксперта.
Микрокредитование подразумевает кредитование физических лиц-предпринимателей и юридических лиц. Существовал следующий порядок кредитования: Клиент обращается в банк с просьбой о кредитовании, обслуживает клиента эксперт банка, который принимает заявку, первичные документы: паспорт, код, документы о предпринимательстве свидетельство о регистрации, справка 4ОПП, о взятии на учет, как плотильщика налога и другие документы подтверждающие, что предприниматель работает в соответствии с действующим Законодательством. После того, как предприниматель предоставил весь необходимый пакет документов, эксперт обязан выехать с ним на место ведения его бизнеса, для проведения финансово-экономического анализа, произвести посещение по месту жительства либо прописки. Если человек прописан по одному адресу, а проживает по другому, то эксперт обязан посетить два адреса. Кроме этого, эксперт обязан провести осмотр залогового имущества и собрать документы на это имущество. В качестве документов выступают различные документы в зависимости от имущества. Если это автотранспорт, то это будет свидетельство о регистрации транспортного средства, причем это свидетельство должно быть постоянным, а не временным. Если в качестве залогового имущества выступает недвижимость то это следующие документы: договора купли-продажи, договора мены, договора дарения, свидетельство о праве собственности, которые зарегистрированы в БТИ и имеется извлечение о праве собственности, технический паспорт соответственно. Если речь идет об отдельно стоящих строительных объектах, то предоставляются также документы по земле - договора аренды, либо документы подтверждающие право собственности. Если речь идет о бытовой и офисной технике, мебели тогда в случае если это физическое лицо предприниматель, то, он предоставляет: гарантийные талоны, чеки на оплату, техническую документацию. Но в любом случае все это эксперт обязан осмотреть и сравнить данные с технической документацией. На мебели всегда есть бирки с наименованиями, которые эксперт обязан осмотреть и описать. Если на часть этого имущества документы утеряны, похищены и т.д. клиент пишет гарантийное письмо, где отражаются все данные о залоговом имуществе, но фактическое наличие данного имущества и его соответствие тем данным, которые клиент указывает, в гарантийном письме эксперт все равно проверяет. Также в гарантийном письме указывается период, когда это имущество приобреталось. Собрав все данные, эксперт готовит экспертное заключение об оценке залога в части обеспечения, где перечисляется все залоговое имущество его стоимость и данные о клиенте, а также базовые условия о кредитовании. Отдельно эксперт готовит резюме о деятельности потенциального клиента, где указывает, чем занимается клиент, объемы его выручки, товарные остатки, залоговое имущество, поставщики, покупатели, т.е. полностью расписывается деятельность предпринимателя либо предприятия. Все это эксперт докладывает на кредитном комитете. Есть определенный состав кредитного комитета, который принимает после доклада решение о возможности кредитования. При положительном результате эксперт подготавливает пакет документов: составляет договора, открываются ссудные счета.
При выдаче кредитов экспертами используются два вида доверенностей:
1.Нотариальная доверенность, которая заверена нотариусом на соответствующем бланке и дает право эксперту подписывать договора залога и поручительств, в данном случае эксперт выступает от имени банка в качестве залогодержателя( в части залога)
2.Вторая доверенность банковская доверенность на подписание кредитных договоров в рамках установленных лимитом полномочий, которая выдается головным офисом. Лимиты полномочий - это право подписывать кредитный договор на определенную сумму. Лимит устанавливается приказом по банку.
На период 2008года имелось Дружковское отделение КБ «ПриватБанк», где также работали эксперты по микроредитованию. Одним из них являлся ОСОБА_3 У него с 2005года было две доверенности, т.е. одна нотариальная дающая право на подписание договоров залога и поручительства, и вторая доверенность - банковская доверенность, дающая право на подписание кредитных договоров. Фактически ОСОБА_3 сам собирал пакет документов, производил финансовый анализ клиента, предоставлял документы на кредитный комитет, затем договора для кредитного проекта (кредитный договор, договор поручительства, договор залога) подписывал их с клиентами, после получения положительного решения на кредитном комитете и подписания протокола кредитного комитета. По кредитам, оформленным на имя ОСОБА_5 в апреле месяце и июле месяце 2008г. свидетелю известно, что это проблемные кредиты они находятся на просрочке, погашения кредита нет. Служба безопасности выезжали на место нахождения павильонов торговых в гор. Красноармейске, которые были указаны в виде залога, но их фактически нет. В случае если в залог предаются торговые павильоны с оборудованием которые находятся на рынках, где земля принадлежит рынку, но каждый предприниматель, который ставит свой личный торговый ларек, арендует кусочек земли под ним. Подтверждающие документы в данном случае будут: договор аренды земли на данный участок с указанием торгового места и гарантийное письмо на сам торговый павильон. В практике такие ларьки оцениваются по цене металлолома.
Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ОСОБА_16П показал, что в Дружковском отделении Краматорского филиала ПАО КБ «ПриватБанк» работал с декабря месяца 2003года по март 2010г. На период 2008 года работал в должности эксперта по микрокредитованию, затем был переведен на должность старшего эксперта. Все работники отдела, занимались кредитованием граждан- частных предпринимателей, юридических лиц. Старшим в отделе был ОСОБА_3, он ездил на совещания, отвечал за отчеты, т.е. все указания с Краматорского филиала делегировались работникам отдела непосредственно через ОСОБА_3. Он фактически был старшим в отделе, выполнял ту же работу, что и остальные, но имел больше полномочий. Кроме того, ОСОБА_3 имел право подписи договоров от лица банка, так как у него имелась доверенность выданная головным банком.
Обязанности эксперта указаны в приложении к приказу по «ПриватБанку» изданного головным банком, называется данное приложение « Процедура микрокредитования». В данном документе изложены обязанности эксперта по микрокредитованию. Все работники отдела были ознакомлены с данным приказом и приложением к нему. В его функциональные обязанности, как эксперта по микрокредитованию входило: поиск, привлечение новых клиентов, выдача кредита, мониторинг кредитного портфеля ( проверка наличия залогового имущества, проверка финансового состояния заемщика, его деятельности, работа по просроченным кредитам)
Микрокредитование осуществляется следующим образом: клиент изъявивший желание кредитоваться обращается в банк, микрокредитование предусматривает выдачу кредитов максимальный размер которого не должен превышать 125 тыс. долларов США в эквиваленте, клиент заполняет заявку на кредит, представляет паспорт, код. Все копии документов снимаются при клиенте и заверяются работником банка. Предоставляются все документы на предпринимательство. После чего эксперт вместе с клиентом выезжает на место ведения его бизнеса, независимо от того частный это предприниматель или юридическое лицо-фирма. Осматривает его рабочее место на рынке либо там, где оно расположено. Выехав с клиентом на объект ведения его бизнеса, эксперт осматривает его торговые точки, место их расположения ( все это предусмотрено Процедурой микрокредитования), осматривает товар, записи учета товара, наличие наемных лиц, проверяет право собственности на торговую точку. Проведя анализ финансового состояния, эксперт переходит к залоговому имуществу, выясняет, что будет являться залогом, это может быть движимое и недвижимое имущество. Клиент предоставляет документы подтверждающие право собственности и наличия залогового имущества, в случае если документов нет, клиент предоставляет гарантийное письмо. Для кредитного комитета в данном случае достаточно гарантийного письма. Свои доводы проведенного анализа финансового состояния заемщика эксперт отражает в резюме, которое предоставляет на Кредитный комитет. Кредитный комитет принимает положительное либо отрицательное решение о кредитовании. После чего заключаются кредитные договора, договора залога, договор поручительства. Со стороны банка такие договора подписывает человек, у которого есть доверенность. На период 2008г. такая доверенность была у ст. эксперта (менеджера) ОСОБА_3
После подписания договоров кредита и выдачи денег, проводится мониторинг по кредиту, если в качестве обеспечения залога выступает движимое имущество (автотранспорт, бытовая техника, оборудование, торговые ларьки и т.д.), то залоговое имущество проверяется раз в два-три месяца. Эксперт вместе с заемщиком выезжает на место, где находится залоговое имущество, осматривает его и составляет акт проверки залога, который подписывает залогодатель и представитель банка, и так каждые два-три месяца до полного погашения кредита. Недвижимость проверяется точно также только раз в три месяца. В случае отсутствия залогового имущества по указанному заемщиком адресу, эксперт об этом факте сообщает в Службу безопасности банка, передается полностью кредит в Службу безопасности банка для обработки. Если в качестве залогового имущества предоставляется бытовая техника, мебель, то заемщик предоставляет эксперту в подтверждение наличия указанного залогового имущества, гарантийные талоны, квитанции об оплате, чеки с магазина, если документов нет, заемщик пишет гарантийное письмо, в котором подтверждает наличие указанного имущества, эксперт должен осмотреть имущество, перечисленное в гарантийном письме визуально согласно Процедуры микрокредитования.
