ПРИГОВОР 1-442/2008г.
Лисичанский городской суд Луганской
председательствующей судьи
с участием прокурора Ким
рассмотрев в открытом судебном заседании в
помещении суда гор. Лисичанска дело по
обвинению ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1,
уроженки гор. Северодонецка, Луганской
области, русской, гражданки Украины, с высшим образованием,
разведенной, ранее не судимой, не работающей , проживающей в АДРЕСА_1
в совершении преступления
предусмотренного ст.358 ч.1 УК Украины,
работая экономистом 1 категории отделения № 1 Луганского филиала АКБ
«Индустриалбанк» в г. Лисичанске, на которую возложены следующие обязанности по
обеспечению эффективного функционирования отделения по направлениям: платежные
системы, осуществление операций с использованием банковских платежных карточек,
кредитование физических лиц, прием вкладов, открытие и ведение текущих расчетов
физических лиц, совершила преступление при следующих обстоятельствах. Согласно
должностной инструкции экономиста 1 категории отделения № 1 Луганского филиала
АКБ «Индустриалбанк» в городе Лисичанске, утвержденной управляющим Луганского
филиала АКБ «Индустриалбанк» от 13 декабря 2005года ОСОБА_1 оформляет и сопровождает
кредиты физических лиц в соответствии с
нормативными документами банка, в том числе осуществляет прием
документов, оценку предоставленных документов на соответствие действующему
законодательству, нормативным актам Национального банка Украины и банка, а в
случае невозможности их принятия - возвращает клиенту с указанием причин, по
которым документы не могут быть приняты к рассмотрению. Осуществляет
формирование кредитного дела, оформление заключений, протоколов и других
документов по выдаче кредитов, ведет учет и сохранность кредитных дел и других
документов, связанных с кредитными операциями. Проводит работу по идентификации
клиентов, ведению анкеты клиентов.
В конце июля 2006 года, более точная дата в ходе
досудебного следствия не установлена, в отделение № 1 Луганского филиала АКБ
«Индустриалбанк» в г. Лисичанске обратилась клиент банка субъект
предпринимательской деятельности ОСОБА_3
с целью оформления кредитов на приобретение товаров длительного пользования работникам её
компаньона по бизнесу ОСОБА_4 и
предоставила в банк ксерокопии паспортов, справки о присвоении
идентификационного номера ГНА Украины, справки с места работы и доходах за
последние 6 месяцев на указанных работников и счета на оплату за товары - бытовую технику, выписанные ОСОБА_3
нарушение правил кредитования физических лиц
на приобретение товаров длительного пользования и услуг, утвержденных
правлением АКБ «Индустриалбанк» от 10 июля 2006 года, 2 августа 2006 года
ОСОБА_1, имея умысел на подделку документа, удостоверяемого иным лицом, имеющим
право удостоверять такие документы, действуя в интересах ранее ей знакомой ОСОБА_3,
совершила подделку документов от имени
ОСОБА_5 и ОСОБА_6, которые фактически в банк с заявлением о получении
кредита не обращались.
Так, ОСОБА_1 от имени
ОСОБА_5 и ОСОБА_6 заполнила и подписала
заявления - анкеты на получение кредита, в которые внесла недостоверные
сведения о заявителе, подписала от имени заемщиков ОСОБА_5 и ОСОБА_6 кредитные
договора соответственно №
КRТ/0411/119/06 и № КRТ/0411/120/06 от 02 августа 2006 года, а также подписала
от имени указанных лиц ксерокопии их
паспортов, справки о присвоении идентификационного номера ГНА Украины, и
удостоверила их своей подписью в том, что с оригиналом верно.
вышеуказанные фиктивные документы ОСОБА_1 предоставила председателю и членам
кредитной комиссии, на основании которых было необоснованно принято решение о
выдаче кредита ОСОБА_5 и ОСОБА_6,
руководителем банка подписаны вышеуказанные кредитные договора,
распоряжения о перечисление денежных средств и перечислены суммы кредита на
текущий счет в банке ОСОБА_3
Продолжая преступление, 3
августа 2006года, ОСОБА_1, имея умысел на подделку иного документа, который
удостоверяется иным лицом, имеющим право удостоверять такой документ, от имени
ОСОБА_7, ОСОБА_8 и ОСОБА_9 заполнила и подписала заявления - анкеты на получение кредита, в
которые внесла недостоверные сведения о
заявителе, подписала от имени заемщиков , ОСОБА_7, ОСОБА_8 и ОСОБА_9
кредитные договора соответственно №
КRТ/0411/124/06, № КRТ/0411/125/06 и № КRТ/0411/126/06 от 03 августа 2006года ,
а также подписала от имени указанных лиц
ксерокопии их паспортов, справки о присвоении идентификационного номера
ГНА Украины, и удостоверила их своей подписью в том, что с оригиналом верно.
вышеуказанные фиктивные документы ОСОБА_1 предоставила председателю и членам
кредитной комиссии, на основании которых было необоснованно принято решение о
выдаче кредита ОСОБА_7, ОСОБА_8 и ОСОБА_9, руководителем банка подписаны
вышеуказанные кредитные договора, распоряжения о перечисление денежных средств
и перечислены суммы кредита на текущий счет в банке ОСОБА_3
Продолжая преступление, 4 августа 2006года, ОСОБА_1, имея умысел на подделку иного документа, который удостоверяется
иным лицом, имеющим право удостоверять такой документ, от имени
ОСОБА_10 заполнила и подписала
заявление - анкету на получение кредита, в которую внесла недостоверные
сведения о заявителе, подписала от имени
заемщика ОСОБА_10 кредитный договор №
КRТ/0411/127/06 от 04 августа 2006г., а также подписала от имени ОСОБА_10 ксерокопию её паспорта, справки о присвоении
идентификационного номера ГНА Украины, и удостоверила их своей подписью в том,
что с оригиналом верно.
Вышеуказанные фиктивные
документы ОСОБА_1 предоставила
председателю и членам кредитной комиссии , на основании которых было
необоснованно принято решение о выдаче кредита ОСОБА_10, руководителем банка
подписан вышеуказанный кредитный договор, распоряжение о перечисление денежных
средств и перечислена сумма кредита на текущий счет в банке ОСОБА_3
инкриминируемом ей преступлении подсудимая ОСОБА_1 признала полностью и пояснила ,
что нарушила порядок оформления документов для выдачи кредитов и
расписалась за ОСОБА_5, ОСОБА_9, ОСОБА_11, ОСОБА_10, ОСОБА_7 и ОСОБА_6
поскольку была введена в заблуждение заместителем начальника отделения банка ОСОБА_12 , которая
заверила ее, что вышеуказанные лица подойдут для подписания документов позже
после их оформления. Так как в назначенное время клиентов не было, а деньги
были перечислены, и должна была проводиться аудиторская проверка, для подстраховки она вынуждена была от имени
клиентов заполнить заявления-анкеты,
подписать кредитные договора и удостоверить ксерокопии паспортов и
идентификационных кодов. ОСОБА_12
говорила ей, что все эти люди работают у предпринимателя ОСОБА_3 и
желают оформить в их банке кредит.
Документы подделала в один день через неделю или две после выдачи кредитов,
когда были уже составлены кредитные дела.
В содеянном раскаивается.
Кроме полного признания вины
подсудимой, ее виновность при обстоятельствах изложенных в настоящем приговоре
нашла свое полное подтверждение в судебном заседании.
Свидетель ОСОБА_5 показала в судебном заседании,
что с января 2005года по октябрь 2006года
она неофициально работала у ЧП ОСОБА_4
без заключения договора и записи в трудовой книжки. Летом
2006года ОСОБА_4потребовала от
работников паспорта и
идентификационный код, якобы для официального трудоустройства и предоставления
документов в налоговую инспекцию.
О том, что на ее имя был оформлен кредит на
сумму 10 тыс грн в Лисичанском отделении
«Индустриалбанка» узнала в августе
2007года, когда по почте получила заказное письмо претензию банка о погашении кредита. Они с дочерью обратились к управляющему
банка , он сказал, что уже все
выяснилось и претензий к ним нет.
Она осматривала документы на
выдачу кредита от ее имени и обнаружила, что подписи в них были поддельные.
Свидетель ОСОБА_9 пояснила в судебном
заседании, что с марта 2006года по
октябрь 2006года без заключения договора
и записи в трудовой книжке работала разнорабочей у ЧП ОСОБА_4. В конце июля 2006годна она по просьбе последней передала
ей свой паспорт и идентификационный код
для официального трудоустройства.
Разговора с ОСОБА_4 по поводу кредита не было.
она по почте получила претензию из Лисичанского отделения «
Индустриалбанк» о том, что у нее имеется
задолженность по кредиту в размере 10 тыс. грн.
Они с матерью поехали в
банк, обратились к управляющему банка ,
он пояснил , что знает о том, что они
кредит не получали и через неделю банк выдал им справки, что претензий к ним по
поводу непогашенного кредита не имеет.
ОСОБА_10 пояснила в судебном заседании, что неофициально работала у ЧП ОСОБА_4с
ноября 2005 года по август 2006 года. Летом 2006 года ОСОБА_4попросила у неё
паспорт, идентификационный код , копии свидетельства о рождении детей, и
сказала, что документы ей нужны для
официального оформления к ней на работу,
хотя трудовую книжку не требовала.
Разговора о кредите вообще не было, и
она его в «Индустриалбанке» не
года ей пришло письмо-претензия из указанного банка о погашении задолженности
по кредиту в сумме 10 тыс.грн.
банк и сказала, что кредит не получала,
управляющий банка пояснил, что банк претензий к ней не имеет о чем была выдана
справка. Она видела документы на кредит, в них подписи не ее и кроме того в
2006 году она была уже замужем и у нее
было двое детей, а в анкете указано, что она не замужем и детей у нее нет,
также неверно указан ее телефон.
ОСОБА_6 пояснила в судебном заседании, что ОСОБА_4 ее дочь, она является
частным предпринимателем. О том, что дочь от ее имени оформила кредит на 10
тыс.грн. ей известно не было. К ней приезжали работники «Индустриалбанка» по поводу кредита, она сказала, что ничего
не знает. Где находится в настоящее
время дочь ей неизвестно.
Свидетель ОСОБА_7 пояснила в
судебном заседании, что У ЧП ОСОБА_4она неофициально работала с июля
2005года по октябрь 2006года.
В августе 2006года она отдавала последней ксерокопию паспорта и
идентификационного кода так как
ОСОБА_4объяснила, что документы ей нужны для официального оформления её на
работу. Разговора о кредите не было.
О том, что на ее имя был оформлен кредит на
10 тыс грн в Лисичанском отделении
«Индустриалбанка» узнала в августе 2007года, когда по почте получила заказное
письмо претензию банка о погашении задолженности по кредиту. Кто мог
выполнить подписи в документах на получение кредита от ее имени ей не известно.
была уже замужем и у нее есть ребенок
2002 года рождения, а в анкете указано, что она не замужем и детей у нее нет.
Кроме того в ксерокопии паспорта вторая фотография не ее.
Свидетель ОСОБА_12 показала в судебном
заседании, что с 2004года работает
заместителем начальника отделения №1 Луганского филиала АКБ « Индустриалбанк».
ОСОБА_3 и ОСОБА_4 как с клиентами банка.
2006года ОСОБА_3 по поводу оформления
кредита на приобретение бытовой техники физическим лицам к ней не обращалась, и ей не было
известно, что ОСОБА_1 подделала подписи за клиентов в документах на получение
выдаются после рассмотрения кредитной комиссией.
положения кредитная комиссия собирается два раза в месяц, а в случае
необходимости чаще. По физическим лицам документы рассматривались в рабочем
порядке. Кредиты ОСОБА_5, ОСОБА_9, ОСОБА_6, ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_10 были выданы в общем порядке, в указанные в
кредитных договорах даты.
указание ОСОБА_1 оформить кредитные дела на вышеуказанных лиц без их
фактического присутствия в интересах ЧП ОСОБА_3 и не передавала подсудимой
ксерокопии их паспортов и кодов. О том, что в кредитных договорах, заявлениях анкетах
и паспортах поддельные подписи, ей известно не было.
Кредитный договор она всегда подписывает
только после подписи клиента , а первоначально с клиентами желающими оформить
кредит беседует экономист и рассказывает им какой пакет документов необходимо
подготовить. Работники службы безопасности сами определяют с кем из клиентов
необходимо беседовать лично. Полагает, что ОСОБА_1 ее оговаривает , в той
части, что якобы она давала ей указание
оформить кредиты на вышеуказанных лиц без их присутствия и говорила, что документы они привезут
позднее, такого разговора с подсудимой не было.
Свидетель ОСОБА_13 показал в судебном
заседании, что работает в банке с 2006года в должности ведущего экономиста.
ОСОБА_3знает как клиентов банка,
которые погашали кредит за себя и за других лиц.
кредитные дела ОСОБА_5, ОСОБА_9,
ОСОБА_6, ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_10 , подписывал протоколы заседаний кредитной
комиссии , и ряд других документов.
Документы он подписывал после подписи ОСОБА_1 , которая предоставляла ему кредитный
договор, с подписью клиента. Затем
позже, но в этот же день ОСОБА_1 приносила ему подписанное распоряжение на
перечисление средств и только после этого
он перечислял денежные средства.
том, что были составлены фиктивные документы от имени клиентов на выдачу
кредита на вышеуказанных лиц. Об этом стало известно летом 2007года. В
подчинении у ОСОБА_1 никто не находится и сама она расписывается только в распоряжении на перечисление
денежных средств , после того как
договор подпишет клиентом.
Свидетель ОСОБА_14 показал в судебном заседании, что работал в
отделении № 1 ЛФ АКБ «Индустриалбанк» с
апреля 2001 года по апрель 2008года в должности ведущего юрисконсульта.
В круг его служебных обязанностей входила проверка поданных документов на кредиты в
части их оформления, поскольку он был членом кредитной комиссии.
кредитные дела ОСОБА_5, ОСОБА_9,
ОСОБА_6, ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_10,
протоколы заседаний кредитной комиссии за исключением ОСОБА_5 и ОСОБА_6
подписанием протокола заседания кредитной комиссии он всегда осматривал
предоставленные ему документы и никогда не подписывал протокол , если в нем
имелись существенные недостатки, возвращал его на доработку. Перед подписанием
протокола кредитной комиссии на вышеуказанных лиц он убедился в их надлежащем оформлении, но с
самими клиентами не общался. Протокол
подписал после начальника службы безопасности банка.
договор, как правило, подписывался сначала клиентом, а затем руководителем
кредит вышеуказанным лицам был выдан без надлежащего оформления документов и
они фактически в банк за получением кредита не обращались , узнал в августе 2007г.
не является должностным лицом, у нее никого нет в подчинении.
Свидетель ОСОБА_15 показал в судебном заседании, что работал заместителем начальника службы
безопасности Лисичанского отделения «Индустриалбанка». Согласно должностной
инструкции в его обязанности входило осуществление контроля по выдаче кредита
юридическим и физическим лицам, он входил в кредитный комитет.
кредита он лично с клиентами мог и не встречаться, но просматривал их личное
дело на наличие необходимого пакета документов. После изучения документов
юристом, документы изучал он и подписывал
служебную записку, которую готовил работник кредитного отдела и он же
обязан был сверить с оригиналами документов и заверить копии, а также оформить
заявление клиента по получении кредита.
кредитные дела по физическим лицам ОСОБА_5,
ОСОБА_9, ОСОБА_6, ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_10, этих лиц он не знает. При
оформлении кредита в банке, мог с ними и не встречаться, подписи в служебных записках указанных лиц от
начальника службы безопасности выполнены им ,
также он расписывался в протоколе заседаний кредитной комиссии. У него
не было сомнений в подлинности подписи в документах указанными лицами.
известно о том, чтобы ОСОБА_4или ОСОБА_3 получали кредит в банке по
недостоверным документам других лиц, которые фактически в банк с заявлением о
выдаче кредита не обращались.
ОСОБА_16 пояснил в судебном заседании, что
он работал заместителем управляющего - начальником отделения № 1
Луганского филиала АКБ «Индустриалбанк» в г. Лисичанске с 1999года по 11 апреля
2008года. Отделение оказывало весь спектр
банковских услуг как физическим, так и юридическим лицам региона, в т.ч.
и кредитование физических лиц. По организационной структуре специалисты
отделения разделены на фронт-офис, и бэк-офис. Специалисты фронт-офиса работают
непосредственно с клиентами, а специалисты бэк-офиса с документами. Работу
фронт-офиса курирует зам.начальника отделения ОСОБА_12. С клиентами по
кредитованию физических лиц работала
ОСОБА_1. Кроме фронт-офиса проверкой клиентов занимался сотрудник службы
безопасности ОСОБА_15
июля 2006года примерно по 8 августа года
он находился в очередном отпуске и в рассмотрении вопросов о выдаче кредитов не
кредитные дела по физическим лицам
ОСОБА_5, ОСОБА_9, ОСОБА_6, ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_10. С этими лицами,
кроме ОСОБА_6, впервые встретился в
банке в августе 2007года, когда они явились
с претензиями банка о непогашении задолженности по кредиту, подписанными
разбирательства с участием ведущего
юрисконсульта ОСОБА_14 и сотрудника
безопасности банка ОСОБА_17, было установлено, что данные лица действительно
сами кредит в банке не получали, а от их имени действовала ОСОБА_4, которая и
пообещала погасить всю задолженность по этим кредитам. Они выдали указанным лицам письма об отсутствии к
ним материальных претензий.
подсудимой кроме того подтверждается кредитными делами ОСОБА_5, ОСОБА_9,
ОСОБА_6, ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_10, в которых находятся фиктивные документы на
которых подписи от вышеуказанных лиц, выполнены ОСОБА_1 и ею удостоверены.( л.д.51-364)
Уведомлениями банка о погашении кредитов ОСОБА_5,
ОСОБА_9, ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_10 и
подписанного от имени ОСОБА_6( л.д.439-444)
№35-ое от 13 декабря 2005 года из которого видно, что ОСОБА_1 была принята на
должность экономиста 1 категории Отделения №1 Луганского филиала АКБ «
Индустриалбанк».( л.д.430-436)
Суд считает, что действия
ОСОБА_1 правильно квалифицированы по ст.358 ч.1 УК Украины так как она совершила подделку иного документа, который
удостоверяется иным лицом, имеющим право удостоверять такие документы и который предоставляет права либо
освобождает от обязанностей, с
целью его использования как подделывателем, так и иным лицом.
При избрании вида и меры
наказания подсудимой суд учитывает тяжесть совершенного ею преступления и её
личность: не работает,
удовлетворительно характеризуется по
бывшему месту работы, в быту положительно, ранее к уголовной ответственности не
Обстоятельствами смягчающими
наказание подсудимой суд учитывает признание вины, чистосердечное раскаяние в
Обстоятельств отягчающих
наказание подсудимой суд не усматривает.
С учетом изложенного суд
считает, что наказание подсудимой необходимо назначить в виде штрафа в доход
государства, так как она вину признала полностью, чистосердечно раскаялась в
содеянном, впервые привлекается к уголовной ответственности, совершила
преступление небольшой тяжести и суд приходит к выводу, что назначение
наказания в виде штрафа будет необходимым и достаточным для ее исправления и
предупреждения новых преступлений.
Гражданский иск не заявлен.
Руководствуясь ст.ст.323-324
УПК Украины-суд,
ОСОБА_1признать виновной по
ст.358 ч.1 УК Украины и назначить ей
наказание в виде штрафа в доход
государства в сумме 850 грн.(восемьсот пятьдесят).
Меру пресечения осужденной
ОСОБА_1 до вступления приговора в законную силу оставить прежнюю-подписку о не
Вещественные доказательства:
кредитные дела ОСОБА_5, ОСОБА_9, ОСОБА_6, ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_10 в которых
находятся фиктивные документы :
заявления - анкеты на получение кредита, ксерокопии паспортов, справки о
присвоении идентификационного номера ГНА Украины, кредитные договора, а также фиктивные справки о занимаемой
должности и заработной плате, выданные и подписанные СПД ОСОБА_4 , счета на
оплату за товары - бытовую технику , выданные и подписанные СПД ОСОБА_3
Протоколы заседания кредитной комиссии, протоколы проверки информации,
распоряжения о перечислении денежных средств, мемориальные ордера, заявления о
перечислении наличных средств - погашение задолженности по кредитам оставить на
хранении с материалами дела.
На приговор может быть
подана апелляция в течение 15 суток с момента его провозглашения в
Апелляционный суд Луганской области с подачей апелляции через суд гор.
Судья: