Справа № 826/8778/16
Суддя: Конишева Олена Василівна
Дата ухвалення: 2025-06-02 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
РІШЕННЯ

02 червня 2025 року Справа № 826/8778/16 ЗП/280/678/25 м.Запоріжжя
Запорізький окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Конишевої О.В., розглянув за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи (у письмовому провадженні) адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1

ОСОБА_2

ОСОБА_3

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк»

про визнання протиправним рішення, зобов`язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 звернулись до Окружного адміністративного суду м.Києва з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» про визнання протиправним рішення зобов`язання вчинити дії.

В обґрунтування позовних вимог позивачі зазначили, що в розумінні статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вони є вкладником банку і на них поширюються гарантії, передбачені статтею 26 даного Закону. Водночас, як пояснюють позивачі, у зв`язку з протиправними діями Фонду, вони не були включений до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що позбавило їх можливості отримати суму відшкодування, яка гарантована чинним законодавством України.

В обґрунтування відзиву відповідач 2 зазначає, що у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні будь-які обов`язки перед позивачем, оскільки зарахування коштів здійснювалось виключно за рахунок внутрішньо-банківських проводок, що надавало підстави відносити дані операції до категорії сумнівних та такі, що штучно створили правові підстави для виникнення обов`язку провести виплату суми гарантованого відшкодування. При цьому, відповідач звертає увагу, що договір між позивачами та ПАТ «Імексбанк» укладався під час дії обмежень, встановлених Національним Банком України згідно Постанови №16/БТ від 15.02.2015 «Про віднесення банку до категорії проблемних», тому відсутні підстави для задоволення позовних вимог.

Ухвалою Окружного адміністративного суду м. Києва від 14.06.2016 відкрито провадження у справі та призначено судовий розгляд справи.

Ухвалою Окружного адміністративного суду м. Києва від 07.09.2016 року зупинено провадження у справі № 826/8778/16 до розгляду Конституційним судом України подання Верховного суду України щодо відповідності (конституційності) положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» положенням статті 6, частини 1 статті 8, частини 4 статті 13, статей 21,22, частин 1, 4, 5 статті 41 Конституції України.

Законом України «Про ліквідацію Окружного адміністративного суду міста Києва та утворення Київського міського окружного адміністративного суду» від 13.12.2022 № 2825-IX (далі - Закон № 2825-IX) ліквідовано Окружний адміністративний суд міста Києва.

Відповідно до п. 2 Прикінцевих та перехідних Закону № 2825-IX установлено, що з дня набрання чинності цим Законом Окружний адміністративний суд міста Києва припиняє здійснення правосуддя. Інші адміністративні справи, які не розглянуті Окружним адміністративним судом міста Києва, у тому числі ті, що передані до Київського окружного адміністративного суду до набрання чинності Законом України Про внесення зміни до пункту 2 розділу II Прикінцеві та перехідні положення Закону України Про ліквідацію Окружного адміністративного суду міста Києва та утворення Київського міського окружного адміністративного суду щодо забезпечення розгляду адміністративних справ, але не розподілені між суддями (крім справ, підсудність яких визначена ч. 1 ст. 27, ч. 3 ст. 276, ст. ст. 289-1, 289-4 КАС України), передаються на розгляд та вирішення іншим окружним адміністративним судам України шляхом їх автоматизованого розподілу між цими судами з урахуванням навантаження, за принципом випадковості та відповідно до хронологічного надходження справ у порядку, визначеному Державною судовою адміністрацією України.

24.03.2025 матеріали адміністративної справи надійшли до Запорізького окружного адміністративного суду.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 24.03.2025 зазначену справу передано на розгляд головуючому судді Конишевій О.В.

Ухвалою суду від 31.03.2025 прийнято до провадження справу №826/8778/16 (провадження ЗП/280/678/25), призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін (у письмовому провадженні).

Враховуючи, що суддя Запорізького окружного адміністративного суду Конишева О.В. перебувала у відпустці з 26.05.2025 по 01.06.2025, справа розглядається першого робочого дня.

Розглянувши матеріали та з`ясувавши всі обставини адміністративної справи, які мають юридичне значення для розгляду та вирішення спору по суті, дослідивши наявні у справі докази у їх сукупності, судом встановлено наступне.

У відповідності до умов Договору № 2358/15-12 про приєднання до публічного Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014, вклад "Стабільне зростання" від 13.01.2015 та Договору № 634/15-12 банківського рахунку (в національній валюті) від 13.01.2015 публічне акціонерне товариство "ІМЕКСБАНК" зобов`язалося надати ОСОБА_1 банківські послуги шляхом прийняття від нього 112 370 грн. на умовах депозитного вкладу з виплатою 16 відсотків річних на строк 93 дні (з 13.01.2015 по 16.04.2015) з помісячною сплатою відсотків.

Того ж дня, ОСОБА_1 вніс до каси банку 112 370 грн., 22.01.2015 вніс ще 37000 грн, що підтверджується квитанцією № 22929 від 13.01.2015 та квитанцією № 46616 від 22.01.2015. Загалом до каси ПАТ "ІМЕКСБАНК" було внесено 149 370 грн.

У відповідності до умов Договору № 2360/15-12 про приєднання до публічного Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014, вклад "Стабільне зростання" від 13.01.2015 та Договору № 636/15-12 БР банківського рахунку (в національній валюті) від 13.01.2015 публічне акціонерне товариство "ІМЕКСБАНК" зобов`язалося надати ОСОБА_2 банківські послуги шляхом прийняття від неї 37 530 грн. на умовах депозитного вкладу з виплатою 16 відсотків річних на строк 93 дні (з 13.01.2015 по 16.04.2015) з помісячною сплатою відсотків.

Того ж дня, ОСОБА_4 внесла до каси банку 37 530 грн, 14.01.2015 внесла ще 56 800 грн, 15.01.2015 ще 70 000 грн, що підтверджується квитанцією № 30929 від 13.01.2015, квитанцією № 22936 від 14.01.2015 та квитанцією № 68184 від 15.01.2015. Загалом до каси ПАТ "ІМЕКСБАНК" ОСОБА_2 було внесено 164 330 грн.

У відповідності до умов Договору № 2356/15-12 про приєднання до публічного Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014, вклад "Стабільне зростання" від 12.01.2015 та Договору 635/15-12 банківського рахунку (в національній валюті) від 12.01.2015 публічне акціонерне товариство "ІМЕКСБАНК" зобов`язалося надати ОСОБА_5 банківські послуги шляхом прийняття від неї 149 900 грн на умовах депозитного вкладу з виплатою 16 відсотків річних на строк 93 дні (з 12.01.2015 по 15.04.2015) з помісячною сплатою відсотків.

Того ж дня, ОСОБА_5 внесла до каси банку 149 900 грн., 15.01.2015 внесла ще 23640 грн, що підтверджується квитанцією № 31210 від 12.01.2015 та квитанцією №68198 від 15.01.2015. Загалом до каси ПАТ "ІМЕКСБАНК" було внесено 173 540 грн.

У той же час, постановою Правління Національного банку України № 50 від 26.01.2015 ПАТ «Імексбанк» віднесено до категорії неплатоспроможних.

26.01.2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення №16 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Імексбанк», згідно з яким в Публічному акціонерному товаристві «Імексбанк» з 27.01.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено Уповноваженою особою фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Імексбанк» - Северина Юрія Петровича.

У подальшому, рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №84 від 23.04.2015 строк проведення тимчасової адміністрації в ПАТ «Імексбанк» та повноваження Уповноваженої особи Фонду було продовжено до 26.05.2015 включно.

Відповідно до Постанови Правління Національного банку України №330 від 21.05.2015 в ПАТ «Імексбанк» відкликано банківську ліцензію та запроваджено процедуру ліквідації Банку з 27.05.2015.

У свою чергу, рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 27.05.2015 №105 розпочата процедура ліквідації та призначено Уповноваженою особою фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» Северина Ю.П.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.09.2016 №1697 змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «Імексбанк», та делеговано всі повноваження ліквідатора Матвієнку А.А. з 05.09.2016.

