Справа № 640/2715/20
Суддя: Калашник Юлія Вікторівна
Дата ухвалення: 2025-04-29 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
РІШЕННЯ

29 квітня 2025 року (16:00)Справа № 640/2715/20 ЗП/280/297/25 м.Запоріжжя
Запорізький окружний адміністративний суд у складі: головуючого судді Калашник Ю.В., розглянув за правилами спрощеного позовного провадження у письмовому провадженні адміністративну справу за позовною заявою ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» Стрюкової Ірини Олександрівни (01024, м. Київ, бул.Тараса Шевченка/вул.Пушкінька, буд.8/26); третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, буд.17; ) про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ:

05.02.2020 до Окружного адміністративного суду міста Києва надійшла позовна заява ОСОБА_1 (далі позивач) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» Стрюкової Ірини Олександрівни (далі відповідач), у якій позивач просить:

визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо невнесення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

зобов`язати відповідача надати Фонду гарантування вкладів зміни та доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, в частині рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , відкритого Договір банківського рахунку фізичної особи-підприємця від 22.09.2015, із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що вважає протиправною бездіяльність відповідача щодо невнесення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у зв`язку з тим, що позивач у розумінні положень законодавства є вкладником банку, який має право на отримання гарантованої суми відшкодування коштів.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 14.04.2020 відкрито провадження в адміністративній справі, призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.

19.05.2020 відповідачем подано відзив на позовну заяву, в якому зазначив про незгоду із позовними вимогами, тому що відсутні підстави для застосування до позивача положень пункту 4 частини 1 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» при визнанні його вкладником та можливості розгляду питання на отримання гарантованої за рахунок Фонду суми відшкодування, оскільки відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб-підприємців здійснюється Фондом незалежно від дня відкриття рахунка починаючи з 01 січня 2017 року щодо банків, віднесених до категорії неплатоспроможних після 01 січня 2017 року.

Законом України «Про ліквідацію Окружного адміністративного суду міста Києва та утворення Київського міського окружного адміністративного суду» від 13.12.2022 №2825-IX (далі - Закон № 2825-IX) ліквідовано Окружний адміністративний суд міста Києва.

Відповідно до п. 2 Прикінцевих та перехідних Закону № 2825-IX установлено, що з дня набрання чинності цим Законом Окружний адміністративний суд міста Києва припиняє здійснення правосуддя. Інші адміністративні справи, які не розглянуті Окружним адміністративним судом міста Києва, у тому числі ті, що передані до Київського окружного адміністративного суду до набрання чинності Законом України Про внесення зміни до пункту 2 розділу II Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про ліквідацію Окружного адміністративного суду міста Києва та утворення Київського міського окружного адміністративного суду щодо забезпечення розгляду адміністративних справ,» але не розподілені між суддями (крім справ, підсудність яких визначена ч. 1 ст. 27, ч. 3 ст. 276, ст. ст. 289-1, 289-4 КАС України), передаються на розгляд та вирішення іншим окружним адміністративним судам України шляхом їх автоматизованого розподілу між цими судами з урахуванням навантаження, за принципом випадковості та відповідно до хронологічного надходження справ у порядку, визначеному Державною судовою адміністрацією України.

26.02.2025 матеріали адміністративної справи №640/2715/20 надійшли до Запорізького окружного адміністративного суду.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 26.02.2025 зазначену справу передано на розгляд головуючому судді Калашник Ю.В.

Ухвалою суду від 28.02.2025 прийнято справу №640/2715/20 (ЗП/280/297/25) до свого провадження та продовжено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи.

19.03.2025 до суду від представника третьої особи надійшли письмові пояснення (вх. №13003), в яких останній зазначає, що процедура ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» розпочата з 03 червня 2016 року, тобто, до 1 січня 2017 року - дати внесення змін до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»; рішенням від 19 червня 2019 року №1548 про здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» фактично продовжено процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик».

Згідно зі ст. 258 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України), суд розглядає справи за правилами спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів із дня відкриття провадження у справі.

Відповідно до ч. 5 ст. 262 КАС України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Згідно з ч. 4 ст. 243 КАС України, судове рішення, постановлене у письмовому провадженні, повинно бути складено у повному обсязі не пізніше закінчення встановлених цим Кодексом строків розгляду відповідної справи, заяви або клопотання.

Згідно з ч. 4 ст. 229 КАС України, у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи або якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється за відсутності учасників справи (у тому числі при розгляді справи в порядку письмового провадження), фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Таким чином, суд визнав за доцільне вирішити справу за наявними в ній матеріалами, в порядку письмового провадження.

