пр. № 1-кс/759/2567/17
У Х В А Л А
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
28 липня 2017 року слідчий суддя Святошинського районного суду м. Києва ОСОБА_1 при секретарі: ОСОБА_2 за участю прокурора Київської місцевої прокуратури №8 ОСОБА_3 , розглянувши клопотання старшого слідчого СВ Святошинського УП ГУ НП в м. Києві ОСОБА_4 , внесене в кримінальному провадженні № 0010874 від 03.11.2015, про тимчасовий доступ до речей і документів,-

ВСТАНОВИВ:
Слідчим суддею встановлено, що у провадженні СВ Святошинського УП ГУ НП у м. Києві знаходиться кримінальне провадження № 0010874 від 03.11.2015, за ознаками кримінальних правопорушень, передбачених ч. 1 і ч. 2 ст. 190 КК України.

Слідчий вказував, що досудовим розслідуванням встановлено, що 09.07.2015, за адресою: АДРЕСА_1 , у приміщенні гіпермаркету ТОВ « ІНФОРМАЦІЯ_1 » № НОМЕР_1 , невстановлена особа під приводом для придбання телевізійної техніки, з метою заволодіння шляхом обману кредитними коштами ПАТ « ІНФОРМАЦІЯ_2 », від імені ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 звернулась до кредитного фахівця із заявою прийняття рішення про кредитування. Уклавши відповідні договори, використовуючи паспорт громадянина України, з ознаками підроблення, вказані особи заволоділи чужим майном кредитними коштами Банку, чим завдала майнової шкоди в розмірі 50 302 гривень.

Слідчий зазначив, що крім цього, 17.06.2015 у приміщенні ТОВ « ІНФОРМАЦІЯ_1 », за адресою: АДРЕСА_1 , невстановлена особа подала завідомо підроблений документ, а саме: паспорт громадянина України на ім`я ОСОБА_9 до ПАТ « ІНФОРМАЦІЯ_2 », з метою отримання грошових коштів в якості кредиту.

Крім цього, невстановлена особа, знаходячись у приміщенні ТОВ « ІНФОРМАЦІЯ_1 », за адресою: АДРЕСА_1 , повторно заволоділа, шляхом обману грошовими коштами в сумі 16 995 грн., що належать банку « ІНФОРМАЦІЯ_2 ».

Під час допиту як свідка ОСОБА_10 пояснив, що приблизно з березня 2015 року він перебуває на посаді начальника відділу методології контролю якості та підтримки бізнесу.

У його функційні обов`язки входить: розроблення нормативної документації щодо цільового кредитування; контроль та організація роботи кредитних фахівців та інше.

Процедура кредитування наступна: співробітники магазинів мотивовані на клієнтів по кредитах і направляє їх в точку продажу до кредитного спеціаліста.

Робота кредитного спеціаліста з Клієнтом:

- перевіряються мінімальні банківські вимоги - ризикова політика Банку (звід знань), обов`язковий для вивчення співробітниками ("Інструкція з оформлення цільового споживчого кредиту "(SF). Для ролі: кредитний спеціаліст / Працівник Управління по обслуговуванню Клієнтів" - ознайомлення співробітника з внутрішніми нормативними документами Банку);

- згідно Посадовий інструкції кредитний спеціаліст з кредитування зобов`язаний знати внутрішні нормативні документи Банку;

- в ризиковій політиці про Клієнта: вік, географія доходів, мінімальний рівень доходу, офіційне працевлаштування, вимоги щодо мінімального стажу роботи, обов`язкова фотофіксація, номери телефонів контактних осіб;

- уточнення параметрів продукту, тобто підбір вигідних варіантів кредитування для Клієнта; уточнення про можливість внесення початкового внеску;

- повна ідентифікація Клієнта і перевірка його документів ("Інструкція по перевірці документів та правилам спілкування із заявниками ПАТ " ІНФОРМАЦІЯ_2 "): візуальна і документальна, зокрема оригінали паспорта та РНОКПП;

- відомості з документів + ??дані усного опитування Клієнта заносяться в заявку;

- ризикова політика - Клієнт надає свій контактний номер телефону, а кредитний спеціаліст зобов`язаний передзвонити на наданий Клієнтом телефон;

- якщо виникають підозри про Клієнта: в системі кредитний спеціаліст ставить "примітку" - коментар до заявки;

- фотофіксація Клієнта;

- заявка відправляється на розгляд для визначення прийняття рішення щодо надання кредиту Клієнту;

- відповідь по заявці: схвалено або відмовлено;

- підтвердження параметрів кредиту в разі позитивного рішення;

- внесення інформації щодо протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, внесення інформації про контролера (особа, яке контролює рахунки Клієнта);

- пропозиція щодо вирішення Банку про оформлення кредитної картки для Клієнта, узгодження параметрів по кредитній карті в разі згоди її оформлення;

- перевірка наявності необхідного пакету документів по кредиту/кредитній картці кредитним спеціалістом;

- копіювання оригіналів паспорта і РНОКПП спільно з Клієнтом, завірення копій Клієнтом і кредитним спеціалістом;

- друк документів для Клієнта, Банку, партнера (магазину);

- підписання документів з боку Клієнта, Банку (кредитного спеціаліста) і партнера (магазину);

- підтвердження гарантійного листа - листа-гарантії (обробка і сканування документів до заявки) - фінансування на наступний день після підпису Клієнтом даного листа незалежно від терміну отримання ним товару;

- отримання товару Клієнтом;

- кредитний спеціаліст формує файл Клієнта для передачі в Банк.

Позначена вище процедура кредитування відображена в "Інструкції з видачі цільових кредитних продуктів".

Документи ризикової політики та інструкції з перевірки документів є комерційною таємницею банківської установи.

Узагальнюючи вищевикладене, кредит не може бути видано без наявності конкретного особи, якій він видається, тобто кредитний спеціаліст зобов`язаний ідентифікувати особу, якій Банк надає кредит.

З метою повного, всебічного та об`єктивного дослідження всіх обставин кримінального провадження, слідству необхідно застосувати захід забезпечення кримінального провадження та аналізу кредитних договорів.

Слідчий вказував, що кредитних договорів, які оформлялись за паспортами громадянина України та містять ознаки підроблення, а саме: кредитний договір № 5; кредитний договір № 6; кредитний договір № 1; кредитний договір № 7; кредитний договір № 4; кредитний договір № 5, а також особові справи на відповідних працівників ПАТ « ІНФОРМАЦІЯ_2 », які оформляли вказані кредитні справи, зберігаються у ПАТ « ІНФОРМАЦІЯ_2 » ЄДРПОУ НОМЕР_2 адреса: АДРЕСА_2 та мають суттєве значення для встановлення осіб, які вчинили підроблення вказаних кредитних договорів та шкоди, завданої ПАТ « ІНФОРМАЦІЯ_2 » ЄДРПОУ НОМЕР_2 . Саме тому, з метою призначення криміналістичних експертиз, виникла необхідність в отриманні тимчасового доступу до речей і документів (в оригіналах), а саме: кредитного договору № 5; кредитного договору № 6; кредитного договору № 1; кредитного договору № 7; кредитного договору № 4; кредитного договору № 5.

Іншим способом, ніж отримати тимчасовий доступ до відомостей та інших документів, що становлять банківську таємницю, та їх вилучення неможливо довести обставини використання коштів, фактичних обсягів проведених фінансових та господарських операцій, встановлення осіб, які причетні до оформлення вказаних кредитних договорів або яким відомі обставини, досліджуваного злочину, вилучення документів, які можуть бути речовими доказами у кримінальному провадженні, неможливо.

Слідчий зазначив, що відомості, які містяться у вказаних кредитних договорах, можуть бути використані як докази вчинення підроблення офіційних документів, для встановлення осіб, які вчинили кримінальне правопорушення, часу, місця, способу та інших обставин його вчинення. Документи, які знаходяться у володінні філії Публічному Акціонерному Товаристві « ІНФОРМАЦІЯ_3 », ЄДРПОУ НОМЕР_2 , містять індивідуальні сліди підписів, рукописного та машинописного тексту, тому їх дослідження, огляд, приєднання як доказу, можливі лише у разі надання тимчасового доступу до них та вилучення.

Крім цього банківські документи у даних кредитних справах необхідні для проведення судово-трасологічної та почеркознавчої експертиз, для чого експертам необхідно надати оригінали документів.

Відповідно до ст. 60 Закону України «Про банки та банківську діяльність» - інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку і розголошення якої може завдати матеріальної чи моральної шкоди клієнту, є банківською таємницею.
Банківською таємницею, зокрема, є:
1) відомості про стан рахунків клієнтів, у тому числі стан кореспондентських рахунків банків у Національному банку України;
2) операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди;
3) інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи - клієнта, її керівників, напрями діяльності.
Відповідно до ст. 62 Закону України „Про банки та банківську діяльність, інформація щодо юридичних та фізичних осіб, що містить банківську таємницю, розкривається банками за рішенням суду.
Слідчий вказував, що у філії філії ПАТ « ІНФОРМАЦІЯ_2 » ЄДРПОУ НОМЕР_2 перебувають кредитні договори, які оформлялись за паспортами громадянина України, які містять ознаки підроблення, а саме: кредитний договір № 5; кредитний договір № 6; кредитний договір № 1; кредитний договір № 7; кредитний договір № 4; кредитний договір № 5, які становлять банківську таємницю, та мають значення для всебічного, повного та неупередженого дослідження обставин вказаного кримінального провадження, відповідно до ст. 62 Закону України «Про банки та банківську діяльність».

Відповідно до ч. 7 ст. 163 КПК України, слідчий суддя, суд в ухвалі про надання тимчасового доступу до речей і документів може дати розпорядження про надання можливості вилучення речей і документів, якщо сторона кримінального провадження доведе наявність достатніх підстав вважати, що без такого вилучення існує реальна загроза зміни або знищення речей чи документів, або таке вилучення необхідне для досягнення мети отримання доступу до речей і документів.

Згідно до ч.5 ст. 132 КПК України під час розгляду питання про застосування заходів забезпечення кримінального провадження сторони кримінального провадження повинні подати слідчому судді або суду докази обставин, на які вони посилаються.

Слідчим суддею встановлено, що у матеріалах кримінального провадження вбачається наявність достатніх підстав вважати, що вказані речі і документи мають суттєве значення для встановлення важливих обставин у кримінальному провадженні, необхідно отримати тимчасовий доступ та можливість вилучити речі.

В зв`язку із викладеним, керуючись ст. 40, ст. 131, ст. 132, ст. 159, ст. 160, ст. 161, ст. 162, ст. 163 КПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Клопотання старшого слідчого СВ Святошинського УП ГУ НП в м. Києві ОСОБА_4 - задовольнити.

Надати дозвіл слідчому СВ Святошинського УП ГУНП у м. Києві ОСОБА_4 (або за дорученням слідчого оперативним службам) про тимчасовий доступ до речей і документів, (в оригіналах), які містять охоронювану законом таємницю, та зобов`язати керівника філії Публічного Акціонерного Товариства « ІНФОРМАЦІЯ_3 » ЄДРПОУ НОМЕР_2 адреса: АДРЕСА_2 , розкрити банківську таємницю стосовно кредитних договорів, які оформлялись за паспортами громадянина України, а саме: кредитний договір № 5; кредитний договір № 6; кредитний договір № 1; кредитний договір № 7; кредитний договір № 4; кредитний договір № 5, які зберігаються у ПАТ « ІНФОРМАЦІЯ_2 » ЄДРПОУ НОМЕР_2 адреса: АДРЕСА_2 , та вилучити в оригіналах і повному обсязі вказані кредитні договори (здійснити їх виїмку).

Ухвала слідчого судді діє один місяць.

Ухвала оскарженню не підлягає.

Заперечення на дану ухвалу може бути подано під час підготовчого провадження в суді.

Слідчий суддя ОСОБА_1