Позивачами отримано лист ПАТ "ІМЕКСБАНК" за № 7043 від 26.05.2015, №7042 від 26.05.2015, № 7041 від 26.05.2015, однакового змісту, у яких зазначалося, що 26.01.2015. Правлінням НБУ була прийнята Постанова № 50"Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних. На підставі вказаної Постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 прийнято рішення № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "ІМЕКСБАНК", згідно з яким в ПАТ "ІМЕКСБАНК" з 27.01.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноважену особу. У Листі зазначалося також, що в результаті проведеної перевірки було встановлено, що в період до моменту запровадження тимчасової адміністрації за участі позивачів в установі AT "ІМЕКСБАНК" було проведено ряд операцій (які за своєю правовою суттю є правочинами), що за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під категорії нікчемності, передбачені п. 7 ст. 38 Закону, а нетиповий характер їх вчинення - свідчити про здійснення спроби клієнтами штучно-створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів Фонду. У зв`язку з наведеним до з`ясування всіх обставин та підтвердження характеру "звичайності" проведених операцій, виплати сум гарантованого відшкодування за всіма операціями, здійсненими позивачами та /або на їх користь, результатом яких стало збільшення сум гарантованого відшкодування та виникнення права на отримання відповідних виплат з коштів Фонду, буде тимчасово призупинено у відповідності та на підставі приписів підпункту 3 п. 2 ст. 37 Закону. Для прискорення процесу встановлення всіх обставин позивачам було запропоновано надати письмові пояснення.

Позивач, ОСОБА_1 , отримав лист № 02-036-28827/15 від 21.08.2015 яким Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомляв про те, що належна йому сума гарантованого відшкодування за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" перерахована йому грошовим переказом до ПАТ АБ "УКРГАЗБАНК".

01.09.2015 ОСОБА_1 , з`явився до відділення № 43 ПАТ АБ "УКРГАЗБАНК", де отримав суму грошового переказу, який надійшов на його ім`я від ФГВФО, у розмірі 553,62 грн.

04.09.2015 позивачі звернулися до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб кожен з Вимогою про здійснення заходів щодо організації виплати їм в повному обсязі відшкодування в розмірі вкладу, розміщеного в ПАТ "ІМЕКСБАНК".

У відповідь на вказану Вимогу позивачі отримали від Фонду лист № 02-036-38300/15 від 13.10.2015, лист № 02-036-38299 від 13.10.2015 із зазначенням про те, що перелік вкладників, які мають право на відшкодування за вкладами, складає Уповноважена особа Фонду, на той час Уповноваженою особою було надано Фонду лише інформацію про залишок коштів на їх поточних рахунках. З метою отримання іншої інформації було рекомендовано звернутися безпосередньо до Уповноваженої особи по ліквідації ПАТ "ІМЕКСБАНК".

В листах Уповноваженої Особи Фонду № 311/1 від 21.01.2016 та № 670 від 08.02.2016 зазначено, що на адресу Фонду було направлено обґрунтування внесення змін до Переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування вих. № 207 від 18.01.2016, до якого включені позивачі.

У Листі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 27-6902/16 від 08.02.2016 зазначено: "... Згідно наявної інформації у Фонді ОСОБА_1 , ОСОБА_2 та ОСОБА_3 внесені до переліку вкладників та реєстру вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування».

Разом з тим, зі змісту Листа Фонду № 27-22052 від 04.05.2016 вбачається, що до Переліку та Реєстру вкладників за станом на 04.05.2016 позивачі не внесені.