Суд, оцінивши повідомлені обставини та наявні у справі докази у їх сукупності, встановив наявність достатніх підстав для прийняття законного та обґрунтованого рішення у справі.

Розглянувши матеріали та з`ясувавши всі обставини адміністративної справи, які мають юридичне значення для розгляду та вирішення спору по суті, дослідивши наявні у справі докази у їх сукупності, судом встановлено наступне.

Між ПАТ «КБ «Хрещатик» (банк) та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір банківського рахунку фізичної особи-підприємця від 22.09.2015 №8845, за умовами якого банк відкриває клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування.

Відповідно до довідки від 22.09.2015 №47/3-30/2-04/5186 повідомлено про відкриття у ПАТ «КБ «Хрещатик» фізичній особі-підприємцю ОСОБА_1 22.09.2015 рахунку № НОМЕР_2 .

Згідно з витягом з реєстру кредиторів ПАТ «КБ «Хрещатик» фізичну особу-підприємця ОСОБА_1 віднесено 05 липня 2016 року до 7 черги кредиторів з акцептованою сумою 137 985,83 грн.

За наслідками розгляду заяви позивача про включення в реєстр відшкодувань уповноважена особа Фонду у листі від 05.08.2019 №9-2/3383 повідомила, що на підставі рішення Правління Національного банку України від 18 червня 2019 року №415-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ №КБ «Хрещатик» виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 19 червня 2019 року №1548 про здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» протягом двох років з 20 червня 2019 року по 19 червня 2021 року.

Щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, повідомлено, що згідно із Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклади фізичних осіб-підприємців гарантуються Фондом незалежно від дня відкриття рахунку, починаючи з 01 січня 2017 року щодо банків, віднесених до категорії неплатоспроможних після 01 січня 2017 року. Водночас відшкодування Фондом гарантованої суми вкладникам ПАТ «КБ «Хрещатик», який віднесений до категорії неплатоспроможних до 01 липня 2016 року, здійснюється відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» в редакції, що діяла до 01 липня 2016 року та в порядку, передбаченому Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами у редакції, що діяла до набрання чинності рішенням виконавчої дирекції Фонду від 26 травня 2016 року №823, крім пунктів 6-12 розділу ІІ.

Також у цьому листі зазначено, що на кошти позивача гарантії не поширюються та, що кредиторські вимоги щодо коштів на рахунку, відкритому позивачу як підприємцю, акцептовані уповноваженою особою та віднесені до 7 черги погашення.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05 квітня 2016 року №234 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 05 квітня 2016 року №463 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ «КБ «Хрещатик» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «КБ «Хрещатик», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку І.І. строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно.

Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 21 квітня 2016 року №560 продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Хрещатик» з 05 травня 2016 року до 04 червня 2016 року включно. У відповідності до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка І.І. з 05 травня 2016 року до 04 червня 2016 року включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02 червня 2016 року №46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03 червня 2016 року №913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» з 06 червня 2016 року по 05 червня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «Хрещатик», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Костенку І.І.

На своєму сайті Фонд оприлюднив інформацію про те, що у зв`язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення від 03 червня 2016 року №913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку», Фонд з 09 червня 2016 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ «КБ «Хрещатик» з 09 червня 2016 року до 21 липня 2016 року включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ «ОЩАДБАНК», ПАТ «ПУМБ», АБ «ПІВДЕННИЙ» та АТ «УКРСИББАНК».

Водночас, в межах адміністративної справи №826/6665/16 оскаржено постанову Національного банку України від 05 квітня 2016 року №234 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних»; постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 19 січня 2017 року, залишеною в силі ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 20 квітня 2017 року та ухвалою Вищого адміністративного суду України від 20 липня 2017 року, адміністративний позов задоволено; постановою Верховного Суду від 16 травня 2019 року зазначені судові рішення скасовано, а справу направлено на новий розгляд.

Рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 04 грудня 2020 року в адміністративній справі №826/6665/16, залишеним без змін постановою Шостого апеляційного адміністративного суду від 18 лютого 2021 року, у задоволенні адміністративного позову Благодійної організації «Благодійний фонд «Богдана Гаврилишина», Благодійного фонду «Енергетичний центр ім. І. Люндіна», Товариства з обмеженою відповідальністю «Сіріус-1» до Національного банку України, треті особи ПАТ «КБ «Хрещатик», Міська молодіжна організація «Центр соціальних та ділових ініціатив», Фонд про визнання протиправною та скасування постанови Національного банку України від 05 квітня 2016 року №234 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних» відмовлено повністю.

При цьому позивач, як на підставу звернення до уповноваженої особи, посилається на рішення Правління Національного банку України від 18 червня 2019 року №415-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик», на підставі якого виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 19 червня 2019 року №1548 про здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» протягом двох років з 20 червня 2019 року по 19 червня 2021 року включно.

Виходячи з наведеного, в межах даної справи слід встановити наявність у позивача як фізичної особи-підприємця права на внесення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Відповідно до частини першої статті 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», чинного на момент виникнення спірних відносин, цим Законом правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Пунктом 2 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що виведення неплатоспроможного банку з ринку - заходи, які здійснює Фонд стосовно банку, віднесеного до категорії неплатоспроможних, щодо виведення його з ринку одним із способів, визначених статтею 39 цього Закону.

Згідно частини першої статті 23 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Відповідно до частини першої статті 35 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Фонд може делегувати рішенням виконавчої дирекції Фонду частину або всі свої повноваження як тимчасового адміністратора або ліквідатора уповноваженій особі (уповноваженим особам) Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня «спеціаліст») та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації.

Положеннями частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов`язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов`язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Частиною другою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, відповідно до пунктів 3, 4 та 54 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти;

вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката;

кредитор - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до банку щодо його майнових зобов`язань.

При цьому, суд зазначає, що включення фізичних осіб підприємців до переліку вкладників здійснено в рамках Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» від 16 липня 2015 року № 629-VIII.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» від 16 липня 2015 року № 629-VIII відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб - підприємців здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб незалежно від дня відкриття рахунка починаючи з 1 січня 2017 року щодо банків, віднесених до категорії неплатоспроможних після 1 січня 2017 року.

З наведених положень законодавства вбачається, що для здійснення відшкодування Фондом коштів за вкладами фізичних осіб підприємців з 1 січня 2017 року необхідні одночасно дві підстави: наявність відкритого рахунка та віднесення банку до категорії неплатоспроможних після 1 січня 2017 року.

Саме при наявності цих підстав фізична особа-підприємець набуває статусу вкладника банку та, як наслідок, має право на включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. У випадку відсутності хоча б однієї з підстав фізична особа-підприємець, у якої наявний відкритий рахунок у банку, набуває статусу кредитора.

Матеріали справи підтверджують, що позивач як фізична особа-підприємець має відкритий у ПАТ «КБ «Хрещатик» рахунок №8845; відповідно до витягу з реєстру кредиторів ПАТ «КБ «Хрещатик» фізичну особу-підприємця ОСОБА_1 віднесено 05 липня 2016 року до 7 черги кредиторів з акцептованою сумою 137 985,83 грн.

При цьому, суд встановив, що ПАТ «КБ «Хрещатик» віднесено до категорії неплатоспроможних відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05 квітня 2016 року №234 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних», яка станом на дату винесення рішення у даній справі є чинною, а отже банк віднесено до категорії неплатоспроможних до 1 січня 2017 року.

Таким чином, суд дійшов висновку, що позивач, як фізична особа підприємець, не має права відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, а позовні вимоги не підтверджуються документально та нормативно.

Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов`язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Частина друга статті 2 КАС України передбачає, що у справах щодо оскарження дій чи бездіяльності суб`єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, зокрема чи (вчинені) вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що визначені Конституцією та законами України; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для вчинення дії.

На думку суду, відповідач довів правомірність своєї поведінки з урахуванням вимог, встановлених частиною другою статті 19 Конституції України та частиною другою статті 2 КАС України, а тому, виходячи з меж заявлених позовних вимог, системного аналізу положень законодавства України та доказів, наявних у матеріалах справи, позовні вимоги ОСОБА_1 не підлягає задоволенню.

Відповідно до статті 139 КАС України у разі відмови в задоволенні позовних вимог, сплачений судовий збір відшкодуванню не підлягає.

Керуючись ст.ст. 2, 5, 9, 72, 77, 139, 241, 243-246, 255 КАС України, суд, -

ВИРІШИВ:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» Стрюкової Ірини Олександрівни (01024, м. Київ, бул.Тараса Шевченка/вул.Пушкінська, буд.8/26); третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, буд.17; ) про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити дії, - відмовити повністю.

Судові витрати стягненню не підлягають.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Шостого апеляційного адміністративного суду протягом тридцяти днів з дня його (її) проголошення, а якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення у повному обсязі складено та підписано 29.04.2025.

Суддя Ю.В. Калашник