Допрошенный в судебном заседании качестве свидетеля ОСОБА_8, пояснил что показал, что он, его жена ОСОБА_5 и сын ОСОБА_17, прописаны в квартире его матери ОСОБА_7, АДРЕСА_3. Фактически проживают ІНФОРМАЦІЯ_7, на съемной квартире. В квартире матери они все вместе прожили с 1991г. по 2008г. В апреле 2008года они с женой оформили кредит в Дружковском отделении КБ «ПриватБанк». Оформлением кредита занимался ОСОБА_3 Кредит оформляли на имя его жены, он выступал, как поручитель по данному кредиту, но ни в каких документах не расписывался, в его присутствии за него в договоре поручительства поставила подпись ОСОБА_5 Это было вызвано тем, что у него болела рука. Кредит брали на развитие бизнеса, так как его жена является частным предпринимателем и осуществляет торговлю на рынке гор. Красноармейска. У нее есть два торговых места на рынке, которые она выкупила у администрации рынка. Никаких правоустанавливающих документов на эти павильоны у них нет. Эти павильоны жена передала в банк в качестве залога. Второй кредит она брали в этом же банке, оформлением занимался ОСОБА_3 в июле 2008года, почему, в данном случае, он не расписался в договоре поручительства не помнит. В качестве залога по данному кредитному договору были переданы бытовая техника, компьютер, домашний кинотеатр, видеокамера, телевизор, кухонный гарнитур, мягкая мебель, стиральная машина, ДВД, микроволновая печь. Где и когда, кем были приобретены указанные предметы свидетель объяснить, не смог. При этом показал, что ни одного из предмета залога у них в наличии нет, и не было.
Аналогичные показания при допросе в качестве свидетеля дал свидетель ОСОБА_18
Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля ОСОБА_19С, пояснила что, ОСОБА_5, является ее дочерью. В период с декабря месяца 2009г. по январь месяц 2011г. дочь проживала с мужем и сыном в их доме. Ей было предоставлено гарантийное письмо, с перечнем бытовой техники, радио телеаппаратуры, мягкой мебели, кухонной уголок, написанное ОСОБА_5, т.е. имущество, которое последеняя передала в залог банку, в обеспечение кредита в июле 2008г. Она обозрев указанный документ, показала, что никогда не видела, что бы все дочери имелись перечисленные в гарантийном письме предметы. В ее дом они никогда их не привозили. О торговых павильонах в гор. Красноармейске ей ничего не известно.
Органом, проводившим досудебное следствие действия подсудимого ОСОБА_3 квалифицировались по ст.366 ч.1,2 УК Украины как составление должностным лицом заведомо ложного документа, что повлеклот тяжкие последствия и по ст. 264 ч.1,2 УК Украины как злоупотребление служебным положением, совершенным вопреки интересам службы, что повлекло тяжкие последствия.
Однако, в судебном заседании было установлено, что действия ОСОБА_3 были обусловлены не прямым умыслом на составления заведомо ложного документа а ненадлежащим исполнением своих должностных обязанностей, поскольку составляя указанные документы он не убедился лично о наличии залогового имущества, поэтому его действия необходимо переквалифицировать на ч.1 ст. 367 УК Украины.
В соответствии со ст. 282 УПК Украины если во время рассмотрения уголовного дела будут установлены основания для прекращения уголовного дела, предусмотренные ст. 11-1 УПК Украины, суд, выслушав мнение участников судебного заседания, своим мотивированным постановлением прекращает дело.
В соответствии со ст. 111 УПК Украины суд в судебном заседании, при наличии оснований, предусмотренных ст. 49 УК Украины прекращает уголовное дело в связи с окончанием сроков давности в случаях, когда дело поступило в суд с обвинительным заключением.
В соответствии со ст. 49 УК Украины лицо освобождается от уголовной ответственности, если со дня совершения ею преступления и до дня вступления приговора в законную силу прошло два года в случае совершения преступления небольшой тяжести, за который предусмотрено наказание менее строгое, чем ограничение свободы.
Санкцией ч.1 ст. 125 УК Украины предусмотрено наказание менее строгое, чем лишение свободы.
Принимая во внимание, что на момент рассмотрения данного уголовного дела истекли сроки привлечения лица к уголовной ответственности, - данное дело подлежит прекращению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 49 УК Украины, ст.ст. 11-1, 282 УПК Украины, -
П О С Т А Н О В И Л:
ОСОБА_3 на основании ст. 49 УК Украины от уголовной ответственности по ст. 367 ч.1 УК Украины (в редакции 2001 года) - освободить, в связи с истечением сроков давности привлечения к уголовной ответственности.
Уголовное дело по обвинению ОСОБА_3 в совершении преступления, предусмотренного ст. 367 ч.1 УК Украины (в редакции 2001 года) - прекратить.
Меру пресечения в отношении ОСОБА_3 в виде подписки о невыезде - отменить.
Наложенный арест на имущество ОСОБА_3 - снять.
Заявленный по делу гражданский иск ПАО КБ "Приватбанк" - оставить без рассмотрения.
Вещественные доказательства по делу - хранить при уголовном деле.
На постановление может быть подана апелляция в апелляционный суд Донецкой области, через Дружковский городской суд Донецкой области, в течении семи суток с момента его вынесения.
Судья: