Центрально-Міський районний суд
буд.111 м. м. Макіївка Донецька область
Справа № 0552/6778/2012
Провадження № 1/270/144/2013
19 декабря 2013 года
Центрально-Городской районный суд г.
Макеевки Донецкой области в составе:
Председательствующего судьи Попшой
При секретаре Славинской Л.В.
С участием прокурора Дядык Д.А.
рассмотрев в открытом судебном
заседании в г. Макеевке уголовное дело
ІНФОРМАЦІЯ_1 года рождения, уроженца
с.Ашага-Сарал Марнеульского района
Грузии, гражданина Украины, со средним
образованием, женатого, не судимого,
проживавшего по адресу:АДРЕСА_1,
зарегистрированного по адресу: АДРЕСА_2
в совершении преступления,
предусмотренного ч.4 ст. 190 УК Украины,
Органами досудебного следствия
ОСОБА_1 обвиняется в завладении чужим
имуществом путем обмана
(мошенничество), совершенном повторно,
по предварительному сговору группой
лиц, в особо крупных размерах, которое
совершено при таких обстоятельствах.
В конце января 2007 года ОСОБА_3 - жена
ОСОБА_1 познакомилась с работниками
отделения № 12 Банка, расположенного по
ул. Ленина, д. 41/33 в Центрально-Городском
районе г. Макеевки, в т.ч. со старшим
экономистом Сектора обслуживания
индивидуального бизнеса (кредитным
инспектором) ОСОБА_4 и ведущим
экономистом Сектора кредитной
администрации (кредитным
администратором) ОСОБА_5,
осуществлявшими кредитование клиентов
Банка, с которыми она установила
деловые отношения по привлечению новых
В процессе общения ОСОБА_3 установила,
что кредитные работники ОСОБА_4 и
ОСОБА_5, заинтересованные в улучшении
показателей своей работы за счет
формирования большого «кредитного
портфеля», т.е. в привлечении новых
клиентов Банка, в т.ч. по программе
«Скорая финансовая помощь», готовы
умышленно нарушать порядок
кредитования, установленный «Порядком
кредитування Банком «Фінанси та
кредит», ТОВ фізичних осіб за програмою
«Швидка фінансова допомога»,
утвержденного Решением Правления
Банка от 28.02. 2006 г., согласно которому:
целевым использованием кредитов
является потребительские цели
физических лиц (п.1.3 Порядка),
максимальный лимит кредита составляет
15.000 гривен (п. 1.7.1 Порядка), обеспечением
кредита является поручительство
физического лица (п.2.1.2 Порядка),
обязательными документами для
оформления кредита являются: а)
заява-анкета, б) паспорт, в) справка о
присвоении идентификационного номера
плательщика налогов (ИНН), г) справка с
места работы о начисленных и
фактически полученных доходах
заемщика и поручителя за последние 6
месяцев (п. 2.2.1 Порядка), выдача кредита
возможна при условии, что заемщик
(поручитель) не имеет непогашенную
задолженность по двум кредитам или не
является поручителем по двум
действующим кредитам (п. 2.1.2. Порядка),
решила использовать данное
обстоятельство в своих корыстных целях
незаконного завладения кредитными
средствами Банка и его клиентов путем
С этой целью ОСОБА_3 разработала
следующую схему своей преступной
Потенциальному заемщику, нуждающемуся
в получении кредитных средств банка на
потребительские цели, но не имеющему
возможность получить кредит на
указанных выше условиях в связи с
отсутствием у него официальных
стабильных источников дохода,
достаточных для погашения кредита в
размере 15.000 гривен, ОСОБА_3 разъясняла,
что для получения кредита ему
необходимо предоставить ей только
ксерокопии своего паспорта и справки с
ИНН, какие-либо другие документы не
требуется, в назначенный день и время
ему необходимо явиться в Банк,
подписать документы и получить деньги
Потенциальному заемщику,
осуществлявшему предпринимательскую
деятельность и нуждающемуся в
привлечении оборотных средств для
развития своего мелкого бизнеса в
размерах, превышающем максимальный
лимит кредита, предусмотренный
банковской программой «Скорая
финансовая помощь» (15.000 гривен), ОСОБА_3
разъясняла, что нужную ему сумму
кредита он может получить за счет
привлечения других лиц (своих
родственников и знакомых) к оформлению
на них кредитов в размере до 15.000 гривен
на каждого на таких же условиях, т.е. на
основании предоставления ксерокопий
паспортов и справок с ИНН своих людей,
которым необходимо в назначенный день
и время явиться в Банк, подписать
документы и получить деньги по кредиту.
При этом ОСОБА_3, совершая обман, лицам,
которые нуждались в получении кредитов
для своих личных целей,
преимущественно для развития своего
мелкого бизнеса, представлялась
работником (руководителем) отделения
Банка «Финансы и кредит» и заверяла их
в быстроте и безотказности выдачи им
кредита при предоставлении ей
ксерокопий паспортов и справок с ИНН,
за что потенциальный заемщик должен
передать ей по 5.000 гривен с каждого
В тех случаях, когда потенциальный
заемщик, воспринимавший ОСОБА_3 как
работника банка, который действительно
уполномочен решить вопрос о выдаче
кредита, а поэтому, веря ей, что она, как
работник банка, не может обмануть,
соглашался на такие условия
кредитования, то после предоставления
им указанных документов, ОСОБА_3
предоставляла эти документы ОСОБА_4 и
ОСОБА_5, заверив последних в
платежеспособности клиента.
В свою очередь, ОСОБА_4 и ОСОБА_5, с целью
привлечения клиентов банка, на
основании предоставленных ОСОБА_3
документов (ксерокопии паспорта и
справки с ИНН) формировали пакет
остальных необходимых для выдачи
кредита документов, при этом, для
оформления по кредиту поручителя,
использовали ксерокопии паспортов и
справок с ИНН других заемщиков,
оформляли фиктивные справки с места
работы заемщиков и их фиктивных
поручителей с ложными сведениями о
месте их работы и заработной плате в
размерах, достаточных для получения
кредита по программе «Скорая
финансовая помощь». При этом, в
отдельных случаях, ОСОБА_3 также
оформляла фиктивные справки с места
работы заемщиков и их поручителей. На
основании этих поддельных документов
кредитным инспектором оформлялась
«Оценка финансового состояния
заемщика», в которой обосновывался
надежный класс заемщика, что позволяло
на кредитном комитете принять
положительное решение о выдаче
кредита. После этого кредитный
администратор оформлял документы для
В назначенный день и время ОСОБА_3
вызывала заемщика в отделение банка,
где последний подписывал кредитные
документы, получал деньги по кредиту и
передавал ей 5.000 гривен. Для получения
от заемщиков либо его людей указанных
денег ОСОБА_3 привлекла своего мужа
ОСОБА_1, который, при подписании
заемщиками документов и получении в
кассе денег, находился в отделении
банка, осуществлял контроль и надзор за
получением заемщиками денег в кассе
Банка. После получения заемщиками
денег в кассе, в отдельных случаях
ОСОБА_3, а преимущественно ОСОБА_1, в
помещении отделения № 12 Банка получал
от заемщиков эти деньги, после чего
оставляли у себя по 5.000 гривен с каждого
кредита, возвращая заемщикам
В результате указанных умышленных
действий ОСОБА_3 и ОСОБА_1, не являясь
участниками кредитных отношений с
Банком, каждый последующий раз
повторно путем обмана заемщиков
завладевали полученными последними
кредитными средствами в сумме по 5.000
гривен с каждого кредита.
В конце мая - начале июня 2007 г. ОСОБА_4 и
ОСОБА_5 организовали передачу не менее
28 подготовленных ими сформированных
пакетов документов для выдачи кредитов
(заявки-анкеты, ксерокопии паспортов,
справки с ИНН и справки о доходах
заемщиков и их поручителей по каждому
кредиту) клиентов, которых привлекла
ОСОБА_3, в отделение № 9 Банка «Финансы и
кредит» в г. Харцызске, где эти
документы были дооформлены и по ним
были выданы кредиты.
Для получения этих кредитов ОСОБА_3 и
ОСОБА_1 , действуя по предварительному
сговору между собой, организовали
доставку заемщиков в Харцызское
отделение № 9 Банка. При этом, при
получении заемщиками денег в
Харцызском отделении № 9 Банка, ОСОБА_3
и ОСОБА_1 аналогичным образом получали
от заемщиков деньги, находясь в своем
автомобиле возле отделения банка.
Кроме того, ОСОБА_3, являясь физическим
лицом-предпринимателем на основании
свидетельства о государственной
регистрации физического
лица-предпринимателя, выданного
исполнительным комитетом Макеевского
городского совета 11.01.2005 г., решила
использовать свои взаимоотношения с
ОСОБА_4 и ОСОБА_5 по организации выдачи
кредитов по программе «Скорая
финансовая помощь» в соответствии с
указанной выше схемой своей преступной
деятельности и в рамках этой
деятельности мошенническим путем
завладеть и использовать для развития
своего бизнеса кредитные средства
Банка «Финансы и кредит», не
намереваясь их полностью возвратить.
Для достижения этой преступной цели
ОСОБА_3, представляясь работником
(руководителем) Банка «Финансы и
кредит», в одних случаях, обратилась к
своим знакомым, которые, оказывая ей
доверие в связи с ранее сложившимися с
ней приятельскими отношениям, будучи
введенные ОСОБА_3 в обман ее
заверениями о быстром и полном
погашению ею кредитов, а в отдельных
случаях ее обещаниями помочь им в
разрешении их личных проблем или в
вопросах их бизнеса, согласились в
интересах ОСОБА_3 оформить на себя
Также для достижения этой преступной
цели ОСОБА_3, представляясь работником
(руководителем) Банка «Финансы и
кредит», в других случаях, обратилась к
незнакомым ей лицам, которые, веря ей,
что она работник Банка «Финансы и
кредит», а поэтому не может их обмануть,
нуждаясь в незначительной сумме
кредитных средств для своих
потребительских целей, будучи
введенные ОСОБА_3 в обман ее
заверениями о быстром и полном
погашению ею кредитов, согласились
оформить на себя кредиты на полную
сумму максимального лимита,
предусмотренного программой «Скорая
В таких случаях ОСОБА_3, действуя по
аналогичной схеме своей преступной
деятельности, каждый последующий раз
повторно совершала обман
администрации Банка «Финансы и
а) о цели кредитования, т.к. в этих
случаях кредит либо его часть
использовался не на потребительские
цели физического лица, на которого был
оформлен кредит, а на развитие
хозяйственной деятельности ЧП ОСОБА_3;
б) о личности заемщика, т.к. фактическим
пользователем такого кредита либо его
части являлась сама ОСОБА_3, а не лицо,
на которого был оформлен этот кредит, в
связи с чем юридические обязанности по
возврату всего кредита она
перекладывала на номинального
заемщика, который доверился ОСОБА_3 как
работнику банка и ее заверениям лично
погасить этот кредит либо свою часть
В связи с этим все кредиты, которые были
оформлены и выданы на основании
указанной схемы преступной
деятельности ОСОБА_3 в ее интересах,
являлись незаконными, т.к. были
оформлены и выданы в нарушение
требований и условий кредитования
Банка «Финансы и кредит» по программе
«Скорая финансовая помощь», а деньги,
полученные ОСОБА_3 по каждому такому
кредиту, каждый последующий раз
повторно, ОСОБА_3 завладела путем
обмана, т.к. она лично по этим кредитам
не являлась участником кредитных
правоотношений с Банком и юридически
не несла ответственности за
фактическое использование кредитных
Действуя согласно указанной схеме
преступной деятельности, ОСОБА_3,
используя злоупотребление ОСОБА_4 и
ОСОБА_5 своим служебным положением при
оформлении кредитов по документам,
предоставленным ОСОБА_3, в период с
февраля по июнь 2007 года организовала
выдачу следующих кредитов по программе
«Скорая финансовая помощь».
Кредиты частного предпринимателя
В феврале 2007 года к ОСОБА_3 обратился
частный предприниматель ОСОБА_6,
который нуждался в привлечении
денежных средств в сумме 90.000 гривен для
развития своего бизнеса. Тогда ОСОБА_3
предложила ОСОБА_6 оформить на своих
знакомых несколько кредитов по
программе «Скорая финансовая помощь»,
т.е. по 15.000 гривен каждый, для чего ей
нужны только копии паспортов и справок
с ИНН заемщиков, за что с каждого
кредита будет удержана часть денежных
16.03.2007 года ОСОБА_6 совместно со своими
знакомыми ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9,
ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12 и ОСОБА_13 вновь
прибыл в отделение № 12 Банка «Финансы и
кредит», где сообщил ОСОБА_3, что
остальные необходимые ему кредиты он
желает оформит на данных людей. Тогда
ОСОБА_3 сообщила ОСОБА_5 и ОСОБА_4, что
клиент ОСОБА_6 желает оформить кредиты
по программе «Скорая финансовая
помощь» на указанных людей.
В свою очередь, ОСОБА_5 и ОСОБА_4,
приобщив ксерокопии паспортов и
справок с ИНН приведенных ОСОБА_6 людей,
оформили необходимые для выдачи
кредитов пакеты документов, в которые
внесли ложные сведения о
кредитоспособности заемщиков ОСОБА_6,
ОСОБА_14 и их поручителя ОСОБА_15,
отраженные в заявках-анкетах и в
фиктивных справках об их доходах,
1) кредиту, оформленному на ОСОБА_16:
а) заемщик ОСОБА_16 с 24.04.2006 г. работает
мастером по сборке мебели ООО «ТЭС» и
за период с октября 2006 года по март 2007
года получил заработную плату в
размере 10.300 гривен (справка № 42 от
б) его поручитель ОСОБА_9 с 10.07.2006 г.
работает слесарем ООО НПФ
«Композитсервис» и за период с октября
2006 года по март 2007 года получил
заработную плату в размере 9.950 гривен
(справка № 63 от 15.03.2007 г.);
на основании которых ОСОБА_4
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_16 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
2) кредиту, оформленному на ОСОБА_9:
в) заемщик ОСОБА_9 с 10.07.2006 г. работает
слесарем ООО НПФ «Композитсервис» и за
период с октября 2006 года по март 2007 года
получил заработную плату в размере 9.950
гривен (справка № 63 от 15.03.2007 г.);
г) его поручитель ОСОБА_16 с 24.04.2006 г.
работает мастером по сборке мебели ООО
«ТЭС» и за период с октября 2006 года по
март 2007 года получил заработную плату в
размере 10.300 гривен (справка № 42 от
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_9 присвоен класс «А», т.е.
финансовое состояние заемщика не
3) кредиту, оформленному на ОСОБА_7:
д) заемщик ОСОБА_7 с 20.03.2006 г. работает
слесарем производственного цеха ООО
«Завод Кватон» и за период с октября 2006
года по март 2007 года получил заработную
плату в размере 9.350 гривен (справка № 26
е) его поручитель ОСОБА_13 с 24.04.2006 г.
работает экспедитора ООО «Донтехком» и
за период с октября 2006 года по март 2007
года получил заработную плату в
размере 9.800 гривен (справка № 36 от 15.03.2007
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_7 присвоен класс «А», т.е.
финансовое состояние заемщика не
4) кредиту, оформленному на ОСОБА_11:
ж) заемщик ОСОБА_11 с 04.09.2006 г. работает
экспедитором ООО «Донтехком» и за
период с октября 2006 года по март 2007 года
получил заработную плату в размере 9.600
гривен (справка № 38 от 15.03.2007 г.);
з) его поручитель ОСОБА_17 (документы
которого ОСОБА_6 не предоставлял) с
18.09.2006 г. работает слесарем сборочного
цеха ООО «Дауэнхауэр» и за период с
октября 2006 года по март 2007 года получил
заработную плату в размере 9.200 гривен
(справка № 50 от 15.03.2007 г.);
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_11 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
5) кредиту, оформленному на ОСОБА_12:
и) заемщик ОСОБА_12 с 17.07.2006 г. работает
сборщика мебели ООО «ТЭС» и за период с
октября 2006 года по март 2007 года получил
заработную плату в размере 9.700 гривен
(справка № 42 от 15.03.2007 г.);
й) его поручитель ОСОБА_8 с 03.07.2006 г.
работает бухгалтером ООО «Дауэнхауэр»
и за период с октября 2006 года по март 2007
года получил заработную плату в
размере 9.600 гривен (справка № 48 от 15.03.2007
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_12 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
6) кредиту, оформленному на ОСОБА_8:
к) заемщик ОСОБА_8 с 03.07.2006 г. работает
бухгалтером ООО «Дауэнхауэр» и за
период с октября 2006 года по март 2007 года
получил заработную плату в размере 9.600
гривен (справка № 48 от 15.03.2007 г.);
л) ее поручитель ОСОБА_12 с 17.07.2006 г.
работает сборщика мебели ООО «ТЭС» и за
период с октября 2006 года по март 2007 года
получил заработную плату в размере 9.700
гривен (справка № 42 от 15.03.2007 г.);
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_8 присвоен класс «А», т.е.
финансовое состояние заемщика не
7) кредиту, оформленному на ОСОБА_13:
е) заемщик ОСОБА_13 с 24.04.2006 г. работает
экспедитора ООО «Донтехком» и за
период с октября 2006 года по март 2007 года
получил заработную плату в размере 9.800
гривен (справка № 36 от 15.03.2007 г.);
д) его поручитель ОСОБА_7 с 20.03.2006 г.
работает слесарем производственного
цеха ООО «Завод Кватон» и за период с
октября 2006 года по март 2007 года получил
заработную плату в размере 9.350 гривен
(справка № 26 от 15.03.2007 г.);
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_13 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
В тот же день, 16.03.2007 года ОСОБА_5 и
ОСОБА_4 на основании указанных и других
ложных сведений о личности и
кредитоспособности указанных
заемщиков и их поручителей оформили и
1) по кредитному договору № 1106Р с
ОСОБА_10 кредит на сумму 15.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_16 получил 14.700 гривен,
2) по кредитному договору № 1103Р с ОСОБА_9
кредит на сумму 15.000 гривен, из которых
за вычетом единоразовой комиссии
ОСОБА_9 получил 14.700 гривен,
3) по кредитному договору № 1105Р с ОСОБА_7
кредит на сумму 15.000 гривен, из которых
за вычетом единоразовой комиссии
ОСОБА_7 получил 14.700 гривен,
4) по кредитному договору № 1101Р с
ОСОБА_11 кредит на сумму 15.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_11 получил 14.700 гривен,
5) по кредитному договору № 1099Р с
ОСОБА_12 кредит на сумму 15.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_12 получил 14.700 гривен,
6) по кредитному договору № 1100Р с ОСОБА_8
кредит на сумму 15.000 гривен, из которых
за вычетом единоразовой комиссии
ОСОБА_8 получила 14.700 гривен,
7) по кредитному договору № 1104Р с
ОСОБА_13 кредит на сумму 15.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_13 получил 14.700 гривен,
Тогда же ОСОБА_1, который, действуя
согласованно с ОСОБА_3, во время выдачи
указанных кредитов и получения
заемщиками в кассе денег, находился в
помещении отделения № 12 Банка, получил
от ОСОБА_16, ОСОБА_9, ОСОБА_7, ОСОБА_11,
ОСОБА_12, ОСОБА_8, ОСОБА_13 деньги в общей
сумме 102.900 гривен, из которых отсчитал
себе 16.500 гривен, а оставшиеся 86.400
гривен передал ОСОБА_6
Таким образом, 16.03.2007 года ОСОБА_3 и
ОСОБА_1 мошенническим путем завладели
кредитными средствами, полученными ЧП
ОСОБА_6, в сумме 16.500 гривен.
Кредиты ОСОБА_18 - ОСОБА_19
В апреле 2007 года к ОСОБА_3 обратились
ОСОБА_18 со своей гражданской женой
ОСОБА_19 с просьбой помочь оформить им
кредит, т.к. они нуждались в деньгах в
сумме 5.000 гривен для ремонта.
Тогда ОСОБА_3, действуя с целью
незаконного завладения кредитными
средствами Банка «Финансы и кредит» в
своих личных целях, предложила им
оформить два кредита, один кредит на
ОСОБА_18 под поручительство ОСОБА_19 в
сумме 15.000 гривен, по которому они
получат свои 5.000 гривен и будут
оплачивать только эту часть кредита, а
остальную часть кредита в сумме 10.000
гривен она возьмет себе и сама его
погасит, а второй такой же кредит
оформить на ОСОБА_19 под поручительство
ОСОБА_18, который она возьмет себе и
полностью его оплатит. Тогда ОСОБА_18 и
ОСОБА_19, полагая, что ОСОБА_3, как
работник банка, не обманывает их,
согласились оформить на себя два
кредита и предоставили ОСОБА_3 свои
паспорта и справки с ИНН.
Тогда ОСОБА_3, реализуя свою преступную
цель, передала ОСОБА_5 и ОСОБА_4 копии
указанных документов ОСОБА_18 и ОСОБА_19
как клиентов, которые желают получить
кредиты по программе «Скорая
В свою очередь, ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на
основании указанных документов
оформили необходимые для выдачи
кредитов документы, в которые внесли
ложные сведения о кредитоспособности
ОСОБА_18 и ОСОБА_19, отраженные в
заявках-анкетах и в фиктивных справках
об их доходах, согласно которым
1) по кредиту, оформленному на ОСОБА_18
а) заемщик ОСОБА_18 с 15.05.2006 г. работает
экспедитором ООО «Торговый Дом «Легон»
и за период с ноября 2006 года по апрель
2007 года получила заработную плату в
размере 9.600 гривен (справка № 53 от 27.04.2007
б) его поручитель ОСОБА_19 с 15.04.2006 г.
работает менеджером ООО «ДОК» и за
период с октября 2006 года по март 2007 года
получила заработную плату в размере 9.390
гривен (справка № б/н от 22.04.2007 г.);
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_18 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
2) по кредиту, оформленному на ОСОБА_19
в) заемщик ОСОБА_19 с 15.04.2006 г. работает
менеджером ООО «ДОК» и за период с
октября 2006 года по март 2007 года
получила заработную плату в размере 9.390
гривен (справка № б/н от 22.04.2007 г.);
г) ее поручитель ОСОБА_18 с 19.02.2006 г.
работает экспедитором ООО «Торговый
Дом «Легон» и за период с ноября 2006 года
по апрель 2007 года получила заработную
плату в размере 9.610 гривен (справка №
б/н от 20.04.2007 г.);
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_19 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
23.04.2007 г. ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на основании
указанных и других ложных сведений о
личности и кредитоспособности ОСОБА_18
и ОСОБА_19 оформили и выдали
8) по кредитному договору № 1871Р с
ОСОБА_18 кредит на сумму 13.500 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_18 получил 13.230 гривен,
9) по кредитному договору № 1872Р с
ОСОБА_19 кредит на сумму 14.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_19 получила 13.720 гривен.
Тогда же ОСОБА_1, который, действуя
согласованно с ОСОБА_3, во время выдачи
указанных кредитов и получения
заемщиками в кассе денег, ожидал их на
выходе из банка, получил от ОСОБА_19
деньги в сумме 13.720 гривен, из которых от
он дал последней 500 гривен, оставив
остальные деньги в сумме 13.220 гривен
Тогда же ОСОБА_18, получив указанные 13.230
гривен, в автомобиле, находившемся
возле банка, передал ОСОБА_3 эти деньги,
из которых последняя оставила себе 8.730
гривен, передав ОСОБА_18 оставшиеся 4.500
Таким образом, 23.04.2007 года ОСОБА_3 и
ОСОБА_1 мошенническим путем завладели
кредитными средствами Банка «Финансы и
кредит» в сумме 21.950 гривен.
В начале апреля 2007 года ОСОБА_3,
действуя с целью незаконного
завладения кредитными средствами
Банка «Финансы и кредит» в своих личных
целях, предложила своему знакомому
ОСОБА_20 (ОСОБА_20-старший) оформить на
себя и своих родственников кредиты в
сумме 15.000 гривен. При этом ОСОБА_3
объяснила ОСОБА_20-старшему, что деньги
ей нужны для приобретения кафе, и,
совершая обман, заверила его, что она,
работая в банке «Финансы и кредит»,
сама погасит эти кредиты полностью.
Тогда ОСОБА_20-старший, оказывая ОСОБА_3
доверие в связи с ранее сложившимся
приятельскими отношениями, согласился
оформить на себя и своего сына ОСОБА_21
(ОСОБА_21-младшего) два кредита и передал
ОСОБА_3 копии своего паспорта и справки
с ИНН и паспорта и справки с ИНН своего
сына ОСОБА_21-младшего.
Тогда ОСОБА_3, реализуя свою преступную
цель, передала ОСОБА_5 и ОСОБА_4 копии
указанных документов обоих ОСОБА_20 как
клиентов, которые желают получить
кредиты по программе «Скорая
В свою очередь, ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на
основании указанных документов ОСОБА_20
оформили необходимые для выдачи
кредитов документы, в которые внесли
ложные сведения о кредитоспособности
ОСОБА_20, отраженные в заявах-анкетах и в
фиктивных справках об их доходах,
1) по кредиту, оформленному на
а) заемщик ОСОБА_20-старший. с 19.06.2006 г.
работает заместителем начальника
сборочного цеха ООО «ТЭС» и за период с
октября 2006 года по март 2007 года получил
заработную плату в размере 10.200 гривен
(справка № 59 от 06.04.2007 г.);
б) его поручитель ОСОБА_21-младший с
28.08.2006 г. работает сборщиком мебели ООО
«ТЭС» и за период с октября 2006 года по
март 2007 года получил заработную плату в
размере 9.600 гривен (справка № 60 от 06.04.2007
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_20-старшему. присвоен
класс «А», т.е. финансовое состояние
заемщика не вызывает сомнения.
10.04.2007 г. ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на основании
указанных и других ложных сведений о
личности и кредитоспособности ОСОБА_22
10) по кредитному договору № 1566Р с
ОСОБА_20-старшим кредит на сумму 15.000
гривен, из которых за вычетом
единоразовой комиссии ОСОБА_20-старший
получил 14.700 гривен, которые он передал
находившемся в отделении № 12 Банка
2) по кредиту, оформленному на
в) заемщик ОСОБА_21-младший с 04.09.2006 г.
работает сборщиком мебели ООО «ТЭС» и
за период с ноября 2006 года по апрель 2007
года получил заработную плату в
размере 9.600 гривен (справка № 64 от 11.04.2007
г) его поручитель ОСОБА_20-старший. с
07.08.2006 г. работает заместителем
начальника сборочного цеха ООО «ТЭС» и
за период с ноября 2006 года по апрель 2007
года получил заработную плату в
размере 10.200 гривен (справка № 63 от
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_20-млашему присвоен
класс «А», т.е. финансовое состояние
заемщика не вызывает сомнения.
12.04.2007 г. ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на основании
указанных и других ложных сведений о
личности и кредитоспособности ОСОБА_22
11) по кредитному договору № 1582Р с
ОСОБА_20-младшим кредит на сумму 15.000
гривен, из которых за вычетом
единоразовой комиссии ОСОБА_20-младший
получил 14.700 гривен, которые он передал
находившемся в отделении № 12 Банка
Таким образом, 10-12.04.2007 года ОСОБА_3 и
ОСОБА_1 мошенническим путем завладели
кредитными средствами Банка «Финансы и
кредит» в сумме 29.400 гривен.
В 20-х числах мая 2007 года ОСОБА_3,
действуя с целью незаконного
завладения кредитными средствами
Банка «Финансы и кредит» в своих личных
целях, вновь предложила ОСОБА_24
оформить на его жену кредит в сумме 15.000
гривен. При этом ОСОБА_3, совершая обман,
заверила его, что она, работая в банке
«Финансы и кредит», сама погасит этот
кредит полностью. Тогда ОСОБА_24,
оказывая ОСОБА_3 доверие в связи с ранее
сложившимся приятельскими
отношениями, убедил свою жену ОСОБА_23 и
она согласился оформить на себя кредит,
после чего ОСОБА_24 передал ОСОБА_3 копии
паспорта и справки с ИНН своей жены
Тогда ОСОБА_3, реализуя свою преступную
цель, передала ОСОБА_5 и ОСОБА_4 копии
указанных документов ОСОБА_23 как
клиента, который желает получить
кредит по программе «Скорая финансовая
В свою очередь, ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на
основании указанных документов ОСОБА_23
оформили необходимые для выдачи
кредита документы, в которые внесли
ложные сведения о кредитоспособности
ОСОБА_23 и ее поручителя ОСОБА_25, которая
согласия на свое поручительство не
давала и об этом не знала, отраженные в
заяве-анкете и в фиктивных справках об
их доходах, согласно которым
а) заемщик ОСОБА_23 с 15.01.2006 г. работает
менеджером по продажам ООО «Арксел» и
за период с ноября 2006 года по апрель 2007
года получила заработную плату в
размере 9.016 гривен (справка № 39 от 18.05.2007
б) ее поручитель ОСОБА_25 с 19.06.2006 г.
работает мастером ООО «Меркурий» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получила заработную плату в размере 9.406
гривен (справка № 48 от 18.05.2007 г.).
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_23 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где на основании подготовленных ОСОБА_4
и ОСОБА_5 документов ОСОБА_26
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_23 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
25.05.2007 г. ОСОБА_26 и ОСОБА_27 на основании
указанных и других ложных сведений о
личности и кредитоспособности
заемщика ОСОБА_23 и ее поручителя
ОСОБА_25 оформили и выдали
12) по кредитному договору № 2508Р с
ОСОБА_23 кредит на сумму 14.500 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_23 получила 14.210 гривен,
которые ОСОБА_24 в тот же день передал
Таким образом, 25.05.2007 года ОСОБА_3 и
ОСОБА_1 мошенническим путем завладела
кредитными средствами Банка «Финансы и
кредит» в сумме 14.210 гривен.
Кредиты ОСОБА_31, их родственников и
В апреле 2007 года ОСОБА_3, действуя с
целью незаконного завладения
кредитными средствами Банка «Финансы и
кредит» в своих личных целях,
предложила своим знакомым ОСОБА_28 и
ОСОБА_29 оформить на себя, своих
родственников и знакомых кредиты по
15.000 гривен. При этом ОСОБА_3 объяснила
ОСОБА_28 и ОСОБА_29, что деньги ей нужны
для приобретения кафе, и, совершая
обман, заверила их, что она, работая в
банке «Финансы и кредит», сама погасит
эти кредиты полностью. Тогда ОСОБА_28 и
ОСОБА_29, оказывая ОСОБА_3 доверие в
связи с ранее сложившимися
приятельскими отношениями, т.к. ОСОБА_3
обещала найти покупателя на
заправочную станцию, принадлежащую
ОСОБА_29, а также обещала ОСОБА_28
оформить ее на работу в приобретаемом
кафе, согласились оформить на себя,
своих родственников и знакомых
В течение апреля-мая-июня 2007 года
ОСОБА_28 попросила своих родственников
и знакомых ОСОБА_30, ОСОБА_31, ОСОБА_32,
ОСОБА_33, ОСОБА_34, ОСОБА_35, ОСОБА_36,
ОСОБА_37, ОСОБА_38, ОСОБА_39, ОСОБА_40,
ОСОБА_41, ОСОБА_42, ОСОБА_43, ОСОБА_44,
ОСОБА_45, ОСОБА_46 оформить на себя
кредиты на условиях, предложенных
ОСОБА_3, на что последние согласились. В
указанный период времени ОСОБА_28
периодически передавала ОСОБА_3 копии
документов указанных лиц, к которым
ОСОБА_3 приобщила также копии
документов ОСОБА_47, которые она
получила вместе с другими документами,
полученными от ОСОБА_29 в связи с
обещанием найти покупателя на его
Тогда ОСОБА_3, реализуя свою преступную
цель, передала ОСОБА_5 и ОСОБА_4 копии
указанных документов как клиентов,
которые желают получить кредиты по
программе «Скорая финансовая помощь».
В свою очередь, ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на
основании указанных документов
оформили необходимые для выдачи
кредита документы, в которые внесли
ложные сведения о кредитоспособности
указанных лиц, произвольно формируя их
и как заемщиков и как поручителей друг
у друга, которые при этом, как правило,
согласия на свое поручительство не
давали и об этом не знали, что ОСОБА_5 и
ОСОБА_4 отразили в заявах-анкетах и в
фиктивных справках об их доходах,
1) по кредиту, оформленному на ОСОБА_29
а) заемщик ОСОБА_29 с 15.10.2001 г. работает
заместителем директора ООО «FOSY» и за
период с октября 2006 года по март 2007 года
получил заработную плату в размере 16.200
гривен (справка № б/н от 24.04.2007 г.);
б) его поручитель ОСОБА_30 с 24.10.2004 г.
работает оператором ООО «FOSY» и за
период с октября 2006 года по март 2007 года
получила заработную плату в размере 9.360
гривен (справка № б/н от 24.04.2007 г.),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_29 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
2) по кредиту, оформленному на ОСОБА_30
а) заемщик ОСОБА_30 с 24.10.2004 г. работает
оператором ООО «FOSY» и за период с
октября 2006 года по март 2007 года
получила заработную плату в размере 9.360
гривен (справка № б/н от 24.04.2007 г.),
б) ее поручитель ОСОБА_29 с 15.10.2001 г.
работает заместителем директора ООО
«FOSY» и за период с октября 2006 года по
март 2007 года получил заработную плату в
размере 16.200 гривен (справка № б/н от
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_30 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
3) по кредиту, оформленному на ОСОБА_32
а) заемщик ОСОБА_32 работает кассиром
ООО «FOSY» и за период с ноября 2006 года по
апрель 2007 года получила заработную
плату в размере 10.500 гривен (справка №
б/н от 03.05.2007 г.),
б) ее поручитель ОСОБА_33 работает
оператором ООО «FOSY» и за период с
ноября 2006 года по апрель 2007 года
получила заработную плату в размере 9.360
гривен (справка № б/н от 03.05.2007 г.);
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_32 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
4) по кредиту, оформленному на ОСОБА_33
а) заемщик ОСОБА_33 работает оператором
ООО «FOSY» и за период с ноября 2006 года по
апрель 2007 года получила заработную
плату в размере 9.360 гривен (справка №
б/н от 03.05.2007 г.),
б) ее поручитель ОСОБА_32 работает
кассиром ООО «FOSY» и за период с ноября
2006 года по апрель 2007 года получила
заработную плату в размере 10.500 гривен
(справка № б/н от 03.05.2007 г.),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_33 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
5) по кредиту, оформленному на ОСОБА_47
а) заемщик ОСОБА_47 работает кассиром
ООО «FOSY» и за период с ноября 2006 года по
апрель 2007 года получила заработную
плату в размере 10.320 гривен (справка №
б/н от 03.05.2007 г.),
б) ее поручитель ОСОБА_28 работает
бухгалтером ООО «FOSY» и за период с
ноября 2006 года по апрель 2007 года
получила заработную плату в размере
10.800 гривен (справка № б/н от 03.05.2007 г.),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_47 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
6) по кредиту, оформленному на ОСОБА_28
а) заемщик ОСОБА_28 работает бухгалтером
ООО «FOSY» и за период с ноября 2006 года по
апрель 2007 года получила заработную
плату в размере 10.800 гривен (справка №
б/н от 03.05.2007 г.),
б) ее поручитель ОСОБА_47 работает
кассиром ООО «FOSY» и за период с ноября
2006 года по апрель 2007 года получила
заработную плату в размере 10.320 гривен
(справка № б/н от 03.05.2007 г.),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_28 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
7) по кредиту, оформленному на ОСОБА_31
а) заемщик ОСОБА_31 работает
экспедитором ООО «FOSY» и за период с
ноября 2006 года по апрель 2007 года
получила заработную плату в размере
10.200 гривен (справка № б/н от 03.05.2007 г.),
б) его поручитель ОСОБА_47 работает
кассиром ООО «FOSY» и за период с ноября
2006 года по апрель 2007 года получила
заработную плату в размере 10.320 гривен
(справка № б/н от 03.05.2007 г.),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_31 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
8) по кредиту, оформленному на ОСОБА_34
а) заемщик ОСОБА_34 работает бухгалтером
ООО «FOSY» и за период с ноября 2006 года по
апрель 2007 года получила заработную
плату в размере 9.530 гривен (справка №
б/н от 03.05.2007 г.),
б) ее поручитель ОСОБА_31 работает
экспедитором ООО «FOSY» и за период с
ноября 2006 года по апрель 2007 года
получила заработную плату в размере
10.200 гривен (справка № б/н от 03.05.2007 г.),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_34 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
9) по кредиту, оформленному на ОСОБА_35
а) заемщик ОСОБА_35 работает бухгалтером
ООО НПФ «Композитсервис» и за период с
ноября 2006 года по апрель 2007 года
получила заработную плату в размере
10.400 гривен (справка № б/н и б/д),
б) ее поручитель ОСОБА_43 работает
заведующей складом ООО «Торговый Дом
«Легон» и за период с ноября 2006 года по
апрель 2007 года получила заработную
плату в размере 12.000 гривен (справка № 98
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_35 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
10) по кредиту, оформленному на ОСОБА_43
а) заемщик ОСОБА_43 работает заведующей
складом ООО «Торговый Дом «Легон» и за
период с ноября 2006 года по апрель 2007
года получила заработную плату в
размере 12.000 гривен (справка № 94 от
б) ее поручитель ОСОБА_35 работает
бухгалтером ООО НПФ «Композитсервис» и
за период с ноября 2006 года по апрель 2007
года получила заработную плату в
размере 10.400 гривен (справка № 55 и б/д),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_43 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
11) по кредиту, оформленному на ОСОБА_36
а) заемщик ОСОБА_36 работает секретарем
ООО «FOSY» и за период с ноября 2006 года по
апрель 2007 года получила заработную
плату в размере 9.400 гривен (справка №
б/н от 07.05.2007 г.),
б) ее поручитель ОСОБА_38 работает
оператором ООО «FOSY» и за период с
ноября 2006 года по апрель 2007 года
получил заработную плату в размере 10.530
гривен (справка № б/н от 07.05.2007 г.),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_36 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
12) по кредиту, оформленному на ОСОБА_38
а) заемщик ОСОБА_38 работает оператором
ООО «FOSY» и за период с ноября 2006 года по
апрель 2007 года получил заработную
плату в размере 10.530 гривен (справка №
б/н от 07.05.2007 г.),
б) его поручитель ОСОБА_36 работает
секретарем ООО «FOSY» и за период с
ноября 2006 года по апрель 2007 года
получила заработную плату в размере 9.400
гривен (справка № б/н от 07.05.2007 г.),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_38 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
13) по кредиту, оформленному на ОСОБА_37
а) заемщик ОСОБА_37 работает оператором
ООО «FOSY» и за период с ноября 2006 года по
апрель 2007 года получил заработную
плату в размере 9.540 гривен (справка №
б/н от 03.05.2007 г.),
б) его поручитель ОСОБА_44 с 10.09.2005 г.
работает электромонтером ООО
«Полимет» и за период с ноября 2006 года
по апрель 2007 года получил заработную
плату в размере 9.600 гривен (справка №
б/н от 08.05.2007 г.),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_37 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
14) по кредиту, оформленному на ОСОБА_44
а) заемщик ОСОБА_44 с 10.09.2005 г. работает
электромонтером ООО «Полимет» и за
период с ноября 2006 года по апрель 2007
года получил заработную плату в
размере 9.600 гривен (справка № б/н от
б) его поручитель ОСОБА_37 работает
оператором ООО «FOSY» и за период с
ноября 2006 года по апрель 2007 года
получил заработную плату в размере 9.540
гривен (справка № б/н от 03.05.2007 г.),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_44 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
15) по кредиту, оформленному на ОСОБА_45
а) заемщик ОСОБА_45 работает
экспедитором ООО НПФ «Композитсервис»
и за период с ноября 2006 года по апрель
2007 года получил заработную плату в
размере 9.600 гривен (справка № б/н от
б) его поручитель ОСОБА_41 с 01.12.2003 г.
работает бухгалтером ООО «ДОК» и за
период с ноября 2006 года по апрель 2007
года получила заработную плату в
размере 11.340 гривен (справка № 142 от
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_45 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
16) по кредиту, оформленному на ОСОБА_41
а) заемщик ОСОБА_41 с 01.12.2003 г. работает
бухгалтером ООО «ДОК» и за период с
ноября 2006 года по апрель 2007 года
получила заработную плату в размере
11.340 гривен (справка № б/н от 07.05.2007 г.),
б) ее поручитель ОСОБА_45 работает
экспедитором ООО НПФ «Композитсервис»
и за период с ноября 2006 года по апрель
2007 года получил заработную плату в
размере 9.600 гривен (справка № б/н от
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_41 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
17) по кредиту, оформленному на ОСОБА_46
а) заемщик ОСОБА_46 с 04.10.2006 г. работает в
ЗАО «Промтехпоставка-96» и за период с
октября 2006 года по май 2007 года получил
заработную плату в размере 11.340 гривен
(справка № б/н и б/д),
б) его поручитель ОСОБА_42 с 05.05.2005 г.
работает в ЗАО «Промтехпоставка-96» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получил заработную плату в размере 9.300
гривен (справка № б/н и б/д),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_46 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
18) по кредиту, оформленному на ОСОБА_42
а) заемщик ОСОБА_42 с 13.08.1999 г. работает в
ЗАО «Промтехпоставка-96» и за период с
декабря 2006 года по май 2007 года получил
заработную плату в размере 9.300 гривен
(справка № б/н и б/д),
б) его поручитель ОСОБА_46 с 04.10.2006 г.
работает в ЗАО «Промтехпоставка-96» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получил заработную плату в размере 9.900
гривен (справка № б/н и б/д),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_42 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
19) по кредиту, оформленному на ОСОБА_39
а) заемщик ОСОБА_39 с 17.07.2005 г. работает
юристконсультом ЧП «Меганом» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получил заработную плату в размере 12.600
гривен (справка № 45/6 от 04.06.2007 г.),
б) его поручитель ОСОБА_40 с 18.11.2006 г.
работает менеджером ЧП «Меганом» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получила заработную плату в размере
11.150 гривен (справка № 48/6 от 04.06.2007 г.),
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_39 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где, на основании подготовленных
ОСОБА_4 и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_27
подготовил «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_39 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
20) по кредиту, оформленному на ОСОБА_40
а) заемщик ОСОБА_40 с 18.11.2006 г. работает
менеджером ЧП «Меганом» и за период с
декабря 2006 года по май 2007 года получила
заработную плату в размере 11.150 гривен
(справка № 47/6 от 04.06.2007 г.),
б) его поручитель ОСОБА_39 с 17.07.2005 г.
работает юристконсультом ЧП «Меганом»
и за период с декабря 2006 года по май 2007
года получил заработную плату в
размере 12.600 гривен (справка № 46/6 от
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_40 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где, на основании подготовленных
ОСОБА_4 и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_26
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_40 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
Оформив указанные документы, ОСОБА_5 и
ОСОБА_4 на основании указанных и других
ложных сведений о личности и
кредитоспособности указанных
заемщиков и их поручителей оформили и
12) 25.04.2007 г. по кредитному договору № 1949Р
с ОСОБА_29 кредит на сумму 15.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_29 получил 14.700 гривен,
которые он передал находившемуся в
отделении № 12 Банка ОСОБА_1,
13) 25.04.2007 г. по кредитному договору № 1950Р
с ОСОБА_30 кредит на сумму 15.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_30 получила 14.700 гривен,
которые ОСОБА_29 передал находившемуся
в отделении № 12 Банка ОСОБА_1
14) 03.05.2007 г. по кредитному договору № 2035Р
с ОСОБА_32 кредит на сумму 14.500 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_32 получила 14.210 гривен,
которые она передала находившемуся в
отделении № 12 Банка ОСОБА_1,
15) 03.05.2007 г. по кредитному договору № 2037Р
с ОСОБА_47 кредит на сумму 14.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_3 и ОСОБА_1 получили 13.720
16) 03.05.2007 г. по кредитному договору № 2038Р
с ОСОБА_28 кредит на сумму 14.300 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_28 получила 14.014 гривен,
которые она передала находившемуся в
отделении № 12 Банка ОСОБА_1,
17) 03.05.2007 г. по кредитному договору № 2039Р
с ОСОБА_33 кредит на сумму 14.500 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_33 получила 14.210 гривен,
которые она передала находившемуся в
отделении № 12 Банка ОСОБА_1,
18) 03.05.2007 г. по кредитному договору № 2055Р
с ОСОБА_31 кредит на сумму 14.100 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_31 получил 13.818 гривен,
которые он передала находившемуся в
отделении № 12 Банка ОСОБА_1,
19) 04.05.2007 г. по кредитному договору № 2056Р
с ОСОБА_34 кредит на сумму 14.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_34 получила 13.720 гривен,
которые ОСОБА_28 передала находившемуся
в отделении № 12 Банка ОСОБА_1,
20) 07.05.2007 г. по кредитному договору № 2118Р
с ОСОБА_35 кредит на сумму 14.300 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_35 получила 14.014 гривен,
которые она передала находившемуся в
отделении № 12 Банка ОСОБА_1,
21) 07.05.2007 г. по кредитному договору № 2119Р
с ОСОБА_43 кредит на сумму 14.300 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_43 получила 14.014 гривен,
которые она передала находившемуся в
отделении № 12 Банка ОСОБА_1,
22) 07.05.2007 г. по кредитному договору № 2120Р
с ОСОБА_36 кредит на сумму 14.500 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_36 получила 14.210 гривен,
которые ОСОБА_28 передала находившемуся
в отделении № 12 Банка ОСОБА_1
23) 07.05.2007 г. по кредитному договору № 2122Р
с ОСОБА_38 кредит на сумму 14.500 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_38 получил 14.210 гривен,
которые ОСОБА_28 передала находившемуся
в отделении № 12 Банка ОСОБА_1,
24) 08.05.2007 г. по кредитному договору № 2191Р
с ОСОБА_37 кредит на сумму 15.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_37 получил 14.700 гривен,
которые ОСОБА_28 передала находившемуся
в отделении № 12 Банка ОСОБА_1,
25) 08.05.2007 г. по кредитному договору № 2192Р
с ОСОБА_44 кредит на сумму 14.500 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_44 получил 14.210 гривен,
которые ОСОБА_28 передала находившемуся
в отделении № 12 Банка ОСОБА_1,
26) 10.05.2007 г. по кредитному договору № 2211Р
с ОСОБА_45 кредит на сумму 14.500 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_45 получил 14.210 гривен,
которые его родственник ОСОБА_46
передал находившемуся в отделении № 12
27) 10.05.2007 г. по кредитному договору № 2212Р
с ОСОБА_41 кредит на сумму 14.500 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_41 получила 14.210 гривен,
которые ОСОБА_28 передала находившемуся
в отделении № 12 Банка ОСОБА_1,
28) 08.06.2007 г. по кредитному договору № 2722Р
с ОСОБА_46 кредит на сумму 14.300 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_46 получил 13.914 гривен,
которые он передал находившемуся в
отделении № 12 Банка ОСОБА_1,
29) 11.06.2007 г. по кредитному договору № 2754Р
с ОСОБА_42 кредит на сумму 14.500 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_28, действуя по
доверенности ОСОБА_42, получила 14.210
гривен, которые она передал
находившемуся в отделении № 12 Банка
07.06.2007 г. ОСОБА_26 и ОСОБА_27 на основании
указанных и других ложных сведений о
личности и кредитоспособности ОСОБА_39
и ОСОБА_40 оформили и выдали
30) по кредитному договору № 2704Р с
ОСОБА_40 кредит на сумму 15.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_40 получила 14.700 гривен,
которые ОСОБА_39 передал ОСОБА_3,
31) по кредитному договору № 2705Р с
ОСОБА_39 кредит на сумму 15.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_39 получил 14.700 гривен,
которые он передал ОСОБА_3
Таким образом, в период с 25 апреля по 11
июня 2007 года ОСОБА_3 и ОСОБА_1 по 20
кредитам, оформленным на ОСОБА_28,
ОСОБА_29, их родственников и знакомых,
мошенническим путем завладели
кредитными средствами Банка «Финансы и
кредит» в сумме 284.394 гривны.
В мае 2007 года физическое
лицо-предприниматель ОСОБА_48, нуждаясь
в получении денежных средств для
закупки товара, через свою знакомую
ОСОБА_49 познакомилась со ОСОБА_50,
которая сообщила ей, что ее знакомая
работник банка «Финансы и кредит»
ОСОБА_3 сможет оформить ей кредиты при
предоставлении копий паспортов и
справок с ИНН на ее знакомых, согласных
оформить на себя кредиты, за что
последней с каждого кредита будет
удержано по 5.000 гривен. ОСОБА_48
согласилась на данные условия и
обратилась к своему мужу ОСОБА_51 и
своим знакомым ОСОБА_52, ОСОБА_53, ОСОБА_54,
ОСОБА_55, ОСОБА_56, ОСОБА_57, ОСОБА_58,
ОСОБА_59, ОСОБА_60 с просьбой оформить на
себя кредиты, заверив их, что она их
полностью погасит, на что последние
согласились. По мере получения от
каждого указанного лица копии их
паспортов и справок с ИНН, ОСОБА_48 через
ОСОБА_50 передала эти документы ОСОБА_3
Тогда ОСОБА_3, реализуя свою преступную
цель завладения по 5.000 гривен с каждого
кредита, в которых нуждалась ОСОБА_48, по
мере поступления указанных документов
передала их ОСОБА_5 и ОСОБА_4 как
документы клиентов, которые желают
получить кредиты по программе «Скорая
В свою очередь, ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на
основании указанных документов
оформили необходимые для выдачи
кредита документы, в которые внесли
ложные сведения о кредитоспособности
указанных лиц, произвольно формируя им
поручителей как за счет документов
других заемщиков, так и оформляя их
поручителями друг у друга, которые при
этом согласия на свое поручительство
не давали и об этом не знали, что ОСОБА_5
и ОСОБА_4 отразили в заявах-анкетах и в
фиктивных справках об их доходах,
1) по кредиту, оформленному на ОСОБА_51
а) заемщик ОСОБА_51 с 17.06.2005 г. работает
экспедитором ООО «Завод «Донпласт» и
за период с ноября 2006 года по апрель 2007
года получил заработную плату в
размере 10.115 гривен (справка № 19/5 от
б) его поручитель ОСОБА_61 с 11.09.2006 г.
работает начальником механического
цеха ООО «Концепт» и за период с ноября
2006 года по апрель 2007 года получил
заработную плату в размере 13.620 гривен
(справка № 79 от 24.04.2007 г.).
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_51 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где на основании подготовленных ОСОБА_4
и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_26
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_51 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
2) по кредиту, оформленному на ОСОБА_52
а) заемщик ОСОБА_52 с мая 2006 г. работает
экономистом ООО «Укртрансформатор» и
за период с ноября 2006 года по апрель 2007
года получила заработную плату в
размере 10.350 гривен (справка № 19/5 от
б) ее поручитель ОСОБА_62 с 01.07.2006 г.
работает начальником цеха ООО «Завод
«Донпласт» и за период с ноября 2006 года
по апрель 2007 года получил заработную
плату в размере 12.000 гривен (справка № 27
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_52 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где на основании подготовленных ОСОБА_4
и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_26
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_52 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
3) по кредиту, оформленному на ОСОБА_54
а) заемщик ОСОБА_54 с 01.07.2006 г. работает
бухгалтером ООО «Завод «Донпласт» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получила заработную плату в размере 9.900
гривен (справка № 38 от 01.06.2007 г.);
б) ее поручителем первоначально
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_54 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где на основании подготовленных ОСОБА_4
и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_26
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_54 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
4) по кредиту, оформленному на ОСОБА_53
а) заемщик ОСОБА_53 с 15.05.2004 г. работает
экономистом ЧП «Каира» и за период с
декабря 2006 года по май 2007 года получила
заработную плату в размере 10.800 гривен
(справка № 15/3 от 01.06.2007 г.);
б) ее поручитель ОСОБА_64 с 19.07.2006 г.
работает начальником юридического
отдела ООО «Дауэнхауэр» и за период с
декабря 2006 года по май 2007 года получила
заработную плату в размере 17.200 гривен
(справка № 79 от 01.05.2007 г.).
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_53 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где на основании подготовленных ОСОБА_4
и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_26
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_53 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
5) по кредиту, оформленному на ОСОБА_55
а) заемщик ОСОБА_55 с 19.08.2005 г. работает
штукатуром ЧП «Каира» и за период с
декабря 2006 года по май 2007 года получила
заработную плату в размере 9.600 гривен
(справка № 103/6 от 05.06.2007 г.);
б) ее поручитель ОСОБА_65 с 18.09.2005 г.
работает техническим работником ЧП
«Каира» и за период с декабря 2006 года по
май 2007 года получил заработную плату в
размере 10.200 гривен (справка № 104/6 от
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_55 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где на основании подготовленных ОСОБА_4
и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_26
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_55 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
6) по кредиту, оформленному на ОСОБА_56
а) заемщик ОСОБА_56 с 20.05.2006 г. работает
сварщиком ЧП «Каира» и за период с
декабря 2006 года по май 2007 года получила
заработную плату в размере 10.800 гривен
(справка № 106/6 от 05.06.2007 г.);
б) его поручитель ОСОБА_66 с 05.06.2006 г.
работает монтажником ЧП «Каира» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получил заработную плату в размере 10.800
гривен (справка № 105/6 от 05.06.2007 г.).
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_56 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где на основании подготовленных ОСОБА_4
и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_26
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_56 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
7) по кредиту, оформленному на ОСОБА_57
а) заемщик ОСОБА_57 с 19.09.2006 г. работает
водителем ЗАО «Промтехпоставка-96» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получила заработную плату в размере
10.800 гривен (справка № 728/5 от 08.06.2007 г.);
б) его поручитель ОСОБА_67 с 08.06.2007 г.
работает сварщиком ООО
«Укртрансформатор» и за период с
декабря 2006 года по май 2007 года получил
заработную плату в размере 12.000 гривен
(справка № 347 от 08.06.2007 г.).
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_57 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где на основании подготовленных ОСОБА_4
и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_26
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_57 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
8) по кредиту, оформленному на ОСОБА_58
а) заемщик ОСОБА_58 с 12.07.2005 г. работает
бухгалтером ООО «Электропроммаш» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получила заработную плату в размере
10.500 гривен (справка № б/н от 11.06.2007 г.);
б) ее поручитель ОСОБА_68 с 11.09.2006 г.
работает кладовщиком ООО
«Электропроммаш» и за период с декабря
2006 года по май 2007 года получил
заработную плату в размере 9.000 гривен
(справка № б/н от 11.06.2007 г.),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_58 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
9) по кредиту, оформленному на ОСОБА_59
а) заемщик ОСОБА_69 с 20.03.2005 г. работает
экономистом ЧП «Меганом» и за период с
декабря 2006 года по май 2007 года получила
заработную плату в размере 11.250 гривен
(справка № 264 от 14.06.2007 г.);
б) ее поручитель ОСОБА_70 с 12.04.2005 г.
работает бригадиром ООО «Евростройтех
ГВЛ» и за период с декабря 2006 года по
май 2007 года получил заработную плату в
размере 11.850 гривен (справка № 159 от
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_69 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где на основании подготовленных ОСОБА_4
и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_26
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_69 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
10) по кредиту, оформленному на ОСОБА_70
б) заемщик ОСОБА_70 с 12.04.2005 г. работает
бригадиром ООО «Евростройтех ГВЛ» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получил заработную плату в размере 11.850
гривен (справка № 158 от 15.06.2007 г.).
а) его поручитель ОСОБА_69 с 20.03.2005 г.
работает экономистом ЧП «Меганом» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получила заработную плату в размере
11.250 гривен (справка № 263 от 14.06.2007 г.);
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_70 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где на основании подготовленных ОСОБА_4
и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_26
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_70 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
11) по кредиту, оформленному на ОСОБА_60
б) заемщик ОСОБА_60 работает в ООО
«Дауэнхауэр» и за период с декабря 2006
года по май 2007 года получил заработную
плату в размере 10.418 гривен (справка № 18
а) его поручитель ОСОБА_71 с 10.03.2006 г.
работает водителем АОЗТ
«Энергоресурс» и за период с декабря 2006
года по май 2007 года получила заработную
плату в размере 10.200 гривен (справка № 53
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_60 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где на основании подготовленных ОСОБА_4
и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_26
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_60 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
Получив от ОСОБА_4 и ОСОБА_5 указанные
документы, ОСОБА_26 и ОСОБА_27 на
основании указанных и других ложных
сведений о личности и
кредитоспособности указанных
заемщиком и их поручителей оформили и
32) 24.05.2007 года по кредитному договору №
2487Р с ОСОБА_51 кредит на сумму 14.600
гривен, из которых за вычетом
единоразовой комиссии ОСОБА_51 получил
14.308 гривен. ОСОБА_1, получив данные
деньги, отобрал из них 5.000 гривен, после
чего остальные деньги были переданы
33) 01.06.2007 года по кредитному договору №
2554Р с ОСОБА_52 кредит на сумму 15.000
гривен, из которых за вычетом
единоразовой комиссии ОСОБА_52 получила
14.700 гривен. ОСОБА_1, получив данные
деньги, отобрал из них 5.000 гривен, после
чего остальные деньги были переданы
34) 06.06.2007 года по кредитному договору №
2665Р с ОСОБА_54 кредит на сумму 15.000
гривен, из которых за вычетом
единоразовой комиссии ОСОБА_54 получила
14.700 гривен. ОСОБА_1, получив данные
деньги, отобрал из них 5.000 гривен, после
чего остальные деньги были переданы
35) 06.06.2007 года по кредитному договору №
2666Р с ОСОБА_53 кредит на сумму 14.700
гривен, из которых за вычетом
единоразовой комиссии ОСОБА_53 получила
14.406 гривен. ОСОБА_1, получив данные
деньги, отобрал из них 5.000 гривен, после
чего остальные деньги были переданы
36) 11.06.2007 года по кредитному договору №
2755Р с ОСОБА_55 кредит на сумму 14.300
гривен, из которых за вычетом
единоразовой комиссии ОСОБА_55 получила
14.014 гривен. ОСОБА_1, получив данные
деньги, отобрал из них 5.000 гривен, после
чего остальные деньги были переданы
37) 11.06.2007 года по кредитному договору №
2758Р с ОСОБА_56 кредит на сумму 15.000
гривен, из которых за вычетом
единоразовой комиссии 12.06.2007 года
ОСОБА_56 получил 14.700 гривен. ОСОБА_1,
получив данные деньги, отобрал из них
5.000 гривен, после чего остальные деньги
были переданы ОСОБА_48
38) 13.06.2007 года по кредитному договору №
2807Р с ОСОБА_57 кредит на сумму 15.000
гривен, из которых за вычетом
единоразовой комиссии ОСОБА_72,
получавший вместо ОСОБА_57 кредит,
получил 14.700 гривен. ОСОБА_1, получив
данные деньги, отобрал из них 5.000
гривен, после чего остальные деньги
были переданы ОСОБА_48
39) 16.06.2007 года по кредитному договору №
2875Р с ОСОБА_59 кредит на сумму 14.700
гривен, из которых за вычетом
единоразовой комиссии ОСОБА_59 получила
14.406 гривен. ОСОБА_3, получив данные
деньги, отобрала из них 5.000 гривен,
после чего остальные деньги были
40) 16.06.2007 года по кредитному договору №
2876Р с ОСОБА_70 кредит на сумму 14.500
гривен, из которых за вычетом
единоразовой комиссии ОСОБА_70 получил
14.210 гривен. ОСОБА_3, получив данные
деньги, отобрала из них 5.000 гривен,
после чего остальные деньги были
41) 16.06.2007 года по кредитному договору №
2877Р с ОСОБА_60 кредит на сумму 14.500
гривен, из которых за вычетом
единоразовой комиссии ОСОБА_60 получил
14.210 гривен. ОСОБА_3, получив данные
деньги, отобрала из них 5.000 гривен,
после чего остальные деньги были
Кроме того, оформив документы по
кредиту на ОСОБА_58, ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на
основании указанных и других ложных
сведений о личности и
кредитоспособности заемщика ОСОБА_58 и
ее поручителя ОСОБА_68 оформили и выдали
42) 13.06.2007 г. по кредитному договору № 2811Р
с ОСОБА_58 кредит на сумму 14.500 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_58 получила 14.210 гривен.
ОСОБА_1, находившийся в отделении № 12,
получив данные деньги, отобрал из них
5.000 гривен, после чего остальные деньги
были переданы ОСОБА_48
Таким образом, в период с 24 мая по 16 июня
2007 года ОСОБА_3 и ОСОБА_1 по 11 кредитам,
оформленным для ЧП ОСОБА_48,
мошенническим путем завладели
кредитными средствами Банка «Финансы и
кредит» в сумме 55.000 гривен.
Кредиты ОСОБА_25 - ОСОБА_73
В мае 2007 года к ОСОБА_3 обратилась
ОСОБА_25 с просьбой помочь оформить ей и
ее матери ОСОБА_73 два кредита по 15.000
гривен, т.к. ей нужны были деньги для
ремонта. Тогда ОСОБА_3, действуя из
корыстных побуждений, совершая обман
ОСОБА_25, заверила ее, что она, как
работник Банка «Финансы и кредит»,
сможет оформить ей кредиты при
предоставлении копий паспортов и
справок с ИНН, за что она возьмет по 5.000
гривен с каждого кредита. ОСОБА_25,
согласившись с такими условиями,
передала ОСОБА_3 указанные документы.
Тогда ОСОБА_3, реализуя свою преступную
цель, передала ОСОБА_5 и ОСОБА_4 копии
указанных документов ОСОБА_25 и ОСОБА_73
как клиентов, которые желают получить
кредит по программе «Скорая финансовая
Так как в это время ОСОБА_3 предоставила
ОСОБА_5 и ОСОБА_4 аналогичные документы
для оформления кредитов на ОСОБА_23 и
ОСОБА_74, то ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на основании
указанных документов оформили
необходимые для выдачи кредита
документы, в которые внесли ложные
сведения о кредитоспособности
заемщика ОСОБА_25 и ее поручителя
ОСОБА_23, которая своего согласия на
поручительство не давала, об этом не
знала, а также ложные сведения о
кредитоспособности заемщика ОСОБА_73 и
ее поручителя ОСОБА_74, который своего
согласия на поручительство не давал, об
этом не знал, отраженные в
заявках-анкетах и в фиктивных справках
об их доходах, согласно которым 1) по
кредиту, оформленному на ОСОБА_25
а) заемщик ОСОБА_25 с 19.06.2006 г. работает
мастером ООО «Меркурий» и за период с
декабря 2006 года по май 2007 года получила
заработную плату в размере 9.406 гривен
(справка № 48 от 15.05.2007 г.);
б) ее поручитель ОСОБА_23 с 15.01.2005 г.
работает менеджером по продажам ООО
«Арксел» и за период с ноября 2006 года по
апрель 2007 года получила заработную
плату в размере 9.016 гривен (справка № 39
2) по кредиту, оформленному на ОСОБА_73
а) заемщик ОСОБА_73 с 10.02.2006 г. работает
мастером ООО «Укртрансформатор» и за
период с ноября 2006 года по апрель 2007
года получила заработную плату в
размере 9.505 гривен (справка № 43 от 21.05.2007
б) ее поручитель ОСОБА_74 с 15.03.2005 г.
работает инженером-технологом ООО
«Полимет» и за период с ноября 2006 года
по апрель 2007 года получил заработную
плату в размере 10.410 гривен (справка № 238
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредитам ОСОБА_25 и
ОСОБА_73 в отделение № 9 Банка «Финансы и
кредит», где на основании
подготовленных ОСОБА_4 и ОСОБА_5
документов, ОСОБА_26 подготовила
«Оценку финансового состояния
заемщика» по кажлому кредиту, согласно
которым заемщикам ОСОБА_25 и ОСОБА_73
присвоен класс «А», т.е. финансовое
состояние заемщиков не вызывает
25.05.2007 г. ОСОБА_26 и ОСОБА_27 на основании
указанных и других ложных сведений о
личности и кредитоспособности
заемщиков ОСОБА_25 и ОСОБА_73 и их
поручителей ОСОБА_23 и ОСОБА_74 оформили
43) по кредитному договору № 2507Р с
ОСОБА_25 кредит на сумму 15.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_25 получила 14.700 гривен,
после чего она передала ОСОБА_1 5.000
44) по кредитному договору № 2509Р с
ОСОБА_73 кредит на сумму 14.700 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_73 получила 14.406 гривен,
после чего она передала ОСОБА_1 5.000
Таким образом, 25.05.2007 года ОСОБА_3 и
ОСОБА_1 мошенническим путем завладели
денежными средствами ОСОБА_25 и ОСОБА_73
в сумме 10.000 гривен, чем причинили им
материальный ущерб в указанном
В начале июня 2007 года к ОСОБА_3
обратилась ОСОБА_75 с просьбой помочь
оформить кредит, т.к. ей нужны были
деньги для лечения мужа. Тогда ОСОБА_3,
действуя из корыстных побуждений,
совершая обман ОСОБА_75, заверила ее, что
она, как работник Банка «Финансы и
кредит», сможет оформить ей кредит при
предоставлении копий своего паспорта и
справки с ИНН, что ОСОБА_75 и сделала.
Тогда ОСОБА_3, реализуя свою преступную
цель, передала ОСОБА_5 и ОСОБА_4 копии
указанных документов ОСОБА_75 как
клиента, который желает получить
кредит по программе «Скорая финансовая
Так как в это время ОСОБА_3 предоставила
ОСОБА_5 и ОСОБА_4 аналогичные документы
для оформления кредита на ОСОБА_76, то
ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на основании указанных
документов ОСОБА_75 и ОСОБА_76 оформили
необходимые для выдачи кредита
документы, в которые внесли ложные
сведения о кредитоспособности
заемщика ОСОБА_75 и ее поручителя
ОСОБА_76, которая своего согласия на
поручительство не давала, об этом не
знала, отраженные в заявке-анкете и в
фиктивных справках об их доходах,
а) заемщик ОСОБА_75 с 09.05.2006 г. работает
заведующей складом ЧП «Меганом» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получила заработную плату в размере
10.800 гривен (справка № 43/1/17 от 01.06.2007 г.);
б) ее поручитель ОСОБА_76 с 17.05.2005 г.
работает экономистом ЧП «Меганом» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получила заработную плату в размере
11.400 гривен (справка № 46/1/17 от 01.06.2007 г.).
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_75 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где на основании подготовленных ОСОБА_4
и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_26 подготовил
«Оценку финансового состояния
заемщика», согласно которой заемщику
ОСОБА_75 присвоен класс «А», т.е.
финансовое состояние заемщика не
08.06.2007 г. ОСОБА_26 и ОСОБА_27 на основании
указанных и других ложных сведений о
личности и кредитоспособности
заемщика ОСОБА_75 и ее поручителя
ОСОБА_76 оформили и выдали
45) по кредитному договору № 2734Р с
ОСОБА_75 кредит на сумму 13.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_75 получила 12.740 гривен.
Тогда же ОСОБА_3 и ОСОБА_1, взяв у ОСОБА_75
указанные деньги, отсчитали себе 6.140
гривен, вернув ОСОБА_75 остальные деньги
в сумме 6.500 гривен.
Таким образом, 08.06.2007 года ОСОБА_3 и
ОСОБА_1 мошенническим путем завладели
денежными средствами ОСОБА_75 в сумме
6.140 гривен, чем причинили ей
материальный ущерб в указанном
В начале июня 2007 года ОСОБА_65, нуждаясь
в деньгах для лечения своего отца,
через своего знакомого ОСОБА_77
познакомилась со ОСОБА_50, которая
сообщила ему, что ее знакомая работник
банка «Финансы и кредит» ОСОБА_3 сможет
оформить ему кредит при предоставлении
копии паспорта и справки с ИНН, за что
последней с кредита будет удержано 5.000
гривен. ОСОБА_65 согласился на данные
условия и через ОСОБА_50 передал ОСОБА_3
копии своих документов.
Тогда ОСОБА_3, реализуя свою преступную
цель, передала ОСОБА_5 и ОСОБА_4 копии
указанных документов ОСОБА_65 как
клиента, который желает получить
кредит по программе «Скорая финансовая
Так как в это время ОСОБА_3 предоставила
ОСОБА_5 и ОСОБА_4 аналогичные документы
для оформления кредитов на ОСОБА_55, то
ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на основании указанных
документов оформили необходимые для
выдачи кредита документы, в которые
внесли ложные сведения о
кредитоспособности заемщика ОСОБА_65 и
его поручителя ОСОБА_55, которая своего
согласия на поручительство не давала,
об этом не знала, отраженные в
заявках-анкетах и в фиктивных справках
об их доходах, согласно которым
а) заемщик ОСОБА_65 с 18.09.2005 г. работает
техническим работником ООО «Меркурий»
и за период с декабря 2006 года по май 2007
года получил заработную плату в
размере 10.200 гривен (справка № 101/6 от
б) его поручитель ОСОБА_55 с 19.08.2005 г.
работает штукатуром ООО «Меркурий» и
за период с декабря 2006 года по май 2007
года получила заработную плату в
размере 9.600 гривен (справка № 102/6 от
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_65 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где на основании подготовленных ОСОБА_4
и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_26
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_65 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщиков не
11.06.2007 г. ОСОБА_26 и ОСОБА_27 на основании
указанных и других ложных сведений о
личности и кредитоспособности
заемщика ОСОБА_65 и его поручителя
ОСОБА_55 оформили и выдали
46) по кредитному договору № 2757Р со
ОСОБА_65 кредит на сумму 14.500 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_65 12.06.2007 года получил 14.210
гривен. Тогда же ОСОБА_1 отсчитал себе
5.000 гривен, передав ОСОБА_65 оставшиеся
Таким образом, 12.06.2007 года ОСОБА_3 и
ОСОБА_1 мошенническим путем завладели
денежными средствами ОСОБА_65 в сумме
5.000 гривен, чем причинили ему
материальный ущерб в указанном
В начале июня 2007 года ОСОБА_74, нуждаясь
в деньгах, обратился к своему знакомому
ОСОБА_78, который сообщил ему, что его
знакомая работник банка «Финансы и
кредит» ОСОБА_3 сможет оформить ему
кредит при предоставлении копии
паспорта и справки с ИНН. Тогда ОСОБА_74
через ОСОБА_78 передал ОСОБА_3 копии
Тогда ОСОБА_3, реализуя свою преступную
цель, передала ОСОБА_5 и ОСОБА_4 копии
указанных документов ОСОБА_74 как
клиента, который желает получить
кредит по программе «Скорая финансовая
В свою очередь, ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на
основании указанных документов ОСОБА_74
оформили необходимые для выдачи
кредита документы, в которые внесли
ложные сведения о кредитоспособности
заемщика ОСОБА_74 и его поручителя
ОСОБА_1, который согласился быть
поручителем по этому кредиту,
отраженные в заявке-анкете и в
фиктивных справках об их доходах,
а) заемщик ОСОБА_74 с 10.05.2005 г. работает
слесарем-наладчиком ООО ПКФ
«Донбасс-Сантехкомплектация» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получил заработную плату в размере 11.100
гривен (справка № 45 от 11.06.2007 г.);
б) его поручитель ОСОБА_1 с 15.05.2005 г.
работает начальником отдела сбыта ООО
«Электропроммаш» и за период с декабря
2006 года по май 2007 года получила
заработную плату в размере 18.000 гривен
(справка № б/н от 11.06.2007 г.),
на основании которых ОСОБА_5
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_74 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщика не
12.06.2007 г. ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на основании
указанных и других ложных сведений о
личности и кредитоспособности
заемщика ОСОБА_74 и его поручителя
ОСОБА_1 оформили и выдали
47) по кредитному договору № 2784Р с
ОСОБА_74 кредит на сумму 14.000 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_74 получил 13.720 гривен.
Тогда же ОСОБА_1, действуя согласовано с
ОСОБА_3, из указанной суммы денег
отсчитал себе 5.000 гривен, передав
ОСОБА_74 оставшиеся 8.720 гривен.
Таким образом, 12.06.2007 года ОСОБА_3 и
ОСОБА_1 мошенническим путем завладели
кредитными средствами Банка «Финансы и
кредит» в сумме 5.000 гривен.
В начале июня 2007 года ОСОБА_67, нуждаясь
в деньгах для ремонта своего
автомобиля, через своего знакомого
ОСОБА_77 познакомилась со ОСОБА_50,
которая сообщила ему, что ее знакомая
работник банка «Финансы и кредит»
ОСОБА_3 сможет оформить ему кредит при
предоставлении копии паспорта и
справки с ИНН, за что последней с
кредита будет удержано 5.000 гривен.
ОСОБА_67 согласился на данные условия и
через ОСОБА_50 передал ОСОБА_3 копии
Тогда ОСОБА_3, реализуя свою преступную
цель, передала ОСОБА_5 и ОСОБА_4 копии
указанных документов ОСОБА_67 как
клиента, который желает получить
кредит по программе «Скорая финансовая
Так как в это время ОСОБА_3 предоставила
ОСОБА_5 и ОСОБА_4 аналогичные документы
для оформления кредитов на ОСОБА_57, то
ОСОБА_5 и ОСОБА_4 на основании указанных
документов оформили необходимые для
выдачи кредита документы, в которые
внесли ложные сведения о
кредитоспособности заемщика ОСОБА_67 и
его поручителя ОСОБА_57, который своего
согласия на поручительство не давал, об
этом не знал, отраженные в
заявках-анкетах и в фиктивных справках
об их доходах, согласно которым
а) заемщик ОСОБА_67 с 08.06.2007 г. работает
сварщиком ООО «Укртрансформатор» и за
период с декабря 2006 года по май 2007 года
получил заработную плату в размере 12.000
гривен (справка № 348 от 08.06.2007 г.).
б) его поручитель ОСОБА_57 с 19.09.2006 г.
работает водителем ЗАО
«Промтехпоставка-96» и за период с
декабря 2006 года по май 2007 года получила
заработную плату в размере 10.800 гривен
(справка № 729/5 от 08.06.2007 г.).
После этого ОСОБА_4 и ОСОБА_5
организовали передачу пакета
документов по кредиту ОСОБА_67 в
отделение № 9 Банка «Финансы и кредит»,
где на основании подготовленных ОСОБА_4
и ОСОБА_5 документов, ОСОБА_26
подготовила «Оценку финансового
состояния заемщика», согласно которой
заемщику ОСОБА_67 присвоен класс «А»,
т.е. финансовое состояние заемщиков не
13.06.2007 г. ОСОБА_26 и ОСОБА_27 на основании
указанных и других ложных сведений о
личности и кредитоспособности
заемщика ОСОБА_67 и его поручителя
ОСОБА_57 оформили и выдали
48) по кредитному договору № 2808Р с
ОСОБА_67 кредит на сумму 14.500 гривен, из
которых за вычетом единоразовой
комиссии ОСОБА_67 получил 14.210 гривен.
Тогда же ОСОБА_1 отсчитал себе 5.000
гривен, передав ОСОБА_67 оставшиеся 9.210
Таким образом, 13.06.2007 года ОСОБА_3 и
ОСОБА_1 мошенническим путем завладели
денежными средствами ОСОБА_67 в сумме
5.000 гривен, чем причинили ему
материальный ущерб в указанном
В результате указанных умышленных
действий ОСОБА_1 и ОСОБА_3, действуя по
предварительному сговору между собой,
в период с марта по июнь 2007 года
незаконно, повторно, путем обмана
завладели кредитными средствами Банка
«Финансы и кредит», а также денежными
средствами клиентов Банка на общую
сумму 452.594 гривны, что в 2.263 раз
превышает необлагаемый налогом
минимум доходов граждан, установленный
на тот период, которыми они
распорядились по своему усмотрению, в
результате чего Банку «Финансы и
кредит» и его клиентам был причинен
материальный ущерб в особо крупных
Таким образом, по мнению следствия
ОСОБА_1 совершил завладение чужим
имуществом путем обмана
(мошенничество), совершенное повторно,
по предварительному сговору группой
лиц, в особо крупных размерах, т.е.
преступление, предусмотренное ст. 190 ч.4
Подсудимый ОСОБА_1 виновным себя по
предъявленному обвинению не признал и
пояснил, что стал поручителем по
кредиту ОСОБА_74, по просьбе последнего.
В банке он предоставил только свой
паспорт, которого было достаточно.
Никаких справок о месте работы он не
предоставлял, и никаких документов не
подписывал. Об оформлении кредита
ОСОБА_25 и ее матерью ему известно то,
что ОСОБА_25 через ОСОБА_28 обратилась к
его жене помочь оформить кредит, так
как ее парень проиграл в автоматы
крупную сумму денег, которую
необходимо было срочно возместить.
Никаких денег от нее ни он, ни его жена
не получали. Никакого отношения к
другим кредитам, он не имеет, хотя знает
некоторых лиц, которые проходят по делу
в качестве потерпевших и свидетелей,
как жителей г. Макеевки.
Подсудимая ОСОБА_3 виновной себя не
признала и пояснила, что в 2007 году к ней
обращались ее знакомые, которым нужно
было получить кредит на свои нужды.
Поскольку в этом отделении для себя она
брала кредит, знала порядок и условия
кредитования, рассказывала им, какие
документы необходимы для получения
кредита. У нее была договоренность с
начальником отделения банка ОСОБА_79 об
улучшении кредитного портфеля за счет
ее знакомых, друзей, которым нужны
кредиты для потребительских целей, в
обмен на должность в банке. Поэтому, она
привлекала людей к акции банка,
разъясняла программу «Скорая
финансовая помощь», а когда они
соглашались и предоставляли ей
необходимые документы: копии паспорта
и ИНН, а также справку о доходах, она
передавала документы ОСОБА_79. ОСОБА_5 и
ОСОБА_4 занимались оформлением
документов по кредиту, потом вызывали
заемщиков сами или через нее. Заемщики
без ее участия получали кредиты.
Никакого отношения к Харцызскому
отделению банка, она не имеет. Лично она
передавала сотрудникам банка ОСОБА_5 и
ОСОБА_4 пакеты документов по кредитам
знакомых ОСОБА_6, ОСОБА_31 и других лиц.
ОСОБА_25 является подругой ОСОБА_31, и
через нее ОСОБА_25 обратилась к ней по
поводу оформления кредита, который
должна была погашать ОСОБА_28. ОСОБА_81
являются родственниками ее мужа, имеют
массу кредитов, так как покупали две
квартиры. Никаких отношений у нее с
ОСОБА_81 по оформлению кредитов не было.
Кроме того, что она познакомила ее со
Также пояснила, что с ОСОБА_18 ее
познакомил ОСОБА_80, чтобы она оказала
содействие в получение кредита. Она
непосредственно обратилась к зав.
отделением банка ОСОБА_79 по вопросу
оформления кредита на ОСОБА_18. ОСОБА_79
сказала ей принести копию паспорта и
ИНН, справку о доходах ОСОБА_18 и его
поручителя. Лично она передала ОСОБА_18,
какие необходимо собрать документы для
оформления кредита. Через время ОСОБА_18
принес ей пакет документов на себя и
поручителя, которые она передала
сотрудникам отделения №12 банка.
ОСОБА_11 является родственницей ОСОБА_18,
который просил помочь ей в оформлении
кредита, что она и сделала, сказав,
какие документы необходимо
предоставить в банк. Также происходило
и с ОСОБА_82, ОСОБА_11 ОСОБА_83 работал у
нее грузчиком и обратился с просьбой
помочь оформить кредит. По этому
вопросу она разговаривали с
начальником безопасности банка
ОСОБА_84, и он дал свое разрешение. Когда
ОСОБА_83 передал ей необходимые
документы, она, не проверяя их, передала
в банк. По кредитам, которые были
оформлены на людей ОСОБА_6, она
предварительно разговаривала с зав.
отделениями банка ОСОБА_79 и ОСОБА_85, а
также начальником безопасности банка
ОСОБА_84. Когда ОСОБА_6 собрал все
необходимые документы, она передала их
в банк. Все кредиты, которые она
помогала оформлять, были застрахованы
в СК «Провидна». Условием зав.
отделением ОСОБА_79 было то, что заемщик,
получив деньги в кассе, должен был
отдать их ее мужу - ОСОБА_1. После
передачи денег ОСОБА_1, ОСОБА_79
отсчитывала свою часть, а другую часть -
Подсудимая ОСОБА_5, в отношении которой
прекращено уголовное дело, пояснила,
что по устному приказу начальника
отделения ОСОБА_79 обслуживала
клиентов, сведения о которых
предоставляла ОСОБА_3 ОСОБА_79 и
начальник СП ОСОБА_84 характеризовали
ее с положительной стороны, и говорили,
что она потенциальный
платежеспособный клиент с
положительной кредитной историей на
отделениях №№2,23.
Она не знала взаимоотношений между
ОСОБА_3 и гражданами, в интересах
которых она действовала, но они
действовали согласованно, и после
составления проекта документов на
выдачу кредитов, приходили в банк и,
лично ознакомившись с пакетом
документов, подписывали их. Решение о
выдачи кредитов непосредственно
принимала начальник ОСОБА_79 Во всех
пакетах документов на оформление
памятка-предупреждение клиентам, т.е.
заемщикам и поручителям, в которых они
предупреждались об уголовной
ответственности за предоставление
ложных сведений о себе банку.
Устный приказ оформлять документы по
кредитам на ОСОБА_6 и рекомендованных
им людей, поступил от ОСОБА_79 В
документах были копии паспорта
заемщика и поручителя, ИНН, справки о
доходах. Лично ОСОБА_79 попросила ее
заполнить анкеты-заявки по заемщикам и
поручителям кредитов ОСОБА_6, сказав,
что сами люди подойдут в банк к выдаче
кредитов. При подписании договоров, она
разъясняла каждому на какую сумму, на
какой срок и на каких условиях,
заключается договор. В беседах было
видно, что эти люди уже знают условия
кредитования, так как вопросов не
задавали. Никто из них не заявлял о
неточностях в изученных и подписанных
документах по кредиту. Каждый
предполагаемый кредит проверялся
службой безопасности. В дни выдачи
кредитов знакомым и друзьям ОСОБА_6, она
находилась на больничном, а когда
вышла, то по просьбе ОСОБА_4 и указанию
ОСОБА_79 она дооформляла кредитные дела,
по которым уже были выданы кредиты.
По поводу кредитов, оформленных на
ОСОБА_31, их родственников и друзей,
пояснила, что ОСОБА_1 приносила в банк
оригиналы паспортов и справки о
доходах. Оформление кредита она
производила только после разрешения
начальника отделения ОСОБА_79. Никакого
преступного умысла в действиях
заемщиков она не увидела. Такая же
ситуация была и по кредитам ОСОБА_86,
На основании документов, которые
предоставляли в банк и ОСОБА_1, и
ОСОБА_79, и ОСОБА_4, и другие лица -
заемщики, поручители, производилась
предварительная проверка и
составлялись документы на кредит и
поручительство. И заемщик, и поручитель
лично подписывали необходимые
документы, а если у них возникали
вопросы, им предоставлялась
соответствующая консультация.
Ей не было известно, что одновременно
оформлялись несколько кредитов в
интересах одного частного
предпринимателя, что эти кредиты
использовались не на потребительские
цели физического лица, а для развития
хозяйственной деятельности частного
предпринимателя. Ей также не было
известно, что кредит оформлялся на
подставное лицо. что фактически его
пользователем являлось другое лицо.
которое по кредитным документам не
являлось ни заемщиком, ни поручителем;
что поручители не знали самого
заемщика, или не знали о своем
Подсудимая ОСОБА_4, в отношении которой
прекращено производство по делу,
пояснила, что устный приказ
обслуживать клиентов, сведения о
которых будет предоставлять ОСОБА_3, ей
дала ее начальник ОСОБА_79, указания
которой она была обязана выполнять,
являясь ее подчиненной. ОСОБА_79 и
начальник СБ ОСОБА_84 характеризовали
ОСОБА_3 с положительной стороны и
указывали на то, что она потенциальный
платежеспособный клиент с
положительной кредитной историей на
отделениях №№2,23 банка «Финансы и
кредит». Ссылаясь на приказы и
рекомендации руководства, она
выполняла действия по кредитованию
граждан, желающих получить кредит и
сведения о которых предоставляли сами
граждане, либо от их имени ОСОБА_1.
Оформлением проектов документов для
получения кредитов в отделении банка
№12 занималась она и ОСОБА_5. К ним
приходили заемщики или ОСОБА_1 с
документами, необходимыми для
оформления кредитов по программе
«Скорая финансовая помощь». Она и
ОСОБА_5 заполняли по имеющимся у них
документам заявки-анкеты,
дополнительные документы для выдачи
кредита, и отдавали их начальнику
отделения ОСОБА_79 для проверки и
направления на кредитный комитет. ЧП
ОСОБА_6 она лично не знала, а устный
приказ оформлять документы по кредитам
ОСОБА_6 или рекомендованных им людей,
поступил от ее начальника ОСОБА_79. В
пакете документов были копии паспортов
и ИНН заемщика и поручителя, справки о
их доходах. На основании этих
документов она с ОСОБА_5
собственноручно вносила конкретные
сведения в заявки-анкеты, так как была
уверена, что предоставленные сведения
являются правдивыми. При выдачи
кредитов все эти люди присутствовали с
оригиналами своих документов. При
подписании договоров им разъяснялись
условия, на которых предоставляется
кредит. Каждый кредит проверялся
начальником СБ ОСОБА_84, поэтому она
была уверена в достоверности
предоставленных документов и истинных
целях заемщика, как потребителя, к тому
же такое указание ей давала ОСОБА_79. На
момент оформления и выдачи кредитов ей
не было известно о том, что
одновременно оформлялись несколько
кредитов в интересах одного частного
предпринимателя; что кредит
использовался не на потребительские
цели физического лица, а для развития
хозяйственной деятельности частного
предпринимателя; что кредит оформлялся
на подставное лицо, которое не являлось
ни заемщиком, ни поручителем, в связи с
чем это лицо юридически не несло
ответственности за фактическое
пользование кредитными средствами
банка; что некоторые лица не имели
официальных стабильных источников
дохода, достаточных для погашения
Допрошенный в судебном заседании
потерпевший и свидетели пояснили
Так, свидетель ОСОБА_12 пояснил, что по
просьбе мужа своей тети - ОСОБА_14 взял
кредит для развития бизнеса ОСОБА_6. В
банке он подписал все предоставленные
ему документы, не читая их, в кассе
передал деньги ОСОБА_1, как сказал
ОСОБА_6, тот являлся охранником. Также,
ОСОБА_6 сказал ему, что будет сам
погашать этот кредит.
Свидетель ОСОБА_7 пояснил, что ОСОБА_6
попросил его взять кредит для него,
сказав, что в течение 6 месяцев он его
погасит. Он согласился. Когда они
прибыли в банк, то ОСОБА_6 представил
ему ОСОБА_1, как зав. отделением банка,
которая подвела его к сотруднице банка.
По его паспорту были заполнены
документы, которые он подписал, а потом
наставлению ОСОБА_6, передал охраннику
Свидетель ОСОБА_14 дал аналогичные
показания, пояснив, что взял в банке
он рекомендовал ОСОБА_6 в качестве
заемщиков ОСОБА_7 и ОСОБА_9. Он не
собирался выплачивать кредит даже
после того, как решением суда с него
взыскали задолженность по кредиту, так
как эту сумму он брал для ОСОБА_6.
Свидетель ОСОБА_16 пояснил, что по
предложению ОСОБА_6 согласился
оформить для него кредит в банке, так
как последний направлял к нему
клиентов по установке кондиционеров,
чем он занимается. В банке он подписал
пакет документов и в кассе получил
деньги, которые по указанию ОСОБА_6,
передал сотруднику банка по имени
Свидетель ОСОБА_9 пояснил, что
согласился взять кредит для ОСОБА_6 на
сам будет его погашать. Следуя
указаниям последнего, он приехал в
отделение банка, где подошел к ОСОБА_3,
которая подвела его к сотруднице банка.
Он подписал пакет документов, в кассе
получил деньги, и по указанию ОСОБА_3 на
выходе передал деньги ОСОБА_1.
Свидетель ОСОБА_13 пояснил, что по
совету ОСОБА_9, решил помочь ОСОБА_6
взять кредит. На основании его паспорта
были оформлены документы, которые он
передав их ОСОБА_1. Считает, что ОСОБА_6
обманул его, так как не погасил кредит,
а решением суда с него взыскана
задолженность по кредитному договору.
Свидетель ОСОБА_11 пояснил, что по
просьбе своего друга ОСОБА_14, взял
кредит для ОСОБА_6. Он приехал в банк со
своим паспортом и ИНН, расписался в
каких-то документах, но деньги не
получал, в его присутствии их из кассы
взял какой-то мужчина. Считает, что его
обманул ОСОБА_6, так как он не выполнил
свои обещания погасить кредит.
Потерпевшая ОСОБА_87 пояснила, что в 2007г.
пришла в Харцызское отделение банка
«Финансы и кредит» с целью оформления
кредита. Там она встретила ОСОБА_1,
которая предложила свою помощь в
оформлении кредита, сделав копии ее
документов, расспросив, где она
работает, взяла номер телефона и
сказала, что если банк согласится
выдать кредит, то ей позвонят. Через две
недели ей позвонили из банка, она
поехала туда, где подписала договор на
9000грн., сказав, что остальное - это
комиссия за оформление кредита. Кредит
она до настоящего времени не погасила,
так как у нее проблемы с зарплатой.
Считает, что банк обманул ее, так как
выдал не всю сумму кредита, поэтому она
является потерпевшей на
недополученную сумму 5000грн.
Свидетель ОСОБА_53 пояснила, что по
просьбе своей знакомой ОСОБА_48
согласилась взять кредит для развития
ее бизнеса за вознаграждение в 1000грн.
Она передала ей свой паспорт, а через
несколько дней знакомые ОСОБА_48
отвезли ее в Харцызское отделение
банка, где она подписала какие-то
документы, в кассе получила деньги, и
передала этим знакомым. Когда ее
привезли в г. Макеевку, ОСОБА_48
заплатила ей 1000грн. Через время она
получила приглашение в суд за
невыплату кредита, об этом сообщила
ОСОБА_48, которая сказала, что кредит она
не брала и платить его не будет.
Свидетель ОСОБА_59 дала аналогичные
показания, пояснив, что согласилась
взять кредит для ОСОБА_48, так как она
пообещала ей 1000грн. Она согласилась и
передала ей свой паспорт, а через
несколько дней ОСОБА_48 приехала за ней
на такси, отвезла ее в банк, где она
подписала документы. получила деньги,
передала их ОСОБА_48, а та заплатила ей
Свидетель ОСОБА_88 пояснил, что ОСОБА_48
за вознаграждение в 500 грн. попросила
его взять кредит в банке для нее на
развитие бизнеса, заверив, что сама
будет выплачивать кредит. Он
согласился, так как тогда не работал. По
звонку ОСОБА_48 он пришел в банк,
подписал кредитный договор и получил
за это 500грн. от ОСОБА_48 Также ему
известно, что последняя оформляла
кредит по паспорту ОСОБА_57, договор
вместо которого подписал ОСОБА_72.
Свидетель ОСОБА_89 пояснила, что по
просьбе ОСОБА_48 была поручителем по
кредиту ОСОБА_88, который был выдан для
ОСОБА_48. За это она ее отблагодарила -
ужин в кафе. Также, по ее просьбе она на
следствии оговорила ОСОБА_1, дав
неправдивые показания.
Свидетель ОСОБА_68 пояснил, что ОСОБА_49
является знакомой его жены, и по ее
просьбе он согласился оформить кредит
на свое имя за вознаграждение в 1000грн.
Он приехал в банк, предоставил свой
паспорт, подписал документы, получил
деньги, которые передал мужчине в
банке, о котором ему говорила ОСОБА_49.
Он отсчитал какую-то сумму денег,
передал снова ему, а он при выходе отдал
ОСОБА_49 в присутствии ОСОБА_48. За это
ОСОБА_49 заплатила ему 1000грн. Ни ОСОБА_49,
ни ОСОБА_48, не говорили ему. что он
оформил кредит для ОСОБА_3.
Свидетель ОСОБА_28 пояснила, что в 2007г.
она с мужем продавала заправку, а ее
знакомая ОСОБА_3, которая, по ее мнению,
работала управляющей кредитным
отделом банка, сказала, что поможет им в
этом. Также, она сказала, что собирается
выкупать кафе «ІНФОРМАЦІЯ_2», обещала
взять ее администратором, и попросила
занять денег. Она сказала, что денег
нет, тогда ОСОБА_1 попросила ее оформить
вопрос с родственниками, и они решили
помочь ОСОБА_3. Она отдала ей ксерокопии
паспортов своих родственников и
знакомых, а через время ОСОБА_1 звонила
ей и говорила, кто и когда должен прийти
в банк по оформлению кредита. Лично она
подписала документы, а потом с
паспортом и ИИН подошла к кассе, где ей
передала ОСОБА_3 В течение 5 месяцев
ОСОБА_1 приезжала к ней и передавала
деньги в счет погашения кредита.
Остальные люди, которые по ее просьбе
оформили кредиты, ОСОБА_1 не знали,
поэтому она с ними приезжала к ОСОБА_3, и
они лично отдавали ей деньги,
полученные по кредиту. Все было
построено на доверии. Когда ОСОБА_1
перестала выплачивать кредиты, она
узнала, что последняя не является
сотрудником банка. Лично она не
собиралась выплачивать кредит, так как
брала его для ОСОБА_3, хотя нигде такой
записи не делала и об этом сотрудникам
Свидетель ОСОБА_32 пояснила, что по
просьбе своей свекрови ОСОБА_28. которой
доверяла, в 2007 году решила помочь
ОСОБА_3, с которой та дружила. По звонку
она со свекровью и своей сестрой
ОСОБА_34 поехали в банк, где ей
сотрудницы банка дали расписаться в
каких-то документах, в кассе она
получила деньги. в какой сумме, не
знает, так как их не пересчитывала, а в
кабинете, где находился муж ОСОБА_3 -
ОСОБА_99, передала ему полученные
деньги. Через время стали приходить
письма из банка по не оплате кредита,
который она и не собиралась
выплачивать, так как брала его не для
Свидетели ОСОБА_38, ОСОБА_34, ОСОБА_33,
ОСОБА_46, ОСОБА_90, ОСОБА_39, ОСОБА_91,
ОСОБА_92, ОСОБА_37, ОСОБА_93, ОСОБА_41,
ОСОБА_31, ОСОБА_43, ОСОБА_44, ОСОБА_45 дали
аналогичные показания, пояснив, что по
просьбе ОСОБА_28, или ее сына ОСОБА_31, или
их соседа ОСОБА_46, решили помочь им в
оформлении кредита. Подписав
необходимые документы, получив деньги
в кассе и передав их ОСОБА_3 или ОСОБА_1,
не собирались выплачивать кредит, так
как ОСОБА_28, ОСОБА_46 и ОСОБА_31 заверила
их, что кредиты будет выплачивать
ОСОБА_3 При этом, никаких других
документов, кроме паспорта и ИИН, они не
предоставляли, кто был поручителями по
заключенным ими кредитам, не знают.
Были ли они поручителями по кредитным
договорам, не знают.
Свидетель ОСОБА_42 пояснил, что в 2007г.
оформлял на ОСОБА_28 нотариальную
доверенность на продажу квартиры, так
как в тот момент находился больнице. Об
оформлении каких-то кредитов, ему
Свидетель ОСОБА_48 пояснила, что в 2007
году у нее возникли проблемы с
бизнесом, а ее подруга ОСОБА_49
рассказала ей о ОСОБА_50, через которую
можно оформить кредит. После чего, она и
ОСОБА_49 встретились со ОСОБА_50, и она
сказала, что хочет оформить кредит на
своего мужа, так как у нее уже есть не
оплаченный кредит. ОСОБА_50 сказала, что
необходимо принести копии паспорта и
идентификационного кода, но без
официальной справки о доходах банк
кредит не выдаст, поэтому за нее в банке
необходимо заплатить 5000грн. Об этих
условиях она рассказала мужу, и он
согласился. Она передала ОСОБА_50
ксерокопии документов, а через время
они встретились возле ЦУМа, мужа
отвезли в отделение банка г. Харцызска,
где он подписал документы, получил
деньги, и выходя из банка, отдал мужчине
5000грн. По приезду в г. Макеевку она
отдала ОСОБА_50 1000грн. за услугу.
Поскольку у нее были долги, она снова
обратилась к ОСОБА_50 с вопросом об
оформлении кредитов на людей, которые
согласились взять для нее кредит, за
вознаграждение и под условием, что она
лично их выплатит. Она познакомила их
со ОСОБА_50 и все эти лица получили
кредиты для нее. Она не погасила
указанные кредиты, так как у нее нет
Свидетель ОСОБА_49 пояснила, что при
встрече с ОСОБА_3 узнала о том, что
последняя может помочь с оформлением
оформлять кредит и в качестве заемщика
предложила ОСОБА_68, пообещав ему за это
500грн. Он согласился, предоставив свой
паспорт и ИНН, который она передала
из которых 500 грн. она отдала ему за
услугу. За кредитные деньги она
приобрела товар, выплачивая 3-4 месяца
сам кредит. Но товар пропал, и она
перестала выплачивать кредит.
Аналогичным образом она оформила
Аналогичные показания дали свидетели
ОСОБА_52, ОСОБА_60, ОСОБА_58, ОСОБА_55,
ОСОБА_76, ОСОБА_56 которые пояснили, что
оформляли кредиты для ОСОБА_48 или об
этом их просила ОСОБА_49, получив от них
500-1000грн., и не собираясь выплачивать их.
Свидетель ОСОБА_50 пояснила, что
ОСОБА_3 является ее подругой. ОСОБА_49
просила ее помочь оформить кредит для
мужа ОСОБА_48, который разбил машину. С
2006г. она занимается частным извозом,
поэтому неоднократно возила ОСОБА_48 и
ее знакомых в банк в г. Харцызске. В этих
поездках с ней в машине была ее дочь.
Свидетель ОСОБА_50 дала аналогичные
показания, пояснив, что по просьбе
ОСОБА_51 отвозила какого-то парня в
Харцызск для получения кредита, а потом
она 2-3 раза со своей матерью отвозила
других лиц в банк для оформления
Потерпевшая ОСОБА_25 пояснила, что 4 года
назад она работала в ООО «Виллис», а
ОСОБА_3 была постоянным клиентом. О ней
ходили слухи, что она работает в банке и
может помочь в оформлении кредита на
выгодных условиях. Поэтому она
обратилась к ней с целью оформить
кредит для ремонта квартиры, а ОСОБА_1
сказала предоставить ксерокопии
паспорта и идентификационного кода.
Через неделю ОСОБА_1 сказала, что надо
приехать в банк г. Харцызска и получить
быстрого оформления, и без залога,
необходимо было отдать 5000грн. В банк
приехала она и другие люди, там
подписывали документы, которые она не
читала, так как доверяла банку. Выходя
из банка, по указанию ОСОБА_3, она
передала мужу последней 5000грн. Также
оформила кредит и ее мать. Для выплаты
кредита она передавала ОСОБА_3 деньги
по частям, всего по двум кредитам
погасит кредит сама. Через полгода с
банка стали приходить письма, она
поехала в Харцызское отделение и там
узнала, что еще является поручителем по
какому-то кредиту. Поддельную справку о
доходах ей подготовила ОСОБА_3, так как
ее минимальная заработная плата не
позволяла оформить кредит.
Свидетель ОСОБА_94 пояснила, что к ней
обратилась подруга ОСОБА_81, которая
попросила взять кредит для ОСОБА_3,
которая хотела открыть торговую точку.
Она согласилась, так как ОСОБА_1 сама
будет погашать кредит, и ей пообещали
дать за это 500грн. В назначенный день
она с ОСОБА_81 приехали в банк, подписали
ряд документов, получили в кассе
деньги, которые отдали ОСОБА_3, а она
отдала им по 500грн. Она не собиралась
выплачивать кредит, так как брала его
для ОСОБА_3, по просьбе ОСОБА_81.
Свидетель ОСОБА_18 пояснила, что брат
познакомил ее с ОСОБА_3 для разрешения
вопроса с получением кредита, который
им был необходим, так как она
находилась в декретном отпуске. После
разговора с ОСОБА_3, она с мужем
передали ей свои документы, и кредит
был оформлен на 12тыс.грн. или 14 тыс. грн.
Муж был заемщиком, а она у него
поручителем. За такую услугу муж в
течение года платил ОСОБА_3 по 300грн.ю
ежемесячно. Кроме того, она оформила
кредит на свое имя для ОСОБА_3, передав
деньги ее муж, и получив от него 500грн.
за оформление кредита.
Аналогичные показания дал ОСОБА_18
Свидетель ОСОБА_18 пояснил, что брат его
жены познакомил его с ОСОБА_3, когда у
него возникла необходимость в
оформлении кредита, так как его жена
была беременна. Он встретился с ОСОБА_3,
объяснил для чего ему необходимо
оформить кредит. ОСОБА_1 сказала, что
это можно сделать в банке «Финансы и
кредит». Также ОСОБА_1 предложила ему
он получит 4500грн., а остальное - получит
она, с условием совместного погашения
кредита. При заключении кредитного
договора в банке, он предоставил свой
паспорт, а потом расписался в
документах, которые ему дала ОСОБА_1.
передал ОСОБА_3, из которых 4500грн. она
отдала ему под условием, что в течение
года по 380грн. ежемесячно он будет
привозить в ларек по ул. Московской, что
он и делал. Хотя получал с банка письма
о наличии задолженности по кредиту.
Свидетель ОСОБА_78 пояснил, что с 2007г.
знает супругов ОСОБА_3, так как работал
оператором в клубе игровых автоматов, а
они его часто посещали. В 2008г. ОСОБА_1
помогла ему получить кредит в сумме
3000грн., который он выплатил в течение 5
месяцев. Он же познакомил ОСОБА_74 с
ОСОБА_3 по вопросам оформления кредита.
Защитником заявлено ходатайство о
направлении уголовного дела в
отношении ОСОБА_1 по ст. 190 ч.4 УК Украины
на дополнительное расследование в
связи с неполнотой и неправильностью
следствия, для правовой оценки
действий заемщиков /возбуждению
уголовного дела или об отказе в
возбуждении уголовного дела/ по
оформленным кредитным договорам,
которые при оформлении документов,
заключении договора, получении
кредитных денег, знали о том, что не
будут выплачивать кредит, что
оформляют его для другого лица, не
поставив об этом в известность банк, и
впоследствии, уклонялись от выплаты и
не выплачивали кредиты, в связи с чем в
отношении некоторых должников были
вынесены судебные решения о
принудительном погашении
задолженности по кредитам. Кроме того,
его подзащитный не владеет русским
языком, так как не может читать и писать
на русском языке, о чем неоднократно
заявлял на досудебном следствии и в
судебных заседаниях.
Выслушав мнение участников судебного
разбирательства по заявленному
ходатайству, исследовав в судебном
заседании предоставленные следствием
доказательства, суд пришел к выводу о
существенной неполноте и
неправильности досудебного следствия,
что невозможно устранить в судебном
На досудебном следствии и в судебном
заседании установлено, что потерпевшие
ОСОБА_95, ОСОБА_96. ОСОБА_25, ОСОБА_73,
ОСОБА_97, ОСОБА_65, ОСОБА_67, ОСОБА_87,
ОСОБА_24 через ОСОБА_3 предоставляли
свои документы в банк для оформления
кредитов, получали кредитные средства
в кассе лично, и впоследствии,
распоряжались этими средствами по
Положениями ст. 49 УПК Украины
определено, что потерпевшим признается
лицо, которому преступлением причинен
моральный, физический или материальный
Орган следствия не изложил, кто и
какими действиями причинил ущерб этим
лицам, и в чем заключается этот ущерб,
какие конкретно действия были
выполнены ОСОБА_1 по каждому эпизоду.
При этом, не дано никакой правовой
оценки действиям этих лиц по
оформлению /для себя или другое лицо/,
получению и не выплате кредитов, что
является неправильностью досудебного
следствия по определению их
процессуального положения в данном
Также, дана неправильная
юридическая оценка действиям лиц,
процессуальное положение которых
следствием названо как свидетели, хотя
они, в основном все, предоставляли свои
документы для оформления кредитов,
подписывали кредитные договоры и
приложенные к ним документы, получали
деньги в кассе, и распоряжались ими, кто
полностью, кто частично, но тем самым,
сделав это добровольно, без
принуждения, и получив, многие из них,
за это определенное вознаграждение.
Все указанные лица знали или должны
были знать о том, что сведения,
предоставленные ими в документах на
получение кредита, являются
недостоверными /справки о доходах
заемщика и поручителя/, но, несмотря на
это, они лично, находясь в банке,
подписали соответствующие документы
для получения кредита или
поручительства, тем самым убедив
сотрудников банка в достоверности
предоставленных ими сведений, после
чего лично получили кредитные
Кроме того, следствием не дана правовая
оценка тем обстоятельствам, что никто
из заемщиков /потерпевший или
свидетель/ не оспорили в судебном
порядке заключенный кредитный договор,
даже во время предъявления к ним
исковых требований о принудительном
взыскании задолженности по кредитным
Также, следствием дана не правильная
оценка действиям ОСОБА_1 и ОСОБА_3,
которые якобы сопровождались
предварительным сговором, так как со
многими потерпевшими и свидетелями,
они даже не была знакомы. Эти лица, в
свою очередь, заявляют, что кредиты для
ОСОБА_3 не оформляли, а помогали, таким
образом, ОСОБА_6, ОСОБА_31, ОСОБА_48,
ОСОБА_46, ОСОБА_49 и др., зная их лично, или
через своих родственников и знакомых.
Следствием не принято во внимание
количество оформленных кредитов
непосредственно для этих лиц.
В судебном заседании установлено, что в
отношении свидетеля ОСОБА_74 вынесен
обвинительный приговор по эпизоду
мошенничества, которое вменено ОСОБА_1,
так как ОСОБА_74 принимал участие в
оформлении документов на получение
кредита самостоятельно, и получал
кредитные средства. В чем же тогда
заключаются преступные действия
ОСОБА_1, как поручителя по указанному
кредитному договору, следствием не
Несмотря на это, данный эпизод положен
Следствием также дана не правильная
правовая оценка действия заведующих
отделениями банка «Финансы и Кредит»
ОСОБА_79 и ОСОБА_98, а также начальника
службы безопасности ОСОБА_84, с которыми
согласовывались действия по
оформлению и выдачи кредитов. Кроме
того, ОСОБА_3, ОСОБА_1, ОСОБА_5, ОСОБА_4 в
судебном заседании изобличают
непосредственно ОСОБА_79 в получении
части кредитных средств, в превышении
служебных полномочий и служебном
подлоге по вопросам оформления
кредита, заполнения кредитных
документов и выдачи кредитных средств.
Указанные обстоятельства следствием
Кроме того, следствием не дано никакой
оценки тому, что почти все кредитные
договоры, которые предъявлены в
обвинение ОСОБА_1, были погашены либо
подвергнуты исполнению в
принудительном порядке, еще до
возбуждения уголовного дела.
В соответствии со ст. 64 УПК Украины,
характер и размер ущерба, причиненный
преступлением, является тем
обстоятельством, которое подлежит
доказыванию в уголовном деле.
Кроме того, не обеспечение подсудимого
ОСОБА_1 на досудебном следствии
адвокатом, является нарушением его
права на защиту, так как он не владеет
русским языком в той степени, чтобы
позволяло ему свободно читать и писать
Учитывая вышеизложенное, суд считает,
что уголовное дело по обвинению ОСОБА_1
по ч.4 ст. 190 УК Украины, подлежит
направлению на дополнительное
расследование, в связи с неполнотой и
неправильностью досудебного
следствия, что невозможно устранить в
судебном заседании.
При проведении дополнительного
расследования органу следствия
необходимо выполнить следующие
- дать надлежащую правовую оценку
действиям лиц, которые знали о факте
оформления в отношении них конкретных
кредитов или поручительства по
кредитам в банке, то есть их соучастию с
- в соответствии с установленным,
определить правильное процессуальное
положение каждого лица, приняв
соответствующее процессуальное
- дать надлежащую правовую оценку
действиям /бездействию/ должностных
лиц, в частности ОСОБА_79, приняв
соответствующее процессуальное
- определить характер и размер
причиненного ущерба по каждому
заключенному кредитному договору,
предъявленному в обвинение ОСОБА_1, его
- дать правовую оценку по каждому
эпизоду предъявленного обвинения
ОСОБА_1 о наличии или отсутствии
гражданско - правового спора, приняв
соответствующее процессуальное
На основании изложенного и
руководствуясь ст. 281 УПК Украины /1960г./,
суд
Уголовное дело по обвинению ОСОБА_1 по
ст. 190 ч.4 УК Украины возвратить
прокурору Центрально-Городского
района г. Макеевки для проведения
дополнительного расследования.
Меру пресечения ОСОБА_1 отменить,
освободив его из-под стражи из зала
суда.
Постановление может быть обжаловано в
Апелляционный суд Донецкой области
через районный суд в течение 7 дней с
момента его провозглашения.
Судья