З метою з`ясування причини невнесення позивачі до зазначеного Переліку на адресу Уповноваженої особи Фонду був відправлений Адвокатський Запит за № 32 від 20.04.2016 з вимогою надати належним чином засвідчені копії: відповідного документа, який містить інформацію про результати перевірки правочинів (договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч. 3 ст. 38 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (витягу з такого документа в частині, що стосується ОСОБА_1 , ОСОБА_6 та ОСОБА_3 ); відповідного документа, який містить інформацію про рішення, прийняте за результатами такої перевірки, про тимчасове обмеження операцій з виплати сум гарантованого відшкодування окремим вкладникам АТ " ІмексБанк" (витяг в частині, що стосується ОСОБА_1 , ОСОБА_6 та ОСОБА_3 ); документів, з якими Уповноважена особа зверталася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо визначення правових підстав для подальшого тимчасового обмеження виплати суми гарантованого відшкодування.

У відповідь на Адвокатський запит був отримано лист Уповноваженої особи Фонду за № 2862 від 29.04.2016, у якому зокрема зазначено, що на підставі Листа Уповноваженої особи Фонду на тимчасову адміністрацію АТ "ІМЕКСБАНК" № 4401 від 09.04.2015, направленого до ФГВФО, операції щодо виплат коштів вкладникам банку було тимчасово зблоковано. На виконання рекомендацій комісії уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" на адресу Директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. № 1143 від 29.02.2016 направлено обґрунтування "Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування" з доданням змін до переліку вкладників на паперовому та електронному носіях, до яких включено і вкладників ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 .

Позивачі не погодившись з бездіяльністю відповідача по не включенню їх до переліку рахунків вкладників, звернулись до суду з цим позовом до суду.

Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд виходив з наступного.

У силу вимог частини другої ст. 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 №4452-VI (далі - Закон №4452-VI).

Законом також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно з частиною першою ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон №4452-VI), Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника.

У силу вимог пункту 3 частини першої статті 2 Закону, вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладником в розумінні п. 4 частини першої ст. 2 Закону № 4452-VI, є фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частинами першою-третьою, п`ятою-шостою ст. 27 Закону №4452-VI передбачено, що Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур`єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200000,00 грн.

Отже, Закон № 4452-VI пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин: 1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії; 2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати; 3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн; 4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування; 5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Судом з матеріалів справи встановлено, що у відповідності до умов Договору № 2358/15-12 про приєднання до публічного Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014, вклад "Стабільне зростання" від 13.01.2015 та Договору № 634/15-12 банківського рахунку (в національній валюті) від 13.01.2015 публічне акціонерне товариство "ІМЕКСБАНК" зобов`язалося надати ОСОБА_1 банківські послуги шляхом прийняття від нього 112 370 грн. на умовах депозитного вкладу з виплатою 16 відсотків річних на строк 93 дні (з 13.01.2015 по 16.04.2015) з помісячною сплатою відсотків.

Того ж дня, ОСОБА_1 вніс до каси банку 112 370 грн., 22.01.2015 вніс ще 37000 грн, що підтверджується квитанцією № 22929 від 13.01.2015 та квитанцією № 46616 від 22.01.2015. Загалом до каси ПАТ "ІМЕКСБАНК" було внесено 149 370 грн.

У відповідності до умов Договору № 2360/15-12 про приєднання до публічного Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014, вклад "Стабільне зростання" від 13.01.2015 та Договору № 636/15-12 БР банківського рахунку (в національній валюті) від 13.01.2015 публічне акціонерне товариство "ІМЕКСБАНК" зобов`язалося надати ОСОБА_2 банківські послуги шляхом прийняття від неї 37 530 грн. на умовах депозитного вкладу з виплатою 16 відсотків річних на строк 93 дні (з 13.01.2015 по 16.04.2015) з помісячною сплатою відсотків.

Того ж дня, ОСОБА_4 внесла до каси банку 37 530 грн, 14.01.2015 внесла ще 56 800 грн, 15.01.2015 ще 70 000 грн, що підтверджується квитанцією № 30929 від 13.01.2015, квитанцією № 22936 від 14.01.2015 та квитанцією № 68184 від 15.01.2015. Загалом до каси ПАТ "ІМЕКСБАНК" ОСОБА_2 було внесено 164 330 грн.

У відповідності до умов Договору № 2356/15-12 про приєднання до публічного Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014, вклад "Стабільне зростання" від 12.01.2015 та Договору 635/15-12 банківського рахунку (в національній валюті) від 12.01.2015 публічне акціонерне товариство "ІМЕКСБАНК" зобов`язалося надати ОСОБА_5 банківські послуги шляхом прийняття від неї 149 900 грн. на умовах депозитного вкладу з виплатою 16 відсотків річних на строк 93 дні (з 12.01.2015 по 15.04.2015) з помісячною сплатою відсотків.

Того ж дня, ОСОБА_5 внесла до каси банку 149 900 грн., 15.01.2015 внесла ще 23640 грн, що підтверджується квитанцією № 31210 від 12.01.2015 та квитанцією №68198 від 15.01.2015. Загалом до каси ПАТ "ІМЕКСБАНК" було внесено 173 540 грн.

З огляду на вказане, позивачі є вкладниками банку, на яких розповсюджуються гарантії на відшкодування вкладу за рахунок коштів Фонду у межах гарантованої суми у розмірі 200 000 грн.

Разом з тим, Уповноваженою особою Фонду позивача не було включено до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно з положеннями статей 37, 38 Закону № 4452-VI Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення факту нікчемності правочинів шляхом здійснення перевірки вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою статті 38 цього Закону.

Так, частиною третьою ст. 38 Закону №4452-VI визначено перелік підстав для визнання правочинів (у тому числі договорів) неплатоспроможного банку нікчемними.

Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку», від 16.07.2015 № 629-VIII, частину третю статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», доповнено пунктом 9, який передбачає, таку підставу для нікчемності як «здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства».

Відповідно до частини четвертої статті 38 Закону №4452-VI, Фонд, зокрема, протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

З огляду на вищевикладені норми законодавства, що Уповноважена особа Фонду дійсно наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних, але це право не є абсолютним та кореспондується з обов`язком встановити обставини, з якими закон пов`язує нікчемність правочину. Висновок про нікчемність правочину має ґрунтуватися виключно на встановлених та доведених обставинах, які за законом тягнуть за собою застосування певних наслідків, зокрема щодо не включення особи до переліку вкладників банку для отримання в подальшому гарантованої суми вкладу.

Як вказує Уповноважена особа Фонду, 15.01.2015 Правлінням Національного банку України прийнято постанова № 16/БТ «Про віднесення АТ «Імескбанк» до категорії проблемних», на підставі якої АТ «Імексбанк» було віднесено до категорії проблемних, крім того, для стабілізації діяльності Банку та відновлення його фінансового становища запроваджено певну низку обмежень, в тому числі - заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

На виконання приписів вищевказаної постанови в установі Банку було видано Наказ № 20-в від 16.01.2015 про дотримання встановлених обмежень.

Фактично з 15.01.2015 всім філіям і відділенням АТ «Імексбанк» було заборонено приймати депозитні вклади та/або здійснювати поповнення існуючих депозитних рахунків.

Разом з тим, у період з грудня 2014 року по січень 2015 року, службовими особами ПАТ «Імексбанк», всупереч обмеженням, встановленим Національним банком України, проводились операції з перерахування коштів з рахунків фізичних та юридичних осіб, залишки яких перевищували 200 000 грн. на рахунки інших фізичних осіб, відкритих у ПАТ «Імексбанк».

Однак, суд звертає увагу на те, що укладення вказаного договору та зарахування коштів на рахунок позивачів відбулось до початку віднесення ПАТ «Імексбанк» до категорії неплатоспроможних та запровадження тимчасової адміністрації (27.01.2015).

У даному випадку, позивачі є особами, які набули право на гарантоване державою відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і неподання інформації про позивачів, як вкладників банку, до переліку протягом трьох днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії дає підстави для зобов`язання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивачів, як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в банку за рахунок Фонду.

Крім того, доказів віднесення позивачів до будь-якого з переліків, визначених відповідно до вищенаведених правових норм, зі спливом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку відповідачами до суду надано не було, як і не було надано доказів виявлення нікчемного правочину відповідно до приписів статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

При цьому, Уповноважена особа зобов`язана була віднести позивачів, як вкладника АТ «Імексбанк», до одного із визначених законом переліків вкладників, а у разі якщо вважала, що відповідний правочин є нікчемним, обов`язково зазначити конкретний пункт частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», якою визначено вичерпний перелік підстав нікчемності правочинів.

Аналогічна правова позиція у подібних відносинах, висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 у справі № 802/351/16-а.

Жодних доказів того, що при укладенні договору банківського рахунку позивачі отримали певні переваги порівняно з іншими клієнтами банку відповідачем надані не були.

Також, в матеріалах справи відсутні докази не зарахування чи неналежного зарахування (порушення процедури) коштів на депозитний рахунок позивачів, оскільки кошти на рахунок, відкритий на ім`я позивачів були внесені особисто позивачами, що підтверджується копіями квитанцій, на яких містяться підписи уповноважених осіб банку, відтиск штампу банківської установи.

Отже, оскільки вклад розміщено на рахунку ПАТ «Імексбанк» до запровадження тимчасової адміністрації, а тому позивачі підпадають під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом на підставі ст. 26 Закону № 4452-VI.

При цьому, при виявленні нікчемних правочинів Фонд, його уповноважена особа чи банк не наділені повноваженнями визнавати правочини нікчемними. Правочин є нікчемним відповідно до закону, а не наказу банку, підписаного Уповноваженою особою Фонду. Такий правочин є нікчемним з моменту укладення в силу закону (частина друга статті 215 ЦК України та частина третя статті 38 Закону №4452-VI) незалежно від того, чи була проведена передбачена частиною другою статті 38 цього ж Закону перевірка правочинів банку і виданий згаданий наказ. Наслідки нікчемності правочину також настають для сторін у силу вимог закону. Наказ банку не є підставою для застосування таких наслідків. Такий наказ є внутрішнім розпорядчим документом банку, який підписано уповноваженою особою Фонду особою, що здійснює повноваження органу управління банку.

Вказаний правовий висновок у аналогічних правовідносинах викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.07.2018 у справі №826/1476/15.

У той же час, у ході розгляду справи Уповноваженою особою не надано доказів, які б свідчили, що укладений позивачем правочини є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

Відсутність вказаних обставин дає суду підстави стверджувати про необґрунтованість доводів відповідача щодо нікчемності укладеного правочину позивача з банком.

Велика Палата Верховного Суду у рішенням у справі №810/896/16, від 28 листопада 2018 року у справі № 826/3486/16, від 19 червня 2019 року у справі №826/1793/16 також звернула увагу на те, що правове регулювання та обсяг повноважень банку, який визнано проблемним, та банку, до якого введено тимчасову адміністрацію, є різними. При цьому ні Законом №2121-ІІІ, ні Положенням про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства, затвердженим постановою Правління НБУ від 17 серпня 2012 року № 346 (зареєстровано у Міністерстві юстиції України 17 вересня 2012 року за № 1590/21902), не встановлено заборони банку після визнання його проблемним укладати договори, відкривати поточні рахунки та зараховувати на рахунок кошти.

Водночас, постанова Національного банку України від 15 січня 2015 року № 16/БТ згідно зі статтею 75 Закону № 2121-ІІІ містила банківську таємницю, доказів обізнаності позивача про встановлені для банку обмеження відповідач не надав, а суд попередньої інстанції таких обставин не встановив. При цьому, невиконання посадовими особами банку наведених у постанові НБУ приписів про його віднесення до категорії проблемних саме собою не може бути підставою для висновку про нікчемність або недійсність правочинів банку.

Зазначений правовий акт НБУ, зважаючи на його юридичну силу та властивості, є правовим актом індивідуальної дії, має чітко виражений організаційно-розпорядчий, персоніфікований характер, чинність та юридична сила якого спрямовані передусім на особу, якій він адресований, і породжує конкретні правовідносини, обумовлені ним, зокрема спрямований на реалізацію заходів впливу щодо конкретного проблемного банку - АТ «Імексбанк», а не стосовно невизначеного кола осіб, та дія його вичерпується одноразовим застосуванням.

Отже, така постанова НБУ з огляду на її правову природу не є актом цивільного законодавства у розумінні положень статті 4 ЦК України, а тому підстав для застосування норм статей 203, 215 ЦК України до спірного правочину як акта законодавства в контексті невідповідності його зазначеній постанові НБУ немає.

Наведене свідчить, що дії уповноваженої особи щодо віднесення правочину (операції) з розміщення коштів на депозитному рахунку позивача з підстав, передбачених частиною третьою статті 38 Закону № 4452-VI, до числа нікчемних правочинів не відповідають вимогам законності.

З огляду на зазначене, оскільки позивач набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду, але не був включений Уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників з причин, правомірність яких не доведена перед судом, суд приходить до висновку про необхідність визнання протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» щодо не включення позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до частини першої 27 Закону №4452-VI Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Згідно пункту 2 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі - Положення) уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду: перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік) (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

У відповідності до пункту 5 розділу ІІІ Положення протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку про те, що зобов`язання Уповноваженої особи Фонду додаткову інформацію (зміни та доповнення до Переліку рахунків вкладників) про позивачів як вкладників, яких необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договорів про приєднання до публічного договору банківського вкладу (депозиту) є належним та допустимим способом захисту порушених прав останнього.

Водночас суд вважає, що не підлягають задоволенню вимоги про зобов`язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивачів до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з огляду на те, що Загальний перелік вкладників банку, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду, вже сформовано, та такий перелік складається виключно на підставі інформації, наявної в переліку вкладників, який формується та передається Уповноваженою особою Фонду.

Тобто, вказані вимоги є передчасними та спрямовані на майбутній захист прав та інтересів позивача, які на час розгляду справи не були порушені.

Відповідно до частини першої статті 77 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

Частиною 2 статті 77 КАС України визначено, що в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог.

Відповідно до ч. 1 ст. 139 КАС України при задоволенні позову сторони, яка не є суб`єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб`єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

Керуючись статтями 139, 241, 243-246, 250 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ), ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ), ОСОБА_3 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (01032, м. Київ, вул. Тараса Шевченка, буд. 33-Б, ), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» (65039, м. Одеса, просп. Гагаріна, буд. 12-А, ) - задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» щодо не включення ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію (зміни та доповнення до Переліку рахунків вкладників) про ОСОБА_1 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору №2358/15-12 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад «Стабільне зростання» від 13.01.2015 та Договору № 634/15-12 банківського рахунку (в національній валюті) від 13.01.2015.

Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію (зміни та доповнення до Переліку рахунків вкладників) про ОСОБА_2 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору № 2360/15-12 про приєднання до публічного Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014, вклад "Стабільне зростання" від 13.01.2015 та Договору № 636/15-12 БР банківського рахунку (в національній валюті) від 13.01.2015.

Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію (зміни та доповнення до Переліку рахунків вкладників) про ОСОБА_3 як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору № 2356/15-12 про приєднання до публічного Договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014, вклад "Стабільне зростання" від 12.01.2015 та Договору 635/15-12 банківського рахунку (в національній валюті) від 12.01.2015.

У задоволенні решти позовних вимог -відмовити.

Стягнути на користь ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 1102,40 грн (одну тисячу сто дві гривні 40 коп.) за рахунок бюджетних асигнувань Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» (65039, м. Одеса, просп. Гагаріна, буд. 12-А, ).

Стягнути на користь ОСОБА_2 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 1102,40 грн (одну тисячу сто дві гривні 40 коп.) за рахунок бюджетних асигнувань Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» (65039, м. Одеса, просп. Гагаріна, буд. 12-А, ).

Стягнути на користь ОСОБА_3 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 1102,40 грн (одну тисячу сто дві гривні 40 коп.) за рахунок бюджетних асигнувань Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» (65039, м. Одеса, просп. Гагаріна, буд. 12-А, ).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Шостого апеляційного адміністративного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення виготовлено в повному обсязі 02.06.2025.

Суддя О.В. Конишева