Дело № 0417/1-1/2011
18 січня 2011 року Индустриальный районный суд
в составе: председательствующей: судьи Игнатенко В.В.
при секретаре: Ибрагимовой А.В.
с участием прокурора: Кондратова А.Г.
адвокатов: ОСОБА_1Г , ОСОБА_2, ОСОБА_3
представителя гражданского истца: ОСОБА_4
рассмотрев в открытом судебном заседании, в г.Днепропетровске, уголовное дело по обвинению:
- ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_1, уроженца ІНФОРМАЦІЯ_2, украинца, ІНФОРМАЦІЯ_3, не работатающего, разведен, имеющего несовершеннолетнего ребёнка, ранее не судимого, зарегистрированного: ІНФОРМАЦІЯ_4, проживающего: ІНФОРМАЦІЯ_5, в совершении престулений, предусмотренных ст.ст. 27 ч.3-191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины;
- ОСОБА_6, ІНФОРМАЦІЯ_6, уроженки ІНФОРМАЦІЯ_2, украинка, ІНФОРМАЦІЯ_7, не работающей, не замужем, имеющей на иждивении малолетнего ребёнка, ранее не судимой, проживающей в ІНФОРМАЦІЯ_8, в совершении преступлений, предусмотренных ст.ст.191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины;
- ОСОБА_7, ІНФОРМАЦІЯ_9, уроженки ІНФОРМАЦІЯ_10, гражданки Украины, ІНФОРМАЦІЯ_7, не работающей, разведена, ранее не судимой, являющейся инвалидом 3 группы, проживающей ІНФОРМАЦІЯ_11, в совершении преступлений, предусмотренных ст.ст.191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины,
Подсудимый ОСОБА_5, обладая качествами лидера и организатора, реализуя свой преступный умысел, направленный на создание организованной группы с целью совершения хищений чужого имущества, принадлежащего открытому акционерному обществу ОСОБА_8 Авальв начале апреля 2007 года, находясь в г. Днепропетровске, организовал устойчивую преступную группу из числа ранее знакомых ему лиц, с которыми он поддерживал тесные дружеские отношения и у которых пользовался авторитетом неустановленными следствием лицами, подсудимой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 1870-К от 09 декабря 2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 Авальи подсудимой ОСОБА_7, назначенной согласно приказа № 968-к от 04 мая 2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3.
Подсудимая ОСОБА_6, согласно своей должностной инструкции, с которой была ознакомлена под роспись 26 декабря 2006 года, обладала распорядительными функциями и являлась должностным лицом.
Подсудимая ОСОБА_7, согласно своей должностной инструкции, с которой была ознакомлена под роспись 04 мая 2006 года, обладала распорядительными функциями и являлась должностным лицом.
Подсудимый ОСОБА_5 разработал план и довёл каждому из участников группы его роль, согласно которого, ОСОБА_5 соучастниками преступления должен был подыскать людей, которые за денежное вознаграждение согласились бы оформить денежный кредит на покупку автомобиля во Фрунзенском отделении Днепропетровской дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, после чего путём обмана намеревался убедить последних передать членам преступной группы наличные денежные средства, полученные по кредитному договору, тем самым планировал завладеть чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3.
Подсудимый ОСОБА_5, обговорил с соучастниками преступления, что он предоставит подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитных дел заведомо поддельные документы, подтверждающие наличие у заёмщиков залогового имущества по кредитным договорам легковых автомобилей, а именно: договора купли-продажи транспортных средств в автосалонах Днепропетровской области, свидетельства о регистрации транспортных средств, акты приёма-передачи транспортных средств, при этом поставил в известность участников преступной группы о том, что фактически указанных автомобилей не будет, а в документах будут указаны регистрационные данные других транспортных средств.
План совершения преступления, разработанный подсудимым ОСОБА_5 и одобренный участниками преступной группы, предполагал разделение ролей, поскольку в силу своих функциональных обязанностей члены преступной группы были наделены определёнными полномочиями, которые кроме них не мог выполнить никто из соучастников преступления.
Подсудимый ОСОБА_5, согласно своей роли организатора, осуществлял руководство преступной группой, координировал действия её членов, непосредственно принимал участие в совершении преступлений, направленных на завладение чужим имуществом, подыскивал лиц, которые за денежное вознаграждение оформляли денежный кредит на покупку автомобиля во Фрунзенском отделении Днепропетровской дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, сопровождал последних в отделении банка при оформлении необходимых для получения кредита документов, предоставлял соучастникам преступления подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитных дел заведомо поддельные документы, подтверждающие наличие у заёмщиков залогового имущества по кредитным договорам легковых автомобилей, а именно: договора купли-продажи транспортных средств в автосалонах Днепропетровской области, свидетельства о регистрации транспортных средств, акты приёма-передачи транспортных средств, а также предоставлял в банк справки о трудоустройстве и доходах лиц, на которых оформлялись кредиты, контролировал получение данными лицами наличных денежных средств в кассе банка, убеждал их передать ему и соучастникам преступления полученные деньги, которые после совершения преступления распределял между членами организованной им группы.
Подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, согласно распределённых ролей, являясь должностными лицами ОАО ОСОБА_9 ОСОБА_3, должны были на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им подсудимым ОСОБА_5, а также документов, предоставленных заёмщиками, составить пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, без проведения соответствующей проверки сделать запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в предоставленной им справке о трудоустройстве и доходе лиц, на которых оформляются кредиты, убедить лиц, подысканных ОСОБА_5 и соучастниками преступления, в правильности и законности их решения о получении кредита и отсутствии для них каких-либо рисков. Кроме того, подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7 должны были контролировать поступление безналичных денежных средств на счета заёмщиков и получение последними наличных денежных средств, в кассе отделения банка.
Неустановленные следствием лица должны были согласно своей роли предоставить подсудимому ОСОБА_5 для последующей передачи подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 заведомо поддельные документы, подтверждающие наличие залогового имущества по кредитным договорам легковых автомобилей, а именно: договора купли-продажи транспортных средств в автосалонах Днепропетровской области, свидетельства о регистрации транспортных средств, акты приёма-передачи транспортных средств, а также должны были осуществлять поиск лиц, которые за денежное вознаграждение оформляли денежный кредит на покупку автомобиля во Фрунзенском отделении Днепропетровской дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3.
Все соучастники преступления, действовавшие в составе организованной группы, были осведомлены о намерениях и действиях друг - друга и о роли каждого при совершении преступлений.
Организованная подсудимым ОСОБА_5 преступная группа, отличавшаяся внутригрупповым распределением ролей между членами группы, предварительной подготовкой к совершению общественно опасных деяний по заранее согласованному плану, длительностью её существования, в период с апреля 2007 года по февраль 2008 года в разном составе участников совершила ряд умышленных корыстных преступлений, направленных завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_8 Авальи на использование заведомо поддельных документов.
1.Так, подсудимый ОСОБА_5, совершая преступление в составе организованной преступной группы, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_9 Авальпутём злоупотребления должностным лицом, своим служебным положением в начале апреля 2007 года с неустановленными следствием лицами, подсудимой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 1870-К от 09.12.2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, подсудимой ОСОБА_7, назначенной согласно приказа № 968-к от 04.05.2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный преступный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.
Действуя согласно своей роли, подсудимый ОСОБА_5 в начале апреля 2007 года, подыскал ОСОБА_10 и путём уговоров, убедил последнего оформить на его имя во Фрунзенском отделении Днепропетровской областной дирекции открытого акционерного общества ОСОБА_11 Авалькредит на покупку автомобиля Тойота Кэмри, регистрационный номер НОМЕР_1 в сумме 49 900 долларов США, при этом сообщил последнему, что будет самостоятельно перечислять все необходимые платежи, и в полном объёме выполнит все кредитные обязательства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_10 посетил Фрунзенское отделение ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Днепропетровске, где предоставил подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитного дела переданные ему неустановленными следствием соучастниками преступления заведомо поддельные документы, подтверждающие покупку ОСОБА_10 в ООО Автопарк Люксавтомобиля Тойота Кэмрирегистрационный номер НОМЕР_1, а именно: договор купли-продажи транспортного средства № 43 от 06.04.2007 года, свидетельство о регистрации транспортного средства на указанный выше автомобиль № ЯАА 789435 от 06.04.2007 года, акт приёма-передачи транспортного средства от 11.04.2007 года, тем самым с соучастниками преступления использовал их, а также предоставил в банк полученную при не установленных следствием обстоятельствах справку о трудоустройстве ОСОБА_10 на СООО ВВВ-Агрои доходе последнего.
Подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им подсудимым ОСОБА_5, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением, нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:
- п. 2 ст. 345 Кредитные операции банковХозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредитаотсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_10 ;
- ст. 49 Кредитные операцииЗакона Украины О банках и банковской деятельности(Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями ОСОБА_8 обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков- проверка кредитоспособности ОСОБА_10 и наличия залогового имущества не проводилась;
-п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей за программой ОСОБА_3 и кредит№ П-117/4 от 27.12.2005г.(с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:
-п. 2.6. Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_10 залоговое имущество отсутствует;
- п. 5.1 Кредитный работник: Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_10 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.
- п. 6.3.(4). В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодиллера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты - выдача заёмщику ОСОБА_10 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодиллера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_10 и отсутствии задолженности у последнего перед продавцом.
Также, подсудимая ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2 Краткий перечень функций: отвечает и контролирует состояние кредитной работы (выдачу, сопровождение кредитов, проверку целевого использования кредитных средств, финансового состояния заёмщика, наличия залогового имущества);
- получает от клиентов документы и сведения, а также отчётности, необходимые для изучения их финансового состояния.
Согласно должностной инструкции, подсудимая ОСОБА_6 несёт ответственность за:
- не соблюдение требований нормативных документов ОСОБА_9 Авальи НБУ.
- ненадлежащее отношение к возложенным на неё должностным обязанностям согласно п.2 данной инструкции.
Подсудимая ОСОБА_7, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2.1. Задания и обязанности: п.6 Проверка на достоверность полученного пакета документов заёмщика, полноты формирования кредитного дела по потребительскому кредитованию;
- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями , сопровождение кредитов и их возвращения;
- п.8 Представление проэктов кредитных дел на рассмотрение и утверждение кредитным комитетом;
- п.9 Подготовка выводов относительно условий и возможности выдачи кредитов за действующими программами кредитования.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_7 несёт ответственность за:
- полноту оформления дела клиента в соответствии с нормативными документами НБУ, технологическими картами и положениями АППБ Аваль.
- несоблюдение требований законодательных актов Украины, нормативных актов НБУ, постановлений Правления банка, приказов Председателя Правления банка и его заместителей, директора Днепропетровской областной дирекции, начальника управления,
- невыполнение или ненадлежащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед руководством АППБ Аваль, согласно действующего законодательства.
Кроме того, подсудимая ОСОБА_6 без проведения соответствующей проверки произвела запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в справке о трудоустройстве и доходе ОСОБА_10
Продолжая действовать согласно преступного плана, подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7 убедив ОСОБА_10 в правильности и законности его решения о получении кредита и отсутствии для него каких-либо рисков, после чего, 11 апреля 2007 года между ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3 и ОСОБА_10 оформлен кредитный договор № 014/128004/3170/73, согласно которого 11 апреля 2007 года, ему выданы наличные денежные средства на покупку указанного выше автомобиля в сумме 49 900 долларов США, при этом, подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7 контролировали поступление данных денежных средств на расчётный счёт ОСОБА_10 и их выдачу последнему в кассе банка.
Далее, в этот же день, 11 апреля 2007 года, около 14 часов 45 минут ОСОБА_10, находясь в помещении Фрунзенского отделения ДОД ОАО ОСОБА_11 ОСОБА_3, расположенного по адресу: г. Днепропетровск, ул. Донецкое шоссе,1, будучи введённым в заблуждение относительно условий погашения кредита, подсудимым ОСОБА_5, передал последнему для приобретения автомобиля Тойота Кэмри, регистрационный номер НОМЕР_1 деньги в сумме 49 900 долларов США, что в эквиваленте в соответствии с официальным курсом НБУ на 11.04.2007 года составляет 251 995 грн., что в 1260 раз превышает не облагаемый налогом минимум доходов граждан на момент совершения преступления, которыми подсудимый ОСОБА_5, совместно с соучастниками преступления, не имея намерения выполнять свои обязательства относительно покупки автомобиля и выплаты денежных средств в счёт погашения кредита, взятого ОСОБА_10, завладел и распорядился ими по собственному усмотрению, причинив ОАО ОСОБА_8 Авальущерб в особо крупных размерах.
2. Продолжая совершать преступления, подсудимый ОСОБА_5, совершая преступление в составе организованной группы, повторно, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_9 Авальпутём злоупотребления должностным лицом своим служебным положением, в начале августа 2007 года совместно с неустановленными следствием лицами, подсудимой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 1870-К от 09.12.2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, подсудимой ОСОБА_7, назначенной согласно приказа № 968-к от 04.05.2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.
Действуя согласно своей роли, подсудимый ОСОБА_5, в начале августа 2007 года, подыскал ОСОБА_12, и путём уговоров, убедил последнюю оформить на её имя во Фрунзенском отделении Днепропетровской областной дирекции открытого акционерного общества ОСОБА_11 Авалькредит на покупку автомобиля Сузуки ОСОБА_13, регистрационный номер НОМЕР_2 в сумме 35 000 долларов США, при этом сообщил последней, что будет самостоятельно перечислять все необходимые платежи и в полном объёме выполнит все кредитные обязательства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_12 посетил Фрунзенское отделение ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Днепропетровске, где предоставил подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитного дела переданные ему неустановленными следствием соучастниками преступления заведомо поддельные документы, подтверждающие покупку ОСОБА_12 в ЧП Таити-Автоавтомобиля Сузуки ОСОБА_13 Витарарегистрационный номер НОМЕР_2, а именно: договор купли-продажи транспортного средства № 102/08 от 10.08.2007 года, свидетельство о регистрации транспортного средства на указанный выше автомобиль № ЯАА 372932 от 10.08.2007 года, акт приёма-передачи транспортного средства от 13.08.2007 года, тем самым с соучастниками преступления использовал их.
Подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им подсудимым ОСОБА_5, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением, нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:
- п. 2 ст. 345 Кредитные операции банковХозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредитаотсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_12;
- ст. 49 Кредитные операцииЗакона Украины О банках и банковской деятельности(Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями ОСОБА_8 обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков- проверка кредитоспособности ОСОБА_12 и наличия залогового имущества не проводилась;
- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей за программой ОСОБА_3 и кредит№ П-117/4 от 27.12.2005г.(с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:
- п. 2.6. Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_12 залоговое имущество отсутствует;
- п. 5.1 Кредитный работник: Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_12 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.
- п. 6.3.(4). В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодиллера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты- выдача заёмщику ОСОБА_12 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодиллера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_12 и отсутствии задолженности последней, перед продавцом.
Также, подсудимая ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2 Краткий перечень функций: отвечает и контролирует состояние кредитной работы (выдачу, сопровождение кредитов, проверку целевого использования кредитных средств, финансового состояния заёмщика, наличия залогового имущества);
- получает от клиентов документы и сведения, а также отчётности, необходимые для изучения их финансового состояния.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_6 несёт ответственность за:
- не соблюдение требований нормативных документов ОСОБА_9 ОСОБА_3 и НБУ.
- ненадлежащее отношение к возложенным на неё должностным обязанностям согласно п.2 данной инструкции.
Подсудимая ОСОБА_7, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2.1. Задания и обязанности: п.6 Проверка на достоверность полученного пакета документов заёмщика, полноты формирования кредитного дела по потребительскому кредитованию;
- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями, сопровождение кредитов и их возвращения;
- п.8 Представление проэктов кредитных дел на рассмотрение и утверждение кредитным комитетом;
- п.9 Подготовка выводов относительно условий и возможности выдачи кредитов за действующими программами кредитования.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_7 несёт ответственность за:
- полноту оформления дела клиента в соответствии с нормативными документами НБУ, технологическими картами и положениями АППБ Аваль.
- несоблюдение требований законодательных актов Украины, нормативных актов НБУ, постановлений Правления банка, приказов Председателя Правления банка и его заместителей, директора Днепропетровской областной дирекции, начальника управления,
- невыполнение или ненадлежащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед руководством АППБ Аваль, согласно действующего законодательства.
Кроме того, подсудимая ОСОБА_6, без проведения соответствующей проверки произвела запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в справке о трудоустройстве и доходе ОСОБА_12
Продолжая действовать согласно преступного плана, подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, убедив ОСОБА_12 в правильности и законности её решения о получении кредита и отсутствии для неё каких-либо рисков, после чего, 13 августа 2007 года между ДОД ОАО ОСОБА_8 Авальи ОСОБА_12 оформлен кредитный договор № 014/134669/3170/73, согласно которого 13.08.2007 года, ей выданы наличные денежные средства на покупку указанного выше автомобиля в сумме 35 000 долларов США, при этом подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7 контролировали поступление данных денежных средств на расчётный счёт ОСОБА_12 и их выдачу последней в кассе банка.
В этот же день, 13 августа 2007 года, около 12 часов 10 минут, ОСОБА_12, находясь в помещении Фрунзенского отделения ДОД ОАО ОСОБА_11 ОСОБА_3, расположенного по адресу: г. Днепропетровск, ул. Донецкое шоссе,1, будучи введённым в заблуждение относительно условий погашения кредита подсудимым ОСОБА_5, передала последнему для приобретения автомобиля Сузуки ОСОБА_13, регистрационный номер НОМЕР_3 деньги в сумме 35 000 долларов США, что в эквиваленте в соответствии с официальным курсом НБУ на 13.08.2007 года составляет 176 750 грн., что в 884 раза превышает необлагаемый налогом минимум доходов граждан на момент совершения преступления, которыми подсудимый ОСОБА_5, совместно с соучастниками преступления, не имея намерения выполнять свои обязательства относительно покупки автомобиля и выплаты денежных средств в счёт погашения кредита, взятого ОСОБА_12, завладел и распорядился ими по собственному усмотрению, причинив ОАО ОСОБА_8 Авальущерб в особо крупных размерах.
3. Продолжая совершать преступления, подсудимый ОСОБА_5, совершая преступление в составе организованной группы, повторно, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_9 Авальпутём злоупотребления должностным лицом своим служебным положением, в конце августа 2007 года совместно с неустановленными следствием лицами, подсудимой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 1870-К от 09.12.2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, подсудимой ОСОБА_7, назначенной согласно приказа № 968-к от 04.05.2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.
Действуя согласно своей роли, подсудимый ОСОБА_5, в конце августа 2007 года, подыскал ОСОБА_14 и путём уговоров, убедил последнего оформить на его имя во Фрунзенском отделении Днепропетровской областной дирекции открытого акционерного общества ОСОБА_11 Авалькредит на покупку автомобиля Шкода Октавия, регистрационный номер НОМЕР_4 в сумме 26 000 долларов США, при этом сообщил последнему, что будет самостоятельно перечислять все необходимые платежи и в полном объёме выполнит все кредитные обязательства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_14 посетил Фрунзенское отделение ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Днепропетровске, где предоставил подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитного дела переданные ему неустановленными следствием соучастниками преступления заведомо поддельные документы, подтверждающие покупку ОСОБА_14 в ООО Автопарк Люксавтомобиля Шкода Октавиярегистрационный номер НОМЕР_4, а именно: договор купли-продажи транспортного средства № 83 от 30.08.2007 года, свидетельство о регистрации транспортного средства на указанный выше автомобиль № ЯАА 394530 от 30.08.2007 года, акт приёма-передачи транспортного средства от 30.08.2007 года, тем самым с соучастниками преступления использовал их, а также предоставил в банк полученную при неустановленных следствием обстоятельствах справку о трудоустройстве ОСОБА_14 в ЧП Веронаи доходе последнего.
Подсудимые, ОСОБА_6 и ОСОБА_7, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им подсудимым ОСОБА_5, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением, нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:
- п. 2 ст. 345 Кредитные операции банковХозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредитаотсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_14;
- ст. 49 Кредитные операцииЗакона Украины О банках и банковской деятельности (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями ОСОБА_8 обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков- проверка кредитоспособности ОСОБА_14 и наличия залогового имущества не проводилась;
- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей за программой ОСОБА_3 и кредит№ П-117/4 от 27.12.2005г. (с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:
- п. 2.6. Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_14 залоговое имущество отсутствует;
- п. 5.1 Кредитный работник: Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_14 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.
- п. 6.3.(4). В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодиллера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты - выдача заёмщику ОСОБА_14 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодиллера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_14 и отсутствии задолженности у последнего перед продавцом.
Также подсудимая ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2 Краткий перечень функций: отвечает и контролирует состояние кредитной работы (выдачу, сопровождение кредитов, проверку целевого использования кредитных средств, финансового состояния заёмщика, наличия залогового имущества);
- получает от клиентов документы и сведения, а также отчётности, необходимые для изучения их финансового состояния.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_6 несёт ответственность за:
- не соблюдение требований нормативных документов ОСОБА_9 Авальи НБУ.
- ненадлежащее отношение к возложенным на неё должностным обязанностям согласно п.2 данной инструкции.
Подсудимая ОСОБА_7, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2.1. Задания и обязанности: п.6 Проверка на достоверность полученного пакета документов заёмщика, полноты формирования кредитного дела по потребительскому кредитованию;
- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями , сопровождение кредитов и их возвращения;
- п.8 Представление проэктов кредитных дел на рассмотрение и утверждение кредитным комитетом;
- п.9 Подготовка выводов относительно условий и возможности выдачи кредитов за действующими программами кредитования.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_7 несёт ответственность за:
- полноту оформления дела клиента в соответствии с нормативными документами НБУ, технологическими картами и положениями АППБ Аваль.
- несоблюдение требований законодательных актов Украины, нормативных актов НБУ, постановлений Правления банка, приказов Председателя Правления банка и его заместителей, директора Днепропетровской областной дирекции, начальника управления,
- невыполнение или ненадлежащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед руководством АППБ Аваль, согласно действующего законодательства.
Кроме того, подсудимая ОСОБА_6, без проведения соответствующей проверки произвела запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в справке о трудоустройстве и доходе ОСОБА_14
Продолжая действовать согласно преступного плана, подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, убедив ОСОБА_14 в правильности и законности его решения о получении кредита и отсутствии для него каких-либо рисков, после чего, 31 августа 2007 года между ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3 и ОСОБА_14 оформлен кредитный договор № 014/135735/3170/73, согласно которого 31 августа 2007 года, ему выданы наличные денежные средства на покупку указанного выше автомобиля в сумме 26 000 долларов США, при этом, подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7 контролировали поступление данных денежных средств на расчётный счёт ОСОБА_14 и их выдачу последнему в кассе банка.
В этот же день, 31 августа 2007 года, около 11 часов 30 минут, ОСОБА_14, находясь в помещении Фрунзенского отделения ДОД ОАО ОСОБА_11 ОСОБА_3, расположенного по адресу: г. Днепропетровск, ул. Донецкое шоссе,1, будучи введённым в заблуждение относительно условий погашения кредита подсудимым ОСОБА_5, передал последнему для приобретения автомобиля Шкода Октавия, регистрационный номер НОМЕР_4 деньги в сумме 26 000 долларов США, что в эквиваленте в соответствии с официальным курсом НБУ на 31.08.2007 года составляет 126 100 грн., что 630 раз превышает не облагаемый налогом минимум доходов граждан на момент совершения преступления, которыми подсудимый ОСОБА_5, совместно с соучастниками преступления, не имея намерения выполнять свои обязательства относительно покупки автомобиля и выплаты денежных средств в счёт погашения кредита, взятого ОСОБА_14, завладел и распорядился ими по собственному усмотрению, причинив ОАО ОСОБА_8 Авальущерб в особо крупных размерах.
4. Продолжая совершать преступления, подсудимый ОСОБА_5, совершая преступление в составе организованной группы, повторно, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_9 Авальпутём злоупотребления должностным лицом своим служебным положением, в конце августа 2007 года, совместно с неустановленными следствием лицами, подсудмиой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 1870-К от 09.12.2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, подсудимой ОСОБА_7, назначенной согласно приказа № 968-к от 04.05.2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.
Действуя согласно своей роли, подсудимый ОСОБА_5, в конце августа 2007 года, подыскал ОСОБА_15, и путём уговоров, убедил последнюю оформить на её имя во Фрунзенском отделении Днепропетровской областной дирекции открытого акционерного общества ОСОБА_11 Авалькредит на покупку автомобиля Сузуки ОСОБА_13, регистрационный номер НОМЕР_5 в сумме 34 200 долларов США, при этом сообщил последней, что будет самостоятельно перечислять все необходимые платежи и в полном объёме выполнит все кредитные обязательства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_15 посетил Фрунзенское отделение ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Днепропетровске, где предоставил подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитного дела переданные ему неустановленными следствием соучастниками преступления заведомо поддельные документы, подтверждающие покупку ОСОБА_15 в ООО Украинский Автомобильный холдингавтомобиля Сузуки ОСОБА_13 Витарарегистрационный номер НОМЕР_5, а именно: договор купли-продажи транспортного средства № 143 от 30.08.2007 года, свидетельство о регистрации транспортного средства на указанный выше автомобиль № ЯАА 372932 от 01.09.2007 года, акт приёма-передачи транспортного средства от 30.08.2007 года, тем самым, с соучастниками преступления использовал их, а также предоставил в банк полученную при неустановленных следствием обстоятельствах справку о трудоустройстве ОСОБА_15 в ООО Сеть агенств Страна мечтыи доходе последней.
Подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им подсудимым ОСОБА_5, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением, нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:
- п. 2 ст. 345 Кредитные операции банковХозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредитаотсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_15;
- ст. 49 Кредитные операцииЗакона Украины О банках и банковской деятельности(Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями ОСОБА_8 обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков- проверка кредитоспособности ОСОБА_15 и наличия залогового имущества не проводилась;
- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей за программой ОСОБА_3 и кредит№ П-117/4 от 27.12.2005г. (с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:
- п. 2.6. Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_15 залоговое имущество отсутствует;
- п. 5.1 Кредитный работник: Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_15 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.
- п. 6.3.(4). В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодиллера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты - выдача заёмщику ОСОБА_15 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодиллера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_15 и отсутствии задолженности последней перед продавцом.
Также, подсудимая ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2 Краткий перечень функций: отвечает и контролирует состояние кредитной работы (выдачу, сопровождение кредитов, проверку целевого использования кредитных средств, финансового состояния заёмщика, наличия залогового имущества);
- получает от клиентов документы и сведения, а также отчётности, необходимые для изучения их финансового состояния.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_6 несёт ответственность за:
- не соблюдение требований нормативных документов ОСОБА_9 Авальи НБУ.
- ненадлежащее отношение к возложенным на неё должностным обязанностям согласно п.2 данной инструкции.
Подсудимая ОСОБА_7, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2.1. Задания и обязанности: п.6 Проверка на достоверность полученного пакета документов заёмщика, полноты формирования кредитного дела по потребительскому кредитованию;
- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями, сопровождение кредитов и их возвращения;
- п.8 Представление проэктов кредитных дел на рассмотрение и утверждение кредитным комитетом;
- п.9 Подготовка выводов относительно условий и возможности выдачи кредитов за действующими программами кредитования.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_7 несёт ответственность за:
- полноту оформления дела клиента в соответствии с нормативными документами НБУ, технологическими картами и положениями АППБ Аваль.
- несоблюдение требований законодательных актов Украины, нормативных актов НБУ, постановлений Правления банка, приказов Председателя Правления банка и его заместителей, директора Днепропетровской областной дирекции, начальника управления,
- невыполнение или ненадлежащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед руководством АППБ Аваль, согласно действующего законодательства.
Кроме того, подсудимая ОСОБА_6, без проведения соответствующей проверки произвела запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в справке о трудоустройстве и доходе ОСОБА_15
Продолжая действовать согласно преступного плана, подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, убедив ОСОБА_15 в правильности и законности её решения о получении кредита и отсутствии для неё каких-либо рисков, после чего, 03 сентября 2007 года между ДОД ОАО ОСОБА_8 Авальи ОСОБА_15 оформлен кредитный договор № 220033283, согласно которого 03.09.2007 года ей выданы наличные денежные средства на покупку указанного выше автомобиля в сумме 34 200 долларов США, при этом подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7 контролировали поступление данных денежных средств на расчётный счёт ОСОБА_15 и их выдачу последней в кассе банка.
В этот же день, 03 сентября 2007 года, около 18 часов 05 минут, ОСОБА_15, находясь в помещении Фрунзенского отделения ДОД ОАО ОСОБА_11 ОСОБА_3, расположенного по адресу: г. Днепропетровск, ул. Донецкое шоссе,1, будучи введённой в заблуждение относительно условий погашения кредита подсудимым ОСОБА_5, передала последнему для приобретения автомобиля Сузуки ОСОБА_13, регистрационный номер НОМЕР_5 деньги в сумме 34 200 долларов США, что в эквиваленте в соответствии с официальным курсом НБУ на 3.09.2007 года составляет 172710 грн. и в 863 раза превышает необлагаемый налогом минимум доходов граждан на момент совершения преступления, которыми подсудимый ОСОБА_5 совместно с соучастниками преступления, не имея намерения выполнять свои обязательства относительно покупки автомобиля и выплаты денежных средств в счёт погашения кредита, взятого ОСОБА_15, завладел и распорядился ими по собственному усмотрению, причинив ОАО ОСОБА_8 Авальущерб в особо крупных размерах.
5. Продолжая совершать преступления, подсудимый ОСОБА_5, совершая преступление в составе организованной группы, повторно, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_9 ОСОБА_3, путём злоупотребления должностным лицом своим служебным положением, в середине сентября 2007 года, совместно с неустановленными следствием лицами, подсудимой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 1870-К от 09.12.2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, подсудимой ОСОБА_7, назначенной согласно приказа № 968-к от 04.05.2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.
Действуя согласно своей роли, подсудимый ОСОБА_5, в середине сентября 2007 года, подыскал ОСОБА_16 и путём уговоров, убедил последнюю оформить на её имя во Фрунзенском отделении Днепропетровской областной дирекции открытого акционерного общества ОСОБА_11 Авалькредит на покупку автомобиля Фольцваген Пассат, регистрационный номер НОМЕР_6 в сумме 236 000 грн., при этом сообщил последней, что будет самостоятельно перечислять все необходимые платежи и в полном объёме выполнит все кредитные обязательства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_16 посетил Фрунзенское отделение ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Днепропетровске, где предоставил подсудимы ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитного дела переданные ему неустановленными следствием соучастниками преступления заведомо поддельные документы, подтверждающие покупку ОСОБА_16 в ООО Автопарк Люксавтомобиля Фольцваген Пассатрегистрационный номер НОМЕР_6, а именно: договор купли-продажи транспортного средства № 91 от 21.09.2007 года, свидетельство о регистрации транспортного средства на указанный выше автомобиль № ЯАА 792415 от 21.09.2007 года, акт приёма-передачи транспортного средства, тем самым с соучастниками преступления использовал их, а также предоставил в банк полученную при не установленных следствием обстоятельствах справку о трудоустройстве ОСОБА_16 в ООО Мережа агенцій Країна Мрійи доходе последней.
Подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им подсудимым ОСОБА_5, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:
- п. 2 ст. 345 Кредитные операции банковХозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредитаотсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_16;
- ст. 49 Кредитные операцииЗакона Украины О банках и банковской деятельности(Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями ОСОБА_8 обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков- проверка кредитоспособности ОСОБА_16 и наличия залогового имущества не проводилась;
- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей за программой ОСОБА_3 и кредит№ П-117/4 от 27.12.2005г. (с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:
- п. 2.6. Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_16 залоговое имущество отсутствует;
- п. 5.1 Кредитный работник: Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_16 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.
- п. 6.3.(4). В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодиллера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты- выдача заёмщику ОСОБА_16 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодиллера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_16 и отсутствии задолженности у последней перед продавцом.
Также, подсудимая ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2 Краткий перечень функций: отвечает и контролирует состояние кредитной работы (выдачу, сопровождение кредитов, проверку целевого использования кредитных средств, финансового состояния заёмщика, наличия залогового имущества);
- получает от клиентов документы и сведения, а также отчётности, необходимые для изучения их финансового состояния.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_6 несёт ответственность за:
- не соблюдение требований нормативных документов ОСОБА_9 Авальи НБУ.
- ненадлежащее отношение к возложенным на неё должностным обязанностям согласно п.2 данной инструкции.
Подсудимая ОСОБА_7, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2.1. Задания и обязанности: п.6 Проверка на достоверность полученного пакета документов заёмщика, полноты формирования кредитного дела по потребительскому кредитованию;
- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями , сопровождение кредитов и их возвращения;
- п.8 Представление проэктов кредитных дел на рассмотрение и утверждение кредитным комитетом;
- п.9 Подготовка выводов относительно условий и возможности выдачи кредитов за действующими программами кредитования.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_7 несёт ответственность за:
- полноту оформления дела клиента в соответствии с нормативными документами НБУ, технологическими картами и положениями АППБ Аваль.
- несоблюдение требований законодательных актов Украины, нормативных актов НБУ, постановлений Правления банка, приказов Председателя Правления банка и его заместителей, директора Днепропетровской областной дирекции, начальника управления,
- невыполнение или ненадлежащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед руководством АППБ Аваль, согласно действующего законодательства.
Продолжая действовать согласно преступного плана, подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, убедив ОСОБА_16 в правильности и законности её решения о получении кредита и отсутствии для неё каких-либо рисков, после чего, 24 сентября 2007 года между ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3 и ОСОБА_16 оформлен кредитный договор № 22033551, согласно которого 24.09.2007 года ей выданы наличные денежные средства на покупку указанного выше автомобиля в сумме 236 000 грн., при этом подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7 контролировали поступление данных денежных средств на расчётный счёт ОСОБА_16 и их выдачу последней в кассе банка.
В этот же день, 24 сентября 2007 года, около 16 часов 30 минут ОСОБА_16, находясь в помещении Фрунзенского отделения ДОД ОАО ОСОБА_11 ОСОБА_3, расположенного по адресу: г. Днепропетровск, ул. Донецкое шоссе,1, будучи введённым в заблуждение относительно условий погашения кредита, подсудимым ОСОБА_5, передала последнему для приобретения автомобиля Фольцваген Пассат, регистрационный номер НОМЕР_6 деньги в сумме 236 000 грн., что в 1180 раз превышает не облагаемый налогом минимум доходов граждан на момент совершения преступления, которыми подсудимый ОСОБА_5, овместно с соучастниками преступления, не имея намерения выполнять свои обязательства относительно покупки автомобиля и выплаты денежных средств в счёт погашения кредита, взятого ОСОБА_17, завладел и распорядился ими по собственному усмотрению, причинив ОАО ОСОБА_8 Авальущерб в особо крупных размерах.
6. Продолжая совершать преступления, подсудимый ОСОБА_5, совершая преступление в составе организованной группы, повторно, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_9 Авальпутём злоупотребления должностным лицом своим служебным положением, в конце ноября 2007 года совместно с неустановленными следствием лицами, подсудимой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 1870-К от 09.12.2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, подсудимой ОСОБА_7, назначенной согласно приказа № 968-к от 04.05.2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.
Действуя согласно своей роли, подсудимый ОСОБА_5, в конце ноября 2007 года, подыскал ОСОБА_18 и путём уговоров, убедил последнего оформить на его имя во Фрунзенском отделении Днепропетровской областной дирекции открытого акционерного общества ОСОБА_11 Авалькредит на покупку автомобиля НОМЕР_7 в сумме 38 200 долларов США, при этом сообщил последнему, что будет самостоятельно перечислять все необходимые платежи и в полном объёме выполнит все кредитные обязательства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_18 посетил Фрунзенское отделение ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Днепропетровске, где предоставил подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитного дела переданные ему неустановленными следствием соучастниками преступления заведомо поддельные документы, подтверждающие покупку ОСОБА_18 в ООО Автопарк Люксавтомобиля ОСОБА_19 номер НОМЕР_8, а именно: договор купли-продажи транспортного средства № 112 от 25 ноября 2007 года, свидетельство о регистрации транспортного средства на указанный выше автомобиль № АЕС 232741 от 24.11.2007 года, акт приёма-передачи транспортного средства от 27.11.2007 года, тем самым с соучастниками преступления использовал их, а также предоставил в банк полученную при не установленных следствием обстоятельствах справку о трудоустройстве ОСОБА_18 в ООО НПП Агротехмаш и доходе последнего.
Подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им подсудимым ОСОБА_5, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением, нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:
- п. 2 ст. 345 Кредитные операции банковХозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредитаотсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_18;
- ст. 49 Кредитные операцииЗакона Украины О банках и банковской деятельности(Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями ОСОБА_8 обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков- проверка кредитоспособности ОСОБА_18 и наличия залогового имущества не проводилась;
- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей за программой ОСОБА_3 и кредит№ П-117/4 от 27.12.2005г.(с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:
- п. 2.6. Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_18 залоговое имущество отсутствует;
- п. 5.1 Кредитный работник: Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_18 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.
- п. 6.3.(4). В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодиллера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты - выдача заёмщику ОСОБА_18 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодиллера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_18 и отсутствии задолженности у последнего перед продавцом.
Также подсудимыя ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2 Краткий перечень функций: отвечает и контролирует состояние кредитной работы (выдачу, сопровождение кредитов, проверку целевого использования кредитных средств, финансового состояния заёмщика, наличия залогового имущества);
- получает от клиентов документы и сведения, а также отчётности, необходимые для изучения их финансового состояния.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_6 несёт ответственность за:
- не соблюдение требований нормативных документов ОСОБА_9 Авальи НБУ.
- ненадлежащее отношение к возложенным на неё должностным обязанностям согласно п.2 данной инструкции.
Подсудимая ОСОБА_7, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2.1. Задания и обязанности: п.6 Проверка на достоверность полученного пакета документов заёмщика, полноты формирования кредитного дела по потребительскому кредитованию;
- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями , сопровождение кредитов и их возвращения;
- п.8 Представление проэктов кредитных дел на рассмотрение и утверждение кредитным комитетом;
- п.9 Подготовка выводов относительно условий и возможности выдачи кредитов за действующими программами кредитования.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_7 несёт ответственность за:
- полноту оформления дела клиента в соответствии с нормативными документами НБУ, технологическими картами и положениями АППБ Аваль.
- несоблюдение требований законодательных актов Украины, нормативных актов НБУ, постановлений Правления банка, приказов Председателя Правления банка и его заместителей, директора Днепропетровской областной дирекции, начальника управления,
- невыполнение или ненадлежащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед руководством АППБ Аваль, согласно действующего законодательства.
Кроме того, подсудимая ОСОБА_6 без проведения соответствующей проверки произвела запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в справке о трудоустройстве и доходе ОСОБА_18
Продолжая действовать согласно преступного плана, подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, убедив ОСОБА_18 в правильности и законности его решения о получении кредита и отсутствии для него каких-либо рисков, после чего, 27 ноября 2007 года между ДОД ОАО ОСОБА_8 Авальи ОСОБА_18 оформлен кредитный договор № 014/3170/140832/73, согласно которого 27 ноября 2007 года ему выданы наличные денежные средства на покупку указанного выше автомобиля в сумме 38 200 долларов США, при этом подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7 контролировали поступление данных денежных средств на расчётный счёт ОСОБА_18 и их выдачу последнему в кассе банка.
7. Продолжая совершать преступления, подсудимый ОСОБА_5, совершая преступление в составе организованной группы, повторно, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_9 Авальпутём злоупотребления должностным лицом своим служебным положением, в конце января 2008 года, совместно с неустановленными следствием лицами, подсудимой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 1870-К от 09.12.2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, подсудимой ОСОБА_7, назначенной согласно приказа № 968-к от 04.05.2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.
Действуя согласно своей роли,подсудимый ОСОБА_5, в конце января 2008 года, подыскал ОСОБА_20 и путём уговоров, убедил последнюю оформить на её имя во Фрунзенском отделении Днепропетровской областной дирекции открытого акционерного общества ОСОБА_11 Авалькредит на покупку автомобиля Тойота РАФ 4, регистрационный номер НОМЕР_9 в сумме 35 000 долларов США., при этом сообщил последней, что будет самостоятельно перечислять все необходимые платежи и в полном объёме выполнит все кредитные обязательства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_20 посетил Фрунзенское отделение ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Днепропетровске, где предоставил подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитного дела переданные ему неустановленными следствием соучастниками преступления заведомо поддельные документы, подтверждающие покупку ОСОБА_20 в ЧП Таити Автоавтомобиля Тойота РАФ 4регистрационный номер НОМЕР_9, а именно: договор купли-продажи транспортного средства № 18/01 от 29.01.2008 года, свидетельство о регистрации транспортного средства на указанный выше автомобиль № АЕС 136387 от 30.01.2008 года, акт приёма-передачи транспортного средства от 01.02.2008 года, тем самым с соучастниками преступления использовал их, а также предоставил в банк полученную при не установленных следствием обстоятельствах справку о трудоустройстве ОСОБА_20 в ЧП Конуси доходе последней.
Подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им подсудимым ОСОБА_5, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением, нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:
- п. 2 ст. 345 Кредитные операции банковХозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20, N 21-22, ст.144), с изменениями Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредитаотсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_20;
- ст. 49 Кредитные операцииЗакона Украины О банках и банковской деятельности(Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями ОСОБА_8 обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков- проверка кредитоспособности ОСОБА_20 и наличия залогового имущества не проводилась;
- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей за программой ОСОБА_3 и кредит№ П-117/4 от 27.12.2005г.(с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:
- п. 2.6. Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_20 залоговое имущество отсутствует;
- п. 5.1 Кредитный работник: Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_20 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.
- п. 6.3.(4). В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодиллера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты - выдача заёмщику ОСОБА_20 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодиллера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_20 и отсутствии задолженности последней перед продавцом.
Также, подсудимая ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2 Краткий перечень функций: отвечает и контролирует состояние кредитной работы (выдачу, сопровождение кредитов, проверку целевого использования кредитных средств, финансового состояния заёмщика, наличия залогового имущества);
- получает от клиентов документы и сведения, а также отчётности, необходимые для изучения их финансового состояния.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_6 несёт ответственность за:
- не соблюдение требований нормативных документов ОСОБА_9 Авальи НБУ.
- ненадлежащее отношение к возложенным на неё должностным обязанностям согласно п.2 данной инструкции.
Подсудимая ОСОБА_7, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2.1. Задания и обязанности: п.6 Проверка на достоверность полученного пакета документов заёмщика, полноты формирования кредитного дела по потребительскому кредитованию;
- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями , сопровождение кредитов и их возвращения;
- п.8 Представление проэктов кредитных дел на рассмотрение и утверждение кредитным комитетом;
- п.9 Подготовка выводов относительно условий и возможности выдачи кредитов за действующими программами кредитования.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_7 несёт ответственность за:
- полноту оформления дела клиента в соответствии с нормативными документами НБУ, технологическими картами и положениями АППБ Аваль.
- несоблюдение требований законодательных актов Украины, нормативных актов НБУ, постановлений Правления банка, приказов Председателя Правления банка и его заместителей, директора Днепропетровской областной дирекции, начальника управления,
- невыполнение или ненадлежащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед руководством АППБ Авальсогласно действующего законодательства.
Кроме того, подсудимая ОСОБА_6 без проведения соответствующей проверки сделала запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в справке о трудоустройстве и доходе ОСОБА_20
Продолжая действовать согласно преступного плана, подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, убедив ОСОБА_20 в правильности и законности её решения о получении кредита и отсутствии для неё каких-либо рисков, после чего, 31 января 2008 года между ДОД ОАО ОСОБА_8 Авальи ОСОБА_20 оформлен кредитный договор № 014/3170/143620/73, согласно которого 01.02.2008 года ей выданы наличные денежные средства на покупку указанного выше автомобиля в сумме 35 000 долларов США, при этом подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7 контролировали поступление данных денежных средств на расчётный счёт ОСОБА_20 и их выдачу последней в кассе банка.
8. Продолжая совершать преступления, подсудимый ОСОБА_5, совершая преступление в составе организованной группы, повторно, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_9 Авальпутём злоупотребления должностным лицом своим служебным положением, в конце января 2008 года, совместно с неустановленными следствием лицами, подсудимой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 1870-К от 09.12. 2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, подсудимой ОСОБА_7, назначенной согласно приказа № 968-к от 04.05.2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.
Действуя согласно своей роли, подсудимый ОСОБА_5, в конце января 2008 года, подыскал ОСОБА_21 и путём уговоров, убедил последнюю оформить на её имя во Фрунзенском отделении Днепропетровской областной дирекции открытого акционерного общества ОСОБА_11 Авалькредит на покупку автомобиля Тойота Прадо, регистрационный номер НОМЕР_10 в сумме 47 000 долларов США., при этом сообщил последней, что будет самостоятельно перечислять все необходимые платежи и в полном объёме выполнит все кредитные обязательства перед банком, после чего вместе с ОСОБА_21 посетил Фрунзенское отделение ДОД ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, расположенное по ул. Донецкое шоссе,1 в г. Днепропетровске, где предоставил подсудимым ОСОБА_6 и ОСОБА_7 для оформления кредитного дела переданные ему неустановленными следствием соучастниками преступления заведомо поддельные документы, подтверждающие покупку ОСОБА_21 в ЧП Таити Автоавтомобиля Тойота Прадорегистрационный номер НОМЕР_10, а именно: договор купли-продажи транспортного средства № 22/01 от 28 января 2008 года, свидетельство о регистрации транспортного средства на указанный выше автомобиль № АЕС 150441 от 29.01.2008 года, акт приёма-передачи транспортного средства от 05.02.2008 года, тем самым с соучастниками преступления использовал их, а также предоставил в банк полученную при не установленных следствием обстоятельствах справку о трудоустройстве ОСОБА_21 в ООО Галактикаи доходе последней.
Подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им подсудимым ОСОБА_5, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением, нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:
- п. 2 ст. 345 Кредитные операции банковХозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредитаотсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_21;
- ст. 49 Кредитные операцииЗакона Украины О банках и банковской деятельности(Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями ОСОБА_8 обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков- проверка кредитоспособности ОСОБА_21 и наличия залогового имущества не проводилась;
- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей за программой ОСОБА_3 и кредит№ П-117/4 от 27.12.2005г.(с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:
- п. 2.6. Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_21 залоговое имущество отсутствует;
- п. 5.1 Кредитный работник: Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_21 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.
- п. 6.3.(4). В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодиллера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты- выдача заёмщику ОСОБА_21 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодиллера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_21 и отсутствии задолженности последней перед продавцом.
Также, подсудимая ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2 Краткий перечень функций:отвечает и контролирует состояние кредитной работы (выдачу, сопровождение кредитов, проверку целевого использования кредитных средств, финансового состояния заёмщика, наличия залогового имущества);
- получает от клиентов документы и сведения, а также отчётности, необходимые для изучения их финансового состояния.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_6 несёт ответственность за:
- не соблюдение требований нормативных документов ОСОБА_9 Авальи НБУ.
- ненадлежащее отношение к возложенным на неё должностным обязанностям согласно п.2 данной инструкции.
Подсудимая ОСОБА_7, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2.1. Задания и обязанности: п.6 Проверка на достоверность полученного пакета документов заёмщика, полноты формирования кредитного дела по потребительскому кредитованию;
- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями, сопровождение кредитов и их возвращения;
- п.8 Представление проэктов кредитных дел на рассмотрение и утверждение кредитным комитетом;
- п.9 Подготовка выводов относительно условий и возможности выдачи кредитов за действующими программами кредитования.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_7 несёт ответственность за:
- полноту оформления дела клиента в соответствии с нормативными документами НБУ, технологическими картами и положениями АППБ Аваль.
- несоблюдение требований законодательных актов Украины, нормативных актов НБУ, постановлений Правления банка, приказов Председателя Правления банка и его заместителей, директора Днепропетровской областной дирекции, начальника управления,
- невыполнение или ненадлежащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед руководством АППБ Аваль, согласно действующего законодательства.
Кроме того, посдуимая ОСОБА_6 без проведения соответствующей проверки сделала запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в справке о трудоустройстве и доходе ОСОБА_21
9. Продолжая совершать преступления, подсудимый ОСОБА_5, совершая преступление в составе организованной группы, повторно, имея умысел на завладение чужим имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_9 Авальпутём злоупотребления должностным лицом своим служебным положением, в середине февраля 2008 года совместно с не установленными следствием лицами, подсудимой ОСОБА_6, назначенной согласно приказа № 1870-К от 9 декабря 2003 года начальником Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, подсудимой ОСОБА_7, назначенной согласно приказа № 968-к от 4 мая 2006 года главным экономистом Фрунзенского отделения Днепропетровской областной дирекции ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_3, обладающими распорядительными функциями и являющимися должностными лицами, вступил в предварительный сговор и распределил роли в совершении указанного преступления.
Подсудимый ОСОБА_6 и ОСОБА_7, действуя согласно своей роли на основании заведомо поддельных документов, предоставленных им подсудимым ОСОБА_5, а также документов, предоставленных заёмщиком, составили пакет документов, необходимых для оформления кредитного дела, при этом злоупотребляя своим служебным положением нарушили требования нормативных актов Украины, а именно:
- п. 2 ст. 345 Кредитные операции банковХозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями Кредитные отношения осуществляются на основании кредитного договора, который заключается между кредитором и заёмщиком в письменной форме. В кредитном договоре предусматриваются цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, виды обеспечения обязательств заёмщика, процентные ставки, права и обязанности сторон относительно выдачи и погашения кредитаотсутствовало обеспечение обязательств заёмщика ОСОБА_22;
- ст. 49 Кредитные операцииЗакона Украины О банках и банковской деятельности(Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями ОСОБА_8 обязан при предоставлении кредитов придерживаться основных принципов кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заёмщиков и наличие обеспечения кредитов, придерживаться установленных Национальным банком Украины требований относительно концентрации рисков- проверка кредитоспособности ОСОБА_22 и наличия залогового имущества не проводилась;
- п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей за программой ОСОБА_3 и кредит№ П-117/4 от 27.12.2005г.(с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:
- п. 2.6. Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает транспортное средство, которое покупается за счет кредитных денег- по кредитному договору заёмщика ОСОБА_22 залоговое имущество отсутствует;
- п. 5.1 Кредитный работник: Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..- в кредитном деле заёмщика ОСОБА_22 имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.
- п. 6.3.(4). В случае предоставления кредитных денежных средств заёмщику путём безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя продавца (автодиллера). На протяжении трёх рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное транспортное средство. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты - выдача заёмщику ОСОБА_22 наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя продавца (автодиллера), в кредитном деле отсутствуют уведомление на имя банка от продавца о получении кредитных денег от заёмщика ОСОБА_22 и отсутствии задолженности у последнего перед продавцом.
Также подсудимая ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2 Краткий перечень функций
- отвечает и контролирует состояние кредитной работы (выдачу, сопровождение кредитов, проверку целевого использования кредитных средств, финансового состояния заёмщика, наличия залогового имущества);
- получает от клиентов документы и сведения, а также отчётности, необходимые для изучения их финансового состояния.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_6 несёт ответственность за:
- не соблюдение требований нормативных документов ОСОБА_9 Авальи НБУ.
- ненадлежащее отношение к возложенным на неё должностным обязанностям согласно п.2 данной инструкции.
Подсудимая ОСОБА_7, злоупотребляя своим служебным положением, не выполнила функции, которые были на неё возложены согласно должностной инструкции:
- Раздел 2.1. Задания и обязанности
- п.6 Проверка на достоверность полученного пакета документов заёмщика, полноты формирования кредитного дела по потребительскому кредитованию;
- п.7 Осуществление контроля за кредитными операциями , сопровождение кредитов и их возвращения;
- п.8 Представление проэктов кредитных дел на рассмотрение и утверждение кредитным комитетом;
- п.9 Подготовка выводов относительно условий и возможности выдачи кредитов за действующими программами кредитования.
Согласно должностной инструкции подсудимая ОСОБА_7 несёт ответственность за:
- полноту оформления дела клиента в соответствии с нормативными документами НБУ, технологическими картами и положениями АППБ Аваль.
- несоблюдение требований законодательных актов Украины, нормативных актов НБУ, постановлений Правления банка, приказов Председателя Правления банка и его заместителей, директора Днепропетровской областной дирекции, начальника управления,
- невыполнение или ненадлежащее выполнение своих прямых обязанностей в соответствии с данной инструкцией перед руководством АППБ Авальсогласно действующего законодательства.
Кроме того, подсудимая ОСОБА_7 без проведения соответствующей проверки сделала запись в кредитном деле о фактическом соответствии данных, указанных в справке о трудоустройстве и доходе ОСОБА_22
Будучи допрошенными в качестве подсудимых:
- ОСОБА_5 вину не признал, пояснив суду, что хищения имущества ОАО ОСОБА_9 Авальне совершал, поддельные документы не использовал, ему не было известно, что документы из автосалонов являлись поддельными. Также, пояснил суду, что документы для оформления договоров кредита на автомобили, в банк привозил ОСОБА_18, который в настоящее время, умер, о происхождении документов ему ничего не известно, он по просьбе ОСОБА_18 подыскивал людей, с целью оказания помощи его знакомым для получения кредита в банке. С подсудимыми ОСОБА_6 и ОСОБА_7, знаком, как с сотрудниками банка, поскольку ранее обслуживался в указанном отделении банка, однако никаких денежных средств ОСОБА_6 и ОСОБА_7 не передавал, денег от них не получал, за помощь в сборе документов, необходимых для оформления кредитов, он получал от ОСОБА_18 вознаграждение в размере 1000 долларов США за оформление каждого кредита. Он помогал оформлять документы для получения кредита только ОСОБА_10, ОСОБА_14, ОСОБА_16, ОСОБА_12, ОСОБА_22. ОСОБА_20, ОСОБА_21, ОСОБА_23, ОСОБА_24, ОСОБА_25 кредит оформлять им не помогал, о получении кредитов данными лицами ему ничего не известно.
-ОСОБА_6 виновной себя не признала, пояснив суду, что хищений имущества ОАО ОСОБА_9 Авальне совершала, поддельные документы не использовала, участия в организованной преступной группе не принимала. При выдаче кредитов руководствовалась инструкциями банка, нарушений не допускала. Также, подсудимая суду пояснила, что знакома с подсудимым ОСОБА_5, поскольку он являлся клиентом банка, никаких преимуществ, при выдаче кредита лицам, указанным в обвинительном заключении, ею, как руководителем отделения банка, предоставлено не было.
О виновности подсудимых суд делает вывод исходя из следующих доказательств.
Так, показаниями свидетеля ОСОБА_10 суду подтверждено, что весной 2007 года, он познакомился с подсудимым ОСОБА_5, который пояснил ему, что работники его фирмы оказывают помощь в оформлении кредитов и от ОСОБА_10 необходимы только копии его паспорта и идентификационного кода. Затем, он вместе с подсудимым ОСОБА_5 приехали во Фрунзенское отделение ОСОБА_11 банк Авальг. Днепропетровска, где ОСОБА_5 подвел его к начальнику отделения ОСОБА_6 На следующий день он и ОСОБА_5 снова приехали в банк, где он заполнял документы необходимые для заключения кредитного договора, в присутствии ОСОБА_6, последняя обсуждала с ОСОБА_5 какая необходима справка о заработной плате для него- Палиенко Д.А., чтобы получить кредитные средства. ОСОБА_5 ему сообщил, что кредит они ему возьмут на большую сумму, чем он рассчитывал и ОСОБА_5 приобретёт автомобиль Тойота Кэмридля своих знакомых, которые будут выплачивать этот кредит, а ему передаст имеющийся у него автомобиль Митсубиши Паджеро Вагон, на что он согласился. После этого, ОСОБА_10 в банк не приходил, денег по оформленному им кредиту не получал. ОСОБА_5 передал ему автомобиль Митсубиши, за который он выплачивал кредит. Через несколько месяцев, он по требованию ОСОБА_5 вернул ему автомобиль. Кроме того, ОСОБА_5 после их знакомства попросил его найти людей среди своих знакомых, которые хотят заработать, объяснив, что у него есть много знакомых, которые хотят взять в кредит автомобиль, однако по ряду причин банки им в этом отказывают. ОСОБА_5 предложил ему, что оформить на себя кредит в банке на покупку автомобиля и сказал, что лица, которые его приобретут, будут добросовестно выплачивать полученные деньги, а за услугу он выплачивает вознаграждение в сумме 1000 долларов США. ОСОБА_5 убедил его, что данная операция является безопасной, поскольку банк оформит договор залога на автомобиль и в случае невыплаты денег заберёт его. После этого, в разговоре со своими знакомыми он рассказывал им о предложении ОСОБА_5, на которое согласились ОСОБА_12, ОСОБА_15, ОСОБА_14 Ему известно, сто подсудимый ОСОБА_5 также оформил на них кредиты, однако денежного вознаграждения они не получали, а также не получали кредитных средств. Автомобиль Тойота Кемри, который был якобы взят им в кредит, он никогда не видел, кто его эксплуатирует, и где он находится, ему не известно. Какие документы ОСОБА_5 предоставил в банк для получения на него кредита, ему не известно. В ходе общения с ОСОБА_5, он понял, что ОСОБА_5 близко знаком с ОСОБА_6, что также подтвердил свидетель в ходе очной ставки с ОСОБА_5 ( Т.10 л.д. 38-49) в ходе досудебного следствия.
Как следует из показаний свидетеля ОСОБА_16 (т. 1 л.д. 161-162), что в середине сентября 2007 года, её родственник ОСОБА_18 предложил заработать денег, путём оформления кредита в банке на её имя, который будут оплачивать иные лица, за что обещал ей выплатить вознаграждение в размере 1000 гривен, на что она, в связи с тяжёлым материальным положением, согласилась. 24 сентября 2007 года, рано утром к ней домой заехал ОСОБА_18 вместе с ранее незнакомым ей ОСОБА_5, с которыми она направилась в г. Днепропетровск к Фрунзенскому отделению банка ОСОБА_11 банк ОСОБА_3. Возле банка ОСОБА_5 позвонил по телефону, и к ним из банка вышла подсудимая ОСОБА_6, с которой ОСОБА_5 отошел в сторону и о чём-то говорил, после чего, они все зашли в помещение банка, где ОСОБА_6 принесла ряд документов, которые необходимо было заполнить. Затем ОСОБА_6 указывала ей какие сведения необходимо заполнять. Она заполнила анкету заемщика, какие-то другие документы, при этом не вникала в их содержание, затем подписала их. В анкете заемщика в графе трудоустройство, она, под диктовку ОСОБА_5 написала, что работает в туристическом агенстве, с окладом более 6000 гривен в месяц, при этом последний сказал, что так надо написать. После заполнения всех документов, она отдала их ОСОБА_6 Затем, она вместе с ОСОБА_6 и ОСОБА_5 прошла к нотариусу, который находился неподалеку, где она подписала договор залога транспортного средства. Перед тем, как зайти к нотариусу, ОСОБА_5 выдал ей деньги для оплаты услуг нотариуса. Нотариус её ни о чем не спрашивала, а только указала, где она должна расписаться. После нотариуса они вернулись в банк, где ОСОБА_6, подошла к кассе, взяла у кассира квитанции о получении денег и попросила её подписать их, после подписания квитанций ОСОБА_5 забрал их, и попросил её подождать его на улице, а сам вместе с ОСОБА_6 остался возле кассы. Она вышла из банка, через несколько минут вышел ОСОБА_5, после чего ОСОБА_18С.и ОСОБА_5 отвезли её на работу. В настоящее время она не знает, где приобретён и находится автомобиль, приобретённый по её кредиту, и кто им управляет. Деньги в счет погашения кредита она в банк не платила. Каких-либо документов по страхованию в связи с получением кредита она не подписывала и не видела, что также подтвердил свидетель в ходе очной ставки с ОСОБА_5 ( Т.10 л.д. 63-69) в ходе досудебного следствия.
Как следует из пояснений ОСОБА_18 (Т. 1 л.д. 11-12), что в июле 2007 года он познакомился с ОСОБА_5 в связи с ремонтом автомобиля и остался должен ему денежные средства, в связи с чем, ОСОБА_5 предложил ему в счет долга оформить на него кредит на покупку автомобиля и пообещал выплатить ему еще 1000 долларов США, на что он согласился. ОСОБА_5 предупредил его, что кредит оформляется на его имя, а автомобилем будет пользоваться другой человек, который и будет оплачивать кредит. В связи с этим, он передал ОСОБА_5 свой паспорт и справку о присвоении на его имя идентификационного номера и ОСОБА_5 сообщил ему, что он должен прийти во Фрунзенское отделение банка Аваль. Когда он пришёл в помещение Фрунзенского отделения банка Аваль, то подошел в кабинет к ОСОБА_26, там же находилась и ОСОБА_7, сказал, что пришёл от ОСОБА_5 ОСОБА_6 предоставила ему бланки документов, которые они совместно с ней стали заполнять, она ему показала уведомление на продажу с автосалона автомобиля, показала справку о его доходах, и сказала, кем он, якобы, работает. На следующий день ему позвонил ОСОБА_5 и сказал, что ему необходимо подписать договор в том же отделении банка. По приезду в банк, там уже находился ОСОБА_5, в кабинете у ОСОБА_6, он подписал квитанции, и отнес их в кассу. После того, как он отдал квитанции в кассу, ОСОБА_5, сказал ему, чтобы он вышел и подождал его на улице. Примерно через 15 минут с отделения банка вышел ОСОБА_5 с пакетом, из которого достал 1 000 долларов США и передал их ему. После заполнения документов и до получения им денег, он и ОСОБА_6 ездили в нотариальную контору, где он подписал договор залога на автомобиль Субару Форестер.
Свидетель ОСОБА_29 суду пояснила, что в период времени 2007 года, работала ведущим экономистом Фрунзенского отделения ОСОБА_8 ОСОБА_3, с подсудимым ОСОБА_6, ОСОБА_7 знакома как с бывшими коллегами, подсудимого ОСОБА_5, знает, как клиента банка, он часто находился в отделении банка и общался в основном с подсудимыми ОСОБА_6 и ОСОБА_7, неоднократно приводил в банк для получения кредита на покупку автомобилей разных лиц, однако обстоятельства заключения кредитных договоров, являющихся предметом рассмотрения дела, ей неизвестны.
Свидетель ОСОБА_30 в суде пояснила, что в 2007 году работала экономистом Фрунзенского отделения ОСОБА_8 ОСОБА_3, подсудимого ОСОБА_5 она знает, как клиента банка. ОСОБА_5 часто видела в отделении банка, по каким воспросам он приходил ей неизвестно, однако общался преимущественно с подсудимыми ОСОБА_6 и ОСОБА_7
Свидетели ОСОБА_31 и ОСОБА_32 суду пояснили, что в 2007 году, работали кассирами Фрунзенского отделения ОСОБА_8 ОСОБА_3, при выдачи денег, проверяли паспортные данные и, приняв ордер на выдачу кредитных денег, сверяли правильность данных, уквазанных в ордере и паспорте, наличие подписи контролёра, после чего, распечатав заявление на выдачу наличных средств, которые подписывал клиент, выдавали наличные денежны средства.
Свидетели ОСОБА_33, ОСОБА_34, ОСОБА_35 суду пояснили, что работают в отдетеле внутрибанковской безопасности Днепропетровского управления ОАО ОСОБА_9 ОСОБА_35, который занимается карточной и финансовой безопасностью. Указанным отделом проверка проводится при выдаче кредитом отделениями банка сверх установленного лимита свыше 250 000 гривен, либо 50 000 долл. США. Если сумма кредита не превышает лимит, все проверки проводят ответственные работники отделения банка, в котором выдается кредит. Проверка информации, связанной с проверкой залогового имущества, мест его приобретения не производится, данные вопросы должны выяснять работники отделения, которое выдает кредит, поскольку они непосредственно общаются с заемщиками и изучают предоставленные последним документы. Подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7 не обращались к ним, ни в телефонном режиме, ни по электронной почте провести проверку заемщиков по кредитам, которые выдавались их отделением. При изучении кредитных договоров с ОСОБА_15, ОСОБА_10, ОСОБА_16, ОСОБА_21, ОСОБА_22, ОСОБА_18, ОСОБА_25, ОСОБА_20, ОСОБА_14, ОСОБА_24, ОСОБА_12, утверждают, что проверка их отделом по указанным кредитам не производилась т.к. они выданы в пределах установленного лимита, поэтому всю проверку по ним должны были осуществлять работники Фрунзенского отделения банка, которые их выдавали. Данные обязанности закреплены в их должностных инструкциях, а также в инструкциях банка.
Свидетель ОСОБА_36 суду пояснил, что в ходе следствия ему были предоставлены документы, выданные якобы работниками его предприятия, находящиеся в кредитном деле ОСОБА_15, однако свидетель указал, что данные документы поддельные, поскольку работниками ОАО Украинский автомобильный холдингне выдавались, подпись, выполненная от его имени, ему не принадлежит. ОСОБА_15 автомобиль на его предприятии не приобретала, кроме того, указанное преприятие автомобили марки Сузукине продаёт. Такой документ, как квитанция к приходному ордеру вообще не используется при продаже автомобилей, а выписывается счёт, который подписывает главный бухгалтер, поскольку кассира на предприятии не существует. На указанных выше бланках стоит оттиск печати ОАО Украинский автомобильный холдинг сиреневого цвета, однако используется только чернила синего цвета, кроме того, указал, что печать на всех документах нечеткая и выполненная на цветном принтере.
Свидетель ОСОБА_37, суду пояснил, что в ходе следствия ему были представлены документы, выданные якобы работниками его предприятия, находящиеся в кредитных делах ОСОБА_21, ОСОБА_20, ОСОБА_24, ОСОБА_12, а именно счета, квитанции к приходному ордеру, договора купли-продажи транспортного средства, акты приема передачи. Свидетель указал, что данные документы поддельные, работниками ЧП Таити-Автоне выдавались, подпись, выполненная от его имени, ему не принадлежит. ОСОБА_21, ОСОБА_20, ОСОБА_24, ОСОБА_12, никогда не приобретали автомобили на предприятии. Кроме того, они не продают автомобили марки Субари, Тойота, Митсубиши. В деятельности ЧП Таити-Авто, квитанция к приходному ордеру вообще не используется при продаже автомобилей, а выписывается счёт, который подписывает менеджер, должности кассира на предприятии нет. Наличные деньги в счет оплаты автомобиля не принимаются, оплата производится клиентами исключительно через банк.
Свидетель ОСОБА_38 суду пояснил, что в ходе следствия ему были представлены документы, выданные якобы работниками его предприятия, находящиеся в кредитных делах ОСОБА_10, ОСОБА_16, ОСОБА_22, ОСОБА_18, ОСОБА_25, ОСОБА_14 - уведомление, квитанции к приходному ордеру, договора купли-продажи транспортного средства, акты приема передачи, на что свидетель указал, что данные документы поддельные, работниками ООО Автопарк люксне выдавались, подпись, выполненная от его имени ему не принадлежит. Указанные лица никогда не приобретали автомобили на указанном предприятии. Такой документ, как квитанция к приходному ордеру не используется при продаже автомобилей, а выписывается счёт, который подписывает главный бухгалтер, должности кассира на предприятии нет. На указанных выше бланках стоит оттиск печати ООО Автопарк люкс, которого не существовало, логотип в виде автомобиля никогда на печатях предприятия не использовался. Кроме того, свиедетель ОСОБА_38 пояснил, что перед тем, как передать автомобиль клиенту, представитель автосалона перегоняет приобретенный автомобиль к отделению банка, в котором клиент берет кредит, и работники банка осматривают и фотографируют автомобиль.
Свидетель ОСОБА_39 суду пояснила, что является сотрудником страховой компании ВУСО, аккредитованной в ОАО ОСОБА_9 ОСОБА_35, в связи с чем были заключены договора о сотрудничестве. При кредитовании новых автомобилей, из автосалона, сотрудник страховой компании не обязан осматривать автомобиль, договор о страховании заключался на основании предоставленных документов - гарантийного письма банка, техпаспорта на автомобиль. Договор страхования заключается до выдачи кредитных средств, в связи с чем, банк должен проверять автомобиль, поскольку на банк, как на сторону в договоре кредита, ложится риск по сделке.
Согласно заключения криминалистической экспертизы № 64/04-184 (Т.5 л.д. 19-24), три подписи от имени директора ОСОБА_36 в уведомлении на имя ОСОБА_15, акте приёма-передачи на имя ОСОБА_15 от 30.08.2007 года, договоре купли-продажи транспортного средства № 143 от 30.08.2007 года, выполнены не директором ООО Украинский автомобильный холдингОСОБА_36, а иным лицом.
Согласно заключения криминалистической экспертизы № 64/06-161 (Т.5 л.д. 77-86), оттиски печати с реквизитами "Частное предприятие "Таити Авто" код 33686358", которые подлежат исследованию (в шести квитанциях к приходному кассового ордеру № 112, № 65, № 66, № 111, № 123, № 125; пяти договорах купли - продажа транспортного средства № 68/06, № 96/08, № 102/08, № 22/01, № 18/01; двух актах приема - передачи № 68/06, № 102/08/2 и пяти счетах № 85, № 115, № 120, № 23, № 25) нанесены не печатью "Частное предприятие "Таити Авто" код 33686358", свободные и экспериментальные образцы оттисков, которой предоставленные на экспертизу. Двадцать три оттиска печати "Частное предприятие "Таити Авто" код 33686358", которые подлежат исследованию, нанесены влажным способом с помощью рельефного клише, изготовленных с нарушением требований, которые предъявляются к продукции специализированных мастерских по изготовлению печатей и штампов.
Согласно заключения криминалистической экспертизы № 64/06-7 (Т.5 л.д. 165-169), оттиски печати с реквизитами ООО "Автопарк Люкс", в актах приема - передачи на имя ОСОБА_16, ОСОБА_40, ОСОБА_25, ОСОБА_18С, ОСОБА_22; в извещениях №04/520, №08/1101, №11/1032 от 30.08.2007г., №11/1032 от 21.09.2007г., №15/1041, №17/1044, №12/1707, №19/02; двенадцати квитанциях к приходному кассовому ордеру №152, №153, №251, №252, №275, №280, №10/12-2, №10/16-2, №1020, №1127, №21/02, №26/02 и договорах купли - продажи транспортного средства №83, №91 от 04.09.07г., №91 от 21.09.07г., №102, №112, №133, №14) нанесены не печатью ООО "Автопарк Люкс", свободные и экспериментальные образцы оттисков которой предоставленные на экспертизу. Тридцать шесть оттисков печати ООО "Автопарк Люкс", которые подлежат исследованию нанесен влажным способом с помощью рельефного клише.
Согласно заключения криминалистической экспертизы № 64/04-6 (Т.5 л.д.193-204), шесть подписей в счёте № 120 от 8.08.07 года на имя ОСОБА_12, вдоговоре купли-продажи транспортного средства № 68/06 от 12.06.07 года, в акте приёма-передачи транспортного средства № 68/06/2 от 13.06.07 года, выполнены не ОСОБА_37, а иным лицом.
Согласно заключения криминалистической экспертизы № 64/04-43 (Т.6 л.д. 179-188), рукописный текст ОСОБА_41 стр. 1,2 и текст ОСОБА_42Ю.на стр. 4,5 в кредитном договоре № 014/3170/143620/73 от 31.01.2008г. выполнен не ОСОБА_20, а другим лицом.
Как следует из заключения судебно-бухгалтерской экспертизы № 20.36 (т.8. л.д. 59-202), согласно которого документально выдача денежных средств во Фрунзенском отделении ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_35, расположенном по ул. Донецкое шоссе, 1 в г. Днепропетровске, по кредитным договорам, оформленных нижеуказанными гражданами, подтверждается в сумме:
-в долларах США - 356 900,00 долл. США (по курсу НБУ на день получения кредита 1 802 345,00 грн.), национальной валюте Украины - 485 900,00 грн., в том числе:
- ОСОБА_10 - 49 900,00 доллларов США (эквивалентно 251 995,00 гривен);
- ОСОБА_24 44 000,00 доллларов США (эквивалентно 222 200,00 гривен);
- ОСОБА_12 35 000,00 доллларов США (эквивалентно 176750,00 гривен);
- ОСОБА_14 - 26 000,00 долларов США (эквивалентно 131300,00 гривен);
- ОСОБА_15 34 200,00 доллларов США (эквивалентно 172710,00 гривен);
- ОСОБА_16 236 000,00 гривен;
- ОСОБА_25 249 900,00 гривен;
- ОСОБА_18 38 200,00 доллларов США (эквивалентно 192910,00 гривен);
- ОСОБА_21 47 000,00 долларов США (эквивалентно 237350,00 гривен);
- ОСОБА_20 35 000,00 доллларов США (эквивалентно 176 750,00 гривен);
- ОСОБА_22 - 47 600,00 долларов США (эквивалентно 240 380,00 гривен).
Руководством и должностными лицами, ответственными за выдачу кредитов Фрунзенского отделения ОАО ОСОБА_8 Авальне были соблюдены нормы п.2 ст. 345 Кредитные операции банковХозяйственного Кодекса Украины (Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2003, N 18, N 19-20,N 21-22, ст.144), с изменениями, ст. 49 Кредитные операцииЗакона Украины О банках и банковской деятельности(Ведомости Верховного Совета (ВВС), 2001, № 5-6 ст. 30) с изменениями и требований п. 2.6, 5.1, 6.3.(4). Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на приобретение автомобилей за программой ОСОБА_35 и кредит№ П-117/4 от 27.12.2005 г. (с изменениями и дополнениями), которой предусмотрено:
-п.2.6. Обеспечением выполнения обязательств по кредитному договору выступает ТС, которое покупается за счет кредитных денег- по кредитным договорам Заемщиков, залоговое имущество отсутствовало;
-п.5.1 Кредитный работник: Принимает у Заемщика пакет необходимых документов и проверяет его полноту и достоверность…..- в кредитных делах Заемщиков имеются недостоверные данные в документах на получение кредита.
-п.6.3.(4).В случае предоставления кредитных денежных средств Заемщику путем безналичного перечисления на его текущий счет с дальнейшим снятием денег наличными через кассу Банка, такая выдача кредитных денег должна осуществляться в присутствии представителя Продавца (Автодилера). На протяжении трех рабочих дней со дня выдачи кредитных денег наличными Заемщику, Продавец должен прислать уведомление на имя Банка о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом за приобретенное ТС. Если кредитные деньги не поступили на счет Продавца в указанный срок, кредитный работник должен немедленно уведомить об этом начальника отделения и Службу безопасности и правовой защиты ОД/ОФ - выдача Заемщикам наличных кредитных денежных средств из кассы отделения банка осуществлялась без присутствия представителя Продавца (Автодиллера). В кредитных делах, исследуемых экспертом, отсутствуют Уведомления на имя Банка от Продавца о получении кредитных денег от Заемщика и отсутствие задолженности Заемщика перед Продавцом.
Суд считает, что из обвинения, предъявленного подсудимым ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, подлежат исключению эпизоды завладения имуществом, принадлежащим ПАО ОСОБА_8 Авальпо кредитным договорам, заключённым с ОСОБА_24 на сумму 222 200 гривен и с ОСОБА_25 на сумму 249 900 гривен, в связи с недоказанностью в судебном заседании, по следующим основаниям.
Так, свидетель ОСОБА_24 в судебном заседании поянил, что знаком с подсудимым ОСОБА_5, через ОСОБА_43, который просил оформить его оформить на себя кредит для приобретения автомобиля на фирму, принадлежащую ОСОБА_43, на что он согласился, поручителелем по указанному кредитному договору является ОСОБА_43 После этого, он и ОСОБА_43 прибыли во Фрунзенское отделение АППБ ОСОБА_11 ОСОБА_35, где он подписывал документы, которые ему давали работники банка. После оформления необходимых документов у нотариуса, он в банк больше не приходил, кто и когда получил деньги по оформленному на его имя кредитному договору ему не известно, он данных денег не получал.
Свидетель ОСОБА_43 в суде пояснил, что весной 2007 года познакомился с подсудимым ОСОБА_5, который обещал ему помощь в получении кредита и поскольку ему необходим автомобиль для работы на его фирму, оказать помощь в получении кредита для приобретения автомобиля. В тот период времени, ОСОБА_24 работал у него водителем и он с ним договорился оформить на него кредит. Справку о заработной плате ОСОБА_24 в ЧП Азимут- Трвевел, подписывал он. Также, свидетель суду пояснил, что он выступил поручителем по указанному кредитному договору, однако кто получал денежные средства, ему не известно. Автомобиль Фольксваген Пассат, приобретённый по кредитному договору с ОСОБА_24, использовался на его предприятии, впоследствии его использовал подсудимый ОСОБА_5
Как следует из показаний свидетеля ОСОБА_25 (Т. 1 л.д. 182-183), что 22 октября 2007 года, он с парнем по имени Олег, приехали в г. Днепропетровск к Фрунзенскому отделению ОСОБА_11 банк ОСОБА_35. После чего, они вместе зашли в помещение, где ОСОБА_39 говорил с кем-то из работников банка, а затем дал подписать ему какие-то документы, которые он подписал не читая. Каких-либо анкет в банке он собственноручно не заполнял. Затем они вместе с Олегомпошли к нотариусу, где подписал какие то документы. После этого они вернулись в банк, где ОСОБА_39 дал ему подписать еще какие-то документы и попросил подождать его на улице. Через несколько минут он вышел и дал ему 20 грн. на покупку спиртного. Затем, в течение месяца ему отдали 5000 гривен за оформление кредита, которые он потратил на спиртные напитки. Он никаких проплат по погашению кредита в банк не производил, кто выплачивал проценты и другие платежи по его кредиту ему не известно. Какая сумма денег была взята по его кредиту и на покупку какого автомобиля, ему не известно. Какие документы Олегпредоставил в банк для получения кредита ему не известно, он их не видел.
Учитывая показания свидетелей ОСОБА_24, ОСОБА_43, ОСОБА_25, которые прямо не указывают на роль каждого из подсудимых в совершении завладения имуществом ОАО ОСОБА_8 Авальпо указанным эпизодам, а также на какие-либо незаконные действия подсудимых при заключении кредитных договоров с ОСОБА_24, ОСОБА_25, суд считает, что виновность подсудимых ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 по эпизодам завладения имуществом, принадлежащим ОАО ОСОБА_8 Авальпо кредитным договорам, заключённым с ОСОБА_24 на сумму 222 200 гривен и с ОСОБА_25 на сумму 249 900 гривен, не нашла своего объективного подтверждения в судебном заседании.
К показаниям подсудимых ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 о своей непричастности к завладению денежными средствами ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_35, распределении ролей при завладении имуществом путём злоупотребления своим служебным положением, а также в совершении преступления в составе организованной группы, суд относится критически и расценивает, как способ защиты с целью избежать ответственности за совершение тяжкого преступления, поскольку они полностью опровергаются совокупностью добытых в ходе досудебного следствия и исследованных в судебном заседании доказательствами показаниями свидетелей ОСОБА_15, ОСОБА_10, ОСОБА_16 (Т.1 л.д.180-181), ОСОБА_21 (Т.1 л.д.203-204), ОСОБА_14, ОСОБА_12, ОСОБА_20 (Т.1 л.д. 177-178), ОСОБА_22 (Т.1 л.д.), ОСОБА_18 (Т. 1 л.д. 11-12), что подсудимый ОСОБА_5, будучи знакомым с подсудимыми ОСОБА_6 и ОСОБА_7, которые являлись сотрудниками банка и в их должностные обязанности входило решение вопроса о выдаче кредитных средств лимитом до 50 000 долларов США, подыскивал лиц, которых вводил в заблуждение, по поводу последствий взятия на себя кредитных обязательств по погашению крупной суммы дненежных средств, предоставлял справки о заработной плате указанным лицам, не соотвествующие действительности, после чего, предоставлял подсудимым ОСОБА_7 и ОСОБА_6 не соотвествующие действительности документы из автосалонов и техпаспорта на автомобили, непосредственно участвовал в оформлении документов с заёмщиками кредитных договоров, а подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, не убедившись в наличии залогового имущества автомобилей, заключали кредитные договора, без представителей автосалонов, после чего, в кассе отделения банка, выдавали денежные средства, не проконтролировав поступления их по назначению.
Помимо этого, суд не может принять во внимание как достоверные показания подсудимого ОСОБА_5 в части того, что он не был уведомлен, что технические паспорта и гарантийные письма из автосалонов, предоставляемые им в банк, а также справки о заработной плате, не соответсвовали действительности, поскольку указанное обстоятельство не только ничем объективно суду не подверждено, а лишь опровергнуто совокупностью исследованных судом доказательств, в частности показаниями свидетелей ОСОБА_29, ОСОБА_30, ОСОБА_31 и ОСОБА_32, что в период времени 2007 года, работали во Фрунзенского отделения ОСОБА_8 ОСОБА_35, и указали, что подсудимый ОСОБА_5, часто находился в отделении банка, непосредственно общался только с подсудимыми ОСОБА_6 и ОСОБА_7 и неоднократно приводил в банк для получения кредита на покупку автомобилей различных лиц.
Суд считает, что в действиях подсудимых ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, имеет место квалифицирующий признак совершение преступления в составе организованной группы, поскольку как установлено судом в судебном заседании и следует из материалов дела, что ОСОБА_5, ОСОБА_6 и ОСОБА_7, предварительно соорганизовались для совершения преступлений, в их действиях присутствовал единый план, с чётким распределением функций участников группы подсудимого ОСОБА_5, действия которого были направлены на подыскание лиц, которые находились в тяжёлом материальном положении, не понимали последствий кредитных обязательств, доверяли подсудимому в его намерениях самостоятельно, либо через третьих лиц погашать кредитные обязательства, предоставление заведомо подлжных документов, в свою очередь - подсудимые ОСОБА_6 и ОСОБА_7, являясь сотрудниками банка, в их должностные обязанности входило решение вопроса о выдаче либо отказе выдачи кредитных средств, не превышающих установленный лимит 250 000 гривен, и их действия были направлены на достижение единого результата- завладения денежными средствами в особо крупных размерах, принадлежащими ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_35.
Суд считает необходимым исключить из предъявленного подсудимым ОСОБА_7, ОСОБА_6 обвинения, по ч. 5 ст. 191 УК Украины, квалифицирующий признак совершения преступления по предварительному сговору группой лиц, как излишне вменнёный, поскльку их действия подностью охватываются квалифицирующим признаком совершение преступления в составе организованной группы.
Подводя итог изложенному, суд приходит к выводу о доказанности вины подсудимых:
- ОСОБА_5: в организации завладения чужим имуществом путём злоупотребления должностным лицом своим служебным положением, совершенные в особо крупных размерах, организованной группой, т.е. в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 27 ч.5 ст. 191 УК Украины;
- в использовании заведомо поддельного документа, т.е. в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.358 УК Украины.
- ОСОБА_6 и ОСОБА_7 в завладении чужим имуществом путём злоупотребления должностным лицом своим служебным положением, совершенные повторно, в особо крупных размерах, организованной группой, т.е. в совершении преступления, предусмотренного ч.5 ст. 191 УК Украины;
- в использовании заведомо поддельного документа, т.е. в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.358 УК Украины.
При определении вида и размера наказания суд учитывает тяжесть совершённого преступления, роль каждого из подсудимых в совершении преступления- подсудимого ОСОБА_5, организовавшего совершение преступлений, подсудимой ОСОБА_6, которая занимала должность начальника отделения банка, и личность каждого из подсудимых:
- ОСОБА_5, который ранее не судим, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребёнка, что суд относит к обстоятельствам, смягчающим его наказание;
- ОСОБА_6, которая ранее не судима, имеет на иждивении малолетнего ребёнка, положительно храктеризуется по месту жительства, что суд относит к обстоятельствам, смягчающим её наказание и существенно снижающих степень тяжести совершённого преступления, а также с учётом личности подсудимой, суд считает возможным назначить ей наказание с применением ч.1 ст. 69 УК Украины, ниже низшего предела предусмотренного санкцией ч.5 ст. 191 УК Украины, с применением дополнительного наказания- лишением права занимать определённые должности, с конфискацией имущества;
- ОСОБА_7, которая ранее не судима, является инвалидом 3 группы, положительно храктеризуется по месту жительства, так и по месту работы, что суд относит к обстоятельствам, смягчающим её наказание и существенно снижающих степень тяжести совершённого преступления, а также с учётом личности подсудимой, суд считает возможным назначить ей наказание с применением ч.1 ст. 69 УК Украины, ниже низшего предела предусмотренного санкцией ч.5 ст. 191 УК Украины, без изоляции её от общества, с применением ст.ст. 75, 76 УК Украины, а также дополнительным наказанием с лишеним права занимать определённые должности, без конфискации имущества.
В то же время, суд не находит оснований для применения к подсудимым ОСОБА_5, ОСОБА_6, ст. 75 УК Украины, поскольку назначение условного наказания не будет способствовать их исправлению и перевоспитанию, в связи с чем, суд считает, что исправление и перевоспитание подсудимых ОСОБА_5, ОСОБА_6, возможно только в условиях изоляции их от общества. Однако, учитывая то обстоятельство, что у подсудимой ОСОБА_6 на иждивении находится малолетний ребёнок- Онищенко ОСОБА_7, 15 октября 2008 года, с отцом ребёнка подсудимая не проживает, согласно свидетельства о смерти мать и отец подсудимой ОСОБА_6 умерли в 2009 году и в 2010 году, в связи с чем, суд считает возможным меру пресечения в отношении подсудимой ОСОБА_6 оставить прежней в виде подписке о невыезде, до вступления приговора в законную силу.
Рассматривая гражданский иск, заявленный представителем гражданского истца ПАО ОСОБА_8 Авальо взыскании с подсудимых ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 в пользу ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_35, солидарно, причинённый материальный ущерб, то суд считает иск в части взыскании с подсудимых по кредитному договору, заключённому с ОСОБА_25 на сумму 463 766, 33 гривны, оставить без рассмотрения, предоставив право на обращение в суд в порядке граждаснкого судопроизводства, в остальной части, исковое заявление подлежит удовлетворению частично, а именно в части причинения прямого ущерба, с учётом уточнённого искового заявления, представителем гражданского истца в судебном заседании.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 323, 324 УПК Украины, суд
ОСОБА_5 признать виновным в совершении преступлений, предусмотренных ст. ст. 27 ч. 3 - 191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины и назначить ему наказание:
- по ст.27 ч.3- 191 ч.5 УК Украины в виде лишения свободы сроком на восемь лет, без лишения права занимать определённые должности либо заниматься определённой деятельностью, с конфискацией всего, лично принадлежащего ему имущества;
- по ч.3 ст. 358 УК Украины в виде ограничения свободы, сроком два года.
На основании ст. 70 УК Украины, назначить наказание по совокупности преступлений, избрав принцип поглощения менее строгого наказания, более строгим, определив наказание в виде лишения свободы сроком на восемь лет без лишения права занимать определённые должности либо заниматься определённой деятельностью, с конфискацией всего, лично принадлежащего ему имущества.
Срок отбытия наказания ОСОБА_5 исчислять с 08 июля 2010 года, засчитав в срок обытия наказания время нахождения под стражей с 03 марта 2008 года по 13 марта 2008 года, включительно, с 22 июня 2009 по 21 августа 2009 года, включительно, оставив меру пресечения прежней заключение под стражей.
ОСОБА_6 признать виновной в совершении преступлений, предусмотренных ст. ст. 191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины и назначить ей наказание:
- по ч.5 ст. 191 УК Украины, с применением ч.1 ст. 69 УК Украины, в виде лишения свободы сроком на пять лет, с лишением права занимать должности, связанные с организационно- распорядительными и финансовыми функциями сроком на два года, с конфискацией всего, лично принадлежащего ей имущества;
- по ч.3 ст. 358 УК Украины в виде штрафа в доход государства в сумме семисот гривен.
Меру пресечения ОСОБА_6, оставить прежней в виде подписки о невыезде, до вступления приговора в законную силу.
ОСОБА_7 признать виновной в совершении преступлений, предусмотренных ст. ст. 191 ч.5, 358 ч.3 УК Украины и назначить ей наказание:
- по ч.5 ст. 191 УК Украины, с применением ч.1 ст. 69 УК Украины в виде лишения свободы сроком на пять лет, с лишением права занимать должности, связанные с организационно- распорядительными и финансовыми функциями сроком на два года, без конфискации личного имущества;
- по ч.3 ст. 358 УК Украины в виде штрафа в доход государства в сумме семьсот гривен.
В соответствии со ст. 75 УК Украины, освободить ОСОБА_7 от отбытия основного вида наказания, если она в течение двухгодичного испытательного срока не совершит нового преступления и выполнит возложенные на неё судом обязанности, предусмотренные ст. 76 УК Украины, а именно: сообщать органам уголовно-исполнительной системы об изменении местожительства, работы; периодически являться для регистрации в органы уголовно - исполнительной системы; не выезжать за пределы Украины на постоянное место проживание без разрешения органа уголовно-исполнительной инспекции.
Меру пресечения в отношении ОСОБА_7 оставить прежней - подписку о невыезде до вступления приговора в законную силу.
Взыскать с ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, солидарно, в пользу ОАО ОСОБА_8 ОСОБА_35, в счёт возмещения причинённого материального ущерба 1 228 206 гривен 80 копеек (один миллион двести двадцать восемь тысяч двести шесть гривен восемьдесят копеек ).
На приговор может быть подана апелляция в судебную палату по уголовным делам апелляционного суда Днепропетровской области в течение пятнадцати суток со дня его провозглашения, а осужденным в тот же срок со дня вручения копии приговора.
Председательствующая: В.В. Игнатенко